W zależności od ostatecznych celów obywatela, pieniądze mogą być lokowane na lokacie krótkoterminowej, średnioterminowej lub długoterminowej. Należy pamiętać, że ta ostatnia odmiana jest znacznie bardziej powszechna niż dwie pierwsze.
Niemniej jednak banki generują dochody, same czerpiąc zyski z inwestowania pieniędzy deponentów w różne procesy finansowe. A inwestycje krótkoterminowe często nie są dla nich opłacalne.
Czy jest możliwość wydania
Ponieważ pozyskiwanie środków na krótki okres nie jest dla banków najlepszą perspektywą, starają się one ograniczać obecność tego typu ofert w swojej ofercie produktowej.
Dlatego nie należy się dziwić, jeśli przychodząc do dość dużego i renomowanego banku, może się okazać, że nie znajdziemy tam lokat z okresem lokowania wynoszącym 1 miesiąc. Ale innych produktów – przez sześć miesięcy, 1 rok, 2 lata, 3 lata i dłużej – po prostu nie można policzyć.
Jednak głównym celem instytucji finansowych jest zapewnienie, że klient pozostanie zadowolony. A żeby w pełni uwzględnić coraz większe potrzeby, wiele struktur zaczęło „przerabiać” swoje produkty, aby były jak najbardziej lojalne i atrakcyjne dla inwestorów.
Na pytanie, czy możliwe jest zaciągnięcie lokaty krótkoterminowej, istnieje jasna odpowiedź i jest ona pozytywna. Ale gdzie lepiej się zwrócić - do dużego, średniego czy małego banku?
Duże banki zazwyczaj oferują obniżone oprocentowanie depozytów krótkoterminowych, ale możesz być pewien przyszłości. Bank nie zbankrutuje i nie zniknie z pieniędzmi deponentów ot tak, w jeden dzień.
W małych strukturach kredytowych obowiązuje podwyższona stawka. Jednak duże ryzyko, że nie zostaniesz z niczym, znacznie przewyższa wszystkie dostępne korzyści.
To, co ostatecznie wybierzemy, zależy od samego inwestora. Mimo to nie zaleca się rezygnowania z niezawodności na rzecz zwiększonej rentowności - lepiej uzyskać niewielką, ale gwarantowaną dokładność.
Warunki
Banki zazwyczaj nie są zbyt skłonne do przyjmowania takich depozytów. Jednak biorąc pod uwagę obecność pewnego popytu na takie produkty, instytucje kredytowe zmuszone są dostosować się do wymagań rynku.
Warunki lokat krótkoterminowych są tak skonstruowane, aby deponent miał chęć przedłużenia lokaty.
W większości przypadków lokaty 1-miesięczne przewidują automatyczne przedłużenie na koniec okresu. Aby mieć pewność, że klient nie zabierze mu pieniędzy, banki opracowują wszelkiego rodzaju bonusy.
Przykładowo Privat Bank w ramach lokaty Standard świadczy usługę miesięcznego przedłużania lokaty, każdorazowo podnosząc oprocentowanie.
Oczywiście nie można mówić o jakiejkolwiek kapitalizacji odsetek (o ile nie będzie przedłużenia). Jeśli okres lokaty wynosi tylko 1 miesiąc, jest mało prawdopodobne, aby odsetki były naliczane codziennie, a raczej na koniec okresu.
Które banki mają oferty?
Od 2019 roku otwarcie lokaty krótkoterminowej swoim klientom mogą zaoferować następujące struktury:
- Otwarcie;
- Raiffeisena;
- AK BARY;
- Tinkoff;
- Absolut Banku.
Powyższa lista nie jest kompletna. Większość banków z czołowej listy 50 najlepszych instytucji kredytowych w Rosji zapewnia taką możliwość.
Na początek porównajmy najbardziej dochodowe lokaty krótkoterminowe:
| Rosselchoz | Alfa | Promsvyaz | AK BARY |
Tinkoff |
|
| Nazwa produktu | Klasyczny | Oszczędności | Moja korzyść | Dobre tradycje | Konto oszczędnościowe |
| Oprocentowanie | 8,05 % | 7 % | 6,5 % | 6,2 % | 6 % |
| Min. zaliczka | 10 tysięcy | ||||
| Termin | 1 miesiąc | ||||
| Narzut % | Na osobne konto | Na mapie Tinkoff Black | |||
| Częstotliwość płatności % | Każdego miesiąca | Każdego miesiąca | Na koniec kadencji | Na koniec kadencji | Każdego miesiąca |
| Operacje odbioru | NIE | Tak | NIE | NIE | Tak |
| Kapitalizacja | NIE | Tak | NIE | NIE | Tak |
| Progresywny procent. oferta | NIE | NIE | NIE | NIE | NIE |
| Częściowe wycofanie | NIE | Tak | NIE | NIE | Tak |
| Specjalne warunki wcześniejszej rezygnacji | NIE | NIE | Tak | NIE | NIE |
| Automatyczne odnawianie | Tak | NIE | Tak | Tak | NIE |
Porównajmy teraz 5 kolejnych depozytów z 5 pozostałych banków na znacznie mniej korzystnych warunkach:
|
Nazwa struktury kredytowej |
Absolutny | Sberbank | VTB 24 | Otwarcie |
Raiffeisena |
| Nazwa produktu | Depozyt roślinny | Zapisz w internecie | Konto oszczędnościowe | Moja skarbonka | Każdego dnia |
| Oprocentowanie | 6 % | 4,85 % | 1 % | 0,1 % | 5 % |
| Minimalna zaliczka | 10 tysięcy | ||||
| Termin | 1 miesiąc | ||||
| Naliczanie odsetek | Na kartę bankową | Na osobne konto | Na koncie | Na mapie | Na koncie |
| Częstotliwość wypłaty dochodu | Każdego miesiąca | ||||
| Uzupełnienie | Tak | NIE | Tak | Tak | Tak |
| Kapitalizacja | Tak | Tak | Tak | Tak | Tak |
| Podwyżka stawki po odnowieniu (stopa procentowa progresywna) | NIE | NIE | NIE | NIE | NIE |
| Częściowe wycofanie | Tak | NIE | Tak | Tak | Tak |
| Preferencyjne warunki wcześniejszej anulacji | Tak | NIE | Tak | NIE | NIE |
| Automatyczne odnawianie | Tak | Tak | Tak | NIE | NIE |
Oczywiście im więcej możliwości zapewni lokata, tym mniej korzystne będą warunki.
Pierwsza tabela pokazuje, że dodatkowe opcje (uzupełnienie, częściowa wypłata, kapitalizacja) praktycznie nie przynoszą żadnego efektu. Ale zwrot jest wysoki - średnio do 7% rocznie.
Sądząc po depozytach z drugiej tabeli, zauważalne jest, że dodatkowych możliwości jest znacznie więcej, ale z tego powodu cierpi na tym rentowność.
Nawiasem mówiąc, w przypadku wszystkich prezentowanych produktów nie ma wzrostu oprocentowania po odnowieniu. Zastanawiam się, co banki zamierzają zrobić, aby zachęcić deponentów do refinansowania?
Jak otworzyć
Wiadomo, że procedura rejestracji lokaty krótkoterminowej będzie identyczna jak przy otwieraniu lokaty na inny okres.
Ogólnie proces wygląda następująco:
- inwestor decyduje, czy rzeczywiście potrzebuje krótkoterminowej lokaty, czy też lepiej patrzeć na oferty na dłuższe okresy;
- wybór struktury kredytowej oferującej najkorzystniejsze warunki przy zachowaniu atrakcyjnego oprocentowania (można skorzystać z powyższych tabel porównawczych);
- udać się do instytucji z pakietem dokumentów (głównie paszport, dla cudzoziemców – wiza lub karta migracyjna);
- podpisać umowę depozytową i wpłacić środki za pośrednictwem kasy fiskalnej lub przelewem bankowym.
Rada! Wiele banków oferuje możliwość zdalnej rejestracji. Samoobsługa prawie zawsze oznacza wyższy procent, ale są wyjątki.
Aby wyjaśnić możliwość zdalnego otwarcia, należy skontaktować się z wybraną strukturą kredytową.
Depozyt na 1 miesiąc w Sbierbanku
W Sbierbanku można wystawić tylko jeden rodzaj depozytu na okres rozpoczynający się od 1 miesiąca. Linia ta obejmuje następujące depozyty:
- Zapisz (wystawiony w biurze Sbierbanku);
- Zapisz online (otwiera się poprzez system zdalnej obsługi).
Powyższe produkty podlegają tym samym warunkom. Jedyną różnicą jest oprocentowanie – w przypadku lokaty internetowej jest ono nieco wyższe.
Podstawowe warunki tych złóż:
|
Stan |
Esencja |
| Min. kwota zaliczki | 1 tysiąc rubli, czyli 100 dolarów, czyli 100 euro |
| Termin | Od 1 miesiąca do 3 lat (można aplikować na dowolny okres, z krokiem selekcji wynoszącym 1 dzień) |
| Uzupełnienie | NIE |
| Częściowe wycofanie | NIE |
| Jak naliczane są odsetki? | Każdego miesiąca |
| Kapitalizacja | Tak |
| Wycofanie lub pozostawienie odsetek | Według wyboru deponenta |
| Przedłużenie | Pod warunkiem, że |
| Warunki wcześniejszego rozwiązania umowy | W przypadku złożenia lokaty na krótki okres czasu – do 6 miesięcy, wcześniejsze rozwiązanie następuje po kursie lokaty Na żądanie |
Przez krótki czas nie będziesz w stanie uzyskać korzystnego oprocentowania lokaty w Sbierbanku. Na przykład, inwestując przez 1 miesiąc na depozycie Save Online, maksymalny zwrot wyniesie 5,55% tylko wtedy, gdy zainwestujesz 2 miliony rubli lub więcej.
Jeśli kwota depozytu wynosi od 1 do 100 tysięcy rubli, możesz liczyć tylko na 4,85% rocznie.
VTB 24
Główna linia lokat VTB 24 obejmuje trzy produkty, jednak ich warunki przewidują otwarcie dopiero od 3 miesięcy.
Jedyną opcją jaka pozostała jest otwarcie Konta Oszczędnościowego.
Zalety Konta Oszczędnościowego w VTB 24:
Maksymalny możliwy dochód to 7,5% salda minimalnego. Tak naprawdę otwierając konto na 1 miesiąc, średnio można zyskać tylko 3% rocznie:
|
Minimalne saldo konta |
Dochód z inwestycji przez 1 miesiąc |
| Do 1000 | 0,01 % |
| Od 1000 do 15000 | 1 % |
| Od 15 000 do 100 000 | 3 % |
| Od 100 000 do 350 000 | 3,5 % |
| Od 350 000 do 700 000 | 4 % |
| Od 700 000 do 1500 000 | 4,4 % |
| Ponad 1500000 | 4,7 % |
Zalety i wady
Główną zaletą lokat krótkoterminowych jest otrzymanie gwarantowanego dochodu przy minimalnym ryzyku. Pod koniec miesiąca inwestor może wypłacić swoje środki i nie stracić naliczonego dochodu.
Ale wśród wad można wyróżnić zmniejszoną rentowność. Nie każdy bank jest gotowy zaoferować korzystne oprocentowanie „ze stratą”.
Poza tym nie każda struktura kredytowa pozwala na przedłużenie krótkoterminowej lokaty. Jeżeli takiej opcji nie ma, a plany inwestora uległy zmianie, będzie on musiał rozejrzeć się za nowym produktem lub ponownie zapisać się na dotychczasowy.
Lokaty na 1 miesiąc to wygodne i dostępne narzędzie, dzięki któremu każdy może otrzymać gwarantowany dochód w krótkim terminie. Takie produkty mają zarówno wady, jak i zalety.
Alternatywą dla lokat krótkoterminowych mogą być konta oszczędnościowe – oprócz podobnych zysków, są wydawane na czas nieokreślony, co jest o wiele wygodniejsze niż ciągłe odnawianie lokaty krótkoterminowej.
Wideo: Czy można żyć z dochodów z lokaty bankowej?
Aleksander Kapcow
Czas czytania: 10 minut
A
Chcąc pomnożyć własne oszczędności, najczęściej rozważamy możliwość otwarcia lokaty w banku z korzystnym oprocentowaniem. Jednym z rodzajów tego typu lokat oferowanych przez rosyjskie banki są lokaty terminowe. Wydawane są na miesiąc, trzy miesiące, sześć miesięcy i rok. Zakłada się, że Klient nie pobierze środków z konta w ustalonym terminie.
Odsetki od lokat terminowych mogą być płatne miesięcznie lub po wygaśnięciu umowy. Każda z tych lokat, za wyjątkiem lokat miesięcznych, wiąże się z możliwością uzupełnienia pierwotnie zainwestowanej kwoty (negocjowanej indywidualnie).
Czy warto założyć lokatę terminową na 1 miesiąc - warunki otwarcia lokaty i oprocentowanie lokat terminowych w rosyjskich bankach
Banki niechętnie włączają do oferowanych programów depozytowych miesięczne lokaty terminowe, gdyż nie można ich przeznaczyć na inwestycje długoterminowe, a koszty ich obsługi są znacznie wyższe. Jednak takie depozyty są oferowane i mogą być otwierane zarówno przez osoby prawne, jak i osoby fizyczne.
Nie da się jednoznacznie określić banków, w których warunki otwarcia lokaty i oprocentowanie lokat terminowych będą najatrakcyjniejsze. Na ich wybór wpływa najczęściej wielkość inwestycji gotówkowych oraz stopień osobistego zaufania do konkretnej instytucji kredytowej. Oprocentowanie lokat terminowych dla osób fizycznych waha się w granicach 4-10% rocznie, dla osób prawnych rentowność będzie nieco wyższa.
Chociaż rosyjskie banki ustalają różne oprocentowanie depozytów, większość z nich ma wspólne, specjalne warunki dla deponentów, którzy lokują swoje oszczędności w Internecie za pośrednictwem Internetu. W tym przypadku klienci mają wyższe dochody. Ponadto niektóre banki oferują podwyższone oprocentowanie osobom w wieku emerytalnym. Lokaty terminowe można zakładać w dolarach amerykańskich i euro.
Jakie dokumenty będą potrzebne do założenia lokaty terminowej na 1 miesiąc?
Aby klient mógł otworzyć lokatę terminową w banku na miesiąc (lub inny okres), będzie musiał zawrzeć umowę. Umowa zostaje zawarta po okazaniu przez inwestora dokumentu potwierdzającego jego tożsamość.
Obywatele rosyjscy muszą jedynie przedstawić:
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
- Paszport marynarza;
- Dowód wojskowy lub dowód osobisty.
Obecni obywatele innych państw i bezpaństwowcy:
- Paszport obywatela obcego kraju;
- Karta migracyjna oraz jeden z dokumentów towarzyszących, np. zezwolenie na pobyt, zezwolenie na pobyt czasowy lub wiza.
W przypadku uchodźców oficjalnym dokumentem będzie dowód tożsamości uchodźcy.
Cała procedura zawarcia umowy trwa zwykle 15-30 minut. Podczas podpisywania warto dokładnie sprawdzić: datę otwarcia i wygaśnięcia lokaty, oprocentowanie, poprawność zapisu danych paszportowych oraz miejsce rejestracji. W umowie należy także wskazać możliwość doładowania konta i wcześniejszej wypłaty środków. Minimalny wiek osoby uprawnionej do otwierania lokat lub rachunków bankowych to 14 lat (po otrzymaniu przez dziecko paszportu).
Najkorzystniejsze warunki lokat terminowych w rublach w rosyjskich bankach - 10 najlepszych ofert oprocentowania lokat terminowych na miesiąc
Choć rosyjskie banki zapewniają deponentom możliwość otwierania krótkoterminowych lokat o różnym oprocentowaniu, to im dłużej umowa obowiązuje, tym oprocentowanie jest z reguły wyższe. Rozważmy najbardziej opłacalne oferty lokat terminowych w rublach w rosyjskich bankach, monitorując istniejące depozyty.
Umieszczając 15 000 rubli lub więcej na lokacie bankowej „Właściwy wybór” na okres 1 miesiąca, możesz uzyskać zysk w wysokości 10,63% rocznie. Żaden bank w Moskwie nie oferuje wyższych stóp procentowych kredytów krótkoterminowych. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy (wypłata pieniędzy przed upływem 31 dni) stawka spada do 0,01%. Środki mogą być zdeponowane nie dłużej niż 550 dni. Dopuszczalne są częściowe wypłaty i oczekuje się automatycznego przedłużenia.
2. Bank INTERKOMMERTS
W ramach programu Lokata Ognioodporna klienci banku mogą otworzyć lokatę terminową na miesiąc z gwarantowaną stopą roczną wynoszącą 10%. Minimalny depozyt zostaje złożony na 31 dni, jeśli na konto wpłynie co najmniej 10 000 rubli. Deponenci mają możliwość uzupełnienia i częściowej, do 50% wypłaty środków, zapewnione jest również wcześniejsze zakończenie umowy (z inicjatywy klienta) i automatyczne przedłużenie. Oprocentowanie depozytu nie jest uzależnione od wysokości wpłaconych środków oraz warunków zawartej umowy.
Otwierając lokatę „Wielowalutową” (od 3000 rubli i więcej na okres jednego miesiąca) klientom gwarantuje się stałe oprocentowanie w wysokości 9,4% w skali roku. Konto można otworzyć w kilku walutach jednocześnie, które łatwo przeliczyć w ramach samej lokaty. Oprocentowanie nie zależy od kwoty lokaty, nie przewiduje się możliwości uzupełnienia i częściowej wypłaty środków z konta. Przedłużenie depozytu odbywa się automatycznie.
| Nazwa banku | Nazwa depozytu | Uzupełnienie depozytu, pocierać. | Minimalny wkład, pocierać. | Odsetek, % |
| Banku 2T | 2T wkład | Tak | 1 | 10,0% |
| Ivy Banku | Ivy Plus | Tak | 10000 | 9,6 |
| Zlatcombank | Oryginalnie stabilny | Tak | 50000 | 8% |
| Sudostroitelny Bank (SB) | Opłacalny | Tak | 50000 | 7% |
| Rosselchozbank | Klasyczny | NIE | 3000 | 6,0% |
| VTB 24 | Dochodowy Telebank (tryb online) | NIE | 10000 | 5,3% |
| Sberbank | Oszczędzaj online | NIE | 1000 | 4,7% |
Niuanse związane z zawarciem umowy lokaty terminowej
Jak uniknąć błędów i nieporozumień przy podpisywaniu umowy lokaty terminowej z bankiem? Eksperci zdecydowanie zalecają ponowne sprawdzenie wszystkich danych wprowadzonych do dokumentu:
- O zmianie oprocentowania (bank nie ma prawa jednostronnie obniżyć oprocentowania, wymaga to zgody klienta);
- O istnieniu kar za wcześniejsze rozwiązanie umowy (w wyniku kar kwota do zapłaty może być nawet niższa niż pierwotnie należna);
- O możliwości automatycznego przedłużenia (aby uniknąć przedłużania umowy po jej wygaśnięciu, należy dowiedzieć się jak to zrobić przed jej zawarciem).
Lokata bankowa jest zwykle kojarzona z długoterminowym lokowaniem oszczędności na rachunku depozytowym z naliczaniem odsetek, częściowymi wypłatami, kapitalizacją i innymi możliwościami długoterminowych lokat. Czy da się zarobić inwestując pieniądze w banku tylko na 1 miesiąc? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie.
Po co otwierać lokatę na miesiąc?
Wielu wzruszy ramionami ze zdumieniem – po co otwierać lokatę na trzydzieści dni? Jednak dość często zdarzają się sytuacje, w których lepiej jest trzymać pieniądze jako poduszkę, nawet przez krótki okres, aby je wykorzystać. Kaucja za jeden miesiąc jest potrzebna np. przy planowanym dużym zakupie.
Jeśli do tego czasu pozostało nieco ponad miesiąc, pieniądze zdeponowane w tym czasie mogą generować dochód. Zdarza się, że na zakup mieszkania zaciągnięto duży kredyt, ale nie znaleziono jeszcze opcji, w takim przypadku warto pomyśleć o krótkoterminowej lokacie.
Dla przedsiębiorców lokaty krótkoterminowe są również interesujące, gdy istnieje możliwość zarobienia pieniędzy nawet na pożyczonych pieniądzach, jeśli pożyczki nie można było od razu zainwestować w biznes.
Ci, którzy chcą dorobić na lokacie krótkoterminowej, muszą dokładnie obliczyć czas, na jaki mogą otworzyć lokatę; jeśli okres jest niepewny, lepiej otworzyć lokatę na żądanie, ale to grozi utratą odsetek . Wybraliśmy oferty kilku banków, w których możesz otworzyć lokaty terminowe na 1 miesiąc:
| Nazwa banku
Programy |
Oprocentowanie | Minimalna ilość | Termin |
| DotykaćBank Kliknij opcję Wpłata bankowa |
7,00% | 1 rubel | 30 dni |
| Wnieszfinbank Depozyt „Niezawodny” |
8,00% | 1000 rubli | 32 dni |
| Słowia Depozyt „Chwalebny kapitał” |
Do 8,10% | 300 000 rubli | 31 dni |
| Jenisej Depozyt „Kapitał” |
8,00% | 10 000 rubli | 31 dni |
| BCS – Bank Inwestycyjny Depozyt „Opłacalny” |
Do 8,05% | 50 000 rubli | 31 dni |
| AK Bary Wkład „Dobre Tradycje” |
Do 6,40% | 5000 rubli | 30 dni |
| Sowkombank Depozyt „Maksymalny dochód” |
Do 9,00% | 30 000 rubli | 31 dni |
| Sbierbank Rosji Wpłata „Zaoszczędź online” |
Do 5,55% | 1000 rubli | 30 dni |
| Rosselchozbank Depozyt „Klasyczny Online” |
8,20% | 3000 rubli | 31 dni |
| Swiaz-Bank Depozyt „Maksymalny dochód” |
Do 6,40% | 10 000 rubli | 30 dni |
Zalety lokat krótkoterminowych
Niewiele jest w Moskwie banków gotowych przyjąć depozyty na tak krótki okres, gdyż tego typu lokowanie jest mało opłacalne dla instytucji kredytowych, gdyż pieniędzy nie można przeznaczać na długoterminowe projekty i nie można liczyć na dobry dochód. Roczne odsetki od miesięcznych dochodowych depozytów w Moskwie zwykle nie przekraczają 18% w przypadku osób fizycznych, w przypadku osób prawnych stawki mogą być wyższe.
Kilka dodatkowych sugestii dotyczących depozytów:
Do zalet lokat krótkoterminowych można zaliczyć szereg możliwości zarządzania środkami, jakie mają klienci, m.in. częściową wypłatę, wcześniejsze rozwiązanie umowy, automatyczne przedłużenie lokaty oraz niski próg minimalnej kwoty lokowania.
Oczywiście bardziej opłaca się otwierać lokaty na dłuższy okres, o lokatach na 6 miesięcy pisaliśmy już szczegółowo, można przeczytać. Jednak inwestorzy mają dziś wybór.
Rzetelny bank i wysokie oprocentowanie
Głównym problemem dla deponentów jest wiarygodność banku. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej stale pracuje nad oczyszczeniem rynku instytucji kredytowych, które naruszają ustalone zasady. Decydując się na powierzenie środków bankowi oferującemu oprocentowanie wyższe niż jego konkurenci, deponent ryzykuje poniesienie strat zamiast oczekiwanego zysku.
Sprawdzenie wiarygodności instytucji finansowej nie będzie trudne, jeśli wejdziesz na stronę internetową tego samego Banku Centralnego i znajdziesz wszystkie informacje na temat interesującego Cię banku, publikowane są tam także listy zawierające banki kandydujące do weryfikacji.
Trzeba pamiętać, że choć depozyty są ubezpieczone przez państwo, to kosztują jedynie 700 tysięcy rubli, a otwarcie miesięcznej lokaty w niezweryfikowanym banku może spowodować znacznie więcej problemów niż dochodów.
Kiedy opłaca się otworzyć lokatę?
Zdaniem ekspertów wiele banków podnosi oprocentowanie lokat krótkoterminowych w przededniu ważnych świąt, aby poprawić swoje wyniki finansowe. Jeśli dysponujesz wolną kwotą, warto pomyśleć o możliwości jej powiększenia poprzez opłacalną inwestycję w krótkoterminową lokatę.
Lokaty bankowe to w dalszym ciągu najpewniejszy sposób na lokowanie własnych oszczędności i uzyskiwanie z nich pasywnego dochodu. Dziś każdy posiadacz kapitału własnego ma niepowtarzalną możliwość wyboru najkorzystniejszej oferty banków komercyjnych, gdyż rynek ofert jest dość duży. O rentowności lokaty decyduje oprocentowanie lokaty, jednak najwyższa stopa dotyczy zazwyczaj współpracy długoterminowej, chociaż niektórzy potencjalni klienci potrzebują zainwestować pieniądze na krótki okres, czyli 30 dni. Dlatego zdecydowanie warto przejrzeć aktualne oferty i określić, gdzie otworzyć miesięczną lokatę o wysokim oprocentowaniu.
Oferty bankowe dzisiaj
Specyfiką lokat bankowych jest to, że bank nie ogranicza warunków lokowania środków na rachunku. Ale jednocześnie klient musi zdecydować na jaki okres chciałby zawrzeć umowę z bankiem na 1 miesiąc czy na 1 rok, to właśnie decyduje o opłacalności lokaty. Następnie sprawdzimy, gdzie jest najbardziej opłacalna lokata na 1 miesiąc, a dokładniej podamy przegląd aktualnych ofert na dziś.
Moskiewski Bank Przemysłowy
Tutaj możesz otworzyć lokatę bankową na 1 miesiąc z oprocentowaniem od 5,5% do 6% w skali roku, w zależności od kwoty lokaty. Oprocentowanie ustala się w następujący sposób:
- dla kwot powyżej 3000 rubli 5,5% rocznie;
- od 100 000 rubli 5,75% rocznie;
- od 1,5 miliona rubli 6% rocznie.
Między innymi nie ma uzupełnienia, wcześniejsze rozwiązanie umowy nie jest zapewnione bez utraty odsetek. Dla emerytów stopa procentowa wzrośnie o 0,25 punktu. Umowa przedłuża się automatycznie, jednak nie więcej niż 24 razy.
Należy pamiętać, że bank podaje roczną stopę procentową, czyli aby obliczyć swój zysk za 1 miesiąc należy obliczyć procent korzystając ze wzoru: stopa procentowa podzielona przez 12. Przykładowo, jeśli roczna stopa oprocentowania wynosi 5%, wówczas za miesiąc Twój zysk wyniesie 0,416% pierwotnej kwoty depozytu.
Bankowa Awangarda
Jeśli szukasz lokaty na czas określony na 1 miesiąc, to oferta Avangard Banku w postaci lokaty „Podstawowy Internet” jest dla Ciebie idealna, zgodnie z warunkami, w których odsetki są płacone na koniec okresu bez kapitalizacji. Swoją drogą, w ramach tej oferty konto oszczędnościowe możesz otworzyć na okres 10, 20, 30, 90, 183, 365 dni. Jeśli zaciągniesz depozyt na 1 miesiąc, oprocentowanie wyniesie 6,5% rocznie, minimalna kwota to 10 000 rubli. Ale możesz otworzyć lokatę i wykonywać różne operacje na koncie tylko zdalnie, za pośrednictwem bankowości internetowej, w związku z tym usługa jest dostępna tylko dla obecnych klientów tej instytucji finansowej.
Sowkombank
Działa tutaj program „Odsetki od odsetek”, minimalny okres lokowania środków na rachunku to 31 dni, przy oprocentowaniu 6,9% w skali roku, minimalna kwota to 30 000 rubli. Jeśli jesteś już klientem banku, możesz otworzyć konto bez wychodzenia z domu poprzez system bankowości internetowej, a Twoja stawka zostanie zwiększona o 0,3%. Umowa zostaje automatycznie przedłużona na kolejny okres.
Rosselchozbank
Tutaj, wśród licznych ofert lokat, znajduje się lokata „Opłacalna”. Zgodnie z jego warunkami potencjalny inwestor może lokować środki na okres jednego miesiąca z oprocentowaniem 6,5% w skali roku. Minimalna kwota od 3000 rubli, Odsetki płatne są na koniec umowy. Przedłużenie na kolejny termin następuje automatycznie.
Informujemy, że przy otwieraniu rachunku depozytowego za pośrednictwem serwisu internetowego stawka wzrasta o 0,2 punktu.
Banku J&T
Tutaj bank oferuje swoim klientom lokatę „Maj”, zgodnie z jej warunkami stawka wynosi 7,5% w skali roku, minimalny okres ważności to 31 dni. Kwota od 500 000 rubli. Nawiasem mówiąc, tutaj nie przewidziano automatycznego przedłużenia umowy na kolejny okres, odsetki są płacone na koniec okresu obowiązywania umowy.
Banku „Odrodzenie
Tutaj możesz otworzyć lokatę na okres 32 dni. W takim przypadku warunki będą następujące:
- kwota - od 10 000 rubli, stawka - 6,4%;
- kwota - od 500 000 rubli, stawka - 6,6%;
- kwota - od 1,5 miliona rubli, stawka - 6,7%.
Zgodnie z warunkami umowy odsetki płatne są na koniec okresu obowiązywania. Przedłużenie umowy następuje automatycznie.
Banku Morskiego
Tutaj możesz otworzyć lokatę na miesiąc oprocentowane od 6,95% do 7,15% w skali miesiąca, w zależności od kwoty. Nawiasem mówiąc, minimalna kwota to 3000 rubli miesięcznie, odsetki są płacone co miesiąc. Umowa zostaje automatycznie przedłużona na kolejny okres.
Denizbank Moskwa
To bank komercyjny, którego oddział znajduje się tylko w stolicy naszej ojczyzny. Tutaj potencjalny inwestor może otworzyć lokatę terminową na okres od 10 do 29 dni w kwocie 600 000 rubli przy oprocentowaniu 5,25% w skali roku. Co więcej, jeśli otworzysz konto na okres od 30 do 90 dni, oprocentowanie wzrośnie do 8,25 proc. w skali roku.
Zalety i wady
Jak widać, otwarcie miesięcznej lokaty z wysokim oprocentowaniem jest dość proste, ponieważ ofert na rynku jest wiele. Lokaty krótkoterminowe mają jednak kilka zalet i wad. Wadą jest to, że klient nie może liczyć na kapitalizację odsetek, gdyż większość banków wypłaca zyski na koniec jednego miesiąca kalendarzowego. Jeżeli klient nie otrzyma pieniędzy do końca umowy i zgodnie z warunkami banku zapewnione zostanie przedłużenie, wówczas jego zysk zostanie dodany do treści kaucji i odpowiednio w następnym okresie, odsetki narosną w większej kwocie. Ponadto nie można uzupełniać lokat krótkoterminowych i częściowych wypłat gotówki, a ściślej mówiąc, pieniądze można otrzymać w dowolnym momencie, ale bank zmieni warunki i obniży stawkę do stawki dla rachunku „Na żądanie”, który waha się od 0,01% do 0,1%.
Plusy też można doszukać się np. jeśli posiadasz wolne środki to możesz je ulokować na swoim koncie na krótki okres czasu i czerpać z nich niewielki zysk. Ponadto, jeśli nie będziesz zarządzał swoimi pieniędzmi w odpowiednim czasie na koniec umowy, bank automatycznie przedłuży Ci okres, z tą różnicą, że przy przedłużaniu obowiązują stawki z dnia przedłużenia. Oznacza to, że jeśli w tym okresie bank obniżył oprocentowanie, a środki znajdowały się na rachunku, to na kolejny okres Twoje oszczędności będą lokowane z niższym oprocentowaniem.
Należy pamiętać, że wszystkie warunki w banku są ściśle indywidualne i regulowane są umową o obsługę rachunku lokaty.
Dzięki temu każdy potencjalny inwestor ma możliwość lokowania swoich środków na rachunku bankowym na dowolny okres. Założenie lokaty na 30 dni będzie dość proste, w tym celu wystarczy wybrać jedną z wielu ofert banku i osobiście skontaktować się z oddziałem lub skorzystać z usługi zdalnej.
Czy zdobyłeś dużą ilość środków (sprzedałeś mieszkanie, samochód, domek lub inną kosztowną nieruchomość), których nie chciałbyś zostawić w mieszkaniu? Kolejny zakup dopiero za miesiąc lub dwa, a Ty potrzebujesz oszczędzać? Może warto skontaktować się z bankiem i ulokować pieniądze na krótkoterminowej lokacie – na 1 miesiąc. Jeżeli oszczędności nie są potrzebne, lokatę można przedłużyć jedno- lub dwukrotnie.
Oprócz oszczędności i bezpieczeństwa lokaty, lokata będzie przynosić także dodatkowy dochód w postaci odsetek.
Nawet jeśli będziesz musiał rozwiązać umowę przed terminem, nic nie stracisz, bank po prostu nie naliczy odsetek, a raczej naliczy je na lokacie „Depozyt na żądanie”, a nie na Twoim programie.
Warunki
Lokatę krótkoterminową może otworzyć każdy obywatel Federacji Rosyjskiej, który ukończył 14 lat, otrzymał paszport i posiada zezwolenie na pobyt.
Drzwi banków są otwarte również dla nierezydentów kraju, którzy posiadają wszystkie dokumenty zezwalające potwierdzające ich legalną obecność w Rosji.
Do zawarcia transakcji w większości przypadków wystarczy okazanie paszportu. Klient ma prawo samodzielnie wybrać program depozytowy. Następnie pisze oświadczenie i podpisuje umowę.
Wszystkie lokaty, także krótkoterminowe, są ubezpieczone i gwarantowane przez państwo, nie musisz się więc martwić o bezpieczeństwo swoich oszczędności.
Dodatkowo w każdej chwili Klient ma prawo domagać się zwrotu oszczędności poprzez wcześniejsze rozwiązanie umowy.
Lokatę krótkoterminową możesz otworzyć nie tylko w rublach, ale także w euro czy dolarach.
Metody projektowania
Deponent może złożyć lokatę krótkoterminową zdalnie, poprzez aplikację mobilną lub system klient-bank, ale tylko wtedy, gdy został wcześniej zidentyfikowany, czyli posiada kartę bankową, otworzył wcześniej lokaty i zaciągnął pożyczki.
Klient może zawrzeć transakcję także w siedzibie banku.
W tym celu należy zabrać ze sobą paszport i zaświadczenie o emeryturze (jeśli jest dostępne) oraz:
- przyjście do banku w celu uzyskania porady dotyczącej istniejących programów depozytowych lub zapoznania się z nimi;
wybierz najlepszą opcję lokaty krótkoterminowej, zapoznaj się z warunkami umowy;
- napisz wniosek o otwarcie konta, podpisz standardową umowę;
- wpłacić kwotę za pośrednictwem kasy fiskalnej lub przelewem z rachunku bankowego (karty) na lokatę.
Oferty banku
Dziś tylko kilka banków na rynku oferuje otwarcie lokat krótkoterminowych do 1 miesiąca.
Tabela przedstawia aktualne oferty rosyjskich banków:
| Instytucja finansowa | Czas trwania, miesiąc | Uzupełnienie | Konsumpcja |
| Bank Moskwy | W sposób nieokreślony | Tak | |
| Sberbank | 1-36 | NIE | |
| Sowkombank | Tak | NIE | |
| Banku Awangard | 1-12 | NIE | |
| Banku Morskiego | od 1 | ||
| Banku Kredytowego w Europie | 1-24 | ||
| Promsvyazbank | od 1 dnia | ||
Bank Moskwy
Bank ma aktualny program depozytu „Akumulacyjnego”, jest otwierany na czas nieokreślony w rublach, dostępne są różne opcje: uzupełnienie, wypłata.
Oprocentowanie depozytu wynosi 5% rocznie. Minimalny wkład 30 000 . Im większa kwota depozytu, tym wyższa stawka.
Sberbank
W Sbierbanku można otworzyć lokatę krótkoterminową - „Zapisz”. Depozyt otwiera się od 1000 rubli.
Program ten nie przewiduje transakcji kosztowych i dochodowych.
W razie potrzeby istnieje możliwość podpisania umowy o przedłużeniu, liczba jest nieograniczona.
Jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie - to koniecznie przeczytaj artykuł podany pod linkiem.
Opłacalna oferta
Jedna z najbardziej opłacalnych ofert na rynku finansowym dotycząca lokat krótkoterminowych w Sovcombank.
Lokatę możesz otworzyć na 31 dni, stawka wynosi 8,6-9,6% (w zależności od wybranego programu lokat).
Minimalny depozyt 30 000 , uzupełnienie nie mniej 1 000 . Nie ma żadnych transakcji kosztowych.
Uwagę deponentów przyciąga także Avangard Bank, który oferuje depozyty krótkoterminowe po oprocentowaniu 8,0% w skali roku.
Lokata „Basic” nie pozwala na transakcje debetowe, zabronione są także uzupełnienia środków.
Dokonując transakcji, bank wydaje bezpłatną międzynarodową kartę plastikową, do której zostaną naliczone odsetki. Kaucja może zostać automatycznie przedłużona.
Europe Credit Bank oferuje również wysokie oprocentowanie lokaty „Term”. Możesz otworzyć depozyt od 3000 rubli, nie można go uzupełnić ani częściowo wycofać. Konto możesz otworzyć zdalnie lub w dowolnym oddziale banku.
Na szczególną uwagę deponentów zasługuje również program „Witamy” Promsvyazbanku. Lokatę można otworzyć już od 1 dnia, stawka sięga 11,0% w skali roku.
Kaucja może zostać automatycznie przedłużona. Lokatę możesz otworzyć już od 10 000 w siedzibie instytucji finansowej lub banku klienta.
Dodatki do depozytu są dozwolone. W przypadku wcześniejszego rozwiązania, stawka zostanie przeliczona na kaucję „Na żądanie”.
Lokata na 1 miesiąc z wysokim oprocentowaniem
Wielu klientów stara się znaleźć oferty z maksymalną korzyścią dla siebie: krótkim okresem lokowania przy wysokim oprocentowaniu.
W rzeczywistości jest to oszukiwanie samego siebie. Eksperci przekonują, że bankom nie opłaca się przyjmować i składać lokat krótkoterminowych na 1 miesiąc.
Trudno dziś znaleźć instytucję kredytową, która byłaby skłonna przyjąć lokatę na 30 dni, a jeszcze trudniej przy wysokim oprocentowaniu.
Możesz założyć lokatę krótkoterminową (na 1 miesiąc) w Sberbank, Sovcombank.
Stopy procentowe
Na oprocentowanie lokat krótkoterminowych wpływa waluta, okres, a także takie warunki jak możliwość częściowego wycofania lokaty przed inwestycją:
| Instytucja finansowa | ruble | dolarów | Euro |
| Sbierbank (Zapisz depozyt) | 5,15-6,91% | 0,01-1,38% | 0,01-0,3% |
| Bank Moskwy (konto oszczędnościowe) | 3,5-5% | — | — |
| Sowkombank | Do 9,8% | — | — |
| Banku Awangard | Do 8,0% | — | — |
| Banku Morskiego | 4,0% | 0,01% | 0,07% |
| Banku Kredytowego w Europie | 9,5% | 2,8% | 1,5% |
| Promsvyazbank | do 11% | — | — |
Dokładniejszą informację dotyczącą konkretnego kursu można uzyskać dopiero podpisując umowę o lokowanie środków w banku.
Wymagania dla deponentów
Wpłatę może złożyć każdy deponent, który ukończył 14 rok życia i posiada paszport z rejestracją (tymczasową lub stałą).
Deponentem w rosyjskich bankach może być nie tylko obywatel Federacji Rosyjskiej.
Po okazaniu wszystkich dokumentów zezwalających (na pobyt w kraju, zatrudnienie) lokatę można otworzyć obywatelowi państwa obcego lub bezpaństwowcowi.
Wymagane dokumenty
Aby umieścić swoje oszczędności w banku, deponent przynosi paszport do biura banku.
Składając wniosek do instytucji kredytowej dla emeryta, wskazane jest przedstawienie zaświadczenia o emeryturze lub zaświadczenia z funduszu emerytalnego o otrzymaniu świadczeń emerytalnych.
W gabinecie Klient pisze wniosek o otwarcie umowy i podpisuje standardową umowę.
Otwierając lokatę zdalnie, klient musi najpierw uzyskać dostęp do aplikacji mobilnej lub banku klienta.
W tym celu musi przejść identyfikację w placówce banku (wystarczy paszport cywilny).
W przypadku klientów posiadających kartę bankową, wydaną (lub wcześniej wydaną) pożyczkę, nie ma konieczności poddawania się identyfikacji.
Czy istnieje możliwość wypłaty gotówki?
Banki zwracają depozyty po terminie zapadalności lub przed terminem na kartę (konto) klienta lub w gotówce za pośrednictwem kasy.
Aby zwrócić środki w gotówce, klient musi z 1-2 dniowym wyprzedzeniem (lub w terminie określonym w umowie) powiadomić bank o swojej decyzji o wcześniejszym rozwiązaniu umowy lub zwrocie oszczędności bez przedłużenia na kolejny okres.
Zazwyczaj klientowi wystarczy udać się do placówki banku i napisać oświadczenie lub zadzwonić na infolinię.
Odbywa się to po to, aby bank mógł z wyprzedzeniem przygotować wymaganą kwotę. Jeśli nie powiadomisz banku o swojej decyzji, możesz otrzymać odmowę ze względu na brak wymaganej kwoty w kasie.
Zalety i wady
Zalety lokat krótkoterminowych dla wielu inwestorów są następujące:
- wszystkie lokaty terminowe, w tym 1-miesięczne, w rosyjskich bankach zlokalizowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej są ubezpieczone i gwarantowane przez państwo (klienci mogą być pewni bezpieczeństwa swoich pieniędzy);
pomimo krótkiego okresu lokowania banki w dalszym ciągu płacą odsetki od lokaty (klient zwiększa swoje oszczędności);
- Konto możesz otworzyć w biurze lub zdalnie;
- Do transakcji wystarczy okazać paszport.
Lokaty krótkoterminowe mają również wiele wad. Klienci powinni zrozumieć, że tylko niewielka liczba banków zgadza się na przyjmowanie takich depozytów. Ponadto oprocentowanie takich depozytów jest skromne.
