1. Relacje i różnice między pieniędzmi, pożyczkami i finansami

Finanse - Specjalne stosunki gospodarcze wynikające w procesie tworzenia i dystrybucji funduszy funduszy. Krąg uczestników jest szeroki: z państwa do obywatela kraju. Finanse nie może istnieć bez podmiotów stosunków finansowych, wiodących rozliczeń między sobą w formie monetarnej, ponieważ w ramach finansów rozumie się nie tyle pieniędzy, ponieważ płatności gotówkowe w gospodarce. Nie wszystkie stosunki pieniężne wyrażają relacje finansowe. Finanse różnią się od pieniędzy zarówno w swojej zawartości, jak i wykonanych funkcji: pieniądze – towary specjalne, uniwersalna równoważna lub uniwersalna równoważna forma wartości wszystkich innych towarów. Te. pieniądze - To jest treść ekonomiczna i materialna forma finansów. Brak pieniędzy - brak finansowania. Finanse, jako specjalne stosunki gospodarcze, są bezpośrednio związane z dystrybucją i redystrybucją PKB i ND do utworzenia funduszy pieniężnych i wygenerowanych zasobów finansowych i regulowanych przez państwo. Głównym celem finansowania - poprzez tworzenie środków pieniężnych w celu zapewnienia potrzeb państwowych i gospodarczych w gotówce, a jednocześnie, aby zorganizować kontrolę nad ich docelowym użytkowaniem. Więc finanse są drugorzędne, tj. Pochodna, kategoria kosztów. Stosunki finansowe są zawsze pośredniczone przez niektóre akty prawne regulacyjne stosunki monetarne.

Jednym ze sposobów wdrożenia polityki finansowej jest pożyczka. Kredyt (Od Lat. Cerferere jest zaufanie) - stosunki gospodarcze między pożyczkodawcą a kredytobiorcą o przeniesieniu tymczasowej swobodnej kwoty pieniężnej (wartość) na zasadach spłaty, pilności, odpłaty. Kredyt - Jest to ruch kapitału pożyczki. Kapitał pożyczkowy jest kapitałem gotówkowym w pożywieniu przez właściciela na warunkach zwrotnych za opłatę w formie zainteresowania. Od pieniędzy pożyczka charakteryzuje się następującymi funkcjami: 1) Skład przewoźników: w gotówce - Sprzedawca i Kupującego, w kredytach - pożyczkodawcy i kredytobiorcy, którzy mogą nie pokrywają się; 2) charakter ruchu kosztów: w stosunkach czysto monetarnych - kontra (równoważny ruch dwóch różnych form wartości - towaru i monetarnego), z kredytu - niezrównoważny ruch wartości w gotówce lub w formie towarowej; 3) publiczne spotkanie w procesie reprodukcji: pieniądze mają na celu zapewnienie wdrażania wartości konsumenckiej i doprowadzić ją do użytkownika końcowego, a także sposobem gromadzenia realizowanej wartości, pożyczka ma na celu zaspokojenie tymczasowych potrzeb w dodatkowych funduszach niektórych podmiotów gospodarczych i przyczynić się do korzystnego rozmieszczenia wolnych środków - dla innych; 4) Kredyt do korzystania z bardziej "wąskiej" kategorii niż pieniędzy. Pieniądze służy do wdrożenia wszystkich PKB (z wyjątkiem bardowania), dystrybucji i redystrybucji jego kosztów, a pożyczka obsługuje ruch tylko części PKB podczas procesu odtwarzania. Dlatego uczestnicy stosunków monetarnych są wszystkie podmioty prawne, a jednostki społeczeństwa, a stosunki kredytowe są tylko pewną częścią; 5) Ruch pieniędzy z jednego równania. Przedmiotem do drugiego (na braku kredytu) zawsze towarzyszy zmiana własności: własność pieniędzy jest przekazywana z płatnika do odbiorcy, z ruchem kredytowym kosztów jego właściciela jest zawsze pożyczkodawca. Nawet sprzedający towary na kredyt, sprzedający zastrzega sobie własność, co potwierdza zwrot kosztów przy spłacie długu przez Kupującego; 6) Po terminie zapadalności kredytu tylko pieniądze mogą stanowić równoważną płatność dla towarów, chociaż działa w formie spłaty długu; 7) Kapitał pożyczki jest jedną z form wartości eksploracji, podczas gdy pieniądze nie dają pieniędzy.

Dzięki szerokim rozwojowi pożyczki pieniądze nabywa kolejny status Odinin - kapitał, a ich publiczne spotkanie są podzielone na pieniądze i mienia. Więc Kredyt i pieniądze to dwie niezależne kategorie ekonomiczne, z których każdy ma własne powołanie, zakres wykorzystania i charakter kosztów wartości.

Finanse i kredyt miej wspólny charakter ekonomiczny - opierają się na pomysłowych stosunkach pieniężnych. Istnieją znaczne różnice między pożyczką a finansami: 1) Finanse powstaje w procesie dystrybucji i redystrybucji wartości, kredytu - tylko w procesie redystrybucji;

2) pożyczka jest zawsze podawana na warunkach odpłaty, spłaty, pilności i bezpieczeństwa materiałów, koszt wartości w stosunkach finansowych jest związany ze zmianą własności i nie jest odwrotna i wypłacana (wyjątek jest kredyty budżetowe) głównie przez czynniki nie-rynkowe, administracyjne i wolacjonalne; 3) Zakres wykorzystania zasobów finansowych jest szerszy niż kredyt; 4) Pożyczka jest bezpośrednio związana z obrotami środków pieniężnych, a finanse nie wpływają na zwrot pieniędzy.

Funkcja finansowa i pożyczki głównie równolegle, w odrębnych segmentach gospodarczych, uzupełniających i nie zastępujących się nawzajem. A nawet gdy finanse i kredyty są wykorzystywane w tym samym segmencie gospodarczym, nie dowiadują się, ale zachowują specyficzność gatunków. Na przykład, podczas wykonywania budżetu państwa, można stosować zarówno relacje czysto finansowe (podatki, jak i finansowanie budżetowe) oraz kredyty kredytowe (kredyty państwowe). Jednakże, jeżeli stosunki finansowe na koniec roku budżetowego zakończone są głównie zakończone, stosunki kredytowe będą kontynuowane, dopóki państwo istnieje całą kwotę długu publicznego związanego z tworzeniem tego budżetu.

2.4 Analiza porównawcza systemu monetarnego Federacji Rosyjskiej i zagranicznych krajów

W Rosji, podobnie jak we wszystkich krajach rozwiniętych, obrót gotówkowym i pieniędzmi znacznie mniej niegotów.

Organizacja cyrkulacji pieniężnej prowadzona jest przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, jest to jedna z jego podstawowych funkcji. Obejmuje:

Prognozowanie i organizowanie produkcji, transportu i przechowywania banknotów i monet, tworzenie ich funduszy rezerwowych;

Ustanawiające zasady przechowywania, transportu i zbierania środków pieniężnych dla instytucji kredytowych;

Ustanowienie objawów wypłacalności znaków monetarnych i procedury zastępowania uszkodzonych banknotów i monet, a także ich zniszczenia;

Określanie procedury prowadzenia transakcji gotówkowych dla instytucji kredytowych.

Bank Centralny Federacji Rosyjskiej przeprowadza rozliczenia międzybankowe za pośrednictwem swoich instytucji. System obejmuje aparat centralny, instytucje terytorialne, ośrodki rozliczeniowe i środki pieniężne, centra obliczeniowe.

Usługa gotówkowa jest jedną z najważniejszych funkcji banków. Bank jest początkowy i ostatni punkt ruchu pieniędzy zapewniających towary. Środki pieniężne wpadnie w sferę obiegu z banku w postaci płac wynagrodzeń lub innych rozliczeń pieniężnych i powrócić do banku w formie dochodów. Poziom cyrkulacji pieniężnej podlega rozporządzeniu i trudnym rozporządzeniu przez państwo, których główne aspekty są zapisane przez prawo.

Rejestracja przychodów gotówkowych do rachunków bankowych i wydawanie środków pieniężnych za różne cele są zdefiniowane jako transakcje pieniężne, które na bilansie i celowo są podzielone na opłacalne i materiały eksploatacyjne. Każda przedsiębiorstwo określa wartość graniczną środków pieniężnych przy kasie - limit salda gotówkowego i szybkość wydatków pieniężnych z przychodów. Jednocześnie ze standardami Bank zatwierdza procedurę i termin dochodów do Banku tego przedsiębiorstwa.

System płatności jest zestawem narzędzi i metod stosowanych w gospodarce do transferu pieniędzy i wdrażania rozliczeń między podmiotami prawnymi a osobami fizycznymi. Zgodnie z ogólnym przewodnictwem Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, która zgodnie z ustawą zapewnia jego skuteczność, stabilność, niezawodność i bezpieczeństwo.

Reformowanie systemu płatności w Rosji rozpoczął się w 1992 r. Wprowadzając nowe formy rozliczeń i poprawy technologii bankowych: wprowadzono nowe formy przekazywania informacji do ustanowienia Banku Rosji, projekty eksperymentalne przeprowadzono w płatnościach elektronicznych. W rezultacie ilość środków w obliczeniach Banku Rosji spadła.

Na początku XXI wieku. Systemy elektroniczne do transferu funduszy, według amerykańskich specjalistów, będą panujące, choć nawet w krajach rozwiniętych ekonomicznie, elementy elektroniki w bankowości rozpoczęły się rozwijać w systemach płatności elektronicznych tylko z końca lat 70-tych.

Tłumaczenie rozporządzenia monetarnego w UE dla wyższego poziomu stwarza znaczne zalety państw członkowskich, a przede wszystkim dla ich podmiotów gospodarczych.

Na poziomie makroekonomicznym, jednoznaczna dyscyplina budżetowa i związek rynków pieniężnych UE na mocy wytycznych i kontroli ponadnarodowych instytucji finansowych pozwolą na dalsze postępowanie z inflacją, zmniejszają stopy procentowe (oraz z czasami i opodatkowaniem), co powinno wnieść Wzrost produkcji, zatrudnienia (obecnie jest jednym z najważniejszych priorytetów polityki rynku społecznego i gospodarki w UE) oraz stabilność finansów publicznych.

W przypadku podmiotów gospodarczych, pojedyncza polityka monetarna i waluta będzie oznaczać istnienie na całym terytorium tego samego rozporządzenia pieniężnego i waluty (w tym akcji), znacznego zmniejszenia kosztów ogólnych dla obliczonej konserwacji operacji, cen i ryzyka walutowego, terminu pieniężnego i transfer płatności. W przypadku przedsiębiorstw pojedyncza waluta oznacza pojedynczą regulację monetarną i podstawową w całej Unii Walutowej, zmniejszenie potrzeby kapitału obrotowego.

Globalnie, wprowadzenie euro w Europie, w tym w Rosji, przyspieszy proces ruchu globalnego systemu monetarnego w oparciu o rzeczywistą dominującą rolę dolara amerykańskiego, do bardziej symetrycznego "wielokołowanego" urządzenia walutowego. Zastąpiony europejskimi jednostkami walutowymi w obiegu, euro będzie w stanie stać się jednym z kluczowych walut światowych w najbliższej przyszłości. Jedna waluta ma na celu zapewnienie Unii Europejskiej "wagę walutową", odpowiadającą jej mocy gospodarczej. UE wytwarza jedną trzecią towarów świata, będąc ogólnie uznanym liderem w handlu i towarach oraz usługach. Jednak w obszarze walutowym, gigant gospodarczy, jaki może istnieć. To naturalnie wpływa na możliwość zapewnienia rzeczywistego wpływu politycznego na procesy świata.

W szczególności jest różnica między UE a Stanami Zjednoczonymi. Stany Zjednoczone produkuje tylko 20 procent globalnych towarów. Jednocześnie mają walutę, która jest używana w 40% wszystkich globalnych transakcji walutowych. Rzeczywisty wpływ dolara amerykańskiego jest znacznie szersze i głębsze: amerykańskie i ponadnarodowe korporacje w dowolnym punkcie Globe mogą fakturować rachunki swoich usług w dolarach, a jednocześnie nie ryzykują problemów z wymianami walutowymi. Większość rynku globalnego jest zatem zasadniczo "rynkiem krajowym" dla amerykańskich firm.

Nowoczesne systemy monetarne z obcych krajów, pomimo własnych cech, mają wiele ogólnych funkcji. Obejmują one następujące elementy: jednostka monetarna, skala cenowa, rodzaje pieniędzy, które są uzasadnionym zakładem płatniczym, systemem emisji i obiegiem monetarnym państwowym. Nowoczesny system monetarny krajów zagranicznych charakteryzuje się następującymi głównymi cechami:

1. zniesienie oficjalnej zawartości złota jednostek monetarnych, ruch złota;

2. Przejście na nie zdejmowane na złotym pieniądze kredytowym, trochę inaczej z ich naturą z papierowych pieniędzy;

3. Ochrona pieniędzy z powrotem niektórych krajów, wraz z pieniędzmi kredytowymi pieniędzmi pieniędzmi w formie biletów skarbowych;

4. Wydaj banknoty w obiegu w procedurze pożyczki do gospodarki, państw, a także wzrost oficjalnych rezerw złota i walutowych;

5. Rozwój i przewaga obrotu środków pieniężnych obrotów bezgotówkowych przy jednoczesnym zmniejszaniu gotówki;

6. Wzmocnienie regulacji państwa cyrkulacji pieniężnej z powodu stałego naruszenia podstawowej zasady systemu monetarnego - zgodność z kwotą pieniędzy z obiektywnymi potrzebami obrotów gospodarczych, co prowadzi do procesu inflacyjnego.

Analiza procesów w sferze monetarnej Rosji pozwala na następujące ważne wnioski związane z polityką Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w tym obszarze: obecna struktura systemu monetarnego zaczęła znacząco odzwierciedlać potrzeby gospodarki rynkowej i coraz częściej dostosować się do procesu nowych reform gospodarczych.

Jednocześnie proces stania się systemem monetarnym ujawnił pewne wady. Wyrażali naruszenia we wszystkich jednostkach: drobne instytucje (banki, firmy ubezpieczeniowe, fundusze inwestycyjne) nadal tworzą i istnieją, które ze względu na słabą bazę finansową nie może poradzić sobie z potrzebami klientów; Banki komercyjne i inne instytucje przeprowadzają głównie krótkoterminowe transakcje kredytowe, niewystarczające inwestowanie w przemyśle i innych branżach. Jest to jeden z najważniejszych ustaleń, które należy wykonać z charakterystyk porównawczych systemów monetarnych Rosji i Stanów Zjednoczonych. Jest w rozwoju sektora niebędącego bankowym, że zaobserwowano dalszą perspektywę reformy systemu monetarnego Rosji.

Innym ważnym przykładem Systemu Monowiec i Systemu Kredytowego USA, który jest istotny dla Rosji, jest niezależność organu regulacyjnego od wykonawczego. W Rosji ciągle podejmują próby, aby umieścić bank centralny pod kontrolą rządu. Rzeczywista pozycja jest teraz trudna do wywołania całkowicie niezależnego.

Nie można przejść do faktu, że wiele nowo utworzonych instytucji kredytowych i finansowych, firm ubezpieczeniowych i funduszy inwestycyjnych jest zaangażowanych w niezwykłe działania: przyciągnąć wkłady ludności, wykonując funkcje banków komercyjnych i oszczędnościowych. W Stanach Zjednoczonych możliwe jest przestrzeganie podobnego procesu, jednak jest skomplikowany przez brak tradycji w sektorze finansowym, co często prowadzi do oszustwa iw wyniku utraty zaufania od ludności do wielu instytucji kredytowych. Dlatego Rosja musi spojrzeć na doświadczenia regulacji legislacyjnej USA systemu monetarnego.

W związku z tym można dokonać następujących zaleceń dotyczących dalszej poprawy systemu monetarnego Rosji z analizy systemów monetarnych Rosji i Stanów Zjednoczonych.

Dalszy rozwój systemu monetarnego i wzmocnienie zaufania do instrumentów finansowych

Wzmocnienie rubla, jego rzeczywistą konwersję i przemieszczenie cienia spaceru od dolara w Rosji.

Walka z korupcją i wzmocnienie otwartości instytucji finansowych.

Dalszy wzrost niezależności banku centralnego Rosji jako centrum emisji z organów wykonawczych i legislacyjnych z jednoczesnym wzrostem znaczenia organizacji samoregulacyjnych w sektorze finansowym.

W tej pracy przeprowadzono analizę systemów finansowych i cyrkulacji pieniędzy Federacji Rosyjskiej, Stany Zjednoczone i Japonia. Oddzielnie powiedziano o systemie monetarnym Wielkiej Brytanii. Główne porównania przedstawiono w tabeli 1.

Tabela 1. Tabela porównawcza podstawowych wskaźników charakteryzujących system monetarny krajów.

Wniosek

W ramach systemu finansowego, połączenie instytucji finansowych kraju, zasad, norm regulujących działalność finansową i stosunki finansowe państwa (system monetarny, system instytucji finansowej). Sektor finansowy gospodarki w szerokim znaczeniu obejmuje instytucje finansowe, organy obserwacyjne, a także związki finansowe. Głównymi zadaniami organów kontrolnych i obserwacyjnych w ramach systemu finansowego mają utrzymywać swoje zrównoważone funkcjonowanie, wdrażanie przepisów państwowych i bezpośrednio monitorowania działalności instytucji finansowych.

Instytucje finansowe w ramach sektora finansowego obejmują organizacje odnoszące się do systemu bankowego, a także do pośredników finansowych niebanki. Z kolei w systemie bankowym jest szczególne miejsce na bankach centralnych.

W krajach rozwiniętych ekonomicznie są tradycyjnie przydzielane dwa główne typy systemów finansowych - segmentowe i uniwersalne.

W uniwersalnym systemie finansowym nie jest prawnie ograniczony do wdrażania przez banki działalności usług finansowych, które nie odnoszą się do bankowości.

W segmentowanym systemie finansowym banki nie mogą być wykonywane przez funkcje niebędące bankowości. Dodatkowa funkcja, choć nie absolutna, jest trudniejsza rozróżnienie dziedzin aktywności i indywidualnych operacji.

Dany podział na uniwersalnych i segmentowych systemach finansowych w nowoczesnych warunkach nadal nie jest absolutny. Najbardziej typowymi przedstawicielami Segmentowanych systemów są USA, Wielka Brytania i Japonia.

Centralne banki emisji są głównym regulatorem polityki pieniężnej we wszystkich krajach, a naturalnie, że głównym problemem organizacji wdrażających elektroniczne systemy pieniężne jest rozwiązanie z nimi relacji.

W przypadku braku kontroli bank centralny będzie zakłócał informacje na temat kwoty obiektów płatniczych w gospodarce, co ostatecznie zmniejszy skuteczność swojej polityki pieniężnej. Ponadto istnieje niebezpieczeństwo niekontrolowanej emisji pieniędzy elektronicznych, co może prowadzić do inflacji.

Na przykład w Japonii przyjęto krajowy program do tworzenia społeczeństwa informacyjnego. Ważną rolę w tym programie jest podawana w systemie finansowym.

Praktyka bankowości za granicą jest bardzo interesująca dla nowego systemu gospodarczego w Rosji. Budowa nowego mechanizmu bankowego jest możliwa jedynie poprzez przywrócenie zasady funkcjonowania instytucji kredytowych przyjętych w cywilizowanym świecie i opierając się na stuleżnych doświadczeniu struktur bankowych rynkowych. Dlatego tak ważne jest zbadanie zagranicznych praktyk organizowania systemów bankowych, które wykazały ich wysoką wydajność.

Lista używanych źródeł

1. Reformy gospodarcze w Europie Wschodniej i Rosji. Rosja i nowoczesny świat. Vedenyapin Ya. S. - M., 2008. - № 1 (18).

2. Wszystko o pieniądze Rosji. / Ed. Pevicheva I.N.- M., 2008

3. Dolaryzacja w gospodarkach przejściowych Rosji i krajów Europy Środkowej i Wschodniej // Problemy z prognozowaniem. Golitański m.yu. - 2007. - N 4.

4. Polityka gospodarcza państwowa: doświadczenie w przejściu do całkowitej rynkowej. ed. prof. A.v. Sidorovich. - m.: Case and Service, 2009.

5. Pieniądze, kredyt, banki "Edytowane przez Dr, profesora, odpowiadającego członkowi Raen E. F. Zhukova" Uniti ", Moskwa: 2006, 536 p.

6. Rozwój gospodarczy współczesnej Japonii. / Dinkevich A.I. Pieniądze i kredyt. - 2008 №10.- S.62-74.

7. Pieniądze, banki i polityka pieniężna. Dollaan E.D. - SP b., 2004.

8. Magazyn "Gospodarka światowa i stosunki międzynarodowe", 2009, №6, str.87-96

9. Magazyn "Gospodarka światowa i stosunki międzynarodowe", 2008, №8, str.115-117

10. Magazyn "Gospodarka światowa i stosunki międzynarodowe", 2009, №4, str.84-93

11. Euro przeciwko dolara. / Iwanova A., Bulls P. Ekspert, №44, 2008

12. Finanse i kredyt. Instruktaż. Kovova A. P. - Rostov-N / D: F59 Phoenix, 2004

13. Konstytucja krajów europejskich. W 3 objętościach. / W ramach ogólnej edycji L.a. Okunkova. - Norma M. Publisher, 2008.

14. Prawo konstytucyjne (państwowe) krajów zagranicznych: badania. Dla studentów juryd. uniwersytety i wydziały. - W 4 woluminach / d. ed. B.a. Straszny. - M., 2002.

15. Polityka rezerwowa banków centralnych za granicą. Larznov Yu. S. / Bankowość - 2007 - №3. - z. 28; №4. - z. 34.

16. Gospodarka świata: samouczek. Kudrov V.M. - M.: Publisher Beck, 2006, p. 2-4.

17. Kurs teorii ekonomicznej. TUTORIAL / ED. Chepurin M.n.-K, 2007.

18. Gospodarka światowa. Gospodarka krajów obcych: podręcznik / wyd. Dr Ekon. Nauki, profesor M.n. Oskmova. - M.: Flinta: Moskwa Instytut Psychologiczny i Social, 2006, s. 185-191.

19. Teoria ekonomiczna. Podręcznik. Nosova S. - M.: Vlados, 2005.

20. Gospodarka z obcych krajów: podręcznik. Pogoretsky A.I. Petersburg: Wydawnictwo Mikhailova V.A., 2008.

21. Model gospodarki rosyjskiej: fundamenty teorii ekonomicznej Rosji XXI wieku. Tutorial - Vladimir: Vgpu, 2008.

22. Finanse, cyrkulacja pieniędzy. Samsonova N. F. - M.: IFRP-M, 2009.

23. Masa pieniędzy i czynniki tworzenia. Senchgov V. K. - M., 2006.

24. System bankowy Wielkiej Brytanii, Smirnov E.P. Bankowość, 2008, №9, str.25-29.

25. Tworzenie gospodarki rynkowej w Europie Wschodniej. -M.: Infra-M, 2007.

26. Stanowa kontrola finansowa: podręcznik do uniwersytetów. Stepashin S.v., Stolyarov N.S., Shokhin S.o., Zhukov V.a. - SPB.: Peter, 2008.

27. Tereshchenko Yu.v. Nowoczesna ekonomia Japonii: ogólna charakterystyka i cechy rozwoju. (Wykład). // m.: Wydawnictwo ROS ROS. ECON. ACAD. im. G.v. Plekhanova, 2009.

28. Finanse, cyrkulacja pieniędzy i kredyt: samouczek: Krótki kurs / ed. D.E., prof. N.F. Samsonova. - m.: Infra-M, 2006. - 302 p. - (Seria "Wyższa szkolnictwo")

30. Finanse. Obroty pieniędzy. Kredyt: Samouczek dla uniwersytetów / L.A. Dobrobozin, L.P.Onuneva, l.d.androsova i in.; Ed. prof. LA. Trobozic. - M.: Uniti, 2008.

31. Finanse, pieniądze, kredyt. TUTORIAL / ED. Sokolova O.v.- M., 2007.

32. Finanse. Tutorial / edytowany przez V.V. KOVALEVA. M: Prospekt, 2006.

33. System monetarny i kredytowy Rosji. Shenaev v.n. - M., 2007, 304c.

34. Gospodarka. TUTORIAL / ED. Bulatova A.S.-m., 2007, 407C.

35. Teoria ekonomiczna. Podręcznik. Ed. V.D. Kamaeva. - m.: Vlados, 2006, 324c.

36. Rosyjska gospodarka. Pochodzenie i panorama reform rynku. Yasin e.g. M, gu-hse. 2008, 126c.

37. Gorądzą Gospodarki: Podręcznik / edytowany przez e.d. Khalevinskaya. - M.: Lawyer, 2008, s. 57-62,137-140, 279-284.

38. Analiza porównawcza polityki pieniężnej w gospodarkach przejściowych. S. DrobyShevsky, A. Kozlovskaya, D. Levchenko, S. Ponomarenko, P. Trunin, S. Chetvernikov. M., 2003. 244 p.

39. Rzeczywiste kwestie polityki pieniężnej. Sukharev O.S., Kuryanov A.m. Finanse nr 9, 2007. S.55-58.

Kovaleva A. P. Finanse i kredyt. Instruktaż. - Rostov-N / D: F59 Phoenix, 2004

Samsonova N. F. Finanse, cyrkulacja pieniędzy. - m.: IFRP-M, 2009.

Dollaan E.D. Pieniądze, banki i polityka monetarna. - SP b., 2004.

Senchagov V. K. Masę pieniędzy i czynniki jego tworzenia. - M., 2006

Ekonomia swiata. Gospodarka krajów obcych: podręcznik / wyd. Dr Ekon. Nauki, profesor M.n. Oskmova. - M.: Flinta: Moskwa Instytut Psychologiczny i Social, 2006, s. 185-191.

Kovaleva A. P. Finanse i kredyt. Instruktaż. - Rostov-N / D: F59 Phoenix, 2004

Finanse, Cyrkulacja pieniędzy i Kreulacja: Tutorial: Krótki kurs / ed. D.E., prof. N.F. Samsonova. - m.: Infra-M, 2006. - 302 p. - (Seria "Wyższa szkolnictwo")

Stepashin S.v., Stolyarov N.S., Shokhin S.o., Zhukov V.a. Stanowa kontrola finansowa: podręcznik do uniwersytetów. - SPB.: Peter, 2008.

Kudrov V.M. Gospodarka World: Tutorial. - M.: Publisher Beck, 2006, p. 2-4.

Pieniądze, pożyczka, banki "edytowane przez Dr. E., profesora, odpowiedniego członka Raen E. F. Zhukova" Uniti ", Moskwa: 2006, 536 p.

Shenaev v.n. System monetarny i kredytowy Rosji. - M., 2007, 304c.

Pogoretsky A.I. Gospodarka krajów obcych: podręcznik. Petersburg: Wydawnictwo Mikhailova V.A., 2008.

Khalevinskaya E.D., Crozé I. World Economy: Podręcznik / edytowany przez E.D. Khalevinskaya. - M.: Lawyer, 2008, s. 57-62,137-140, 279-284.

Tereshchenko Yu.v. Nowoczesna ekonomia Japonii: ogólna charakterystyka i cechy rozwoju. (Wykład). // m.: Wydawnictwo ROS ROS. ECON. ACAD. im. G.v. Plekhanova, 2009.

Smirnov E.P., system bankowy Wielkiej Brytanii, bankowości, 2008, №9, str.25-29.

Każda budowa bankowości jest bankiem. Obecnie, w prawie wszystkich krajach z gospodarką rynkową, tworzone są dwupoziomowe systemy bankowe i aktywnie rozwijane, GLA na pierwszym szczeblu prowadzi Bank centralny kraju, prowadząc emisję, działalność legislacyjną, nadzorczą i inną; na drugim - Istnieją banki komercyjne. Jednak na stronach ekonomicznych ...

Nowoczesny świat ocenia sukces projektów i inwestycji w terminach istotnych, wprowadzając gospodarkę na czele rogu społeczeństwa. Na poziomie gospodarstwa domowego często mylamy dwie kategorie: finanse i pieniądze. Pochodzili z sfery gospodarczej, ale w tej chwili znacząco zmienili ich znaczenie. Jaka jest różnica między nimi, a to możliwe, aby rozważyć te kategorie synonimy w pewnym sensie?

Finanse - Stosunki gospodarcze związane z gromadzeniem, dystrybucją i kontrolą wykorzystania funduszy. Ich istotną cechą jest ciągły kurs, który nigdy się nie zatrzymuje i nie zatrzymuje się. Finanse pojawiają się w procesie przepływów pieniężnych i ma inny poziom: międzynarodowe, państwo, regionalne, osobiste. Uczestnicy stosunków prawnych tworzą charakter osobliwych rynków: waluta, zapasy, pieniądze, gdzie stosuje się szeroki zakres narzędzi do regulowania zachowania. W Filistyńskim zrozumieniu finansów wyznaczają aktywa, które koncentrują się w rękach osoby fizycznej lub prawnej.

pieniądze - produkty uniwersalne podjęte w celu zapłaty za wszelkie produkty nie zakazane przez obrót, na pewnym terytorium. Może być stosowany w formie gotówki i bezgotówkowej, a także jako równoważny (metale szlachetne i kamienie, nieruchomości). Pieniądze służą do gromadzenia przychodów, wymiany towarów, inwestycji, stymulacji działalności finansowej i gospodarczej. Uniwersalne środki wyrażania ich cen to waluty: kabriolet i nierówne.

Różnica

Definicje kategorii wskazują, że zakres koncepcji "Finansów" jest znacznie szerszy i obejmuje między innymi stosunki pieniężne konsumentów. Wszelkie transakcje występujące między państwami, organizacjami i osobami są w jakiś sposób odzwierciedlenie w PKB. W konsekwencji są one uwzględnione w objętości stosunków finansowych. W Stanach Zjednoczonych, uzupełnianie budżetowe i obliczenia z wierzycielami występuje 24 godziny na dobę, a jeśli napływ funduszy zostanie zatrzymany, wystąpi zagrożenie domyślne techniczne.

Więc najważniejsza różnica między określonymi kategoriami - ich funkcjami. Pieniądze służą do określenia kosztów towarów, akumulacji, płatności, zagranicznych stosunków gospodarczych. Finanse wykonuje funkcję sterowania, dystrybucyjnego, stabilizującego i regulacyjnego. Jeśli w kolei jest zbyt dużo gotówki, zostaną utracone w cenie, a banki narodowe posiadają polityki, aby je zmniejszyć. Jeśli gotówka zamiast edukacji przechodzi do działań rozrywkowych, politycy redystrybuuje przepływy finansowe, zmieniając funkcje wydatków budżetowych.

Strona wniosków

1. Wielkość koncepcji. Finanse - koncepcja węższa, która obejmuje stosunki pieniężne.
2. Pochodzenie. Pieniądze pojawiły się na świcie nowoczesnej cywilizacji i były używane jako produkt uniwersalny. Finanse powstały wraz z centralizacją władzy państwowej i rozwoju instytucji gospodarczych.
3. Funkcje. Pieniądze służą gromadzić się, płacić, określając koszty, obliczenia międzynarodowe. Finanse jest przeznaczony do bezpośredniego i redystrybucji przepływów pieniężnych, stabilizujących ceny poprzez kontrolowanie dochodów i wydatków.
4. Definicja. Money mogą być zawsze obliczane, podnieś odpowiednik określonej ilości i znajdź wyrażenie. Relacje finansowe reprezentują zestaw przepływów pieniężnych, więc nie zawsze można wyrazić ich w żadnej formie.

Niewiążnicy zazwyczaj mówią: "Finanse - ϶ᴛᴏ Pieniądze; ϶ᴛᴏ Narzędzia gotówkowe dostępne od firmy. "

Pieniądze i finanse różnią się gwałtownie od siebie nawzajem przez treść i wykonane funkcje. Finanse to stosunki gospodarcze związane z formacją, dystrybucją i wykorzystaniem środków scentralizowanych i zdecentralizowanych funduszy w celu wypełnienia funkcji i celów państwa lub odrębnego przedsiębiorstwa oraz zapewnienia warunków rozszerzonej reprodukcji, to znaczy mają znaczenie pochodna pieniędzy.

Pieniądze - ϶ᴛᴏ Środki wypłaty za towary (usługi, prace), sposoby mierzenia kosztów i środków oszczędzania kosztów. Pieniądze to bardzo trudna kategoria ekonomiczna, nadal dobrze znane zjawisko pieniędzy pozostaje tajemnicą: Dlaczego zwiększa liczbę znaków pieniężnych w oddzielnej osobie zwiększa swoje indywidualne bogactwo, a wzrost zaawansowanych pieniędzy w społeczeństwie jako całość nie przyczynia się do wzrostu bogactwa społeczeństwa?

Money - ϶ᴛᴏ Znak wymiany, Kᴏᴛᴏᴩi uczestniczy jako pośrednik w wymianie jednego produktu na inny.

Niektórzy współczesni rosyjscy ekonomiści, tj. Ekonomiści rosyjskiej gospodarki rynkowej, rozważmy pieniądze za jeden z rodzajów papierów wartościowych, konkretną cechą Kums będzie względną autonomią ich ruchu i możliwości akumulacji.

Pieniądze wykonują zupełnie inne funkcje niż finanse.

Finanse Wykonaj trzy funkcje:

1. tworzenie środków pieniężnych i odbioru gotówkowego;
2. wykorzystanie środków pieniężnych i gotówki;
3. kontrola.

Niektórzy ekonomiści uważają, że finanse wykonują tylko dwie funkcje: dystrybucja i kontrola.

K. MARX przeznaczył pięć funkcji pieniędzy: miara kosztów, środki cyrkulacji, środki płatności, środki nagromadzenia i oszczędności, globalne pieniądze. I jako pierwszy, który nazwał miarą wartości.

Na początku ostatnich lat nauka ekonomiczna przeszła daleko. Wielu nowoczesnych ekonomistów przeznaczył trzy funkcje pieniędzy:

1. środki cyrkulacji;
2. Środki pomiaru wartości (tj. Miara wartości);
3. Środki nagromadzenia i oszczędzania kosztów.

Różnice między finansami a pieniędzmi uwzględniają przykład przyczyny dziedzictwa.

Obywatel daje pieniądze innej osobie. Oznacza to, że obywatel przekazał materialną rzecz w formie banknotów pieniężnych do innej osoby. Innymi słowy, pieniądze - ϶ᴛᴏ rzecz, Kum, jak każda inna rzecz, może stracić, znaleźć, zniszczyć (break papierowe banknoty)

Ale związek obywatelski, KᴏᴛᴏᴩY dał pieniądze innej osobie, - ϶ᴛᴏ już stosunków finansowych. Obywatel działa jako pożyczkodawca, a osoba, która zabrała pieniądze w dług, jest jak kredytobiorca. Czy pożyczkodawca otrzyma pokwitowanie od kredytobiorcy, czy zajmie coś w depozycie, czy odsetki zostaną pobierane za pieniądze przeniesione do długu i odsetek za spłatę pieniędzy na czas itp - wszystko ϶ᴛᴏ jest związkiem finansowym.

Instytucja edukacyjna

wtórna edukacja zawodowa

"Szkoła bankowa ORYOL (College)

Centralny Bank Federacji Rosyjskiej "

Departament Dyscyplin Profesjonalnych

Praca kursu

dzięki dyscyplinie: finanse, cyrkulacja pieniędzy i kredyt

na temacie "Analiza porównawcza, struktura i funkcje systemu kredytowego rosyjskiego i zagranicznego"

Uczniowie

Troshina Ekaterina Sergeevna.

Lider:

Molchanova Elena Valerievna.

oREL.

Wprowadzenie

Sekcja 1. Teoretyczne podstawy funkcjonowania systemu kredytowego

1.1 Koncepcja systemu kredytowego, jego istota i funkcja

1.2 Struktura systemu kredytowego i rola jego przedmiotów

Sekcja 2. Analiza porównawcza struktury i funkcji systemów kredytowych krajów obcych i Rosji

2.1 System kredytowy Rosji

2.1.1 Struktura systemu kredytowego Rosji i jego charakterystyki

2.1.2 Rola Banku Rosji w systemie kredytowym kraju

2.1.3 Bankowość i organizacje kredytowe bankowe, ich funkcje i rola w systemie kredytowym kraju

2.1.4 Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe, ich funkcje i rola w systemie kredytowym kraju

2.2 Analiza porównawcza struktury i funkcji systemów kredytowych krajów obcych i Rosji

Sekcja 3. Problemy i poprawa systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

3.1 Problemy nowoczesnego systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

3.2 sposoby na poprawę nowoczesnego systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

Wniosek

Lista bibliograficzna

podanie

Wprowadzenie

Stosowność. System kredytowy jest kombinacją relacji kredytowych istniejących w kraju, formach i metodach pożyczek, banków lub innych instytucji kredytowych, które organizują i przeprowadzają takie stosunki. Działa poprzez mechanizm kredytowy, który jest systemem relacji: między instytucjami kredytowymi a różnymi sektorami kapitału gotówkowego i gospodarki inwestycyjnej; Między samymi instytucjami kredytowymi na temat redystrybucji kapitału pieniężnego w ramach rynku kapitałowego. Mobilizując kapitał pieniężny i stężenia inwestycji w kluczowych sektorach gospodarki, system kredytowy przyczynia się do wzrostu produkcji, postępu naukowego i technicznego, w celu zapewnienia równowagi rozwoju gospodarczego.

W gospodarce rynkowej istnieje od czasu do czasu, gdy niektóre tematy powstają tymczasowo wolne pieniądze, podczas gdy inni mają chwilową potrzebę dodatkowych funduszy. System kredytowy pozwala wzajemnie korzystać z tej sprzeczności. Dlatego ten temat jest odpowiedni we współczesnym świecie, jak najwięcej pożyczek do szerokiej gamy potrzeb.

Przedmiotem badań jest rosyjskie i zagraniczne systemy kredytowe.

Przedmiotem badania jest struktura i funkcje rosyjskich i zagranicznych systemów kredytowych.

Celem pracy kursu jest przeprowadzenie analizy porównawczej rosyjskich i zagranicznych systemów kredytowych.

Aby osiągnąć ten cel, ustawione są następujące zadania:

Aby zdefiniować system kredytowy, jego istotę i funkcje.

Prześlij strukturę systemu kredytowego i pokazać role swoich przedmiotów.

Przydziel strukturę systemu kredytowego Rosji i daj jej charakterystykę.

Pokaż rolę Banku Rosji w systemie kredytowym kraju.

Aby zdefiniować, badać funkcje i rolę w systemie kredytowym Rosyjskiej Federacji Bankowości i Instytucji kredytowych Banku.

Specjalistyczne instytucje finansowe w Rosji.

Przeprowadzić analizę porównawczą struktury i funkcji systemów kredytowych z obcych krajów i Rosji.

Wskazać bieżące problemy systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej.

Określ sposoby na poprawę nowoczesnego systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej.

Metodologiczna i teoretyczna podstawa badania była dzieła krajowych i zagranicznych naukowców na temat problemów formacji i rozwoju systemu kredytowego kraju, z których główna została stworzona przez takich naukowców jak Lavrushshin Oi, Rogova Ol, Fetisov VD, Birykova EA, Chinenkov A.v. i in. Ponadto badanie opiera się na analizie aktów legislacyjnych Federacji Rosyjskiej regulującej funkcjonowanie systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej, a także dane analityczne i statystyczne.

Podczas pracy stosowano następujące metody: kompleksowa analiza, konkretyzacja, uogólnienie, porównanie porównawcze, analiza literatury, dokumenty regulacyjne, dokumentacja.

Praktyczne znaczenie pracy jest to, że jego główne rezerwy i wnioski mogą być wykorzystywane do dalszego badania kwestii funkcjonowania systemów kredytowych.

Struktura pracy zależy od logiki badania tematu i ma na celu konsekwentną prezentację tematu badania. Praca składa się z trzech sekcji.

Pierwsza sekcja omawia teoretyczne podstawy funkcjonowania systemu kredytowego: koncepcji, istoty, funkcji, struktury systemu kredytowego i roli jej przedmiotów.

Druga sekcja przedstawia cechy porównawcze rosyjskich i zagranicznych systemów kredytowych.

Trzecia sekcja bada perspektywy rozwoju systemu kredytowego w Rosji i zwiększając jego skuteczność.

Praca obejmuje 8 aplikacji.

Całkowita praca 26 stron tekstu do pisania.

1. Teoretyczne podstawy funkcjonowania systemu kredytowego

1.1 Koncepcja systemu kredytowego, jego istota i funkcja

System kredytowy jest zwykle uważany za zestaw relacji kredytowych i rozrachunkowych, form i metody pożyczki oraz jako zestaw instytucji kredytowych lub instytucji finansowych i kredytowych. Istota i funkcja pożyczki w różnych formach są realizowane za pośrednictwem systemu kredytowego. System kredytowy jest ściśle związany z monetariuszy, więc często mówią o ich całości - system monetarny. Tradycyjnie system kredytowy jest rozpatrywany w dwóch aspektach: funkcjonalne i instytucjonalne.

Z punktu widzenia aspektu funkcjonalnego, w ramach "systemu kredytowego" oznacza zestaw relacji kredytowych, form i metod udzielania kredytów, czyli system kredytowy jest reprezentowany przez kredyty bankowe, handlowe i konsumenckie, państwowe i międzynarodowe (dodatek 1).

Z punktu widzenia aspektu instytucjonalnego system kredytowy jest zestaw instytucji kredytowych, które tworzą, gromadząc i zapewniające środki zgodnie z podstawowymi zasadami pożyczek.

Składnik instytucjonalny systemu kredytowego charakteryzuje się następującymi parametrami:

rodzaj systemu bankowego - jednopoziomowy lub wielopoziomowy;

miejsce w systemie gospodarczym, rola gospodarczym, przeznaczenie funkcjonalne, budowa organizacyjna banku centralnego;

miejsce w systemie gospodarczym, rola ekonomiczna, spektrum operacji, specjalizacji, stopnia wolności gospodarczej, struktura organizacyjna banków;

miejsce w systemie gospodarczym, rola ekonomiczna specjalistycznych instytucji finansowych i kredytowych oraz instytucji kredytowych nie-bankowych, a także organizacje państwowe i pozarządowe prowadzące różne rodzaje kontroli tej sfery (organy podatkowe, usługi audytu itp.) .;

Funkcjonalny składnik systemu kredytowego składa się z następujących elementów:

Zasady kredytu - spłata, pilność, odpłata, bezpieczeństwo, ukierunkowane.

Funkcje kredytowe gromadzą się, redystrybucyjną, zastępując.

Formy kredytowe - handlowe, państwo, bankowość, konsument, międzynarodowy.

Metody pożyczki - przez pozostałość, obroty, indywidualne, pilne, linie kredytowe.

Przedmioty relacji kredytowych - pożyczkodawca, kredytobiorca.

System kredytowy wykonuje następujące funkcje. Pożyczka jest obsługiwana przez cyrkulację towarową. System kredytowy gromadzi lub gromadzi oszczędności gotówkowe i gromadzenie przedsiębiorstw, ludności, stanów, a także klientów obcego. Transformacja środków pieniężnych odbywa się bezpośrednio do kapitału kredytowego i wykorzystując go w formie inwestycji kapitałowych w celu utrzymania procesu produkcyjnego. Jako źródła kapitału na pokrycie wydatków publicznych i konsumentów, podano państwo i ludność. Ponadto istnieje przyspieszenie koncentracji i centralizacji kapitału, ułatwiającym tworzenie potężnych grup finansowych i przemysłowych.

Bank centralny jest główną częścią struktury systemu kredytowego. Ta organizacja jest pośrednikiem między administracją publiczną a bankami. Głównymi celami banku centralnego są: emisje Aund, prowadząc politykę pieniężną państwa, zarządzanie rezerwami rządowymi, a także wdrażanie polityki kredytowej i walutowej.

Sektor bankowy jest również jedną z najważniejszych części struktury systemu kredytowego. Obecnie sektor bankowy dzieli się na banki oszczędnościowe, banki komercyjne, banki inwestycyjne, hipoteczne, a także specjalistyczne banki. Głównym zadaniem banków jest wydanie pożyczek do prywatnego i legalnego, przyciągające środki od osób fizycznych w celu zwiększenia obrotów, a także rachunkowość oraz świadczenie usług kredytowych i konserwacyjnych dla podmiotów prawnych.

Sektor ubezpieczeń w nowoczesnej strukturze systemu kredytowego odgrywa również ważną rolę. Sektor ten zatrudnia nie tylko organizacje ubezpieczeniowe, które zapewniają różne rodzaje obowiązkowych i dobrowolnych usług ubezpieczeniowych, ale także fundusze emerytalne.

Specjalistyczne organizacje reprezentujące sektor naBBacka obejmują różne firmy inwestycyjne i finansowe, fundusze charytatywne, firmy zaufania, a także rejestry kasowe oszczędnościowe (dodatek 3).

Ta struktura nowoczesnego systemu kredytowego jest charakterystyczna dla większości krajów ze rozwiniętą gospodarką, jednak istnieją krajowe cechy rozwoju struktury nowoczesnego systemu kredytowego.

W ten sposób system kredytowy jest integralną częścią gospodarki każdego kraju, ponieważ forma i dynamika rozwoju państwa zależy od jego funkcjonowania i przede wszystkim na warunkach ekonomicznych.

2. Analiza porównawcza struktury i funkcji systemów kredytowych krajów obcych i Rosji

2.1 System kredytowy Rosji

.1.1 Struktura systemu kredytowego Rosji i jego charakterystyki

Rosyjski system kredytowy obejmuje system bankowy i specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe. System bankowy jest dwuosobowy. Na pierwszym szczeblu obejmuje Centralny Bank Federacji Rosyjskiej, a na drugim poziomie organizacje kredytowe, które obejmują organizacje kredytowe bankowe, organizacje kredytowe bankowe.

Centralny Bank Federacji Rosyjskiej na mocy prawa ma status jednostki prawnej. Kluczowym elementem statusu prawnego Banku Rosji jest zasadą niezależności, która przewiduje się przede wszystkim w fakcie, że Bank Rosji działa jako specjalna instytucja publiczna, która ma wyjątkowe prawo emisji monetarnej i organizacji cyrkulacji pieniędzy

Nie jest to organ państwowy, jednocześnie jego uprawnienia w ich charakterze prawnym odnoszą się do funkcji mocy państwowej, ponieważ ich wdrażanie wiąże się z wykorzystaniem środków przymusu stanu. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej jest jednolitym systemem scentralizowanym z pionową strukturą sterowania. Obejmuje centralne biuro, instytucje terytorialne (główne departamenty i banki krajowe), centra gotówkowe (RCC, GRCC), centra obliczeniowe, agencje terenowe, instytucje edukacyjne i inne organizacje, które są niezbędne do działalności Banku Rosji (Załącznik 4) .

Podobnie jak banki centralne innych krajów, Bank Rosji prowadzi przede wszystkim na emisję banknotów, nadzoru bankowego i regulacji monetarnej gospodarki. Wypełnienie jego podstawowych funkcji przez bank centralny oznacza potrzebę kontroli i nadzoru nad działalnością instytucji kredytowych. Bank Rosji łączy politykę pieniężną pod nadzorem dziełami instytucji kredytowych, praktycznie jedynym organem nadzorczym w kraju. Funkcje banku centralnego potwierdzają swój status Instytutu w samym centrum systemu bankowego kraju. Udane wykonanie funkcji przez Bank Rosji jest warunkiem skutecznego rozwoju gospodarki rynkowej Federacji Rosyjskiej.

W latach 2010-2012 Bank Rosji prowadził aktywne działania w dziedzinie rozporządzenia i nadzoru bankowego, zapewniając stabilność systemu finansowego, stabilności i rozwoju krajowego systemu płatności, regulacji i kontroli walut oraz organizacji przepływów pieniężnych, Poprawa rachunkowości i raportowania, współpracy międzynarodowej i współpracy oraz współpracę oraz Dr.

Organizacje kredytowe. Koncepcja "Organizacji Kredytowej" jest zapisywana przez ustawodawcę w prawie federalnym "w sprawie banków i działań bankowych", gdzie w ramach instytucji kredytowej jest rozumiany - podmiot prawny, który jest przeznaczony do wydobycia zysków jako głównego celu jego działalności Podstawą specjalnego zezwolenia (licencji) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji) Ma prawo prowadzić operacje bankowe. Wyróżniają się trzy typy instytucji kredytowych:

Organizacje kredytowe bankowego.

Bank uznaje instytucję kredytową, która ma wyjątkowe prawo do wykonywania następujących operacji bankowych w agregacie: przyciąganie środków na depozyty osób fizycznych i podmiotów prawnych, publikując te środki z własnego imienia i na własny koszt na warunkach spłaty, Płać, pilność, otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych podmiotów fizycznych i prawnych.

Organizacje kredytowe bez banku.

Organizacja kredytowa Non-Bank jest instytucją kredytową, która ma prawo przeprowadzić odrębne transakcje bankowe przewidziane przez to prawo federalne. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla instytucji kredytowych nie-bankowych są ustalane przez Bank Rosji.

Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe.

Są to specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe, które są zaangażowane w pożyczanie do niektórych obszarów i branż. W swoich działaniach możliwe jest zidentyfikowanie lub dwie podstawowe operacje, zdominują stosunkowo wąskie sektory rynku kapitałowego pożyczkowego i mają określoną klientelę.

2.1.2 Rola Banku Rosji w systemie kredytowym kraju

Głównym ogniwem systemu bankowego każdego państwa jest bank centralny kraju. Bank Centralny Federacji Rosyjskiej jest głównym brzegiem kraju. Funkcje i uprawnienia określone przez Konstytucję Federacji Rosyjskiej i prawa federalnego "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej" Bank Rosji prowadzi niezależnie od organów federalnych, władz państwowych podmiotów konstytucyjnych rosyjskiego Federacja i samorządy lokalne.

Bank Rosji ma pieczęć z wizerunkiem warstwowej herbu Federacji Rosyjskiej oraz jej nazwę. Upoważniona kapitał i inna własność Banku Rosji są własnością federalną. Państwo nie ponosi odpowiedzialności za zobowiązania Banku Rosji, a Bank Rosji - za zobowiązania państwa, jeżeli nie założyły takich zobowiązań lub nie dostarczane inaczej przez prawa federalne.

Cele Banku Rosji są:

· Ochrona i świadczenie odporności rubla;

· Rozwój i wzmocnienie systemu bankowego Federacji Rosyjskiej;

· Zapewnienie skutecznego i nieprzerwanego funkcjonowania systemu płatności.

Zysk zysku nie jest celem Banku Rosji.

Prawo banku centralnego zawiera szczegółową listę obszarów Banku Rosji (Załącznik 5). Różnica między celami działalności a funkcjami jest to, że cele pokazują kierunki rozwoju procesów, a funkcje są zestawem pewnych uprawnień i działań mających na celu osiągnięcie celów. Funkcje mogą być klasyfikowane przez ich treści ekonomiczne (powiększone funkcje):

Prowadzenie zunifikowanej państwa polityki pieniężnej jest jedną z najważniejszych funkcji banku centralnego, który we współpracy z rządem Federacji Rosyjskiej rozwija i zapewnia realizację głównych kierunków zunifikowanej polityki pieniężnej państwa. Jest poświęcona VII szefem prawa federalnego "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)". Głównymi instrumentami Banku Rosji Polityka pieniężna to: ustanowienie stóp procentowych działalności Banku Rosji; Standardy zastrzeżeń obowiązkowych zdeponowanych w Banku Rosji (wymagania rezerwowe); operacje na otwartym rynku; refinansowanie instytucji kredytowych; interwencje walutowe; ustanowienie orientacji wzrostu pieniędzy; bezpośrednie ograniczenia ilościowe dotyczące refinansowania i operacji bankowych; Emisje obligacji we własnym imieniu.

Monopolowy wykonywanie emisji środków pieniężnych, organizacja ich odwołania na terytorium Federacji Rosyjskiej jest jedną z najstarszych funkcji banku centralnego. Produkuje i usuwa środki pieniężne z cyrkulacji, zapewnia warunki produkcji, przechowywania, wymiany uszkodzonych monet i banknotów oraz ich zniszczenia, określa procedurę utrzymania transakcji gotówkowych.

Bank Rosji zgodnie z prawodawstwem organizuje system płatności, ustanawia zasady, formy i normy dotyczące wdrażania rozliczeń na terytorium Federacji Rosyjskiej, nadzoruje i monitorowanie w krajowym systemie płatności, a także jego uczestnik.

Bank centralny jest organizatorem systemu refinansowania instytucji kredytowych, pożyczkodawcy ostatniej instancji. Bank Rosji ćwiczy kredyt w następujących formach: pożyczka Lombard; Pożyczka dożylna (w ciągu dnia operacyjnego) - typ pożyczki do uzupełnienia obliczeń; Kredyt "przez noc" (1 dzień roboczy); Pożyczki świadczone przez depozyt w rachunkach i prawa do roszczeń dotyczących umów kredytowych organizacjom zakresu produkcji materialnej i (lub) przez gwarancje banków (do 6 miesięcy); Pożyczki zabezpieczone złoto. W kontekście kryzysu finansowego i gospodarczego praktyka refinansująca jest zazwyczaj rozszerzana. Na przykład w latach 1998-1999. Bank Rosji wydał pożyczki stabilizujące, aw latach 2008-2009. Niezabezpieczone pożyczki. Ich termin został przedłużony do 1 roku.

Wdrożenie funkcji rozporządzenia bankowego i nadzoru bankowego obejmuje podejmowanie decyzji w sprawie rejestracji państwa i licencjonowania działalności bankowej; Nadzór dokumentalny - ocena i identyfikacja problemów na wczesnym etapie problemów w działalności instytucji kredytowych i podejmują środki w celu przezwyciężenia zidentyfikowanych negatywnych zjawisk i trendów; prowadzenie kontroli inspekcji działalności instytucji kredytowych (ich gałęzie); zapobieganie niewypłacalności (upadłości) instytucji kredytowych i kontroli nad ich likwidacją; Kontrola wydawania organizacji kredytowych papierów wartościowych.

Zgodnie z prawem federalnym Bank Rosji jest głównym organem rozporządzenia i kontroli w Federacji Rosyjskiej. Ten kierunek działalności banku centralnego jest zwykle wzmacniany w okresie przezwyciężenia konsekwencji kryzysu finansowego i gospodarczego.

Spełnienie funkcji agenta finansowego rządu, a mianowicie za pośrednictwem kredytów państwa (tylko w przypadku przyjęcia odpowiedniego prawa budżetowego) i obsługę długu krajowego publicznego oraz poprzez utrzymanie rachunków budżetowych wszystkich poziomów i fundusze pozbawione.

Wdrożenie funkcji analizy makroekonomicznej i prognozowania przeprowadza się przez: kompilowanie, prognozowanie i analizę bilansu płatności Rosji; Analiza i przewidywanie stanu gospodarki Federacji Rosyjskiej jako całości oraz regionów, przede wszystkim stosunki pieniężne oraz waluty oraz relacje cenowe; analiza i prognozowanie rozwoju systemu bankowego; Monitorowanie najważniejszych przedsiębiorstw prawdziwego sektora gospodarki itp. Wartość tej funkcji wzrasta w kontekście stabilizowania sytuacji gospodarczej i politycznej w kraju.

Aby osiągnąć cele ustawione przed brzegiem Rosji, ma prawo przeprowadzić operacje bankowe i transakcje z rosyjskich i zagranicznych instytucji kredytowych oraz rządu Federacji Rosyjskiej. Prawo banku centralnego określa listę działalności Banku Rosji (załącznik 6).

Porównawcza analiza operacji bankowych i transakcji upoważnionych przez ustawodawstwo Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i organizacji kredytowych pozwala na następujące wnioski. Dla Banku Rosji przepisy mają ograniczenia nie przewidziane dla instytucji kredytowych. W szczególności kontrahencie Banku Rosji w sprawie operacji i transakcji mogą służyć jedynie jako pewne przepis i na okres nie więcej niż 1 rok (z wyjątkiem kredytów bez podatków wyemitowanych w kontekście kryzysu finansowego i gospodarczego ). Istnieją również ograniczenia działalności finansowej i gospodarczej Banku Rosji, uczestnictwo w stolicy innych podmiotów prawnych. Między innymi Bank Rosji należy uznać za skutecznego inwestora i dystrybutora zasobów wśród instytucji kredytowych. Skuteczna dystrybucja jest warunkiem, że towarzyszący rozwój sektora bankowego będzie maksymalny. W związku z tym udział Banku Rosji w wszelkich wydarzeniach polityki społeczno-gospodarczej państwa, zapewniające zaangażowanie sektora bankowego, niezależnie od obecnej sytuacji makroekonomicznej, będzie uzasadnione.

Tak więc cele, cele, funkcje i operacje Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej spełniają jego podmiot. Wszystkie te cele i cele, które stoją przed brzegiem Rosji, a organ przekazany mu ostatecznie są określane przez fakt, że bank działa jako ośrodek krajowy przeznaczony do regulacji obrotu monetarnego w kraju.

2.1.3 Bankowość i organizacje kredytowe bankowe, ich funkcje i rola w systemie kredytowym kraju

Organizacje kredytowe są podzielone na dwie grupy - banki i organizacje kredytowe nie bankowe.

Banki są organizacjami kredytowymi, które mają wyjątkowe prawo do przeprowadzenia następujących operacji bankowych w agregacie: przyciąganie środków w depozytach środków od osób fizycznych i osób prawnych; Umieszczenie tych środków ze własnego imienia i na własny koszt na warunkach spłaty, odpłaty, pilność (pożyczki); Otwarcie i utrzymanie rachunków bankowych jednostek i podmiotów prawnych. Banki komercyjne gromadzą i zmobilizować kapitał pieniężny, przeprowadzać mediację kredytową, sprawdzają obliczenia i płatności w gospodarce, organizują kwestię i umieszczenie papierów wartościowych, świadczą usługi doradcze. W zależności od sposobu tworzenia kapitału autoryzowanego banki komercyjne można podzielić na akcje i wzajemne.

W przypadku instytucji kredytowych ustalono trzy zasady kredytowe: zasada spłaty; zasada pilności; Zasada należności.

Instytucja kredytowa Non-Bank (NGO) jest organizacją, która ma prawo prowadzić odrębne operacje bankowe. Dopuszczalne kombinacje operacji bankowych dla organizacji pozarządowych ustanowiono przez Bank Rosji. Wymogi legislacyjne dla organizacji kredytowych nie-bankowych są niższe niż banki, które są związane z niższym ryzykiem operacji.

Ogólnie rzecz biorąc, organizacje kredytowe nie-bankowe można podzielić na trzy główne typy: osada organizacje kredytowe (RNOS), organizacje kredytowe nie bankowe (PNKOS) oraz organizacje depozytowe i kredytowe (NDKO).

RNOS może przeprowadzić następujące czynności:

Otwarcie i utrzymywanie rachunków bankowych podmiotów prawnych;

Dokonywanie obliczeń w imieniu podmiotów prawnych, w tym odpowiednich banków, zgodnie z ich rachunkami bankowymi;

Kolekcja funduszy, dokumentów rachunków, płatności i rozliczeń oraz utrzymanie środków pieniężnych podmiotów prawnych;

Zakup i sprzedaż waluty obcej w formie bezgotówkowej;

Prowadzenie transferów pieniężnych w imieniu osób bez otwarcia kont bankowych (z wyjątkiem transferów pocztowych);

RNKO nie jest uprawniony: przyciągnięcie gotówki osób i podmiotów prawnych w depozyty; Odkryj i prowadzić rachunki bankowe jednostek, przeprowadzić rozliczenia w imieniu osób na rachunkach bankowych; kup i sprzedaj gotówkę waluty obcej; Przyciągnąć depozytów i umieścić metale szlachetne, a także wydawanie gwarancji bankowych. Innymi słowy, RNCO nie ma prawa do przyciągania depozytów i pożyczek wydawania, zapewnia system obliczeń i tłumaczeń.

Organizacja kredytowa bez bankowości płatności ma prawo prowadzić transfery pieniężne bez otwarcia rachunków bankowych i powiązanych innych operacji bankowych. Ten typ Nao pojawił się z wydaniem prawa "w krajowym systemie płatności". W porównaniu z ugodową wypłaty instytucji kredytowej bez banku, dozwolone jest węższy zakres operacji. Powinien zapewnić system tłumaczenia bez ryzyka w ramach organizacji natychmiastowych, elektronicznych, mobilnych płatności.

NDKO może przeprowadzić następujące operacje bankowe:

Przyciąganie środków podmiotów prawnych w depozytach (przez pewien okres);

Umieszczenie funduszy szybko przyciągało na depozyty z własnego imienia i na własny koszt;

Zakup i sprzedaż waluty obcej w formie bezgotówkowej (wyłącznie we własnym imieniu i na własny koszt);

Wydawanie gwarancji bankowych;

Wdrożenie działań na rynku papierów wartościowych.

NDKO nie jest uprawniony:

Przyciągnąć środki osób na depozyty (do popytu i przez pewien okres) i podmiotów prawnych do żądania depozytów;

Otwarte i prowadzić rachunki bankowe jednostek i podmiotów prawnych, a także przeprowadzić na nich obliczenia;

Angażuj się w zbieranie gotówki, rachunków, płatności i dokumentów rozliczeniowych oraz konserwacji środków pieniężnych;

Kup i sprzedaj gotówkę waluty obcej;

Przyciągnąć cenne metale w depozyty i miejsce;

Przeprowadzanie transferów gotówkowych w imieniu osób bez otwarcia kont bankowych.

Innymi słowy, NDKO nie jest uprawniony do prowadzenia operacji rozliczeniowych, ale może przeprowadzać pewne działania kredytowe i depozytowe.

W ten sposób nowoczesne warunki gospodarcze otworzyły problemy sektora bankowego, wymuszone banki do rewizji polityk klientów, a także linii ich produktów, zmienił taryfy. Celem walki klienta jest pragnienie zwiększenia własnej płynności, nawet jeśli kosztem podwyższonych stawek przyciągniętych funduszy, świadczenie bezpłatnych usług. Potrzeba "opracowania" zwiększenie kosztów zmusza banki, aby przestrzegać bardziej ryzykownej taktyki do umieszczenia "tymczasowo darmowych" funduszy.

2.1.4 Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe, ich funkcje i rola w systemie kredytowym kraju

Specjalistyczne instytucje finansowe (SCFCS) lub instytucje Parabankovskiy wyróżniają się orientacją:

a) albo do utrzymania pewnych typów klientów;

b) albo wdrażać głównie jeden lub dwa rodzaje usług.

Jednocześnie specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe (SQUI) charakteryzuje się podwójnym podporządkowaniem:

) Specjalizuje się w jakichkolwiek operacjach finansowych, ubezpieczeniowych, inwestycyjnych lub innych, SQFA objętych działaniami regulacyjnymi odpowiednich działów.

Działania specjalistycznych instytucji kredytowych i finansowych (SCFC) koncentrują się głównie na serwisowaniu małego segmentu rynku i, z reguły, świadczenie usług konkretnej klience.

Specjalna różnorodność SCFC są instytucje oszczędnościowe, które tworzą system oszczędności pocztowych. Jednym z najważniejszych i najstarszych elementów tego systemu są banki oszczędnościowe pocztowe, które historycznie pojawiły się jako agencje rządowe, aby przyciągnąć małych deponentów.

Instytucje pocztowe i oszczędnościowe za pośrednictwem urzędów pocztowych gromadzą depozyty populacyjne, wprowadzać i wydawać fundusze. Ostatnio, w większości krajów, szacowane przez kulturyci instytucje pocztowe i oszczędnościowe, charakterystyczne dla banków, są coraz bardziej wymazane przez twarze między przepisami prawodawstwa bankowego a regionami prawodawstwa finansowego na temat działalności i rodzajów usług świadczonych przez różne instytucje kredytowe .

Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe (SPCF) obejmują:

firmy leasingowe, faktoringowe, lombardowe, partnerstwa kredytowe, społeczeństwa i związków, społeczeństwo wzajemnej pożyczki, firmy ubezpieczeniowe, firmy inwestycyjne (fundusze), fundusze emerytalne, firmy finansowe, obliczone (rozliczające) ośrodki.

Firmy leasingowe - organizacje, firmy, które przeprowadzają operacje leasingowe. Leasing jest rodzajem usług finansowych, forma kredytów przy pozyskaniu aktywów trwałych przez przedsiębiorstwa lub bardzo drogie towary osobom.

Faktoring to szereg usług dla producentów i dostawców wiodących działań handlowych na warunkach płatności odroczonej.

Lombards to instytucje kredytowe wydające pożyczki zabezpieczone ruchomą własnością.

Związki kredytowe są spółdzielni kredytowych organizowanych przez niektóre grupy osób lub mniejszych instytucji kredytowych.

Wzajemne społeczeństwa kredytowe (HVC) - rodzaj instytucji kredytowych w pobliżu charakteru działalności banków komercyjnych obsługujących małych i średnich przedsiębiorstw

Społeczeństwa ubezpieczeniowe - organizacje, które zapewniają usługi ubezpieczeniowe działające w rolę ubezpieczyciela, tj. Ponosić odpowiedzialność za zwrot ubezpieczonego uszkodzenia, gdy wystąpi ubezpieczony wydarzenie. Firmy ubezpieczeniowe przeprowadzają ubezpieczenie życia, zdrowia, nieruchomości, odpowiedzialności itp.

Fundusz inwestycyjny - instytucja, która realizuje zbiorowe inwestycje. Jego istota w gromadzeniu oszczędności prywatnych i prawnych podmiotów wspólnych, w tym inwestycji portfelowych poprzez zakup papierów wartościowych, a nie prawdziwych aktywów produkcyjnych. Jednocześnie, ze względu na fakt, że nabycie papierów wartościowych prowadzi się przez zawodowego uczestnika rynku, pozwala zminimalizować ryzyko prywatnych inwestorów.

Fundusz Pension jest funduszem do wdrożenia emerytur lub niepełnosprawności.

Firmy finansowe są specjalnym rodzajem instytucji kredytowych i finansowych, które działają w sferze kredytu konsumenckiego.

Organizacja rozliczeniowa i rozliczeniowa jest wyspecjalizowaną organizacją typu banku, który prowadzi służbę rozliczeniową uczestników na zorganizowanych rynku papierów wartościowych.

W ten sposób wpływ instytucji kredytowych na gospodarkę jest niezwykle duży, ponieważ są one one zapewniają funkcjonowanie rynku finansowego, organizują redystrybucję środków między poszczególnymi przedsiębiorstwami, branżami, terytoriami, jednostkami i podmiotami prawnymi. W przypadku niewystarczającego rozwoju systemu kredytowego tempo rozwoju gospodarczego cierpi, ponieważ przedsiębiorstwa doświadczają braku zasobów na rozwój produkcji, nie może go wypełnić kosztem źródeł kredytowych. Udany rozwój gospodarki przyczynia się do rozwoju i wzmocnienia systemu kredytowego.

2.2 Analiza porównawcza struktury i funkcji systemów kredytowych krajów obcych i Rosji

Dla jasności, rozważ nas systemy kredytowe, Niemcy, Wielka Brytania, Japonia i Federacja Rosyjska oddzielnie.

System kredytowy USA. Rdzeniem systemu kredytowego USA jest federalny system kopii zapasowych (Fed) (Struktura aplikacji.

W ramach Fed są następujące ważne organy:

Komitet ds. Operacji na otwartym rynku.

Federalna Rada Advisory (Federalna Rada Doradowa - FAC).

Aparat Fed.

Zobowiązania banków Rezerwy Federalnej składają się:

) z kapitału własnego, stworzonego kosztem wzajemnych składek banków członkowskich;

) z emisji banknotów;

) Z depozytów bankowych, które są rezerwami banków członkowskich Fed.

Skupiając się w bankach rezerwatów federalnych rezerw gotówkowych banków komercyjnych był czynnikiem w oszczędzaniu pieniędzy. Organizacja Fed przyczyniła się do oszczędzania środków pieniężnych i inaczej - ze względu na rozwój rozliczeń bezgotówkowych, które zaczęły być prowadzone w szerokich rozmiarach poprzez banki rezerwy federalnej. Kongres zdecydował, że w celu skutecznego przeniesienia ich obowiązków, powinien być niezależny od oddziałów wykonawczych i legislacyjnych władzy. Ustawa o systemie Rezerwy Federalnej z 1913 r. Ustanowiła 12 oddzielnych dzielnic Rezerwy Federalnej, z których każdy ma swój własny bank rezerwy federalnej. W każdej z 12 dzielnic, banki są członkami Fed, są akcjonariuszami ich federalnego banku rezerwy. Wybierają 6 z 9 dyrektorów tego banku.

Banki Rezerwy Federalnej są zaprojektowane nie do zysku, ale do nadzorowania członków banku Fed i uczestniczą w realizacji polityki pieniężnej opracowanej przez Radę Prezesów. Głównym aktywnym działaniem banków Rezerwy Federalnej jest kupowanie rządowych papierów wartościowych. W porównaniu z tym niewielką kwotą jest pożyczka banków Rezerwy Federalnej Banki członkom. Banki Rezerwy Federalnej są najczęściej korzystającymi z pożyczkodawców państwowych. Ale fundusze zainwestowane w państwach papierów wartościowych są ostatecznie stosowane w interesie korporacji, ponieważ są one spędzone przez państwo w dużej mierze płacić za promenów państwowych i zakup towarów.

Oprócz emisji (Rezerwy Federalnej) Banki, system bankowy USA obejmuje:

) Banki komercyjne,

) Banki inwestycyjne,

) wzajemnie oszczędności banki,

) Domy bankierowe.

Najczęstszym rodzajem banków w Stanach Zjednoczonych jest bank zapalny - bank bez gałęzi (gałęzie). Dlatego liczba banków w Stanach Zjednoczonych znacznie przekracza liczbę banków w dowolnym innym kraju. Jednak struktura systemu bankowego USA zmieni się cały czas. Banki Infilia nadal zachowują swoje znaczenie, ale rola biur, firm zajmujących się bankowymi i innymi strukturami organizacyjnymi w naszych czasach coraz częściej wzrasta.

Niemiecki system kredytowy wyświetla stosunkowo sztywny model polityki pieniężnej, pomimo szerokich praw politycznych regionów, które są zawarte w Federacji .. Funkcje są również związane z faktem, że wszystkie główne funkcje pośrednictwa finansowego koncentruje się w bankach uniwersalnych (komercyjnych Banki i biura oszczędnościowe), które nie specjalizują się w indywidualnych operacjach, zgodnie z instytucjami kredytowymi USA i Japonii. W tej chwili powstał wysoko rozwinięty system bankowy w Niemczech. Kontrola nad jego działalnością przeprowadza się przez federalną kontrolę kontroli (podporządkowaną Ministerstwu Finansów).

Kredyty - instytucje finansowe w Niemczech Wykonują cztery ważne krajowe funkcje gospodarcze:

Regularnie prowadzone na zadania wielu płatności klientów, zapewniając funkcjonowanie systemu obrotów bezgotówkowych;

Podjąć ryzyko zainteresowania uzyskaniem pożyczek spółek;

Działać jako środek wiążący przy przyciąganiu kapitału dla różnych terminów; Pomimo faktu, że wielu deponentów preferuje depozyty krótkoterminowe, banki zapewniają długoterminowe finansowanie inwestycyjne;

Kumumlują z powodu wielu małych składek na duże pożyczki.

Niemiecki system kredytowy jest jednym z najbardziej rozwiniętych w Europie. Reputacja Niemiec jako wiodącego centrum bankowego na świecie wiąże się z doskonałością ustawodawstwa krajowego. Niemiecki system kredytowy ma strukturę dwupoziomową. Na pierwszym poziomie systemu kredytowego znajduje się niemiecki bank federalny.

Od 1 sierpnia 1957 r. Prawa na temat niemieckiego Bundesbanka weszła w życie, na podstawie której działała nowy system bankowy kierowany przez niemieckiego Bundesbanka, z administracją centralną we Frankfurcie nad Menem i dziewięcioma biurami - centralne banki lądowe i 126 biur miejskich. Zgodnie z prawem Bundesbank jest federalną korporcją. Upoważniony kapitał banku w pełni należy do rządu federalnego. Z drugiej strony Bank wykonywany przez jego działalność jest w pełni niezależny od rządu.

Bundesbank wykonuje następujące główne funkcje:

jest wydającym centrum kraju;

to centrum waluty w kraju;

wykonuje wykonanie gotówki budżetu federalnego;

prowadzi utrzymanie instytucji kredytowych;

jest centrum rozliczeniowe kraju;

prowadzi regulację monetarną gospodarki kraju.

Na drugim poziomie znajdują się banki komercyjne i kredytowanie bankowe - instytucje finansowe.

System kredytowy Wielkiej Brytanii jest jednym z najstarszych. Charakteryzuje się wysokim stopniem koncentracji i specjalizacji, dobrze rozwiniętą infrastrukturę bankową, bliski związek z międzynarodowym rynkiem kapitału kredytowego.

System bankowy Wielkiej Brytanii jest dwa-poziomem. Na najwyższym poziomie - bank centralny na dole - inne banki: komercyjne (depozyt) i specjalistyczne - handel, banki obce, oszczędnościowe, domy księgowe.

Kluczową rolą Banku Anglii w systemie kredytowym określa się przede wszystkim przez fakt, że służy jako centrum gotówkowe w kraju. Bank Monopolis jest wydawany przez banknoty. Jego zobowiązania (zarówno w formie banknotów, jak i formy depozytów innych banków) są bazą monetarną całego systemu kredytowego. Każdy bank uwzględnia depozyty w Banku Anglii jako rezerwy gotówkowej, ponieważ jeśli to konieczne, zawsze może wycofać fundusze z jego konta. Redukcja lub rozszerzenie kwoty jej zobowiązań, Bank Anglii wpływa na wielkość rezerw gotówkowych banków i podaży pieniądza w obiegu.

Bank Anglii:

Konsultant rządowy w kwestiach polityki pieniężnej i jej dyrygenta.

Jest bankierami wszystkich innych banków

Ćwiczenia pożyczające do systemu bankowego

On jest bankiem rządu

Zarządza długiem publicznym.

Banki komercyjne w Wielkiej Brytanii nazywa się banki depozytowe. Stanowią podstawę systemu bankowego. Większość operacji banków depozytowych koncentruje się w sześciu bankach Londynu. Nazywają się, ponieważ są członkami Izby Rozliczeniowej Londynu

System kredytowy Japonii składa się z trzech linków: Banku Japonii, banków komercyjnych i instytucji finansowych .. Bank centralny (Nippon Gink) jest najwyższym poziomem systemu kredytowego, jego przewodniczącego. Bank Japonii wykonuje emisje pieniędzy, polityki pieniężnej, regulacji monopolistycznej gospodarki i usług gotówkowych dla Skarbu Państwa.

Banki komercyjne są podzielone na kilka kategorii: miejskich, regionalnych banków, banki zaufania, długoterminowe banki kredytowe, banki zagraniczne.

Rządowe korporacje finansowe działają również w branżach, w pożyczaniu, do których prywatne banki są niewielkie zainteresowane. W Japonii istnieją 8 korporacji państwowych (dodatek 7). Firmy ubezpieczeniowe w Japonii są prywatnymi instytucjami na ubezpieczenie na życie, a także na ubezpieczeniu nieruchomości. Kumulują ogromne narzędzia, które są używane przede wszystkim do inwestycji w papiery wartościowe. Spółki akcyjne specjalizują się w operacjach papierów wartościowych. Ten segment rynku finansowego kraju w nowoczesnych warunkach zmienia się bardzo dynamicznie. Rejestry gotówkowe oszczędności pocztowych zajmują ważne miejsce w strukturze relacji kredytowych kraju, gromadząc oszczędności ludności.

System kredytowy Japonii od samego początku jego funkcjonowania został podporządkowany zadaniom ogólnego rozwoju społeczno-gospodarczego kraju, strategii skrętu w Japonii w globalnym liderze gospodarczej. Wyjaśnia to swoistość, wyrażając przede wszystkim w aktywnym udziałem państwa w biznesie bankowym, planując i regulowanie rozwoju gospodarczego kraju. To jest ta funkcja, która często przechodzi poważna krytyka z zachodnich ekonomistów liberalnego znaczenia. Jednak podobna strategia w dużym stopniu przyczyniła się do transformacji do tyłu w przeszłości kraju wschodnim w nowoczesny prosperujący stan. W podobnym kierunku rozwijają się nowoczesne systemy bankowości Korei Południowej i Chin.

System kredytowy Federacji Rosyjskiej. Nowoczesna struktura systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej zbliża się do modelu systemu kredytowego krajów uprzemysłowionych.

Rosyjski system bankowy powstaje przez Bank Rosji, Bank Handlu Zagranicznego Federacji Rosyjskiej (VNEShtorgbank), Bank Oszczędności Federacji Rosyjskiej (Sberbank), banki komercyjne różnych gatunków, a także inne instytucje kredytowe licencjonowane operacje bankowe. Wóz o naszym systemie bankowym jest Bank Rosji. Bank handlu zagranicznego prowadzi zagraniczną działalność gospodarczą i wykonuje operacje w walucie obcej. VNESHTORGBANK to wspólne akcje, kontrolowanie stawki w tym banku posiada Bank Rosji. Sberbank jest również spółką akcyjną, a pakiet testowy banku jest właścicielem Banku Rosji. Zgodnie z prawem, państwo gwarantuje całkowitą konserwację funduszy i innych wartości ludności, powierzonych Sberbank i wydawanie ich pierwszym wymogiem inwestorów (wkład w popyt). Jest to główna różnica między Serbank z banków komercyjnych. Sberbank wykonuje prawie wszystkie te same operacje z funduszami gotówkowymi jako banki komercyjne. Banki Serbank i Commercial znajdują się depozytami gotówkowymi przedsiębiorstw i ludności, zapewniają pożyczki dla podmiotów prawnych i osób, a zatem zwiększyć ofertę pieniędzy w gospodarce.

Banki komercyjne w rosyjskim systemie bankowym odgrywają rolę wykonawczą. Poprzez banki komercyjne Bank Rosji wdraża polityki finansowe. Każdy bank może wykonywać swoje działania na podstawie licencji wydanej przez Bank Rosji. Bank Rosji może, na podstawie prawa, wybierz licencję z banku - to działa jako decyzja o likwidacji Banku. Banki mają prawo do otwarcia na terytorium Federacji Rosyjskiej i poza gałęziami. Banki mogą tworzyć związki bankowe, stowarzyszenia międzybankowe, stowarzyszenia. Zabronione jest tylko stosowanie tych i innych stowarzyszeń, aby osiągnąć umowy mające na celu monopolicję rynku operacyjnego bankowego oraz ograniczenia konkurencji w bankowości. Szeroka dystrybucja otrzymana w naszym kraju, aby skojarzyć banki do firm zajmujących się holdingami bankowymi. Firmy gospodarstwa bankowego są firmami, które mają własny udział akcjonariusza jednego lub więcej banków wystarczających do przeprowadzenia pełnej kontroli nad nimi. W konsekwencji firmy zajmującej się bankowymi koncentrują się w jednym rąk proces zarządzania całą grupą banków. Jest korzystny dla firm, ponieważ mają możliwość jak najszybciej, jeśli to konieczne, pożyczka z tych banków.

Większość jej części banki komercyjne są akcjonariuszami (istnieje niewielki udział banków spółdzielczych), a ich udziały są traktowane na rynku papierów wartościowych wraz z papierami wartościami papierów wartościowych przedsiębiorstw przemysłowych.

Wszystkie banki muszą zachować swoje obowiązkowe rezerwy w Banku Rosji, ponieważ główną częścią aktywów Banku są nieokreślone depozyty do wycofania z pierwszego wymogu deponentów, pewnego procentu aktywów należy przechowywać w rezerwy w wysoce ciekłym formie. Działalność banków jest rocznie podlegająca organizacjom kontroli.

3. Problemy i poprawa systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

3.1 Problemy nowoczesnego systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

Cechy rosyjskiego systemu kredytowego są obecnie zgodne z przewagą banków komercyjnych, słabo zróżnicowaną strukturę (ograniczoną liczbę gatunków innych instytucji kredytowych), zamazanie regulacji legislacyjnych innych instytucji kredytowych nie zawarty w systemie bankowym, A brak jednolitego podejścia do ich działalności, zarządzanie niską jakością w wielu instytucjach kredytowych, w tym nieefektywność zarządzania ryzykiem i systemów kontroli wewnętrznej, słaby rozwój nowoczesnych technologii bankowych. Ponadto można zauważyć stałą spadek liczby instytucji kredytowych (od 1476 w 1999 r. Do 958 w 2012 r.).

Ponadto spadek liczby instytucji kredytowych jest głównie ze względu na spadek liczby niewielkich instytucji kredytowych z upoważnionym kapitałem do 150 milionów rubli. (Od 1426 r. W 1999 r. Do 290 w 2012 r.). Jest to różnica między rosyjskim systemem kredytowym z systemów kredytowych innych krajów (załącznik 8).

Kolejną cechą systemu kredytowego Rosji jest fakt, że z ogólną redukcją liczby banków w Rosji, począwszy od 2005 roku. Jest gwałtowny wzrost liczby dużych banków z kapitałem autoryzowanym 150,0 mln rubli. Oraz powyżej i kwoty do 01/01/2012. 668 banków, a także fakt, że większość aktywów (74,9%) spada na 30 największych banków w Rosji.

Jedną z konkretnych cech rosyjskiego systemu bankowego jest skrajna nierówność dystrybucji terytorialnej instytucji bankowych. Większość banków znajduje się w Moskwie iw regionie Moskwy - 52,4% istniejących instytucji kredytowych i 88% całkowitej aktywów sektora bankowego. Bardzo niewiele banków działa na obszarach wiejskich i w odległej części. Usługi organizacji i populacji prowadzą głównie w oddziałach Sberbank Federacji Rosyjskiej i oddziałów Banków Centrów Regionalnych. Większość banków prowincjonalnych ma wyraźną orientację regionalną, w wyniku czego istnieje wiele stosunkowo oddzielnych lokalnych rynków bankowych. Sytuacja ta ma obiektywne przyczyny: duże terytorium, niedorozwój infrastruktury z dala od dużych miast itp., Ale mimo to wyeliminowanie nierówności terytorialnej jest jednym z obiecujących kierunków rozwoju rosyjskiego systemu bankowego.

Cechą obecnego okresu rozwoju systemu kredytowego jest to, że globalny kryzys finansowy 2008-2009 zapewnił jej rozwój., Co doprowadziło do znacznego zmniejszenia liczby banków.

Na dziś wiele banków przechodzi następującej transformacji:

Banki łączą się z celem zwiększenia i utrzymywania kapitału, tj. Istnieje fuzja kapitału;

Duże banki kupują mniejsze banki, tj. występuje absorpcja;

Banki są zamknięte w związku z bankructwem lub z powodu niemożności małych banków do spełnienia wymogów banku centralnego do pracy i wielkości kapitału autoryzowanego, tj. Samozniszczenie lub likwidacja jest przeprowadzana. Pożyczki międzybankowe zaczynają odgrywać rosnącą rolę w tworzeniu zasobów banków komercyjnych. Jednak mają znaczące wady - brak skuteczności w redystrybucji funduszy, ograniczalność wielkości i czasu. Możesz zlikwidować te wady, przyciągając zasoby banku centralnego jako pożyczkodawcy "w ostatniej instancji" lub wierzyciela "ostatniej ręki".

3.2 sposoby na poprawę nowoczesnego systemu kredytowego Federacji Rosyjskiej

Potężny, ugruntowany krajowy system kredytowy jest kluczem do udanego rozwoju rosyjskiej gospodarki. Proces stania się systemem kredytowym ujawnił pewne problemy i wady we wszystkich swoich linkach strukturalnych. Dlatego w Rosji konieczne jest opracowanie i wdrożenie systemu środków, które rozwiążyłyby trzy powiązane ze sobą zadania. Najpierw poprawiając klimat kredytowy w całym kraju jako całości. Po drugie, aby zapewnić dostosowanie warunków kredytowych, dostępność zasobów dla przedsiębiorstw różnych regionów. I wreszcie, aby stworzyć mechanizm, który pozwala państwu regulować przepływy finansowe, w tym kredytu, aby skierować je do priorytetowych zadań ekonomicznych - modernizacji gospodarki, rozwoju i wdrażania nowoczesnych technologii.

Konieczne jest opracowanie mechanizmów, które zapewnią korzystne warunki przyciągania kapitału do organizacji kredytowych. Wskazane jest ustanowienie wielu sektorowych banków rozwojowych, a także głównych organizacji kredytowych z udziałem w państwie uczestnictwem na temat preferencyjnego finansowania przemysłu high-tech i produkcji. W odniesieniu do innych banków, elastyczna polityka jest wymagana do opracowania specjalizacji i stężeń kapitału bankowego. Stopniowo zmieniając prawodawstwo, konieczne jest strukturę systemu bankowego w taki sposób, że część instytucji kredytowych specjalizuje się na obliczeniach, częściowo - na różnych rodzajach pożyczek i częściowych działalności inwestycyjnej. Jednocześnie konieczne jest stymulowanie przyjaznych fuzji struktur bankowych w celu zwiększenia stopnia stężenia kapitału bankowego. Aby rozwiązać te zadania, konieczne jest połączenie wysiłków władzy legislacyjnej i wykonawczej oraz, oczywiście całej społeczności bankowej.

Według Banku Rosji ścisłe środki do stymulowania kapitalizacji systemu bankowego powinny mieć pozytywny wpływ na system finansowy i kredytowych kraju, powodując jego odrodzenie i wprowadzenie poziomu jej rozwoju standardom międzynarodowym.

W związku z tym bank centralny Federacji Rosyjskiej prowadzi regulację monetarną gospodarki kraju i, w zależności od kierunku polityki kredytowej, buduje swoje stosunki z bankami. Bank Rosji prowadzi politykę wobec banków mających na celu rozszerzenie lub zmniejszenie ilości inwestycji kredytowych. Jednocześnie takie narzędzia są wykorzystywane jako zmiana poziomu stawki księgowej, wielkość minimalnych wymogów dotyczących obowiązkowej zastrzeżenia części zasobów przyciągniętych przez banki, wielkość operacji przeprowadzona na otwartym rynku . Korzystanie z tego lub tej metody rozporządzenia przez bank centralny lub ich kruszywa zależy od stopnia rozwoju stosunków rynkowych w danym kraju.

Wniosek

Badanie w pracy kursu poświęcone jest teoretycznym aspektom rosyjskich i zagranicznych systemów kredytowych.

Podczas pisania pracy, strukturę i funkcje systemów kredytowych w Rosji i za granicą, co stanowi następujące wnioski:

System kredytowy ma podwójną naturę: stanowi kombinację instytucji kredytowych i stosunków kredytowych, formularzy kredytowych zgodnie z podstawowymi zasadami kredytowania.

Bank centralny jest główną częścią struktury systemu kredytowego, który obejmuje również sektor bankowy, który wchodzi w stosunki kredytowe i finansowe z jednostkami i podmiotami prawnymi. Organizacje ubezpieczeniowe, fundusze emerytalne, przedsiębiorstwa inwestycyjne i finansowe, fundusze charytatywne, firmy zaufania i rejestry kasowe oszczędnościowe wspierają normalne funkcjonowanie systemu kredytowego kraju.

Rosyjski system kredytowy składa się z systemu bankowego i specjalistycznych instytucji kredytowych i finansowych. Bank centralny jest specjalną instytucją publiczniczą pierwszego poziomu, posiadające jednolitego scentralizowanego systemu z pionową strukturą zarządzania, która ma prawo stosować środki przymusu państwowego w celu wdrożenia ich uprawnień. Instytucje kredytowe drugiego poziomu obejmują organizacje kredytowe bankowe, organizacje kredytowe niebędące bankomatem oraz wyspecjalizowane instytucje kredytowe i finansowe, z których każdy wykonuje swoją ofertę operacji bankowych.

Bank Centralny Rosji jest głównym brzegiem kraju i centralnego łącza systemu bankowego. Jego działania mają na celu opracowanie i wzmocnienie systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, zapewniając trwałość rubla i nieprzerwanego funkcjonowania systemu płatności, a nie otrzymywać zysków. Cała jego własność i autoryzowany kapitał są własnością federalną i jest to skuteczny dystrybutor inwestor i zasobów wśród instytucji kredytowych w Rosji.

Banki są wyposażone w wyjątkowe prawo do gromadzenia i zmobilizowania kapitału gotówkowego, pożyczki do ćwiczeń, wytwarzają papiery wartościowe. Z kolei organizacje kredytowe bez banku mają prawo do wykonywania opłat za spłatę, rozliczenie, działalność kredytową i depozytową.

Specjalistyczne instytucje kredytowe i finansowe są ważne, przestrzegając instrukcji banku centralnego lub innych działów. Zapewniają redystrybucję środków między uczestnikami stosunków finansowych i gospodarczych.

Porównawcza analiza struktury i funkcji systemów kredytowych z obcych krajów i Rosji pokazuje, że opierając się na doświadczeniu gospodarek zagranicznych, można poprawić niektóre aspekty naszego krajowego systemu kredytowego, co pozwoli rosyjskiej gospodarce z powodzeniem rozwijać i odpowiedzieć na wszystkie nowoczesne wymagania gospodarki.

System kredytowy Federacji Rosyjskiej stoi obecnie stałą spadek liczby instytucji kredytowych i rozszerzenia już dużych banków. Terytorialny nierówność systemu kredytowego utrudnia funkcjonowanie.

Aby poprawić krajowy system kredytowy Rosji, konieczne jest, aby śledzić trzy obszary - w celu poprawy klimatu kredytowego w kraju, w celu zapewnienia dostosowania warunków kredytowych, rozwijania mechanizmów udanych dystrybucji kapitału.

W ten sposób system kredytowy działa poprzez mechanizm kredytowy. Obejmuje wszystkie aspekty kredytu, inwestycji, założycieli, pośrednika, doradcy, akumulacji, działalności redystrybucyjnej systemu kredytowego w osobie jego instytucji

W ostatnich latach rosyjski system bankowy rozwija intensywnie, a pozytywne tendencje pojawiły się w tym rozwoju. Organizacje kredytowe zaczęły dążyć do największej przejrzystości, otwartości dla klientów. Wprowadzane są zaawansowane modele biznesowe, nowe technologie bankowe (bank klient, transfery pieniężne, karty debetowe i kredytowe itd.), Różne rodzaje pożyczek (konsumenta, hipoteka itp.). Do końca XX wieku. W Rosji ustanowiono system kredytowy struktury w pobliżu systemu kredytowego krajów z gospodarek rynkowych, pracuje, pracuje w celu poprawy funkcjonowania instytucji już działających na rynku usług kredytowych i finansowych, a także do tworzenia struktur Nie zostały jeszcze rozpowszechnione w Rosji (związki kredytowe, stowarzyszenia kredytowe, firmy faktoringowe, lombard).

Niemniej jednak we wszystkich wskaźnikach, system bankowy Rosji pozostaje daleko za krajami rozwiniętymi. Pomimo wysokiego wzrostu, kwota pożyczek wydanych nie odpowiada celom wzrostu gospodarczego w obliczu kraju. W krajach uprzemysłowionych system regulacji państwa systemu kredytowego jest złożony, skuteczny i dość kontrowersyjny mechanizm. Jednak rozwinęła się przez długi czas, przechodząc etapy adaptacji i zmian strukturalnych.

Lista bibliograficzna

Konstytucja Federacji Rosyjskiej (przyjęta przez krajowy głos w dniu 12 grudnia 1993 r.) [Zasób elektroniczny]: Oficer. tekst

Prawo federalne z dnia 10 lipca 2002 r. Nr 86-FZ "na Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank of Rosji)" ze zmianami [zasób elektroniczny]

Prawo federalne w dniach 02.12.1990 nr 395-i "na bankach i działalności bankowej" ze zmianami [zasób elektroniczny]

Golikova, Yu.S. Organizacja działalności Banku Centralnego [Tekst]: Podręcznik / Yu.S. Golikova, MA Hochlenkova. - 2. ed., Peerab. i dodatkowe m.: Infra-M, 2012.

RabbitnetSkaya, LP. Bankowość: Działalność kredytowa banków komercyjnych [Tekst]: Tutorial / L.P. Rabbenetskaya, np. Tikhomirova. - M.: Knourus, 2009.

Muravyova, Z.a. Systemy finansowe i kredytowe z obcych krajów [Tekst]: Szkolenie Metodyczne kompleks. 2 ED. Ulepszony / Z.a. Muravyeva. - M.: Wydawnictwo, 2006.

Rudo-Silivanov, V.v. Organizacja banku centralnego [Tekst]: Tutorial / V.v. Rudo-Silivanov, N.v. Konina, MA Zhevlakova. - M.: Knorus, 2011.

Borisov, s.m. Rubel rosyjski w międzynarodowych obliczeniach: geografia i statystyki // pieniądze i pożyczka. - 2011. - № 12.

Ilyasov, s.m. Na perspektywy rozwoju regionalnych systemów bankowych // bankowości. - 2012. - № 4.

Materiały Banku Rosji [zasób elektroniczny]. - Tryb dostępu: http // www.cbr.ru

credit Bank Financial Rosja

Załącznik 1

System kredytowy stanu

Figa. 1. Schemat "System kredytowy państwa"

Załącznik 2.

Struktura systemu kredytowego

Figa. 2. Schemat "Struktura systemu kredytowa"

Dodatek 3.

Hierarchiczna struktura systemu kredytowego

Figa. 3. Schemat "Struktura hierarchiczna systemu kredytowego"

Dodatek 4.

Struktura organizacyjna Banku Rosji

Figa. 4. Schemat "Struktura organizacyjna Banku Rosji"

Dodatek 5.

Funkcje Banku Rosji

Dodatek 6.

Operacje bankowe i transakcje bankowe w Rosji

Dodatek 7.

Państwowe korporacje Japonii

National Life Finance Corporation.

Korporacja kredytów mieszkaniowych.

Korporacja finansowania rolnictwa, leśnictwa i rybołówstwa.

Japońska korporacja finansowa dla małego biznesu.

Japońska korporacja finansowa małych i średnich przedsiębiorstw.

Japońska korporacja finansowa dla przedsiębiorstw komunalnych.

Financial Development Corporation Okinawa.

Stowarzyszenie gwarancji kredytowych.

Dodatek 8.

Grupowanie istniejących organizacji kredytowych na temat wielkości zarejestrowanego kapitału autoryzowanego w 2012 roku