Biorąc pod uwagę niestabilną sytuację gospodarczą w Rosji w ciągu ostatnich kilku lat, bankructwo dużych banków i zamknięcie opłacalnych programów kredytowych, coraz więcej osób zaczyna myśleć o przechowywaniu kapitału w walutach obcych w innych krajach. Oczywiście szwajcarskie banki pod względem niezawodności są najbardziej atrakcyjnym miejscem do otwarcia konta, ale nie każdy może sobie na to pozwolić. W tym artykule przyjrzymy się, jak otworzyć wynik w banku zagranicznym i które kraje są oferowane dla obywateli Federacji Rosyjskiej najbardziej lojalni warunki.
Zanim szukasz tego, jak otworzyć konto w banku zagranicznym, powinieneś jasno zrozumieć, jakie czynniki dla Ciebie w priorytecie i które kraje najbardziej odpowiadają szacowanym oczekiwaniom. W końcu banki zagraniczne nie zawsze są gwarantem jakości i bezpieczeństwa, a jeśli pamiętasz, na przykład, kryzys 2013 r. Na Cyprze, wiodące duże wydatki ze strony deponentów, zaczynasz myśleć o tym, czy się wspinać systemy gospodarcze innych państw.
Ale na początek najbliższe kraje Unii Europejskiej powinny być demontowane, i oczywiście przywódcy depozytów z Rosji są państwami państw bałtyckich. Dlaczego?
Rozważmy ich główne zalety:
Ponieważ kraje te niedawno dołączyły do \u200b\u200bUE i nie udało się jednak właściwie rozwijać swoje własne gospodarki, są bardzo opłacalne, aby przyciągnąć zagraniczne inwestycje dla siebie. W tym sensie Rosja jest dużym partnerem Łotwy, gdzie tysiące ludzi rocznie odkrywa nowe konta i składać wkład. Dlatego kraje bałtyckie mają raczej lojalne warunki dla obywateli Federacji Rosyjskiej i próbują przyciągnąć jak najwięcej nowych klientów.
Możesz otworzyć konto w Republice Czeskiej tylko w przypadku osobistego apel do banku
Oddzielnie warto zauważyć, że w krajach bałtyckich są usługi rosyjskojęzyczne Dla klientów zagranicznych i będziesz stosunkowo łatwy do komunikowania się z pracownikami Banku, z którymi zdecydujesz się wywnioskować umowę. Na przykład na Łotwie istnieją specjalne programy krajów WNP, w których bardzo niskie ceny usług bankowych i oprocentowanych stóp procentowych.
Drugie miejsce dla atrakcyjności otwarcia konta przez mieszkańców Rosji jest CyprPomimo wydarzeń 2013 r. Dziś władze kraju wykazują raczej dobrą tendencję do rozwijania gospodarki i starają się maksymalnie przekonać ludzi na całym świecie, że ich banki można zaufać. Nadal trudno jest dać długoterminowe prognozy, ale obecnie firma na Cyprze jest nadal uważana za dobrych partnerów na inwestycje.
Bardziej obywatele Rosji są korzystne dla odkrywania kont w Czechach, aw ciągu ostatnich kilku lat kierunek staje się bardzo popularny. Gospodarka państwowa poprawiła się zauważalnie, ciekawe programy zaczęły się pojawiać, w tym te skierowane do obywateli CIS, więc co roku liczba klientów bankowych w Republice Czeskiej staje się coraz bardziej.
Jak otworzyć konto za granicą z obywatelstwem rosyjskim?
Warto zauważyć, że nie wszystkie kraje są gotowe do współpracy z osobą, która nie jest rezydentem UE. Na przykład, jeśli chcesz otworzyć konto we Francji lub Niemczech, konieczne jest kłótnie, dlaczego dokładnie ten kraj jest zainteresowany, jaki jest cel wkład i przejść długą procedurę wywiadów.
Zgodnie z prawem Szwajcarii nie ma prawa bankowego prawa do ujawnienia informacji na rachunkach klientów
Jeśli chodzi o kraje skandynawskie lub Wielkiej Brytanii, będzie to niemożliwe, aby otworzyć wynik tutaj.Ponieważ będziesz potrzebować ogromnej liczby dokumentów, a nawet we wszystkich niezbędnych dokumentach, może odmówić, argumentując decyzję, mówiąc, niestabilną sytuację finansową w Federacji Rosyjskiej.
Otwieranie konta bankowego za granicą, przede wszystkim warto zwrócić uwagę na Łotwę, jeśli weźmiemy pod uwagę kraje UE, które mogą nawet przynieść wkład za pośrednictwem specjalnych systemów elektronicznych. Na przykład na stronie internetowej Rietuumu Banka znajdziesz szczegółowe instrukcje, jak otworzyć wynik zdalnie i bez niepotrzebnych formalności. Ważny! W tej procedurze będzie musiał zapłacić osobno.
Jeśli więc poważnie postanowiłeś złożyć wkład za granicą, na początek, powinieneś zapoznać się z zasadami i normami oferowanymi przez określony kraj. Zwrócić szczególną uwagę na różnicę w warunkach dla mieszkańców kraju i cudzoziemcówPonieważ mogą się znacząco różnić!
Ważne jest, aby pamiętać: Możesz przyczynić się do wkładu do Republiki Czeskiej tylko osobiście, wnioski o pracowników banku internetowego nie są brane pod uwagę!
Wybierając konkretny kraj i zdecydowany z firmą finansową, musisz przejść przez wymagającą procedurę przygotowania niezbędnych dokumentów. Ale nie powinieneś się bać, ponieważ w zależności od kraju warunki mogą być bardzo różne.
Niemniej jednak istnieje standardowy zestaw dokumentów, które będą wymagały absolutnie każdego banku:
- Dokument potwierdzający twoją tożsamość.
- Miejsce zamieszkania (kraj i adres).
- Potwierdzenie uzasadnionych funduszy. W niektórych przypadkach pojawi się wystarczająca historia ustna, a czasami może być wymagana potwierdzenie dokumentalne, jeżeli bank ma pytania dotyczące pochodzenia kapitału.
Od 2015 r. Łotwa zacisnęła warunki otwarcia wkładu dla nierezydentów kraju
Ważne jest, aby pamiętać, że przy otwieraniu konta w innym kraju jest to szczególnie prawdziwe w krajach UE, należy początkowo wyjaśnić kilka punktów:
- Niezależnie od tego, czy ten bank zapewnia gwarancje zachowania zainwestowanych funduszy, a poza tym, czy państwo jest gwarantem rekompensaty w przypadku sytuacji awaryjnych.
- Co powinno być minimalne saldo na wyniku. Ten moment jest szczególnie ważny, jak często ta kwota jest dość przyzwoita!
- Prowizje ubezpieczeniowe, których bank może wymagać składnika.
Jak otworzyć konto w banku zagranicznym online?
Jak wspomniano wcześniej, nie we wszystkich krajach istnieje możliwość złożenia wniosku za pośrednictwem Internetu, a na przykład w Republice Czeskiej lub Anglii wymagane będzie osobista obecność. Ale nadal istnieje wiele krajów, gotowa rozważyć możliwość współpracy w Internecie, zwracajmy szczególną uwagę na nich.
RCB Bank, położony na Cyprze, ma niezwykle rentowne oferty dla potencjalnych klientów, w tym możliwość przesyłania aplikacji online. Tutaj nie będziesz musiał zebrać ogromnego pakietu dokumentów, aw obecności paszportu i pieniędzy, można bezpiecznie ubiegać się o szczegółową poradę na stronie internetowej Spółki.
Warto zauważyć, że znacznie łatwiej jest otworzyć konta w krajach mniej rozwiniętych i odległy z Europy Zachodniej. Na przykład możesz otworzyć konto za granicą w takich miejscach jak Bahamy, Vanuatu lub Saint Lucia.
Ponadto duże chińskie banki oferujące specjalne opłacalne programy do współpracy z współpracy. Główną zaletą współpracy ze wschodnimi firmami jest minimalna prowizja dla usług, co jest średnio średnio 200-300 rubli.
Do tej pory istnieją trzy opcje ubiegania się o otwarcie konta za granicą:
- Osobisty apel do biura bankowego. Następnie musisz wykonać kompletny pakiet dokumentów w kilku egzemplarzach, przetłumaczone na język państwowy kraju, w którym chcesz się przyczynić.
- Aplikacja online bezpośrednio na stronę internetową firmy. Jednak konieczne jest powtórzenie, że nie wszystkie banki są gotowe podjąć kwestionariusza przez Internet, aw większości przypadków nie będzie to niemożliwe, aby uzyskać pozytywną odpowiedź!
- Istnieje również możliwość korzystania z usług pośredników, które mogą wykonać "brudną" pracę dla Ciebie i otworzyć konto bankowe. Ale z reguły jest bardzo trudny i drogi, ponieważ średnio koszt pośrednika wynosi 7-8 tysięcy dolarów.
Możesz uzupełnić zagraniczny wkład, zarówno w gotówce, jak i przez systemy elektroniczne.
Ważne jest, aby pamiętać: Jeśli nadal postanowiłeś powierzyć swoje pieniądze pośrednikom, najpierw sprawdzić, czy istnieje opcja aplikacji w tym banku przez inną osobę! Po tym wszystkim, na przykład, niemieckie firmy w większości przypadków są gotowe komunikować się wyłącznie z osobą, która chce się przyczynić.
System depozytów zagranicznych
Oprócz złożonej procedury otwarcia konta, obywatele Federacji Rosyjskiej muszą również szczegółowo zbadać procedurę sprawozdawczości przed służbą podatkową! Zgodnie z 2015 r. Każdy rezydent Rosji jest zobowiązany do zgłaszania informacji o zamknięciu lub otwarciu rachunku zagranicznego w FTS. Ważne jest, aby pamiętać, co robić to jest konieczne przez miesiąc, w przeciwnym razie możesz napisać poważną karę.
To samo dotyczy sprawozdawczości rocznej, ponieważ jesteś zobowiązany do dostarczania informacji o operacjach przeprowadzonych na koncie, a także o zmianie szczegółów. Istnieją również dodatkowe trudności, ponieważ zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej, wiele operacji finansowych jest zabronionych, a możesz zmusić cię do zapłaty grzywny w pełnej ilości przetłumaczonej kwoty!
Co ciekawe, ale fakt. Od 2018 r. Zostanie uruchomiona nowe mechanizm współpracy między firmami Rosji i firmami zagranicznymi, dzięki czemu FTS będzie w stanie niezależnie kontrolować relacje obywateli Federacji Rosyjskiej i otrzymać ekstrakt z tytułu depozytów.
Cóż, podsumowujmy niewielki wynik. Otwórz konto w innym stanie dla mieszkańców Rosji, dziś nie jest tak proste, ale być może. Kraje państw bałtyckich, Cypru i Czech są liderami depozytów z Federacji Rosyjskiej i są gotowi przyciągnąć nowych klientów. Bahamy, Chiny i Korea Południowa mają również programy współpracy z zagranicznymi deponentami i oferują potencjalne klientom korzystne warunki.
Najtrobne otwarcie wyniku w Wielkiej Brytanii, Szwajcarii i krajach skandynawskich, ale te banki najczęściej mają bezbłędną reputację.
Dodatkową zaletą otwarcia rachunku zagranicznego może być obecność zezwolenia na pobyt w kraju, który chcesz współpracować.
W kontakcie z
Najlepsze pożyczki na ten miesiąc
W przypadku kwestionariusza należy włączyć JavaScript w ustawieniach przeglądarki
25.06.2018
Bankowość zagraniczna dla klienta niemieszkania stała się ostatnio stałym źródłem wiadomości. A jeśli niektórzy z nich okazały się dość przewidywalne (zwłaszcza dla tych, którzy mogły jakoś wykorzystać usługi zagranicznych instytucji finansowych w ciągu ostatnich lat), wówczas inni będą musieli przyzwyczaić się do innych.
Jeśli wcześniejsze banki walczyły o przyszłym kliencie, oferując najlepsze warunki, a klienci mogli sobie pozwolić na wybór z różnych opcji, obecnie banki starannie wybierają "odpowiednim" klienta, biorąc pod uwagę najróżniejsze czynniki - od jurysdykcji Spółki do biografii biznesowej jego beneficjenta i legalność pochodzenia jego fundusze. Pod presją organizacji międzynarodowych i krajowych regulatorów w dziedzinie usług bankowych nierezydentów, stała "skręcanie orzechów".
Niemniej jednak, zagraniczne konto bankowe było i nadal pozostaje niezbędnym narzędziem w międzynarodowym biznesie, ponieważ zadanie otwarcia konta bankowego zachodzi do prawie każdego, kto rejestruje działalność za granicą lub rozszerza swoje granice. Dlatego dalej - o wszystkim w porządku.
Dlaczego potrzebujesz konta bankowego?
Konto korporacyjne. W banku zagranicznym jest to konieczne obliczenia obiektów Firmy z partnerami biznesowymi (klientami, dostawcami), gromadzenie aktywów monetarnych, wypłata płatności obowiązkowych, prowadzenie projektów wynagrodzeń, stosowanie kart korporacyjnych itp. To konto można otworzyć zarówno w tym samym kraju, w którym firma została zarejestrowana i w innym kraju lub krajach.
Jedną z najważniejszych zalet otwarcia konta obcego jest w firmie zagranicznej (a nie jednostki) brak ograniczeń walutowychPrzewidziane przez rosyjskie ustawodawstwo dla mieszkańców walutowych Federacji Rosyjskiej. Na spółki zagraniczne nie aplikuj Obowiązki dotyczące powiadamiania organów podatkowych na temat otwarcia rachunku zagranicznego, przekazujące sprawozdania dotyczące przepływu środków na rachunku, a także ograniczenia dotyczące funduszy kredytowych.
Dla obywateli osobiste konto obce Konieczne jest w przypadku zatrudnienia lub uzyskania zezwolenia na pobyt za granicą, własność zagranicznych nieruchomości iw wielu innych przypadkach. Ponadto wielu klientów po prostu podejmuje decyzję o przechowywaniu i / lub inwestowaniu części swoich funduszy za granicą w celu zachowania lub pomnożenia kapitału osobistego lub rodziny. Tylko dla niektórych kategorii obywateli (wyższych urzędników urzędnicy), otwarcie rachunków zagranicznych i wykorzystanie zagranicznych instrumentów finansowych jest zabronione przez prawo.
Główną wadą osobistego konta obcego jest jego bardzo ograniczona funkcjonalność. Ustawodawstwo walutowe Federacji Rosyjskiej rozwiązuje mieszkańców Federacji Rosyjskiej, aby zapisać tylko te kategorie funduszy, które są bezpośrednio nazwane w prawie, odnoszące się do wszystkich innych operacji do nielegalnego. Takie ograniczenia są usuwane tylko wtedy, gdy osoba traci status zamieszkania waluty Federacji Rosyjskiej.
Rodzaje kont
Banki zagraniczne zazwyczaj oferują otwarcie kont rozliczeniowych i / lub oszczędnościowych.
Obliczony Konta są przeznaczone do regularnych transakcji, które sugerują częste rejestrację i fundusze odpisów na rachunku, które są konieczne podczas prowadzenia spółki zwykłej działalności operacyjnej (handel towarami, usługami itp.). Niektóre konta mogą działać w trybie rozliczeniowym, jednak wymagają utrzymania trwałej nienormalnej pozostałości w określonej ilości lub umieszczaniu portfela inwestycyjnego.
Oszczędności (inwestycja) Konta są otwarte w celu zapisania i / lub inwestowania gotówki z Klientem i, z reguły, nie można stosować do bieżących operacji obliczeniowych.
Jak wybrać bank zagraniczny?
Obecnie wybór banku do otwarcia konta walutowego (zwłaszcza offshore) staje się coraz trudniejsze. Zależy to od wielu czynników, począwszy od struktury własności firmy i rodzaju jego działalności, a kończąc specyfiki polityki Krajowego Regulatora Bankowego.
Oto kilka pytań, odpowiedzi, na które powinieneś dowiedzieć się, wybierając bank zagraniczny:
- czy ten bank pracuje z firmami (w tym z jurysdykcji offshore) i osób - nierezydentów?
- czy bank oferuje obliczane konta (tj. Rachunki dla częstych tłumaczeń przychodzących i wychodzących)?
- czy ten bank zaakceptuje usługę klienta z tego typu działalności, z beneficjentami, z danymi partnerami biznesowymi i kierunkami płatności?
- w jakich walutach można dokonać płatności (zależy od dostępności odpowiedniej sieci odpowiednich banków) i wykonać wśród nich wśród nich walutę?
- jakie są stawki banku?
- jakie są oceny, reputacja, wskaźniki finansowe i perspektywy tego banku?
- i wiele więcej.
Dlatego wybrać bank zagraniczny, aby otworzyć konto korporacyjne lub osobiste za granicą, zalecamy kontaktowanie tylko tych specjalistów (profesjonalnych pośredników i agentów banków), którzy posiadają obecny (i stale się zmieniać!) Sytuacja w dziedzinie otwarcia rachunków i może obiektywnie ocenia szanse na otwarcie konta. Biorąc pod uwagę wszystkie czynniki związane z konkretnym klientem i bankiem.
W jakim kraju, aby otworzyć konto?
W celu otwarcia kont korporacyjnych dla firm zagranicznych (w tym offshore) banki można podzielić na trzy grupy główne:
1. Banki Europy. Zasadniczo (z wyjątkiem Szwajcarii. Liechtenstein i Czarnogóra) są bankami krajów członkowskich Unii Europejskiej, które podlegają wymaganiom regulatora ogólnoeuropejskiego - EBC. Wewnątrz tej grupy należy przydzielić:
- banki krajów bałtyckich (Łotwa, Litwa, Estonia);
- banki na Cyprze;
- banki Europy Środkowej (Polska, Węgry, Czechy itp.);
- banki Europy Zachodniej (Austria, Liechtenstein, Luksemburg, Szwajcaria);
- inne banki (Czarnogóra itp.)
Banki tej grupy nadal są popularne wraz z otwarciem kont korporacyjnych dla firm zagranicznych. Wiele z nich ma rosyjskojęzyczną obsługę klienta.
Jednak dla większości banków europejskich (jednak więcej niż jakikolwiek inny) charakteryzuje się coraz bardziej długoterminowym przetwarzaniem wniosków o otwarcie rachunku, wniosek od wnioskodawcy różnych dodatkowych informacji, a także (zwłaszcza dla banków Europy Zachodniej) wysokie stawki. I co najważniejsze, banki większości tych krajów dzisiaj odszedł z praktyki otwarcia i serwisowania firm offshore (Na przykład, aby otworzyć konto w Łotewskim Banku na ofiarą Offshore Company na wykształconych z Partnerstwa Offshore Type LP lub LLP jest teraz niemożliwe).
Tylko niektóre banki, pomimo ogólnego negatywnego stosunku do offshore, nadal rozważają odkrycie rachunków inwestycyjnych firm offshore na warunkach korzystnych dla banku (mianowicie, inwestowanie w produkty bankowe lub utrzymać znaczącą nienormalną resztę), oczywiście, z pełnym satysfakcja z klientem do wszystkich innych wymagań.
2. Banki Azji (Hong Kong, Singapur).
Azjatyckie banki są ogólnie koncentrowane na biznesie, w taki czy inny sposób pracujący w regionie azjatyckim lub z partnerami. Są one również charakteryzują się ogólnym trendem dezoforyzacji i wzmocnienia procedur due diligence.
Banki Hongkongu praktycznie porzuciły otwarcie rachunków dla mieszkańców Rosji i innych krajów CIS lub spółek z beneficjentami z krajów. Aby otworzyć rachunek w Hongkongu, pełnoetatowy wywiad z menedżerem banku w języku angielskim lub chińskim bez tłumacza (bezpośrednio w Hongkongu). Jednocześnie banki rozważają tylko te firmy, które mają prawdziwe biuro w Hongkongu (należy pamiętać, że takie firmy podlegają opodatkowaniu w Hongkongu).
Aby otworzyć konto w Bankach Singapuru, tylko w Singapurskiej firmom mogą dzisiaj, a ich reżyser i akcjonariusze muszą być mieszkańcami Singapuru. Dyrektor musi wdrożyć prawdziwe uprawnienia do zarządzania firmą i mieć wyjątkowy dostęp do swojego konta bankowego.
Względny minus banków azjatyckich jest również bardziej złożoną komunikacją między Bankiem a Klientem, ze względu na brak wsparcia rosyjskojęzycznego, a także znaczącą różnicę w strefach czasowych (co jest istotne dla europejskiej części Rosji).
3. Banki offshore. (Saint Lucia, Mauritius, Seszele, Saint Vincent i Grenadyny itp.).
Banki offshore są bankami jurysdykcji offshore, które tradycyjnie specjalizują się w obsłudze klienta nierezydenta. Jednakże, takie banki nie tylko nie tylko nie mają znaczących zalet nad bankami z krajów lądowych, ale także tracą je - przede wszystkim ze względu na obraz morski i niezwykle ograniczone obliczenia z niektórymi krajami iw niektórych walutach.
Faktem jest, że większość krajów rozwiniętych negatywnie odnoszą się do banków offshore, co komplikuje ustanowienie korespondentów z nimi i zapobiega wypłaty płatności. W szczególności z tego powodu, ostatnio na banki offshore (z wyjątkiem banków Mauritius) charakteryzują się trudnościami w dolarach amerykańskich. Dlatego, jeśli musisz obliczyć się w USD, ale równa się z partnerami amerykańskimi / europejskimi / rosyjskich, otwarcie konta w banku offshore zwykle nie jest właściwe.
Z drugiej strony procedura otwarcia konta w Banku offshore jest dziś praktycznie nie różni się od podobnych procedur w innych bankach. Jak gdzie indziej, Klient jest zobowiązany do przedstawienia wymaganego pakietu dokumentów osobowych i / lub korporacyjnych w ramach procedur "Due Diligence" i "Know-Youur-Klient". Wniosek o otwarcie konta można rozważyć przez długi czas. Bank offshore, jak każdy inny, odmówi otwarcia konta w przypadku niespójności potencjalnego klienta polityki Banku i zagrożeń dla Banku przez Klienta. W trakcie usługi rozliczeniowej można również regularnie regularnie zwykłym bankom, żądanie potwierdzenia dokumentów na bieżących transakcjach klientów.
Dodaj również, że banki zagraniczne nie powinny być mylone z bankami pracującymi w Rosji z kapitałem zagranicznym, które, chociaż działają zgodnie z odpowiednimi markami zagranicznymi, ale jak wszelkie rosyjskie banki, podlegają rosyjskim prawodawstwie i wymogom banku centralnego Federacja Rosyjska. Oznaczane są banki zagraniczne tutaj są banki zlokalizowane poza Federmentą Rosyjską i podporządkowaną odpowiednimi zagranicznymi organami regulacyjnymi. W Rosji banki mogą działać dopiero w formie oficjalnie akredytowanego banku centralnego Federacji Rosyjskiej, reprezentatywnych urzędów, które nie otwierają kont i nie prowadzą operacji bankowych.
Procedura otwarcia konta w banku zagranicznym
Aby otworzyć konto w banku zagranicznym, konieczne jest:
- Wybierz bank zagraniczny.
- Osobiście odwiedzaj biuro banku bezpośrednio za granicą lub spotkać się z przedstawicielem banku lub skontaktować się z autoryzowanymi partnerami Banku w swoim kraju. Szereg banków (w szczególności banki Łotwy, Cypr, Szwajcaria, Mauritius, Saint Lucia) umożliwiają zdalne otwarcie kont (bez wyjazdu do banku). W innych przypadkach osobista wizyta przyszłego menedżera konta w biurze Banku jest obowiązkowa (charakterystyczna dla banków Polski, Węgry, Hong Kong, Singapur itp.).
- Wypełnij formularze bankowe i zapewnić kompletny zestaw dokumentów wymaganych przez Bank. W razie potrzeby podaj również dodatkowe dokumenty i wyjaśnienia.
- Poczekaj na decyzję o otwarciu konta.
Każdy bank umieszcza własne wymagania dotyczące formularza i treści dokumentów klienta. Jeśli jednak mówimy ogólnie, to klient (otwarcie konta w firmie) wymaga następujących:
Po pierwsze, zestaw dokumentów korporacyjnych (oryginały lub certyfikowane kopie - w zależności od wymagań danego banku).
Po drugie, informacje o działaniach firmy Klienta, w tym:
- opis działalności firmy, którą otwiera wynik (często kopie umów i faktur potwierdzających określone działania);
- dane dotyczące kontrahentów w płatnościach przychodzących i wychodzących;
- szacowane parametry pracy (roczny obrót, liczba i częstotliwość operacji itp.).
Aktywność klienta firmy na jednym otwartym koncie musi być całkowicie zrozumiale słoik prawny i mniej więcej mundur (Idealnie, jedno konto jest jednym rodzajem aktywności). Stwierdzona aktywność powinna być podobna do istniejącego mieszkania beneficjenta Spółki.
Po trzecie, klient dostarcza informacji na temat beneficjenta (to znaczy rzeczywiste, ostateczne) właściciele firmy. Te informacje obejmują:
- osobiste dokumenty identyfikacyjne;
- potwierdzenie adresu miejsca zamieszkania;
- dane dotyczące źródeł dochodów (mogą to być każde dokumenty potwierdzające źródła prawne pochodzenia funduszy: Certyfikat z miejsca pracy, umowy o pracę, dane dotyczące działalności przedsiębiorczości, oszczędności itp.);
- certyfikaty bankowe i ekstrakty;
- listy rekomendacyjne od znaczących partnerów biznesowych;
- nazwy i działania istniejących mieszkańców (na przykład rosyjskich) firm klientów (w tym odniesienia do ich witryn, inne materiały);
- podsumowanie z danymi dotyczącymi edukacji i kariery (jak wspomniano powyżej, ważne jest, aby beneficjent doświadczył doświadczeń pracy / biznesowych w sferze, który jest zadeklarowany jako główna działalność Spółki, którą otwiera wynik).
Ostatnio banki zwracają szczególną uwagę nie tylko do danych dotyczących klienta (wnioskodawcy) i jego beneficjenta, ale także o jego wzmacniaczTo powinno być również zrozumiałe i przejrzyste do banku, jak sam przyszły klient. Na przykład, jeśli kontrahent jest partnerstwem brytyjską (LLP, LP), bank może być zainteresowany tym, kto i co jest wart, aż do wyjaśnienia biznesu mieszkaniowego beneficjentów takiego partnerstwa. Ponadto, znalezienie kontrahenta w dowolnych listach sankcji lub nawet po prostu połączenie z stronami trzecimi z takich list może spowodować odmowę otwierania konta.
Termin rozpatrywania wniosku o otwarcie aktualnie może być od 2 miesięcy i więcej. Przyspieszona procedura przekazywania aplikacji nie jest dostarczana. Jednocześnie wszelkie gwarancje, że wynik z pewnością zostanie otwarty, nie istnieje.
W przypadku zatwierdzenia wniosku Klient jest przypisany numer faktury, środki uzyskiwania dostępu do systemu zarządzania punktami internetowej, karty bankowe (jeśli to konieczne) są wydawane.
SPEŁNIENIE. Due diligence. Znaj swojego klienta
Te zagraniczne słowa od dawna są znane dla wszystkich, którzy musiały otwierać rachunki zagraniczne i wypełnić konta bankowe.
Zgodność bankową jest wewnętrzne procedury bankowe do identyfikacji i oceny zgodności Klienta w oparciu o informacje dostarczane przez samego klienta potencjalnego i źródła dostępnego otrzymanego banku. Bank zbiera i analizuje takie informacje, wdrażając zasadę "znać swojego klienta" (Know-Twoy Klienta), aw szerszym kontekście zasadą "Due Diligence" (Due Diligence), stosowany nie tylko w praktyce bankowej , ale także biznes w ogóle.
Zgodność z tymi zasadami nie jest kaprysem Banku: Wynika to z potrzeby spełnienia wymogów krajowych (i dla krajów UE również - ponadsprzestrzeni) regulator i normy mające na celu przeciwdziałanie praniu dochodów dochodów karnych i finansowania terrorystycznego ( AML / CFT). Określona praca w jednej lub innej objętości została przeprowadzona przez banki zawsze jednak w ostatniej dekadzie "Zasady gry" zmieniła wiele do zaostrzenia. Na przykład, brak przedłożenia banku do dokumentów wymaganych przez nich potwierdzający pochodzenie otrzymanych środków lub ostre odrzucenie fundamentów (znaków) płatności od tych, które zostały uznane za otwarcie konta, może to być przyczyną jego zamknięcia.
Stosunkowo niedawna innowacja była wymogiem wskazania w formularzach bankowych. rezydent podatkowy. Firmy i jego korzystni właściciele (a także ich numery podatkowe identyfikacyjne i informacje o aktywnym lub pasywnym charakterze działalności Spółki) do celów wdrażania automatycznej wymiany informacji na temat standardu CRS.
Innym czynnikiem komplikującym była polityka antsolicznych sankcji. W związku z nim odmówić otwarcia konta, może być zarówno bezpośrednio obywatelowi rosyjskim, jak i zagraniczną firmą, akcjonariuszem lub beneficjentem, z którego będzie miała rosyjska, w taki czy inny sposób, który pojawia się w świętości.
Biorąc pod uwagę, że podejście banków do oceny zgodności klienta od dawna przestało być formalne, przy otwarciu rachunku zagranicznego, musisz być gotowy do poinformowania banku nie tylko standardowych informacji o firmie, na której się otworzy konto, ale także
- szczegóły istniejącego biznesu rezydenta,
- identyfikacja i biograficzne dane właścicieli beneficjentów Spółki (w tym szczegółowe doświadczenie zawodowe),
- kompleksowe informacje o źródłach pochodzenia ich funduszy,
- i inne informacje wymagane przez Bank.
Dlatego adaptacja do nowych zasad oznacza dokładne i rozwijające dokumenty działalności ich obcego i rezydenta, dochodów osobistych, źródeł dobrego samopoczucia za podatki, a nie tylko podczas pracy z kontem zagranicznym, ale także przez kilka lat poprzedzający moment, kiedy nastąpiła konieczność otwarcia konta za granicą.
Główne trendy w otwarciu kont
Tak więc wybór wiarygodnych banków zagranicznych, gotowy do obsługi rachunków spółek nierezydentów (zwłaszcza offshore), jest obecnie bardzo ograniczony i nadal wąski. Dlaczego? Oto kilka powodów:
- Odmowa offshore. Banki zagraniczne zmniejszają udział firm offshore w swoim portfelu klienta lub na ogół odrzuca ich utrzymanie (a kryterium nie może być jedynie jurysdykcją spółki morskiej, ale także brak prawdziwej treści ekonomicznej - takie spółki otrzymały nazwę "Firmy Kiddhat", Firmy Shell). Gdzieś nastąpi w tym samym czasie, gdzieś - w etapach. Na przykład w świetle znanych wydarzeń związanych z samozniszczeniem łotewskiego banku Ablv wiosną 2018 r. Wiele innych banków wzmocniło swoje teczki od "niechcianych" klientów. Na Łotwie podjęto decyzję o przestoju kont spółek powłoki podjęto na poziomie legislacyjnym. W najbliższej przyszłości, inne kraje mogą przestrzegać tego przykładu, na pierwszym miejscu Cypr, gdzie wprowadzenie nowych wymagań dla banków oczekuje się w lecie 2018 roku.
- Rzeczywistość biznesowa. Preferencje jest przekazywane dla firm, kraju rejestracji zbieży się z krajami Banku lub firm, które mają prawdziwą obecność gospodarczą we własnym kraju (biura, aktywa, personel) sprawozdania finansowe. i płacąc w nim podatki, a także jakiekolwiek połączenie z krajem, w którym się otwiera konto.
- Mociskancy i przejrzystość klienta. Banki dążą do przyjmowania klientów z całkowicie zrozumiałym biznesem, przejrzystym źródłem dochodów i charakter przepływów pieniężnych, a także w pełni dopuszczalny (dla różnych parametrów) przez beneficjentów i kontrahentów.
- Wzmocnienie wymagań dotyczących starań. Takie wymagania nadal wzmacniają zarówno w odniesieniu do potencjalnych, jak i istniejących klientów banków zagranicznych (w szczególności do identyfikacji beneficjentów i potwierdzenia dokumentów operacji).
- Blisko zero szans Firmy zagraniczne muszą otworzyć konto (tak długo, jak nie potwierdzić odpowiedniego doświadczenia w poprzednich działaniach i określić kontrahentów), a także firmy reprezentujące kategorie "wysokiej dachu" działalności gospodarczej (na przykład, blokochin i kryptokuriety, nielicencjonowane Forex, Systemy płatności, Biznes hazardowy, Dual towarów Spotkania, metale szlachetne itp.). Tradycyjnie lojalnie (z zastrzeżeniem innymi warunkami) banki należą do międzynarodowych działań handlowych, spedycyjnych i logistycznych, zrozumiałe projekty informatyczne, usługi finansowe licencjonowane w krajach UE.
- Dolary amerykańskie. Sytuacja z tłumaczeniami w dolarach amerykańskich pogorszyła się ostro (na przykład banki Łotwy, a także wielu banków offshore, w ogóle odmówiły otwarcia kont w tej walucie).
- Sankcje. Uwaga banków w różnych listach sankcji i odpowiednich kategorii osób fizycznych i firm wzrosły. Obecność "planowania kopalni" osób wśród stwierdzonych beneficjentów lub kontrahentów (lub jakiekolwiek połączenie z nimi) pochodzi z odmowy otwarcia konta.
- Klienci z Rosji. Istnieje prawie ukierunkowana dyskryminacja dla rosyjskich klientów (w odniesieniu do klientów z Rosji i innych krajów WNP, powstaje szczególne "domniemanie winy"). Jednak nawet takie okoliczności nie wykluczają wykorzystania indywidualnego podejścia i wyszukiwania akceptowalnych rozwiązań.
- Automatyczna wymiana. We wrześniu 2018 r. Kraje CRS są zawarte w praktycznej fazie automatycznej wymiany informacji na temat standardu CRS, w tym Rosji, Szwajcarii, Austrii i wielu klasycznych jurysdykcji offshore. Oznacza to, że dane dotyczące rachunków bankowych osobistych i korporacyjnych (przede wszystkim rachunki spółek z dominującymi dochodami pasywnymi), których beneficjenci są mieszkańcami Federacji Rosyjskiej, zostaną wysłani do Rosji przez organy podatkowe krajów, które zgodził się na takie wymiana.
Jest jednak przedwczesny, aby przewidzieć swoje wyniki, jednak jeśli automatyczna wymiana jest w pełni wdrożona, będzie możliwe porozmawiać o zupełnie innym poziomie przejrzystości informacji podatkowych na świecie.
25.06.2018
Bankowość zagraniczna dla klienta niemieszkania stała się ostatnio stałym źródłem wiadomości. A jeśli niektórzy z nich okazały się dość przewidywalne (zwłaszcza dla tych, którzy mogły jakoś wykorzystać usługi zagranicznych instytucji finansowych w ciągu ostatnich lat), wówczas inni będą musieli przyzwyczaić się do innych.
Jeśli wcześniejsze banki walczyły o przyszłym kliencie, oferując najlepsze warunki, a klienci mogli sobie pozwolić na wybór z różnych opcji, obecnie banki starannie wybierają "odpowiednim" klienta, biorąc pod uwagę najróżniejsze czynniki - od jurysdykcji Spółki do biografii biznesowej jego beneficjenta i legalność pochodzenia jego fundusze. Pod presją organizacji międzynarodowych i krajowych regulatorów w dziedzinie usług bankowych nierezydentów, stała "skręcanie orzechów".
Niemniej jednak, zagraniczne konto bankowe było i nadal pozostaje niezbędnym narzędziem w międzynarodowym biznesie, ponieważ zadanie otwarcia konta bankowego zachodzi do prawie każdego, kto rejestruje działalność za granicą lub rozszerza swoje granice. Dlatego dalej - o wszystkim w porządku.
Dlaczego potrzebujesz konta bankowego?
Konto korporacyjne. W banku zagranicznym jest to konieczne obliczenia obiektów Firmy z partnerami biznesowymi (klientami, dostawcami), gromadzenie aktywów monetarnych, wypłata płatności obowiązkowych, prowadzenie projektów wynagrodzeń, stosowanie kart korporacyjnych itp. To konto można otworzyć zarówno w tym samym kraju, w którym firma została zarejestrowana i w innym kraju lub krajach.
Jedną z najważniejszych zalet otwarcia konta obcego jest w firmie zagranicznej (a nie jednostki) brak ograniczeń walutowychPrzewidziane przez rosyjskie ustawodawstwo dla mieszkańców walutowych Federacji Rosyjskiej. Na spółki zagraniczne nie aplikuj Obowiązki dotyczące powiadamiania organów podatkowych na temat otwarcia rachunku zagranicznego, przekazujące sprawozdania dotyczące przepływu środków na rachunku, a także ograniczenia dotyczące funduszy kredytowych.
Dla obywateli osobiste konto obce Konieczne jest w przypadku zatrudnienia lub uzyskania zezwolenia na pobyt za granicą, własność zagranicznych nieruchomości iw wielu innych przypadkach. Ponadto wielu klientów po prostu podejmuje decyzję o przechowywaniu i / lub inwestowaniu części swoich funduszy za granicą w celu zachowania lub pomnożenia kapitału osobistego lub rodziny. Tylko dla niektórych kategorii obywateli (wyższych urzędników urzędnicy), otwarcie rachunków zagranicznych i wykorzystanie zagranicznych instrumentów finansowych jest zabronione przez prawo.
Główną wadą osobistego konta obcego jest jego bardzo ograniczona funkcjonalność. Ustawodawstwo walutowe Federacji Rosyjskiej rozwiązuje mieszkańców Federacji Rosyjskiej, aby zapisać tylko te kategorie funduszy, które są bezpośrednio nazwane w prawie, odnoszące się do wszystkich innych operacji do nielegalnego. Takie ograniczenia są usuwane tylko wtedy, gdy osoba traci status zamieszkania waluty Federacji Rosyjskiej.
Rodzaje kont
Banki zagraniczne zazwyczaj oferują otwarcie kont rozliczeniowych i / lub oszczędnościowych.
Obliczony Konta są przeznaczone do regularnych transakcji, które sugerują częste rejestrację i fundusze odpisów na rachunku, które są konieczne podczas prowadzenia spółki zwykłej działalności operacyjnej (handel towarami, usługami itp.). Niektóre konta mogą działać w trybie rozliczeniowym, jednak wymagają utrzymania trwałej nienormalnej pozostałości w określonej ilości lub umieszczaniu portfela inwestycyjnego.
Oszczędności (inwestycja) Konta są otwarte w celu zapisania i / lub inwestowania gotówki z Klientem i, z reguły, nie można stosować do bieżących operacji obliczeniowych.
Jak wybrać bank zagraniczny?
Obecnie wybór banku do otwarcia konta walutowego (zwłaszcza offshore) staje się coraz trudniejsze. Zależy to od wielu czynników, począwszy od struktury własności firmy i rodzaju jego działalności, a kończąc specyfiki polityki Krajowego Regulatora Bankowego.
Oto kilka pytań, odpowiedzi, na które powinieneś dowiedzieć się, wybierając bank zagraniczny:
- czy ten bank pracuje z firmami (w tym z jurysdykcji offshore) i osób - nierezydentów?
- czy bank oferuje obliczane konta (tj. Rachunki dla częstych tłumaczeń przychodzących i wychodzących)?
- czy ten bank zaakceptuje usługę klienta z tego typu działalności, z beneficjentami, z danymi partnerami biznesowymi i kierunkami płatności?
- w jakich walutach można dokonać płatności (zależy od dostępności odpowiedniej sieci odpowiednich banków) i wykonać wśród nich wśród nich walutę?
- jakie są stawki banku?
- jakie są oceny, reputacja, wskaźniki finansowe i perspektywy tego banku?
- i wiele więcej.
Dlatego wybrać bank zagraniczny, aby otworzyć konto korporacyjne lub osobiste za granicą, zalecamy kontaktowanie tylko tych specjalistów (profesjonalnych pośredników i agentów banków), którzy posiadają obecny (i stale się zmieniać!) Sytuacja w dziedzinie otwarcia rachunków i może obiektywnie ocenia szanse na otwarcie konta. Biorąc pod uwagę wszystkie czynniki związane z konkretnym klientem i bankiem.
W jakim kraju, aby otworzyć konto?
W celu otwarcia kont korporacyjnych dla firm zagranicznych (w tym offshore) banki można podzielić na trzy grupy główne:
1. Banki Europy. Zasadniczo (z wyjątkiem Szwajcarii. Liechtenstein i Czarnogóra) są bankami krajów członkowskich Unii Europejskiej, które podlegają wymaganiom regulatora ogólnoeuropejskiego - EBC. Wewnątrz tej grupy należy przydzielić:
- banki krajów bałtyckich (Łotwa, Litwa, Estonia);
- banki na Cyprze;
- banki Europy Środkowej (Polska, Węgry, Czechy itp.);
- banki Europy Zachodniej (Austria, Liechtenstein, Luksemburg, Szwajcaria);
- inne banki (Czarnogóra itp.)
Banki tej grupy nadal są popularne wraz z otwarciem kont korporacyjnych dla firm zagranicznych. Wiele z nich ma rosyjskojęzyczną obsługę klienta.
Jednak dla większości banków europejskich (jednak więcej niż jakikolwiek inny) charakteryzuje się coraz bardziej długoterminowym przetwarzaniem wniosków o otwarcie rachunku, wniosek od wnioskodawcy różnych dodatkowych informacji, a także (zwłaszcza dla banków Europy Zachodniej) wysokie stawki. I co najważniejsze, banki większości tych krajów dzisiaj odszedł z praktyki otwarcia i serwisowania firm offshore (Na przykład, aby otworzyć konto w Łotewskim Banku na ofiarą Offshore Company na wykształconych z Partnerstwa Offshore Type LP lub LLP jest teraz niemożliwe).
Tylko niektóre banki, pomimo ogólnego negatywnego stosunku do offshore, nadal rozważają odkrycie rachunków inwestycyjnych firm offshore na warunkach korzystnych dla banku (mianowicie, inwestowanie w produkty bankowe lub utrzymać znaczącą nienormalną resztę), oczywiście, z pełnym satysfakcja z klientem do wszystkich innych wymagań.
2. Banki Azji (Hong Kong, Singapur).
Azjatyckie banki są ogólnie koncentrowane na biznesie, w taki czy inny sposób pracujący w regionie azjatyckim lub z partnerami. Są one również charakteryzują się ogólnym trendem dezoforyzacji i wzmocnienia procedur due diligence.
Banki Hongkongu praktycznie porzuciły otwarcie rachunków dla mieszkańców Rosji i innych krajów CIS lub spółek z beneficjentami z krajów. Aby otworzyć rachunek w Hongkongu, pełnoetatowy wywiad z menedżerem banku w języku angielskim lub chińskim bez tłumacza (bezpośrednio w Hongkongu). Jednocześnie banki rozważają tylko te firmy, które mają prawdziwe biuro w Hongkongu (należy pamiętać, że takie firmy podlegają opodatkowaniu w Hongkongu).
Aby otworzyć konto w Bankach Singapuru, tylko w Singapurskiej firmom mogą dzisiaj, a ich reżyser i akcjonariusze muszą być mieszkańcami Singapuru. Dyrektor musi wdrożyć prawdziwe uprawnienia do zarządzania firmą i mieć wyjątkowy dostęp do swojego konta bankowego.
Względny minus banków azjatyckich jest również bardziej złożoną komunikacją między Bankiem a Klientem, ze względu na brak wsparcia rosyjskojęzycznego, a także znaczącą różnicę w strefach czasowych (co jest istotne dla europejskiej części Rosji).
3. Banki offshore. (Saint Lucia, Mauritius, Seszele, Saint Vincent i Grenadyny itp.).
Banki offshore są bankami jurysdykcji offshore, które tradycyjnie specjalizują się w obsłudze klienta nierezydenta. Jednakże, takie banki nie tylko nie tylko nie mają znaczących zalet nad bankami z krajów lądowych, ale także tracą je - przede wszystkim ze względu na obraz morski i niezwykle ograniczone obliczenia z niektórymi krajami iw niektórych walutach.
Faktem jest, że większość krajów rozwiniętych negatywnie odnoszą się do banków offshore, co komplikuje ustanowienie korespondentów z nimi i zapobiega wypłaty płatności. W szczególności z tego powodu, ostatnio na banki offshore (z wyjątkiem banków Mauritius) charakteryzują się trudnościami w dolarach amerykańskich. Dlatego, jeśli musisz obliczyć się w USD, ale równa się z partnerami amerykańskimi / europejskimi / rosyjskich, otwarcie konta w banku offshore zwykle nie jest właściwe.
Z drugiej strony procedura otwarcia konta w Banku offshore jest dziś praktycznie nie różni się od podobnych procedur w innych bankach. Jak gdzie indziej, Klient jest zobowiązany do przedstawienia wymaganego pakietu dokumentów osobowych i / lub korporacyjnych w ramach procedur "Due Diligence" i "Know-Youur-Klient". Wniosek o otwarcie konta można rozważyć przez długi czas. Bank offshore, jak każdy inny, odmówi otwarcia konta w przypadku niespójności potencjalnego klienta polityki Banku i zagrożeń dla Banku przez Klienta. W trakcie usługi rozliczeniowej można również regularnie regularnie zwykłym bankom, żądanie potwierdzenia dokumentów na bieżących transakcjach klientów.
Dodaj również, że banki zagraniczne nie powinny być mylone z bankami pracującymi w Rosji z kapitałem zagranicznym, które, chociaż działają zgodnie z odpowiednimi markami zagranicznymi, ale jak wszelkie rosyjskie banki, podlegają rosyjskim prawodawstwie i wymogom banku centralnego Federacja Rosyjska. Oznaczane są banki zagraniczne tutaj są banki zlokalizowane poza Federmentą Rosyjską i podporządkowaną odpowiednimi zagranicznymi organami regulacyjnymi. W Rosji banki mogą działać dopiero w formie oficjalnie akredytowanego banku centralnego Federacji Rosyjskiej, reprezentatywnych urzędów, które nie otwierają kont i nie prowadzą operacji bankowych.
Procedura otwarcia konta w banku zagranicznym
Aby otworzyć konto w banku zagranicznym, konieczne jest:
- Wybierz bank zagraniczny.
- Osobiście odwiedzaj biuro banku bezpośrednio za granicą lub spotkać się z przedstawicielem banku lub skontaktować się z autoryzowanymi partnerami Banku w swoim kraju. Szereg banków (w szczególności banki Łotwy, Cypr, Szwajcaria, Mauritius, Saint Lucia) umożliwiają zdalne otwarcie kont (bez wyjazdu do banku). W innych przypadkach osobista wizyta przyszłego menedżera konta w biurze Banku jest obowiązkowa (charakterystyczna dla banków Polski, Węgry, Hong Kong, Singapur itp.).
- Wypełnij formularze bankowe i zapewnić kompletny zestaw dokumentów wymaganych przez Bank. W razie potrzeby podaj również dodatkowe dokumenty i wyjaśnienia.
- Poczekaj na decyzję o otwarciu konta.
Każdy bank umieszcza własne wymagania dotyczące formularza i treści dokumentów klienta. Jeśli jednak mówimy ogólnie, to klient (otwarcie konta w firmie) wymaga następujących:
Po pierwsze, zestaw dokumentów korporacyjnych (oryginały lub certyfikowane kopie - w zależności od wymagań danego banku).
Po drugie, informacje o działaniach firmy Klienta, w tym:
- opis działalności firmy, którą otwiera wynik (często kopie umów i faktur potwierdzających określone działania);
- dane dotyczące kontrahentów w płatnościach przychodzących i wychodzących;
- szacowane parametry pracy (roczny obrót, liczba i częstotliwość operacji itp.).
Aktywność klienta firmy na jednym otwartym koncie musi być całkowicie zrozumiale słoik prawny i mniej więcej mundur (Idealnie, jedno konto jest jednym rodzajem aktywności). Stwierdzona aktywność powinna być podobna do istniejącego mieszkania beneficjenta Spółki.
Po trzecie, klient dostarcza informacji na temat beneficjenta (to znaczy rzeczywiste, ostateczne) właściciele firmy. Te informacje obejmują:
- osobiste dokumenty identyfikacyjne;
- potwierdzenie adresu miejsca zamieszkania;
- dane dotyczące źródeł dochodów (mogą to być każde dokumenty potwierdzające źródła prawne pochodzenia funduszy: Certyfikat z miejsca pracy, umowy o pracę, dane dotyczące działalności przedsiębiorczości, oszczędności itp.);
- certyfikaty bankowe i ekstrakty;
- listy rekomendacyjne od znaczących partnerów biznesowych;
- nazwy i działania istniejących mieszkańców (na przykład rosyjskich) firm klientów (w tym odniesienia do ich witryn, inne materiały);
- podsumowanie z danymi dotyczącymi edukacji i kariery (jak wspomniano powyżej, ważne jest, aby beneficjent doświadczył doświadczeń pracy / biznesowych w sferze, który jest zadeklarowany jako główna działalność Spółki, którą otwiera wynik).
Ostatnio banki zwracają szczególną uwagę nie tylko do danych dotyczących klienta (wnioskodawcy) i jego beneficjenta, ale także o jego wzmacniaczTo powinno być również zrozumiałe i przejrzyste do banku, jak sam przyszły klient. Na przykład, jeśli kontrahent jest partnerstwem brytyjską (LLP, LP), bank może być zainteresowany tym, kto i co jest wart, aż do wyjaśnienia biznesu mieszkaniowego beneficjentów takiego partnerstwa. Ponadto, znalezienie kontrahenta w dowolnych listach sankcji lub nawet po prostu połączenie z stronami trzecimi z takich list może spowodować odmowę otwierania konta.
Termin rozpatrywania wniosku o otwarcie aktualnie może być od 2 miesięcy i więcej. Przyspieszona procedura przekazywania aplikacji nie jest dostarczana. Jednocześnie wszelkie gwarancje, że wynik z pewnością zostanie otwarty, nie istnieje.
W przypadku zatwierdzenia wniosku Klient jest przypisany numer faktury, środki uzyskiwania dostępu do systemu zarządzania punktami internetowej, karty bankowe (jeśli to konieczne) są wydawane.
SPEŁNIENIE. Due diligence. Znaj swojego klienta
Te zagraniczne słowa od dawna są znane dla wszystkich, którzy musiały otwierać rachunki zagraniczne i wypełnić konta bankowe.
Zgodność bankową jest wewnętrzne procedury bankowe do identyfikacji i oceny zgodności Klienta w oparciu o informacje dostarczane przez samego klienta potencjalnego i źródła dostępnego otrzymanego banku. Bank zbiera i analizuje takie informacje, wdrażając zasadę "znać swojego klienta" (Know-Twoy Klienta), aw szerszym kontekście zasadą "Due Diligence" (Due Diligence), stosowany nie tylko w praktyce bankowej , ale także biznes w ogóle.
Zgodność z tymi zasadami nie jest kaprysem Banku: Wynika to z potrzeby spełnienia wymogów krajowych (i dla krajów UE również - ponadsprzestrzeni) regulator i normy mające na celu przeciwdziałanie praniu dochodów dochodów karnych i finansowania terrorystycznego ( AML / CFT). Określona praca w jednej lub innej objętości została przeprowadzona przez banki zawsze jednak w ostatniej dekadzie "Zasady gry" zmieniła wiele do zaostrzenia. Na przykład, brak przedłożenia banku do dokumentów wymaganych przez nich potwierdzający pochodzenie otrzymanych środków lub ostre odrzucenie fundamentów (znaków) płatności od tych, które zostały uznane za otwarcie konta, może to być przyczyną jego zamknięcia.
Stosunkowo niedawna innowacja była wymogiem wskazania w formularzach bankowych. rezydent podatkowy. Firmy i jego korzystni właściciele (a także ich numery podatkowe identyfikacyjne i informacje o aktywnym lub pasywnym charakterze działalności Spółki) do celów wdrażania automatycznej wymiany informacji na temat standardu CRS.
Innym czynnikiem komplikującym była polityka antsolicznych sankcji. W związku z nim odmówić otwarcia konta, może być zarówno bezpośrednio obywatelowi rosyjskim, jak i zagraniczną firmą, akcjonariuszem lub beneficjentem, z którego będzie miała rosyjska, w taki czy inny sposób, który pojawia się w świętości.
Biorąc pod uwagę, że podejście banków do oceny zgodności klienta od dawna przestało być formalne, przy otwarciu rachunku zagranicznego, musisz być gotowy do poinformowania banku nie tylko standardowych informacji o firmie, na której się otworzy konto, ale także
- szczegóły istniejącego biznesu rezydenta,
- identyfikacja i biograficzne dane właścicieli beneficjentów Spółki (w tym szczegółowe doświadczenie zawodowe),
- kompleksowe informacje o źródłach pochodzenia ich funduszy,
- i inne informacje wymagane przez Bank.
Dlatego adaptacja do nowych zasad oznacza dokładne i rozwijające dokumenty działalności ich obcego i rezydenta, dochodów osobistych, źródeł dobrego samopoczucia za podatki, a nie tylko podczas pracy z kontem zagranicznym, ale także przez kilka lat poprzedzający moment, kiedy nastąpiła konieczność otwarcia konta za granicą.
Główne trendy w otwarciu kont
Tak więc wybór wiarygodnych banków zagranicznych, gotowy do obsługi rachunków spółek nierezydentów (zwłaszcza offshore), jest obecnie bardzo ograniczony i nadal wąski. Dlaczego? Oto kilka powodów:
- Odmowa offshore. Banki zagraniczne zmniejszają udział firm offshore w swoim portfelu klienta lub na ogół odrzuca ich utrzymanie (a kryterium nie może być jedynie jurysdykcją spółki morskiej, ale także brak prawdziwej treści ekonomicznej - takie spółki otrzymały nazwę "Firmy Kiddhat", Firmy Shell). Gdzieś nastąpi w tym samym czasie, gdzieś - w etapach. Na przykład w świetle znanych wydarzeń związanych z samozniszczeniem łotewskiego banku Ablv wiosną 2018 r. Wiele innych banków wzmocniło swoje teczki od "niechcianych" klientów. Na Łotwie podjęto decyzję o przestoju kont spółek powłoki podjęto na poziomie legislacyjnym. W najbliższej przyszłości, inne kraje mogą przestrzegać tego przykładu, na pierwszym miejscu Cypr, gdzie wprowadzenie nowych wymagań dla banków oczekuje się w lecie 2018 roku.
- Rzeczywistość biznesowa. Preferencje jest przekazywane dla firm, kraju rejestracji zbieży się z krajami Banku lub firm, które mają prawdziwą obecność gospodarczą we własnym kraju (biura, aktywa, personel) sprawozdania finansowe. i płacąc w nim podatki, a także jakiekolwiek połączenie z krajem, w którym się otwiera konto.
- Mociskancy i przejrzystość klienta. Banki dążą do przyjmowania klientów z całkowicie zrozumiałym biznesem, przejrzystym źródłem dochodów i charakter przepływów pieniężnych, a także w pełni dopuszczalny (dla różnych parametrów) przez beneficjentów i kontrahentów.
- Wzmocnienie wymagań dotyczących starań. Takie wymagania nadal wzmacniają zarówno w odniesieniu do potencjalnych, jak i istniejących klientów banków zagranicznych (w szczególności do identyfikacji beneficjentów i potwierdzenia dokumentów operacji).
- Blisko zero szans Firmy zagraniczne muszą otworzyć konto (tak długo, jak nie potwierdzić odpowiedniego doświadczenia w poprzednich działaniach i określić kontrahentów), a także firmy reprezentujące kategorie "wysokiej dachu" działalności gospodarczej (na przykład, blokochin i kryptokuriety, nielicencjonowane Forex, Systemy płatności, Biznes hazardowy, Dual towarów Spotkania, metale szlachetne itp.). Tradycyjnie lojalnie (z zastrzeżeniem innymi warunkami) banki należą do międzynarodowych działań handlowych, spedycyjnych i logistycznych, zrozumiałe projekty informatyczne, usługi finansowe licencjonowane w krajach UE.
- Dolary amerykańskie. Sytuacja z tłumaczeniami w dolarach amerykańskich pogorszyła się ostro (na przykład banki Łotwy, a także wielu banków offshore, w ogóle odmówiły otwarcia kont w tej walucie).
- Sankcje. Uwaga banków w różnych listach sankcji i odpowiednich kategorii osób fizycznych i firm wzrosły. Obecność "planowania kopalni" osób wśród stwierdzonych beneficjentów lub kontrahentów (lub jakiekolwiek połączenie z nimi) pochodzi z odmowy otwarcia konta.
- Klienci z Rosji. Istnieje prawie ukierunkowana dyskryminacja dla rosyjskich klientów (w odniesieniu do klientów z Rosji i innych krajów WNP, powstaje szczególne "domniemanie winy"). Jednak nawet takie okoliczności nie wykluczają wykorzystania indywidualnego podejścia i wyszukiwania akceptowalnych rozwiązań.
- Automatyczna wymiana. We wrześniu 2018 r. Kraje CRS są zawarte w praktycznej fazie automatycznej wymiany informacji na temat standardu CRS, w tym Rosji, Szwajcarii, Austrii i wielu klasycznych jurysdykcji offshore. Oznacza to, że dane dotyczące rachunków bankowych osobistych i korporacyjnych (przede wszystkim rachunki spółek z dominującymi dochodami pasywnymi), których beneficjenci są mieszkańcami Federacji Rosyjskiej, zostaną wysłani do Rosji przez organy podatkowe krajów, które zgodził się na takie wymiana.
Jest jednak przedwczesny, aby przewidzieć swoje wyniki, jednak jeśli automatyczna wymiana jest w pełni wdrożona, będzie możliwe porozmawiać o zupełnie innym poziomie przejrzystości informacji podatkowych na świecie.
Przeczytaj 6 minut. Opublikowano w dniu 01/26/2020.
W warunkach niestabilnej sytuacji ekonomicznej dewaluacja rubla i bankrutujących instytucji finansowych staje się coraz bardziej istotna w celu złożenia oszczędności na rachunkach zlokalizowanych poza granicami krajowymi, w bardziej zrównoważonych i wiarygodnych instytucjach finansowych. Jak otworzyć konto w banku zagranicznym? Zostanie to omówione w tym artykule.
Otwieranie konta za granicą: Plusy i minusy offshore
Otwarcie kont w offshore - tradycyjna praktyka dla wielu przedmiotów. Pozwala to zapewnić wysoki poziom bezpieczeństwa oszczędności, a także korzystne jest zmniejszenie podstawy opodatkowania.
Dziś istnieje stopniowe przejście na rzecz obsługowania zagranicznych banków rosyjskich osób. Obywatele tłumaczą swoje oszczędności w Liechtensteinie, Andorze, Szwajcarii i Cyprze.
+ "Jakie są zalety tego rodzaju kont offshore:
- po pierwsze Poufność informacji w stosunku do właściciela konta pozostaje.
- Po drugie Całkowicie usuwanie z krajowych zagrożeń ekonomicznych.
- Po trzecie , Otwórz konto jest bardzo po prostu większość przypadków, deponent nie będzie musiało nawet podróżować poza kraj: wszystkie procedury zostaną przeprowadzone w trybie zdalnym.
Jeśli chodzi o oczywiste braki, można je zauważyć wśród nich:
- Potrzeba interakcji z usługą podatkową w odkryciu i utrzymaniu konta obcego.
- Trudność w rejestracji środków na konto i ich usunięcie z konta.
- Brak kontroli Narodowego Banku tego kraju na działalność instytucji finansowych z innych krajów świata, który generuje pewnego niezabezpieczonego klienta.
)
Należy dodać, że przy wyborze banku zagranicznego do otwierania konta Należy również ocenić stabilność sytuacji politycznej i gospodarczej w kraju.
umieszczenie Instytutu Finansowego.
Wybierz bank, aby poprawnie otworzyć konto obce
Każdy bank zagraniczny pobiera opłatę za otwarcie konta z jego klientami zagranicznymi. Jednocześnie najbardziej rozsądne ceny przedstawiają instytucje bankowe w strefach offshore (banki offshore). Aby nie zgadywać z wyborem banku, ma sens, rozważenie taryf najbardziej popularnych z nich.
Taryfy do otwarcia konta w bankach zagranicznych
| Bank | Kraj rejestracyjny. | Koszt otwarcia konta |
| Bankofcypr. | Cypr | 300 euro. |
| Norvikbanka. | Łotwa | 300 euro. |
| C.I.M. Bank. | Szwajcaria | 700 euro. |
| Valartisbank. | Liechtenstein. | 700 euro. |
| Bankluxembourg ABLV. | Luksemburg | 500 euro. |
| Alsalambank. | Seszele Ostrova. | 500 dolarów |
| ABC BankingCorporation. | Mauritius | 500 dolarów |
| Bank HSBC. | Singapur | 1000 dolarów. |
| Bank HSBC. | Hongkong | 3000 dolarów. |
Czy można dokonać konta zagranicznego bez opuszczenia Rosji?
Ostatnio obywatele rosyjscy otrzymali możliwość otwarcia konta w banku zagranicznym w trybie zdalnym.
Teraz, aby zarejestrować swoje konto w ogóle, nie będzie konieczne udanie się do Hong Kongu lub Mauritiusa - wystarczy, aby dokonać następujących działań:
- Wybierz odpowiedni bank zagraniczny.
- W trybie online wypełnij formularz zgłoszeniowy i załącz pakiet niezbędnych papierów wartościowych do niego.
- Poczekaj na decyzję Banku i zapłacić procedurę otwarcia konta.
- Uzyskaj szczegółowe informacje i umieść nieumiejętne saldo na koncie.
Ważna chwila: Większość nowoczesnych banków oferuje klientom zagraniczni do korzystania z mechanizmów bankowości internetowej, które umożliwiają zarządzaniu kontem w trybie zdalnym.
Jakie dokumenty są potrzebne do rejestracji rachunku zagranicznego przez obywatela rosyjskiego?
Każda zagraniczna instytucja finansowa wymaga swoich klientów z własną listą artykułów, które są niezbędne do podjęcia decyzji o otwarciu konta.
Jednak w większości przypadków indywidualne są wymagane do złożenia:
- Kopia paszportu certyfikowanego w notariuszie.
- Oryginalna pomoc od miejsca zamieszkania.
- Podsumowanie zgodnie z ustaloną formą w języku angielskim.
- Dokumenty potwierdzające źródła dochodu twarzy.
- Pomoc od Banku służącego Klienta w swoim kraju.
Ponieważ otwarcie konta może wystąpić w trybie zdalnym, a następnie wszystkie są zeskanowane i owinięte podpisem cyfrowym.
Ważna chwila: Aplikacja online będzie musiała określić cel otwarcia konta, a także przykładowego planowanego obrotu środków.
Procedura otwierania konta za granicą do indywidualnej: instrukcje pomocy
Obywatele rosyjscy otrzymali prawdziwą okazję do otwarcia kont za granicą po w 2001 r. Przyjęto instrukcje 100 "na rachunkach mieszkańców mieszkańców w bankach zagranicznych."
Ważny limit: Rosjanie mają prawo do otwarcia jednego lub więcej kont w zagranicznych bankach tylko tych krajów, które są członkami międzynarodowych organizacji bankowych (na przykład FATF).
Po wybraniu odpowiedniej instytucji finansowej zagranicznej, z uwzględnieniem istniejących ograniczeń legislacyjnych, jednostka musi zająć tylko dwa działania:
- Zastosuj i otrzymaj pozytywną odpowiedź z zagranicznego Instytutu Finansowego.
- W ciągu jednego miesiąca po otwarciu konta powiadom o tym usługach podatkowych.
Należy dodać, że obywatel otrzyma powiadomienie FNS, który będzie podstawą dokumentacyjną do przeniesienia środków z banków danego kraju do zagranicznych instytucji finansowych.
Ważny limit: Osoby indywidualne mogą otwierać konta w bankach zagranicznych, realizując cele niezwiązane z działalnością biznesową.
Jak korzystać z wyniku: funkcje przesyłania pieniędzy za granicą
Po otwarciu rachunku pozostaje otwarte, aby przetłumaczyć środki z Rosji do niej.
Jak ma miejsce ten proces:
- Transfery pieniężne z Rosji są uważane za płatności walutowe i podlegają odpowiedniej części prawodawstwa rosyjskiego.
- Aby uzupełnić konto, konieczne jest otwarcie rachunku rachunku w dowolnym rosyjskim banku i tłumaczyć pieniądze za granicę wyłącznie przez to w porządku tłumaczenia międzynarodowego.
- Aby przetłumaczyć środki na klienta Klienta, Russian Bank będzie musiał złożyć takie dokumenty jako paszport, wniosek i kopię Umowy o otwarciu konta w banku zagranicznym.
- Z banku zagranicznego deponent musi otrzymać pisemne potwierdzenie za pomocą pieczęci, że wynik jest w nim otwarty. Ten dokument jest przenoszony do Russian Bank.
Pozostaje dodać, że taki mechanizm przekazywania funduszy sugeruje, że rosyjski bank monitoruje wszystkie transfery środków na rachunek w zagranicznej instytucji finansowej.
Raportowanie podatku. Co czeka na właściciela konta obcego?
Jak wspomniano wcześniej, otwarcie konta w banku zagranicznym wymaga obywatela zawiadomienia o usłudze podatkowej od obywatela, który jest przeprowadzany nie później niż miesiąc po otwarciu konta. Tylko na podstawie powiadomień z FNS w przyszłości może zostać przeniesiona na środki na banki zagraniczne.
W trakcie korzystania z konta w banku zagranicznym, osoba fizyczna będzie również wymagana raz w roku (przed 1 czerwca), aby przedłożyć organom podatkowym sprawozdawczość ustalonej formy dotyczącego ruchu i sald na rachunkach zagranicznych ( według rozdzielczości nr 1365. 12 grudnia 2015 r.).
Jednocześnie ważne jest przestrzeganie takich zasad:
- Odzwierciedlają ilość dopływów, odpływów i salda równowagi.
- Utwórz oddzielny raport na każde konto zagraniczne.
- Skieruj dokument w FTS za pośrednictwem podatnika online lub pocztą zarejestrowaną.
Składając raporty do służby podatkowej, nie ma potrzeby wykonywania oświadczenia konta w bankach zagranicznych.
Otwieranie konta w banku zagranicznym - wygodna okazja do ochrony środków z inflacji i innych ryzyk krajowych. Ta praktyka dla osób często wyjeżdża granice kraju jest bardzo wygodna. Jednak prosta procedura otwarcia konta wymaga operacji za pośrednictwem rachunków krajowych instytucji finansowych, a także obowiązkowe powiadomienie organów podatkowych.
Wielu Rosjan jest ostrożny dla krajowego systemu bankowego i starają się otworzyć konto za granicą. Jednak przed zawarciem umowy konieczne jest jasno zrozumieć, który bank może być uważany za obcy.
Praca na terytorium Rosji, instytucji kredytowych i finansowych, które zostały otwarte przez międzynarodowe grupy bankowe lub banki z kapitałem zagranicznym, aby odnosić się do takiej kategorii, jako licencję na prawo do wykonywania działań, bank centralny Rosji jest wydawany, I ich praca jest w pełni regulowana przez prawodawstwo rosyjskie. Ponadto niezawodność i trwałość takich instytucji kredytowych i finansowych są niezrównane z wskaźnikami spółek matek. Dlatego obywatele Federacji Rosyjskiej, którzy chcą odkryć za granicą, konieczne jest wybór organizacji z obcą jurysdykcją. Jednocześnie Rosjanie nie muszą opuszczać granic ich kraju: niektóre instytucje bankowe umożliwiają wysyłanie dokumentacji pocztą.
Co zwrócić uwagę
Obywatele, którzy planują dostosować pieniądze za granicą w warunkach anonimowości, mogą napotkać trudności. W ramach całkowitej walki z brudnymi pieniędzmi, zagraniczne instytucje kredytowe i instytucje finansowe znacznie zaostrzyły wymagania dla klientów, dlatego trudno jest zapewnić pełną anonimowość wkładu.
Na przykład przepisy Republiki Cypryjskiej zakazuje otwarciu rachunków bankowych. Ponadto, jeśli dokonano transferu gotówkowego na korzyść klienta, informacje, których brakuje lub dostępny jest tylko jego kodeks, cypryjscy bankierzy mają prawo do przechowywania rejestracji funduszy po otrzymaniu pełnych informacji o osobie, która wymieniła pieniądze z banku- Korespondentowy bank.
Co mówi o tym prawo
Czy obywatel Rosji może otworzyć konto w banku za granicą? Tak, obecne przepisy nie przewiduje zakazu przechowywania środków pieniężnych przez mieszkańców Federacji Rosyjskiej w rachunkach bankowych za granicą. Ponadto w ostatnich latach procedura odkrycia została zauważalnie uproszczona. Jeżeli wcześniejsze, specjalne pozwolenie CBRF było wymagane do wykonania tej operacji, dziś staje się klientem instytucji kredytowej i finansowej pracujących pod obcym jurysdykcją, może większość Rosjan (wyjątek jest kategorie obywateli określonych przez prawo federalne nr 79-FZ ).
Jednocześnie ustawodawstwo jasno określone przypadki, gdy obywatel rosyjski ma prawo do umieszczenia funduszy za granicą. To:
- odkrycie wkładu w gromadzenie funduszy osobistych;
- inwestycja.
Umieszczanie środków na cel aktywności przedsiębiorczej jest zabronione.
Istnieją pewne ograniczenia dotyczące państw z instytucjami bankowymi, których współpraca jest dozwolona. Kraje, w których można swobodnie publikować pieniądze, są członkami Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) i Siły zadaniowe Działania finansowe na temat prania pieniędzy (FATF).
Otwarcie depozytów mieszkańców Federacji Rosyjskiej w bankach nie-członków tych organizacji prowadzi się w sposób określony przez CBRF. W specyfikacji nr 1411 z dnia 30 marca 2004 r. Wymóg wstępnej rejestracji takich kont. Jednak porządek samej rejestracji jest nadal nieobecny. Dlatego, jeśli formalnie prowadzisz do reguły ", co nie było zabronione", mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mogą publikować pieniądze w instytucjach bankowych, które są pod dowolną jurysdykcją. Jednocześnie istnieje ryzyko, że Trybunał może interpretować nieco inny sposób.
Procedura otwarcia kont w bankach zagranicznych
Zdecydować, gdzie otworzyć konto, nie jest konieczne studia w szkole biznesu. Konieczne jest dokładne zbadanie cech wybranej jurysdykcji, propozycji zagranicznych instytucji kredytowych i finansowych, zapoznają się ze swoimi danymi reputacyjnymi o ich trwałości, ratingach kredytowych i prognozach. Wyposażony w odpowiednią opcję, należy rozpocząć depozyt. Możesz to zrobić sam lub za pomocą specjalnych agencji. Koszt usług Agencji może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy dolarów.
Wszelkie czasy pracy nie istnieją - procedura rejestracji depozytu może trwać od jednego tygodnia do kilku miesięcy.
Obywatele, którzy są niezależnie zaangażowani w projektowanie, muszą zbierać niezbędny pakiet dokumentów, wypełnić formularze rejestracyjne (w języku obcym) i osobiście odwiedzając bank. Po sprawdzeniu złożonego pakietu dokumentów, instytucja kredytowa i finansowa powiadomi obywatel o możliwości lub niezdolności do otwarcia wkładu.
Osoby, które korzystały z usług pośredników, nie muszą podejmować podróży zagranicznych i osobiście odwiedzać Bank. Deposence muszą zapewnić agencji pakiet niezbędnych dokumentów i próbek ich podpisów poświadczonych przez Konsulat kraju, w ramach jurysdykcji, której znajduje się wybrany bank.
Jednocześnie współpraca z pośrednikami nie oznacza, że \u200b\u200bdeponent nie musi wziąć wywiadu z przedstawicielami zagranicznego kredytu i instytucji finansowej. Wiele banków zapewnia komunikację z potencjalnym klientem wideo lub telefonem. Może być również konieczne, aby zapewnić wkład rekomendacyjnych listów z zagranicznych partnerów biznesowych.
Wymagane dokumenty
Lista dokumentów wymaganych do otwarcia wkładu z rezydenta Federacji Rosyjskiej może się różnić i zależy od każdego konkretnego banku. Uśredniony pakiet dokumentów obejmuje:
- paszport deponenta, a także członkowie swojej rodziny (małżonkowie / małżonek i dzieci);
- certyfikat ilości dochodów otrzymanych przez ostatnie 6-12 miesięcy;
- certyfikat składu rodziny;
- certyfikat, który deponent nie jest przedmiotem dochodzenia wydanego przez policję.
Najbardziej rygorystyczne wymagania dla potencjalnych klientów przedstawiają instytucje kredytowe i finansowe Wielkiej Brytanii. Bankowcy z Wielkiej Brytanii mogą domagać się wielu dodatkowych dokumentów, w tym płatnych wpływów na media, w których wskazano rzeczywisty adres pobytu i nazwa deponenta, a także listy polecające na temat wiarygodności obywatela napisanego przez swojego pracodawcę lub rosyjski bank .
Kto jest uważany za mieszkaniec przez prawodawstwo walutowe
Rozważane są mieszkańcy walutowe Federacji Rosyjskiej: osoby, które są obywatelami rosyjskimi, a także zezwolenie na pobyt osoby bez obywatelstwa i obywateli innych krajów przebywających na stałe w Rosji.
Ogłoszenie o odpowiedzialności, aby otworzyć konto
Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy opublikowali fundusze w bankach zlokalizowanych w innych krajach, są zobowiązane do powiadomienia odkrycia organów podatkowych. Powiadomienie o operacji powinno być kierowane w ciągu miesiąca od daty depozytu. Istnieje również wymóg obowiązkowego powiadomienia w miesięcznym okresie organów podatkowych na zamknięcie konta.
Wyślij dokumenty raportowania obywatele mogą:
- osobiście odwiedzający inspektorat podatkowy;
- poczta z powiadomieniem o dostawie;
- online za pośrednictwem swojego konta osobistego na stronie internetowej FTS (wymagany podpis elektroniczny).
Wymóg obowiązkowego powiadomienia władz podatkowych był legalnie ustalony kilka lat temu. Niemniej jednak, dziś stawka ta nie działa w pełni, ponieważ nie został jeszcze opracowany pojedynczy porządek i formę powiadomienia. Dlatego niektórzy deponentom na własny niebezpieczeństwo i ryzyko ignorują wymóg i nie zgłaszają informacji FSS o rachunkach zagranicznych.
Raport ruchu gotówkowego
Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy otworzyli wkład za granicą, powierzyli obowiązek świadczenia organów podatkowych w sprawozdaniu z przepływów pieniężnych. Ten raport odzwierciedla pozostałości na początku i na końcu roku kalendarzowego, a także kwoty zapisane i odpisane z konta. Zastosuj wszelkie dodatkowe dokumenty do raportu, nie jest wymagane. Jednakże, oprócz sprawozdania, organy podatkowe mogą wymagać rachunku bankowego z inwestora, gdzie środki otrzymane w wyniku różnych operacji są szczegółowo odzwierciedlane. Niniejszy dokument określi, ile tysięcy rubli zostało przetłumaczonych na niektóre podmioty prawne.
Odpowiedzialność administracyjna (odpowiedzialność za brak separacji lub opóźnienia w składaniu dokumentów)
Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, którzy nie powiadomili organów FNS przy otwarciu rachunku w instytucji kredytowej zagranicznej i finansowej lub złożyli zawiadomienie o naruszeniu terminów, a także obywateli, którzy nie przedstawili ani nie złożył raportu na temat ruchu środków można przyciągnąć do odpowiedzialności administracyjnej. Ilość grzywien jest:
- w przypadku niewłaściwego użycia powiadomień - od 4 do 5 tysięcy rubli;
- przez naruszenie terminu świadczenie powiadomienia wynosi od 1 do 1,5 tysięcy rubli;
- za brak złożenia raportu - od 2 do 3 tysięcy rubli;
- za naruszenie statusu raportu - od 300 do 3 tysięcy rubli.
Kto jest zabroniony do otwarcia kont za granicą
Aby zapewnić bezpieczeństwo narodowe Rosji przez prawo federalne nr 79-FZ z dnia 27 lipca 2004 r., Niektóre kategorie obywateli są zabronione przed utrzymaniem środków w instytucjach bankowych, które są poza krajami. Te kategorie obejmują:
- osoby, które zajmują stanowiska wysokich rządów;
- członkowie Rady Dyrektorów CBRF;
- najlepsi menedżerowie firm państwowych;
- obywatele powoływani przez dekretu prezydenckiego, rządu i prokuratora generalnego Federacji Rosyjskiej i innych kategorii.
Zgodnie z zakazem nieletnich i małżonków osób wymienionych w art. 7.1 również spadają.
Osoby naruszające zakaz podlegają wyzwoleniu od stanowisk lub zwolnienia ze względu na utratę zaufania.
Gdzie i jak otworzyć konto
Mieszkańcy Federacji Rosyjskiej, na których zakaz nie ma zastosowania, otrzymuje prawo do odkrywania depozytów w bankach zagranicznych w ramach żadnej jurysdykcji. Najpopularniejsze jurysdykcje bankowe wśród Rosjan to:
- Cypr;
- Łotwa;
- Szwajcaria;
- Węgry;
- Republika Czeska;
- Czarnogóra;
- Hongkong;
Zagraniczne banki
Wiele instytucji kredytowych i finansowych pracujących za granicą ustalają minimalne limity w wysokości depozytów złożonych przez obywateli innych państw. Praktyka pokazuje, że poważne banki rzadko odkrywają składki dla klientów zagranicznych, którzy są umieszczane na konta mniej niż 50 tysięcy dolarów, a instytucje kredytowe Szwajcarii specjalizujące się w bankowości prywatnej są otwarte na współpracę z osobami, które umieszczają co najmniej 100 tysięcy dolarów.
Bildynings.
Alternatywą dla depozytów depozytowych w instytucjach bankowych zagranicznych może być odkrycie konta europejskiego i brytyjskiego w poszczególnych szczegółach (IBAN). Innowacyjna platforma Finteh, która oferuje różne rodzaje usług bankowych, prowadzi na podstawie licencji emitenta pieniędzy elektronicznych wydanych przez brytyjskiego regulatora finansowego FCA. Licencja zapewnia prawo do otwarcia kont, przeprowadzić przetwarzanie płatności i stosować inne instrumenty finansowe. Jednocześnie, w przeciwieństwie do tradycyjnych instytucji bankowych, Billings nie korzystają z narzędzi klientów do wydawania pożyczek i finansowania własnych działań.
Główną zaletą przekazów jest wysokiej klasy obsługa i wysoka prędkość obsługa. Jeżeli otwarcie rachunku dla mieszkańca Federacji Rosyjskiej jest bankiem zagranicznym, może trwać od tygodnia do kilku miesięcy, a następnie przeprowadzenie podobnej działalności w trosce nie ma więcej niż jednego dnia roboczego, a także nie oznacza świadczenia Duży pakiet dokumentów.
Posiadacze rachunków w Bilżowcach mają możliwość przyjęcia i wykonywania nieograniczonych płatności z całego świata (ponad 100 krajów), a także prowadzić operacje na temat wymiany euro, dolarów i innych walut w kursie międzybankowym (Całkowita waluta 21).
Co powiesz na władze rosyjskie
Uproszczenie procedury otwarcia mieszkańców Rosyjskiej Federacji Depozytów w instytucjach bankowych zagranicznych można uznać za lojalność przez władze. Jednocześnie spływ środków z rosyjskiego systemu finansowego nie jest przywitany przez rząd. Pomimo ustawodawstwa zgłoszonego przez prawo, operacje walutowe mogą być rozpatrywane przez FTS jako potencjalnie ryzykowne, dlatego kwestia ta jest stale podlegająca kontroli organów podatkowych.
Czy to opłacalne, że masz rachunek za granicą
Jakie preferencje daje Rosjanie otwarcie wkładu w banku zagranicznym? Uzyskaj odpowiedź, w tym statystyki pomoże. W Szwajcarii, który jest jednym z najpopularniejszych jurysdykcji bankowych, nie więcej niż 60 instytucji kredytowych i finansowych przestały ich działalność od początku XXI wieku, podczas gdy w Rosji dopiero w ciągu ostatnich 8 lat nastąpiło upadłość ponad 400 banków. Jednocześnie władze szwajcarskie i władze krajów europejskich reagują niezwłocznie do pojawienia się sytuacji problemowych w instytucjach bankowych i natychmiast wykorzystują skuteczne narzędzia do utrzymania banków na powierzchni na powierzchni.
Należy również zauważyć gwarancję poufności, orientację bankierów zagranicznych do długoterminowej współpracy z klientami, indywidualnym podejściem do każdego depozytu i jakości zarządzania aktywami.
Otwarcie rachunku zagranicznego w przeddresach: instrukcje krok po kroku
Aby otworzyć konto w przeddawcom, deponent musi zostać zarejestrowany na stronie, określając adres e-mail, numer telefonu i hasło dostępu. Ponadto depozytariusz powinien być wypełniony formularzem online, po którym można zapewnić minimalny pakiet dokumentów w formie elektronicznej, która obejmuje:
- Kopia paszportu.
- Kopia dokumentu potwierdzającego miejsce zamieszkania.
Ponadto deponent musi wysłać elektroniczne zdjęcie (selfie), na którym jest przechwytywany z paszportem.
Otwarcie konta odbywa się po deponence zapewnia wszystkie niezbędne dokumenty i nie ma więcej niż jednego dnia roboczego.
Gdzie można uzyskać poradę prawną
Możesz uzyskać wyczerpującą konsultację na temat otwierania konta po rejestracji na platformie Fintech Fintech. Każdy zarejestrowany użytkownik jest przypisany osobistym menedżerowem, który jest gotowy na odpowiedź na jakiekolwiek problemy finansowe.
Możesz także skontaktować się z przedstawicielami przedstawicieli telefonicznie, e-mail i sieci społecznościowe. Obsługa klienta zajmuje się brakiem botów ani pracowników centrum hrabiego, ale wysoko wykwalifikowanego specjalistę finansową.
