Ocjena banaka prema Centralnoj banci. Ocjena ruskih banaka. Kriteriji za ocjenjivanje banaka

Situacije kada određena banka proglasi stečaj ili izgubi licencu Središnje banke, danas su, nažalost, postale neuobičajene. U većini slučajeva ova situacija je potpuno iznenađenje za klijente financijske institucije. Građani i organizacije koje su surađivale s bankom nisu uvijek u mogućnosti u cijelosti vratiti sredstva s depozita i trpe financijske gubitke. Da biste smanjili rizik od takve situacije, najbolje je odabrati dostojne financijske institucije. Za to se sastavljaju posebne ocjene pouzdanosti banaka. Samo najbolji u smislu stabilnosti i perspektive razvoja organizacije ulaze u prvih 5 banaka.

Kako bismo saznali koja je banka najpouzdanija, a koja najmanje pouzdana, analiziraju se sljedeći podaci:

• ukupni novčani volumen izdanih kredita;
• ukupan iznos sredstava na otvorenim depozitima;
• ukupni iznos kapitala bankarske institucije;
• dostupnost duga po ugovorima o kreditu i njihov opseg;
• kakvo mjesto financijska institucija zauzima u pogledu imovine.

Na temelju analize svake pozicije donosi se zaključak koliko su usluge banke tražene od strane stanovništva glavnog grada.

Na financijskom portalu Vyberu.ru stalno se ažuriraju informacije o Rusiji u cjelini. Ocjena pouzdanosti banaka izračunava se uzimajući u obzir iznos sredstava koje je financijska institucija prebacila u optjecaj, sposobnost banke da pravovremeno iu cijelosti osigura ispunjenje svojih kreditnih i drugih obveza. Prilikom međusobne usporedbe financijskih institucija u obzir se uzima kamatna stopa na njihove kreditne programe.

Stranica Vyberu.ru prema zadanim postavkama prikazuje ocjenu banaka prema imovini. Zasebno, možete analizirati kako se financijske institucije nalaze u smislu depozita i kredita za fizičke osobe. Krom objavljujemo pozicije banaka u ocjenama najvećih međunarodnih agencija.

Prijeđimo na to kako se informacije prezentiraju na našem financijskom portalu. Na Vyberu.ru, ocjena banaka koje imaju predstavništva i regije uzimaju u obzir podatke vodećih rejting agencija. Tradicionalno, prve redove zauzimaju iste financijske institucije. Ne treba čuditi da se ocjena pouzdanosti banaka za 2018. neznatno razlikuje od slične ocjene za 2019. godinu. Do promjena obično dolazi zbog činjenice da neka velika banka izgubi licencu ili se proglasi bankrotom. Osim toga, može doći do spajanja dviju organizacija ili preuzimanja od strane jedne financijske institucije druge. Također je moguće da novonastala banka odmah zauzme visoko mjesto na općoj listi u Rusiji. Ocjena pouzdanosti sastavlja se uzimajući u obzir pokazatelje u različitim područjima djelovanja banke:

• po imovini
• na depozite za fizička lica,
• krediti za fizička lica.

• neraspoloženje,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Da biste vidjeli pojedinosti svakog odjeljka, idite na odgovarajuću karticu na našoj web stranici.

Vyberu.ru prikazuje promjene u obujmu imovine, zajmova i depozita u rubljama iu postocima. Dugoročni pokazatelji ove ili one banke objavljuju se na listama međunarodnih agencija. Pozicije banke u ocjenama Moody's-a i S&P-a izražene su slovnom šifrom, pri čemu A znači solventna poduzeća, a C stanje blizu neispunjavanja obveza. Forbes ima ocjenu pouzdanosti banke na temelju podataka vodećih agencija (Moody's, S&P i Fitch) i je dan u obliku zvjezdica, gdje je 5 najviši pokazatelj, 1 je najmanji.

Kako odabrati najbolju banku

Ocjenu ruskih banaka možete koristiti kao jedno od mjerila za odlučivanje s kojom je financijskom institucijom najbolje započeti suradnju. Istodobno, dostupni su vam ne samo podaci o pouzdanosti određene organizacije, već i podaci o tome koliko su njezini programi za kredite i depozite atraktivni. U tom smislu, prikladno je usredotočiti se na jedan ili više pokazatelja.

1. Potražnja za programima kreditiranja među građanima. Ako planirate dobiti posuđena sredstva, koristite ovu ocjenu kao smjernicu. Položaj financijske institucije znači koliko klijenti smatraju povoljnim uvjete predloženih postojećih kredita.
2. Ako planirate otvoriti depozit, upoznajte se s pokazateljima banke za depozite. Ocjena se sastavlja usporedbom profitabilnosti postojećih programa i pokazuje koliko klijenti vjeruju financijskoj instituciji.
3. Iznos kapitala. Licencu Centralne banke dobivaju one banke koje imaju određeni iznos vlastitih sredstava. Iznos temeljnog kapitala financijske institucije mora biti u skladu s minimalnim pokazateljima koje utvrđuje Centralna banka. Ako organizacija ima manje sredstava, može izgubiti licencu koju je izdala Centralna banka.

Popularnost banke neizravno ukazuje na to koliko joj građani vjeruju svojim sredstvima i koliko često apliciraju za posuđeni novac (pa samim time osiguravaju zajmodavcu prihode plaćajući kamate na kredite). Osim toga, ne zaboravite koliko dugo organizacija djeluje na domaćem financijskom tržištu, koliko je podružnica otvoreno u različitim regijama zemlje. Jednom riječju, visoki pokazatelji popularnosti ukazuju na to da banka planira raditi dugo vremena i u potpunosti ispunjavati svoje obveze.

Ovisno o smjeru u kojem želite surađivati ​​s određenom financijskom institucijom, možete se voditi podacima odgovarajuće ocjene.

Ne posljednju ulogu u odabiru jedne ili druge banke mogu igrati informacije iz otvorenih izvora:

• mišljenja stručnjaka u medijima,
• posebni članci posvećeni pojedinom proizvodu ili banci u cjelini,
• dojmovi onih koji već koriste usluge neke financijske institucije (kako na internetskim forumima tako i poznanika, prijatelja, rodbine).

Dodatno, sljedeće informacije mogu pomoći pri odabiru financijske institucije:

• prisutnost prikladne internetske banke pune i mobilne verzije za vaš tablet;
• dostupnost korisničke podrške (je li moguće telefonirati besplatno i 24 sata dnevno);

Ocjena banaka - procjena objekata prema stupnju usklađenosti s različitim parametrima. Omogućuje vam pružanje objektivnih informacija o aktivnostima ustanove. Sastavlja ga neovisna i autoritativna organizacija, koju mogu igrati i Središnja banka Ruske Federacije i rejting agencije.

Kriteriji za ocjenjivanje banaka

Najpouzdanije banke određuju se prema razini povjerenja koja danas formira broj:

• sve prijestolnice.

Uzimaju se u obzir pokazatelji likvidnosti i dugoročne kreditne sposobnosti.

Zahvaljujući ovim pokazateljima moguće je utvrditi financijsku stabilnost bankarske strukture. Što su svi pokazatelji veći, to je manja vjerojatnost da će doći do stečaja.

Ocjena pouzdanosti banaka

Podaci o novčanim primicima i prometima ažuriraju se mjesečno. Ocjena banaka se sastavlja prema pouzdanosti prema podacima Centralne banke. Uzima se u obzir sposobnost određene institucije da u potpunosti ispuni svoje obveze prema fizičkim i pravnim osobama. Centralna banka Ruske Federacije pažljivo provjerava

usklađenost institucija s određenim pokazateljima.

Ocjena banaka u Ruskoj Federaciji, koju je sastavila Središnja banka, smatra se temeljnom. Ovo tijelo osigurava jedinstvenu državnu monetarnu politiku. Popis koji je sastavila ova struktura može se odnositi ne samo na banke, već i na NPF i osiguravajuća društva. Temelji se na pokazateljima financijskog izvještavanja i rezultatu rada institucija.

Kako samostalno sastaviti ocjenu pouzdanosti ruskih banaka i napraviti pravi izbor?

Svatko može samostalno sastaviti svoju ocjenu banaka u smislu pouzdanosti. Da biste to učinili, istražite:

• struktura i izvještajni dokumenti;
• sastav osnivača;
• ocjene i recenzije drugih korisnika;
• kamatne stope;
• dostupnost jamstva.

Prije nego što odaberete financijsku instituciju, usredotočite se na to je li članica državnog osiguranja depozita. Što su osnivači veći, to je financijska institucija pouzdanija. obratite pozornost na organizacije s domaćim kapitalom koje opslužuju najveća industrijska poduzeća u Rusiji.

Nudimo ocjenu ruskih banaka, sastavljenu uzimajući u obzir različite podatke. Uz njega možete pronaći najpouzdanije financijske institucije koje ispunjavaju sve uvjete za sigurnost klijenata.

Središnja banka Rusije uspostavila je vlastiti kriterij za procjenu pouzdanosti banaka - adekvatnost kapitala.

Vlasnički kapital podržava stabilnost i pouzdanost banke, osigurava njezine obveze prema deponentima i vjerovnicima. Vlastita sredstva služe kao rezerva za pokriće obveza banke. Vjeruje se da što je veći vlastiti kapital banke, to je pouzdaniji. Ako se iznos vlastitih sredstava (kapitala) smanji ispod utvrđene minimalne vrijednosti, Centralna banka ima pravo banci oduzeti dozvolu.

Za procjenu pouzdanosti banaka, Središnja banka Ruske Federacije uvela je omjer adekvatnosti kapitala N1.0. Ovo je glavni standard kojeg su, na zahtjev Centralne banke, dužne poštivati ​​sve ruske banke.

Prosječna vrijednost omjera adekvatnosti temeljnog kapitala utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije u iznosu od 10 - 11%. Ako ovaj "standard pouzdanosti" bilo koje poslovne banke, prema Središnjoj banci, postane nizak, na primjer, manji od 2%, tada joj Centralna banka Ruske Federacije oduzima licencu.

S obzirom na ocjenu pouzdanosti banaka, podatke iz Centralne banke i druge parametre, možete odabrati najstabilniju i najstabilniju banku za depozit, gdje ćete uložiti svoj novac tako da ne samo da bude pohranjen, već i radi za budućnost.

Međunarodne rejting agencije redovito ažuriraju ocjene ruskih banaka. Na ocjenu stručnjaka utječe sposobnost kreditne institucije da izdrži gospodarski pad i trenutne, ali i potencijalne sankcije.

Vlasnik popularne ruske banke je međunarodna grupa Societe Generale. Baza klijenata banke uključuje preko 3,3 milijuna privatnih klijenata. Mreža Rosbank sastoji se od 550 poslovnica.

Banka je na 10. mjestu po imovini, kao i na 9. po kapitalu. Sve dionice Unicredita u vlasništvu su austrijske UniCredit Bank Austria. Banka je univerzalna i nudi Rusima širok raspon financijskih usluga.

Banka je prva u zemlji po imovini i kapitalu. Sberbank ima preko 110 milijuna klijenata. Postoje uredi i predstavništva banke u ZND-u, 9 zemalja srednje i istočne Europe, Turskoj, Indiji i Njemačkoj.

Jedna od dvije banke bez inozemnog sudjelovanja, uvrštena u deset najstabilnijih. Stabilnost banke, prema međunarodnim agencijama, temelji se na sudjelovanju države. Sve dionice malih i srednjih poduzeća u vlasništvu su Vnesheconombank.

Jedini dioničar je najveća kineska banka Industrial and Commercial Bank of China Limited. Banka radi s fizičkim osobama samo u smislu transfera bez otvaranja računa. Za pravne osobe ICBC nudi širok spektar usluga.

Kao i mnoge druge "podružnice" stranih banaka, Credit Agricole u Rusiji ne radi s pojedincima, fokusirajući se na korporativni segment. Banka pripada francuskoj financijskoj grupi Credit Agricole.

Banka je podružnica jedne od 6 najjačih banaka na svijetu, BNP Paribas. Po imovini banka zauzima 78. mjesto u Rusiji, a 67. po kapitalu. BNP Paribas je fokusiran na rad s korporativnim segmentom.

3. HSBC banka

Vlasnik banke je jedna od najvećih financijskih grupacija - HSBC. Banka u Rusiji posluje od 2002. godine i zauzima 72. mjesto po kapitalu i 60. po imovini. Banka je u potpunosti usmjerena na korporativne klijente i ne pruža usluge pojedincima.

Banka je dio međunarodne grupe Citigroup. Strani kapital daje banci visok rejting, unatoč gospodarskoj i političkoj nestabilnosti na ruskom tržištu.

Kontrolni paket dionica banke pripada skandinavskoj grupi Nordea. Nordea banka ima najvišu ocjenu pouzdanosti među ruskim kreditnim institucijama iz Fitcha - na nacionalnoj ljestvici - "AAA(rus)", dugoročnu ocjenu neispunjenja izdavatelja - "BBB-".

Početak krize značajno je smanjio povjerenje Rusa u bankarski sustav. Središnja banka je 2014. godine oduzela bankarsku dozvolu za više od 85 kreditnih institucija, uz to sedam banaka u državnom vlasništvu (i banaka s državnim sudjelovanjem) potpao pod sankcije Sjedinjenih Država i Europske unije (Ruska banka, SMP banka, Sberbank, VTB, Gazprombank, Ruska poljoprivredna banka i Vnesheconombank).

Tako su do početka 2015. čak i čelnici bankarskog tržišta izašli s gubicima u kreditnom portfelju, smanjenim pokazateljima stabilnosti i "smećem" rejtingom.

Agencija za osiguranje depozita je u siječnju ove godine zajedno s Vladom sastavila preliminarni popis od 27 banaka koje će dobiti pomoć države u vidu dokapitalizacije kroz obveznice federalnih kredita. Ispod je ocjena pouzdanosti banaka koje također apliciraju za državne potpore. Najpouzdanije banke u Rusiji bile su podružnice stranih banaka:

VTB, VTB24, Rosselkhozbank i Gazprombank bili su tek u 2. skupini pouzdanosti (dok su 2014. bili u 1. skupini).

Relativno pouzdane banke su one koje spadaju u grupu pouzdanosti B.

U skupinu pouzdanosti CCC-a uključene su one kreditne institucije koje imaju mogućnost neispunjenja bankovnih obveza. Fonservisbank je u grupi prisutna već drugu godinu. Stigla je Banka rasta, koja je sada u reorganizaciji.

Također, ako banka nema rejting, to znači da je trenutno najmanje pouzdana. U pravilu bez rejtinga ostaju te kreditne institucije čiji osnivači RA-u ne otkrivaju svoje stvarne pokazatelje (što ukazuje na bliskost banke i netransparentnost poslovanja). Također, u ocjenu nepouzdanih banaka uvrštene su sljedeće banke: Rossiya i SMP-Bank (na koje su prošle godine utjecale međunarodne sankcije).