Întrebarea ce să facă cu banii în 2019 îi interesează nu numai pe entitățile de afaceri și pe investitori, ci și pe cetățenii obișnuiți care nu doresc ca inflația să le „mâncă” economiile. În același timp, unii proprietari de fonduri gratuite plănuiesc să-și economisească pur și simplu banii, în timp ce o altă categorie de persoane caută activ o varietate de proiecte comerciale pentru a-și crește capitalul. În articolul prezentat, veți găsi recomandări practice despre cum să vă gestionați cel mai bine economiile, astfel încât acestea să nu stea „sub saltea”, pierzându-și treptat valoarea reală, ci să aducă profit proprietarilor lor. Aceste informații vor fi utile pentru oricine este interesat de problemele alocării profitabile a capitalului liber. După ce ați citit articolul, veți putea alege în mod independent o opțiune de investiție promițătoare în acest an, veți învăța cum să protejați banii de inflație și de ce depozitele bancare nu sunt adesea deloc profitabile.
Ce să faci cu banii în 2019 - principii de bază ale investiției
Pentru o analiză detaliată a problemei ce să faci cu banii, nu numai pentru a-i salva de inflație, ci și pentru a crește dimensiunea propriilor economii, este necesar să studiezi principiile investițiilor, care sunt de natură universală și sunt relevante pentru orice sector al economiei.
Măriți-vă capitalul treptat, începeți activitatea de investiții cu o sumă mică. Dacă proiectul are succes, repetă operațiunea, dar nu trebuie să investești toți banii într-o singură afacere. Creați-vă propriul fond de rezervă, astfel încât în caz de pierdere a investiției dvs. să aveți posibilitatea de a participa la un alt proiect comercial.
Folosește-ți banii cu înțelepciune. Nu vă zgâriți cu bunurile și serviciile esențiale, ci gândiți-vă întotdeauna cu atenție la achiziționarea de articole scumpe.
Angajarea în activități de investiții este posibilă numai dacă aveți fonduri gratuite. Înseamnă că ai economii și tot ce ai nevoie pentru o viață normală. Numai în acest caz te poți gândi la cum să-ți majorezi propriul capital. Nu merită să investești bani gratuit într-un proiect comercial promițător atunci când ultimele cizme ale copilului tău sunt rupte. În plus, nu uita de „perna financiară”, ar trebui să te ajute să supraviețuiești vremurilor grele fără pierderi. Suma „pernei” este egală cu bugetul de două luni al familiei tale.
Alegerea proiectului optim, care va face posibilă câștigarea de bani buni cu risc minim de a pierde totul, trebuie făcută cu calm, fără grabă, cu studiul obligatoriu a direcțiilor alternative de investiție.
În timp ce investiți, planificați cu atenție unde și câți bani veți investi. Este indicat să aveți întotdeauna proiecte comerciale de rezervă în cazul în care aveți fonduri gratuite.
Diversifică-ți investițiile, nu trebuie să-ți investești toți banii într-un singur proiect. Chiar și cele mai de încredere companii pot da faliment sau pot fi în pragul supraviețuirii pentru o lungă perioadă de timp. Dacă toate economiile dumneavoastră au fost investite într-o astfel de companie, vă veți găsi și într-o poziție de neinvidiat, iar investitorii care și-au împărțit economiile între diferite proiecte comerciale vor fi asigurați împotriva unor astfel de forțe majore.
Mulți investitori începători, după primele operațiuni de succes, pot avea dorința de a-și cheltui profiturile pe ceva scump. Nu faceți acest lucru, trimiteți banii câștigați către alte proiecte de investiții. În mod ideal, trebuie să ajungeți la nivelul în care există o cantitate suficient de mare în circulație, aducând un venit stabil și ridicat. În acest caz, puteți face achiziții scumpe fără consecințe negative pentru afacerea dvs.
Dacă decideți să vă implicați în activități de investiții, amintiți-vă una dintre cele mai importante reguli ale acestei afaceri - trebuie să investiți bani numai în acele domenii ale activității antreprenoriale în care sunteți bine versat. Acest lucru vă va permite să determinați în mod independent posibilele riscuri și perspectivele de dezvoltare ale obiectului de interes.
Analiza zonelor promițătoare pentru activități de investiții
Mulți cititori care nu au fost niciodată interesați de economie cred că nu este nevoie să vină cu nicio schemă de investiții, este suficient să pui bani pe un depozit bancar și să-ți primești cu calm dobânda. Din păcate, nu totul este atât de simplu. Dacă ați semnat un acord cu un reprezentant al unei instituții financiare și de credit privind deschiderea unui depozit pentru o anumită perioadă (un an, doi sau cinci), nu vă veți putea retrage banii înainte de termen și dacă acest moment este prevăzute de acord, atunci vi se vor da banii, dar fără dobânda câștigată (tipul „Pedeapsă” este specificat în contract).
Dar chiar dacă sunt îndeplinite toate condițiile de cooperare cu banca, vei câștiga un ban sau pur și simplu vei acoperi inflația. Adică un depozit bancar este o modalitate bună de a vă economisi banii, dar nu vă permite să câștigați ceva.
Nu investiți într-o singură bancă o sumă care depășește 1 milion 400 de mii de ruble. În caz de faliment al unei instituții financiare și de credit, vi se vor restitui banii, dar nu mai mult decât suma specificată. Concluzie - un depozit bancar vă permite să economisiți economiile, riscul de a pierde bani este aproape întotdeauna zero, dar această opțiune nu este potrivită pentru cei care au decis să facă bani folosind propriul capital.
Astăzi, aproape toți cetățenii Federației Ruse știu că a-și păstra banii acasă nu este profitabil. De exemplu, amintiți-vă câte lucruri diferite ați putea cumpăra acum cinci ani cu jumătate de milion de ruble, iar în 2019 nu puteți cumpăra nici măcar 50% pentru acești bani (din achiziții din 2012). Criza economică și inflația au lovit puternic moneda națională. Economiștii sfătuiesc să păstrați acasă doar bani pentru cheltuieli neprevăzute (pierderea locului de muncă, boală, defectarea mașinii etc.).
Mulți cititori sunt interesați de ce să facă cu banii în caz de devalorizare pentru a nu-și pierde economiile. Cea mai ușoară modalitate este să achiziționați principalele valute mondiale. Apropo, tranzacțiile valutare sunt o afacere populară în întreaga lume, dacă sunteți măcar puțin versat în acest subiect, atunci puteți face din această activitate principala sursă de fonduri. În ceea ce privește perspectivele pentru acest an, nici măcar analiștii cunoscuți nu dau prognoze precise.
În viitorul apropiat, este logic să monitorizăm „comportamentul” costului metalelor prețioase. Dacă cumpărați aur, platină etc. în acest an, atunci într-un an și jumătate le veți putea vinde și câștiga bani buni. Principalul dezavantaj al metodei prezentate este necesitatea de a aștepta momentul potrivit când costul metalelor prețioase va crește semnificativ. Uneori, această perioadă este amânată cu un an sau doi. Dacă nu ați avut niciodată de-a face cu metale prețioase, atunci acordați atenție următorului punct. Aurul poate fi cumpărat în lingouri, bijuterii moderne și antichități.
Puteți investi bani gratuit fie în lingouri de aur, fie în antichități (aceasta din urmă variantă este de două ori interesantă). Bijuteriile din metal nobil nu prezintă interes, le veți cumpăra ca produs (prețul include munca unui maestru) și le veți putea vinde doar ca fier vechi. Pentru a face bani pe astfel de operațiuni, trebuie să așteptați ca aurul să crească de două sau trei ori, iar acest lucru (dacă luăm valoarea reală în ruble) este aproape nerealist.
Cumpărarea imobiliare, ca opțiune de utilizare rațională a fondurilor disponibile, este o investiție promițătoare. Dar asta dacă luăm în considerare problema în general, fără a intra în detalii. De fapt, trebuie să analizați fiecare caz în parte. De exemplu, un apartament dintr-o clădire unde acoperișul nu a fost reparat de mult timp, conductele de apă și canalizare sunt în paragină, iar vecinii nu aparțin categoriei cetățenilor decente, este puțin probabil să fie la cerere. Această proprietate va fi pusă în vânzare pentru o perioadă foarte lungă de timp și nu veți putea face bani buni pe ea.
În plus, pentru a evalua cu exactitate perspectivele de investiție în apartamente, este necesar să se efectueze o analiză detaliată.:
starea casei;
dotări de infrastructură;
transport.
Înainte de a cumpăra un apartament, trebuie să urmăriți dinamica modificărilor prețurilor pentru obiecte similare în ultimii cinci ani. Una dintre opțiunile pentru venituri suplimentare este închirierea unui apartament. Nu este un tip rău de venit pasiv, dar numai dacă găsești chiriași normali.
Organizarea și dezvoltarea afacerii dvs., cu abordarea corectă, poate fi cea mai bună opțiune pentru utilizarea fondurilor gratuite. În acest caz, trebuie să respectați anumite reguli. De exemplu, trebuie să creați o companie într-o industrie pe care o cunoașteți bine, nu puteți începe o afacere fără a efectua cercetări detaliate de marketing etc.
O evaluare incorectă a situației pieței poate duce la pierderea tuturor economiilor dumneavoastră. Și, cel mai important, afacerile vor avea succes dacă munciți din greu și cu insistență, stereotipul că oamenii de afaceri cheltuiesc doar bani, ca să spunem ușor, nu corespunde cu starea reală a lucrurilor.
Dacă sunteți interesat de întrebarea ce să faceți cu banii acum, puteți recomanda achiziționarea de valori mobiliare. Dar chiar și în acest caz, sunt necesare anumite abilități și cunoștințe. Este necesar să se înțeleagă modul în care lucrează specialiștii din această industrie, să fie capabili să facă previziuni ale valorii valorilor mobiliare pe baza știrilor politice și economice, să aibă o bună intuiție și, de asemenea, să cunoască în mod ideal definițiile, caracteristicile și funcțiile tuturor valorilor mobiliare existente pe piață. . Dacă nu ai educația corespunzătoare, folosește ajutorul fondurilor mutuale.
Cumpărarea de antichități interesează doar specialiștii. Acest mod de a folosi banii gratuiti se poate termina foarte rău - în loc de un tablou al unui artist celebru care a trăit acum trei sute de ani, puteți cumpăra un fals, care a fost realizat cu o săptămână în urmă la subsolul unei case vecine (de regulă, este cazul amatorilor).
Dacă nu sunteți interesat de modalitățile de mai sus de utilizare rațională a banilor gratuit, invită-ți prietenii să ia un împrumut în condiții reciproc avantajoase. Un punct important! Chiar dacă împrumuți bani unor prieteni buni, asigură-te că ai întocmit această tranzacție la un notar. Nu ezita sa faci astfel de oferte, altfel iti poti pierde banii, iar fara acte nimeni nu va dovedi ca ai acordat cuiva un imprumut.
Articolul prezentat va fi incomplet dacă nu acordați atenție internetului, care astăzi este o parte integrantă a vieții multor cetățeni ai țării noastre.
În rețea puteți:
- Cumpărați o mare varietate de conturi, dezvoltați-le și apoi vindeți-le. De exemplu, un cont de freelancer pe unul dintre schimburile cunoscute (vârsta de 6 luni, 2-3 recenzii pozitive) costă aproximativ 20 de dolari, după un an și jumătate va costa 100 de dolari, iar dacă reușiți să obțineți 4- Încă 6 recenzii pozitive - 150 USD. Principalele dezavantaje sunt că trebuie să așteptați mult timp și trebuie să acționați foarte atent și atent. Fiecare profil trebuie să fie „legat” la un mail separat, să nu lase reclame, prin care moderatorii site-ului să te poată da seama etc.
- De asemenea, puteți să vă organizați afacerea online sau să veniți cu ceva nou și original. Puteți investi în crearea unei resurse web, puteți participa la un proiect interesant, puteți crea un schimb universal pentru schimbul de monede de joc etc.
Există, de asemenea, proiecte de internet foarte profitabile (majoritatea dintre ele funcționează pe principiul schemelor piramidale), care sunt asociate cu un risc mare, dar de obicei cel care este printre primii participanți câștigă bani buni.
Rezumând, putem spune că, dacă nu știi ce să faci cu bani gratuiti în 2019, mai întâi evaluează-ți potențialul, stabilește ce obiectiv urmărești (economisiți bani sau creșteți economiile), apoi, pe baza opțiunilor enumerate, alege cea mai promițătoare direcție de activitate.
Ți-a plăcut articolul? Distribuie prietenilor tăi în rețelele sociale. retele:Criza continuă să se desfășoare și va trebui să învățăm să trăim în condiții noi. Este mai bine să evaluezi clar amenințările și să fii conștient de probleme - acesta este singurul mod de a trăi cu demnitate în această perioadă dificilă. Criza pedepsește aspru pe cei nepregătiți.
În ciuda previziunilor optimiste ale unor economiști, criza din Rusia continuă să se dezvolte. Aparent, trebuie să învățăm să trăim în condiții noi, în timp ce norii de la orizontul financiar doar se adună. Știm că este mai bine să evaluăm clar amenințările și să nu fim ca un struț, mai ales că evenimentele reale nu ne vor permite să rămânem într-o ignoranță fericită. Conștientizarea problemelor vă va permite să depășiți confuzia și să luați măsuri nu numai pentru a supraviețui, ci și pentru a trăi o viață demnă în această perioadă dificilă.
Ce se întâmplă
Occidentul a extins sancțiunile economice, tăind cele mai mari bănci din Rusia de pe piețele de capital. Din fericire, conturile băncilor rusești nu au fost încă înghețate și nu există nicio interdicție privind comerțul cu energie. Dar, pe de altă parte, o asemenea posibilitate nu poate fi exclusă, întrucât criza politică este departe de a fi rezolvată, iar retorica partidelor cu greu poate fi numită pașnică.
Acesta a scăzut de la 100 de dolari la 60 de dolari pe baril, iar această scădere este probabil să continue, în timp ce speranțele pentru o creștere a prețurilor sunt foarte vagi (vezi „”). a ajuns aproape la aceeași marcă - 60 de ruble pentru 1 dolar. Se declanșează o criză bancară. Banca centrală a ridicat rata de actualizare la 17%, ceea ce va distruge efectiv creditarea. Astăzi, însă, rata a fost ușor redusă - până la 15%, dar acest lucru nu poate provoca o revigorare pe piața de credit. Băncile au crescut ratele depozitelor la 20-22%, ceea ce înseamnă că ratele la împrumuturi vor crește proporțional. La sfârșitul anului trecut, conform datelor oficiale, inflația era de 12-13%, iar anul viitor va depăși 15%. Scăderea prognozată a PIB în 2015 este de la 2 la 5%.
Cursul rublei este mai stabil ca oricând și încă nu depășește o sută de copeici.
Ca o consolare, putem spune că criza pedepsește aspru pe cei nepregătiți, dar poate fi de folos celor care evaluează pericolele din timp și iau măsuri.
Ce sa fac
1. Criza este mai ușor de gestionat cu banii
Nu este o glumă bună pentru cei care nu au avut timp să se aprovizioneze cu numerar. Dacă tot este posibil, încercați să vă asigurați pentru o zi ploioasă. Acești bani ar trebui să fie la îndemână nu pentru a cumpăra valută sau o investiție profitabilă, ci pentru cele mai urgente nevoi. Creați o rezervă care poate fi de mare ajutor în condițiile predominante. Perna financiară este colac de salvare în timpul unei furtuni economice.
2. Achitați-vă împrumuturile, în primul rând, cele scumpe și nu luați altele noi
Într-o criză, toate eforturile ar trebui îndreptate spre crearea securității financiare personale, și nu spre îmbogățirea bancherilor.
3. Împrumuturi în valută
Dacă aveți împrumuturi în valută, faceți tot posibilul pentru a le restructura în împrumuturi în ruble. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditele ipotecare.
4. Trimite bani gratuit pentru a cumpăra valută: dolari sau euro
5. Uită de frigider
Prețurile la televizoare, frigidere, aspiratoare etc., pe care compatrioții le-au măturat cu entuziasm de pe rafturile magazinelor, au crescut deja, așa că este prea târziu să investești bani în electrocasnice.
6. Astăzi s-a atins vârful ratelor la depozite în bănci
Guvernul este cel mai probabil înclinat să urmeze o politică monetară strictă, ceea ce dă speranță pentru stabilitatea relativă a rublei. Sistemul bancar este nesănătos, iar multe bănci încep să fie febrile, iar unele deja se prăbușesc. Statul va salva cele mai mari și mai semnificative bănci social prin efectuarea de capitalizări suplimentare (refinanțare). În aceste condiții, este posibil să se recomande alegerea uneia dintre cele mai de încredere bănci de stat și plasarea în ea a unui depozit pe termen lung cu rentabilitate maximă.
7. Inflația se va relaxa, iar bunurile de larg consum vor crește cu siguranță
Când vânzările de bunuri de folosință îndelungată, chiar și de mașini scumpe, au crescut la sfârșitul anului, prețul și bunurile second-hand similare au crescut. Dar, în timp, noile prețuri vor înceta să șocheze, iar comerțul se va reînvia. Odată cu aceasta, va scădea și prețul bunurilor uzate, care acum pot fi vândute foarte profitabil. Prin urmare, profitați de moment, există o oportunitate de a face bani din asta.
8. Prețul imobiliar în ruble a crescut înainte de criză
Când a lovit criza, iar proprietarii aveau nevoie de numerar, prețurile s-au prăbușit. Apartamentele de clasă economică erau la apogeu la sfârșitul anului, iar imobilele scumpe se vând foarte prost. Închirierea spațiilor devine din ce în ce mai dificilă. În prezent este posibil să cumpărați imobile, dar în alte șase luni prețurile vor scădea cu 30 la sută.Șansele de a obține reduceri de la proprietarii de numerar sunt deosebit de mari.
Datoria într-un mediu în care nu poți fi sigur de un venit stabil nu este cel mai distractiv lucru. Oricum, așteptați ca băncile să stabilească o nouă rată ipotecară.
10. Conturi la bănci străine
Situația politică se dezvoltă în așa fel încât să nu existe certitudinea că conturile, chiar și în băncile elvețiene, sunt absolut fiabile. Offshore-urile de astăzi nu sunt nici cea mai bună opțiune, deoarece atât autoritățile ruse, cât și sancțiunile occidentale pun presiune asupra proprietarilor lor. Cerințele pentru legalitatea banilor și pentru puritatea impozitării devin din ce în ce mai stricte. Experții numesc acest fenomen „discriminarea companiilor offshore” și îl măsoară pe o perioadă de unul până la doi ani.
11. Investiția într-o criză poate fi atât o modalitate super-reușită, cât și extrem de nereușită de a economisi bani.
Cu un portofoliu bine format și o strategie de investiții solidă, care ia în considerare toate riscurile, rentabilitatea investiției te va face să te simți încrezător. Este necesar să selectați cu atenție nu numai activele din portofoliu, ci și locul de depozitare a acestora și intermediarul în licitație.
12. Valorile mobiliare autohtone în ochii investitorilor străini reprezintă o concentrare a riscurilor politice. Pe de o parte, există oportunități mari, în special cu prețurile acțiunilor și obligațiunilor. Acțiunile rusești au scăzut cu 45-65% și ar putea continua să scadă. Dar nu va fi posibil să le vindeți profitabil în curând și acest lucru trebuie luat în considerare.
13. Metale prețioase
Acum aurul devine mai ieftin în toată lumea, așa că nu poate fi considerat o modalitate bună de a câștiga bani în viitorul apropiat. Dacă ai bani fără de care poți trăi mult timp, acest mod de a economisi este de încredere. Aurul va fi solicitat atunci când dolarul se clătina sau când criza economică globală devine reală. Economiștii prevăd acest lucru, dar până acum nu există premise reale pentru acest lucru.
Toată lumea se termină într-o zi. Deocamdată, va trebui să trăim în circumstanțele predominante dincolo de controlul nostru, continuând să lucrăm și să planificăm viitorul în condiții noi. Indiferent ce s-ar întâmpla, vom crește copii, îi vom educa, vom cumpăra locuințe - într-un cuvânt, viața va continua ca de obicei. Faceți un plan financiar personal și respectați-l, câștigați bani, investiți și economisiți-l pentru a vă simți cât mai încrezător posibil. În momentele dificile, acțiunile tale ar trebui să fie deosebit de echilibrate și atente.
În mod tradițional, în decembrie însumăm rezultatele anului și îl planificăm pe următorul. Să nu uităm de finanțe. Vom pune lucrurile în ordine, vom scăpa de lucrurile inutile și vom contura perspectiva - ce trebuie făcut pentru a nu târî cozi vechi în noul an.
1. Strângeți echilibrul
Amintește-ți cum Vronsky s-a așezat o dată pe an la Anna Karenina la cecuri și hârtii, își punea ordine în finanțe și se ocupa de datorii. Vom face la fel.
- Numără toți banii. Cât de mult aveți în conturi, câți numerar, câți bani sunt în depozite și investiții bancare, dacă există.
- Lista activelor. Un apartament, o mașină, o casă de vară - toate proprietate mare. Cat costa? Dacă ar fi să vinzi acum, ce fel de bani ai primi cu adevărat?
- Listează-ți datoriile. Carduri de credit, credite ipotecare, împrumuturi auto, datorii către rude și prieteni.
Este util să aruncați o privire sinceră asupra imaginii pentru a înțelege unde vă aflați și unde mergeți.
2. Calculați cât valorați
De asemenea, puteți calcula valoarea netă. Acest criteriu este folosit pentru a evalua soliditatea financiară a companiilor, dar este perfect aplicabil bugetelor familiale și personale. Cum să o facă? Valoarea netă se calculează folosind formula:
avere netă = activele tale - datoriile tale.
De exemplu, aveți:
- apartament în Moscova, cu o valoare actuală de piață de 5,2 milioane;
- 500 USD în noptieră;
- 80 mii la depozit;
- 150 mii în conturi bancare.
Toate cele bune pentru 5.460.000 de ruble.
Acum datorii:
- soldul datoriei ipotecare cu dobanda - 3 milioane;
- datoria cardului de credit - 45 mii;
- restanțe de chirie - 15 mii.
Total pentru 3.060.000 de ruble.
Avere netă = 5.460.000 - 3.060.000 = 2.400.000 de ruble.
Cum se utilizează acest indicator:
- Nu colectați împrumuturi care depășesc solvabilitatea dvs. Cu un sold de 2 milioane, nu merită să luați o jumătate de milion pe credit pentru reparații și, de asemenea, să vă împrumutați de la prieteni pentru a actualiza mașina. Străduiește-te să rămâi în negru.
- Urmăriți acest indicator de la an la an, observând o tendință pozitivă.
3. Plătiți taxe și amenzi
Impozit
Avizele fiscale pentru 2017 erau datorate prin poștă înainte de decembrie a acestui an. Și până în a 3-a zi trebuiau plătiți. Dar încă nu am primit notificările mele. Si avand in vedere ca mi-am schimbat inmatricularea anul trecut, ii pot astepta mult timp.
Cum să faci fără chitanță:
- Taxele acumulate sunt vizibile în contul personal de pe nalog.ru (dacă aveți acces verificat) sau pe „Gosuslug” în secțiunea „Datoria fiscală”. Le poți plăti și acolo.
- Amenzile pentru întârzierea plății impozitelor sunt foarte mici, dar de ce să strice karma? Să intrăm în noul an fără o încărcătură de datorii pe umerii noștri.
Amenzi rutiere
Intru in aplicatia mobila RosFines si platesc imediat, cat este valabila reducerea de 50%.
Se întâmplă să se piardă amenda, așa că o verific suplimentar pe „Servicii de stat”.
Și în același timp, verific deja site-ul executorilor judecătorești: introduceți TIN-ul și vedeți dacă aveți cazuri de datorii.
Permiteți-mi să vă reamintesc că, cu datorii de peste 30 de mii, este posibil să nu aveți voie să ieșiți din țară pentru sărbătorile de Anul Nou.
4. Revizuiți tarifele
Comunicatii celulare, Internet, televiziune - tarifele se schimba frecvent, apar altele noi, din ce in ce mai profitabile. Nevoile noastre se schimbă și ele. De exemplu, în ultima vreme scriu și sun din ce în ce mai des pe internet, dar rar folosesc minutele de la mobil.
Anul trecut, revizuirea tarifului celular m-a economisit 1.500 pe lună (500 de ruble în loc de 2.000!). Și acum voi alege un tarif pentru 300 de ruble. Diferența de bani poate să nu fie fundamentală, dar de ce să plătești mai mult?
5. Examinați cardurile bancare
- Poate sunt condiții mai bune? Vorbim de cashback, bonusuri, procent din sold.
- Poate că există carduri inutile?
- Sau niveluri de servicii neadecvate?
- Sau poate ar trebui să-ți închizi în sfârșit cardul de credit?
Mi-am închis vechiul card de salariu. S-a atârnat în portofel din obișnuință.
Am refuzat si un card premium de la alta banca. Mi-am dat seama că nu prea am folosit privilegiile, iar serviciul unui card obișnuit ar fi mai ieftin.
Există un serviciu convenabil pentru selectarea unui card pe banki.ru: setați parametrii, serviciul caută oferte. Doar, vă rog, citiți cu atenție toate condițiile cu litere mici.
6. Extindeți plățile automate, personalizați șabloanele
Sincer să fiu, nu folosesc plăți automate. Hopa! Nu-mi place când banii sunt debitați fără participarea mea. Și sumele sunt diferite în fiecare lună. Dar am configurate șabloane pentru toate plățile recurente, iar plata durează 5 minute.
Șabloanele mele: chirie, electricitate, grădiniță și grupuri de hobby, celular, internet + TV, conturi de economii și investiții.
Puteți personaliza șabloanele sau plățile în contul personal al băncii.
7. Planificați creșterea veniturilor
De ce nu. Planul meu este să cresc cu 30% până în acest an. Ce număr ți se potrivește? Încearcă.
Ce trebuie să faceți pentru a crește veniturile
- Cel mai simplu lucru este să organizezi o creștere de salariu. Estimați unde vă aflați acum, cât de mult sunt specialiști de nivelul dvs. Uneori doar caut
Bunăstarea a milioane de ruși depinde direct de cursul de schimb al monedei naționale. Majoritatea cetățenilor țării își păstrează economiile în ruble. Aproximativ o treime din toate depozitele în băncile rusești sunt în ruble.
Cu toate acestea, astăzi încrederea rușilor în banii interni a scăzut ușor, ceea ce se explică prin scăderea cursului de schimb, situația geopolitică de pe planetă și starea economiei ruse.
Veți găsi răspunsuri la aceste și alte întrebări în noul articol al revistei noastre. În legătură, Denis Kuderin este un expert al personalului HeatherBober pe subiecte financiare.
Analize, previziuni, opinii ale experților - doar informații utile și relevante!
1. Ce așteaptă rubla în viitor - tendințe pozitive și negative
În istoria recentă a rublei, totul s-a întâmplat, inclusiv Black Tuesdays, prăbușiri și devalorizări. Graficul monedei RF se mișcă în urma schimbărilor economice și politice din țară și din lume.
Stabilitatea este doar temporară. Prin urmare, păstrarea tuturor economiilor în RUB, în special în afara unei instituții bancare, este riscantă și nepractică. Oamenii cu cunoștințe financiare nu fac asta. Ei distribuie bani între mai multe valute și îi pun în acțiune. Cel puțin - l-au pus pe un depozit bancar.
Este și mai bine dacă sunt investiți în instrumente bancare mai eficiente - valori mobiliare, depozite de metale, fonduri mutuale, proiecte de investiții de încredere. În acest caz, căderea unor bani și creșterea altora nu vor fi catastrofale pentru bunurile dumneavoastră.
Dar asta nu înseamnă că previziunile nu ar trebui să te intereseze: fiecare cetățean civilizat monitorizează cotațiile și acționează în conformitate cu modificările acestora.
Cu toate acestea, nu toate previziunile ar trebui luate cu privire la credință și cu atât mai mult ca un ghid de acțiune. Cele mai multe dintre aceste previziuni sunt contuzii de aer goale. Chiar și analiștii financiari competenți și observatorii economici greșesc adesea. Motivul este simplu: prea mulți factori influențează situația.
Sarcina noastră este să găsim o grămadă rațională în astfel de prognoze pentru a ne forma cea mai obiectivă imagine a situației și a trage concluziile adecvate.
Sunt necesare prognoze pentru:
- știi în ce bani este mai oportun să păstrezi majoritatea economiilor;
- face bani din fluctuațiile cotațiilor;
- salvați-vă activele în cazul unei scăderi brusce a uneia dintre valute.
Prăbușirile cursului de schimb au loc întotdeauna rapid - de aceea sunt prăbușiri. Cu toate acestea, este foarte posibil să se constate tendința la o schimbare bruscă a cotațiilor. Oamenii cu experiență fac exact asta.
Modificări ale cotațiilor pot fi prevăzute dacă sunteți la curent cu ultimele știri
O altă întrebare este pe cine să creadă? Cu siguranță ai un prieten căruia îi place să facă prognoze și știe exact ce se va întâmpla cu rubla într-o lună, o săptămână, la sfârșitul anului (subliniați necesarul). Și un alt prieten prezice contrariul. Unul dintre ei va avea dreptate în cele din urmă. Merită să crezi astfel de predictori?
În ceea ce privește previziunile oficiale pentru 2019, există, ca de obicei, două tendințe - negativă și pozitivă.
Astfel, Ministerul Dezvoltării Economice al Federației Ruse presupune că slăbirea monedei naționale va continua, dar acest lucru va afecta cu greu economia țării. Potrivit miniștrilor, PIB-ul va crește, în timp ce rata inflației va scădea.
Șeful departamentului, Maxim Oreshkin, emite indicatori indicativi până la jumătatea anului: nu mai mult de 67-68 de ruble. pentru dolar.
Dar reprezentanții Bank of America gândesc diferit. Sancțiunile împotriva băncilor și activelor financiare rusești din străinătate, în opinia lor, vor restrânge semnificativ economia rusă. Companiile vor avea mai puțin credit, ceea ce va afecta negativ creșterea și dezvoltarea. Se presupune că moneda rusă va scădea la 70 de ruble. pentru un dolar.
2. De ce scade rubla - principalii factori care afectează negativ cursul de schimb
Există de fapt câteva zeci de factori care influențează scăderea rublei în raport cu euro și dolar. Cele mai multe dintre ele sunt dincolo de controlul guvernului. Aceasta înseamnă că nu există garanții de stabilitate. Rușii, ca întotdeauna, ar trebui să fie pregătiți pentru orice scenariu.
Să luăm în considerare principalele motive pentru deprecierea cursului de schimb al rublei.
Ieșirea capitalului rus
Evenimentele geopolitice și sancțiunile impuse de Occident asupra economiei ruse continuă să stimuleze circulația activelor financiare către țările străine.
Marii investitori preferă să nu-și păstreze banii în ruble sau titluri de valoare reprezentând economia rusă. Cetăţenii de rând fac la fel. Neavând încredere în banii ruși, lucrăm astfel pentru stabilitatea altor țări.
Proprietarii de active nu pot fi acuzați pentru acest lucru, dar adevărul rămâne: capitalul este retras din economia rusă. Aceasta duce la o scădere a producției, o scădere a PIB-ului, o creștere a șomajului și alte „delicii” ale vremii de criză.
Jocul populației cu cursuri de schimb
De îndată ce poziția rublei slăbește, populația începe să intre în panică și să cumpere dolari în cantități uriașe. Acest comportament este o manifestare a analfabetismului financiar, dar din nou, cetățenii obișnuiți nu pot fi acuzați pentru asta: își amintesc perfect crizele și prăbușirile din ultimele decenii.
Cu toate acestea, panica pe piață duce la o creștere și mai mare a valorii banilor străini. Are loc un efect de avalanșă. Jucătorii profesioniști de schimb câștigă bani decenti din fluctuațiile de panică ale cursului de schimb. Dar majoritatea deponenților cumpără pur și simplu valută la un preț umflat artificial, schimbând cotațiile în dezavantajul rublei.
Măsurile Băncii Centrale
Banca Centrală a Federației Ruse a trecut la un curs de schimb flotant în 2015. În practică, aceasta înseamnă că banca principală a țării nu mai susține banii naționali în timpul crizei. Cu alte cuvinte, dacă mai devreme rezervele de aur și valută ale bugetului de stat erau cheltuite pentru menținerea artificială a cursului de schimb, astăzi moneda națională ar trebui să se susțină singură.
Banca Centrală are și alte pârghii de influență asupra cotațiilor, atât pozitiv, cât și negativ:
- emisiune suplimentară de bancnote - se tipăresc mai mulți bani, ceea ce duce la inflație;
- intervenții valutare - cumpărarea/vânzarea de monedă străină la „scală industrială”;
- emisiunea de obligațiuni - achiziția masivă de titluri întărește moneda;
- reducerea ratei de refinanțare - cu cât aceasta este mai mică, cu atât cursul monedei naționale este mai stabil.
Ar fi naiv să credem că doar Banca Centrală influențează cotațiile. Statele Unite au și o bancă națională - Federal Reserve System. Deciziile luate de această organizație au un impact direct asupra statutului dolarului. Toți ceilalți bani din lume depind de această monedă.
Stagnare economică
Principalul articol de export către Federația Rusă este materiile prime: petrol, gaze și alte resurse energetice. Prețurile ridicate ale petrolului mențin economia Rusiei pe linia de plutire.
Restul industriilor din țara noastră sunt slab dezvoltate sau sunt în stare de stagnare. Aceasta înseamnă că nu există dezvoltare, iar întreprinderile noastre din industrie nu pot crea concurență serioasă pentru companiile străine.
Sancțiunile economice au privat Rusia de o pondere semnificativă a importurilor, dar această situație nu poate fi numită neechivoc negativă. Nu există importuri, ceea ce înseamnă că trebuie să saturi piața din interior. Pe fondul presiunii externe în unele sectoare ale economiei, sa înregistrat o redresare – în special, în sectorul agricol.
În același timp, o pondere semnificativă a bunurilor de larg consum (70-80%) este furnizată Federației Ruse din China. Este mai ieftin decât producerea propriilor produse, dar nu stimulează dezvoltarea economică.
Și puțin mai multă negativitate. Majoritatea fabricilor mari din Federația Rusă funcționează cu echipamente învechite. Industria nu se extinde, noi tehnologii nu sunt dezvoltate, veniturile din întreprinderi abia sunt suficiente pentru a plăti salariile muncitorilor. Mașinile trebuie cumpărate de la străini, iar asta înseamnă, din nou, injecții în economia străină.
Pot confirma prin propriul meu exemplu. Acum câțiva ani am lucrat la o editură mare. Sub el era o tipografie, pe care dintre cele 50 de mașini nu exista o singură producție rusească - doar germană, japoneză și chineză.
Apropo, această cea mai mare tipografie din Siberia aproape că s-a oprit până acum. Personalul a fost redus cu 80%, unele ateliere au fost închise pentru totdeauna.
Tabel comparativ al factorilor de influență
3. Ce poate afecta creșterea monedei naționale
Majoritatea analiștilor nu cred în creșterea rublei în următorii câțiva ani. Cu toate acestea, un astfel de scenariu nu este complet exclus.
Ce trebuie să se întâmple pentru ca rubla să crească?
Partenerii occidentali care investesc în valori mobiliare rusești
Acest lucru se va întâmpla dacă acțiunile, obligațiunile și alte titluri de valoare de origine rusă vor începe să prezinte o tendință ascendentă constantă. Ceea ce, la rândul său, este posibil în cazul unei redresări economice în țară.
Creșterea prețului petrolului
Până acum, în Rusia există atât de mult petrol încât îl exportăm în străinătate la scară industrială. Statul rus, și înainte de asta, economia sovietică, a depins întotdeauna de prețul petrolului. Mai mult de jumătate din toate veniturile bugetare sunt bani din petrol. Restul este reprezentat de alte minerale.
De îndată ce petrolul scade cu câțiva dolari pe baril, vom pierde miliarde de ruble din buget. Dacă prețul scade cu 10 USD, economia rusă se va prăbuși în abis. Din fericire, tendința descendentă nu a fost încă observată. Dacă prețurile pentru „aurul negru” continuă să crească încet, acest lucru va întări rubla în a doua jumătate a anului 2019.
Creșterea ratei producției naționale
Totul este simplu aici - mai multe exporturi, bune și diferite, mai multe încasări de trezorerie.
Până acum, legăturile economice cu țările străine sunt în mare parte rupte, nu îmbunătățite.
Raportul dintre populație și moneda națională
Dacă oamenii vor începe să aibă din nou încredere în moneda rusă, așa cum au făcut acum 5-10 ani, acest lucru îi va ridica automat statutul.
Mai multe depozite ale populației în bani naționali - cu atât cotațiile sale la bursă sunt mai stabile.
4. Merită să schimbați ruble pentru dolari și euro - opinia experților
Experții cred că cumpărarea de bani străini la scară masivă este miop și nepractic. În orice moment, este mai bine să păstrați economiile în mai multe valute deodată. În aceste scopuri, băncile au depozite speciale în mai multe valute - investitorii prevăzători le folosesc.
Nu uitați că la depozitele în ruble se percepe mai multă dobândă decât la cele în valută. În perioada de stabilizare economică, păstrarea economiilor în bani ruși este și mai profitabilă.
Dar a lua împrumuturi pe termen lung în USD cu siguranță nu merită. De asemenea, va trebui să plătiți în dolari. Chiar și o mică apreciere a dolarului se va transforma într-o povară serioasă a datoriei.
6. Concluzie
Să tragem concluzii. Analiștii prezic cursul pe baza situației ideale. Și aproape că nu există situații ideale în natură. Ceva merge mereu prost, motiv pentru care chiar și experții economici geniali greșesc în previziunile lor.
Dacă doriți să vă protejați economiile, distribuiți-le între trei valute. Atunci șocurile economice te vor afecta la minimum.
Întrebare pentru cititori:
Ce previziuni despre rublă dați personal?
Vă dorim bunăstare financiară, indiferent de moneda pe care o alegeți! Vom fi bucuroși să primim comentarii, recenzii, povești din viață. Pana data viitoare!
Într-o situație în care taxele cresc, benzina devine mai scumpă, iar vârsta de pensionare crește și ea, este un păcat să nu profiti de ocazia de a primi legal bani de la stat literalmente din aer.
Nu plătiți impozite - uitați de deducere
Toată lumea a auzit despre deduceri fiscale. Puțini însă le folosesc, considerând din greșeală că este laborios, iar jocul nu merită lumânarea. De fapt, este foarte ușor să obții acum o deducere fiscală, iar sumele până la urmă se pot dovedi a fi semnificative. Dar trebuie să rețineți că condiția principală și indispensabilă pentru obținerea unei deduceri fiscale este prezența unui salariu alb: dacă nu plătiți impozit pe venitul personal, atunci nu aveți nimic de returnat. Deducerea fiscală nu este suma pe care o puneți în mână. Aceasta este suma cu care se poate rambursa impozitul pe venit (13%).
Există două modalități de a aplica pentru o deducere: prin angajator și direct la fisc. În orice caz, trebuie să depuneți o declarație de venit și să atașați documente care confirmă cheltuielile pentru care se datorează deducerea, precum și un certificat 2-NDFL de la locul de muncă. În primul caz, decizia organului fiscal de a plăti (va dura trei luni de așteptare) trebuie să fie atribuită angajatorului, care vă va returna suma cuvenită pe părți (în fiecare lună până la selectarea sumei).
A doua modalitate este să obțineți întreaga sumă direct de la fisc, pentru care trebuie să atașați o altă cerere de deducere la documentele de mai sus. Plata nu se va face imediat și, eventual, în rate. Dar, cel mai probabil, mai repede decât prin intermediul unui angajator. Puteți depune o cerere atașând scanări ale documentelor în contul dumneavoastră personal pe site-ul fiscal sau prin site-ul Serviciului de Stat. Puteți aplica pentru o deducere nu numai pentru anul trecut, ci și pentru ultimii trei ani.
Deci, 10 moduri de a lua sincer bani de la stat.
Metoda 1. Locuință. Suma - până la 390 de mii de ruble
Cea mai mare deducere fiscală se poate obține pentru achiziționarea sau construirea de locuințe, inclusiv prin atragerea de fonduri de credit (dacă nu a fost atras capitalul maternității). Puteți obține o deducere dintr-o sumă de până la 2 milioane de ruble (puteți returna până la 260 de mii de ruble taxe plătite) atunci când cumpărați un apartament, o casă, o cameră și o partajare a acestora. Puteți obține o deducere fiscală pentru aceeași sumă pentru costurile de construcție și finisare/renovare a locuințelor, precum și la cumpărarea unui teren pentru locuințe. Mai mult, această sumă poate include nu unul, ci mai multe obiecte imobiliare.
De asemenea, puteți obține o deducere pentru costul plății dobânzii la creditele ipotecare pentru achiziționarea de locuințe sau împrumuturi direcționate (împrumuturi) pentru construcția de locuințe, precum și pentru rambursarea dobânzii la împrumuturile pentru refinanțarea unui împrumut pentru locuință anterior sau achiziție de locuință. Când cumpărați cu credit, plafonul deducerii fiscale este de 1,5 ori mai mare - până la 3 milioane de ruble. 13% din această sumă va fi de 390 de mii de ruble - aceasta este suma maximă care poate fi primită înapoi.
Puțini oameni plătesc o asemenea sumă de impozit pe venit pe an. Și puteți returna doar suma care a fost plătită la buget în perioada curentă. Prin urmare, puteți returna impozitul pe achiziția de bunuri imobiliare sau construcții timp de câțiva ani - până când veți returna întreaga sumă care vi se cuvine în totalitate.
Metoda 2. IIS. Suma - până la 104 mii de ruble
O deducere fiscală foarte tangibilă poate fi obținută din suma depusă într-un cont individual de investiții (IIA). Mai mult, nu este nevoie să investești această sumă (ceea ce înseamnă cheltuială pe comisioane). Este suficient doar să depuneți în cont. Valoarea deducerii este mai mare decât pentru alte tipuri de investiții - până la 400 mii de ruble (puteți obține 13% de la 400 mii - până la 52 mii). Dar există o avertizare: IIS trebuie să fie deschis timp de cel puțin trei ani, deducerea poate fi primită în fiecare an - următorul după ce ați depus fonduri. Și dacă nu doriți să păstrați bani pe IIS timp de trei ani, puteți depune fonduri direct în ultima lună a celui de-al treilea an și în prima lună a celui de-al patrulea, după care închideți contul și retrageți toate fondurile. Și după expirarea unui an calendaristic, solicitați o deducere - în doar doi ani veți primi 104 mii de ruble.
În plus, dacă decideți să investiți și să primiți venituri, acesta poate fi complet scutit de impozit.
Metoda 3. Asigurare de viață. Suma - până la 15 600 de ruble
Orice programe de asigurare de viață - atât acumulative (NSH), cât și de investiții (ILI) - vă permit să primiți o rambursare a impozitului în valoare de 13% din suma de până la 120 de mii de ruble pe an, adică până la 15.600 de ruble. Programele cu contribuții regulate (de regulă, în asigurările de viață cu dotare) sunt mai profitabile din punct de vedere al deducerii fiscale decât cu o sumă forfetară (majoritatea contractelor ILI). În acest din urmă caz, puteți solicita o rambursare a impozitului în valoare de până la 15.600 de ruble o singură dată pe durata acordului (3-7 ani). Dacă contribuțiile sunt regulate (o dată pe an, o dată pe trimestru etc.), puteți primi o astfel de deducere în fiecare an.
Metoda 4. Pensie non-statală. Suma - până la 15 600 de ruble
Investiția în orice program de pensii - atât într-un fond de pensii nestatal, cât și într-o companie de asigurări - vă dă dreptul la o deducere fiscală de până la 120 de mii de ruble pe an. Prin urmare, puteți obține o rambursare de până la 15.600 de ruble (13% din deducere). Situația cu suma forfetară și contribuțiile regulate este similară cu cea descrisă mai sus în asigurările de viață.
Metoda 5. Educație. Suma - până la 15 600 de ruble
O deducere pentru plata educației poate fi obținută nu numai pentru dvs., ci și pentru copii, frați și surori. Mai mult, puteți returna o parte din bani pentru formare nu numai la o universitate sau o școală tehnică, ci și la o școală de șoferi, la cursuri de croiat și cusut, la o școală de dans de sală și alte instituții de învățământ. Dacă plătești studiile, poți studia intern, prin corespondență, seara sau de la distanță. Pentru copii, frați și surori, deducerea este valabilă doar până la vârsta de 24 de ani pentru student și în învățământ cu frecvență, dar totul este inclus: de la grădiniță până la universitate.
Suma maximă de deducere este de 120 de mii de ruble, rambursarea maximă este de 15 600 de ruble. Aceeași limitare a sumei la plata pentru educația fraților și surorilor, dar suma maximă per copil este de 50 de mii (puteți returna doar 6.500 de ruble). O condiție prealabilă este ca acordul și plățile să fie pe numele dumneavoastră (sau să fie emisă o împuternicire pentru a transfera fonduri).
Dacă primești deducere fiscală socială pentru formare prin intermediul unui angajator, nu trebuie să aștepți până la sfârșitul anului calendaristic.
Metoda 6. Tratament. Suma - până la 15 600 de ruble
Puteți obține o deducere din suma de până la 120 de mii de ruble pentru tratament, inclusiv sanatoriu și stomatologie, precum și pentru medicamente pentru dvs., soțul dvs., copiii sub 18 ani și părinții. Serviciile medicale plătite și medicamentele ar trebui incluse în listele corespunzătoare. Pentru a primi o deducere, trebuie să furnizați rețeta medicului pentru medicamente, un acord cu o instituție medicală pentru furnizarea de servicii și o copie a licenței acesteia. Nu sunt necesare copii ale documentelor de plată, este suficient un certificat de plată: este folosit ca document care confirmă cheltuielile efective ale contribuabilului.
Metoda 7. Tratament costisitor. Sumă - fără limită
Dacă în lista tratamentelor costisitoare sunt incluse serviciile medicale (diverse operații chirurgicale, endoprotetice, operații reconstructive și restauratoare la articulații, transplant de organe, țesuturi și măduvă osoasă, implantare de proteze, structuri metalice, stimulatoare cardiace și electrozi, tratamentul arsurilor complexe, tratament de cancer și boli pancreatice , precum și forme complexe de diabet zaharat, alăptarea prematurilor cu o greutate de până la 1,5 kg, FIV), atunci nu există restricții privind valoarea deducerii - puteți obține o rambursare a impozitului pe venit pentru întregul cost al tratament.
Metoda 8. Asigurarea voluntară de sănătate (VHI). Suma - până la 15 600 de ruble
De asemenea, puteți obține o deducere din suma plătită pentru polița VHI pentru dvs., soțul/soția, părinții sau copiii sub 18 ani dacă plătiți singuri pentru aceasta, și nu angajatorul dumneavoastră. De asemenea, valoarea deducerii fiscale nu poate depăși 120 de mii de ruble, dar în cele mai multe cazuri politica anuală VHI este mai ieftină.
Metoda 9. Copilul. Suma - de la 1.400 la 12.000 de ruble
O dată pe an, părinții, soții lor, părinții adoptivi, tutorele, administratorii pot emite o deducere fiscală pentru un copil - 1.400 de ruble pentru primul și al doilea, 3.000 de ruble pentru al treilea și următoarele. De obicei, o astfel de deducere se face prin intermediul angajatorului.
Pentru copiii cu dizabilități (dacă copilul este student cu normă întreagă, student absolvent, rezident, stagiar - până la 24 de ani), deducerea poate fi de până la 12 mii de ruble.
Metoda 10. Caritate. Sumă - fără limită
Acționând ca filantrop sau ajutând copiii bolnavi, poți obține și o deducere fiscală – cu condiția ca oficial să fi donat bani unei fundații caritabile, organizații religioase, organizații non-profit de orientare socială sau ONG care activează în domeniul culturii, sănătății etc. Puteți returna suma până la suma plătită anual pentru impozitul pe venitul persoanelor fizice, dar nu mai mult de 13% (impozit pe venitul personal) dintr-un sfert din venitul dumneavoastră anual.
Total
Acum imaginați-vă că aveți trei copii, v-ați cumpărat un apartament pe un credit ipotecar, ați pus fonduri proprii pe IIA, care a fost deschis în urmă cu trei ani (se poate închide deja), și ați cumpărat, de asemenea, fie o poliță de asigurare de viață cumulabilă, fie de investiții. , sau a investit într-o asigurare de pensie voluntară și a cumpărat polițe VHI pentru întreaga familie. În acest caz, puteți primi o deducere fiscală de până la 479.000 de ruble. Cu excepția cazului în care, desigur, ați plătit o astfel de sumă de impozit pe venit pentru anul.
