Investind în argumente pro și contra. Investiția în bare de aur Investiția în bare de aur

Salutări pentru cititorii blogului Webinvestor! Investind în aur atât în zilele Romei Antice, cât și în secolul XXI rămân relevante. Aurul este foarte apreciat datorită proprietăților sale - nu intră în reacții chimice, nu își pierde forma și păstrează un aspect plăcut timp de secole. În plus, metalul a fost exploatat înainte de era noastră, minele sunt epuizate și costul de producție crește treptat. În secolul 21, au început chiar să creeze o alternativă la aur sub formă.

Metalul galben este considerat un „refugiu sigur” în timpul crizelor economice. La fiecare 10-20 de ani, economia mondială se confruntă cu un șoc, în acest moment cererea pentru valoarea aurului crește uneori. În acest scop, toate țările lumii, fără excepție, îl folosesc - nu degeaba rezervele financiare ale statului sunt numite „ aur rezervele valutare ". Investitorii privați pot investi în mod profitabil bani în aur; articolul descrie 8 moduri de a face acest lucru.

Subiectul investițiilor în aur în 2019 este din nou pe drumul cel bun. Datorită războiului comercial dintre Statele Unite și China, riscurile pentru economia globală sunt în creștere, ceea ce îi obligă pe investitori să caute investiții fiabile pentru rețeaua de siguranță. Jumătate dintre cititorii canalului nostru Telegram așteaptă o criză în următorii trei ani, inclusiv eu. Așa că este timpul să ne gândim la cumpărarea metalului.

Dar ce - aceasta este o întrebare interesantă, deoarece pe lângă aur există și alte metale prețioase. Le puteți înțelege urmând linkurile de pe blog:

și este profitabil
și cum să-l cumperi
pentru 2019

Dar asta pentru mai târziu, și acum să vorbim despre aur - regele metalelor bancare. Conținutul articolului:

Unde se extrage și se folosește aurul

Omenirea folosește metalul galben încă de pe vremea faraonilor egipteni care se închinau zeului soarelui Ra. Dorința de a intra în posesia aurului a dus atât la numeroase războaie, cât și la mari descoperiri geografice, cum ar fi găsirea drumului către America de către Columb în 1492. Mai târziu, în secolul al XIX-lea, în America, precum și în Brazilia, Siberia, Australia și Africa de Sud, a existat o „goană după aur”, la care au participat sute de mii de oameni.

Aurul a fost folosit de mult timp în economie. Inițial, lingourile, monedele și bijuteriile erau făcute din acesta, dar odată cu dezvoltarea științei, aplicații au fost găsite în unele domenii tehnologice - de exemplu, în farmacologie și electronică. Cerere stabilă ridicată de metal de la investitori de toate dimensiunile - de la persoane fizice la bănci centrale.

Până în 2013, cererea de aur a crescut, deoarece investitorii au văzut o tendință de creștere de 11 ani. După prăbușirea prețului cu 20%, metalul a început să se vândă și doar 900 de tone de investiții au părăsit ETF. Aurul în cantități mari a părăsit bolțile și a intrat în bijuterii și aur de investiții. După 2013, cererea a început să scadă, ajungând la un nivel minim în 2016, când investitorii au cumpărat aproape 600 de tone de aur prin ETF-uri. În 2018, cererea a început să crească din nou, în special de la băncile centrale ale țărilor lumii, care au achiziționat un record de 650 de tone de metal. Perspectivele pentru 2019 sunt, de asemenea, pozitive.

Din punct de vedere istoric, jumătate din aur se îndreaptă către industria bijuteriilor... Frumoasa culoare gălbuie a aurului este unică printre metalele prețioase și a simbolizat bogăția și statutul de mii de ani. Este puțin probabil să aveți nevoie să vorbiți în detaliu despre varietatea de bijuterii din aur - inele, cerceii, brățările, pandantivele, colierele și multe altele sunt făcute din ea.

Aurul este cel mai iubit în China, India și Orientul Mijlociu:

India are multe tradiții asociate bijuteriilor din aur, cererea în această țară este stabilă. În ultimii ani, China a devenit lider - locuitorii care s-au îmbogățit datorită redresării economiei au început să cumpere mai multe bijuterii din metale prețioase.

Al doilea în ceea ce privește consumul de aur este producția de bare și monede sau aur de investiții... Și aici, India și China sunt în frunte, aceasta din urmă conducând cu o marjă largă:

În ultimii ani, în această zonă, recesiunea, aurul și-a pierdut popularitatea ca instrument de investiții. Paradoxal, acum este mai ieftin decât în 2011-2013, când a existat un vârf al cererii. Dacă aurul continuă să crească așa cum a făcut-o în 2019, este probabil să fie mult mai mulți dispuși să cumpere din nou metalul.

Un alt domeniu care merită analizat este cererea de la băncile centrale. Metalul este potrivit pentru orice situație economică, prin urmare este inclus în rezervele financiare ale tuturor țărilor lumii. În SUA și Germania, aceasta este în general 2/3 din toate rezervele:

Țările în curs de dezvoltare doresc să reducă dependența de dolar și încearcă, de asemenea, să crească ponderea aurului în rezervele lor. Mai presus de toate, metalul este cumpărat de Rusia, India, China, Turcia, Brazilia.

Aurul intră pe piața mondială din toate regiunile lumii. 50 de țări exploatează mai mult de 10 tone de aur pe an, primele cinci sunt China (400 de tone), Australia și Rusia (300 de tone fiecare), SUA și Canada (200 de tone fiecare). Producția este distribuită aproape uniform între regiuni:

Producția crește anual cu aproximativ 3%, în special în Africa. Dimpotrivă, reciclarea articolelor din aur a scăzut. În general, cantitatea de aur care intră pe piață este aproximativ aceeași în fiecare an.

Cunoscând numărul cererii și ofertei de aur pe piața mondială, vom calcula soldul pieței:

În 2016, glutul de aur a atins un nivel record, mai ales atunci când se uită doar la metalul fizic. În 2018, excedentul a dispărut practic, dacă tendința continuă - în 2019 vom vedea un deficit, care va adăuga argumente pentru creșterea prețurilor.

După 2013, cererea de aur a scăzut, atingând un minim în 2016. Pe piață exista un surplus de metal, care dispăruse practic până în 2018. Băncile centrale ale țărilor lumii manifestă un mare interes pentru aur. În general, piața are echilibru, factorii fundamentali nu au aproape niciun efect asupra metalului.

Graficul valorii aurului:
cotatii de pret astazi + istoric

Aurul se situează în intervalul 1100-1350 USD în ultimii ani. La momentul scrierii acestui articol, situația s-a schimbat semnificativ, se prevede o nouă tendință de creștere pe graficul de aur:

Până în secolul al XX-lea, a fost utilizat sistemul etalon aur, în care valoarea metalului prețios a influențat cursurile de schimb. A fost abandonat în favoarea unui sistem monetar modern, care a permis creșterea prețului aurului în dolari. Pentru a răspunde la întrebarea „Este profitabil să investești în aur?” - uită-te doar la graficul de prețuri pentru 50 de ani:

În 1968, aurul a costat 40 de dolari pe uncie (31,1 grame), iar 50 de ani mai târziu a fost de 1.500 de dolari. va fi 3650% în dolari, se dovedește s 7,5% pe an- un rezultat bun pentru investițiile pe termen lung. Pentru comparație, rentabilitatea indicelui bursier american Dow Jones este 9,5% pe an.

Evenimente importante din istoria pieței aurului:

1980 an- speculațiile mari au dus la o creștere a prețurilor aurului de la 200 la 600 de dolari.
anul 2000- Începutul căderii pieței bursiere din SUA, cunoscută sub numele de „criza dot-com”, coincide cu începutul tendinței alcista 2001-2012.
2008 an- criza financiară globală, în următorii 4 ani, aurul și-a dublat prețul.
anul 2012- la sfârșitul tendinței de creștere de 11 ani, investitorii ies din aur pe fondul redresării economiei globale după criză.
Anul 2019- probleme în creștere în economia mondială, așteptările unei noi crize, prima reducere a ratei dobânzii FRS în 11 ani a dus la o creștere a cotațiilor de la 1300 $ la 1500 $ în 3 luni.

Graficul de aur arată destul de calm. Scăderi puternice ale cotațiilor apar doar după câțiva ani de creștere constantă și sunt asociate cu „supraîncălzirea” pieței. De asemenea, aurul își justifică titlul de „refugiu sigur” - în timpul crizelor de pe piața de valori, metalul crește cu pași mari:

Observați cum graficele se suprapun între ele - cu ochiul liber poate vedea relația economică inversă dintre aur și piața de valori. În timpul crizelor, există un puternic:

după criza dot-com din 2000, aurul a crescut cu 45% în 36 de luni;
după criza mondială din 2008, aurul a crescut cu 70% în 36 de luni.

În 2019, există și suficiente probleme: războaiele comerciale dintre Statele Unite și China, problemele din Golful Persic, Brexit - toate acestea creează o mulțime de probleme pentru economia mondială. Investiția în aur este din nou relevantă.

În mod corect, criza ajută o mulțime de metale prețioase. Să le comparăm:

În ceea ce privește raportul risc / recompensă, paladiul este pe primul loc astăzi, dar prezintă cele mai mari riscuri în rândul metalelor prețioase. Investițiile în aur sunt mai fiabile și ar trebui luate în considerare mai întâi. Se recomandă alocarea unei cote pentru aur, dar nu mai mult de 10-15%. Nu este interzis să adăugați 2 sau mai multe metale, dar nu va fi întotdeauna util pentru un portofoliu. Cred că cea mai bună pereche este aur + platină, am detaliat avantajele și dezavantajele tuturor opțiunilor din această postare.

Aurul este un activ defensiv în timpul crizelor. Când economia mondială este în ordine, metalul încetează să crească în preț. Graficul aurului este cel mai calm dintre metalele prețioase, este cea mai bună alegere pentru investiții pe termen lung. Pentru diversificare, platina poate fi adăugată la aur.

Previziunea prețului aurului pentru 2019

Pentru a face o estimare a ratei aurului în 2019, vom studia ultimul istoric al cotațiilor și câțiva indicatori. Pentru început, o analiză tehnică a graficului de prețuri din august:

După ce Fed a redus rata, noile tarife la bunurile chineze de la Trump, devalorizarea yuanului și alte semnale negative, așteptările crizei au devenit și mai mari. În plus, aurul în 2019 este unul dintre cele mai bune din punct de vedere al activelor, ceea ce s-a adăugat popularității sale. Cotațiile au zburat la maxim din 2013 și se îndreaptă acum către ținta de 261% din grila Fibonacci - 1615 dolari pe uncie. Cu toate acestea, este greu de crezut că o tendință atât de rapidă va dura mult timp, mai ales dacă există progrese în negocierile dintre Statele Unite și China.

Pentru o estimare exactă a prețurilor aurului, trebuie totuși să țineți cont de sezonalitate. Vara este sezonul nunților în India, în mod tradițional este implicat mult aur. O țară de miliarde de dolari bate anual piața globală a metalelor galbene - puteți cumpăra în aprilie-mai și așteptați creșterea în august-septembrie:

Aurul devine mult mai ieftin în martie, în medie cu 1%. Spre sfârșitul verii, prețurile încep să crească rapid - 2019 nu a făcut excepție.

În ultima secțiune a articolului, am vorbit despre relația dintre aur și piața de valori. Dacă calculăm raportul dintre prețurile metalelor și indicele, vom obține informații utile pentru prognozarea aurului:

Acum valoarea este de aproximativ 0,5, forma graficului arată că aceasta este practic partea de jos. Acest lucru se datorează în primul rând creșterii pe termen lung a pieței bursiere din SUA, cu toate acestea, prețul ieftin al aurului afectează și el.

Un alt semnal important atunci când se face o prognoză a prețurilor aurului este rata de bază a Sistemului Rezervei Federale din SUA. Orice modificare, în special una neașteptată, afectează puternic rata dolarului și prețul aurului. În iulie 2019, Fed a redus rata dobânzii cu 0,25% pentru prima dată în 11 ani:

Acest lucru a dus imediat la o creștere a cotațiilor de aur de la 1450 $ la 1500 $ și chiar mai mult. Dacă tendința descendentă a ratei de bază continuă, se poate aștepta o creștere și mai mare a prețurilor metalelor prețioase.

Aurul se află într-o tendință de urcare în 2019. Prețurile au depășit maximele de mai mulți ani și se îndreaptă spre 1.600 USD sau chiar mai mari. Principalul motiv al creșterii este războiul comercial dintre Statele Unite și China, precum și reducerea ratei Rezervei Federale a SUA. Factorii de cerere și ofertă de pe piața globală nu pun presiune asupra aurului. Prognoza pentru rata aurului este „optimistă”.

Să trecem la principalul lucru - cum să investești în aur profitabil... Există multe astfel de metode și fiecare are propriile sale argumente pro și contra.

Cum să investești într-o persoană

Metoda numărul 1: bare de aur

Prima opțiune care îmi vine în minte este cum să investești în aur pentru o persoană. Din anumite motive, îmi amintesc imediat scenele în care a fost arătat Fort Knox - principalul depozit de aur din Statele Unite, unde sute de bare mari se află la rând. Procesul de cumpărare este simplu: căutați sucursala bancară necesară și întocmiți documentele necesare. Barele bancare sunt depozitate în ambalaje speciale de protecție și este mai bine să nu le stricați, deoarece zgârieturile și alte daune vor reduce valoarea barei.

Investiția în bare de aur este o plăcere costisitoare, întrucât banca ia imediat 10-15% plus TVA în unele țări. În 10 ani aurul va acoperi probabil aceste costuri, dar nu toți investitorii sunt gata să aștepte atât de mult. Ca să nu mai vorbim de depozitarea metalului: nu este atât de fiabil acasă, într-o cutie de valori va costa de la 100 USD pe an - are sens doar pentru lingourile mari.

Metoda numărul 2: monede de aur

Cu ajutorul monedelor din Rusia, puteți investi în aur fără TVA, acesta este un mare plus. Adevărat, aceasta este deja numismatică, nu este suficient aici, există riscul greșelilor. Să încercăm să ne dăm seama cum funcționează această piață.

Suntem interesați de monedele de investiții. Acestea diferă de cele de colecție prin simpla bătere, circulație mare, finețe ridicată a aurului:

Monedă de investiții Sochi. Iepuraș - 13, 7,78 grame de 999 aur

Există două caracteristici de luat în considerare atunci când investiți în monede de aur: taxa suplimentarași răspândire... Marcajul arată cât de mult valorează o monedă decât omologul său din metal pur, diferența fiind diferența dintre prețurile de cumpărare și de vânzare. Zayka are o marjă de 31%, o diferență de 21% nu este rea, dar totuși un pic prea mult, cu cât ambii indicatori sunt mai mici, cu atât mai bine. Vă voi spune mai multe despre investițiile în monede într-unul dintre următoarele articole de pe blog, abonați-vă pentru a nu rata.

Metoda numărul 3: conturi metalice depersonalizate

Cumpărarea și stocarea aurului fizic necesită costuri suplimentare, astfel încât investitorii folosesc serviciul conturilor metalice nealocate (OMC). Acesta este același cont bancar, dar moneda nu este ruble, ci grame de aur fără eșantion, numere și producător. La deschiderea unei asigurări medicale obligatorii, nu există TVA de 18%, acesta este principalul plus. Prin deschiderea unui cont mai mult de 3 ani, nu va trebui să plătiți impozitul pe venitul personal cu 13% - este, de asemenea, bine. Printre dezavantaje se numără faptul că OMS nu este asigurat de fondul de garantare a depozitelor. Având în vedere cât durează investiția în aur, doar cea mai fiabilă bancă va face.

În Rusia, Sberbank corespunde acestor criterii. Următoarele cotații sunt oferite pentru aur:

De peste 10 ani, OMS de aur în ruble a crescut de 3 ori - acest rezultat vorbește de la sine. Răspândirea este puțin mai mică decât în lingouri și monede - aproximativ 10%. Dar nu există alte costuri, ceea ce face ca OMC să fie o opțiune interesantă pentru investițiile în aur.

Metoda numărul 4: Acțiuni ale companiilor miniere de aur

Pe termen lung, prețurile aurului cresc, dar vă puteți aștepta la un profit într-o monedă stabilă timp de 10-20 de ani. Cumpărarea de acțiuni este o investiție în exploatarea aurului, o astfel de afacere în orice situație de piață va căuta modalități de a rămâne în negru. În plus, investitorul primește din dividende - o parte din profiturile companiei, care sunt primite de acționari. Cu ajutorul lor, puteți continua să vă măriți portofoliul de acțiuni.

La ce stocuri ar trebui să acordați atenție:

AUR — Barrick Gold Corp cu o capitalizare de 30 miliarde dolari. O companie canadiană de extracție a aurului, cu sediul în Toronto, care exploatează în Canada, Statele Unite, Australia și alte țări. După 2012, stocurile au scăzut de 3 ori, datorită creșterii prețurilor aurului, stocurile cresc. Plătește un dividend trimestrial de 1%.
NEM — Newmont Goldcorp Corp cu o capitalizare de 30 miliarde dolari. Compania este din SUA, cu sediul în Colorado. Minează în Australia, Ghana, Peru și Surinam. După 2012, acțiunile au pierdut 70% din valoare, dar au reușit deja să recâștige jumătate din pierderi. Plătește un dividend trimestrial de 1,5%.
PLZL — Polyus JSC cu o capitalizare de 15 miliarde de dolari. O companie rusă din Moscova, minieră în teritoriul Krasnoyarsk, regiunea Magadan, Yakutia și alte regiuni. De 5 ani, acțiunile au crescut de peste 10 ori, dividendele anuale ajung la 4-6%.
POLY — PLC Polymetal International cu o capitalizare de 7 miliarde de dolari. Compania rusă din Sankt Petersburg este angajată în extracția de metale din aur, argint, cupru și platină. De 5 ani, acțiunile au crescut de 3 ori cu dividende anuale de 3-4%.

Metoda # 5: ETF-uri legate de aur

ETF-urile (fonduri tranzacționate la bursă) sunt fonduri de investiții care sunt tranzacționate la bursă. Participarea la acestea nu necesită un alt intermediar decât un broker de acțiuni, din această cauză, comisioanele sunt reduse.

La ce ETF-uri ar trebui să acordați atenție:

GLD — SPDR Gold Trust cu o capitalizare de 40 miliarde dolari. Unul dintre cele mai populare ETF-uri din lume, care urmărește cotațiile de aur cu o precizie de 99%. Prin cumpărarea acestui ETF, investitorul cumpără în esență lingouri, dar fără marja gigantică - activele fondului sunt în metal fizic. Proprietatea a costat 0,4% pe an.
IAU —iShares Gold Trust cu o capitalizare de 15 miliarde de dolari. Un alt ETF care investește în lingouri și urmează prețul aurului. Este considerată cea mai bună opțiune pentru investiții în aur prin intermediul bursei. Costul de proprietate este mai mic decât GLD - 0,25% pe an.

ETF FinEx Physically Gold

Concluzie: argumente pro și contra investițiilor în aur

Astăzi am analizat 8 modalități de a investi în aur și acum înțelegem avantajele și dezavantajele unor astfel de investiții:

Un instrument de investiții de încredere. Este puțin probabil ca cererea de metal galben să scadă în viitor: țările continuă să acumuleze rezerve, investitorii au înregistrat o creștere în 2000-2012 și sunt interesați și nu există atât de multe mine și acestea sunt epuizate.
Creștere constantă. Durează peste 10 ani, dar prețurile metalelor vor crește într-un fel sau altul. Motive: utilizare în producție, bijuterii și tehnologie modernă, reputație pentru investiții fiabile, inflație în dolari.
Produs lichid. Aurul nu este greu de cumpărat și vândut. Desigur, nu este întotdeauna posibil să obțineți un preț bun atunci când vindeți.
Asigurarea de criză. Orice se întâmplă în economia unei țări sau a unei planete, aurul este apreciat. Criza financiară determină cererea de metal și facilitează câștigarea banilor de către investitori. În cazul unei devalorizări puternice a rublei, a grivnei sau a altei monede naționale, aurul va acoperi pierderile.

Contra investițiilor în aur:

Termen lung... Graficele arată că este posibil ca prețurile să nu crească de ani de zile.
Bogăția nu crește... Investind în aur, investitorul se bazează doar pe creșterea prețurilor, metalul din acesta nu mai devine.
Fără plăți fixe... Aceleași acțiuni plătesc periodic dividende, iar aurul este mort de ani de zile.
Cheltuieli suplimentare. Investiția în aur pierde profit din cauza comisioanelor, impozitelor, spread-ului.

Apropo de costul investiției în aur. Să colectăm informațiile din articol într-un tabel:

După cum puteți vedea, cumpărarea aurului este întotdeauna un cost. Există o alegere, în funcție de țară și de suma de bani, diferiți investitori se vor potrivi diferitelor opțiuni. Am dat informațiile, apoi depinde de tine :)

A fost interesant pentru mine să studiez piața metalelor prețioase, dar acest articol este doar vârful aisbergului. Există și paladiu, care aduce 20-30% din profit investitorilor timp de câțiva ani la rând. Din cele mai vechi timpuri, argintul a fost asociat cu aurul, dar este uitat.

În ceea ce privește aurul, acesta este un mod interesant de a investi pe termen lung. Cu greu ar fi o greșeală să spui: „Dacă nu știi unde să-ți pui banii, investește în aur”, deoarece acesta este unul dintre cele mai fiabile active. Întrebarea este cum să o faci. Ce opțiune credeți că este mai bună? Vot:

Prieteni, vă mulțumesc că ați citit blogul Webinvestor! Articolele sunt publicate rar, așa că încerc să ofer imediat informații mai utile. Dacă îți place ceea ce fac, răspândește linkul către articol în rețelele de socializare, chat-uri, spune-le prietenilor și colegilor tăi despre blog:

Și nu uitați să vă abonați la actualizări într-un mod convenabil :)

Și, desigur, comentează articolul! Sunt sigur că mulți dintre voi aveți experiență în cumpărarea aurului, spuneți-ne.

Vă doresc o investiție de succes în aur!

(adaugă-mă la prieteni

Tradiția păstrării capitalului sau a părții sale semnificative în echivalent aur este destul de veche, dar nu își pierde relevanța. De ce este aurul? Într-adevăr, în natură există și alte metale, mai scumpe și mai rare. Omenirea a preferat aurul din mai multe motive:

metalul nu este supus oxidării, nu se întunecă;
are o densitate mare, prin urmare este destul de grea (iar greutatea afectează prețul);
capacitatea de a schimba pentru oricare dintre monedele utilizate în lume.

Bare de aur, tipuri și caracteristici

Ce sunt lingourile de aur? Bare din metale prețioase, diferite ca greutate și formă.

Conform tehnologiei de fabricație, lingourile de aur sunt împărțite în:

ștanțat - realizat prin tăierea din foi plate solide;
turnat - realizat prin turnare în forme.

Greutatea lingourilor este de 1, 5, 20, 50, 100, 350, 500, 1000, 12000 de grame.

Barele mari cântăresc până la 12,5 kilograme, dar acesta este mai mult un standard industrial decât cel utilizat pentru investiții private în aur.

Din punctul de vedere al unui investitor privat în țările occidentale, lingourile de aur, împreună cu monedele, joacă un rol important în procesul de diversificare a investițiilor. Sunt puțin mai ieftine decât monedele de aur (diferența este de aproximativ 1%), dar sunt mai puțin protejate împotriva falsificării. nu conțin elemente artistice complexe tipice monedelor.

În Rusia, situația este complet diferită. Cumpărarea și vânzarea de lingouri, spre deosebire de monede, este supusă taxei pe valoarea adăugată (18% din preț). Acest lucru poate fi evitat numai dacă lingoul este cumpărat într-o bancă și lăsat acolo pentru depozitare. Această caracteristică pune capăt practic circulației lingourilor de aur în țara noastră. Investitorii cu experiență folosesc monede de lingouri de aur pentru a investi în aur fizic.

Unde și cum să cumperi aur

Instabilitatea situației economice îi face chiar și pe cei care anterior aveau încredere doar în bancnote să privească aurul cu alți ochi. A percepe metalele prețioase exclusiv ca bijuterii este acum irelevant și incorect. Nu ei vor contribui la ieșirea dintr-o situație materială dificilă, ci aurul în forma sa fizică - cel mai bun dintre toate în monedele de investiții din aur.

Prețurile aurului tind să crească pe termen mediu și lung.

Puteți cumpăra aur atât într-o bancă, cât și într-o companie care cumpără și vinde monede de investiții din aur. Orice persoană poate face o achiziție.

Atunci când alegeți un vânzător, trebuie să vă concentrați asupra a doi factori:

pret optim;
prezenta fizica.

Nu ezitați să sunați la contactele găsite și să întrebați dacă prețurile aurului prezentate pe site sunt actualizate și dacă este disponibilă cantitatea necesară de metal prețios. Cu perseverență și răbdare, cumpărătorul are șansa să cumpere aur ieftin nu din mâinile sale, ci de la o instituție specializată.

Parametrii care afectează prețul

După cum s-a menționat mai sus, din cauza TVA, o bară de aur din Rusia este a priori mai scumpă decât o monedă de aur de aceeași greutate (cu condiția să doriți să ridicați achiziția și să o stocați singură).

Dar există o serie de alte caracteristici de stabilire a prețurilor pentru bare și monede de aur care trebuie luate în considerare:

1) Indiferent dacă vânzătorul se ocupă profesional de monede de aur sau lingouri de aur. Dacă această activitate este doar una dintr-o gamă largă de servicii, șansele sunt prețuri mai mari, stocuri mici și nu întotdeauna vă așteaptă personal profesionist.

2) Dacă vorbim despre monede, atunci este cel mai profitabil să cumpărăm monede de investiții din aur special concepute pentru a investi și păstra fonduri, care sunt tranzacționate cu o majorare foarte mică la prețul aurului și care pot fi ușor revândute cu pierderi minime.

Astfel de monede includ monedele interne ale Sfântului Gheorghe Victorios și Chervonets Sower, precum și cangur străin, Filarmonică, Maple Leaf, Krugerrand, Panda, American Eagle and Bison (Buffalo), Marea Britanie.

3) Siguranța monedelor de aur și a barelor. Atunci când cumpărați, acordați atenție absenței zgârieturilor, a loviturilor și a altor defecte ale produsului achiziționat. Aurul este un metal foarte moale și ductil, prin urmare, este necesar să depozitați foarte atent monede și bare de aur. Este foarte descurajat să luați monede și bare cu mâinile goale; folosiți mănuși speciale. Amintiți-vă că o monedă sau o bară zgâriată își pierde imediat valoarea semnificativ.

4) Masa lingoului achiziționat sau a monedei de aur. De regulă, următoarea regulă se aplică pe piață - cu cât este mai mare greutatea, cu atât este mai mic prețul pe gram. Dar există și un dezavantaj al monedei - cu cât greutatea este mai mare, cu atât este mai dificil să vinzi o monedă de aur sau o bară de aur.

Lingou vs monedă

Atunci când caută să investească în aur, un potențial investitor de capital implică un beneficiu. Calitatea investiției și veniturile viitoare depind în mod direct de forma investiției, deci merită luată în considerare care este de preferat pentru siguranța fondurilor: lingouri sau monede.

Investiția în lingouri este convenabilă pentru investitorii foarte mari, dar aceștia simt și unele probleme atunci când vând metalul galben. Nevoia de a vinde întregul lingou, dacă este necesar pentru a vinde o mică parte din acesta, este unul dintre dezavantajele unei astfel de investiții. Mii de participanți la piață sunt dornici să cumpere aur ieftin. Și vor avea o astfel de șansă dacă vânzătorul este obligat să renunțe la barul masiv la un preț scăzut.

Cumpărarea de monede de investiții din aur vă va ajuta să vă asigurați împotriva unei situații de neinvidiat. De fapt, o monedă este același lingou, doar de formă cilindrică și greutate minimă. Valoarea sa constă în metalul din care este bătut.

Monedele, cum ar fi lingourile, au anumite finisaje aurii, prețul lor variază de la câteva la sute de dolari, sunt ideale ca marfă într-o situație familiară atunci când banii sunt necesari urgent.

Monedele sunt necesare pentru comoditatea de a cumpăra aur - ambalajele mici sunt mai profitabile și mult mai bine protejate împotriva falsificării, astfel încât cererea de monede este mult mai mare decât cea pentru lingouri.

Este imposibil să nu observăm diferența materială tangibilă atunci când alegem între două metode de investiții în aur:

monedele nu sunt supuse TVA-ului, iar aceasta nu este o sumă atât de mică - 18% din venit;
în cazul unei vânzări cu succes (sau nu) a lingoului, taxa va trebui achitată.

Unde se pune aurul?

Aurul sub orice formă (monede sau bare) nu trebuie păstrat acasă dacă nu există încredere în siguranța lor completă. Seifurile pentru locuințe nu sunt atât de fiabile pe cât ne-am dori. Daunele mecanice nu sunt excluse, transferând automat aurul la starea de satisfăcător, adică ieftin.

Pentru a nu dezvolta obiceiul lui Kashcheev de a pierde peste aur, este recomandabil să depozitați metalul prețios într-o cutie de valori. Atunci proprietarul va trebui doar să țină evidența prețurilor barelor de aur și să aștepte momentul pentru cea mai profitabilă vânzare.

Aurul este considerat unul dintre cele mai fiabile active în rândul investitorilor. De aceea, în ajunul crizelor, crește activ în preț. Una dintre cele mai evidente modalități de a câștiga bani din aur este de a cumpăra lingouri. Dar, după cum arată practica, această metodă este departe de a fi cea mai convenabilă și profitabilă. Să ne dăm seama cum altfel poți investi în aur și ce opțiune este cea mai acceptabilă pentru un investitor privat.

Cel mai evident mod de a investi în aur este pur și simplu să îl cumpărați. Metalul prețios este vândut sub formă de bare în bănci, magazine de bijuterii și unele case de amanet. Dar cea mai mare parte a aurului de lingouri se vinde prin sucursale bancare. Prețul unei bare depinde de greutate, prețurile actuale ale aurului și marjele băncii. De exemplu, Sberbank vinde lingouri cu greutatea de la 1 gram la 1 kilogram la un preț de 4192 la 3.894.360 ruble, iar Rosselkhozbank - de la 4.270 la 3.872.890 ruble.

Cotații de vânzare de lingouri de aur la Rosselkhozbank

Principalul dezavantaj al aurului de lingouri este costuri generale mari asociate cu stocarea și implementarea acestuia. Aurul, în special de înaltă puritate, este un metal foarte moale. Deoarece orice zgârietură sau cip duce instantaneu la pierderea a 30-40% din valoarea lingoului, acesta trebuie depozitat fie într-un seif, fie într-o cutie de valori. Ambele sunt scumpe.

Un alt dezavantaj: atunci când cumpărați lingouri de aur, trebuie să plătiți 20% TVA. Asta e mult. De mulți ani se vorbește despre desființarea impozitului pe achiziționarea de metale prețioase, dar legea nu a fost încă adoptată.

Dar să observăm și plusurile de aur de lingouri:

ușor de vândut - chiar și unei bănci, chiar și unui bijutier;
fără dificultăți în moștenire și donație;
dacă este depozitat corect (într-un seif și într-o cutie de vid), atunci aurul își poate păstra proprietățile timp de secole.

Astfel, aurul de lingouri este un vehicul de investiții convenabil, dar numai în anumite cazuri. Este mai bine pentru un investitor novice cu capital mic să aleagă alte metode de investiții în aur.

Conturi metalice depersonalizate

Cea mai apropiată alternativă la cumpărarea de lingouri de aur este deschiderea unui cont metalic impersonal (în continuare - OMC). În esență, OMS este un cont de economii, a cărui unitate principală de cont este echivalentul aurului real în grame. De exemplu, dacă cumpărați 100 de grame de aur pe OMS pentru 285 de mii de ruble, atunci dacă prețul de 1 gram se schimbă de la 2850 la 3100 de ruble, suma totală pentru asigurarea medicală obligatorie se va schimba și la 310.000 de ruble.
Puteți viziona ofertele OMS actuale pe site-urile web ale băncilor. De exemplu, astfel de prețuri sunt stabilite în Sberbank.

Cotații OMS în Sberbank

Aurul „din hârtie” este o alternativă excelentă la lingouri. Principalele avantaje ale asigurării medicale obligatorii:

Prag de intrare scăzut (de la câteva mii de ruble), nu este nevoie să suporte costul stocării aurului;
nu se supune TVA-ului;
spread-uri relativ mici (diferența dintre prețul de cumpărare și vânzarea de aur de către bancă);
puteți deschide un număr nelimitat de OMC;
puteți cumpăra aur suplimentar în contul dvs. pe măsură ce devin disponibile fonduri gratuite.

Dar conturile metalice impersonale au dezavantajele lor:

lichiditate limitată: aurul „de hârtie” poate fi vândut numai în banca în care a fost deschis contul metalic și numai la rata oferită de banca însăși;
OMI nu acumulează dobânzi la fel ca la depozite. Profitul depinde de dinamica ratei aurului;
OMS nu sunt asigurate de DIA. Dacă licența băncii este revocată, banii nu vor fi returnați cel mai probabil.

OMC sunt benefice dacă aveți încredere că valoarea aurului va crește în viitorul apropiat. Uneori investitorii trebuie să aștepte câțiva ani înainte ca prețul unui metal prețios să atingă valoarea dorită.

Monede de investiții

O altă modalitate de a investi în aur este să cumperi monede din metale prețioase. Se împart în două categorii:

Investiție... Aproape un analog complet al lingourilor, produs în circulație mare, valoarea lor este determinată în principal de prețul aurului;
Comemorativ (de colecționat). Acestea sunt emise în ediții diferite, în mare parte mici (literalmente până la sute de bucăți de până la 20-25 mii), costul monedelor depinde nu atât de prețul metalului, cât de valoarea colecției.

Selecția ambelor tipuri de monede pe piața rusă este destul de mare. Monedele sunt vândute de:

bănci - cele mai mari colecții sunt de la Sberbank, VTB, Rosselkhozbank;
cluburi de colecție;
organizații specializate, de exemplu, Monetăria de Aur, Derzhava, Troy Standard;
case de licitații - cele mai mari Findcoins, Conros, Raritetus.

În plus, monedele pot fi cumpărate întotdeauna din mâini - la același „Avito” sau chiar într-un amanet.

Monede de investiții din aur

Valoarea monedelor de investiții crește în medie cu 8-10% pe an. Dar cu o combinație reușită de circumstanțe, moneda poate fi revândută cu un randament de zeci sau chiar sute de procente pe an.

Principalele dezavantaje ale investițiilor în monede de aur sunt imprevizibilitatea veniturilor, condițiile dificile de depozitare (așchii, zgârieturi sau urme de rugină duc la scăderea valorii) și lichiditatea scăzută.

Stocuri miniere de aur

Nu este necesar să investiți direct în aur achiziționându-l fizic. Puteți investi în extragerea metalului prețios prin achiziționarea de acțiuni la companiile miniere de aur. Așadar, puteți câștiga bani nu numai pe creșterea cotațiilor de acțiuni (care sunt sensibile la modificările prețurilor la metalele prețioase), ci și pe dividende. De exemplu, randamentul actual al dividendelor Polyus este de 6,9% pe an.

Cele mai mari companii de extracție a aurului din lume sunt Kinross Gold, Barrick Gold, Centerra Gold, Newmont Mining Corp, AngloGold Ashanti, Goldcorp. Există mai mult de două duzini de companii din lume. În Rusia, puteți cumpăra valori mobiliare din Polyus deja menționat, precum și din Polymetal, Petropavlovsk Group, Lenzoloto. Acțiunile tuturor companiilor, cu excepția Petropavlovsk, sunt tranzacționate la bursa de la Moscova și pot fi cumpărate deschizând un cont la orice broker intern. Petropavlovsk a devenit public pe bursa din Londra și este nevoie de un broker pentru a oferi acces la aceasta.

Fonduri mutuale și ETF-uri pentru aur

Cumpărarea de lingouri sau monede necesită o pregătire din partea investitorului, precum și selectarea stocurilor. Dacă nu doriți să faceți toate acestea, puteți obține venituri prin creșterea prețului aurului într-un mod alternativ: cumpărați acțiuni ale unui fond sau ETF în aur.

În prezent, există 13 fonduri mutuale în Rusia de la 12 companii de administrare care investesc în aur. Rentabilitatea investiției - de la 16% la 32% în ultimul an.

Fonduri mutuale care investesc în aur

Investitorul face bani din creșterea valorii acțiunii. El trebuie să studieze strategia de câștig a UIF, rentabilitatea acesteia în ultimii ani și compoziția activelor. Acordați atenție comisionului: o remunerație prea mare pentru manager poate nega toate veniturile potențiale. Se recomandă să investiți în fonduri mutuale „aur” pentru o perioadă de 3 ani sau mai mult. Cu o astfel de durată de deținere a acțiunilor, nu este necesar să plătiți impozitul pe venitul personal atunci când sunt vândute, iar acest lucru mărește semnificativ randamentul investiției.

Există un singur ETF pentru aur pe piața de valori din Rusia - FXGD de la FinEx. Fondul urmărește indicele AM al prețului aurului LBMA prin copierea acestuia. Comisie - 0,45% pe an.

Dinamica ofertelor ETF FXGD

Puteți cumpăra unități de fonduri mutuale prin intermediul societății de administrare. Pragul de intrare depinde de Codul penal și variază de la 1.000 la 50.000 de ruble. Puteți cumpăra ETF-uri pentru aur prin orice broker de la Moscova.

Modalități alternative de a investi în aur

Există și alte modalități de a investi în aur, dar sunt mai speculative și destinat participanților profesioniști pe piață. Vorbim despre opțiuni, futures pe aur și CFD-uri (contracte pentru diferență). Instrumentele pieței instrumentelor derivate - opțiuni și contracte futures / forward - sunt utilizate de marii investitori și fonduri pentru a-și acoperi riscurile.

Futures pe aur

Mai simplu spus, dacă un investitor se bazează pe o creștere a ratei aurului, dar se teme că la un moment dat prețul estimat al unui activ va fi mai mic decât valoarea necesară, el poate cumpăra fie o opțiune, fie o viitorul aurului. Dacă prețul atinge valoarea dorită, atunci va câștiga din creștere, dacă prețul scade, va realiza opțiunea și va primi prima de asigurare.

CFD este un instrument speculativ utilizat pe piața valutară. Comerciantul determină în ce direcție va merge prețul aurului și apoi fie cumpără activul, fie îl vinde. Dacă prețul se mișcă în direcția corectă, atunci tranzacția se închide cu un profit. Dacă nu, trebuie să remediați pierderea.

Avantajul instrumentelor derivate și CFD-urilor este că puteți câștiga bani atât în creșterea aurului, cât și în scăderea acestuia.

Ce modalitate de a investi în aur pe care o alegeți depinde de investitor și de strategia acestuia. Pentru economii simple, puteți utiliza achiziționarea de lingouri, monede de investiții sau un cont impersonal de metal. Pentru a înmulți fonduri și a câștiga câștiguri active, cel mai bine este să cumpărați acțiuni ale companiilor miniere de aur, fonduri mutuale „aur” și ETF-uri. Comercianții activi vor adora instrumentele pieței instrumentelor derivate și CFD-urile.

Este profitabil să investești în aur? Care sunt modalitățile de a cumpăra aur și care sunt principalele lor diferențe? Cum și la ce preț să cumperi o bară de aur de la Sberbank? Cum puteți economisi impozite? Acest articol răspunde la această întrebare și la multe alte întrebări.

Investiția în aur este o modalitate fiabilă de a vă păstra economiile. Prețul acestui metal se schimbă frecvent. Pe termen scurt, investițiile în metale prețioase pot fi neprofitabile. De exemplu, în 2011 - 2013. piața a căzut. Acest lucru poate fi văzut în figură (sursa: Buletinul statistic al Băncii Centrale).

Dar pe termen lung, aurul crește în valoare. Cantitatea de aur din natură este constantă, iar cantitatea de valori produse de oameni crește tot timpul (datorită creșterii populației, productivității crescute a muncii etc.). Prin urmare, pentru fiecare gram de aur, există un număr tot mai mare de valori create (bunuri). Drept urmare, mărfurile se depreciază și aurul crește în preț.

Creșterea prețurilor aurului este, de asemenea, determinată de proprietățile sale:

durabilitate (aurul nu putrezește, nu rugină sau se oxidează);
divizibilitate (valoarea intrinsecă se păstrează atunci când aurul este împărțit în părți);

De exemplu, dacă un diamant este împărțit în două părți, costul a două piese noi va fi mult mai mic decât o piatră solidă.

omogenitate (în absența impurităților, compoziția internă a metalului diferitelor bare și produse de aur are aceeași calitate);
comoditate (valoarea mare este concentrată într-un volum mic);
valoare intrinsecă (asociată cu cantitatea limitată de aur din natură: dacă aurul ar zăcea sub picioare ca pietricele, oamenii nu l-ar aprecia).

Aceste proprietăți fac aurul unic. Datorită lor, aurul a servit odată ca bani și este foarte apreciat în lumea modernă.

Aurul nu se teme de crize. Dimpotrivă, în perioade de criză crește mai repede în preț. Pentru alte opțiuni de investiții, riscul crește. De exemplu, dacă, în timpul unei crize, investiți într-o întreprindere care nu reușește să supraviețuiască crizei, veți fi pierduți.

Acest lucru nu se va întâmpla cu aurul. Protejează activele proprietarului de amortizare.

Imaginea de mai sus arată prețurile aurului de la începutul anului 1998. Acesta este un an de criză. La începutul și mijlocul anului, prețul aurului era de 54 - 58 de ruble. pe gram. În a doua jumătate a anului, a crescut de aproape 3,5 ori până la 186 de ruble.

Pentru întreaga perioadă din 1998 până în 2018. prețurile au crescut de 44 de ori, ajungând la 2393 ruble. pe gram (1, 18 martie). Aceasta înseamnă că dacă ați cumpăra aur în valoare de 10 mii de ruble în '98, acum capitalul dvs. ar fi de 440.000 de ruble.

Andrey: „Investesc 10% din veniturile mele în aur fizic, investiții de 20 de ani sau mai mult. Fluctuațiile prețului rublei nu mă deranjează nici măcar cu 5-10%. Am trei copii și vreau să le ofer ceva în viitor. Și, în afară de aurul fizic, nu văd niciun alt element de încredere pe termen atât de lung ”.

Care sunt capcanele?

Capcanele investițiilor în aur:

1 Necesitatea de a plăti TVA 18% dacă cumpărați lingouri de aur fizice;

Opțiunile alternative vă vor permite să nu plătiți TVA: monede de investiții și asigurări medicale obligatorii - despre ele puțin mai mici.

2 Prețul contabil al aurului este stabilit de Banca Centrală și este un punct de referință pentru o bancă comercială în stabilirea prețurilor sale. În același timp, prețul băncii diferă de prețul oficial al băncii centrale. De obicei nu în favoarea investitorului.

De exemplu, pe 17 mai, prețul contabil oficial al aurului la Banca Centrală este de 2587,5 ruble. În Sberbank în acea zi, ați cumpăra aur la un preț de 2758 ruble. Aceasta este cu 6% mai scumpă.

3 Prețul la care banca va cumpăra aur de la dvs. va fi diferit de prețul de vânzare. Această diferență se numește.

De exemplu, la aceeași dată în Sberbank, prețul de cumpărare este de 2459, prețul de vânzare este de 2758. Banca este o întreprindere comercială și spread-ul îi oferă posibilitatea de a face bani. Dacă în această zi Sberbank cumpără 1 gr. aur și îl vinde lui Masha, va câștiga 299 de ruble. Și dacă este de 100 de grame, atunci - 29.900 de ruble.

Pentru investitor, această diferență poate provoca o pierdere pe termen scurt.

De exemplu, Anton a cumpărat 10 grame de la Sberbank. aur pe 9 ianuarie și l-a vândut pe 17 mai. Rezultatul tranzacției este prezentat în tabel.

Deși prețurile au crescut peste 5 luni: achizițiile cu 7%, vânzările - cu 9%., Anton a pierdut 660 de ruble. datorită faptului că banca cumpără aur mai ieftin decât vinde.

4 Va trebui să plătiți 13% din venit dacă aurul este deținut mai puțin de 3 ani.

De exemplu, atunci când cumpărați 1 gr. aur și vândându-l un an mai târziu, venitul din diferența de preț va fi de 81 de ruble. Din acest venit trebuie să plătiți un impozit de 13%, adică 10,53 ruble.

Important: plătiți singur taxa. Aceasta implică depunerea unei declarații fiscale.

5 Lingourile achiziționate trebuie depozitate undeva. Locația de depozitare trebuie să fie sigură. De exemplu, într-o cutie de valori. Va trebui să plătiți pentru chiria celulei. Costul anual al închirierii celei mai mici celule din Sberbank (până la 9 cm înălțime) va costa investitorului 6137 ruble. Bineînțeles, această regulă nu este necesară. Puteți păstra lingouri oriunde, chiar și într-un cufăr îngropat la doi metri adâncime în curtea din spate.

Care sunt modalitățile de a cumpăra aur?

În țara noastră, puteți cumpăra aur:

1 Prin deschiderea unui cont metalic impersonal;

2 Ca metal sub forma:

lingou;
monede;
Bijuterii.

Ultima opțiune este specială. Prețul bijuteriilor depinde nu numai de prețul metalului, ci și de alți factori: prestigiul mărcii, aspectul și măiestria etc.

O bijuterie cumpărată este greu de vândut la același preț. De exemplu, un lanț de aur „Linii de dragoste” realizat din aur roșu cu valoarea testului 585, cântărind 1,58 grame. costă 4590 de ruble. În termeni de gram, aceasta este de 2905 ruble.

Într-o casă de amanet, la înregistrarea unui gaj, aurul unei astfel de probe va fi estimat la 1350 - 1500 de ruble. pe gram. Pierderile vor fi de la 2580 la 2817 ruble. Adică mai mult de jumătate din costul produsului.

Prin urmare, atunci când se decide problema investiției de bani în aur pentru a câștiga bani pe acesta, această opțiune nu este luată în considerare. Să ne oprim asupra restului mai detaliat.

Bare de aur

O bară de aur este o bucată de aur de înaltă puritate sub forma unei cărămizi cu o suprafață oglindită cu marcaje pe avers.

Sberbank oferă să cumpere:

măsurat;
lingouri standard.

Cele măsurate au o greutate de 1 g. până la 1 kg. Acestea trebuie să respecte GOST R 51572-2000, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

greutate: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 gr .;
dimensiuni: lungime și lățime. Înălțimea (grosimea) nu este standardizată. De exemplu, pentru un lingou care cântărește 1 g. lungimea poate fi de la 12 la 15 mm., lățimea de la 7 la 9 mm.;
compoziția chimică (test): conținut de aur nu mai puțin de 99,99%;
- inscripția „Rusia”, încadrată într-un oval;
- greutatea în grame (figura 1 din figură);
- numele „Aur”;
- proba (2);
- marca comercială a producătorului (3);
- numărul lingoului (4);

- ambalarea fiecărui lingou în folie de plastic și totul într-o cutie de lemn;
- disponibilitatea unui certificat pentru fiecare lingou, care indică data emiterii, caracteristicile lingoului și semnăturile persoanelor responsabile de calitatea lingoului.

Lingourile standard cântăresc între 11 și 13,3 kg. Acestea trebuie să respecte GOST 28058-2015, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

formă: piramidă trunchiată;
suprafață: fără curățări, bavuri, deteriorări, pete de grăsime și incluziuni străine. Sunt permise locuri de dezizolare de până la 1 mm adâncime și concavitate datorită contracției metalice de până la 5 mm adâncime.
greutate: oricare dintre 11 - 13,3 kg;
posibilă abatere de greutate: 0,03 - 0,1 g. (0,03 pentru greutatea minimă a lingoului, 0,1 pentru greutatea maximă);
dimensiuni: lungime de la 229 la 254 mm, lățime 59-88 mm, înălțime 35 mm;
abaterea dimensiunilor: în lungime și lățime de până la 5 mm., în înălțime de până la 8 mm.
eșantion: nu mai puțin de 99,9%;
marcaj lateral frontal:
- simbol al stării producătorului;
- greutate în grame;
- marca de aur;
- încerca;
- marca comercială a producătorului;
- numărul lingoului;
- anul emiterii;
- ambalând fiecare lingou în folie de plastic sau hârtie de ambalat și totul într-o cutie de lemn.

GOST notează că, prin acordul dintre producător și consumator, greutatea și forma se pot schimba.

Specificațiile achiziționării de lingouri sunt discutate în detaliu în secțiunile relevante.

Cont metalic depersonalizat (OMS)

Contul metalic depersonalizat este o modalitate de a investi bani în metal prețios fără a-i cumpăra în formă fizică. Metalul va exista practic sub forma unei intrări într-un cont bancar în cantitate de grame de aur.

Deoarece nu vorbim despre cumpărarea unei bare specifice cu marcarea și un număr unic, aurul stocat nu are caracteristici individuale. Prin urmare, contul este numit impersonal.

Important: Spre deosebire de cumpărarea unui lingou, deschiderea unei companii de asigurări medicale obligatorii scutește de plata TVA-ului și de riscul de deteriorare și pierdere a aurului în timpul depozitării.

Ei cumpără și vând aur la cotațiile stabilite de bancă. În acest caz, banca, creditând fonduri în cont, va recalcula ruble în grame, iar la returnarea acesteia, invers: grame în ruble.

OMC din Sberbank se deschide gratuit pentru o perioadă nedeterminată. Adică, titularul contului poate primi oricând echivalentul în numerar al aurului stocat la cursul de schimb curent.

Sberbank oferă deschiderea OMC în sistemul Sberbank Online sau în timpul unei vizite personale la birou. Deschiderea unui cont pe Internet este mai ușoară și mai rapidă. Pentru aceasta aveți nevoie de:

1 Conectați-vă la sistemul Sberbank Online.

2 Selectați fila „Altele”, apoi „Conturi metalice” și „Deschiderea unui cont metalic nealocat”. Pe aceeași pagină veți vedea tarifele pentru cumpărarea și vânzarea metalelor prețioase. Veți putea cumpăra aur la rata de vânzare.

Faceți clic pentru a mări imaginea

4 Completați câmpurile indicate: contul de debitat și suma de depunere necesară. Suma poate fi specificată în ruble - atunci celula „masă de aur” va fi completată automat în funcție de cursul de schimb. De exemplu, dacă depuneți suma de 7.000 de ruble, aceasta va fi echivalentă cu masa de 2.4 g de aur.
Puteți face opusul: completați masa, de exemplu, specificând 3,5 g. Apoi, valoarea de 10.045 ruble va apărea în câmpul de valoare.

Important:

Faceți clic pentru a mări imaginea

Suma minimă a fondurilor în cont este de 0,1 g. aur. Pe 10 mai, aceasta corespunde valorii de 252,5 ruble. (la rata de vânzare de 2525 ruble / g.).

Sberbank nu percepe dobânzi pentru cont. Puteți câștiga numai din modificarea costului metalului în timp.

Să stabilim veniturile din asigurarea medicală obligatorie, sub rezerva deschiderii unui cont și a achiziționării de aur pentru 10.000 de ruble. în ianuarie 2016 și închiderea contului în mai 2018:

Rezultatul tranzacției depinde de cotațiile de aur și într-o perioadă scurtă poate fi negativ (pierdere).

În exemplul nostru, profitabilitatea de peste 2 ani a fost de 2,84%, în ceea ce privește rata anuală este de doar 1,21%. Acest procent este mult mai mic decât rata unui depozit în Sberbank (rata minimă a depozitului este de 3,4%). Dar pe termen lung, rezultatul poate fi diferit.

Timp de 10 ani, suma este de 10 mii de ruble. transformat în 35 mii cu o rentabilitate medie anuală de 24,61%. Niciun depozit bancar nu va oferi oportunitatea unei astfel de creșteri.

Monede de investiții

Puteți cumpăra aur în Sberbank sub formă de monede de aur de colecție și de investiții.

O monedă de lingouri este o monedă de metal prețios de înaltă puritate concepută în primul rând pentru investiții sau deținerea de economii.

Monedă de colecție - o mică ediție de metal prețios destinat în principal colecționării. Emiterea unei astfel de monede este de obicei programată pentru a coincide cu date memorabile, evenimente cunoscute de oameni.

Monedă de colecție cu greutatea de 5 kg, emisă pentru a 150-a aniversare a Băncii Rusiei. Partea din față arată emblema Băncii Rusiei - un vultur cu două capete, sub simbolurile de stat ale Imperiului Rus, Guvernului provizoriu, RSFSR și URSS. Pe verso sunt portrete ale împăratului Alexandru al II-lea și ale primilor lideri ai Băncii de Stat A.L. Stieglitz și E.I. Lamansky.

Principalele diferențe dintre aceste monede sunt prezentate în tabel:

Index	Monedă de investiții	Monedă de colecție
Calitatea monedei	uzual	înalt
Circulaţie	mare	limitat
Proiecta	simplificat	complicat
Valoare artistică	absent	există
Prezența altor metale prețioase și pietre prețioase	Nu	Poate
Prețul monedei și rata aurului	s-a apropiat	diferă semnificativ
Emisiune de monede	constant	la date sau evenimente memorabile
Valoare numismatică	Nu	există
Profit	datorită creșterii prețului aurului	datorită creșterii prețului metalului și a valorii colecției
Răscumpărarea unei monede de către o bancă	da	Nu

Important: Monedele de aur nu sunt supuse TVA-ului dacă au statut de curs legal. Acest statut a fost stabilit pentru toate monedele de aur emise de Banca Centrală din 1998. Acest statut a fost păstrat pentru un chervonet de aur (10 ruble) care conține 7,742 g de aur pur, emis în 1975-1982.

Statutul de curs legal înseamnă că pe teritoriul Rusiei moneda trebuie acceptată pentru plată la valoarea nominală. De exemplu, moneda de aur George cel Victorios are statutul de curs legal. Valoarea sa nominală este de 50 de ruble și este foarte posibil să cumpărați o cutie de lapte cu ea. Și dacă vânzătorul refuză să-l accepte, îl puteți da în judecată. Adevărat, nu există nimeni dispus să plătească pentru bunuri în valoare de 50 de ruble. o monedă vândută în Sberbank pentru 27 de mii de ruble.

În acest moment, următoarele monede de aur de investiții pot fi achiziționate de la Sberbank:

Pentru a cumpăra o monedă de investiții a Sberbank, trebuie să aveți un pașaport cu dvs. Când plătiți o monedă, este important să păstrați chitanța - va fi necesară la vânzarea monedei și la calcularea impozitului pe venit. Suma impozitului este determinată în același mod ca pentru lingouri - această problemă este discutată în secțiunea „Răspunsuri la întrebări”.

Trebuie să stocați monedele de investiții într-un pachet bancar. Scoaterea ambalajului poate deteriora moneda și acest lucru va reduce semnificativ valoarea acesteia.

În Sberbank puteți cumpăra monede de o calitate excelentă și satisfăcătoare (cu defecte minore). Sberbank nici nu vinde, nici nu cumpără monede în stare nesatisfăcătoare.

Experții consideră că cumpărarea de monede de investiții este benefică dacă vânzarea este planificată nu mai devreme de 10-15 ani. Pe termen scurt, câștigurile rezultate din creșterea prețului aurului se pot transforma în pierderi datorate spread-ului.

Caz de viață

Matvey: „Am încercat să predăm băncii o monedă de aur pe care o cumpărasem mai devreme în același loc (Sberbank) - prețul care mi s-a oferit a fost de 2 ori mai mic decât cel de vânzare !!! Pe scurt, cred că banca pur și simplu încasează numismaticii ... "

Tabel comparativ al principalelor modalități de a investi în aur

Index	OMS	lingou de aur	Monedă de investiții
Varianta aurie	virtual	real	real
Dimensiune minimă, gram	0,1	1	depinde de greutatea monedei
Asigurarea depozitelor	Nu
TVA la cumpărare	Nu	da	nu dacă moneda are curs legal
Impozitul pe venitul personal	da, dacă dețineți metalul pentru mai puțin de 3 ani
Pericol de deteriorare și pierdere a aurului	absent	există	există
Costul închirierii unui seif pentru a reduce riscul de daune și pierderi	Nu	posibil	posibil
Preț de vânzare bancar pe gram începând cu 05/10/18, frecați.	2713	RUB 3257 - RUB 3549	3372 - 3741 - stare excelentă, 3022 - 3239 - stare satisfăcătoare
Impactul spread-ului asupra profitului	Într-o perioadă pe termen scurt, spread-ul (diferența dintre ratele de cumpărare și vânzare) „consumă” profitul datorat creșterii prețurilor

Investiția în aur are sens pe termen lung. Un cont impersonal este mai economic decât cumpărarea aurului fizic: atunci când deschideți un cont, prețul aurului este mai mic, nu există riscul de deteriorare a aurului și o scădere a valorii acestuia, nu este nevoie să cheltuiți bani pentru depozitare.

Când alegeți între lingouri și monede de aur, acordați atenție celor două nuanțe:

Cumpărând o monedă, economisiți TVA dacă moneda are statut legal;
Sberbank vinde lingouri de aur mai ieftin.

Prețul lingourilor în Sberbank

Prețul barelor de aur măsurate, actualizat la 05/10/2018, este prezentat în tabel:

Număr de grame	Prețul de achiziție cu o calitate satisfăcătoare, frecați.		Preț de achiziție cu o calitate excelentă, frecați.		Prețul de vânzare al barului, inclusiv TVA, frecați.
Număr de grame	lingou	din punct de vedere al gr.	lingou	din punct de vedere al gr.	lingou	din punct de vedere al gr.
1	2 459	2 459	2 479	2 479,00	3 549	3 549,00
5	12 295	2 459	12 335	2 467,00	16 685	3 337,00
10	24 590	2 459	24 660	2 466,00	33 134	3 313,40
20	49 180	2 459	49 280	2 464,00	65 915	3 295,75
50	122 950	2 459	123 070	2 461,40	163 902	3 278,04
100	245 900	2 459	246 050	2 460,50	326 742	3 267,42
250	614 750	2 459	614 950	2 459,80	815 144	3 260,58
500	1 229 500	2 459	1 229 870	2 459,74	1 629 226	3 258,45
1000	2 459 000	2 459	2 459 600	2 459,60	3 257 154	3 257,15

Prețul unui lingou depinde de dimensiune: cu cât este mai mare dimensiunea, cu atât costă mai puțin 1 gram. Excepția este lingourile de stare satisfăcătoare (vom descrie mai detaliat modul de determinare a stării unui lingou de mai jos). Sberbank le cumpără la un preț unic.

Puteți găsi întotdeauna prețurile actuale de lingouri pe site-ul web Sberbank.

Important:înainte de a decide să cumpărați un lingou, ar trebui să studiați prețurile. Trebuie să înțelegeți că cotația de aur și prețul unui lingou în Sberbank sunt indicatori diferiți și că prețurile de cumpărare și vânzare sunt diferite.

Caz de viață

Dmitriy: „Am fost pe site-ul web Sberbank în secțiunea„ metale prețioase ”și am dat clic pe cotații. Rata a fost de 2636 ruble / gram. Apoi am sunat operatorul și am întrebat la ce preț aș putea cumpăra aur în ziua respectivă. Operatorul a specificat regiunea și a spus că prețul este de 2756,9 ruble / gram.

M-am zgâriat în ceafă și m-am dus la bancă. Și acolo s-a dovedit că lingoul necesar cântărește 250 de grame. Pot cumpăra la prețul de 3190,68 ruble / gram. În opinia mea, acesta este un divorț ".

Procesul de cumpărare a unei lingouri de aur la Sberbank

1 Selectarea unui lingou, luând în considerare prețul și greutatea acestuia. Este mai bine să faceți acest lucru în avans.

2 Înainte de a vizita Sberbank, clarificați în care dintre cele mai apropiate sucursale este posibil să efectuați o tranzacție. Nu toți afiliații cumpără și vând aur.

3 Vizitarea Sberbankului cu pașaport și acceptarea tranzacției cu un reprezentant al băncii.

4 Afacere. Clientul trebuie să fie prezent personal - achizițiile online nu sunt permise.

De obicei, o tranzacție durează aproximativ 10 minute.

În primul rând, lingoul este examinat și cântărit în prezența clientului. Clientul trebuie să vadă scala.

Important: 0,01 gr. - un indicator de precizie la cântărirea unui lingou. Dar unitatea pentru măsurarea greutății lingoului este de 0,1 g. De exemplu, dacă greutatea este determinată în timpul cântăririi 12845.27, atunci masa lingoului va fi egală cu 12845.2 (rotunjire în jos).

Apoi se efectuează plata și transferul lingoului.

Important: aurul este sigilat într-un pachet special. Integritatea sa nu poate fi încălcată, altfel Sberbank nu va accepta lingoul înapoi.

Dacă clientul dorește acest lucru, contra cost, lingoul poate fi ambalat într-o carcasă frumoasă cu sigla Sberbank. Această opțiune este perfectă pentru un cadou.

Transferul lingoului este formalizat prin certificatul de acceptare. Acesta trebuie să indice: numele metalului, finețea, greutatea, numărul barei, suma, data, numele complet al cumpărătorului și al reprezentantului băncii.

Lingoul este predat clientului împreună cu un certificat pentru acesta. Datele indicate pe lingou și în certificat trebuie să se potrivească.

Important: certificatul se face de către producător. Conține numărul și eșantionul. Certificatul trebuie păstrat împreună cu lingoul. Dacă se pierde certificatul, banca nu va răscumpăra lingoul și nu îl va lua pentru depozitare. Va fi posibil să-l vindeți la un amanet la un cost redus.

Clientului i se eliberează un ordin de numerar (cec) care confirmă achiziția. De asemenea, trebuie să fie salvat.

Puteți stoca lingoul împreună cu documentele dvs. acasă. Dar pentru a asigura securitatea, este mai bine să închiriați o cutie de valori la o bancă.

Pentru ca lingoul să aducă profit proprietarului, termenul de valabilitate trebuie să fie lung: 10 - 20 de ani sau mai mult.

Cum se vinde aurul achiziționat în viitor?

În primul rând, trebuie să clarificați în care dintre cele mai apropiate sucursale ale Sberbank este posibil să faceți o afacere.

Pentru a vinde lingouri, trebuie să veniți la bancă cu un document de identitate.

Sberbank va cumpăra o lingură de aur măsurată în stare excelentă sau satisfăcătoare.

Starea excelentă înseamnă o suprafață curată fără zgârieturi, bavuri, abraziuni, incluziuni străine. Certificatul de lingouri trebuie să fie curat și nedeteriorat.

Starea satisfăcătoare a lingoului înseamnă că suprafața poate fi colorată cu murdărie, zgârieturi și abraziuni. Dar aceste caracteristici nu ar trebui să afecteze greutatea lingoului. Un lingou fără o singură pagubă, dar cu un certificat deteriorat va fi, de asemenea, considerat satisfăcător: o parte este ruptă sau ruptă, în locuri. Dar acest prejudiciu nu ar trebui să afecteze vizualizarea textului.

Important:în cazul în care banca suspectează că lingourile sunt contrafăcute, are dreptul să îl retragă de la client și să îl trimită spre examinare. Clientul va fi informat despre rezultate.

Regulile pentru cumpărarea de lingouri de la public sunt disponibile pe site-ul web Sberbank.

Important: o bară de aur cumpărată de la Sberbank poate fi vândută și unei alte bănci comerciale.

Dacă banca a refuzat să vă cumpere lingouri, recunoscându-i starea ca fiind nesatisfăcătoare, îl puteți vinde:

la prețul deșeurilor la un atelier de bijuterii sau cumpărători de aur;
predă unui amanet.

O bară de aur excelentă, cu o greutate de 1 gram. Sberbank va cumpăra de la dvs. pentru 2479 ruble, o stare satisfăcătoare - pentru 2459 ruble. (prețul este valabil începând cu 10 mai 2018). Un amanet va plăti pentru un lingou din 1950 (amanetul dvs.) până la 2285 ruble (lumina soarelui amanetului). Pierderile comparate cu răscumpărarea lingourilor de către Sberbank se vor ridica la 11-21% din valoarea aurului.

Compania Auris cumpără lingouri măsurate la un preț restant - 2415 ruble. pe gram. În acest caz, pierderile se vor ridica la 2-3%.

Caz de viață

Lena: „Am ținut două bare de aur la mine acasă. Când i-am scos pentru a le preda băncii și a primi bani, s-a găsit rugină pe un lingou. Banca nu a acceptat lingoul. L-am putut preda bijuteriei la prețul deșeurilor !!! Bijuteria a spus că acesta este mai degrabă rezultatul unei încălcări a tehnologiei în timpul fabricării. Pata este ușor de îndepărtat, dar lingoul va fi deteriorat. "

Cel mai scandalos caz de aur ruginit este asociat cu monedele de aur „Sf. Gheorghe Victorios”, emise în 2006-2009 la Monetăria din Sankt Petersburg. Defectul este asociat cu pătrunderea microparticulelor de fier pe suprafața monedei, care se oxidează atunci când este expusă la un mediu umed.

Dacă lingoul sau moneda dvs. este acoperit de pete de rugină, colectați documentele și vindeți-le băncii. Dacă nu reușiți să vindeți, contactați un bijutier pentru a îndepărta petele. Și apoi puteți încerca din nou să vindeți moneda către bancă. Sau un bijutier.

Rugina este cel mai inofensiv dintre defectele întâlnite. Principala problemă este că rugina nu apare imediat, ci după câțiva ani.

Punctele negre sunt considerate un defect mai grav. Aceasta este o firimitură de zgură care a pătruns în topitura de aur - nu poate fi curățată. Prin urmare, atunci când cumpărați, trebuie să examinați cu atenție lingoul sau moneda.

Petele de rugină pe moneda „Sf. Gheorghe Victorios” a Monedei de la Sankt Petersburg

Un exemplu de calcul al veniturilor din cumpărarea și vânzarea unei bare de aur

Să facem un calcul pentru bare de aur de 50 și 100 de grame. pentru o perioadă de valabilitate de 5-7 ani, cu condiția ca aurul să fie depozitat într-o cutie de valori.

Index	Rezultatul la cumpărarea unei bare de aur cu o greutate de 50 de grame. 10/01/2011	Rezultatul la cumpărarea unei bare de aur cu o greutate de 50 de grame.	Rezultatul la cumpărarea unei bare de aur cu o greutate de 100 de grame.
Prețul unui lingou care cântărește 50 de grame. la data cumpărării, frecați.	86018,08	106840,87	213540,00
Preț de vânzare per gram la data cumpărării, frecați.	1720,36	2136,82	2135,40
Prețul unui lingou care cântărește 50 de grame. la data vânzării către bancă, frecați.	123070,00	123070,00	246050,00
Prețul de achiziție Sberbank pe gram începând cu 05/10/2018, RUB	2461,40	2461,40	2460,50
Rezultatul tranzacției (diferența de preț), frecare.	37051,92	16229,13	32510,00
Rezultatul după impozitare, RUB	37051,92	16229,13	32510,00
Prețul închirierii celulei, frecați.	32016,92	25131,63	25131,63
Profitul (pierderea) din tranzacție	5035,00	-8902,50	7378,37

Proprietatea unui lingou sub 3 ani nu a fost luată în considerare, deoarece este neprofitabil din cauza răspândirii.

Lingourile cu o greutate mai mică de 50 de grame nu au fost luate în considerare. nu acoperă costul închirierii unei celule.

Proprietatea unei bare de 50 g. devine profitabil începând cu un termen de șapte ani. Dar un lingou care cântărește 100 de grame. face profit în 5 ani.

Important: o alternativă la o cutie de valori va fi executarea unui acord de depozitare cu Sberbank. Costul stocării unui lingou este de 50 de ruble. pe zi. Acest lucru se va ridica la 18.250 de ruble pe an. Timp de 5 ani - 91 de mii de ruble, timp de 7 ani - 128 de mii de ruble. Acest lucru este semnificativ mai scump decât celula. În plus, depozitarea fiecărui lingou se plătește separat.

Reguli de siguranță atunci când cumpărați lingouri de aur

1 Este sigur să cumpărați lingouri de aur de la bancă. Banca trebuie să fie fiabilă - Sberbank îndeplinește pe deplin această cerință. Lingoul Sberbank va fi răscumpărat de orice bancă care are dreptul la această operațiune. Pot apărea probleme cu vânzarea de lingouri de la o altă bancă - nu toate băncile cumpără „aurul altcuiva”.

2 Nu puteți cumpăra lingouri de aur din mâinile voastre. Acest lucru este împotriva legii. În plus, există riscul de a cumpăra lingouri contrafăcute.

Astăzi, aurul în viața noastră de zi cu zi apare sub formă de bijuterii, coroane dentare, monede de aur și lingouri. Și ultima formă este cea mai populară atunci când vine vorba de economii mari sau tranzacționare la bursă. Este un lingou de aur, al cărui preț depinde de costul unui gram sau uncie, care devine principalul mijloc de completare a rezervelor de aur și valutare din diferite țări. Cu ajutorul acestei monede fără vârstă, decontările reciproce sunt adesea efectuate între state. Această formă de depozitare a metalelor prețioase este un fel de universal, care este descris de diferite standarde internaționale și naționale.

Soiuri de bare de aur

În acest domeniu, există standarde mondiale care determină cerințele pentru așa-numitele lingouri măsurate, descrise de următoarele poziții:

Prezența mărcilor industriale, care sunt puse de producător. Acest marcaj include numele țării, greutatea în grame, o indicație a tipului de metal prețios, probe, marca producătorului.
Toleranțe în lungime și lățime, evitarea deformărilor grave

În Rusia, standardizarea de 999,9 eșantioane de lingouri cu o greutate de până la 1000 de grame se realizează folosind prevederile GOST R 51572-2000. Fiecare lingou are un număr de înregistrare individual care vă permite să identificați un anumit obiect măsurat. Nu sunt permise zgârieturi, așchii, pete murdare, deformări puternice. Adâncimea maximă a suprafeței nu trebuie să depășească 5 mm.

Conform metodei de producție, lingourile de aur sunt clasificate după cum urmează:

ștampilat
distribuție
pudra

Cel mai scump lingou ștampilat va costa cu aproximativ 10-12% mai mult decât unul cu pulbere. În toate cazurile, un lingou achiziționat oficial este atașat unui certificat.

De unde să cumperi o lingură de aur

În Rusia, cetățenii pot achiziționa lingouri de la aproape toate marile bănci din țară, inclusiv Sberbank, VTB și Gazprombank. Aceste active, ca orice monedă, au un preț de vânzare și cumpărare. Diferența dintre cumpărare și vânzare este destul de mare, astfel încât lingourile de aur sunt rareori achiziționate de către persoane fizice pentru speculații rapide. De obicei, acest produs este cumpărat pentru un cadou sau o investiție privată pe termen lung. Diferența tangibilă dintre cumpărare și vânzare provine din taxa pe valoarea adăugată (18%).

Atunci când cumpărați o bară de aur, trebuie să păstrați toate chitanțele și certificatele care însoțesc o astfel de achiziție. Cel mai activ vânzător pe această piață este Sberbank, care oferă populației bare de aur cu o greutate de la 1 gram. Pentru o astfel de achiziție, veți avea nevoie de un pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Prin vânzarea și cumpărarea de lingouri de aur, Sberbank garantează cea mai înaltă calitate a mărfii, lucru confirmat de certificatul producătorului. Puteți urmări cursul metalelor prețioase din contul dvs. personal. Achizițiile sunt clasificate în două categorii - calitate satisfăcătoare și excelentă.

Pentru depozitarea lingourilor de aur, puteți obține un termen limită

Articolul 191 din Codul penal al Federației Ruse definește răspunderea penală pentru traficul ilegal de metale prețioase și pietre prețioase pe o perioadă de până la cinci ani și diverse amenzi mari. Desigur, dacă ați cumpărat o bară de aur de la Sberbank și aveți la îndemână toate documentele justificative, nimeni nu vă va cere nicio reclamație. Dar dacă o lingură de aur, pepite sau nisip a căzut în mâinile tale direct din intestine sau din producția clandestină, în acest caz, ar trebui să te gândești bine la consecințe. Pedeapsa va depinde de cantitatea de daune, care este considerată mare, începând de la 1.500 de mii de ruble.

Traficul ilegal înseamnă depozitarea, transportul, cumpărarea și vânzarea de metale prețioase. Și există o nuanță importantă aici. Dacă o bucată de aur are semne de bijuterii (resturi), atunci proprietarului nu îi apar întrebări. Este o altă problemă dacă astfel de semne sunt greu de detectat. Atunci va trebui să demonstrați mult timp că acest fragment a venit la voi în mod legal. Deci, dacă luați și topiți un inel acasă, atunci lingoul rezultat în circumstanțe nefavorabile vă poate trimite la patul.

Barele de aur continuă să fie cel mai solicitat activ fizic din vremea noastră. În ciuda creșterilor și a coborârilor în valoare, acest metal prețios îndeplinește cu succes funcția de echivalent financiar și economic global și de reglementare.