Ocjena osiguravajućih društava prema naknadama. Ocjena CTP osiguravajućih društava. Glavni kriteriji ocjenjivanja

U cjelini, ruski vlasnici automobila pozitivno ocjenjuju sustav obveznog osiguranja od autoodgovornosti. Ipak, više od 70% kontroverznih situacija u domaćem osiguranju povezano je s „auto osiguranjem“. Zato je pravi izbor osiguravajućeg društva pri kupnji autoodgovornosti toliko važan. Ocjene osiguravajućih društava namijenjene su olakšavanju traženja odgovarajućeg osiguravatelja.

• Ocjena osiguravajućih društava od strane OSAGO-a na temelju statističkih podataka;
• Trenutna nacionalna ocjena temelji se na povratnim informacijama osiguranika za 2011.-2013.

MTPL ocjena: procjena financijskog poslovanja osiguravatelja

Tablica 1. Lideri ruskog tržišta OSAGO u 2012. godini.

Treba napomenuti da su naknade koje osiguravatelji plaćaju za OSAGO izuzetno neravnomjerno raspoređene:

• Tržišni udio Rosgosstrakha premašuje 32%;
• Tri najveće ruske tvrtke zauzimaju više od 50% tržišta;
• Petnaest najvećih ruskih tvrtki prikupilo je 85% premija osiguranja za obvezno osiguranje od autoodgovornosti.

Rosgosstrakh je neprikosnoveni lider ovog rejtinga. Drugo i treće mjesto zauzimaju Ingosstrakh i RESO-Garantia. Upravo ove tri tvrtke imaju najrazvijeniju mrežu poslovnica, što im omogućuje pokrivanje regija u kojima su druge tvrtke slabo zastupljene.

Ostali financijski pokazatelji

Značajan iznos premija osiguranja nije jedini pokazatelj pouzdanosti tvrtke. Objektivnija procjena moguća je dodatnom usporedbom razine plaćanja osiguravatelja za OSAGO za izvještajno razdoblje:

• Izuzetno visoka razina plaćanja može ukazivati ​​na to da je ova vrsta osiguranja neisplativa za određenu tvrtku. To može prisiliti osiguravatelja da koristi razne nepopularne načine za smanjenje ukupnog iznosa plaćanja (odbijanje plaćanja autoodštete, podcjenjivanje iznosa naknade). Sa stajališta vlasnika automobila, ova situacija je daleko od idealne.
• Iznimno niska razina isplata također je alarmantan znak za osiguranike. Moguća su odstupanja od prosječne tržišne vrijednosti, no značajna razlika najčešće ukazuje na visok postotak odbijanja plaćanja naknade za obvezno osiguranje od autoodgovornosti.

Prosječna tržišna razina plaćanja za obvezno osiguranje od autoodgovornosti za 15 najvećih osiguravajućih društava u Rusiji iznosi 56,6%. Istodobno, tvrtke s razinom plaćanja u rasponu od 42% -67% mogu se smatrati relativno stabilnim. Nenormalno visoka razina plaćanja (preko 70%) tipična je za nekoliko društava (Osiguravajuća grupa MSK, MAKS, Rusija). Ako se situacija ne promijeni, u budućnosti bi se mogli suočiti s financijskim problemima.

Ocjena građana o obveznom osiguranju od autoodgovornosti za 2013. godinu

Stručna ocjena omogućuje razmatranje osiguravajućih društava s gledišta objektivnih pokazatelja. No, potrebno je uzeti u obzir i subjektivne podatke: razinu usluge IC-a, brzinu usluge korisnicima, ljubaznost djelatnika. Upravo u te svrhe postoji nacionalni rejting za 2013. godinu. Prilikom sastavljanja ocjene uzima se u obzir sljedeće:

• Recenzije osiguravajućih društava od strane korisnika portala "Insurance Guru";
• Narodne ocjene osiguravajućih društava na vodećim osiguravajućim resursima Rusije.

Tablica 2. Ocjena ljudi po OSAGO-u za 2013. godinu.

Važno je napomenuti da prve dvije linije nacionalnog rejtinga zauzimaju osiguravajuća društva sa sličnim poslovnim modelom:

• Intach i Liberty osiguranje u vlasništvu su velikih inozemnih financijskih grupa;
• Udio obje tvrtke na tržištu OSAGO je relativno mali;
• Sličan pristup radu s klijentima – prodaja bez posrednika;
• Značajan dio premije osiguranja dolazi od internetske i telefonske prodaje.

Navedene točke dijelom objašnjavaju tako visoku poziciju Intacha i Libertyja u ocjeni:

1. Rad bez posrednika u prosjeku znači višu razinu usluge za vlasnike automobila. Osiguravatelji s razgranatom mrežom podružnica dobivaju znatnu količinu negativnih recenzija o OSAGO-u krivnjom beskrupuloznih agenata osiguranja u određenim regijama.
2. Ocjena većih tvrtki često pati zbog većeg broja recenzija (a posljedično i većeg broja negativnih odgovora).

Treba imati na umu da je čak i konsolidirana ocjena pregleda osiguravatelja o OSAGO-u prilično subjektivna, jer se razina usluge u organizaciji može značajno razlikovati ovisno o regiji. Međutim, omogućuje vam da odredite koje se tvrtke osiguravatelji razlikuju od drugih. Odlučivši se o izboru SK-a pomoću ocjena i recenzija, možete izračunati cijenu police za svoj automobil

Prijavljujemo se kod osiguravajućih društava kada izdajemo KASCO ili OSAGO, osiguravamo život, zdravlje i imovinu. No kako se novac uložen u policu ne bi pokazao izgubljenim, treba pažljivo odabrati kome ćete povjeriti osiguranje.

Top 15 najboljih osiguravajućih društava u Rusiji

15. Pristanak

Tvrtka pripada grupi ONEXIM M. Prokhorov. Tvrtka reosigura svoje rizike kod ruskih i velikih međunarodnih osiguravatelja - Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. Grupa VSK

Tvrtka nudi preko 100 vrsta osiguranja kako za privatne tako i za pravna lica. Mreža VSK uključuje 91 poslovnicu, kao i 673 poslovnice u svim regijama Rusije.

13. Grupa Rosgosstrakh

Ova osiguravajuća grupa vodeća je po veličini svoje mreže poslovnica. Rosgosstrakh je potpuno privatna tvrtka u vlasništvu D. Khachaturova. Tvrtka ima 43 milijuna privatnih i preko 240 tisuća korporativnih klijenata.

12. RSHB-Osiguranje

Mladu tvrtku koja se dinamično razvija osnovala je 2011. godine Rosselkhozbank. RSHB-Osiguranje ima 52 predstavništva i posluje u segmentu pravnih osoba i stanovništva.

11. Savez

Tvrtka je na tržištu od 1991. godine i bila je nadaleko poznata pod robnom markom ROSNO. Savez ima predstavništva samo u Moskvi i St. Petersburgu. Kontrolni udio u Velikoj Britaniji u vlasništvu je jedne od divizija njemačkog holdinga Allianz.

10. ZHASO

Univerzalni osiguravatelj na tržištu je od 1991. godine. Tvrtku je osnovalo Ministarstvo željeznica SSSR-a kao glavnog željezničkog osiguravatelja. S vremenom je ZHASO proširio svoju liniju na gotovo sve vrste osiguranja.

9. SOGAZ

Tvrtka je osnovana 1993. godine kao podružnica Gazproma. Upravni odbor SOGAZ-a uključuje predstavnike Gazproma i Banke Rossiya. SOGAZ je službeni osiguravatelj KHL-a.

8. Jedinstvo Re

Tvrtka radi s građanima i poduzećima Rusije i ZND-a. Od 2006. godine Unity Re aktivno širi svoju prisutnost na tržištima Bliskog istoka, Afrike i Južne Amerike.

7. VTB osiguranje

Jedini vlasnik tvrtke je VTB banka. Zahvaljujući bliskoj suradnji s bankarskim sektorom, tvrtka zauzima vodeću poziciju na tržištu hipotekarnog osiguranja.

6. Energogrant

Društvo nudi 59 vrsta osiguranja za pojedince i tvrtke u raznim djelatnostima. Na tržištu osiguranja "Energogarant" od 1992. godine.

5. Renesansna osiguravajuća grupa

Udio društva na tržištu osiguranja iznosi 2,3%. Renesansa na tržištu od 1997. godine, od 2006. godine tvrtka počinje osiguravati pravne osobe.

4. SK Transneft

Tvrtka je osnovana 1996. godine kao alat za upravljanje rizicima za matičnu tvrtku, JSC TRANSNEFT. Tvrtka je specijalizirana za programe korporativnog osiguranja, kao i iskustvo bez presedana u osiguranju rizika u naftnoj industriji.

3. RESO-Jamstvo

Osnovana 1991. godine, tvrtka je dosljedno rangirana među najboljima na visokim pozicijama. RESO ima oko 900 prodajnih ureda i gotovo 20 tisuća aktivnih agenata diljem zemlje.

2. Ingosstrakh IJSC

Tvrtka dosljedno vodi u medijskoj aktivnosti - Ingosstrakh nema konkurenciju po broju spominjanja u medijima. Osiguratelj je pravni sljednik sovjetske Glavne uprave za inozemno osiguranje.

1. Alfa osiguranje

Na čelu 15 najboljih osiguravatelja nalazi se tvrtka koja pripada holdingu Alfa Grupe. Alpha je na tržištu osiguranja prisutna od 1992. godine. Ukupno u zemlji postoji preko 400 predstavništava tvrtke.

Puna ocjena

U pravilu, svatko od vozača koji se počinje zanimati za KASCO osiguranje želi znati - koja će osiguravajuća društva ponuditi ne samo najjeftiniju tarifu i najbolje uvjete, već će biti i pouzdanija od drugih!?

Uostalom, nije isključeno da osiguravajuća kuća ne samo da može bankrotirati, već i koristiti razne zamke pri sastavljanju ugovora! Takve se zamke u pravilu lako mogu otkriti prema broju osiguranika određene tvrtke.

"United Insurance Center" vas poziva da se upoznate s ocjenom najboljih osiguravajućih društava u smislu KASCO-a za 2012.-2013. Ocjena je sastavljena na temelju podataka Službe za nadzor osiguranja (FSIS) za 2011.-2012.

Uz pomoć ove ocjene uvijek možete usporediti izračune "Jedinstvenog centra za osiguranje" izravno s pouzdanošću određenog osiguravajućeg društva. Možete izračunati povoljnu KASCO tarifu u određenom osiguravajućem društvu posjetom odjeljku "Partneri" stranice.

TOP-10 osiguravajućih društava za prodaju KASCO-a za 2012-2013

• 10. mjesto. Osiguravajuća grupa "Uralsib"... Jedan od lidera suvremenog tržišta osiguranja uspješno posluje u Rusiji više od 20 godina. S visokim pokazateljima pouzdanosti i rezervi osiguranja, prema podacima za 2011.-2012., obujam premija CASCO osiguranja Uralsib grupe iznosio je preko 4,7 milijardi rubalja.

• 9. mjesto. Osiguravajuća grupa "Alliance"... Alliance Company ima preko 50 tisuća korporativnih klijenata, 17 milijuna individualnih klijenata, oko 500 prodajnih ureda diljem Rusije i 130 vrsta osiguranja! Od 2011.-2012., obujam premija osiguranja Saveza u okviru CASCO osiguranja iznosio je preko 5,4 milijarde rubalja.

• 8. mjesto. Osiguravajuće društvo "AlfaStrakhovanie"... Jedan od najvećih ruskih osiguravatelja, grupa Alfastrakhovanie, može se pohvaliti obujmom CASCO premija osiguranja za 2011.-2012. u iznosu od preko 7,1 milijardu rubalja - dostojno 8. mjesto u ocjeni najboljih osiguravajućih društava!

• 7. mjesto. Renesansna osiguravajuća grupa... Renesansno osiguranje posluje u 60 vrsta osiguranja, a KASCO je jedan od najprioritetnijih vrsta. Preko 7,7 milijardi rubalja - obujam CASCO premija osiguranja u 2011.-2012. Potrošači Renesansnog osiguranja prepoznali su najbolje KASCO uvjete, s obzirom na bezazleni rad u proteklom razdoblju osiguranja.

• 6. mjesto. Osiguravajuća grupa "MSK"... VIP-usluga, rate do 3 mjeseca, i što je najvažnije - obujam premija osiguranja u iznosu od preko 8,2 milijarde rubalja, ne dopuštaju sumnju u pouzdanost osiguravajućeg društva "MSK", koje završava prvi dio ocjene najboljih osiguravajućih društava po KASCO-u za 2012-2013.

• 5. mjesto. Vojno osiguravajuće društvo (VSK)... 5. mjesto i prekretnica od 10.000.000.000 rubalja ide "Vojnom osiguravajućem društvu", potrošačima poznatijem kao "VSK". Volumen premija osiguranja "VSK" za kasko osiguranje za 2011-2012 iznosio je preko 10,4 milijarde rubalja!

• 4. mjesto. Osiguravajuće društvo "Pristanak"... Više od 20 godina na tržištu osiguranja omogućilo je Soglasie-u da dosegne prekretnicu od preko 11,7 milijardi rubalja u okviru CASCO premija osiguranja za 2011.-2012. Osiguravajuća kuća "Soglasie" uspješno završava ljestvicu TOP-5 najboljih osiguravajućih društava u smislu KASCO-a za 2012.-2013.

• 3. mjesto. Osiguravajuće društvo "Rosgosstrakh"... Jedan od predvodnika našeg pijedestala je osiguravajuće društvo Rosgosstrakh, koje je od 2011. do 2012. pokazalo obujam CASCO premija osiguranja u iznosu od preko 17,2 milijarde rubalja. Lijepo je reći da za razliku od prethodnih tvrtki, Rosgosstrakh nudi osiguranje na rate uz plaćanje u roku od 3, 6 ili čak 9 mjeseci!

• 2. mjesto. Osiguravajuće društvo "RESO-Garantia"... Nedaleko od lidera našeg rejtinga, na 2. počasnom mjestu nalazi se osiguravajuće društvo RESO-Garantia, koje je pokazalo obujam premije osiguranja preko 20 milijardi rubalja! 20,9 milijardi rubalja - ovo su podaci o premijama osiguranja za CASCO za 2011.-2012. za ovu tvrtku.

• 1. mjesto. Osiguravajuće društvo "Ingosstrakh"... Lider ocjene najboljih osiguravajućih društava u smislu CASCO-a za 2012.-2013. je osiguravajuće društvo Ingosstrakh i njegov volumen premija osiguranja u iznosu od preko 23 milijarde rubalja. Bez sumnje je najpouzdaniji osiguravatelj koji je 2011. sklopio oko pola milijuna dobrovoljnih ugovora o osiguranju automobila.

Uvijek možete izračunati povoljnu stopu u većini osiguravajućih društava ovog ranga na glavnoj stranici web stranice "Jedinstvenog centra za osiguranje" ili posjetom odjeljku Partneri na web stranici. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se našim konzultantima..

3,384 pregleda

Početak 2013. godine, prema riječima stručnjaka RIA Ratinga za tržište osiguranja, bio je prilično uspješan, unatoč usporavanju stopa rasta u odnosu na 2012. godinu. Prema podacima Federalne službe za financijska tržišta, u prvom tromjesečju 2013. prikupljeno je 241,5 milijardi rubalja za sve vrste osiguranja. premije osiguranja - 12,8% više nego u prvom tromjesečju prethodne godine, isplate su iznosile 90,7 milijardi rubalja. (+ 13,6%). U okviru dobrovoljnog osiguranja, rast prikupljenih premija iznosio je 14,6%, dosegnuvši 191,7 milijardi rubalja, dok je rast plaćanja bio znatno niži - samo za 5,9% na 60,0 milijardi rubalja.

Za procjenu trenutnih pozicija osiguravajućih društava na tržištu, stručnjaci Rating agencije "RIA Rating" pripremili su redovitu ocjenu osiguravajućih društava u smislu visine naplaćenih premija osiguranja. Ocjena se temelji na podacima Federalne službe za financijska tržišta (FFMS) i izgrađena je rangiranjem osiguravajućih društava prema obujmu primljenih premija u prvom tromjesečju 2013. od dobrovoljnog i obveznog osiguranja, isključujući obvezno zdravstveno osiguranje (MHI).

Osiguravajuća društva SOGAZ, Rosgosstrakh, Ingosstrakh postala su lideri rejtinga po visini prikupljenih premija osiguranja u prvom tromjesečju 2013. godine. U top deset se nalaze i RESO-Garantia, VTB osiguranje, AlfaStrakhovanie, IC Soglasie, VSK, IC Alliance i MAKS. Najveći omjer uplata i premija prikupljenih od deset najvećih tvrtki u prvom tromjesečju 2013., kao i prethodne godine, pokazali su IC Soglasie, Ingosstrakh i RESO-Garantia.

Prema stručnjacima RIA Rating, udio SOGAZ-a na tržištu osiguranja (bez obveznog zdravstvenog osiguranja) bio je 14,8% u prvom tromjesečju 2013., Rosgosstrakh - 10,6%, Ingosstrakh - 6,9%. Na kraju 1. tromjesečja 2012. ovi pokazatelji iznosili su 15,2%, 10,3% i 7,2%. U usporedbi s rezultatima 2012. godine, najveći napredak u rejtingu među tržišnim liderima pokazali su VTB osiguranje i MAKS (9. i 12. mjesto u rejtingu na kraju godine). Istodobno, kada se analiziraju pozicije u rejtingu pojedinih društava, važno je razumjeti da za neke osiguravatelje, zbog posebnosti njihovog poslovanja, faktor sezonskosti utječe na volumen naplaćenih premija tijekom godine.

Dobrovoljno osiguranje imovine čini najveći udio u premijama prikupljenim od prvih deset društava. Iznimke su VTB osiguranje i MAKS, gdje najveće premije padaju na obvezna osiguranja (osim obveznog zdravstvenog osiguranja), kao i IC Alliance, gdje najveći udio premije prikupljenih početkom godine otpada na osobna osiguranja (osim životnih osiguranje).

Omjer uplata i naplaćenih premija, koji karakterizira omjer gubitaka portfelja osiguravajućeg društva, kao i 2012. godine, ostaje u korist tržišnih lidera - za prvih deset društava iznosi 39%, a za tržište u cjelini - 38 %. Prema izračunima RIA Ratinga, 20 tvrtki od 331. uključenih u ocjenu završilo je tromjesečje s omjerom isplata/premija većim od 100%, 121 tvrtka s pokazateljem manjim od 20%. Tako je oko trećine tvrtki na tržištu početkom godine uplaćivalo manje od 20% svih prikupljenih premija za osigurane slučajeve.

Broj tvrtki koje posluju na tržištu nastavlja opadati. Na kraju prvog tromjesečja 2013. godine u Jedinstveni državni registar upisano je 460 osiguravatelja u odnosu na 469 na kraju 2012. i 579 na kraju 2011. godine. Premije osiguranja u iznosu od preko 100 milijardi rubalja. početkom 2013. prikupljeno je 140 poduzeća od 331 predstavljene u rejtingu. Samo 67 tvrtki izvršilo je uplate iznad ovog iznosa.

Lideri po obimu plaćanja u prvom tromjesečju 2013. bili su Rosgosstrakh (tvrtka je platila 10,5 milijardi rubalja bez obveznog zdravstvenog osiguranja), Ingosstrakh - 10,1 milijardu rubalja. i RESO-Garantia - 7,6 milijardi rubalja. plaćanja. U pet vodećih u pogledu plaćanja također su bili SOGAZ i IC Soglasie. Općenito, na 10 najvećih tvrtki u prvom tromjesečju 2013. otpada 61% naplaćenih premija i 63% svih plaćanja (57% odnosno 63% u 2012.). Udio moskovskih tvrtki u ukupnom iznosu prikupljenih premija u prvom tromjesečju 2013. dosegao je 79%.

Po broju sklopljenih ugovora u razdoblju siječanj-ožujak 2013. Rosgosstrakh također prednjači s 5521 tisuću ugovora o osiguranju. Slijede AlfaStrakhovanie s 1.440 tisuća ugovora i Ingosstrakh s 1.248 tisuća ugovora.

Ova ocjena nije temelj za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti i (ili) financijskoj stabilnosti osiguravajućih društava uključenih u ocjenu. Agencija za ocjenjivanje "RIA Rating" ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ove ocjene i odluka donesenih na temelju nje.