Prognoza gotovinskog prometa banaka je izračun predviđenih novčanih primitaka u blagajni banaka i uputama njihovog izdavanja, kao i izdavanje ili povlačenje iz optjecaja za nadolazeće razdoblje.

Prognoza gotovinskih kupaca banaka sastavljeno je izvorima primitaka i smjerom izdavanja gotovine i sastoji se od profitabilnog i potrošnog materijala. Participativni dio sadrži sljedeće prihode članaka: trgovački prihod; Prihodi od provedbe plaćenih usluga stanovništvu od nekretnina; na račune o depozitima građana; iz komunikacijskih organizacija; na račune građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formacije pravne osobe; iz provedbe države i drugih vrijednosnih papira; od prodaje pojedincima u gotovini stranoj valuti; Drugi; Ukupno po dolasku; prijenosi tekućem novčanom registru iz rezervnih sredstava Banke Rusije. Dio rashoda odražava izdavanje: za kupnju proizvoda; Na plaćanje mirovina, naknada i osiguranja; od računa o depozitima građana; gotovinu pojedincima pri kupnji gotovine stranu valutu; s računima građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez formacije pravne osobe; o plaćanju prihoda, otplate i kupnju države i drugih vrijednosnih papira; na druge ciljeve; Ukupna potrošnja; transferi iz sadašnjeg ureda u pričuvnim sredstvima Banke Rusije.

Poglavlje 2. Evaluacija financijskog stanja LLC KB Rab

2.1 Ekonomske karakteristike LLC Res

Od siječnja 2014., kako bi se ispunio savezni zakon "na nacionalnom platnom sustavu" br. 161-FZ datiran 27. lipnja 2011. godine, Ruska Elitarska banka LLC uvodi besplatnu uslugu za sve klijente-nositelja plastičnih kartica za obavljanje poslova izvršeno korištenje bankovnog kart. Molimo kontaktirajte banku da odaberete metodu za informiranje i pružanje podataka o kontaktu.

Komercijalna banka "Ruska Elite banka" (društvo s ograničenom odgovornošću) zabilježena je u ožujku 1995. godine, licence za obavljanje poslova bankarstva br. 3231. U proteklim godinama Banka je kupila dobru poslovnu reputaciju i značajno iskustvo na tržištu bankarskih usluga. Trenutno je ruska elitna banka usmjerena na rad s organizacijama i poduzećima sekundarnih i malih poduzeća te je spremna ponuditi svojim klijentima širok raspon bankarskih usluga.

Puno ime: komercijalna banka "Ruska elitna banka" (društvo s ograničenom odgovornošću)

Skraćeno ime:

LLC CB "Ruska elitna banka"

Registracijski broj i datum ulaska u jedinstveni državni registar pravnih osoba:

Rekord državne registracije kreditne institucije uključen je u jedinstveni državni registar pravnih osoba 26. kolovoza 2002. godine, glavna državna prijava br. 1027700156164.

Banka je članica:

Udruge regionalnih banaka u Rusiji (Udruga "Rusija");

Dionica i valutni dio miševa;

Nacionalna udruga članova fonda (Nafor);

Međunarodna udruga telekomunikacija s.w.i.f.t.;

Registar banaka i drugih kreditnih institucija koje mogu djelovati kao jamca carinskim tijelima.

Vrste licence:

Licenca za bankarstvo br. 3231 u rubaljama i stranoj valuti s pravnim osobama iz "08" listopada 2014. godine;

Licenca za provedbu bankarskih operacija br. 3231 u rubaljama i stranoj valuti s pojedincima iz "08" listopada 2014.;

Licenca stručnog sudionika na tržištu vrijednosnih papira br. 177-10358-100000 od 12. srpnja 2007. o provedbi posredničkih aktivnosti izdano je savezne usluge financijskog tržišta na neodređeno vrijeme.

Bankovni detalji:

Plaža 044525709.

kor. / Sch. 30101.810.1.4525.0000709 U uredu 3 Moskva

Tin 7725068827.

OKPO 40134041

Windows 96120.

Telex 611764 Kbreb ru

Naselje i novčane usluge.

Sustav usluga tarife karakterizira fleksibilnost, konkurentnost i individualnost pristupa svakom klijentu. Plaćanja kupaca obavlja se od strane Dana Banke dnevno. Plaćanja se provode unutar bilance zbog računa bez ikakvih ograničenja, osim u slučajevima predviđenim zakonom. Za veću udobnost, Banka nudi korisnicima da rasporedu ocjenu putem Interneta klijent-banke sustava.

Sustav "Internet klijent-banka za pravne osobe"

Koristi samo internet preglednik i dodatne kriptografske module instalirane na strani klijenta. Pruža punu uslugu plaćanja i informacijske kupcima, dostupne putem Interneta s bilo kojeg mjesta. Prijavite se na internetsku klijent-banku.

Stavljanje novca korisnika

Kako bi se dobili dodatni prihodi od privremenog slobodnog sredstava, Banka nudi korisnicima depozitnih depozita ili s računima prihoda s razdobljima plaćanja od 2 tjedna. Kamatna rešetka na ovim proizvodima je fleksibilna. Banka također prodaje besplatne račune s razdobljem plaćanja "nakon prezentacije" za izračune. LLC KB "Ruska Elitarska banka" uključena je u registar sudionih banaka sustava obveznog osiguranja depozita na broju 671.

Kreditiranje pravnih osoba i pojedinaca

Jedno od ključnih područja u aktivnostima KB "Ruska elitna banka" je pružanje usluga u kreditiranju pravnih osoba i pojedinaca. Glavni kriteriji za donošenje odluka o izdavanju zajma su kupčakova solventnost, kvaliteta i likvidnost nastanka dostupnosti pozitivne kreditne povijesti. Za operativno zadovoljstvo hitnih potreba za kupcima, kratkoročni krediti se pružaju u obliku "prekoračenja" na vrijeme od 1 do 30 dana.

Kreditni proizvodi su osigurani u rubu iu stranoj valuti.

Kamatne stope na kredite uspostavljene su i prilagođene u skladu s tržišnim uvjetima i volumenima zajedničkog poslovanja.

Memo dužnik na pozajmljivanje potrošača

Operacije vrijednosnih papira

Prema zahtjevima kupaca, Banka obavlja poslove s vrijednosnim papirima i dužničkim obvezama Ruske Federacije, poduzeća i banaka.

Valutne operacije

Izračuni na izvoz-uvezenim klijentima su proizvedeni korištenjem SWIFT sustava i inozemne dopisni mrežu Banke. Operacije konverzije s bilo kakvim valutama.

Kontrola valute

U skladu sa zakonom Ruske Federacije "o regulaciji valute i kontrolu valute" i upute Banke Rusije, LLC CB "Ruska Elite banka", kao ovlaštena banka, preuzima za održavanje putovnice transakcija za izvoz i uvoz.

Slične informacije.

Pošaljite dobro djelo u bazu znanja je jednostavna. Koristite obrazac ispod

Učenici, diplomirani studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u studijima i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ukrajine

Krimski poslovni institut

Test

Po disciplini:

"Kreditni sustav"

Učinio sam posao

student__________

__________________

Provjereno _________

_________________

Simferopol.

2005 nacija # 14.

1. Predviđanje Cassovyja.x okreće banke

Novčani poslovi i prikupljanje prihoda -to su predmeti pretežno intrabank kontrole (revizije), čiji je zadatak provjeriti rad primitka kase na recepciji i preračunavanju gotovine tijekom operativnog dana. Posebno, pogledajte registraciju primarnih dokumenata od strane kupaca Banke prilikom zarade novca, kao i građanima, uključujući zaposlenike banaka prilikom zarađivanja novca na depozit i druga plaćanja. Postupak obavljanja poslovanja u večernjim uredu Banke također se provjerava s primitkom novca od poduzeća i stanovništva nakon završetka radnog dana. Provesti bilo kakve poslove rashoda, uz iznimku ulaganja o depozitima i vrijednosnim papirima, radnici večernjih novčanih stolova je zabranjeno. Odvojeno podložno kontrolnom radu večernjeg novčanog registra povezanog s prijemom monetarnih prihoda od sakupljača. To se odnosi na dizajn popratnih izjava u vrećicu s valutom i drugim vrijednostima (čekovima) u stranoj i nacionalnoj valuti. U slučajevima odstupanja između podataka pratećih dokumenata i stvarne dostupnosti sredstava u torbi za kolekcionar (višak, nedostaci identificirani nepraznim ili lažnim novčanim ulaznicama) Uspostava »Banka je čin. U procesu intrabank kontrole, unutarnje i vanjske revizije, saznajte kako se ta razlike eliminiraju i koje se preventivne mjere poduzimaju kako bi se spriječile te nedostatke.

Da biste objavili sve gotovine primljene od strane Banke i obavljanje poslova izdataka, svaka institucija Banke ima operativni blagajnik. Može uključivati: profitabilne blagajne, provjere rashoda, profitabilni gotovinski propisi, novčani registar blagajne, večernje blagajne, gotovinski prevođenje gotovinskih registara. U velikim bankama s velikom količinom novčanog toka, uvrštene blagajne se organiziraju odvojeno. U malim bankama, rad se može provesti kroz primanje blagajne. Šef Banke samostalno rješava strukturu strukture operativnog desk i broj gotovinskih registara.

Svaka banka treba organizirati intrabank gotovinu i cirkulaciju novca racionalno, odnosno maksimalno zadovoljiti potrebe za izdavanjem novca klijentima banaka na štetu vlastitih gotovinskih prihoda, bez pozivanja na središnju banku za pojačanje. Provedba ovog problema provodi svaka poslovna banka tijekom pripreme prognoze gotovinskog prognoza za svako tromjesečje, koji je sastavni dio cjelokupnog rada bankarstva u sustavu upravljanja gotovinom.

Prognoziranje gotovinskog protoka čine bankovni kvartal po mjesecu. Sadržaj ovog dokumenta o dolaze i potrošnje simbola u tablici. jedan.

stol 1

Brzina gotovinske valjke

Trenutni i troškovi	Simboli
DOLAZAK
Prihodi od prodaje roba potrošača (bez obzira na kanale njihove provedbe)
Prihodi prijevoza putnika
Primanje naknada za apartmane i komunalnih plaćanja
Prijem zabavnih poduzeća
Prihodi prihoda od prodaje plaćenih usluga stanovništvu
Prihodi od nekretnina
Primici za račune za depozite građana
(osim štedionice Ukrajine
Primici iz državnih poduzeća odbor Ukrajine za komunikaciju i informatizaciju
Primitke od institucija štedne banke Ukrajine
Primici na račune vježbanja građana poslovne aktivnosti bez formiranja pravne osobe
Novčane primitke od prodaje države i drugi vrijednosni papiri (osim štedionice Ukrajine)
Povratak plaća i drugih ekvivalentnih plaćanja
Novčane primitke u novčanom registru kreditnih institucija od valutnih i razmjenskih operacija s pojedincima
Ostala ponuda
Ukupni dolazak - simboli02-32
Ostatak operativnog blagajnog ureda u kreditnim institucijama na početku razdoblje izvješćivanja
Primici novca u radnom blagajniku kreditne institucije iz sadašnjeg ureda institucija Banke Ukrajine, Kass ostale kreditne institucije, podređene institucije
Ravnoteža (ishod znakova 02-37 \u003d simboli 40-72)
POTROŠNJA
Cilj za plaće i socijalna plaćanja
Izdavanje stipendija
Izdavanje troškova koji se ne odnose na temelj plaće društvene ploče i plaćanja
Izdavanje socijalnih plaćanja
Izdavanje za kupnju poljoprivrednih proizvoda
Izdavanje mirovina, naknada i naknada osiguranja
Izdavanje drugih ciljeva
Izdavanje kredita pojedinim zajmoprimcima
Izdavanje građana s računima
Izdavanje gotovine kreditnim institucijama pojedinci pri obavljanju valutnih operacija
Izdavanje računa građana poduzetnička aktivnost bez obrazovanja pravna osoba
Izdavanje ojačanja poduzeća države odbor za komunikaciju i informatizaciju
Izdavanje gotovine o plaćanju prihoda i kupnju države i drugih vrijednosnih papira
Izdavanje ojačanja institucijama štedionice
Ukupna potrošnja - simboli 40-61
Ostatak operativnog blagajnog ureda u kreditnim institucijama na kraju izvještajnog razdoblja
Novčana pošiljka iz Operativnog blagajna kreditne organizacije u obrtnom kapitalu institucija Bank of Russia, Cash stolovi drugih kreditnih institucija, podređene institucije
Ravnoteža (rezultat znakova 40-72 \u003d simbola 02-37)

Proračunski izračuni su sastavljeni od strane komercijalne banke na temelju dinamičke serije izvješća Banke o njegovoj novčanoj oprati, kao i na temelju gotovinskih zahtjeva primljenih od upotrebljivog klijentela. Zahtjev za gotovinom poduzeća (ona se podnosi Banci tromjesečno na vrijeme koje je samostalno postavila svaka Banka za svoje klijente (obično 60 dana prije početka planiranog tromjesečja) u konačnici treba pokazati banku, s jedne strane, koliko je novca dolazi od ovog klijenta u novčani registar Banke, as druge, u kojem će iznos biti dužan izdati gotovinu iz Ureda Banke. Novčana prijava ima dva dijela. Prvi dio odražava sve iznose novčanog primitka na blagajni poduzeća (osim za iznosi primljene od Banke) o novčanim članacima Banke (prihodi od trgovanja, prihodi od putnika, prihodi spektakularnih poduzeća itd.) Odjeljak primjene kazvanja klijenta, očekivane isplate plaće, stipendije, socijalna plaćanja, mirovine, socijalne naknade i izdavanje u druge svrhe.

Osim što su zapravo gotovinski zahtjevi, poduzeća moraju podnijeti dodatne izračune: tako, na primjer, trgovinske organizacije - informacije o primitku trgovinskih sredstava; Transportne organizacije, spektakularne, komunalne usluge, poduzeća za kućanstvo poduzeća - informacije o protoku monetarnih prihoda od relevantnih usluga; Financijska tijela - informacije o primitku poreza i naknada, itd.

Prognoza gotovinskih valjaka sastavljenih u sljedećem tromjesečju priopćuju se od strane Banke gotovinskog centra, u kojem je dopisni račun otvoren, 14 dana prije početka planiranog tromjesečja. Novčani centri u novcu predstavljaju prognoze novčanog toka za dolazak, potrošnju i emisijski rezultat u cjelini na servisiranim kreditnim institucijama na temelju analize gotovinskih revolucija koje prolaze kroz njihove novčane knjige, a izvješća primljena od kreditnih organizacija na očekivanom prometnom prometu. Izračuni se provode kvartalno uz raspodjelu mjeseca 7 dana prije početka predviđenog tromjesečja priopćavaju se Teritorijalnoj agenciji Narodne banke Ukrajine.

Da bi se utvrdile očekivane promjene u gotovini u prometu, teritorijalne institucije Narodne banke Ukrajine su prognoze novčanih valjaka u regiji, Republika, o izvorima novčanog primitka u Uredu Banke i uputama njihovog izdavanja za predstojeće četvrtina. Informacijska baza ove prognoze je procijeniti izglede za društveno-ekonomski razvoj regije, izvještavanje o podacima za prethodna razdoblja, kao i izvješća primljene od izračunatih novčanih centara na projiciranom novčanom prometu i rezultat izdavanja.

Prognoza izračuna novčanog toka po regiji priopćuju se teritorijalnim agencijama Narodne banke Ukrajine, Odbora za reguliranje monetarne cirkulacije Narodne banke Ukrajine tri dana prije početka prognoze. S druge strane, Odbor za reguliranje monetarne cirkulacije, sumirajući dobivene podatke, je konsolidirano rješavanje potreba gospodarstva zemlje u gotovini. Ovaj izračun također uzima u obzir takve čimbenike kao strukturne promjene u gospodarstvu, stope inflacije, kao i mjere koje je poduzela Narodna banka Ukrajine, mjere u području monetarne politike za stabilizaciju novca. Komponirana prognoza potreba nacionalnog gospodarstva u gotovini za predstojeće tromjesečje prenosi se na Komisiju izdavanja pitanja Narodne banke Ukrajine i na kraju određuje mehanizam za regulaciju emisija-novčane energije u opticaju u optjecaju u nadolazećem tromjesečju ,

2. Vlastiti kapital banka. IZstruktura, formiranje

Odgovor.Osigurati obveze, svaka komercijalna banka mora biti u skladu s ekonomskim standardima za reguliranje aktivnosti komercijalnih banaka (rješavanje NBU od 1.03.98)

"Zbog cilja je potreba za izgradnji kapitalne baze ukrajinskih banaka, NBU je uspostavio u fazno povećanje veličine kapitala. Za postojeće banke registrirane prije 01.01.97, minimalni zahtjevi kapitalne veličine definirani su u iznosu / 6, str. 49 /:

- ekvivalentno 2 milijuna eura od 01.01.2002;

- ekvivalentno 4 milijuna eura na 01.01.2006;

- 5 milijuna eura za 01.01.2008 "/ 2, C.10 /

IZ tik kapital, vlastiti financijski resursi U bankarskim aktivnostima ima malo osobne destinacije nego u drugim područjima poduzetničke aktivnosti.

Ako je potonji osigurati solventnost i ispunjavanje većine operativnih funkcija poduzeća i organizacija, tada komercijalne banke imaju svoj kapital prvenstveno osigurati interese štediša (zaštitna funkcija kapitala) i barem financijsku potporu za svoje poslovne aktivnosti

"Zaštitna funkcija vlastitog kapitala Banke uključuje osiguranje depozita i depozita, jamči interese komercijalnih kreditnih banaka u slučaju likvidacije ili stečaja, kao i osiguravanje funkcioniranja Banke čak i kada su gubici gubici za svoje trenutne aktivnosti. Ovi gubici su obično pokriveni od trenutne dobiti. Ako to nije dovoljno, kao i pokrivanje nepredviđenih troškova, koristi se dio vlastitog kapitala. "

Iako je operativna funkcija kapitala u bankarskom sektoru mnogo slabija nego u drugim područjima poduzetničke aktivnosti, ne bi trebalo biti podcijenjena. Uloga ove funkcije je posebno opipljiva u prvom trenutku poslovne banke. Na štetu vlastitog kapitala, prikupljanje prostora potrebnih za komercijalnu banku financira se, njihova izgradnja ili najam, opremanje namještaja, organizacijske i računalne opreme, osiguravanje drugih materijalnih resursa, uvođenje različitih progresivnih tehnika.

Vlastite sredstva Banke sastoje se od glavnog i dodatnog kapitala.

U fiksnom kapitalubanka uključuje zaista plaćeno od strane odobrenog kapitala i drugih sredstava koje je Banka koju je stvorila s obzirom na dobit na raspolaganju nakon plaćanja poreza i obveznih plaćanja (rezerva, dugotrajne imovine, rezervi valute, itd.), Kao i sredstva za naknadu štete za gubitke od deprecijacije ovlaštenih fondova.

U slučaju da odobreni kapital Banke ima depozite i stranu valutu, oni su uključeni u temeljnu valutu na datum izvještavanja.

Dodatni kapitalsastoji se od financiranja kapitalnih ulaganja same banke, rezerve za pokrivanje kreditnih i valutnih rizika i rizika vrijednosnih papira, kao i rezerve nastalih preispitivanjem dugotrajne imovine Banke i zadržane dobiti.

Prilikom određivanja solventnosti, dodatni kapital uključuje vlastite sredstva Banke u iznosu koji ne prelazi vlastiti kapital, au slučajevima kada dodatni kapital ima negativnu vrijednost, tada se smanjuje fiksnog kapitala za taj iznos. Osim toga, vlastiti fondovi za određivanje ružičastih solventnosti smanjuju količinu depozita u zakonske fondove drugih dioničkih društava, poduzeća i sredstava koje su navele banaka organizacijama za sudjelovanje u svojim gospodarskim aktivnostima.

Uključeni sredstvabanka se sastoji od sredstava na temelju tekućih poslovnih subjekata, na računima odgovarajućih banaka, depozita i depozita poslovnih subjekata i stanovništva, kredita drugih banaka, kao i sredstva izvedenih iz drugih kredita.

Ovisno o izvorima i postupcima formiranja vlastitog kapitala ili financijskih sredstava poslovne banke podijeljeni su na: temeljni kapital, pričuvni kapital, zadržanu dobit i dugoročne obveze.

Dionički kapital ona zauzima osnovno mjesto u kapitalu Banke, budući da se kroz njega provodi prava vlasnika poslovne banke - pravo na dohodak i pravo na upravljanje bankom.

Dionički kapital u početku se formira u obliku odobrenog kapitala prilikom izrade poslovne banke doprinosima osnivača, izdavanje i provedbu dionica. Doprinosi su prikazani u obliku gotovine, imovine i srodnih prava. Postupak izrade osnivača njihovog udjela na odobreni kapital određuje se konstitutivnim dokumentima.

"Prilikom izrade poslovne banke, formiranje kapitala obično je povezan s izdavanjem dionica. Ovisno o postupku plaćanja dividendi i prava sudjelovanja u upravljanju Bankom, dionice su podijeljene na jednostavne (obične) i privilegirane. Postoji velika razlika u posjedu tih promocija. "

Vlasnici redovnih dionica, imaju pravo glasa na sastanku dioničara, podjelu svih svojih prihoda, gubitaka i rizika s komercijalnom bankom. Ako komercijalna banka nema profit, vlasnici redovnih dionica ne mogu dobiti ništa o njihovom ulaganju, oni također ne jamči ništa u slučaju eliminacije Banke. Osim toga, gubici redovnih dioničara ne mogu biti više njihova početna ulaganja, a mogu dobiti značajan dohodak, budući da se ostatak dobiti distribuira samo između nositelja redovnih dionica. Vlasnici povlaštenih dionica u slučaju eliminacije poslovne banke u podjeli svoje imovine imaju prednost u odnosu na vlasnike redovnih dionica. U isto vrijeme, kada eliminira poslovnu banku, vlasnici povlaštenih dionica primaju novac tek nakon što su vjerovnici zadovoljni. Poželjno djelovanje, u pravilu, ne daje im nositelju prava na glasovanje na Glavnoj skupštini dioničara. To je korisna kontrolna skupina dioničara, koja ne želi ometati druge dioničare u poslovanju komercijalne banke.

"Rezervni kapital obrasce u procesu naknadnih aktivnosti poslovne banke. Osmišljen je da pokrije mogući gubitak poslovne banke o operacijama koje provode, kao i za plaćanje dividendi, kada to nije dovoljno. Prisutnost pričuvnog kapitala osigurava održivost aktivnosti poslovne banke, jačanje materijalne i financijske baze. " S druge strane, doprinosi poboljšanju jamstava ispunjavanja svojih obveza Banke vjerovnicima, smanjuje vjerojatnost stečaja komercijalne banke.

Pričuvna se kapital formira na način propisan sastanak dioničara (osnivača), a njegova se vrijednost obično uspostavlja kao postotak ovlaštene komercijalne zaklade za bicikle i ne može prelaziti. Izvor rezervnog kapitalnog obrazovanja je odbitak od dobiti, čiji je veličina određena najvišom granom poslovne banke, ali ne manje od promatrane vrijednosti.

U bankama se često koristi mješoviti poredak formiranja kapitala, na primjer, kada su izrađeni povišeni doprinosi iz dobiti (50% profita), a zatim umjerene, a zatim niske stope odbitaka prije postizanja utvrđene veličine ovog kapitala.

Neodvojena dobit -- to je izvor vlastitog kapitala poslovne banke unutarnjeg podrijetla. Ona se formira kao bilanca dobiti nakon isplate dividende, odbitaka u pričuvu i ostale fondove poslovne banke. Budući da je veličina svih odbitaka, osim dividendi, unaprijed određeni, ravnoteža zadržane dobiti u proteklom razdoblju ovisi uglavnom o visini dividende koje je utvrdilo Glavna skupština dioničara.

Povećan kapital može se postići izdavanjem dugoročne neosigurane dužničke obveze, primjer kojih obveznice služe, ali u ovom trenutku Uprava Banke ne zanima za ovu emisiju.

Praktični dio (opcija 14).

Zadatak. Komercijalna banka ima odobreni kapital od 25 milijuna UAH. i regulatorna - 40 milijuna UAH. Tijekom cijele godine banka je pružila velike zajmove, milijun UAH. (stol).

Stol

Odredite - da li Banka obavlja zahtjev za standardnim i velikim zajmovima ako je Banka prekršila zahtjev, onda kako pati kaznu.

Odluka, Maksimalna veličina velikih kreditnih rizika H9 je omjer kumulativne veličine velikih kredita od kapitala Banke.

Maksimalna vrijednost indikatora ne smije prelaziti 8 puta veću veličinu kapitala. Regulatorni kapital Banke uključuje odobrene kapitalne i pričuve koje je stvorila Banka.

Izračunajte formulu omjera velikih kredita i kapitalne banke (regulatorni), izračuni će biti postavljeni u tablici 2. \\ t

tablica 2

Ako zbroj svih velikih kredita u određenim mjesecima prelazi osam kružnih veličina vlastitih sredstava ne više od 50%, onda su zahtjevi za solventnost udvostručeni, ako se više od 50%, tada su zahtjevi za solventnost utrostruko. U tom slučaju, postoji povreda pokazatelja u travnju i svibanj, to jest, solventnost u travnju treba utrostručiti i sumnjati u svibnju.

Popis korištenih izvora

1. Bankarstvo / Ed. O. Y. Lavrushina. - M., 1992.

2. Bankarstvo: Strateški vodič. - m.: Koncertbankir JSC, 1998.

3. prazan I. A. Osnove financijskog upravljanja.-Kijev: potpredsjednik, 2001.

4. Upoznajte na Bankaívsko / píd ed. M. 1. Savluk. - K.: L_ber, 1998.

5. Osnove bankarstva / ed. A. N. Frost. - K., 1994.

6. Prim. L. O. Bankivsky Management - k.: Kneu, 1998.

Slične dokumente

Povijest obrazovanja i razvoja banke. Monetarni, depozitni i kreditni poslovi banaka. Operacije kontrole gotovine banaka. Računovodstvo sredstava u upravi Kyziylakjar JSC "Narodna banka Kazahstana". Ciljevi i ciljevi razvoja Banke za 2008. godinu.

izvješće o praksi, dodano 19.11.2008

Glavna djelatnost Banke je kreditna operacija. Analiza aktivnosti poslovne banke za dostavljenu izvješćivanja. Osnovne metode analize banke. Analiza prihoda i rashoda. Analiza imovine i obveza. Mogućnosti za poboljšanje aktivnosti Banke.

tečaj, dodano 04.12.2008

Suština kreditne politike Banke, njegovih elemenata i značenja. Karakteristike aktivnosti renesanse KB, potrošačke usluge za kreditiranje potrošača. Glavni smjerovi i metode kreditne politike komercijalne banke, pokazatelja uspjeha.

ispit, dodano 06.01.2010

Koncept središnje banke i njezina uloga u gospodarstvu zemlje. Operacije koje je obavila Banka Rusije, identificirajući svoju specifičnost, glavne smjerove monetarne politike, vrste operacija na otvorenom tržištu. Analiza aktivnosti poslovne banke.

tečaj, dodano 09/29/2011

Suština i važnost ekonomske analize aktivnosti poslovne banke. Analiza valutne bilance poslovne banke. Procjena uspješnosti poslovne banke. Analiza prihoda. Analiza rashoda. Analiza financijskog rezultata.

teza, dodano 30.04.2003

Mjesto Banke CJSC Rosinterbank u bankarski sustav. Grupiranja i razvrstavanje prihoda banaka. Analiza dinamike prihoda banaka na temelju osnovnih i lančanih pokazatelja govornika. Određivanje trenda promjena u prihodima metodom proširenih intervala.

naravno, dodano 04/16/2012

Povijest razvoja bankarskog sustava u Rusiji. Suština i funkcije komercijalnih banaka kao posebnih financijskih posrednika u tržišnoj ekonomiji. Bankovne operacije i usluge. Financijska sredstva poslovne banke. Opće karakteristike OJSC AKB Rosbank.

tečaj, dodao je 15.02.2009

Glavne vrste novca. Kanali za cirkulaciju novca. Struktura cirkulacije novca. Struktura, model financijskog tržišta. Glavne vrste monetarnih sustava. Bankarski sustav Republike Kazahstana. Organizacijsku strukturu Banke. Struktura bankarskog kapitala.

prezentacija, dodano 10.03.2015

Vlastiti kapital kao najvažniji izvor baze resursa komercijalne banke i temelj njegovog funkcioniranja. Metode određivanja pokazatelja profitabilnosti bankarskih aktivnosti. Organizacijske i ekonomske karakteristike PJSC "Sberbank iz Rusije".

teza, dodano 01.10.2017

Računovodstvo sredstava za sredstva primljene od poduzetničkih i drugih djelatnosti primatelja federalnih proračunskih sredstava financiranih na temelju procjena prihoda i rashoda. Računovodstvo za novac institucije, blagajnu, prikupljanje prihoda.

Kako bi se osiguralo pravovremene novčane usluge kupcima, poslovne banke na temelju novčanih zahtjeva poduzeća i organizacija su prognoze za svoje novčane valjke. Novčani zahtjevi su sastavili od strane kupaca komercijalne banke na propisani obrazac. Oni odražavaju očekivane novčane primitke na blagajni poduzeća, organizacija, institucija, kao i očekivano izdavanje novca za određene svrhe. Novčana prijava je sastavljena u četvrtinama po mjesecu (tablica. (6.1).
U skladu s pravilima za obavljanje novčanih transakcija poduzeća, organizacije i institucije mogu imati u svojim novčanim stolovima u granicama koje su utvrđene servisiranjem svojih poslovnih banaka. Granica gotovinske saldo na blagajni osnovana je od strane Banke svake godine svim klijentima koji imaju blagajnika i novčane isplate (tablica 16.2). Da bi se utvrdila granica gotovinskog salda na blagajni, Društvo podnosi Banci izračunavanje o utvrđivanju granice novčanog salda i registracije dopuštenja za potrošnju gotovine od prihoda koji ulaze u svoj blagajni, na propisani obrazac u dva primjerka.

Tablica 16.1. Obrazac za novčanu prijavu
Okud ~ | Bik
Q408Q27 |
Novčana prijava za tromjesečju
Nammtrionzhts (pečat) Brojanje broja poduzeća
Naziv ustanove Banke
Tisuću trljati.

Naziv indikatora	Kod	Stvarno izvršenje za:		Prognoza za četvrtinu
Naziv indikatora	Kod	prema. Tečaj	prethodni puhanje četvrtina	1 mjesec kvartal	2 mjeseca kvartal	Tromjesečja
1	?	3	4	...5 ._	_.6.	7 _
Novčane primitke (osim gotovog novca u Banci)
1. Prihodi za trgovanje
2. Prihodi od prijevoza putnika
Na naknadu i komunalnim računima
4. Prihodi spektakularnog poduzeća
5. Prihodi poduzeća koji pružaju druge usluge
6. Ostali dolasci
7. Ukupno (1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6), uključujući:
7.1. Rashodi od prihoda
7.2. Iznajmljivanje poduzećima Državnog odbora
7.3. Najam u ustanovi Rusije Sberbank			/>
7.4. Najam unutar uredskog ureda banaka
TROŠKOVI
J. O plaćama, plaćanja društvenog karaktera, stipendije
2. Za plaćanje mirovina i naknade za spavanje
3. Putne troškove
4. gorivo i maziva
5. Ekonomski troškovi
6. Kupnja poljoprivrednih proizvoda
7. Izračuni s pravnim osobama
8, izdavanje drugih IEEL-a
9. Ukupno (1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + + 7 + 8)

Voditelj poduzeća (puno ime)

Thshmy Računovođa (puno ime)

Tablica 16.2. Prazan izračun granice gotovinske bilance
Izračun ostatka stanice tvrtke ugrađenog od strane poduzeća s izvršenjem dopuštenja za potrošnju gotovine od prihoda koji ulaze u svoj blagajnik na cilj

ime (pečat) Enterprise Broj NLNMS NOVA NEF
Novčani prihodi "posljednja 3 mjeseca * _
(stvarni) "**
Prosječni dnevni prihod **
Prosječni sat prihod **
Uplaćeno u gotovini za posljednja tri mjeseca (osim za cijepanje na plaće
"Lot gt; plaćam plaćanja) (taktično) ***
Višednevna potrošnja ** "
Datumi isporuke prihoda: dnevno, sljedeći
dan, vrijeme u danima, kada formiram
ostatak ostataka (potrebno naglasiti)
Radno vrijeme poduzeća od sata rudnika do
Vrijeme prihoda: u kombiniranom blagajni s poduzećem, sakupljačima, u blagajni banci,
nP mail (potrebno je naglasiti)
Traženi iznos granice

(zbrajanjem) Ostale prihode od rješavanja
(Da bi se riješio cilj protoka) u slučaju oštrih promjena u opsegu shurtima ili potrošnje, podaci se daju tijekom prošlog mjeseca
** Iznos prihoda (potrošnja) podijeljena s brojem radnih dana (sati) poduzeća ** Novo organizirana poduzeća pokazuju očekivani iznos prihoda (potrošnje)
Voditelj poduzeća (puno ime)
Glavni računovođa (puno ime)
Zastupnik
Da ha _____
Odluka institucije Banke
Postavite granicu gotovinske ravnoteže u iznosu od 1__ tisuća rubalja.
(Cy.iu.wd riječima)
Prihodi Rahodhodoyanis dopušteni su (u nedostatku duga do proračuna i izvanproračunskih sredstava)
(Navedite TSA.
Stopa rashoda Prihoda, BSZ računovodstvo za davanje radne snage) _% od mjesečnih prihoda. Voditelj ustanove Banke __ (f.i.o.)
Zastupnik
datum

Prilikom slanja takvog izračuna, granica gotovinskog stola ostaje nula. Ograničenja ostatka blagajne utvrđuje se na temelju obujma prometnog prometa poduzeća, uzimajući u obzir karakteristike načina rada svojih aktivnosti, postupak i rok za gotovinu u gotovini u Banci.
Ograničenja utvrđena od strane Banke, stanje gotovine ostaje u pisanom obliku priopćana je svakom klijentu, za koji se mogu koristiti drugi primjeri prikazanih naselja. Ukupno, u gotovini u odnosu na granicu poduzeća i organizacija mora biti podnesena Banci na način i rokove, dogovoreno s njom. Iznad utvrđenog ograničenja, gotovina se može pohraniti samo za plaće i druge socijalne isplate samo više od tri radna dana, uključujući dan primanja novca u Banci.
Odluku o izdacima od strane poduzeća gotovinskih prihoda od blagajnika donosi Banka godišnje na temelju navedenih izračuna, uzimajući u obzir usklađenost s postupkom za rad s novcem, stanjem naselja s proračunima svih razina, Državni izvanproračunski fondovi, dobavljači sirovina, materijala i usluga i institucija banaka na sudovima.
Da bi se odredio volumen i izvore novčanih primitaka u gotovini i smjerovima njihovog izdavanja, komercijalne banke su prognoze gotovinskih kupaca. Prognoza gotovinskih valjaka je sastavljena na sljedećim izvorima primitka i uputa
cash Cottages:
Dolazak
Prihodi prihodi od prodaje robe široke potrošnje bez obzira na kanale
njihova provedba 02.
Prihodi prihoda prijevoza putnika 05
Primici apartmana i komunalnih usluga
plaćanja 08.
Prihodi od spektakularnih poduzeća 09
Prihodi prihoda od poduzeća
ostale usluge 11.
Porezni računi i naknade 12
Prihodi od nekretnina 15
Primici za račune za depozite građana
(osim štedne banke Ruske Federacije) 16
Primici iz državnih poduzeća
odbor Ruske Federacije za komunikaciju i informatizaciju 17
Primitke od institucija štedne banke Ruske Federacije. , osamnaest

Prihodi na račune građana koji provode poduzetničke aktivnosti bez obrazovanja
pravna osoba 19.
Novčane primitke od prodaje drugih vrijednosnih papira u državnom vlasništvu
(osim štedne banke Ruske Federacije) 20
Povratak plaća i druge ekvivalent
na njezinu plaću 28
Novčane primitke u novčanom registru kreditnih institucija iz valute i razmjene operacija
s pojedincima 30
Ostali dolasci 32.
Ukupni dolazak (simboli 02-32)
Potrošnja
Plaćanje za plaće 40
Pitanje na stipendije 41
Izdavanje troškova koji se ne odnose na temelj plaće
društvene naknade i plaćanja 42
Izdavanje socijalnih plaćanja 44
Izdavanje za kupnju poljoprivrednih proizvoda ... 46
Izdavanje plaćanja mirovina, koristi i osiguranja
reimburs 50.
Izdavanje drugih ciljeva 53
Izdavanje kredita individualnim zajmoprimcima i novcu za poslovanje zalagaonica (osim uštede
banka Ruske Federacije) 54
Izdavanje građana s računima
(osim štedne banke Ruske Federacije) 55
Izdavanje novca kreditnim institucijama pojedincima pri obavljanju mjenjača
operacije 57.
Izdavanje građana koji obavljaju poduzetničke aktivnosti bez obrazovanja
pravna osoba 58.
Izdavanje ojačanja poduzeća države
odbor Ruske Federacije za komunikaciju i informatizaciju 59
Izdavanje gotovine na plaćanju prihoda, otplate i kupnju države i drugih vrijednosnih papira
(osim štedne banke Ruske Federacije) 60
Izdavanje pojačanja institucija štednje
banka Ruske Federacije. , 61.
Ukupna potrošnja (simboli 40-61)

Sadržaj projekcije gotovinskih krugova u komentarima simbola i potrošnje odgovara nomenklaturi simbola "Izvješće o novčanom prijelazu Banke Rusije i kreditnih organizacija" (Obrazac br. 202). Izračuni očekivanih primitaka gotovine u blagajni banaka i njihovo izdavanje ostvaruju se tromjesečno s raspodjelom mjeseca. Rezultati novčanih krugova na dolasku, potrošnju i rezultatima emisija priopćani su novčanom centru za gotovinu, gdje se otvori odgovarajući račun komercijalne banke. Novčani centri u novcu čine gotovinski promet prognoze za dolazak, potrošnju i emisijski rezultat općenito o servisiranim kreditnim organizacijama. Izračuni se provode kvartalno s razgradnjom po mjesecima. Na temelju tih prognoze, RCC Banke Rusije pružaju operativne novčane stolove poslovnih banaka s gotovinom.
U novčanim stolovima poslovnih banaka, gotovina se pohranjuje u iznose potrebne samo za obavljanje trenutnih operacija klijenata. Ravnoteža novca na blagajni je ograničen. U slučaju nedostatka novca na blagajni, komercijalna banka je poseban izračun o jačanju svog operativnog blagajnog ureda, koji se priopćava novčanom centru. Ovdje su usmjerene memorijske rezerve. Uz nedostatak sredstava, novac iz rezervnih sredstava RCC-a navedeni su u radnom blagajniku poslovne banke u obliku pojačanja; Ako je granica prekoračena, novac je preko ograničenja ostatak povratak na RCC.
Kako bi se povećala novac u gotovini, osnivanje banaka zbog pravodobne i potpune naplate monetarnih prihoda od poduzeća najmanje jednom svake dvije godine provjerite usklađenost s Bankom Rusije, postupak za obavljanje novčanih transakcija i gotovine s gotovinom. Učestalost i krug poduzeća koji podliježu provjeru određuju šef Banke samostalno ovisno o provedbi zahtjeva propisa gotovinskih transakcija. Prilikom planiranja inspekcija uzimaju se u obzir podaci o poreznim tijelima na činjenicama o kršenju poduzeća o radnom uvjetima s novčanim tokovima utvrđenim tijekom dokumentarnih inspekcija poreznog zakonodavstva. Prilikom provjere održavanja novčanih transakcija u poduzeću, smatra se: održavanje novčane knjige, svakodnevno izvješće blagajnika o novčanim operacijama proizvedenim u skladu s dokumentima za primanje i izdatke, bezgotovinski depoziti, njihov dizajn;
Potpunost novčanog primitka gotovine primljene u Banci. To uzima u obzir usklađenost evidencije u novčanom knjigu podataka Banke (o iznosima dobivenim od Banke i Banke i Banke); ciljano korištenje gotovine primljenih u Banci (u svrhe navedene u čeku); trošenje gotovine iz prihoda na temelju pisanih zahtjeva klijenata, uzimajući u obzir zahtjeve postupka za obavljanje novčanih transakcija, stanje izračuna i ostatka blagajni, rokovi i postupak za donošenje gotovinskog prihoda, pravovremenost povratak Banci neplaćenih sredstava o naknadi za rad i socio-radne snage; Poštivanje svakog dana ispitivanja (u pravilu, za četvrtinu), ostatak blagajnika, rokove i postupak naručivanja novčanog prihoda, pravovremenost povratka u banku neplaćenih sredstava na plaćanje radne i socijalne i radne koristi; Izračun gotovine između pravnih osoba.
Za poduzeća koja se ne pridržavaju postupka za provođenje novčanih transakcija i rad s novčanim tokom, primjenjuju se mjere odgovornosti za zakonodavne i druge pravne akte Ruske Federacije.
Teritorijalne institucije Banke Rusije prate se radom bankarskih institucija za organizaciju novčane promet, poštivanje poduzeća postupka za obavljanje novčanih transakcija i rad s gotovinom.
Zaključci Služba za korisnike od strane Banke podrazumijeva u držanju ne-novčanih i gotovinskih plaćanja putem gotovinske podjele Banke, koji pruža izdavanje, prijem i sigurnost monetarnih znakova. Svetaliteta svih gotovina u banci naziva se operativni blagajni Banke. Operativni blagajni uključuje: dolaze potrošni materijal; Cijene; potrošni materijal; Novčani registri za razmjenu novca; Večernji gotovinski propisi, itd. Za gotovinu u banci organiziraju se posebni prostori za skladištenje gotovine.
Novčani poslovi poslovnih banaka provode se u skladu s odredbom središnje banke Ruske Federacije 9. listopada 2002. br. 199-P "o postupku za obavljanje novčanih transakcija u kreditnim institucijama na području Ruske Federacije" , Pravila reguliraju: Opći postupak za održavanje novčanih transakcija; Pravila renja
s novčanim oznakama; Pravila za skladištenje monetarnih oznaka; postupak određivanja solventnosti znakova; Postupak zamjene i uništavanja oštećenih novčanica. Komercijalne banke su povjerene provjeru usklađenosti s novčanom disciplinom poduzeća, institucija, organizacija (klijenata). Tijekom revizije razmatra se: postupak za održavanje novčanih transakcija: punina gotovinskih akvizicija primljenih u banci, njegova ciljana uporaba; Sukladnost s granicom gotovinom na blagajni; postupak i rokove za prijenos monetarnih prihoda banci i normi njezine potrošnje; Izračun novčanih tokova između pravnih usana. Teritorijalne institucije Banke Rusije pratiti rad poslovnih banaka na organizaciji gotovinskog prometa.
Da bi se odredio volumen, izvori novčanog primitka u uredu Banke, kao i izdavanje ili povlačenje ili povlačenje iz optjecaja u regijama, teritorije, republike iu Ruskoj Federaciji, prognoza gotovinskih krugova za četvrtinu. Komercijalne banke o definiciji potražnje gotovine čine prognoze gotovine prognoze o očekivanim primicima i izdavanje novca iz njihovih novčanih stolova na temelju gotovinskih zahtjeva klijenata i dostavljaju monetarne projekcije teritorijalnim institucijama Banke Rusije. Prognoze izračuna očekivane emisije novca koriste se izračunavanjem novčanih centara za neprekinuto opskrbu gospodarskih subjekata u gotovini.
Uvjeti i koncepti
Bankovne operacije
Gotovina
Ograničenje novčane bilance
Novčani standardi izdataka od prihoda
Prikupljanje monetarnih prihoda
Sesija
Prognoza Cash Rolver komercijalna banka
Novčana prijava
Novčani dokumenti (oglasi za novčani doprinos, račune, profitabilne i potrošne novčane narudžbe) i njihove detalje
Dokumente za primanje prihoda od sakupljača i njihovih detalja

Pitanja za samostalan rad, navedite novčane transakcije poslovne banke. Koje su glavne zadaće novčanog rada u komercijalnoj banci? Kako se organizira blagajnički stol u komercijalnoj banci? Koji su dokumenti napravljeni primanjem i izdavanjem gotovine kupcima iz Cass banke? Što komercijalne banke kontroliraju prilikom provjere gotovinske discipline od svojih kupaca? Kako je prijem i isporuka usluge gotovinske kolekcionarske usluge banke? Kako se podržava operativni blagajni stol? Tko i kako je gotovinska disciplina ponašanja?

Od 1991. godine u Rusiji se provodi prognoza prometne izmjere. Njegova je glavna svrha utvrditi potrebu za gotovinom ukupno u Ruskoj Federaciji, po regijama i institucijama banaka iu skladu s tim, razvoj mjera za stabilizaciju cirkulacije novca. Prognoze odražavaju volumen i izvore prihoda svih gotovina u Uredu Banke, veličini i ciljanom smjeru njihovog izdavanja poduzećima. Organizacije i pojedinci, kao i količina izdavanja i povlačenja iz optjecaja.

Glavna zadaća banaka u radu na prognoziranju gotovinskog prometa je postići najveću pouzdanost i stvarnost izračunatih izračuna i određivanje promjene u gotovini u optjecaju. Važan korak je razviti mjere za povećanje novčanih primitaka, njihovu ekonomičnu uporabu kako bi se ograničio problem.

Regulatorni dokumenti:

Položaj središnje banke o pravilima za organiziranje novčane promet na teritoriju Ruske Federacije 05. siječnja 1998. br. 14-P,

Upute o postupku sastavljanja statističkog izvješća o gotovini promet Banke Rusije i kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji.

Kreditne organizacije za određivanje troškova gotovine potrebne za osiguranje poslovanja troškova svojih kupaca predviđa se da izračunaju očekivane novčane primitke u blagajni i njihovo izdavanje na temelju dinamičkih serija i "gotovinsko brzo izvješće Banke Rusije i. \\ T Kreditne organizacije ". Ovi izračuni su izrađeni od strane kreditnih organizacija kvartalno s distribucijom iz mjeseca i šalju se RCC 14 dana prije početka prognoze.

Tromjesečne teritorijalne institucije središnje banke Ruske Federacije analiziraju stanje novčanog cirkulacije u regijama. Rezultati analize koriste ih kako bi pripremili prognoze prometne prometanje, kao i za razvoj i provedbu zajedno s agencijama banaka kako bi se poboljšala organizacija prometnog prometa i smanjenje emisija.

2.5. Bezgotovi žalba: Koncept, grupa, osnovna načela organizacije bezgotovi

Bezgotovina - To je promjena u novčanim stanjama na bankovnim računima, što se događa kao rezultat izvršenja od strane Banke naloga vlasnika računa u obliku provjera, pisama kreditnih i drugih dokumenata za namiru.

Dva razlikuju skupina ne-novčanog cirkulacije: Na operacijama proizvoda i financijskih obveza. Prva skupina uključuje nenovčane isplate za robu i usluge, na drugo - plaćanja u proračun (porez na dohodak, porez na dohodak s pojedincima ...) i izvanproračunskim fondovima, otplatom bankovnih kredita, plaćanje kamata za kredit.

Kalkulacije bezgotozaka važna su ekonomska važnost u ubrzavanju prometa sredstava, smanjenje novca u optjecaju.

U kontekstu razvoja tržišnih odnosa možete dodijeliti osnovna načela organizacije nenovčanih naselja.

Prvo načelo je provedba nenovčanih plaćanja na računima koji su otvoreni za banke kupcima za skladištenje i prijenos sredstava. Ovo načelo odnosi se na fizičke i pravne osobe. Provođenje naselja kroz banku treba se kombinirati s ekonomskom neovisnosti kupaca i njihovom materijalnom odgovornošću za svoje postupke.

Drugo načelo - sa svu raznolikošću vlasništva i prirode djelatnosti poduzeća, ostaje pravo na slobodan izbor oblika izračuna i učvršćuje ih u ekonomskim ugovorima. Ovo načelo je također usmjereno na odobravanje ekonomske neovisnosti svih tržišnih subjekata. Banka se daje ulogu posrednika.

Treći načelo - prijenos sredstava na račune poduzeća vrši se u ime platitelja ili sa svojim pristankom (prihvaćanje). To omogućuje kupcu za kontrolu izvršenja od strane dobavljača glavnih uvjeta ugovora, čiji povrede može uzrokovati puno ili djelomično odbijanje prihvaćanja prihvaćanja.

Četvrto načelo je redoslijed pisanja sredstava s računa klijenta. Od 1996. godine, s nedostatkom sredstava na računu rezultata sredstava provodi se u sljedećem redoslijedu otpisa o izvršnim dokumentima, pružajući:

n opisivanje ili izdavanje novca s računa za ispunjavanje zahtjeva za naknadu štete uzrokovane životom i zdravlju, zahtjeve za oporavak alimentacije;

n opisivanje ili izdavanje gotovine za plaćanje za plaćanje izlaznih koristi i naknade za osobe koje rade na ugovoru o radu;

n odbitaka u mirovinski fond, Fond za socijalno osiguranje;

n plaćanja u proračun i izvanproračunski fondovi;

n otpis na drugim dokumentima za plaćanje.

Otkriće Banke klijenta računa i pružanje usluga za izračunavanje usluga provodi se na temelju zaključka između Banke i klijenta ugovora o bankovnom računu. (Poglavlje 45 GK). Važno je dodijeliti ugovoru o odgovornosti obje strane za nepoštivanje obveza.

Postoji bliski odnos između gotovinske cirkulacije i ne-bezgotovinske i ne-novca: novac se stalno kreće iz jedne sfere žalbe na drugu. Primici ne-novčanih sredstava na bankovne račune neophodno su uvjet za izdavanje gotovine. Stoga je bezgotovinski promet neodvojiv od cirkulacije gotovine i oblike zajedno s njim jedan gotovinski promet zemlje, koji cirkulira jedan novac jednog imena.

2.6. Oblici izračuna: nalog za plaćanje, poredak zahtjev, pismo kredita, prikupljanje, račun, čekovi

Obrasce izračuna - To je riješeno zakonske metode izvršenja kroz banku monetarnih obveza poduzeća i organizacija. Kalkulacije bezgotovina se provode u različitim oblicima, od kojih svaki ima specifične značajke i prirodu i kretanje izračunatih dokumenata. U skladu s važećim zakonodavstvom, primjenjuju se sljedeći oblici ne-novčanih naselja:

n nalozi za plaćanje;

n zahtjevi za plaćanje;

n akreditiv;

n kolekcija;

n bilješke.

Nalog za plaćanje (U daljnjem tekstu u obliku nenovčanih naselja u kojima platitelj dostavlja svoju banku dokument namire koji sadrži nalog za prijenos određenog iznosa na račun primatelja na račun primatelja u roku predviđenom zakonom ili u skladu s u ovoj ili drugoj banci.

P / P se može koristiti i po robi i ne-univerzalnim operacijama.

Dogovorom stranaka, P / P može biti hitno, rano, odgođeno.

Koriste se hitna plaćanja: s unaprijed plaćanja (tj. Prije otpreme robe), plaćanja nakon isporuke roba, djelomičnih plaćanja s velikim transakcijama.

Unaprijed plaćanja uključuju barter transakcije. Osobitost takvih transakcija je kako slijedi: Ugovorne strane otvorenih računa o međusobnim naseljima, nakon bilateralne pošiljke robe u vrijednosti određeni ugovor, dug je dopušten, au slučaju prelazi dug, jedna od stranaka je napravljena u tom iznosu.

Fotelja i odgođena plaćanja odvijaju se u okviru ugovornih odnosa stranaka, ne dovodeći u pitanje njihov financijski položaj.

Prednost naselja P / P je da oni pružaju relativno jednostavan i brz upravljanje dokumentima, maksimalno približavanje trenutaka primitka od strane kupaca robe i plaćanje, mogućnost platitelja za prethodno provjeru kvalitete plaćenog robe ili usluge. Općenito promet bez bezgotovi, ovaj oblik izračuna je preko 80%.

Glavni nedostatak je nedostatak jamstava za plaćanje.

Shema upravljanja dokumentima i provedba izračuna P / P prikazana je na slici 2.1.

Svaka banka bi trebala organizirati intrabank gotovinu i cirkulaciju novca racionalno, tj. Kako bi se povećala potreba da zadovolji potrebe za izdavanjem novca klijentima Banke na štetu vlastitih novčanih prihoda, bez pozivanja na banku Rusije za pojačanje. Provedba ovog problema provodi svaka poslovna banka tijekom pripreme prognoze gotovinskog prognoza za svako tromjesečje, koji je sastavni dio cjelokupnog rada bankarstva u sustavu upravljanja gotovinom.

Prognoziranje gotovinskog protoka čine bankovni kvartal po mjesecu. Sadržaj ovog dokumenta o dolaznim i potrošnji simbola.

Proračunski izračuni su sastavljeni od strane komercijalne banke na temelju dinamičke serije izvješća Banke o njegovoj novčanoj oprati, kao i na temelju gotovinskih zahtjeva primljenih od upotrebljivog klijentela. Regulatorna primjena poduzeća, u konačnici, trebala bi pokazati banku, s jedne strane, koliko će novca doći od ovog klijenta na blagajnu Banke, a na drugome, u kojem će iznos biti dužan izdati novac iz ureda Banke , Novčana prijava ima dva dijela. Prvi dio odražava sve iznose novčanog primitka u blagajni poduzeća (osim iznosi primljenih od Banke) o određenim člancima gotovinske prognoze Banke (prihodi od trgovanja, prihodi od prometnog prijevoza, prihode spektakularnih poduzeća i AP,),), i također ukazuju na koje će iznose ovog prihoda biti naručen. U drugom dijelu kupca novčanog zahtjeva, očekuje se očekivana plaćanja plaća, stipendije, socijalna plaćanja, mirovine, socijalne naknade i izdavanje u druge svrhe.

Prognoza gotovinskih valjaka sastavljenih u sljedećem tromjesečju priopćuju se od strane Banke gotovinskog centra, u kojem je dopisni račun otvoren, 14 dana prije početka planiranog tromjesečja. Novčani centri u novcu predstavljaju prognoze novčanog toka za dolazak, potrošnju i emisijski rezultat u cjelini na servisiranim kreditnim institucijama na temelju analize gotovinskih revolucija koje prolaze kroz njihove novčane knjige, a izvješća primljena od kreditnih organizacija na očekivanom prometnom prometu. Izračuni se provode tromjesečno s distribucijom po mjesecima i 7 dana prije početka predviđenog tromjesečja, zabilježena je teritorijalna institucija Banke Rusije.

Odrediti očekivane promjene u gotovini u prometu Banke Rusije, teritorijalne institucije Banke Rusije čine prognoze novčanih krugova u regiji, regiji, Republici, o izvorima novčanog primitka u Uredu Banke i upute njihovog izdavanja za nadolazeće tromjesečje. Informacijska baza ove prognoze je procijeniti izglede za društveno-ekonomski razvoj regije, izvještavanje o podacima za prethodna razdoblja, kao i izvješća primljene od izračunatih novčanih centara na projiciranom novčanom prometu i rezultat izdavanja.

Prognoza izračuna novčanog toka po regiji priopćuju se teritorijalnim agencijama Banke Rusije, Odjel za reguliranje monetarne cirkulacije središnje banke Ruske Federacije tri dana prije početka prognoze. S druge strane, Odjel za reguliranje cirkulacije novca, sumiranje dobivenih podataka, je konsolidirano rješavanje potreba gospodarstva zemlje u gotovini. Ovaj izračun također uzima u obzir takve čimbenike kao što su strukturne promjene u gospodarstvu, stope inflacije, kao i mjere koje je poduzela Banka Rusije mjere u području monetarne politike za stabilizaciju cirkulacije novca. Sastavio je konsolidiranu prognozu potreba nacionalnog gospodarstva u gotovini. Predstojeće tromjesečje prenosi se na Odjel za emiziju i novčane operacije središnje banke Ruske Federacije i na kraju određuje mehanizam za reguliranje novčane emisije u općinu u optjecaju u nadolazećem tromjesečju.