Prošlog tjedna Herman Gref je rekao da je gotovina platila anakronizam. Izračunava se Apple Play i još rjeđe od strane kartice. Međutim, dok je glava večere opravdano o izgledima za platne sustave, mnogi kupci banaka žalili su da nemaju novca u džepu. Kako se ispostavilo, kartica se može blokirati u najneočekivanijem trenutku. Život je saznao zašto se to događa i kako vratiti njegov novac.
Andrei uklanja stan u Khabarovsk i radi freelancer. Dana 7. lipnja dobio je od kupca da se prenese na Sberbank karticu - novac za dovršeni projekt. Odmah se zove domaćica stana i rekao je da će sada prevesti stanarinu. Ništa nagovijestilo nevolje. Andrei je otvorio "Sberbank na internetu" ... Njegovom užasu, nije mogao prevesti novac: kartica na kojoj su se pojavile sva sredstva koja su blokirana. Sada čovjek riskira da ostane na ulici i izgubili zalog, koji je ostavio vlasnik stana. Stanje povratka zaloga - pravodobno plaćanje stanovanja, a zbog blokiranja karte Andrei nije imalo vremena platiti za stan na vrijeme.
Kako se ispostavilo, kartica je bila blokirana ne samo tako. Andrei je prethodno promijenio telefonski broj i zaboravio sam na staru SIM karticu. Pokazalo se da je netko uspio vratiti svoj broj i otpisati novac preko SMS-a na broj 900. Andrei je brzo odmotav, sjetio se da nije uklonio vezanje prostorije na kartu. Otišao sam u Sberbank, objasnio situaciju, skinula obvezujući na broj. Napadač je uzeo malo, a pobjednički klijent nije mogao razumjeti nigdje, kakav je iznos poletio i kakav prijevara. Naručio prošireni ekstrakt. U banci su napisali napisati izjavu i do 11. lipnja da čekaju odgovor. Andrei je napisao izjavu i zaboravio na ovu priču. Sve dok ne napusti novac u najnužniji trenutak. I potpuno neočekivano.
"Nitko nije rekao da će kartica biti blokirana," je ogorčena Andrei. " - kartica je hitno blokirana i iznenada zbog izjave koju sam napisao. Rekli su da možete s putovnicom u odjelu da zaradite novac. Ali blokiran samo u trenutku kada su svi uredi bili zatvoreni. Naravno, nisam imao vremena za uklanjanje. Za stan pod ugovorom nije imao vremena. Pronađite gdje se oporaviti, nisam imao vremena. VLIP je vrlo jak. Hvala vam, dragi Sberbank!
Potpuno neočekivano, Sberbank je kupac iz Vladimira ostao bez novca. I također u najnepopunite se trenutku - uoči poslovnog putovanja. Sve je počelo s činjenicom da je noću s njezinom karticom netko uklonio novac. Požurila je nazvati 900 da blokira kartu.
"Imam dvije Sberbank kartice", objašnjava se za leglo. "Zaposlenik na telefonskoj liniji zatražio je da prevede sav novac na normalnu karticu, koju sam učinio kroz Sberbank na internetu. I na kraju, blokirao ovu normalnu karticu !!! Ostao sam bez novca! Ponovno pozvana na vruću liniju, za što sam rekao da ću uzeti u obzir svoj zahtjev 9. lipnja. Sutra ću otići na poslovno putovanje i nemam novca, a karta je blokirana !!!
Protiv ove pozadine, mnogo više sretnika Ivana iz Moskve. Jednostavno je bio umoran od čekanja dugih transfera na karticu kartice. Ivan kaže da svaka dva tjedna čini prijevod s kartice Sberbank na drugu bankovnu karticu. I svaki put kada je prijevod zamrznut kao sumnjiv, karta je blokirana. Dakle, uobičajeni prijevod traje oko sat vremena. Svi pokušaji rješavanja ovog problema u banci još nisu dovedeni na bilo kakve rezultate.
"Postoji mnogo pritužbi na Sberbank," Nikolay Kotov, financijski stručnjak, primjećuje financijski stručnjak. - Suština pritužbi je iznimno jasna: bankovni blokovi prijevode s formuliranim "sumnjivim operacijama". Sumnjive operacije, SBER smatra transfere na karte drugih osoba, platnih sustava, korištenje internetskog stjecanja i nadopunjavanja stranih elektroničkih novčanika ili kupnje robe u inozemstvu ili preko stranih ugovornih strana. Općenito, svaka operacija koju se provodite smatra se sumnjivom. Da biste riješili problem, vrijedi kontaktirati telefonsku liniju, potvrditi svoj identitet, pozivni broj riječi, itd., Ostalo, tako dalje. Naravno, sigurnost banke na najvišoj razini, ali ponekad situacija doseže Mazimu. Od 1. srpnja 2018. godine sve banke će biti dopušteno blokirati račune sa sumnjivim aktivnostima.
Usput, Nikolai Kotov Kotov sam uopće ne koristi Sberbank. Štoviše, nakon što je sam zamrznuo prijevod. Blokirao kartu pojedinca zbog prijevoda iz Quwi za 3 tisuće rubalja. Nikolai je odlučio ne provoditi vrijeme u postupku i donirati ove tri tisuće, a on sam postao klijent druge banke. Međutim, nisu svi kupci jednostavno napustiti Sberbank - najveću državnu banku, koja ima najširu mrežu ureda i bankomata. Skala mreže posebno se osjeća u područjima i malim gradovima, gdje ponekad jednostavno nema alternative.
"Sberbank ima monopol položaj", Alexander Egorov je objašnjeno monetarnom strategistu. - ne postoji alternativa Sberbank, ni na pokrivenosti regionalne mreže, niti u smislu financijskih transakcija. Zato većina kupaca ne može napustiti banku, čak i unatoč pričama s bravama. Uzimanje prednost njegovog monopolnog položaja, SBER se često bavi iskrenim "raspadanjem", prikupljanjem povjerenstava za sve što je moguće. A to je činjenica, ali klijenti ne postaju manje od toga.
U takvoj situaciji, banka jednostavno nema razloga za rješavanje klijenta. Kao što je zabilježeno od strane glave analitičkog odjela Međunarodnog financijskog centra Roman Blinov, stupanj odanosti klijentima u Sber ostavlja mnogo toga. Podsjeća da je Banka prethodno pokazala da je u skandaloznim situacijama: profili klijenata s osobnim podacima pronađeni su u tankovima za smeće, potpuno su naglo zapisali novac s karticama. Kako bi se poboljšala kvaliteta usluge, Banka bi trebala osjetiti natjecanje.
Pročitajte 7 min. Prikazi 99. Objavljeno 09/25/2018
Sberbank održava snažnu poziciju lidera u pružanju raznih kreditnih i financijskih usluga dugi niz godina. Klijentima ove najveće ruske banke gotovo je svaki građanin Rusije. A nalaze se daljnji Sberbank prikazi, što je veća popularnost koju koriste.
No, na posljednjem mjestu na mreži, informacije se distribuiraju da Sberbank masivno blokira kartice svojih korisnika. Središnja banka Rusije na temelju sadašnjeg FZ br. 115 ima pravo obustaviti račune i karte u pojedincima čije monetarne transakcije uzrokuju sumnju u prihvatljivost i spadaju pod definiranje "prijevare" ili "pranje novca".
Sberbank blokira kartice samo u prisutnosti dobrog razlogaUzroci masovnih brava pojedinaca pojedinaca
Sve obveze provjere financijskih transfera provedenih na nenovčanim plaćanjima upravljaju se trenutnim FZ115. Prema toj odredbi, Sberbank je počeo blokirati karte pojedinaca u slučaju nekih situacija. Usput, djeluje tako ne samo SBER, već i preostali predstavnici svijeta financijskog bankarstva.
Sberbank, kao i druge obale Rusije, provodi blokiranje pojedinačnih računa i plastičnih klijenata, djelujući strogo u skladu s važećim zakonom.
Sberbank blokira pojedince za transfere samo ako su pod sumnjom sigurnosti bankarstva. To bi trebalo biti poznato svakom plastičnom držaču kako bi se izbjegla tako iznimno neugodna situacija. Sve transakcije koje progoni jedan cilj podliježu obveznim i pažljivim provjerama: potpuni izlaz (novčani tok) velikih iznosa.
Vrijedi identificirati sljedeće razloge koji često dovode do zaključavanja plastike. Naime:
- Transferi od organizacija s nula izvješćivanja.
- Primanje prijevod i uklanjanje novca događa se u jednom danu.
- Uklanjanje (novčani tok) velikih sredstava na redovnoj osnovi.
- Jednokratni unovčivanje samo je pripisano u velikom volumenu.
- Pregledani transakcije (kada se pošiljatelj / primatelj ne može instalirati).
- Korištenje posjetnice za unovčavanje gotovine stigao je na njega.
- Ponovljeno otvaranje računa i brzo ih zatvaranje (do mjesec dana) s naknadnim novčanim pritvorom.
Vijesti o kartici za masovnu bravu su obične glasine Što učiniti plastični nositelji
Univerzalna histerija na masovnim bravama počela je zbog usmjerenog lanca na internetu na rasprostranjenom smrzavanju. Štoviše, većina nositelja kartica i naučila o tome od drugih ljudi, dok mirno nastavi aktivno korištenje svojih kartica bez ikakvih problema. Naravno, pitanja su počela pojaviti hoće li blokirati Sberbank karticu za prijevode, jer zašto je tada potrebna plastika ako njihovi osobni akumulacije iznenada biti pod prijetnjom.
Sberbank je više puta dao pobijanje takvim glasinama. Vrijedno je podsjetiti da u Rusiji dugi niz godina radi FS (savezna služba) financijskog praćenja. Rad ove strukture uključuje praćenje i izradu popisa bankarskih klijenata čiji je rad nezakonit. Banke su zabranjene surađivati \u200b\u200bs ovim popisom osoba. Ovaj se popis stalno ažurira zbog postupaka samih bankovnih struktura.
Sberbank uvijek pažljivo prati sve novčane transakcije na svojoj plastici i računima.
U okviru postojećih zakona, Banka ima pravo samostalno nameće brojne sankcije pojedinaca. Posebno:
- Nemojte dopustiti prijenos novca.
- Blok račune / kartice bez suglasnosti nositelja.
- Odbiti ponovno preispitivanje i dodatno održavati takve osobe.
- Držite pristup udaljenim online uslugama (mobilna banka i Sberbank-online).
Ali vrijedi napomenuti da se s naglim blokiranjem kartice može suočiti s uglednima i zakonskom klijentu banaka. To se događa kada se održavaju sumnjivi prijevodi (sa stajališta sigurnosti). Naime, dobivam veliku svotu novca i gotovine. To je zbog postojeće rezolucije, prema kojima je primatelj velikog iznosa novca obvezan prijaviti prihod prije poreznih tijela.
Sberbank obavještava svoje klijente o razlozima zamrzavanja računa / kartica. To je učinio SMS-in informiranje ili telefonski poziv. Fizička osoba mora potvrditi pojavu velikog iznosa i objasniti izvor prihoda. U tom slučaju, nesporazum će se brzo riješiti. Usput, svi bankarski kupci trebaju biti poznati da blokiranje plastike ne znači prevjes novca. Cijeli iznos će se vratiti klijentu nakon primitka objašnjenja od strane Banke o podrijetlu velike infuzije novca.
Sberbank upozorava klijente o blokiranju Kako postupci za identifikaciju kršenja na kartama
Usluge najveće ruske banke aktivno uživaju veliki broj sunarodnjaka i, naravno, za praćenje svake izvedene transakcije je nerealno. Iz tog razloga, financijske i kreditne strukture koriste automatski sustav za kontrolu i analizu operacija. Nedavno je, doista, povećao se broj zaključanih brava Sberbank kartica. Ali to se objašnjava rastom prijevare i pokušajima nezakonitog povlačenja građana.
Sberbank koristi poseban sustav koji analizira sve plastične transakcije i bilježi potencijalno sumnjive ožičenje.
Prije nekoliko godina, kada plastika nije bila tako česta i smatralo se čudom, provjere monetarnih transfera su se bavili ručno. Sada se nedostaju radni resursi, stoga se koristi poseban program. Kako točno ovaj sustav vrijedi, ponekad ne znaju zaposlenike Sber. Može se primijetiti samo da ovaj program ima određeni razvijeni algoritam na temelju kojih se javljaju sumnjive operacije.
Analizator primjenjuje takve podatke o izvoru kupaca kao:
- prosječne troškove nenovčane provjere i iznosa unovčenja;
- ono što je najčešće plaća plastični nositelj;
- prinos samog primatelja i osoba koje su mu poslani;
- u kojima klijent najčešće provodi ne-novčanu uplatu.
Usput, zahvaljujući takvoj dobro utemeljenoj shemi, identifikacija prijevare se brzo pojavljuje. Pretpostavimo da je od klijentove kartice, postoji prijevod gotovo svih sredstava za tuđi račun, koji se prethodno nije pojavio. Sberbank u ovoj situaciji također proizvodi zaključavanje plastike, pomaže zadržati barem dio vlasnika novca.
Kako spriječiti blokiranje
Da se ne boji neočekivane više sile povezane s zamrzavanjem plastike, vrijedi se prisjetiti tri najčešći uzroci blokiranja kartice. Posebno, i učiniti u skladu s mogućim uzrokom udaranja neugodne situacije:
- Sumnja na financiranje pranja i pomaganja terorizma. Uglavnom, transferi od 600.000 rubalja dotiču u pitanje. Kupci su bolji napustiti korištenje elektroničkih anonimnih novčanika (upravo su takvi izvori dolazaka privučeni u sumnjive operacije).
- Zamrznite rad s ocjenom kako biste osigurali korisničku sigurnost. To se događa protiv pozadine zatražiti pristup računima iz inozemstva ili platiti za robu / usluge ne na teritoriju Ruske Federacije. Da biste to spriječili, trebate unaprijed upozoriti banku o pripremi putovanja u inozemstvu. Ili izvršiti sve transakcije na potvrdi SMS-a.
- Brojni prijevodi na račune drugih bankarskih struktura. Sberbank može smatrati takve transakcije ekonomski neprikladnim. No, blokiranje plastike iz tog razloga može se uzeti samo u slučaju rada velikih (šest znamenki).
- Borba protiv ilegalnih prihoda. Obično se to događa nakon upisa na račun klijenta velikog iznosa novca (na primjer, prilikom prodaje automobila ili nekretnina). Da bi se pojasnila situacija, nositelj računa bi trebao osigurati svu dokumentaciju koja potvrđuje kupnju / prodajnu transakciju.
Da biste izbjegli pojavu neugodne situacije povezane s karticom za blokiranje, potrebno je predvidjeti takav događaj unaprijed. I odmah obavijestiti Sberbank o nadolazećem novčanom toku ili potrebu da prenesete veliku količinu novca. Naravno, takve transakcije moraju biti dokumentirane. Kakav papir će se koristiti, teško je odgovoriti - sve ovisi o specifičnoj situaciji. Na primjer:
- ugovori o radu;
- račune usluga plaćanja;
- ekstrakti od poreznih vlasti ili PF;
- najam ugovora, kupnje i prodaja;
- vedomosti o dobivanju plaće;
- dužničke obveze (računi);
- radovi koji ukazuju na kredite;
- dokumente koji potvrđuju proizvodene usluge.
zaključci
Naravno, kao i svaka financijska organizacija, Sberbank je zainteresiran za širenje baze klijenata i ne zabranjuje rukovodičima da rade s velikim iznosom. Ali vrijedno je razumjeti da sva ograničenja i blokiranje postoje i puštaju na snagu samo jedan cilj: prevencija prijetnje i identifikacije velikih nerazvijenih prihoda.
Mnogi su zainteresirani za ono što se podrazumijeva pod riječju "velike transakcije". Ovdje nema specifične znamenke, a mnogo ovisi o prethodnom svjedočenju. Na primjer, ako klijent s prosječnom opskrbom od 20 do 25.000 rubalja iznenada dobije zbroj od 3-4 puta više i odmah ga ukloni, on automatski uzrokuje sumnju. Ili redoviti novčani primici od stranaca ranije na ovom klijentu počeli su se dogoditi.
Vrijedno se prisjeti da Sberbank (i bilo koja druga banka) pažljivo prati i prati sve monetarne transakcije i ima puno pravo na zatvaranje računa prije nego što razjašnjavaju situaciju. I ako klijent nije moguće dokazati zakonitost dobivanja velikih iznosa novca i slijediti kompetentne korake od banaka i blokirajući račune.
U društvenim mrežama s novom silom počela je širiti izvješća da je kreditna institucija okupila u "križarski" kupcima. Korisnici šalju jedni druge informacije koje se odnose na pravila za zatezanje za prijenos novca između pojedinaca. Ali to je nemoguće vjerovati.
Anonimni autori tvrde da sada navodne provjere o primanju novca za komercijalne aktivnosti. Poziva one koji prevode sredstva. Revizije završavaju i one koji su preveli i oni koji su došli. Zatim slijedite kazne i pitanja iz porezne službe.
Informacije napadaju dugu godinu
Ljudi ga upozoravaju beskorisno, bilo tko je samo zbunjen. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke, - uvjerite autore stvari. Oni također izjavljuju da se to odnosi na prvi od fizičkih osoba i njihovih prihoda.
TV predavač kaže da ako klijent ne objasni u Sberbank podrijetlo novca, onda će izgorjeti na njegov račun. " Video se odnosi i na FZ-115 ("na zloupotrebnu legalizaciju (pranje) prihoda dobivenih kaznenim sredstvima i financiranjem terorizma"). Prema zakonu, sve operacije se provjeravaju u iznosu od više od 600.000 rubalja.
Račun se može blokirati prilikom uklanjanja ili izrade i manje od iznosa ili pri prijenosu sredstava na njega. U pozornosti sustava također unesite račune iz sumnjivih izvora: anonimni novčanici, česti i stabilni prijevodi s istog klijenta ", kaže video materijal.
Izvješća o "masovnim bravama". Njihov je razlog što je Sberbank sada automatiziranu provjeru transakcije otvaranjem podatkovnog centra u St. Petersburgu (CDA) u St. Petersburgu. Prije toga, ova je značajka izvršena ručnim operatorima, mnogo prolazio po svojoj pozornosti. Novi sustav obećava pogrešku od 10%.
Prije godinu dana, Sberbank je već pao pod informacijskim napadom. Tekst poruke anonimnih autora jedan u jednom je sličan trenutnom. Tada su službeni predstavnici kreditne institucije naveli da je blokiranje pošiljatelja i primatelja prijenosa moguće samo ako se osigura netočne informacije (puni naziv, kodova, podaci za putovnice, itd.) S glasom potvrde operacije. U tom slučaju, inicijator poziva je samo samog klijenta.
Banka ne blokira korisničke račune, ali može ograničiti održavanje udaljenog računa ili odbiti izvršiti operaciju ako je njegovo gospodarsko značenje nejasno. Banke su dužne analizirati operacije koje su počinili klijenti, u skladu s kriterijima koje je utvrdila Banka Rusije, odgovorile su na press službu Tatarstansky.
Odgovor je objašnjeno da su informacije o neuspjehu akumulirana od strane središnje banke na jednom popisu i priopćena je svim kreditnim institucijama i da se može uzeti u obzir i druge banke u procjeni aktivnosti klijenta.
Urbane linije o financijskim užasima
Sberbank je otvorio podatkovni centar u St. Petersburgu u daljini 2011. godine. Osim toga, FZ-115, koji se obvezuje ponovno provjeriti transakcije s 600.000 i više od rubalja, u hitnom uređivanju Fedzakova usvojen je u 2010. godini. No, iznos od 600.000 rubalja se pojavio u zakonu prije - 2002. godine.
Glasine da Sberbank masivno blokira korisničke kartice, idu u krug točno barem godinu dana. Ponekad mi se čini da ovo imamo tako moderan sadržaj urbanih legendarskih priča, jer te priče stvarno nisu potvrđene, - kaže šef portala za financijera Anastasia potkin.
U isto vrijeme, stručnjak se nastavlja, postoji blokiranje karata, s kojim ne neugodnim građanima barem bez neugodnosti, ali se prilično jednostavno suočavaju - oni pozivaju, vrijeme se troši i na kraju postiže otključavanje. Slični postupci na istim osnovama (svi u okviru FZ-115, uputa i pisama na temelju središnje banke) počinili su druge poslovne banke.
Samo pod zakonom velikih brojeva, Sberbank je vidljiviji u općoj pozadini. On stvarno provjerava. Sve banke provjeravaju. Sve dok se pozornost usredotočila ili na velikom broju, bilo često ponavljajućih operacija s velikim brojem transakcija, je sigurna anastazija potkin.
Banka nije zainteresirana za blokiranje karata ili računa kupaca.
Postoji takav koncept kao bankovni tajnik (članak br. 26 saveznog zakona "o bankama i bankarskim aktivnostima"), u kojima banke mogu prenijeti informacije o poslovanju, uključujući pojedince, savezne izvršne tijela, kao što je savezna porezna služba, IFC Napomene analitičara tržišta Dmitrij lukashov, Prema njegovim riječima, Sberbank sam nije zainteresiran za pogoršanje odnosa sa svojim klijentima, tako da ne možete vjerovati u društvene mreže.
Ako je klijent zainteresiran za porez, onda isključiti da određene operacije uzrokuju pitanja, to je nemoguće. Međutim, sama banka, čak i država, nije zainteresirana samostalno obavljati te funkcije FTS-a.
Stručnjak vodi kako bi podržao dva argumenta.
Prvo, pružanje informacija će odgoditi kupce koji su s mnogo vjerojatnosti, čak i ako nemaju što skrivati, izabrati komercijalnu banku, iako manji.
Drugo, Banka nije zainteresirana za blokiranje karata ili korisničkih računa, budući da se formira njezin prihod, uključujući, zbog Komisije za servisiranje operacija klijenta.
To jest, isključiti da FTS može primati podatke od banaka na operacije kupaca, nemoguće je jer dopušta federalno zakonodavstvo. Međutim, reći da je bilo koji sudionik na tržištu, na temelju svoje svijesti i neovisnosti, najavio je "križarski križar" protiv vlastitih kupaca, prilično čudno.
Savjetovao bih klijente da ne vjeruju glasinama, ali pokazati budnost na gore navedenim razlozima pri obavljanju poslovanja, Dmitrij Lukashov daje savjet.
Sberbank je vođa Rusije. I u svemu, oboje u dobrom i ... u vrlo dobrom. Ovdje su bili prvi koji je naučio blokirati kartice svojih kupaca za sumnjive operacije, prevođenje ovog procesa već u automatskom načinu rada. Mi ćemo shvatiti za koje možete dobiti blok i koji operacije spadaju pod transparentni opis "sumnjive. I što učiniti ako je karta blokirana?
Sberbank aktivno promiče odbacivanje gotovine u korist bankovnih kartica. Koje su metode motiviranja kupaca koje ne koriste: i Herman Gref kaže svugdje da je novac "anakronizam", a bot "Sberbot" savjetuje da "gotovina" kvari sliku.
Čini se da su sve prednosti i za praktičnost klijenta: kontaktirajte banku, dobijte kartu, obnavljajte ga i platite udobnost. Ali! Odjednom, u jednom "ne divnom" trenutku, držač kartica saznaje da je "operacija odbijena" i "vaša kartica je blokirana." Sberbank-Online postaje nedostupan.
Što je? Zašto? I što učiniti? Prirodna pitanja koja se pojavljuju u tom trenutku.
Zašto Sberbank može blokirati karticu klijenta?
U Rusiji, federalni zakon 07.08.2001 br. 115 fz "o suprotstavljanju legalizacije (pranje) dohotka dobivenih od strane kaznenih i financiranje terorizma djeluje u Rusiji za 17 godina. Svrha ovog regulatornog dokumenta, kao što, međutim, ukazuje na ime, jest zaustaviti legalizaciju nezakonitih prihoda i financiranje terorizma. Zapravo, kako bi se postigao taj cilj, država je promijenila kontrole i analizu monetarnih operacija koje provode kupci.
Svaka banka, a ne samo Sberbank, mora identificirati sumnjive, a ne karakteristične, sustavne operacije koje se mogu definirati kao ilegalne. Kriterij "ilegalnih" uspostavljen je ne-kreditne institucije, ali poseban regulatorni dokument središnje banke br. 375-p od 2. ožujka 2012. godine.
Klasifikator znakova za koje Sberbank treba odrediti da je priroda transakcije neobična, sljedeće operacije, pa čak i postupci klijenta ili njezinog zastupnika su:
- zbunjujuća transakcija koja nema ekonomski cilj, na primjer, nekoliko prijevoda između računa jednog klijenta na kratko vrijeme;
- briga kupca za povjerljivost i mogućnost otkrivanja bankovne tajne;
- odbijanje klijenta od dobivanja profitabilnije usluge, na primjer, otvaranje akumulativnog doprinosa, umjesto doprinosa "na zahtjev";
- hitne zahtjeve za ubrzanjem operacije bez opravdanih iz razloga;
- izrada glavnog iznosa kartice računa neposredno prije prijenosa na drugi račun ili povlačenje gotovine odmah nakon primitka;
- operacije provedene putem usluga udaljenih usluga, ako postoji sumnja da ih izvodi treće strane, a ne kupac ili njezin zastupnik;
- neočekivana i neuobičajena, različita od uobičajenog primitka sredstava na kupčevu karticu, uključujući i naknadni novac, pokušati kupiti stranu valutu ili prevođenje;
- redovito upisivanje na mapu velikih iznosa iz trećih strana (osim zajmova) i njihovo daljnje uklanjanje i / ili prijevod na treće strane u cijeloj ili strankama;
- upis jednokratno plaćanje ili dijelove na račun klijenta o iznosu od najmanje 600.000 rubalja na kratko vrijeme, uz naknadnu kupnju visoko likvidne imovine, valute ili treće osobe;
- veliki broj doznaka pojedincu od drugih osoba s njihovim naknadnim izdavanjem;
Znakovi za koje Sberbank može odlučiti da se nositelj kartice bavi "pranjem" prihoda koji se dobivaju kriminalnim sredstvima:
- redoviti novčani transferi za iznos manje od 600.000 rubalja na jedan ili više primatelja, provedenih na plaćanju robe ili usluga s davateljem davatelja usluga ili prodavatelja robe za otpis sredstava s kartice kartice;
- redoviti prihodi na račun klijenta, pružanje usluga putem interneta, novac u iznosu od manje od 600.000 rubalja koje dolaze iz trećih osoba.
- druge operacije koje mogu imati znakove pranja prihoda;
Popis razloga zašto se kartica može blokirati tako široko da gotovo svaki klijent može dobiti pod sankcijom. Štoviše, popis ukazuje na procijenjene karakteristike, kao što su "sustavne operacije", "veliki iznos", "kratko razdoblje", "pretjerana nervoza / briga klijenta" i tako dalje. A nema i pojašnjenja točnog iznosa iznosa "do ili više od 600.000 rubalja". Prema objašnjenju, koji se daje u Prilogu, ovi kriteriji za procjenu znaka jedne ili druge banke samostalno određuju.
Ako Sberbank smatra da je operacija koju obavlja klijent uključen u sumnjivu listu i može biti ilegalna, onda Banka može:
- privremeno blokirati karticu ili sve karte klijenta;
- onemogućite mogućnost korištenja Sberbank-Online, mobilne banke;
- odbiti primati gotovinu ili u gotovini prijenos;
- odbijte otvoriti račun, ne daju ili ne tolerantnoj kartici.
Što će biti u mogućnosti napraviti klijenta ako je njegov račun ili karta blokirana od strane Sberbank:
- obavljati poslove na računima samo u odvajanju Banke;
- koordinirati s bankom operacijom za velike iznose.
Ovlasti banaka su uništile
115-FZ više nije jedino zakonodavni akt daje bankama pravo ograničiti mogućnosti kupaca da koriste svoje kartice. Dana 28. lipnja 2018., predsjednik je potpisan zakonom, omogućujući bankama da blokiraju karte i elektroničke transfere bez suglasnosti klijenta na razdoblje do dva dana.
Da biste donijeli tu mjeru banci, dovoljna sumnja je da je operacija kartice "sumnjivo" i / ili "neovlaštena". Zakon je osmišljen kako bi zaštitio kupce od mogućeg predanosti njihovih sredstava, odnosno situacije u kojima se operacija provodi bez njihovog pristanka.
Bilo da će zlostavljanje početi i kako će zapravo biti u praksi, vrijeme će se pokazati. Do sada nije bilo stvarnih blokova za ovaj zakon, već samo zato što regulatorni dokument još nije stupio na snagu. Međutim, čekati dugo vremena, zakon će stupiti na snagu 90 dana nakon objavljivanja.
Što će Sberbank učiniti ako je odluka da blokira kartu klijenta na temelju 115 f ez?
Ako Sberbank ima pitanja o klijentu u odnosu na operacije koje se provode i odluka je napravljena za blokiranje, onda ga obavještava:
- telefonom slanjem SMS poruke;
- putem e-pošte.
Poruke mogu sadržavati:
- informacije o blokiranju kartice u skladu sa zakonom 115-fz;
- zahtjev za predstaviti dokumente i informacije koje će moći potvrditi podrijetlo sredstava i ekonomsko značenje operacije.
Što ako je Sberbank blokirao karticu?
Bez obzira na koji način, klijent je saznao o blokiranju kartice iz Sberbank, algoritam akcija, sljedeće:
- Pažljivo se upoznajte sa SMS-om ili pismom iz banke.
- Pošaljite dokumente koji potvrđuju zakonitost porijekla novca na način koji je naveden u zahtjevu. Najčešće se slaže skenirane kopije na navedeno e-mail.
Koji dokumenti mogu zahtijevati banku?
Točan popis koji Sberbank mora otključati kartu nije. Najčešće, klijent samostalno odlučuje koji će radovi dokazati da je novac na računu legitiman, a operacija ima ekonomsko značenje.
To može biti ugovor o zakupu, kupnju i prodaju, zajam, zapošljavanje, donacija, naselje, ili reference o plaći, ekstrakti iz drugih kreditnih institucija i tako dalje.
Kako poslati dokumente?
Sberbank pojašnjava u kojem obliku i kako napraviti e-mail na koji su dokumenti zatraženi za otključavanje kartica priključeni.
No, možda je potrebno dati dokumente Odjelu za izdavanje karte ili slanja kopija s pismom papira.
Slanjem dokumenata za razmatranje, važno je uzeti u obzir razdoblje u kojem će im Banka preporučiti. Neuspjeh može utjecati na konačni rezultat. Ako ne postoji mogućnost da ispuni Sberbank je zahtjev, onda je potrebno prijaviti, objašnjavajući razlog.
Kada Sberbank otključava karticu?
Nakon primitka potrebnih dokumenata od klijenta od klijenta, Sberbank:
- obavještava o početku i vremenu razmatranja;
- izvješća o odluci. Iu slučaju pozitivnog rezultata za klijenta, datum otključavanja i obnavljanja pristupa SberBank-on-line.
Klijent može samo čekati uspješan ishod slučaja. Ako se odluči da se u otključavanju negira, ali prema Sberbank, ništa se ne može učiniti. "
Morat ćemo se nadati da će banka revidirati ovu odluku ili kontaktirati sud. Međutim, kao što su praksa pokazuje, takve klijenti tvrdnja osvojili su iznimno rijetko.
Ako blokiranje će ponoviti 2 ili više puta unutar jedne kalendarske godine, klijent će biti odbijen.
Priče o kupcima SberBank koji su blokirali kartu
Nedavno je broj priča o kupcima na koji je Banka blokirala pristup računima i karticama, povećan u nevjerojatnoj brzini. To je zbog činjenice da se ranije Sberbank ručno prati sumnjive operacije, sada se primjenjuje softver za tu svrhu. Kreditna institucija ne planira usporiti promet, tako da će u vlasnicima kartica biti više neugodnih situacija.
Zaključavanje zbog onoga što je došlo u banku s prijateljima
U 2017. godini okružni sud u Gradu Kurgan pregledao je tužbu građanina Petrove a.a. (Ime je promijenjeno), koji je zatražio da nastavi održavanje usluge / kartice i nadoknaditi moralnu štetu. Suština slučaja je, 10. kolovoza 2017. godine, tužitelj je otvoren u Serberbank Odjela MasterCard Standard "Youth". I 4. rujna ova kartica je blokirana.
Žalba na banku istog dana tražeći otključavanje i pružanje podataka o tome da je novac koji ulazi na karticu plaća. 5. rujna 2017. Petrov A.A. Primio je Sberbank je odbijanje i bez objašnjenja razloga.
Na sudu, predstavnik Sberbanka nije prepoznao tvrdnje potraživanja i objasnio da je kartica blokirana kao: 22. kolovoza 2017. godine, tužitelj je posjetio Banku, u pratnji tri osobe, žalila se na izdavanje vize klasične "mladi", na kojoj je djeluje posebna podcijenjena cijena. I konzultirao se s drugim kategorijama CARDS Gold i Platinum. Sberbank je smatrao da će "možda" klijent legalizirati dohodak primljenih kriminalnim sredstvima i odlučio ga spriječiti blokiranjem kartice. Štoviše, pristup računu nije bio ograničen.
Sudska odluka u ovom predmetu ne može se nazvati tipičnim, jer je prihvatio izvor tužitelja i zadovoljio tužbu, obvezujući Sberbank da otključa karticu i plati 500 rubalja moralne štete. Pročitajte više o slučaju i sudska odluka.
Zaključak: Čak i nevin, na prvi pogled, akcija može potaknuti zaposlenike Banke da izračunaju ponašanje klijenta sa sumnjivim i njezinom svrhom "dohodak pranja za nezakonito".
Prijevod s IP kartice na kartama pojedinca
Vadim (ime je promijenjeno) je manje sretan. Njegov je slučaj razmatran u travnju 2018. godine Regionalni sud Stavrop. Vadim je preveo novac s kartice Rosbank, koji je otvoren od njega za IP ciljeve na kartici Sberbank, otvoren kao pojedinac. Imenovanje uplate naznačeno je "dohodak od poduzetničke aktivnosti".
Kao rezultat toga, Karta Vadim je blokirala Sberbank. Poslao je zahtjev za pružanje informacija za objašnjenje ekonomskog značenja operacije.
Vadim je poslao pismo banci s pojašnjenjima da su svi primljeni sredstva unijeli legitimnim putem od iznajmljivanja nekretnina, za pružanje agencijskih usluga za pronalaženje kupaca, pravnih usluga, za veleprodaju odjeće, obuće i drugih dobara. Pismo je bilo priloženo: ugovori s klijentima, knjigovodstvenom knjigom prihoda i rashodima, potvrda o registraciji s porezom, potvrda o državnoj registraciji IP-a, nalozi za plaćanje, primici na plaćanje poreza, premije osiguranja i patentna plaćanja.
Međutim, to nije utjecalo na primitak pozitivne odluke, nije mogao dokazati ekonomsku valjanost njegovog poslovanja. Prvostupanjski sud je odigrao, pa čak i žalba nije dala rezultate. Može se vidjeti otopina.
Zaključak: Transferi s kartografije na kartama fiziološke otopine nalaze se u području rizika.
Povratak velikog iznosa duga
Građanin se okrenuo Gradskom sudu Nizhnevartovsky u Khanty-Mansiysk autonomni Okrug-Ugra, čije su karte blokirane odmah nakon što ih uđu u dio novca, koji je stavljen na sudsku odluku. Bio je to udio u iznosu od 20.000.000 rubalja namijenjenih otplata duga, kao i obračunate kamate i državnu dužnost, samo više od 36 milijuna rubalja. Na zahtjev Sberbank da otključa karticu, tužitelj je dostavio dokument, koji, po njegovom mišljenju, svjedoči o zakonitosti primljenog novca: izvršni list izdane na temelju sudske odluke. Međutim, primljene informacije banci nisu bili dovoljni. I kartice, kao i Sberbank-Online ostao je blokiran.
Tužitelj se žalio Sudu, gdje je bio prisiljen ponovno dokazati zakonitost dobivanja tih sredstava. Ali to nije dopustilo da se postigne otključavanje kartica. Sud je smatrao da su Sberbankove akcije potkrijepljene, kao što je djelovao u okviru pravnih normi usvojenih i na temelju internih pravila. Sve ostaje da bude zadovoljan tužiteljem - to je sposobnost provođenja poslovanja računa u uredu Banke, budući da je blokiranje u pitanju samo kartica i Sberbank-online, a pristup sredstvima nije bio ograničen. Može se naći izvorna sudska odluka.
Zaključak: Dobivanje velikih iznosa na dužnički račun, čak i ako postoje svi potrebni dokumenti, ne jamči da kartica nije blokirana.
Čudni razlozi za blokiranje kartice
Ponekad razlog za blokiranje kartice izgleda jednostavno apsurdno.
Agent-terorist?
Kupci Sberbank se žale da su njihove kartice i računi blokirani čak i zbog riječi "agent" ili riječi koje sadrže ovu kombinaciju slova, na primjer "kolege", "reagens", "ugovor o agenciji" i tako dalje.
Činjenica da se kartica može blokirati zbog takvog razloga potvrđenih drugih korisnika društvene mreže.
Štoviše, kupci zapravo moraju dokazati zakonitost i zakonitost njihovog poslovanja.
U ovom slučaju, komentari Sberbanka nisu.
Vrag nag ruble
Drugi razlog koji se čini čudnim blokiranjem karte je prijevod broja zvijeri, odnosno 666 rubalja.
Kupci banaka dijelili su u mreži s pričama o njihovom neuspješnom iskustvu kako bi nadopunili telefon za taj iznos. Nakon pokušaja prevođenja, Sberbank, prema njima, blokirao je rad mobilne banke.
U kreditnoj ustanovi nisu pobijedili mogućnost takvog blokiranja, ali jednostavno propustili, opisujući razloge za odbijanje prevođenja čak i na sume "333", "444" ... i "999".
Zapravo, prema divljaku, to se može dogoditi samo zato što, prema banci, pokušaj nije tipičan za ovaj prijevod klijenta.
Zaključak: Ako je netko uvijek napunio mobilni telefon s kartice na 100 rubalja, to je bolje ne eksperimentirati, bacanje na račun dodatnih 566. Imenovanje "sumnjivo" i svjedoče o financiranju terorizma.
Vijesti i mišljenja koje "Sberbank masivno blokira korisničke kartice", pojavljuju se na mreži s neprangibom pravilnosti. Neki od njih su potvrđeni, a dio je okupljanja samog banke kao lažnjak.
Ali jedna stvar je jasno: prema zakonu, banka može i mora provjeriti operacije na karticama za korisnike. Stoga će broj takvih mišljenja, kao i priče neugodno za vlasnike kartica, samo se množi. Ostaje pitanje: kako minimizirati rizike i ne da biste dobili pod blokiranje kartice i online bankarstvo?
Kako ne dobiti pod sumnjom u Sberbank i izbjeći blokiranje kartice?
Sberbank je uputio svoje klijente, objašnjavajući pravila za korištenje karata i računa kako bi se pomoglo da ne dođe do blokiranja:
- Nemojte odobriti treće strane da koriste karte ili račune za tranzitno novac na koji klijent nema veze. I također ne možete ukloniti taj novac u gotovini.
- Nemojte prenositi svoje karte drugim ljudima, čak i ako su rođaci, jer ih mogu koristiti za unovčavanje nezakonitih iznosa.
- Pokušajte platiti ne-gotovinu. Manje je vjerojatno da će ukloniti gotovinu, čak i ako ovaj doprinos.
- Nemojte koristiti bankovnu karticu pojedinca za poduzetništvo.
- Nemojte se obvezati kao službena organizacija (ravnatelj, računovođa) ili kao IP, ako ne postoji cilj zapravo sudjelovati u poslovanju.
- Imaju potvrdu dokumenta svih operacija kartica.
- Surađujte s bankom, navedite tražene informacije, odgovorite na pitanja, ne zanemarite.
- U slučaju blokiranja karte, potvrdite zakonitost primljenog novca, ekonomsko značenje operacija. Pošaljite potrebne podatke o banci u određeno vremensko ograničenje i na određeni način.
Kartice za zaključavanje i račune za koje su provedene sumnjive operacije - to je odgovornost banaka, koje je dano zakonom "o zlostavljanju legalizacije (pranja) dohotka primljenog od kriminalnih i financiranje terorizma".
Takvo teško, i po mišljenju nekih klijenata neopravdanih mjera, treba primjenjivati \u200b\u200bod strane kreditne institucije, inače riskira gubitak licence. Prema riječima stručnjaka, blokiranje karata nije samo negativan, već i pozitivan karakter za sebe. To se odnosi na one slučajeve u kojima mjere Bande iz Banke omogućuju spriječenje lažnih radnji i krađe sredstava s računa.
Za kupce, ako je njihova kartica blokirana, preporučuje se nervozan i ispunjavati zahtjeve Banke. A masovna brava se smatra da je nešto slično prolazu kroz detektor metala u zračnoj luci: neugodno, ali trebate za ukupnu sigurnost.
Neki ruski stručnjaci predviđaju da se Sberbank bankrot može dogoditi već u 2020. godini. Kako je takva prognoza stvarna i da ljudi mogu očekivati \u200b\u200bljude koji primaju plaću na Sberbank karticama, održavaju svoje akumulacije tamo ili se odnose na migracks s ovom institucijom?
U jednom eteru RBC TV kanala Stepan Demur predvidio je mogući kolaps SberBank: " Drugi paket sankcija, koji su najavili Amerikanci, stavili su dvije banke odjednom - VTB i Sberbank ", Stručnjak je također naveo da će Sberbank biti prisiljen rekaparizirati svoje podružnice u inozemstvu. Osim toga, Stepan Demur je primijetio da "Banka ne leži kada je premašio obveze nad imovinom, a kada dođe novčani jaz."
Biti dokapitalizacija stranih grana, Sberbank može započeti velike valutne probleme. Stoga će Sberbank zbog nedostatka valutnih fondova biti vrlo teško otplatiti svoje sadašnje obveze.
Treba napomenuti da unatoč solidnom portfelju, udio loše imovine na Sberbank sa svakom krizom povećava. U ranim godinama, kada je rublje došla do dna, prihodi u usporedbi s krizom 2014. pali su 2,3 \u200b\u200bputa (dobit od 112 milijarde u odnosu na prije 253 godine). Prihodi od kamata pale su za 25%, ali troškovi kamata povećali su se više od 80%. Sada se situacija malo promijenila, ali sljedeći jest rublje i periodični šokovi na razmjeni valuta uzrokuju zabrinutost.
Na formi vlasništva Sberbank je zajednička financijska institucija, ne razlikuje se od bilo koje poslovne banke, iako većina njegovih dionica pripada državi. Međutim, činjenica da će je moć spremiti po svaku cijenu je mit.
U uvjetima krize i intenzivne političke situacije moguće su svi scenariji za razvoj događaja. Na primjer, u Moldaviji, gdje je lokalni Sberbank funkcionirao u istoj shemi kao u Rusiji, on je pao pod stečaj i eliminiran.
Stoga je stečaj Sberbank iz Rusije potpuno stvaran događaj budućnosti. I to je prilično čudno što mnogi ljudi vjeruju da će vlasti uštedjeti po svaku cijenu.
Što se događa s Sberbank sada u 2020. godini?
Čak iu većini krize i teških 2015, Sberbank nije pao ispod razine profitabilnosti i pokazala je malu dobit za glavnu banku veliku banku na području od 3,65 milijardi dolara. Znači li to potpuna sigurnost?
Neto dobit. Do 2017-2018, situacija se stabilizirala, vodstvo vješto preusmjeren na druga tržišta i iskoristila je državnu potporu (ista kreditna hipoteka). Prošle godine bilo je moguće zaraditi čak 12,82 milijarde dolara, što je više nego u prijeratnom 2013. godini. U 2019. godini, sljedeća recesija već je obećana, Ministarstvo gospodarskog razvoja planira smanjiti BDP za 2 puta, dobit, odnosno, može se dogoditi za 20-30%.
Troškovi poslovanja. Optimizirajući troškove, također je bilo moguće postići povećanu profitabilnost. Naravno, pad brzine rublje također smanjio troškove rasporeda. U rubaljama, dinamika države ruske banke, naravno, ne pokazuje nikakvog smisla, a uz povećanje troškova tečaja će rasti.
Operativni prihod. I ovdje, čvrsto optimizam, naravno, svaki krug krize pita ih, ali ne toliko pasti ispod profitabilnosti.
Hoće li Sberbank spasiti sankcije u 2020. godini? Naravno, organizacije u kojima Sberbank ima udio imovine ili koje će krediti će ubiti ukupno dobit. Prema MSFI, udio rizika je oko 2,5% ili 10 milijardi dolara. Ali svi ovi gubici Sberbank mogu lako pokriti od rezerve.
Analizirajući službeno izvješćivanje o dobiti i gubitku od 2018. do sadašnjeg trenutka 2019. godine, možete vidjeti povećanje neto kamatne prihode u Rusiji od 337 do 359 milijardi rubalja. Prihodi od operativnih i provizija, prihodi od osiguranja također su pokazali rast. Međutim, do kraja 2020. godine slika može pokvariti devalvacija rublje.
U 2020. godini bankrot Sberbank ne ugrožava. Međutim, jačanje sankcija i nastavak niza padova tržišta dionica, pogoršanje položaja rublje (što povećava troškove) može pogoršati svoj financijski položaj.
Što prijeti stečaju Sberbank?
U slučaju potpunog kolapsa gospodarstva, Sberbank eliminacija će podrazumijevati posljedice tužne, ali ne i katastrofalne.
Sberbank u inozemstvu daje jeftine zajmove
Najgora stvar koja se može dogoditi tijekom bankrota je zamrzavanje plaća i mirovina na računima. S obzirom da kartice ove institucije, gotovo je veliki dio stanovnika Ruske Federacije, 2-3 mjeseca, ljudi neće moći koristiti gotovinu prema van. U tom slučaju će se stvoriti nova banka ili će se kupci dati drugoj tekućoj kreditnoj i financijskoj instituciji.
Šokovi će trajati više od nekoliko mjeseci. Odmah poslovanje, dužnici na hipoteku oni će dati drugim bankama, kolekcionarima ili vlastitim odjelima koji će akumulirati novac od njih.
Ostaje nadati se da će se sličan scenarij nikada neće dogoditi, Sberbank će biti, a Stepanska predviđanja neće ostvariti. Ovaj stručnjak je sasvim točno predvidio krizu 2008., kao i rast dolara i cijena u posljednjih nekoliko godina, ali se njegove proročanstva često ispostavilo da su prazni šok.
Kao što se može vidjeti, u 2020. godini, stečaj Sberbank ne može biti, ali ako će se trend prihoda pala nastaviti (nakon svega, troškovi neće biti smanjeni beskonačno), nakon nekog vremena glavna banka Ruske Federacije može nastati određeni problemi. A ako dodatna inozemna aktivnost dodaje sankcije, proces može ubrzati.
