Kredyt w rachunku bieżącym to krótkoterminowy rodzaj kredytu, jaki Białoruś oferuje posiadaczom rachunków kartowych. Z kredytu w rachunku bieżącym mogą skorzystać klienci posiadający rachunki bieżące, depozytowe w tym banku lub uzyskujący regularne dochody.
Kredyt w rachunku bieżącym w białoruskim banku umożliwia dokonanie płatności w przypadku braku wystarczających środków na rachunku karty. Jednocześnie posiadacz karty sam określa, w jakich momentach i w jakiej kwocie potrzebuje świadczenia takiej usługi.
Rodzaje kredytu w rachunku bieżącym w białoruskim banku
Bank oferuje trzy rodzaje kredytów w formie kredytu w rachunku bieżącym:
1. Przy miesięcznym okresie spłaty – ustala się limit nieprzekraczający kwoty miesięcznych dochodów obliczonych za poprzednie 3 miesiące, w wysokości 19% w skali roku;
2. Z okresem spłaty wynoszącym trzy miesiące – udzielany jest limit na rok do 200% miesięcznych dochodów za ostatnie 6 miesięcy, w wysokości 19,5% w skali roku;
3. Przy 6-miesięcznym okresie spłaty – limit udzielany jest na rok i może wynieść do 400% miesięcznych dochodów za ostatnie 6 miesięcy, przy stawce 20% w skali roku.
Warunki korzystania z kredytu w rachunku bieżącym
Aby ubiegać się o usługę kredytu w rachunku bieżącym, posiadacz rachunku karty musi najpierw zawrzeć umowę z białoruskim bankiem. Wymagane są następujące dokumenty:
- paszport, kod identyfikacyjny;
- zaświadczenia o dochodach za ostatnie trzy miesiące lub zaświadczenia o dochodach z rachunku karty.
Wymagania, jakie musi spełnić klient, aby uzyskać kredyt w rachunku bieżącym, są proste – wiek od 21 do 60 lat i staż pracy w ostatnim miejscu pracy minimum 3 miesiące.
Zalety i wady kredytu w rachunku bieżącym
Zalety kredytu w rachunku bieżącym:
- oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym naliczane jest wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty, a pokrycie zarówno samego kredytu, jak i naliczonych odsetek od niego następuje automatycznie w momencie zaksięgowania środków na rachunku;
- kredyt w rachunku bieżącym może być wykorzystany wielokrotnie, pod warunkiem jego spłaty;
- Kredyt w rachunku bieżącym w białoruskim banku nie ma celu i jest wystawiany w formie bezgotówkowej (faktura, przelew).
Wady kredytu w rachunku bieżącym:
- ścisłe powiązanie limitu z wynagrodzeniem, co oznacza niewielkie (w porównaniu z kredytami konsumenckimi) kwoty kredytów;
- spłata krótkoterminowa (3-12 miesięcy).
W przypadku braku spłaty kredytu w terminie białoruśbank stosuje kary, które mogą obejmować: wygaśnięcie kredytu, podwyższenie rocznej stopy procentowej oraz obniżenie poziomu limitu. Możliwa jest także wcześniejsza spłata kredytu.
Prawie każda osoba spotkała się z problemem braku wystarczającej ilości pieniędzy na dokonanie zakupu. W takiej sytuacji można poprosić o pożyczkę znajomych, krewnych lub pożyczyć pieniądze w banku na bardzo krótki okres.
Definicja
Kredyt w rachunku bieżącym to pożyczka udzielana przez bank w celu uzupełnienia konta osoby fizycznej. Główną różnicą od kredytu konsumenckiego jest to, że można go odnawiać wielokrotnie w trakcie trwania umowy. Ponadto pożyczkę trzeba spłacać przynajmniej raz w miesiącu, a odsetki naliczane są od całej kwoty zadłużenia.
Co powinien wiedzieć potencjalny pożyczkobiorca?
Kredyt w rachunku bieżącym to odnawialna linia kredytowa. Pod warunkiem terminowej spłaty zadłużenia środki można wykorzystać nieograniczoną ilość razy. Jest to bardzo wygodne dla klientów, którzy cenią swój czas i nie mogą za każdym razem ubiegać się o nową pożyczkę.
Taka pożyczka kosztuje znacznie mniej niż „chwilówka”, której udzielają dziś organizacje mikrofinansowe.
Stopa procentowa we wszystkich bankach jest zmienna. Zależy to od poziomu dochodów klienta.
Kredyt w rachunku bieżącym może być nie tylko oficjalnie wydany, ale także techniczny. W drugim przypadku ujemne saldo konta może wystąpić po przewalutowaniu środków lub wypłacie gotówki z bankomatu z dużą kwotą prowizji. W przypadku wystąpienia kredytu technicznego bank zapewnia 35 dni na spłatę zadłużenia. W przeciwnym razie na klienta zostaną nałożone kary.
W przypadku nieterminowego otrzymania dochodów z karty z jakiejkolwiek przyczyny, na klienta zostaną nałożone sankcje w postaci podwyższenia prowizji lub zmniejszenia limitu.
Instytucje pożyczkowe pobierają również opłaty za wypłatę środków z dowolnego bankomatu.
Od pewnego czasu praktyką jest sprzedaż debetu jednocześnie z rejestracją, co dla wielu odchodzących pracowników może być dużym zaskoczeniem. Rzeczywiście, w przypadku opóźnienia w przekazaniu dochodu, na klienta zostaną nałożone kary.
Osobliwości
Kredyt w rachunku bieżącym udzielany jest wyłącznie obecnym klientom instytucji kredytowej. Środki przekazywane są na konto otwarte. Najczęściej wykorzystuje się w tym celu kartę wynagrodzeń. Konto to uzupełniane jest dwa razy w miesiącu, a środki można wykorzystać nieograniczoną ilość razy. Limit środków ustalany jest przez bank na podstawie poziomu dochodów klienta. Jeśli środki własne na karcie nie wystarczą na dokonanie zakupu, usługa kredytu zostanie aktywowana automatycznie. Oznacza to, że klient będzie mógł zapłacić za zakup swoją kartą wynagrodzeń, ale kosztem pożyczonych środków.
Kredyt w rachunku bieżącym to ten sam kredyt, od którego naliczane są odsetki. Oznacza to, że klient nadal będzie musiał zwrócić bankowi kwotę główną i naliczoną prowizję. W odróżnieniu od zwykłej pożyczki, pożyczka jest spłacana natychmiast po zaksięgowaniu środków na koncie, a od kwoty wykorzystanych środków pobierana jest prowizja. Jeśli np. klient otrzymał pożyczkę w wysokości 100 000 BYN, a wykorzystał jedynie 10 000 BYN, to odsetki będą naliczane tylko od tej kwoty do czasu spłaty zadłużenia.
Dzisiaj porozmawiamy o tym, jak uzyskać kredyt w rachunku bieżącym w białoruskim banku.
Jak aplikować?
Wniosek o kredyt w rachunku bieżącym w Białorusibank można złożyć bezpośrednio na stronie internetowej instytucji kredytowej w sekcji o tej samej nazwie. Aby wypełnić wniosek o pożyczkę za pośrednictwem bankowości internetowej, wystarczy przejść do sekcji „Usługi dodatkowe” w menu „Rachunki”. W M-bankingu odpowiednia pozycja menu znajduje się w sekcji „Usługi”. Wniosek można również złożyć, kontaktując się z jednym z oddziałów OJSC Białorusibank.
Kredyt w rachunku bieżącym na karcie wynagrodzeń udzielany jest od naliczonego limitu. Ta ostatnia zależy od poziomu miesięcznych dochodów i nie może przekroczyć 200 jednostek podstawowych. Wypełniony wniosek trafia do działu kredytowego banku w miejscu otwarcia rachunku (karty).
Pracownicy tego samego działu poinformują Klienta o wynikach wstępnej decyzji za pomocą wiadomości SMS lub w inny wybrany przez niego sposób. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku Klient zostanie zaproszony do biura w celu dostarczenia oryginałów złożonych dokumentów i podpisania umowy.
Białoruśbank udziela kredytu w rachunku bieżącym, jeśli posiadasz paszport i zaświadczenie o dochodach za ostatnie dwa kwartały.
Warunki
OJSC Białorusibank udziela pożyczek na karty wynagrodzeń w ramach dwóch programów, które różnią się limitami, warunkami i opłatami:
1. Zapadalność raz na kwartał. Kredyt w rachunku bieżącym „Belarusbank” zapewnia na rok w wysokości dwa razy miesięcznie dochodu za ostatnie sześć miesięcy. Oprocentowanie = SR + 9 p.p. (stan na 11.01.16- 29%). Okres ważności pożyczki nie może być dłuższy niż okres ważności karty konta.
2. Z okresem spłaty raz na sześć miesięcy. Kredyt w rachunku bieżącym „Belarusbank” udzielany jest na rok w wysokości 400% średniej miesięcznej dochodu za ostatnie sześć miesięcy. Oprocentowanie = SR + 10 p.p. (stan na 11.01.16- trzydzieści%). Okres ważności pożyczki nie może być dłuższy niż okres ważności karty konta. Usługa nie jest świadczona klientom, których staż pracy w ostatnim miejscu zatrudnienia był krótszy niż 1 rok.
Dotychczasowy program z miesięcznym okresem spłaty od 01.08.16 został zamknięty.
Potencjalni pożyczkobiorcy muszą spełniać następujące wymagania:
- być wymienieni jako osoby fizyczne lub indywidualni przedsiębiorcy;
- posiadać nienaganną historię kredytową w przeszłości;
- posiadać rachunek bankowy, za pośrednictwem którego w ciągu ostatnich trzech miesięcy dokonywano transakcji.
Jak skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym w białoruskim banku?
Zapisując się do tej usługi, Klient będzie mógł opłacać rachunki pożyczonymi środkami ze swojej karty. Plastikowy uchwyt sam określa, kiedy, w jakiej wysokości i na co wydać debet. Białoruśbank pobiera odsetki wyłącznie od faktycznej kwoty zadłużenia. Jeśli klient zapisał się na usługę, ale z niej nie skorzysta, to nie zapłaci prowizji. Kredyt w rachunku bieżącym uruchamiany jest automatycznie w momencie opłacenia przez Klienta faktury, której kwota przekracza saldo jego środków własnych. Spłata kredytu następuje także automatycznie po zaksięgowaniu wpływów na koncie.
Kredyt kontra debet
W swojej istocie kredyt w rachunku bieżącym jest bardzo podobny do kredytu konsumenckiego, który udzielany jest na kartach. Wysokość pożyczki w obu przypadkach uzależniona jest od poziomu wynagrodzenia. Maksymalna kwota kredytu jest jednak wyższa niż w przypadku kredytu w rachunku bieżącym w białoruskim banku. Oprocentowanie wypłat gotówki z rachunku wynosi 4%. Stawki za wykorzystanie środków są w obu przypadkach takie same. Natomiast przy ubieganiu się o pożyczkę odsetki naliczane są od całej kwoty zadłużenia. Aby ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym w białoruskim banku nie jest wymagane żadne zabezpieczenie ani gwarancja.
Opinie klientów
Główną zaletą jest łatwość obsługi. Aby ubiegać się o pożyczkę, wystarczy złożyć wniosek online. Jeśli klient posiada już kartę wynagrodzeń, nie ma konieczności przedstawiania zaświadczenia o dochodach. Po wstępnym zatwierdzeniu wniosku kierownik banku skontaktuje się z Klientem w celu ustalenia terminu i miejsca spotkania z pracownikiem oddziału. Już w biurze instytucji kredytowej klient otrzyma umowę kredytową do podpisu. Następnie możesz skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym nieograniczoną liczbę razy.
Spłata zadłużenia odbywa się automatycznie po zasileniu konta. Z jednej strony klient nie musi szukać bankomatu czy terminala, aby zapłacić kolejną ratę. Natomiast w przypadku zadłużenia przeterminowanego konto zostanie zablokowane do czasu całkowitej spłaty pożyczki. Dodatkowo bank może zastosować inne kary w postaci obniżenia limitu i podwyższenia stawki. Do wad kredytu w rachunku bieżącym zalicza się także niewielki limit kredytowy i krótkie warunki umowy (od 3 do 12 miesięcy).
Inne opcje
Po szczegółowym zbadaniu warunków, na jakich można ubiegać się o kredyty kartowe w białoruskim banku, przestudiujemy inne oferty.
Rynkowe stawki za obsługę takich kredytów wahają się w granicach 33-48%. Jednocześnie za kredyt konsumencki klienci muszą zapłacić 34-42%.
Najniższe oprocentowanie na rynku oferuje Bank BelVED. W przypadku pożyczki „Zapasowe Grosze” prowizja wynosi 33%. Za korzystanie z podobnego produktu klienci Fransabanku i Zepter Bank płacą 39%, Technobank i Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moskwa - 42%. Kredyt w rachunku bieżącym jest najdroższy dla klientów VTB Banku - 47%. Jednocześnie wiele instytucji finansowych zapewnia okres karencji wynoszący 10-30 dni kalendarzowych, podczas którego odsetki od pożyczki naliczane są według stopy 0,0001%.
Bezpłatna wypłata środków z konta jest możliwa tylko w przypadku kart MTBank, RRB-Bank i Bank Moskwa. Podobna operacja w Zepter Bank jest naliczana według stawki 2,5%, w Technobanku - 3-5%, w zależności od planu taryfowego.
Podobną usługę Alfa-Bank świadczy wyłącznie dla posiadaczy kart wynagrodzeń. Limit wynosi 300% przeciętnego miesięcznego dochodu. Oprocentowanie wzrasta wraz z długością kredytu. Przy wypłacie środków z konta pobierana jest 2% prowizja.
« Belagroprombank» oferuje swoim klientom także dwa programy do wyboru. Przez pierwsze 90 dni od dnia podpisania umowy kredyt w rachunku bieżącym udzielany jest w wysokości 10% w skali roku. Od 91 dnia zaczyna obowiązywać stawka 13%. Wyjątek stanowią uczestnicy projektów wynagrodzeń i pracownicy przedsiębiorstw rolnych. Kredyt w rachunku bieżącym udzielany jest takim klientom w wysokości 12,5% w skali roku. Początkowa kwota pożyczki jest ograniczona do 5000 BYN, oraz maksimum jest 200 000 BYN. Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu dwóch dni. Fundusze są przekazywane do karty, że uzyskiwane są miesięczne dochody: wynagrodzenie, zysk z działalności gospodarczej, emerytura.
„Belarusbank” udziela kredytów kartom w zależności od poziomu dochodów, ale w „BSP-Sberbank” pierwszy kredyt w rachunku bieżącym można uzyskać na maksymalną kwotę 10 000 BYN przy stopie 16%. Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu dwóch dni roboczych. Pożyczkę możesz spłacić w ciągu roku od dnia powstania zadłużenia. Kredyt w rachunku bieżącym mogą otrzymać nie tylko obywatele Republiki Białorusi, ale także bezpaństwowcy posiadający stałe źródło dochodu.
Wniosek
Kredyt w rachunku bieżącym to dobry sposób na uzyskanie pożyczonych środków w sytuacji awaryjnej, jednak należy korzystać z tej usługi bardzo ostrożnie. Jeszcze lepiej jest go aktywować tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne. Debet uzależnia. Najpierw klient zaciąga pożyczone środki „na ważne potrzeby”, ale po kilku miesiącach nie może już przestać, ponieważ kwota limitu stale rośnie, a wpływy nie wystarczą na pełną spłatę zadłużenia.
Rynek domów zestawowych, domów modułowych lub szkieletowych jest obiecującą alternatywą dla kapitałowych indywidualnych budynków mieszkalnych, których budowa wiąże się z wysokimi kosztami: zarówno czasowymi, jak i finansowymi. Nowy kredyt Stroydom to doskonałe rozwiązanie na finansowanie budowy (zakupu) zestawów domowych, budowę domów do zamieszkania sezonowego i tymczasowego (dacze, domki ogrodowe). Ponieważ zestawy domów i domy modułowe (szkieletowe) są pozycjonowane przez rynek jako wygodny i prosty sposób rozwiązania problemu mieszkaniowego, nasza pożyczka jest tak prosta i wygodna, jak to tylko możliwe...
Białoruśbank - Informujemy o zamknięciu oddziału nr 400 - Grodzieńska Administracja Obwodowa i utworzeniu na jego bazie Grodzieńskiej Administracji Obwodowej nr 400 (komunikat prasowy)
Drodzy Klienci! Zwracamy uwagę na zbliżające się zamknięcie oddziału nr 400 - Grodzieńskiego oddziału regionalnego JSC ASB Białoruśbank. Ostatnim dniem roboczym oddziału – administracji regionalnej jest 7 lutego 2020 roku. Od 8 lutego 2020 roku na jego bazie powstał Grodzieński Oddział Obwodowy nr 400 JSC ASB Białoruśbank. Datą zakończenia uczestnictwa w rozliczeniach międzybankowych przez oddział nr 400 - Grodzieński Zarząd Obwodu (BIC AKBBBY21400) jest dzień 08.02.2020 r. BIC następcy AKBBBY2X...
Białoruśbank - W Centrali odbyło się spotkanie kierownictwa białoruskiego banku z delegacją Republiki Słowackiej
Kwestie współpracy dwustronnej i finansowania wspólnych projektów stały się kluczowe podczas spotkania kierownictwa Białorusibanku z delegacją Republiki Słowackiej. W negocjacjach, które odbyły się w centrali banku w Mińsku, uczestniczyli Ambasador Nadzwyczajny i Pełnomocny Republiki Słowackiej w Republice Białorusi Josef Migash, Dyrektor Generalny Eximbank SR Monika Kogutova, a także przedstawiciele słowackiego biznesu. „To miło, że nasze wspólne spotkania stają się systematyczne i mam nadzieję, że zaowocują realizacją rzeczy istotnych dla obu krajów…
Wielu z nas okresowo boryka się z tym problemem: na karcie nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, ale naprawdę chcemy kupić to, co aktualnie jest na ladzie. Jeśli wkrótce nadejdzie długo oczekiwana pensja lub zaliczka, najprostszym rozwiązaniem jest „pożyczka” od przyjaciół, krewnych lub znajomych. Tak naprawdę brak pieniędzy przed pensją można wyeliminować bez pomocy znajomych – pomoże Ci w tym debet.
Co to jest debet?
Jest to pożyczka udzielana przez bank w celu uzupełnienia osobistego konta bankowego danej osoby. W przeciwieństwie do np. kredytu konsumenckiego, kredyt w rachunku bieżącym można odnawiać wielokrotnie w ciągu całego okresu kredytowania, dodatkowo kredyt ten trzeba spłacać przynajmniej raz w miesiącu, a odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznego zadłużenia kredytu.
Teraz spróbujmy rozszyfrować wszystko, co podano powyżej.
Tak więc w banku zostało otwarte konto na Twoje nazwisko, na które wpływa Twoja pensja i masz plastikową kartę, za pomocą której zarządzasz tymi pieniędzmi. Konto to zasilane jest zazwyczaj dwa razy w miesiącu (zaliczka i pensja), oczywiście pieniądze z konta można wypłacać nieograniczoną ilość razy, w ramach znajdującej się na nim kwoty.
Może się jednak zdarzyć, że środków na Twoim koncie nie wystarczy na dokonanie niezbędnych zakupów, a może w wyniku nieprzewidzianych okoliczności wydałeś znacznie więcej, niż planowałeś, i teraz po prostu nie masz z czego żyć do wypłaty.
Jeśli znajdziesz się w podobnej sytuacji, możesz skontaktować się z bankiem i złożyć wniosek o kredyt w rachunku bieżącym. Na podstawie wysokości Twojego wynagrodzenia bank ustali kwotę, w ramach której otrzymasz kredyt. Kwota ta nazywana jest limitem debetowym.
Po otwarciu kredytu w przypadku wyczerpania się środków na koncie będziesz korzystać ze środków banku w ramach limitu kredytu. Ale ponieważ jest to nadal pożyczka, po pierwsze należy ją spłacić, a po drugie należy spłacić odsetki.
Spłata kredytu nastąpi automatycznie po zaksięgowaniu środków na Twoim koncie, a odsetki nie będą naliczane od całej kwoty kredytu, a jedynie od części, którą wydałeś. Czyli załóżmy, że Twój limit wynosi 1 000 000 Br, a wydałeś jedynie 10 000 Br, co oznacza, że od 10 000 Br zostaną naliczone odsetki i tylko za okres do spłaty pożyczki.
Gdzie mogę to dostać?
W większości przypadków, aby ubiegać się o kredyt w rachunku bieżącym, wystarczy napisać wniosek, okazać paszport i zaświadczenie o dochodach (zwykle z 3-6 miesięcznym wyprzedzeniem). Jeśli chodzi o limity kredytu i warunki spłaty, każdy bank ma swoją własną charakterystykę.
W Białoruśbank Wyróżnia się trzy rodzaje kredytu w rachunku bieżącym, różniące się wielkością limitu, okresem spłaty i oprocentowaniem:
- z miesięcznym okresem spłaty - limit nie przekracza kwoty przeciętnego miesięcznego dochodu z ostatnich 3 miesięcy, oprocentowanie kredytów w Br stanowi stopę refinansowania Narodowego Banku Polskiego (SR) + 6 punktów procentowych. (stan na 22.03.2010 – 19% w skali roku);
- z okresem spłaty 3 miesiące – limit udzielany jest na rok i wynosi do 200% średniego miesięcznego dochodu za ostatnie 6 miesięcy, oprocentowanie – SR+6,5 pkt proc. (stan na 22.03.2010 – 19,5% w skali roku);
- z okresem spłaty 6 miesięcy – limit udzielany jest na rok i wynosi do 400% średniomiesięcznego dochodu za ostatnie 6 miesięcy, oprocentowanie – SR+7 p.p. (stan na 22.03.2010 – 20% rocznie).
BPS-Bank przewiduje również trzy możliwości uzyskania kredytu w rachunku bieżącym:
- z okresem spłaty 3 miesiące – limit wynosi do 80% średniomiesięcznego dochodu „netto”, oprocentowanie SR+5 punktów procentowych. (stan na 22.03.2010 – 18% w skali roku);
- z okresem spłaty 6 miesięcy – limit wynosi do 200% średniomiesięcznego dochodu „netto”, oprocentowanie SR+5,5 pkt proc. (stan na 22.03.2010 – 18,5% w skali roku);
- z okresem spłaty 12 miesięcy – limit do 400% średniomiesięcznego dochodu „netto”, oprocentowanie SR+6 p.p. (stan na 22.03.2010 – 19% rocznie).
W Belgazprombank Wysokość limitu zostanie ustalona przez bank na następujących warunkach:
- dla pracowników przedsiębiorstwa – w granicach 100% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące, nie więcej jednak niż 5 000 000 Br, okres spłaty – 3 miesiące;
- dla menadżerów firm i ich zastępców – w granicach 200% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące, nie więcej jednak niż 10 000 000 Br, okres spłaty – 6 miesięcy;
- stopa procentowa SR+5 p.p. (18% rocznie).
Jeśli jesteś posiadaczem plastikowej karty „wynagrodzeń”. Belagroprombank możesz otrzymać pożyczkę w wysokości co najmniej 100 000 Br (maksymalna kwota miesięcznego wynagrodzenia) na okres do roku i oprocentowanie 19% w skali roku.
Otwarcie debetu w Priorbank możesz liczyć na kwotę równą czterem przeciętnym miesięcznym pensjom (nie więcej niż 5 000 000 Br), która zostanie Ci wydana z oprocentowaniem 20% w skali roku na okres do 1 roku.
W Paritetbank Kredyt w rachunku bieżącym możesz otrzymać na rok z oprocentowaniem CP+4 p.p. (stan na 22.03.2010 r. – 17% w skali roku), a wysokość limitu będzie naliczana w ramach średnich miesięcznych dochodów.
Klienci mogą również zaciągnąć tę pożyczkę MTBank ponadto, jeśli przez okres dłuższy niż 3 miesiące otrzymujesz wynagrodzenie na koncie karty w tym banku, nie potrzebujesz zaświadczenia o dochodach, aby otworzyć kredyt w rachunku bieżącym. Limit wynosi 150% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, okres kredytowania do 1 roku. Stopy procentowe różnią się w zależności od terminu:
- 1–20 dni (karencja) – 0%;
- od 21 do 90 dni – 12% rocznie;
- od 91 do 180 dni – 17% rocznie;
- od 181 dni i więcej – 19% rocznie.
Debet od Alfa-Bank– to możliwość otrzymania pożyczki w wysokości 90% lub 200% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia za ostatnie 6 miesięcy (nie więcej niż 5 000 000 Br) na okres 90 dni i 180 dni włącznie.
W Bank BTA są gotowi udzielić kredytu w rachunku bieżącym z limitem do 5 wynagrodzeń przy stopie 24% w skali roku, a w Belinwestbank Można też otrzymać kwotę do 5 pensji, ale w wysokości 19% w skali roku. Biełrosbank umożliwia skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym w wysokości do wysokości przeciętnego miesięcznego dochodu (do 2-krotności przeciętnego miesięcznego dochodu - dla menedżerów organizacji).
Czy to jest korzystne?
Biorąc pod uwagę kwoty podawane przez banki, warunki spłaty i oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym, najlepiej porównać go z kredytem konsumenckim „kartowym”. Wysokość pożyczki w obu przypadkach będzie uzależniona od Twojego wynagrodzenia; Jednak starając się o kredyt konsumencki, można liczyć na pożyczkę poważniejszą. Oprocentowanie kredytów konsumenckich jest równe lub wyższe niż kredytu w rachunku bieżącym i należy je spłacać od całej kwoty pozostającej do spłaty kredytu. Ważne jest również to, że do uzyskania kredytu w rachunku bieżącym nie jest wymagane żadne zabezpieczenie ani gwarancja.
A więc wyraźnie zalety kredyt w rachunku bieżącym przed kredytem konsumenckim można nazwać:
- łatwość otrzymania - aby otworzyć debet wystarczy udać się do banku i przedstawić zaświadczenie o zarobkach (nie zawsze jest to konieczne); Ponadto niektóre banki są gotowe przelać pieniądze na Twoje konto w ciągu kilku godzin;
- odsetki naliczane są tylko od faktycznego zadłużenia, a nie od całej kwoty kredytu;
- automatyczna spłata;
- odnawialność – po spłacie poprzedniego zadłużenia możesz ponownie skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym.
DO Cons Kredyt w rachunku bieżącym może obejmować:
- ścisłe powiązanie limitu debetu z wynagrodzeniem, a co za tym idzie niezbyt dużymi kwotami (w porównaniu z kredytami konsumenckimi);
- krótkie terminy spłaty – od 3 miesięcy do roku;
- problemy ze spłatą kredytu, które mogą powstać w przypadku opóźnienia w wypłacie wynagrodzenia lub zmniejszenia jego wielkości.
Jeśli z jakiegoś powodu nie byłeś w stanie spłacić kredytu, bank nałoży na Ciebie kary, np. zmniejszenie limitu, podwyższenie oprocentowania, czy też wypowiedzenie kredytu w rachunku bieżącym.
Kredyt w rachunku bieżącym jest formą krótkoterminowego kredytu, która pozwala klientowi na opłacenie towarów i usług środkami przekraczającymi jego wpływy z kredytu. Wydawana jest w sytuacji, gdy na rachunku bieżącym klienta nie ma wystarczających środków, to znaczy, że pożyczkobiorca otrzymuje pożyczkę w kwocie przekraczającej saldo jego środków. Kredyt w rachunku bieżącym różni się od zwykłego kredytu tym, że spłata zadłużenia następuje ze wszystkich środków wpływających na konto klienta. W zależności od polityki kredytowej banku, klient może otrzymać karencję, podczas której nie będą naliczane odsetki.Za skorzystanie z kredytu w rachunku bieżącym klient płaci bankowi odsetki, a także za czas spędzony na korzystaniu z pożyczonych środków. Może zostać również cofnięty za możliwość korzystania z usługi
Kredyt w rachunku bieżącym dla osób fizycznych
Zgodnie z tą umową okres udostępnienia pożyczonych środków nie przekracza 6 miesięcy. Klient, po pojawieniu się możliwości skorzystania z limitu kredytu, nie ma obowiązku jego natychmiastowego wykorzystania. Bardziej opłaca się pożyczać środki w razie potrzeby, ponieważ w tym przypadku koszt spłaty odsetek jest znacznie obniżony.Kredyt w rachunku bieżącym może uzyskać osoba fizyczna posiadająca rachunek bankowy powiązany z kartą debetową. Posiadanie karty kredytowej znacznie upraszcza procedurę ustalania limitu kredytowego. Oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym jest znacznie wyższe niż kredytów celowych, ponieważ brak zabezpieczenia zwiększa ryzyko braku spłaty kredytu.
Warunki usługi
Warunki udzielenia kredytu w rachunku bieżącym mogą się różnić w zależności od banku. Najważniejsze, że pożyczkobiorca ma w miarę stabilną sytuację finansową i regularnie dokonuje płatności.Aby otrzymać kredyt w rachunku bieżącym należy napisać wniosek kredytowy i wypełnić standardowy formularz danych osobowych. Konieczne jest także posiadanie dokumentu potwierdzającego obywatelstwo – paszportu oraz innego dokumentu (prawo jazdy, polisa zdrowotna, paszport zagraniczny itp.). Powinieneś także zabrać ze sobą zaświadczenie z miejsca pracy, które potwierdza Twoje dochody.
Kredytobiorca musi być obywatelem Rosji i mieszkać na terytorium obsługiwanym przez wybrany bank. Warunkiem wstępnym może być również posiadanie pracy i doświadczenia zawodowego (niektóre banki wymagają 6 miesięcy lub 1 roku doświadczenia zawodowego)
Terminy rejestracji
Termin na zawarcie umowy o kredyt w rachunku bieżącym nie przekracza 6 miesięcy. Wielkość udzielonej pożyczki uzależniona jest od potrzeb klienta i jego możliwości spłaty pożyczki. Limit ustalany jest przez bank, ustalający go na podstawie średnich miesięcznych dochodów, jakie wpływały na konto klienta w ciągu ostatnich 3-6 miesięcy. Podczas wypłacania środków zmniejsza się, a podczas wpłacania jest przywracany.Spłata kredytu w rachunku bieżącym
Kredytobiorca ma obowiązek dokonywania regularnych i terminowych spłat, których wysokość określona jest w umowie kredytowej. Odsetki naliczane są od faktycznego zadłużenia. W takim przypadku środki można wypłacić w miarę potrzeb w ramach ustalonego limitu. Zazwyczaj spłata kredytu w rachunku bieżącym następuje automatycznie, na przykład podczas przetwarzania listy płac.Jeśli z jakiegoś powodu pracodawca opóźnia Twoje wynagrodzenie i nie możesz wpłacić środków, bank naliczy kary i może zmniejszyć limit kredytu w rachunku bieżącym.
