1. Odnosi i razlike između novca, zajma i financija

Financije - Posebni ekonomski odnosi koji proizlaze u procesu formiranja i raspodjele sredstava fondova. Krug sudionika je širok: od države do građanina zemlje. Financije ne mogu postojati bez ispitanika financijskih odnosa, vodećih naselja među sobom u monetarnom obliku, jer se pod financijama ne razumije ne toliko novca kao novčane isplate u gospodarstvu. Nisu svi novčani odnosi izražavaju financijske odnose. Financije se razlikuju od novca u njihovom sadržaju i na obavljenim funkcijama: Novac – posebna roba, univerzalni ekvivalent ili univerzalni ekvivalentan oblik vrijednosti svih drugih dobara. Oni. novac - To je ekonomski sadržaj i materijalni oblik financija. Nema novca - nema financija. Financije, kao posebni gospodarski odnosi, izravno su povezani s distribucijom i preraspodjelom BDP-a i ND-a u obliku monetarnih fondova i financijskih sredstava nastalih i reguliranih od strane države. Glavna svrha financija - kroz formiranje novčanih sredstava kako bi se osiguralo potrebe državnih i gospodarskih subjekata u gotovini i, u isto vrijeme, organiziranje kontrole nad ciljanom uporabom. Dakle, financije su sekundarni, tj. derivat, kategorija troškova. Financijski odnosi su uvijek posredovani određenim pravnim aktima koji reguliraju monetarne odnose.

Jedan od načina za provedbu financijskih politika je zajam. Kreditne (od toga. Credere je povjerenje) - ekonomski odnosi između zajmodavca i zajmoprimca o prijenosu privremenog slobodnog monetarnog iznosa (vrijednosti) na načelima otplate, hitnosti, plaćanja. Kreditne - Ovo je kretanje kreditnog kapitala. Knjidni kapital je gotovinski kapital koji je vlasnik predviđen za kredit o uvjetima povrata uz naknadu u obliku kamata. Od novca zajam je karakteriziran u sljedećim značajkama: 1) sastav predmeta nosača: u gotovini - prodavatelj i kupca, u kredit - vjerovniku i zajmoprimcu koji se ne mogu podudarati; 2) priroda kretanja troškova: u čisto monetarnim odnosima - brojaču (ekvivalentno kretanje dva različita oblika vrijednosti i monetarne), u kredit - ne-ekvivalentno kretanje vrijednosti u gotovini ili u robnom obliku; 3) Javno imenovanje u procesu reprodukcije: novac je namijenjen osigurati provedbu potrošačke vrijednosti i dovesti ga na krajnji korisnik, kao i sredstva za akumuliranje ostvarene vrijednosti, zajam je namijenjen zadovoljavanju privremenih potreba u dodatnim sredstvima nekih gospodarskih subjekata i doprinose povoljnom plasman slobodnih sredstava - za druge; 4) zasluge za korištenje više "uske" kategorije od novca. Novac služi provedbi svih BDP-a (osim barder), distribucije i preraspodjele njezina troška, \u200b\u200ba zajam služi kretanju samo dijela BDP-a tijekom procesa reprodukcije. Stoga su sudionici u monetarnim odnosima svi pravni subjekti i pojedinci društva, a kreditni odnosi su samo određeni dio njih; 5) Pokret novca iz jednog ekq. Subjekt drugom (u ne-kreditnoj) je uvijek popraćena promjenom vlasništva: Vlasništvo nad novcem prenosi se od platitelja primatelju, a kreditno kretanje troškova svog vlasnika uvijek postoji zajmodavac. Čak i prodaja robe na kredit, prodavatelj zadržava vlasništvo nad njima, što potvrđuje povrat troškova prilikom otplate duga od strane kupca; 6) nakon dospijeća kredita, samo novac može pružiti ekvivalentnu isplatu za robu, iako djeluje u obliku otplate duga; 7) Knjidni kapital je jedan od oblika istraživačke vrijednosti, dok novac ne daje novac.

Zahvaljujući širokom razvoju zajma, novac dobiva još jedan OdinIn status - kapital, a njihovo javno imenovanje podijeljeno je na novac i imovinu. Tako Kredit i novac su dvije neovisne gospodarske kategorije, od kojih svaka ima svoje specifično imenovanje, opseg korištenja i prirodu troškova vrijednosti.

Financije i kredit imaju zajedničku ekonomsku prirodu - oni se temelje na inventivnim gotovinskim odnosima. Postoje značajne razlike između zajma i financija: 1) Financije se formira u procesu distribucije i preraspodjele vrijednosti, kredita - samo u procesu preraspodjele;

2) Zajam se uvijek pruža na uvjetima plaćanja, otplate, hitnosti i materijalne sigurnosti, trošak vrijednosti u financijskim odnosima povezana je s promjenom vlasništva i nije obrnut i plaćen (iznimka je proračunski krediti), određuje se uglavnom od strane netrživih, administrativnih i voljnih čimbenika; 3) opseg korištenja financijskih sredstava širi je od kredita; 4) Zajam je izravno povezan s gotovinskim prometom, a financije ne utječu na povrat novca.

Financije i funkcija kredita uglavnom paralelno, na odvojenim gospodarskim segmentima, nadopunjavajući, a ne zamjenjujući jedni druge. Čak i kada se financije i kredit koriste na istom gospodarskom segmentu, oni ne ispunjavaju, već zadržavaju specifičnost njihove vrste. Primjerice, pri obavljanju državnog proračuna mogu se koristiti i isključivo financijski odnosi (porezi i financiranje proračuna) i kredit (državni zajmovi). Međutim, ako su financijski odnosi na kraju proračunske godine uglavnom završeni, kreditni odnosi će se nastaviti sve dok država ne postoji cjelokupni iznos javnog duga povezan s formiranjem ovog proračuna.

2.4 Usporedna analiza monetarnog sustava Ruske Federacije i stranih zemalja

U Rusiji, kao u svim razvijenim zemljama, novčani i novac promet je znatno manje nenovčani.

Organizaciju novčane prometne provodi središnja banka Ruske Federacije, to je jedna od osnovnih funkcija. Uključuje:

Predviđanje i organiziranje proizvodnje, prijevoza i skladištenja novčanica i kovanica, stvaranje njihovih rezervnih sredstava;

Uspostava pravila skladištenja, prijevoza i naplate gotovine za kreditne institucije;

Utvrđivanje znakova solventnosti monetarnih znakova i postupka za zamjenu oštećenih novčanica i kovanica, kao i njihovo uništenje;

Određivanje postupka za obavljanje novčanih transakcija za kreditne institucije.

Središnja banka Ruske Federacije provodi međubankovne naselja kroz svoje institucije. Njegov sustav uključuje središnje aparate, teritorijalne institucije, naselje i novčane centre, računalne centre.

Blagajna je jedna od najvažnijih funkcija banaka. Banka je početna i posljednja točka kretanja novca koji pruža robu. Novac će pasti u sferu cirkulacije iz Banke u obliku plaće plaće ili drugih novčanih naselja i povratak u banku u obliku prihoda. Razina monetarne cirkulacije podliježe regulaciji i teškoj regulaciji od strane države, čiji su glavni aspekti sadržani zakonom.

Upis novčanih prihoda na bankovne račune i izdavanje gotovine za različite namjene definiraju se kao novčane transakcije, koje su na bilanci i u svrhu podijeljene na profitabilne i potrošne djelatnosti. Svako poduzeće određuje graničnu vrijednost gotovine na naplati - granica novčanog salda i stopa gotovine potrošnje od prihoda. Istovremeno sa standardima, Banka odobrava postupak i rok za prihode Banci ovog poduzeća.

Platni sustav je skup alata i metoda koje se koriste u gospodarstvu za prijenos novca i provedbu naselja između pravnih osoba i pojedinaca. To je pod općim vodstvom središnje banke Ruske Federacije, koja u skladu sa zakonom osigurava njegovu učinkovitost, stabilnost, pouzdanost i sigurnost.

Reformiranje platnog sustava u Rusiji započeo je 1992. godine uvođenjem novih oblika naselja i poboljšanje bankarskih tehnologija: uvedeni su novi oblici prijenosa informacija na osnivanje Banke Rusije, provedeni su eksperimentalni projekti na elektroničkim plaćanjima. Kao rezultat toga, iznos sredstava u izračunima Banke Rusije odbio je.

Do početka XXI stoljeća. Elektroničke sustave za prijenos sredstava, prema američkim stručnjacima, prevladavaju, iako su čak iu ekonomski razvijenim zemljama, elementi elektronike u bankama počeli razvijati u elektroničke sustave plaćanja samo od kraja 70-ih.

Prijevod monetarne uredbe u EU za superiornu razinu stvara značajne prednosti za države članice i, prije svega za svoje poslovne subjekte.

Na makroekonomskoj razini, jedinstvena proračunska disciplina i unija novčanih tržišta EU-a pod vodstvom i kontrolom nadnacionalnih financijskih institucija omogućit će nastavak rješavanja inflacije, smanjenjem kamatnih stopa (i vremenskim i poreznim plaćanjima), koji bi trebao doprinijeti Rast proizvodnje, zapošljavanja (sada je jedan od najvažnijih prioriteta politike i gospodarstva socijalnog tržišta u EU) i stabilnost javnih financija.

Za poslovne subjekte, jedna monetarna politika i valuta će značiti postojanje na cijelom teritoriju istog monetarnog i valutnog propisa (uključujući zalihe), značajno smanjenje troškova nadzemnih troškova za izračunato održavanje operacija, cijena i valutnih rizika, vrijeme monetarne vrijednosti i prijenos plaćanja. Za poduzeća, jedinstvena valuta znači jedinstvenu monetarnu i zaliha u cijeloj valuti unije, smanjenje potrebe za obrtnim kapitalom.

Globalno, uvođenje eura u Europi, uključujući u Rusiji, ubrzat će proces kretanja globalnog monetarnog sustava na temelju stvarne dominantne uloge američkog dolara, na simetrični "multipolarni" uređaj. Zamijenjeni europskim valutnim jedinicama u optjecaju, euro će moći postati jedan od ključnih svjetskih valuta u doglednoj budućnosti. Jedinstvena valuta je osmišljena kako bi osigurala "valutnu težinu Europske unije", koja odgovara njegovoj ekonomskoj moći. EU proizvodi trećinu svih svjetskih dobara, dok je općenito priznati lider u trgovini i robi i uslugama. Međutim, u valutnom području, ekonomski div kao što može postojati. To prirodno utječe na mogućnost pružanja stvarnog političkog utjecaja na svjetske procese.

To je posebno razlika između EU i Sjedinjenih Država. Sjedinjene Države proizvode samo 20 posto globalne robe. U isto vrijeme, imaju valutu, koja se koristi u 40 posto svih globalnih valutnih transakcija. Stvarni utjecaj američkog dolara je mnogo širi i dublji: američke i transnacionalne korporacije u bilo kojem mjestu svijeta mogu fakturiranje računa za svoje usluge u dolarima i istovremeno ne riskiraju probleme s mjenjačnicama lica. Većina globalnog tržišta je, dakle, u biti, "domaće tržište" za američke tvrtke.

Suvremeni monetarni sustavi stranih zemalja, unatoč vlastitim karakteristikama, imaju mnogo općih značajki. Oni uključuju sljedeće elemente: monetarnu jedinicu, cjenovnu razinu, vrste novca koji su legitimni platni objekt, sustav emisije i monetarna cirkulacija u državnom vlasništvu. Suvremeni monetarni sustav stranih zemalja karakterizira sljedeće glavne značajke:

1. ukidanje službenog zlatnog sadržaja monetarnih jedinica, kretanje zlata;

2. Prijelaz na nesporni na zlatni kreditni novac, malo drugačije po svojoj prirodi iz papirnatog novca;

3. očuvanje u novčanom leđima nekih zemalja, zajedno s novčanim novcem u obliku karata riznice;

4. izdavati novčanice u promet u postupku kreditiranja gospodarstva, države, kao i povećanje službenih zlatnih i valutnih rezervi;

5. Razvoj i prevladavanje u novčanom cirkulacije nenovčanog prometa tijekom smanjenja gotovine;

6. Jačanje državne regulacije monetarne cirkulacije zbog stalnog kršenja temeljnog načela monetarnog sustava - usklađenosti s iznosom novca s objektivnim potrebama gospodarskog prometa, što dovodi do inflatornog procesa.

Analiza procesa u monetarnoj sferi Rusije omogućuje sljedeće važne zaključke koji se odnose na politiku središnje banke Ruske Federacije na ovom području: trenutna struktura monetarnog sustava počela je značajno odražavati potrebe tržišne ekonomije i sve više prilagoditi se procesu novih gospodarskih reformi.

U isto vrijeme, proces postajanja monetarni sustav otkrio je određene nedostatke. Izrazili su povrede u svim jedinicama: manje institucije (banke, osiguravajuća društva, investicijske fondove) i dalje čine i postoje, što zbog slabe financijske baze ne može se nositi s potrebama kupaca; Komercijalne banke i druge institucije uglavnom provode kratkoročne kreditne transakcije, nedovoljno ulaganje u industriju i druge industrije. To je jedan od najvažnijih nalaza koje treba izvršiti od komparativnih obilježja monetarnih sustava Rusije i Sjedinjenih Država. Upravo je u razvoju nebankarskog sektora da se vidi daljnje mogućnosti reformiranja monetarnog sustava Rusije.

Još jedan važan primjer američkog monnje i kreditnog sustava, koji je relevantan za Rusiju, je neovisnost regulatornog tijela iz izvršne vlasti. U Rusiji se ne smiju stavljaju središnju banku pod kontrolu vlade. Stvarna pozicija je sada teško nazvati potpuno neovisna.

Nemoguće je obići činjenicu da su mnoge novoizgrađene kreditne i financijske institucije, osiguravajuća društva i investicijske fondove uključene u neobične aktivnosti: privući doprinose stanovništva, obavljajući funkcije komercijalnih i štednih banaka. U SAD-u moguće je promatrati sličan proces, međutim, komplicira se zbog nedostatka tradicija u financijskom sektoru, koji često dovodi do prijevare i zbog toga zbog gubitka povjerenja iz populacije na mnoge kreditne institucije. Stoga Rusija treba pogledati iskustvo zakonodavne regulacije američkog monetarnog sustava.

Prema tome, sljedeće preporuke o daljnjem poboljšanju monetarnog sustava Rusije mogu se izvršiti od analize monetarnih sustava Rusije i Sjedinjenih Država.

Daljnji razvoj monetarnog sustava i ojačati povjerenje u svojim financijskim instrumentima

Jačanje rublje, njegova stvarna konvertibilnost i premještanje sjene hodanja dolara u Rusiji.

Borba protiv korupcije i jačanja otvorenosti financijskih institucija.

Daljnje povećanje neovisnosti središnje banke Rusije kao emisijskog centra iz izvršnih i zakonodavnih tijela uz istodobno povećanje važnosti samoregulirajućih organizacija u financijskom sektoru.

U ovom radu, provedena je analiza financijskih sustava i opći novcem Ruske Federacije, Sjedinjenih Država i Japana. Zasebno je rečeno o monetarnom sustavu Ujedinjenog Kraljevstva. Glavne usporedbe prikazane su u tablici 1.

Tablica 1. Usporedna tablica osnovnih pokazatelja koji karakteriziraju monetarni sustav zemalja.

Zaključak

Podrazumijeva se kombinacija financijskih institucija zemlje, pravila, normi koji reguliraju financijske aktivnosti i financijske odnose države (monetarni sustav, sustav financijske institucije). Financijski sektor gospodarstva u širem smislu uključuje kontroliranje financijskih institucija, opservacijskih tijela, kao i financijskih sindikata. Glavne zadaće tijela za kontrolu i opservacijskih tijela u okviru financijskog sustava su održavanje njezina održivog funkcioniranja, provedbe državnih propisa i izravno praćenja aktivnosti financijskih institucija.

Financijske institucije u okviru financijskog sektora uključuju organizacije koje se odnose na bankovni sustav, kao i nebankarskim financijskim posrednicima. S druge strane, u bankarskom sustavu posebno mjesto daje središnje banke.

U ekonomski razvijenim zemljama tradicionalno se dodjeljuju dvije glavne vrste financijskih sustava - segmentirane i univerzalne.

U univerzalnom financijskom sustavu nije zakonski ograničen na provedbu banaka poslovanja financijskih usluga koje se ne odnose na bankarstvo.

U segmentiranom financijskom sustavu banke ne mogu obavljati nebankovne funkcije. Dodatna značajka, iako nije apsolutna, to je teže razlikovanje područja aktivnosti i individualne operacije.

Dani odjel na univerzalnim i segmentiranim financijskim sustavima u suvremenim uvjetima još uvijek nije apsolutan. Najtipičniji predstavnici segmentiranih sustava su SAD, Ujedinjeno Kraljevstvo i Japan.

Središnje emisijske banke su glavni regulator monetarne politike u svim zemljama, a naravno, da glavni problem organizacija koje implementiraju elektroničke sustave za novac je rješavanje odnosa s njima.

U nedostatku dospjele kontrole, središnja banka će iskrivljena informacija o visini plaćanja u gospodarstvu, što će u konačnici smanjiti učinkovitost svoje monetarne politike. Osim toga, postoji opasnost od nekontrolirane emisije elektroničkog novca, što može dovesti do inflacije.

U Japanu je, na primjer, usvojen nacionalni program za stvaranje informacijskog društva. Važnu ulogu u ovom programu daje se financijskom sustavu.

Praksa bankarstva u inozemstvu je od velikog interesa za novi gospodarski sustav u Rusiji. Izgradnja novog bankovnog mehanizma moguće je samo obnavljanjem načela funkcioniranja kreditnih institucija usvojenih u civiliziranom svijetu i oslanjajući se na stoljetnogodišnje iskustvo tržišnih bankarskih struktura. Stoga je tako važno proučiti stranu praksu organiziranja bankarskih sustava koji su pokazali njihovu visoku učinkovitost.

Popis korištenih izvora

1. Ekonomske reforme u istočnoj Europi i Rusiji. Rusija i moderni svijet. VEDENYAPIN YA. S. - M., 2008. - № 1 (18).

2. Sve o ruskom novcu. / Ed. Pevicheva i.N.- M., 2008

3. Dolarizacija u tranzicijskim gospodarstvima Rusije i zemalja srednje i istočne Europe // Problemi prognoziranja. Golitan m.yu. - 2007. - N 4.

4. Državna ekonomska politika: iskustvo u tranziciji na tržište ukupno. ed. prof. A.V. Sidorovich. - m.: Slučaj i usluga, 2009.

5. Novac, kredit, banke "uredio Dr., profesor, odgovarajući član Raen E. F. Žhukova" UNITI ", Moskva: 2006, 536 str.

6. Ekonomski razvoj modernog Japana. / Dinkevich a.i. Novac i kredit. - 2008.- №10.- S.62-74.

7. Novac, banke i monetarna politika. DOLLAAN E.D. - sp b., 2004.

8. Časopis "Svjetsko gospodarstvo i međunarodni odnosi", 2009, №6, str. 87-96

9. Časopis "Svjetsko gospodarstvo i međunarodne odnose", 2008, №8, str.115-117

10. Časopis "Svjetsko gospodarstvo i međunarodni odnosi", 2009, №4, str. 84-93

11. Euro u odnosu na dolar. / Ivanova A., Bulls P. Expert, №44, 2008

12. Financije i kredit. Tutorial. Kovaleva A. P. - ROSTOV-N / D: F59 Phoenix, 2004

13. Ustav europskih zemalja. U 3 volumena. / Pod općim izdanjem L.A. OKUNKOVA. - M. Publisher Norm, 2008.

14. Ustavno (državno) pravo stranih zemalja: studije. Za studente prate. Sveučilišta i fakulteti. - u 4 volumene / d. ed. B.a. Strašno. - M., 2002.

15. Rezervne politike središnjih banaka u inozemstvu. LARIZNOV YU. S. / Banking - 2007 - №3. - Od. 28; №4. - Od. 34.

16. Svjetsko gospodarstvo: Tutorial. Kudrov V.M. - m.: Izdavač Beck, 2006, str. 2-4.

17. Tečaj ekonomske teorije. Tutorial / Ed. Chepurin M.N.-K, 2007.

18. Svjetsko gospodarstvo. Ekonomija stranih zemalja: udžbenik / ed. Dr. Ekon. Znanosti, profesor M.N. Oskmova. - m.: Flinta: Moskva psihološka i socijalna instituta, 2006, str. 185-191.

19. Ekonomska teorija. Udžbenik. Nosova S.S. - m.: Vlados, 2005.

20. Ekonomija stranih zemalja: udžbenik. Pogoretsky a.i. St. Petersburg: izdavačka kuća Mikhailova V., 2008.

21. Model ruskog gospodarstva: temeljima ekonomske teorije Rusije XXI stoljeća. Tutorial - Vladimir: VGPU, 2008.

22. Financije, cirkulacija novca. Samsonova N. F. - m.: IFRP-M, 2009.

23. Novčana masa i čimbenici njegove formiranja. Senchagov V. K. - M., 2006.

24. Bankarski sustav Velike Britanije, Smirnov E.P. Bankarstvo, 2008, №9, str.25-29.

25. Formiranje tržišne ekonomije u istočnoj Europi. -M.: Infra-m, 2007.

26. Državna financijska kontrola: Udžbenik za sveučilišta. Stepashin S.V., Stolyrov N.S., Shokhin s.o., Zhukov V.A. - Spb.: Peter, 2008.

27. Tereshchenko Yu.v. Moderna ekonomija Japana: Opće karakteristike i značajke razvoja. (Predavanje). // m.: Izdavačka kuća ROS. Econ. Acad. ih. G.v. Plekhanova, 2009.

28. Financije, cirkulacija novca i kredit: tutorial: kratki tečaj / ed. D.E., prof. N.f. Samsonova. - m.: Infra-m, 2006. - 302 str. - (serija "visoko obrazovanje")

30. Financije. Promet novca. Kredit: Tutorial za sveučilišta / L.A. Dobrobozin, L.P.Okuneva, L.D.Drosova i sur.; Ed. prof. LA. Trobozić. - m.: UNIT, 2008.

31. Financije, novac, kredit. Tutorial / Ed. Sokolova o.v.- M., 2007.

32. Financije. Tutorial / uređen od strane V.V. Kovaleva. M: Prospekt, 2006.

33. Monetarni i kreditni sustav Rusije. Shenaev V.N. - M., 2007, 304c.

34. Gospodarstvo. Tutorial / Ed. Bulatova a.s.-m., 2007, 407c.

35. Ekonomska teorija. Udžbenik. Ed. V.D. Kamaeva. - m.: Vlados, 2006, 324c.

36. Rusko gospodarstvo. Podrijetlo i panorama tržišnih reformi. Yasin npr. M, gu-hse. 2008, 126c.

37. Svjetsko gospodarstvo: Udžbenik / uredio E.D. Khalevinskaya. - m.: Odvjetnik, 2008, str. 57-62,137-140, 279-284.

38. Usporedna analiza monetarne politike u tranzicijskim gospodarstvima. S. Drobyshevsky, A. Kozlovskaya, D. Levchenko, S. Poonomnko, P. Trunin, S. Chetvikov. M., 2003. 244 str.

39. stvarne probleme monetarne politike. Sukharev O.S., Kuryanov. Financije br. 9, 2007. S.55-58.

Kovaleva A. P. Financije i kredit. Tutorial. - ROSTOV-N / D: F59 Phoenix, 2004

Samsonova N. F. Financije, cirkulacija novca. - m.: MEFP-M, 2009.

DOLLAAN E.D. Novac, banke i monetarna politika. - sp b., 2004.

Senchagov V. K. Novčana masa i čimbenici njegove formacije. - M., 2006

Svjetsko gospodarstvo. Ekonomija stranih zemalja: udžbenik / ed. Dr. Ekon. Znanosti, profesor M.N. Oskmova. - m.: Flinta: Moskva psihološka i socijalna instituta, 2006, str. 185-191.

Kovaleva A. P. Financije i kredit. Tutorial. - ROSTOV-N / D: F59 Phoenix, 2004

Financije, cirkulacija novca i kredit: Tutorial: Kratki tečaj / Ed. D.E., prof. N.f. Samsonova. - m.: Infra-m, 2006. - 302 str. - (serija "visoko obrazovanje")

Stepashin S.V., Stolyrov N.S., Shokhin s.o., Zhukov V.A. Državna financijska kontrola: Udžbenik za sveučilišta. - Spb.: Peter, 2008.

Kudrov V.M. Svjetsko gospodarstvo: Tutorial. - m.: Izdavač Beck, 2006, str. 2-4.

Novac, zajam, banke "uredio dr. E., profesor, odgovarajući član Raen E. F. Žhukova" UNITI ", Moskva: 2006, 536 str.

Shenaev V.N. Monetarni i kreditni sustav Rusije. - M., 2007, 304c.

Pogoretsky a.i. Ekonomija stranih zemalja: udžbenik. St. Petersburg: izdavačka kuća Mikhailova V., 2008.

Khalevinskaya E.D., Crozé I. Svjetsko gospodarstvo: Udžbenik / uredio E.D. Khalevinskaya. - m.: Odvjetnik, 2008, str. 57-62,137-140, 279-284.

Tereshchenko yu.v. Moderna ekonomija Japana: Opće karakteristike i značajke razvoja. (Predavanje). // m.: Izdavačka kuća ROS. Econ. Acad. ih. G.v. Plekhanova, 2009.

Smirnov e.p., bankarski sustav Velike Britanije, bankarstva, 2008, №9, str.25-29.

Svaka izgradnja bankarstva je banka. Trenutno, u gotovo svim zemljama s tržišnom ekonomiju, dvijski bankarski sustavi se stvaraju i aktivno razvijaju, GLA na prvoj razini djeluje središnju banku zemlje, provodeći emisije, zakonodavne, nadzorne i druge aktivnosti; na drugoj - Postoje poslovne banke. Međutim, na stranicama ekonomske ...

Suvremeni svijet procjenjuje uspjeh projekata i ulaganja u materijalne uvjete, stavljajući gospodarstvo na čelu kuta društva. Na razini kućanstva, često zbunite dvije kategorije: financije i novac. Došli su iz ekonomske sfere, ali su se u ovom trenutku značajno promijenili važnost. Koja je razlika između njih i je li moguće uzeti u obzir ove kategorije sinonimi u određenom smislu?

Financije - Ekonomski odnosi vezani uz prikupljanje, distribuciju i kontrolu korištenja sredstava. Njihova bitna značajka je konstantni tečaj koji se nikada ne zaustavlja i ne zaustavlja se. Financije nastaju u procesu novčanog toka i imaju različitu razinu: međunarodni, državni, regionalni, osobni. Sudionici u pravnim odnosima čine neobična tržišta: valuta, dionica, novac, gdje se primjenjuje širok raspon alata za reguliranje ponašanja. U Filistejskom razumijevanju financira se financira imovina koja se koncentrira u rukama fizičke ili pravne osobe.

Novac - Univerzalna roba preuzeta za plaćanje za bilo koje proizvode koji nisu zabranjeni prometom, na određenom području. Može se koristiti u gotovini i bezgotovinom obliku, kao i kao ekvivalentni (plemeniti metali i kamenje, nekretnine). Novac se koristi za akumulirati prihode, razmjenu dobara, ulaganja, poticanje financijske i gospodarske aktivnosti. Univerzalni način izražavanja cijena su valute: konvertibilni i ne-konvertibilni.

Razlika

Definicije kategorija ukazuju da je opseg koncepta "financija" mnogo širi i uključuje, između ostalog, odnose s potrošačkim novcem. Sve transakcije koje se događaju između država, organizacija i pojedinaca nekako se odražavaju na BDP-u. Prema tome, oni su uključeni u volumen financijskih odnosa. U SAD-u, prepunjavanje proračuna i izračun s vjerovnicima događa se 24 sata dnevno, a ako će se zaustaviti priljev sredstava, javlja se prijetnja tehničkog zadatka.

Dakle, najvažnija razlika između navedenih kategorija - njihovih funkcija. Novac se koristi za određivanje troškova roba, akumulacije, plaćanja, inozemnih ekonomskih odnosa. Financije obavlja kontrolu, distribuciju, stabilizaciju i regulatornu funkciju. Ako se zauzvrat ima previše gotovine, oni su izgubljeni u cijeni, a nacionalne banke imaju politike kako bi ih smanjili. Ako gotovina umjesto obrazovanja ide na zabavne aktivnosti, političari preraspodjeljuju financijske tokove, mijenjaju funkcije rashoda proračuna.

Mjesto zaključaka

1. Volumen koncepta. Financije - koncept uži, koji uključuje monetarne odnose.
2. Podrijetlo. Novac se pojavio u zoru moderne civilizacije i korišteni su kao univerzalni proizvod. Financije su se pojavile zajedno s centralizacijom državne moći i razvojem gospodarskih institucija.
3. Funkcije. Novac služe za akumuliranje, plaćanje, određivanje troškova, međunarodnih izračuna. Financije je osmišljeno kako bi usmjerila i preraspodjelu novčanih tokova, stabilizirajući cijene kontroliranjem prihoda i rashoda.
4. Definicija. Novac se uvijek može izračunati, pokupiti ekvivalent određenog iznosa i pronaći je izraz. Financijski odnosi predstavljaju skup novčanih tokova, tako da ih ne možete uvijek izraziti u bilo kojem obliku.

Nespecifisti obično kažu: "Financiranje - ϶ᴛᴏ novac; ϶ᴛᴏ Novčani alati dostupni od tvrtke. "

Novac i financije oštro se razlikuju od drugih prema sadržaju i na obavljenim funkcijama. Financije su ekonomski odnosi vezani uz formiranje, distribuciju i uporabu sredstava centraliziranih i decentraliziranih fondova kako bi se ispunili funkcije i ciljevi države ili zasebno poduzeće i osigurale uvjete proširene reprodukcije, odnosno, oni imaju važnost derivat novca.

Novac - ϶ᴛᴏ sredstvo plaćanja za robu (usluge, radovi), sredstvo mjerenja troškova i sredstva za uštedu troškova. Novac je vrlo teška ekonomska kategorija, još uvijek poznati fenomen novca ostaje misterija: zašto povećati broj monetarnih znakova u zasebnoj osobi povećava svoje individualno bogatstvo, a rast ponude novca u društvu u cjelini ne doprinosi na povećanje bogatstva društva?

Novac - ϶ᴛᴏ Razmjena znaka, Kᴏᴛᴏᴩi sudjeluje kao posrednik u razmjeni jednog proizvoda na drugom.

Neki moderni ruski ekonomisti, tj. Ekonomisti ruskog tržišnog gospodarstva, smatraju da će novac biti jedan od vrsta vrijednosnih papira, specifična značajka Kuma će biti relativna autonomija njihovog kretanja i mogućnost akumulacije.

Novac obavlja potpuno različite funkcije od financija.

Financije obavljaju tri funkcije:

1. formiranje novčanih fondova i novčanog primitka;
2. korištenje novčanih sredstava i gotovine;
3. kontrolirati.

Neki ekonomisti vjeruju da financije izvode samo dvije funkcije: distribuciju i kontrolu.

K. Marx je dodijelio pet funkcija novca: mjera troškova, načina cirkulacije, načina plaćanja, sredstva za akumulaciju i štednju, globalni novac. I kao prvi on je nazvao mjera vrijednosti.

Početkom posljednjih godina, ekonomska znanost je koračala daleko naprijed. Mnogi moderni ekonomisti dodjeljuju tri funkcije novca:

1. sredstva cirkulacije;
2. sredstvo mjerenja vrijednosti (tj. Mjera vrijednosti);
3. sredstva za akumulaciju i uštedu troškova.

Razlike između financija i novca razmatraju primjer nasljeđivanja.

Građanin daje novac drugoj osobi. To znači da je građanin prenio materijalnu stvar u obliku novčane novčanice drugoj osobi. Drugim riječima, novac - ϶ᴛᴏ stvar, Kum, kao i svaka druga stvar, može izgubiti, pronaći, uništiti (break papir novčanice)

Ali odnos građana, Kᴏᴛᴏᴩy je dao novac drugoj osobi, - ϶ᴛᴏ već financijski odnosi. Građanin djeluje kao vjerovniku, a osoba koja je uzela novac u dug je kao dužnik. Da li će vjerovnik dobiti potvrdu od dužnika, da li će biti nešto u depozitu, da li će se kamata naplatiti za novac prebačen na dug, a interes za neplaćanje novca na vrijeme, itd. - Sve ϶ᴛᴏ je financijski odnos.

Obrazovna ustanova

srednje strukovno obrazovanje

"Oryol bankarska škola (koledž)

Centralna banka Ruske Federacije "

Odjel za profesionalne discipline

Tečaj

po disciplini: financije, novac cirkulacija i kredit

na temu "Usporedna analiza, struktura i funkcija ruskog i inozemnog kreditnog sustava"

Studenti

Troshina ekaterina sergeevna

Vođa:

Molchanova Elena Valerievarna

orela

Uvod

Odjeljak 1. Teorijski temelji funkcioniranja kreditnog sustava

1.1 Koncept kreditnog sustava, njezina suština i funkcija

1.2 Struktura kreditnog sustava i ulogu svojih subjekata

ODJELJAK 2. Usporedna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

2.1 Kreditni sustav Rusije

2.1.1 Struktura kreditnog sustava Rusije i njegovih karakteristika

2.1.2 Uloga Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje

2.1.3 Bankarstvo i nebankarne kreditne organizacije, njihove funkcije i ulogu u kreditnom sustavu zemlje

2.1.4 Specijalizirane kreditne i financijske institucije, njihove funkcije i ulogu u kreditnom sustavu zemlje

2.2 Usporedna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

Odjeljak 3. Problemi i poboljšanje kreditnog sustava Ruske Federacije

3.1 Problemi modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

3.2 načina za poboljšanje modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Zaključak

Bibliografski popis

primjena

Uvod

Relevantnost. Kreditni sustav je kombinacija kreditnih odnosa koji postoje u zemlji, oblicima i metodama kreditiranja, banaka ili drugih kreditnih institucija koje organiziraju i provode takve odnose. Ona funkcionira kroz kreditni mehanizam, koji je sustav odnosa: između kreditnih institucija i raznih sektora novčanog kapitala i investicijskog gospodarstva; Između samih kreditnih institucija na preraspodjelu novčanog kapitala u okviru tržišta kapitala. Mobilizacijom novca kapitala i koncentracija ulaganja u ključne sektore gospodarstva, kreditni sustav doprinosi rastu proizvodnje, znanstvenog i tehničkog napretka, kako bi se osigurala ravnoteža gospodarskog razvoja.

U tržišnoj ekonomiji postoji situacija s vremena na vrijeme kada neki subjekti nastaju privremeno slobodan novac, dok drugi imaju privremenu potrebu za dodatnim sredstvima. Kreditni sustav omogućuje obostrano koristi ovu kontradikciju. Stoga je ova tema relevantna u suvremenom svijetu, koliko mnogi uzimaju kredite širokim rasponom potreba.

Cilj istraživanja je ruski i strani kreditni sustavi.

Predmet studije je struktura i funkcije ruskih i inozemnih kreditnih sustava.

Cilj rada tečaja je provesti komparativnu analizu ruskih i inozemnih kreditnih sustava.

Da bi se postigao taj cilj, postavljeni su sljedeći zadaci:

Definirati kreditni sustav, njegovu suštinu i funkcije.

Podnesite strukturu kreditnog sustava i pokažite uloge svojih subjekata.

Dodijelite strukturu kreditnog sustava Rusije i dati mu karakteristiku.

Pokazati ulogu Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje.

Definirati, istražiti funkcije i ulogu u kreditnom sustavu Ruske Federacije bankarnih i nebankarskih kreditnih institucija.

Specijalizirane kreditne financijske institucije Rusije.

Provesti komparativnu analizu strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije.

Navedite trenutne probleme kreditnog sustava Ruske Federacije.

Identificirajte načine za poboljšanje modernog kreditnog sustava Ruske Federacije.

Metodološka i teorijska osnova studije bila su djela domaćih i stranih znanstvenika o problemima formiranja i razvoja kreditnog sustava zemlje, od kojih su glavni nastali od strane takvih znanstvenika kao što je Lavrushshin Oi, Rogova ol, Fetisov VD, Biryukova EA, Chinenkov A.V. i sur. Osim toga, studija se temelji na analizi zakonodavnih akata Ruske Federacije koji uređuju funkcioniranje kreditnog sustava Ruske Federacije, kao i analitičke i statističke podatke.

Tijekom rada korištene su sljedeće metode: sveobuhvatna analiza, konkretizacija, generalizacija, komparativna usporedba, analiza literature, regulatornih dokumenata, dokumentacija.

Praktični značaj rada je da se njegove glavne odredbe i zaključci mogu koristiti za daljnje proučavanje pitanja funkcioniranja kreditnih sustava.

Struktura rada određuje logika proučavanja tema i ima za cilj dosljedno predstavljanje tema studije. Rad se sastoji od tri dijela.

Prvi dio raspravlja o teorijskim temeljima funkcioniranja kreditnog sustava: koncept, suštinu, funkciju, strukturu kreditnog sustava i ulogu svojih subjekata.

Drugi dio predstavlja komparativne karakteristike ruskih i inozemnih kreditnih sustava.

Treći dio istražuje izglede za razvoj kreditnog sustava u Rusiji i povećavajući njegovu učinkovitost.

Rad uključuje 8 aplikacija.

Ukupni rad od 26 stranica pisaćeg teksta.

1. Teoretske temelje funkcioniranja kreditnog sustava

1.1 Koncept kreditnog sustava, njezina suština i funkcija

Kreditni sustav se obično smatra nizom kreditnih i rješavanja odnosa, oblika i metoda kreditiranja i kao skup kreditnih institucija, odnosno financijskih i kreditnih institucija. Suština i funkcija zajma u svojim različitim oblicima provode se kroz kreditni sustav. Kreditni sustav je usko povezan s monetarnošću, tako da često govore o svojoj ukupnosti - monetarni sustav. Tradicionalno, kreditni sustav se smatra u dva aspekta: funkcionalan i institucionalni.

Sa stajališta funkcionalnog aspekta, pod "kreditnim sustavom" znači skup kreditnih odnosa, oblika i metoda kreditiranja, to jest, kreditni sustav predstavlja bankovni, komercijalni i potrošački, državni i međunarodni zajmovi (Dodatak 1).

Sa stajališta institucionalnog aspekta, kreditni sustav je skup kreditnih institucija koje stvaraju, akumuliraju i osiguravaju sredstva u skladu s osnovnim načelima kreditiranja.

Institucionalna komponenta kreditnog sustava karakteriziraju sljedeći parametri:

vrsta bankarskog sustava - jednokratna ili višestruka razina;

mjesto u gospodarskom sustavu, ekonomsku ulogu, funkcionalnu destinaciju, organizacijsku izgradnju središnje banke;

mjesto u gospodarskom sustavu, ekonomsku ulogu, spektar poslovanja, specijalizaciju, stupanj ekonomske slobode, organizacijska struktura banaka;

mjesto u gospodarskom sustavu, ekonomska uloga specijaliziranih financijskih i kreditnih institucija i nebankarskih kreditnih institucija, kao i državne i nevladine organizacije koje provode različite vrste kontrole ove sfere (porezna tijela, usluge revizije, itd.) ,;

Funkcionalna komponenta kreditnog sustava sastoji se od sljedećih elemenata:

Načela kredita - otplata, hitnost, plaćanje, sigurnost, ciljano.

Kreditne funkcije se akumuliraju, redistributivno, zamjenjuju.

Kreditni oblici - trgovačka, država, bankarstva, potrošača, međunarodna.

Metode kreditiranja - od ostatka, po prometu, individualnim, hitnim, kreditnim linijama.

Predmeti kreditnih odnosa - zajmodavac, dužnik.

Kreditni sustav obavlja sljedeće funkcije. Kredit se servisira cirkulacija roba. Kreditni sustav se akumulira ili prikuplja štednju gotovine i nakupljanje poduzeća, stanovništva, država, kao i inozemnih kupaca. Transformacija novčanih sredstava provodi se izravno u kreditni kapital i korištenje u obliku kapitalnih ulaganja za održavanje proizvodnog procesa. Kako se izvori kapitala pokrivaju javnu i potrošačku potrošnju, država i stanovništva se poslužuju. Osim toga, postoji ubrzanje koncentracije i centralizacije kapitala, olakšavanje formiranja moćnih financijskih i industrijskih skupina.

Središnja banka je glavni dio strukture kreditnog sustava. Ova organizacija je posrednik između javne uprave i banaka. Glavni ciljevi središnje banke su: emisije AUND-a, provodeći monetarnu politiku države, upravljanje državnim rezervama, kao i provedba kreditne i monetarne politike.

Bankarski sektor je također jedan od najvažnijih dijelova strukture kreditnog sustava. Trenutno je bankarski sektor podijeljen na štedionice, poslovne banke, investicijske banke, hipoteku, kao i specijalizirane banke. Glavni zadatak banaka je izdavanje kredita privatnim i pravno, privlačenje sredstava od pojedinaca za povećanje prometa, kao i računovodstvo i pružanje kreditnih i usluga održavanja gotovine pravnim osobama.

Sektor osiguranja u modernoj strukturi kreditnog sustava također ima važnu ulogu. Ovaj sektor zapošljava ne samo organizacije osiguranja koje pružaju različite vrste obveznih i dobrovoljnih usluga osiguranja, ali i mirovinskih fondova.

Specijalizirane organizacije koje predstavljaju sektor Etmankavan uključuju različita investicijska i financijska poduzeća, dobrotvorna sredstva, povjerenje poduzeća, kao i kreditne štedne knjige (Dodatak 3).

Ova struktura modernog kreditnog sustava karakteristična je za većinu zemalja s razvijenim gospodarstvom, no postoje nacionalne značajke razvoja strukture modernog kreditnog sustava.

Dakle, kreditni sustav je sastavni dio gospodarstva bilo koje zemlje, budući da oblik i dinamika državnog razvoja ovisi o njegovom funkcioniranju, a prije svega u ekonomskim uvjetima.

2. Usporedna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

2.1 Kreditni sustav Rusije

.1.1 Struktura kreditnog sustava Rusije i njegovih karakteristika

Ruski kreditni sustav uključuje bankarski sustav i specijalizirane kreditne i financijske institucije. Bankarski sustav je dvije razine. Na prvoj razini uključuje središnju banku Ruske Federacije, a na drugoj razini, kreditne organizacije koje uključuju bankovne kreditne organizacije, nebankarne kreditne organizacije.

Središnja banka Ruske Federacije prema zakonu ima status pravne osobe. Ključni element pravnog statusa Banke Rusije je načelo neovisnosti, koja se primarno manifestira u činjenici da Banka Rusije djeluje kao posebna javnopravna institucija, koja ima iznimno pravo monetarne emisije i organizacije cirkulacije novca

To nije državna vlast, u isto vrijeme, njezine ovlasti u svojoj pravnoj prirodi odnose se na funkcije državne vlasti, jer njihova provedba uključuje korištenje mjera državne prisile. Središnja banka Ruske Federacije je jedinstveni centralizirani sustav s vertikalnom kontrolnom strukturom. Uključuje središnji ured, teritorijalne institucije (glavne odjele i nacionalne banke), novčane centre (RCC, GRCC), računalne centre, terenske agencije, obrazovne ustanove i druge organizacije koje su potrebne za aktivnosti Banke Rusije (Dodatak 4) ,

Kao i središnje banke drugih zemalja, Banka Rusije prvenstveno provodi emisiju novčanica, bankovni nadzor i monetarnu regulaciju gospodarstva. Ispunjavanje osnovnih funkcija od strane središnje banke podrazumijeva potrebu kontrole i nadzora nad aktivnostima kreditnih institucija. Banka Rusije kombinira monetarnu politiku s nadzorom rada kreditnih institucija, što je praktički jedino nadzorno tijelo u zemlji. Funkcije središnje banke potvrđuju svoj status Instituta u samom središtu bankarskog sustava zemlje. Uspješno obavljanje funkcija Banke Rusije uvjet je za učinkovit razvoj tržišne ekonomije Ruske Federacije.

U 2010.-2012., Banka Rusije provela je aktivne aktivnosti u području bankarske uredbe i nadzora, osiguravajući stabilnost financijskog sustava, stabilnosti i razvoja nacionalnog platnog sustava, regulaciju valute i kontrole te organizacije novčanog toka, Poboljšanje računovodstva i izvještavanja, međunarodne suradnje i suradnje i suradnje i dr.

Kreditne organizacije. Koncept "kreditne organizacije" je učvršćen zakonodavcem u saveznom zakonu "o bankama i bankarskim aktivnostima", gdje se podrazumijeva u okviru kreditne institucije - pravna osoba koja je za vađenje dobiti kao glavnog cilja njegovih aktivnosti na Osnova posebne dozvole (licenca) središnje banke Ruske Federacije (Bank of Russia) ima pravo izvršiti bankarske operacije. Ističu se tri vrste kreditnih institucija:

Banke kreditne organizacije.

Banka priznaje kreditnu instituciju koja ima iznimno pravo na ostvarivanje sljedećih bankarskih poslova u agregatu: privlačenje sredstava na depozite pojedinaca i pravnih osoba, objavljujući ta sredstva iz vlastitog imena i na vlastiti trošak o uvjetima otplate, Plaćanje, hitnost, otvaranje i održavanje bankovnih računa fizičkih i pravnih osoba.

Nebankarskim kreditnim organizacijama.

Organizacija nebankara kreditna je kreditna institucija koja ima pravo provoditi odvojeno bankarske transakcije predviđenim ovim saveznim zakonom. Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za nebankarske kreditne institucije utvrđuju se od strane Banke Rusije.

Specijalizirane kreditne i financijske institucije.

To su specijalizirane kreditne i financijske institucije koje se bave kreditiranjem određenim područjima i industrijama. U svojim aktivnostima moguće je identificirati ili dvije osnovne operacije, dominirati relativno uskim sektorima tržišta kreditnog kapitala i imaju određenu klijentelu.

2.1.2 Uloga Banke Rusije u kreditnom sustavu zemlje

Glavna veza bankovnog sustava bilo koje države je središnja banka zemlje. Središnja banka Ruske Federacije je glavna banka zemlje. Funkcije i ovlasti propisane Ustavom Ruske Federacije i saveznog zakona "Na središnjoj banci Ruske Federacije", Banka Rusije obavlja neovisno o saveznim vladinim tijelima, državnim tijelima konstitutivnih subjekata Rusije Federacije i lokalne samouprave.

Banka Rusije ima pečat slikom državnog grba Ruske Federacije i njegovo ime. Ovlašteni kapital i druga imovina Banke Rusije su federalna imovina. Država nije odgovorna za obveze Banke Rusije i Banku Rusije - za obveze države, ako nisu preuzele takve obveze ili ako ne razlikuju od strane saveznih zakona.

Ciljevi Banke Rusije su:

· Zaštita i pružanje otpornosti rublja;

· Razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije;

· Osigurati učinkovito i neprekidno funkcioniranje platnog sustava.

Dobit dobiti nije svrha Banke Rusije.

Pravo središnje banke sadrži detaljan popis područja Banke Rusije (Dodatak 5). Razlika između ciljeva aktivnosti i funkcija je da ciljevi pokazuju smjerove razvoja procesa, a funkcije su skup određenih ovlasti i aktivnosti usmjerene na postizanje ciljeva. Funkcije se mogu klasificirati svojim ekonomskim sadržajem (povećane funkcije):

Provođenje jedinstvene državne monetarne politike jedna je od najvažnijih funkcija središnje banke, koja u suradnji s Vladom Ruske Federacije razvija i osigurava provedbu glavnih smjera jedinstvene državne monetarne politike. Ona je posvećena VII. Federalnom zakonu "na središnjoj obali Ruske Federacije (Bank of Russia)". Glavni instrumenti Banke Rusije monetarne politike su: osnivanje kamatnih stopa na poslovanje Banke Rusije; standarde obveznih rezervi deponiranih u Banci Rusije (pričuve); operacije na otvorenom tržištu; refinanciranje kreditnih institucija; valutne intervencije; uspostavljanje orijentacija rasta novca; izravna količinska ograničenja na refinanciranje i bankarstvo; Emisije obveznica u vlastitom imenu.

Monopol ostvarivanje izdavanja gotovine, organizacija njihove žalbe na području Ruske Federacije jedna je od najstarijih funkcija središnje banke. On proizvodi i uklanja gotovinu iz cirkulacije, osigurava uvjete za proizvodnju, skladištenje, zamjenu oštećenih kovanica i novčanica i njihovo uništenje, određuje postupak za održavanje gotovinskih transakcija.

Banka Rusije u skladu sa zakonodavstvom organizira sustav platnog prometa, utvrđuje pravila, obrasce i standarde za provedbu naselja na području Ruske Federacije, nadzire i praćenja u nacionalnom platnom sustavu, kao i njegov sudionik.

Središnja banka je organizator sustava refinanciranja za kreditne institucije, zajmodavca posljednje instance. Banka Rusije vježba kreditiranje u sljedećim oblicima: Lombardski zajam; Intraday zajam (tijekom operativnog dana) - vrstu kredita za dovršetak izračuna; Kredit "preko noći" (na 1 radni dan); krediti koji se pružaju polaganjem zakona i prava potraživanja o ugovorima o zajmu organizacijama opsega materijalne proizvodnje i (ili) jamstvima banaka (do 6 mjeseci); Krediti osigurani zlato. U kontekstu financijske i ekonomske krize, praksa refinanciranja obično se širi. Na primjer, u 1998-1999. Banka Rusije izdala je zajmove za stabilizaciju, au 2008-2009. Unsecured zajmovi. Njihov je mandat produžen na 1 godinu.

Provedba funkcije bankarskog propisa i bankarskog nadzora uključuje donošenje odluka o državnoj registraciji i licenciranju bankarskih operacija; Dokumentarni nadzor - procjena i identifikacija problema u ranoj fazi problema u aktivnostima kreditnih institucija i poduzima mjere za prevladavanje identificiranih negativnih fenomena i trendova; provođenje inspekcijskih provjera aktivnosti kreditnih institucija (njihove podružnice); sprječavanje insolventnosti (stečaja) kreditnih institucija i kontrolu nad njihovom likvidacijom; Kontrolu nad izdavanjem kreditnih organizacija vrijednosnih papira.

U skladu sa saveznim zakonom, Banka Rusije je glavno tijelo valutne uredbe i kontrola u Ruskoj Federaciji. Ovaj smjer aktivnosti središnje banke obično se ojača tijekom razdoblja prevladavanja posljedica financijske i gospodarske krize.

Ispunjavanje funkcije financijskog agenta Vlade, odnosno kroz kreditiranje države (samo u slučaju donošenja relevantnog zakona o proračunu) i servisiranje javnog domaćeg duga i kroz održavanje proračunskih računa svih razina i izvanproračunski fondovi.

Provedba funkcija makroekonomske analize i predviđanja provodi se: sastavljanjem, predviđanjem i analizom bilance plaćanja Rusije; analiza i predviđanje stanja gospodarstva Ruske Federacije u cjelini i po regijama, prvenstveno monetarnim i valutnim i cijenama; analiza i predviđanje razvoja bankarskog sustava; Praćenje najvažnijih poduzeća u stvarnom sektoru gospodarstva, itd. Vrijednost ove funkcije povećava se u kontekstu stabilizacije ekonomske i političke situacije u zemlji.

Za postizanje ciljeva postavljenih pred Bankom Rusije, on ima pravo obavljati bankarske operacije i transakcije s ruskim i inozemnim kreditnim institucijama i Vladom Ruske Federacije. Zakon središnje banke određuje popis poslovanja Banke Rusije (Aneks 6).

Usporedna analiza bankarskog poslovanja i transakcija koje je odobrila zakonodavstvo središnje banke Ruske federacije i kreditnih organizacija omogućuje sljedeće zaključke. Za Banku Rusije, zakonodavstvo ima ograničenja koja nisu predviđena za kreditne institucije. Konkretno, ugovorni ugovornici Banke Rusije o poslovanju i transakcijama mogu poslužiti samo kao određena odredba i za razdoblje od najviše 1 godine (s izuzetkom nerezanih kredita izdanih u kontekstu financijske i gospodarske krize ). Postoje i ograničenja financijskih i gospodarskih aktivnosti Banke Rusije, sudjelovanje u glavnom gradu drugih pravnih osoba. Između ostalog, Banka Rusije mora se smatrati učinkovitim investitorom i distributerom resursa među kreditnim institucijama. Učinkovita distribucija je uvjet da će popratni razvoj bankarskog sektora biti maksimalan. U skladu s tim, sudjelovanje Banke Rusije u svim događajima društveno-ekonomske politike države, koja osigurava uključenost bankarskog sektora, bez obzira na sadašnju makroekonomsku situaciju, bit će opravdana.

Dakle, ciljevi, ciljevi, funkcije i operacije središnje banke Ruske Federacije ispunjavaju njegov subjekt. Svi ti ciljevi i ciljevi koji stoje ispred Banke Rusije i ovlasti koje su mu u konačnici utvrđuju činjenicom da banka djeluje kao nacionalni centar osmišljen kako bi regulirao monetarnu cirkulaciju u zemlji.

2.1.3 Bankarstvo i nebankarne kreditne organizacije, njihove funkcije i ulogu u kreditnom sustavu zemlje

Kreditne organizacije podijeljene su u dvije skupine - banke i nebankarne kreditne organizacije.

Banke su kreditne organizacije koje imaju iznimno pravo provesti sljedeće bankarske operacije u agregatu: privlačenje sredstava u depozitima sredstava od pojedinaca i pravnih osoba; plasman tih sredstava iz vlastitog imena i na vlastiti trošak o uvjetima otplate, plaćanje, hitnost (kreditiranja); Otvaranje i održavanje bankovnih računa pojedinaca i pravnih osoba. Komercijalne banke akumuliraju i mobiliziraju novčani kapital, provode posredovanje kredita, provjerite izračune i plaćanja u gospodarstvu, organiziraju pitanje i plasman vrijednosnih papira, pružaju konzultantske usluge. Ovisno o načinu formiranja odobrenog kapitala, poslovne banke mogu se podijeliti na dioničko i uzajamno.

Za kreditne institucije uspostavljeni su tri kreditna načela: načelo otplate; načelo hitnosti; Načelo plaćanja.

Nebankarska kreditna institucija (NVO) je organizacija koja ima pravo provoditi odvojeno bankarstvo. Dopuštene kombinacije bankarskih operacija za nevladine organizacije utvrđuju se od strane Banke Rusije. Zakonodavni zahtjevi za nebankarderskih organizacija niži su nego banke, koji je povezan s nižim rizikom od operacija.

Općenito, nebankarskim kreditnim organizacijama mogu se podijeliti u tri glavne vrste: naselje nebankarskih kreditnih organizacija (RNOS), platne nebankarde kreditne organizacije (Pnkos) i nebankarski depozitarni i kreditne organizacije (NDKO).

RNOS može izvršiti sljedeće aktivnosti:

Otvaranje i održavanje bankovnih računa pravnih osoba;

Izrada izračuna u ime pravnih osoba, uključujući odgovarajuće banke, prema njihovim bankovnim računima;

Prikupljanje sredstava, novčanica, dokumenata za plaćanje i namire te održavanje gotovine pravnih osoba;

Kupnja i prodaja deviza u ne-novčanom obrascu;

Obavljanje novčanih transfera u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa (s izuzetkom poštanskih transfera);

RNKO nema pravo: za privlačenje novca pojedinaca i pravnih osoba u depozite; Otkrijte i provodite bankovne račune pojedinaca, obavljaju naselja u ime pojedinaca na svojim bankovnim računima; kupiti i prodati gotovinu stranu valutu; Privucite u depozite i mjesto plemenitih metala, kao i izdavanje bankovnih jamstava. Drugim riječima, RNCO nema pravo privući depozite i izdavanje kredita, ona pruža sustav izračuna i prijevoda.

Plaćanje nebankarski kreditna organizacija ima pravo provoditi novčane transfere bez otvaranja bankovnih računa i srodnih drugih bankarskih operacija. Ova vrsta NAO pojavila se s izdavanjem zakona "na nacionalnom platnom sustavu". U usporedbi s plaćanjem nebankarne kreditne institucije, dopušten je uže operacije. Trebalo bi osigurati sustav bez rizika u okviru organizacije trenutnih, elektroničkih, mobilnih plaćanja.

NDKO može izvršiti sljedeće bankarske operacije:

Privlačenje sredstava pravnih osoba u depozitima (za određeno razdoblje);

Stavljanje sredstava ubrzano privlače depozite iz vlastitog imena i na vlastiti trošak;

Kupnju i prodaju deviza u ne-novčanom obrascu (isključivo u vlastitom računu i na vlastiti trošak);

Izdavanje bankovnih jamstava;

Provedba aktivnosti na tržištu vrijednosnih papira.

NDKO nema pravo:

Privući sredstva pojedinaca u depozite (do potražnje i za određeno razdoblje) i pravne osobe za depozite;

Otvoriti i provoditi bankovne račune pojedinaca i pravnih osoba, kao i provesti izračune na njima;

Sudjelovati u prikupljanju novčanih, novčanica, dokumenata za plaćanje i namire i održavanje gotovine;

Kupiti i prodati gotovinu stranu valutu;

Privući plemenite metale u naslaga i mjesto;

Provođenje novčanih transfera u ime pojedinaca bez otvaranja bankovnih računa.

Drugim riječima, NDKO nema pravo provoditi poslovanje namire, ali može izvršiti određene kreditne i depozitne operacije.

Stoga su moderni gospodarski uvjeti otvorili probleme bankarskog sektora, prisilni banke za reviziju politika kupaca, kao i liniju svojih proizvoda, promijenile tarife. Svrha klijentove borbe je želja za povećanjem vlastitog likvidnosti, čak i ako je na račun povišenih stopa na privučene fondove, pružanje besplatnih usluga. Potreba za "izradom" povećanih troškova prisiljava banke da se pridržavaju rizičnije taktike za postavljanje "privremenih slobodnih" sredstava.

2.1.4 Specijalizirane kreditne i financijske institucije, njihove funkcije i ulogu u kreditnom sustavu zemlje

Specijalizirane kreditne financijske institucije (SCFC) ili Parabankovskiy institucije razlikuju se orijentacijom:

a) ili za održavanje određenih vrsta klijentela;

b) ili provoditi uglavnom jednu ili dvije vrste usluga.

U isto vrijeme, za specijalizirane kreditne i financijske institucije (Squi), karakterizira dvostruka podređenost:

) Specijalizirana za bilo koje financijsko, osiguranje, ulaganje ili druge poslove, SQFA spada u regulatorne aktivnosti odgovarajućih odjela.

Aktivnosti specijaliziranih kreditnih i financijskih institucija (SCFC) koncentrirane su uglavnom na servisiranju malog tržišnog segmenta i, u pravilu, pružanje usluga određenoj klijentelu.

Posebna raznolikost SCFC-a su poštanske uštede koje čine poštanski sustav štednje. Jedan od najvažnijih i najstarijih elemenata ovog sustava su poštanske štedionice koje su se povijesno pojavile kao vladine agencije kako bi privukli male štediše.

Poštanske i štedne institucije putem poštanskih ureda akumuliraju depozite stanovništva, donošenje i izdavanje sredstava. Nedavno, u većini zemalja, kreditno-procijenjene poštanske i štedne institucije, karakteristike banaka, sve su više izbrisane od strane lica između odredbi bankarskog zakonodavstva i regija financijskog zakonodavstva o predmetu aktivnosti i vrsta usluga koje pružaju različite kreditne institucije ,

Specijalizirane kreditne i financijske institucije (SPCF) uključuju:

leasing tvrtke, faktoring tvrtke, zalagaonice, kreditna partnerstva, društva i sindikati, društvo za međusobne zajmove, osiguravajuća društva, investicijska poduzeća (fondovi), mirovinski fondovi, financijske tvrtke, izračunati (kliring) centri.

Leasing društva - organizacije, tvrtke koje provode operacije leasinga. Leasing je vrsta financijskih usluga, oblik kreditiranja prilikom stjecanja dugotrajnih sredstava od strane poduzeća ili vrlo skupa roba od strane pojedinaca.

Faktoring je niz usluga za proizvođače i dobavljače vodeće trgovinske aktivnosti na uvjetima odgođenog plaćanja.

Lombardi su kreditne institucije koje izdaju krediti osigurani pokretnim imovine.

Kreditni sindikati su kreditne zadruge koje organiziraju određene skupine pojedinaca ili manjih kreditnih institucija.

Međusobna kreditna društva (HVC) - Vrsta kreditnih institucija u blizini prirode aktivnosti za poslovne banke koje služe malim i srednjim poslovima

Društava za osiguranje - organizacije koje pružaju osiguranje koje djeluju u ulogu osiguravatelja, tj. Pravaći odgovornost za povrat osigurane štete kada se dogodi osigurani događaj. Osiguravajuća društva provode osiguranje života, zdravlja, imovine, odgovornosti itd.

Investicijski fond - institucija koja provodi kolektivna ulaganja. Njegova suština u akumulaciji štednje privatnih i pravnih osoba za zajednički, uključujući portfeljne ulaganja kroz kupnju vrijednosnih papira, a ne stvarna imovina proizvodnje. U isto vrijeme, zbog činjenice da je stjecanje vrijednosnih papira provodi profesionalni sudionik na tržištu, omogućuje vam da smanjite rizike privatnih ulagača.

Mirovinski fond je fond za provedbu starih mirovina ili invaliditeta.

Financijske tvrtke su posebna vrsta kreditnih i financijskih institucija koje djeluju u sferi potrošačkog zajma.

Organizacija naseljavanja i čišćenja je specijalizirana organizacija tipa banke, koja provodi servisnu službu sudionika u organiziranom tržištu vrijednosnih papira.

Stoga je utjecaj kreditnih institucija na gospodarstvo izuzetno velik, budući da oni koji pružaju funkcioniranje financijskog tržišta, organiziraju preraspodjelu sredstava između pojedinačnih poduzeća, industrija, teritorija, pojedinaca i pravnih osoba. U slučaju nedovoljnog razvoja kreditnog sustava, tempo gospodarskog razvoja pati, budući da poduzeća doživljava nedostatak resursa za razvoj proizvodnje, ne mogu ga ispuniti na račun kreditnih izvora. Uspješan razvoj gospodarstva doprinosi razvoju i jačanju kreditnog sustava.

2.2 Usporedna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije

Za jasnoću, razmislite o američkim kreditnim sustavima, Njemačka, Velika Britanija, Japan i Ruska Federacija odvojeno.

US Credit sustav. Jezgra američkog kreditnog sustava je federalni sustav sigurnosne kopije (hranjen) (struktura primjene).

U okviru FED-a postoje sljedeća važna tijela:

Odbor za poslovanje na otvorenom tržištu.

Savezno savjetodavno vijeće (Savezno savjetodavno vijeće - FAC).

Fed aparat.

Obveze federalnih banaka rezervi sastoje se:

) iz vlastitog kapitala, nastali na račun međusobnih doprinosa banaka članica;

) iz emisije novčanica;

) Od bankovnih depozita, koji su rezervi hranjene banke članica.

Usredotočujući se u federalne rezervne banke gotovinskih rezervi poslovnih banaka bila je čimbenik uštede novca. Fed organizacija pridonijela je štednji novca i na drugi način - zbog razvoja nenovčanih naselja koje su se počele provoditi u širokim veličinama kroz federalne rezervne banke. Kongres je odlučio da bi se učinkovito nosio uvlačenje svojih dužnosti, to bi trebalo biti neovisno o izvršnoj i zakonodavnoj podružnici moći. Zakon o sustavu federalnih rezervi 1913. uspostavljen je 12 odvojenih federalnih rezervnih četvrti, od kojih svaki ima vlastiti federalni rezervni banku. U svakoj od 12 okruga, banke su članovi Fed dioničari njihove Federalne rezervne banke. Oni biraju 6 od 9. redatelja ove banke.

Federalne rezervne banke osmišljene su da ne ostvaruju dobit, već da nadziru članove Hrana banke i sudjeluju u provedbi monetarne politike koju je razvio Upravno vijeće. Glavni aktivni rad federalnih rezervnih banaka je kupnje državnih vrijednosnih papira. U usporedbi s tim, manji iznos je zajam federalnih rezervnih banaka banke članovima. Federalne rezervne banke su najviše prednost državnih lenders. Međutim, sredstva ulaganja u državne vrijednosne papire u konačnici se koriste u interesu korporacija, budući da država u velikoj mjeri troši u velikoj mjeri da plati državne promete i kupnju robe.

Osim emisije (federalni rezervi) banke, američki bankarski sustav uključuje:

) Poslovne banke,

) Investicijske banke,

) međusobno štednje,

) Bankarske kuće.

Najčešći tip banaka u Sjedinjenim Državama je upalna banka - banka bez podružnica (podružnice). Zato broj banaka u Sjedinjenim Državama značajno premašuje broj banaka u bilo kojoj drugoj zemlji. Međutim, struktura američkog bankarskog sustava se mijenja cijelo vrijeme. Infilia banke i dalje zadržavaju svoju važnost, ali uloga ureda, bankarske holding tvrtke i druge organizacijske strukture u našim danima sve više povećavaju.

Njemački kreditni sustav prikazuje relativno kruti model monetarne politike, unatoč širokim političkim pravima regija, koji su uključeni u Federaciju. Značajke su također povezane s činjenicom da su sve glavne funkcije financijskog posredovanja koncentrirane u univerzalnim bankama (komercijalno) Banke i štednje uredi), koji se ne specijaliziraju za pojedine operacije, kao što su napravili američke i japanske kreditne institucije. U ovom trenutku, u Njemačkoj je stvoren visoko razvijen bankarski sustav. Kontrola nad svojim aktivnostima provodi savezna kontrola kontrole (podređena Ministarstvu financija).

Kreditne - financijske institucije u Njemačkoj obavljaju četiri važne nacionalne ekonomske funkcije:

Redovito provode se na zadacima mnogih plaćanja kupaca, osiguravajući funkcioniranje sustava prometa bez gotovine;

Preuzeti rizike zainteresirane za dobivanje kredita tvrtki;

Djelovati kao vezivo pri privlačenju kapitala za različite rokove; Unatoč činjenici da mnogi štediša preferiraju kratkoročne depozite, banke pružaju dugoročno financiranje ulaganja;

Oni se akumuliraju zbog mnogih malih doprinosa sredstava za velike kredite.

Njemački kreditni sustav jedan je od najrazvijenijih u Europi. Ugled Njemačke kao vodećeg bankarskog centra u svijetu povezana je sa savršenstvom nacionalnog zakonodavstva. Njemački kreditni sustav ima strukturu na dvije razine. Na prvoj razini kreditnog sustava postoji njemačka savezna banka.

Od 1. kolovoza 1957. stupio je na snagu Zakon o njemačkom Bundesbank, na temelju kojih je na čelu s novim bankarskim sustavom na čelu s njemačkim Bundesbankom, s središnjom upravom u Frankfurtu u glavnom i devet ureda - središnjih kopna i 126 urbanih ureda. U skladu sa zakonom, Bundesbank je federalna korporacija. Ograničeni kapital Banke u potpunosti pripada saveznoj vladi. S druge strane, banka koju obavljaju njegove aktivnosti u potpunosti je neovisna o vladi.

Bundesbank obavlja sljedeće glavne funkcije:

je centar zemlje zemlje;

je valutni centar zemlje;

izvršava izvršenje gotovine saveznog proračuna;

provodi održavanje kreditnih institucija;

je središte zemlje;

obavlja monetarnu regulaciju gospodarstva zemlje.

Na drugoj razini postoje komercijalne banke i nebankarne kreditne - financijske institucije.

UK kreditni sustav je jedan od najstarijih. Odlikuje se visokim stupnjem koncentracije i specijalizacije, dobro razvijena bankarska infrastruktura, bliski odnos s međunarodnim tržištem kreditnog kapitala.

Bankarski sustav Velike Britanije je dvije razine. Na gornjoj razini - središnja banka, na dnu - ostale banke: komercijalni (depozit) i specijalizirana - trgovina, strana, štedionice, računovodstvene kuće.

Ključna uloga Banke Engleske u kreditnom sustavu određuje se prvenstveno činjenicom da služi kao izdavanje novčanog centra zemlje. Bank Monopolis izdaje novčanice. Njegove obveze (kako u obliku novčanica iu obliku depozita drugih banaka) su monetarna baza cjelokupnog kreditnog sustava. Svaka banka smatra depozite u Engleskoj Banci kao i njihovom novčanom rezervom, jer ako je potrebno, uvijek može povući sredstva s njegovog računa. Smanjenje ili širenje iznosa svojih obveza, Banka Engleske utječe na veličinu novčanih rezervi banaka i novčane ponude u optjecaju.

Engleska Bank:

Državni konzultant o pitanjima monetarne politike i njegovom vodiču.

Je bankar svih ostalih banaka

Vježbe kreditiranje bankarskog sustava

On je banka vlade

Upravlja javnim dugom.

Komercijalne banke u Velikoj Britaniji nazivaju se depozitne banke. Oni čine osnovu bankarskog sustava. Većina operacija depozitnih banaka usredotočena je u šest londonskih banaka. Oni su pozvani jer su članovi londonske čistine komore

Kreditni sustav Japana sastoji se od tri veze: Bank of Japana, komercijalnih banaka i financijskih institucija. Središnja banka (Nippon Gink) je najviša razina kreditnog sustava, svog predsjednika. Banka Japana obavlja emisije novca, monetarne politike, državnopolske regulacije gospodarstva i novčanih usluga za riznicu.

Komercijalne banke podijeljene su u nekoliko kategorija: urbane, regionalne banke, povjerenje banaka, dugoročne banke, inozemne banke.

Vladine financijske korporacije također funkcioniraju u industriji, u kreditiranju kojima su privatne banke malo zainteresirane. U Japanu postoji 8 državnih korporacija (Dodatak 7). Osiguravajuća društva u Japanu su privatne institucije za životno osiguranje, kao i na osiguranje imovine. Oni akumuliraju ogromne alate koji se primarno koriste za ulaganje u vrijednosne papire. Stock tvrtke specijalizirane za operacije vrijednosnih papira. Ovaj segment financijskog tržišta zemlje u suvremenim uvjetima se mijenja vrlo dinamično. Poštanske štednje Cash Registri zauzimaju važno mjesto u strukturi kreditnih odnosa u zemlji, akumulirajući štednju stanovništva.

Japanski kreditni sustav od samog početka funkcioniranja bio je podređen zadacima općeg društveno-ekonomskog razvoja zemlje, strategiju okretanja Japana u globalnom gospodarskom vođu. To objašnjava svoju specifičnost, izražavajući prvenstveno u aktivnom sudjelovanju države u bankarskom poslovanju, u planiranju i reguliranju gospodarskog razvoja zemlje. Ta je značajka koja često prolazi kroz teške kritike od zapadnih ekonomista liberalnog smisla. Međutim, slična strategija u velikoj mjeri doprinijela je transformaciji unatrag u prošloj istočnoj zemlji u moderno prosperitetno stanje. U sličnom smjeru razvijaju se moderni bankarski sustavi Južne Koreje i Kine.

Kreditni sustav Ruske Federacije. Moderna struktura kreditnog sustava Ruske Federacije pristupa modelu kreditnog sustava industrijaliziranih zemalja.

Ruski bankarski sustav formira Banka Rusije, Banka vanjske trgovine Ruske Federacije (VneshTorgbank), štedionica Ruske Federacije (SBERBANK), poslovne banke različitih vrsta, kao i druge kreditne institucije koje imaju licencirano poslovanje bankarstva. Šipka našeg bankarskog sustava je Banka Rusije. Vanjskotrgovinska banka provodi inozemnu gospodarsku aktivnost i obavlja poslove u stranoj valuti. VneshTorgbank je dionica, kontrolni udio u ovoj banci posjeduje Banku Rusije. Sberbank je također dioničko društvo, a ispitni paket Banke posjeduje banku Rusije. Prema zakonu, država jamči potpunu očuvanje sredstava i drugih vrijednosti stanovništva, povjerene Sberbank, te ih izdavanje prvom zahtjevu investitora (doprinos potražnji). To je glavna razlika između Sberbanka iz poslovnih banaka. Sberbank obavlja gotovo sve iste operacije s novčanim sredstvima kao poslovnih banaka. Sberbank i komercijalne banke održavaju se novčani depoziti poduzeća i stanovništva, pružaju kredite pravnim osobama i pojedincima, te stoga povećavaju ponudu novca u gospodarstvu.

Komercijalne banke u ruskom bankarskom sustavu igraju izvršnu ulogu. Kroz poslovne banke Banka Rusije provodi financijske politike. Svaka banka može izvršiti samo svoje aktivnosti na temelju licence koju je izdala Banka Rusije. Banka Rusije može, na temelju zakona, odabrati licencu iz Banke - to djeluje kao odluka o likvidaciji Banke. Banke imaju pravo otvarati na teritoriju Ruske Federacije i izvan grana. Banke mogu formirati bankarske sindikate, međubankovne udruge, udruge. Zabranjeno je samo korištenje tih i drugih udruga za postizanje sporazuma usmjerenih na monopoliziranje tržišta bankarskog poslovanja i ograničavaju konkurenciju u bankarstvu. Široka distribucija primljena u našoj zemlji povezati banke u banke holding tvrtke. Bankarstvo Holding Tvrtke su tvrtke koje vlastiti dioničar udio jedne ili više banaka dovoljnih za obavljanje potpune kontrole nad njima. Slijedom toga, bankarska holding tvrtke fokusiraju se u jednom rukama proces upravljanja cijelom grupom banaka. Korisno je za tvrtke, jer imaju priliku što je prije moguće, ako je potrebno, zajam od tih banaka.

Veći dio svojeg dijela, komercijalne banke su dioničari (postoji manji udio u kooperativnim bankama), a njihove se dionice tretiraju na tržištu vrijednosnih papira zajedno s vrijednosnim papirima industrijskih poduzeća.

Sve banke moraju zadržati svoje obvezne pričuve u Banci Rusije, budući da je glavni dio imovine Banke neodređeni depoziti da se povuku iz prvog zahtjeva štediša, određeni postotak imovine treba pohraniti u rezerve u vrlo tekućem obliku. Aktivnosti banaka godišnje podliježu revizijskim organizacijama.

3. Problemi i poboljšanje kreditnog sustava Ruske Federacije

3.1 Problemi modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Značajke ruskog kreditnog sustava trenutno su u skladu s prevlasti poslovnih banaka, slabo raznolikom strukturu (ograničena broj vrsta drugih kreditnih institucija), nejasnosti zakonodavnog uređenja drugih kreditnih institucija koje nisu uključene u bankovni sustav, i nepostojanje jedinstvenih pristupa svojim aktivnostima, upravljanju niskim kvalitetom u brojnim kreditnim institucijama, uključujući neučinkovitost upravljanja rizicima i sustave unutarnje kontrole, slab razvoj modernih bankarskih tehnologija. Osim toga, može se uočiti stalno smanjenje broja kreditnih institucija (od 1476. u 1999. do 958. u 2012.).

Štoviše, smanjenje broja kreditnih institucija uglavnom je zbog smanjenja broja manjih kreditnih institucija s odobrenim kapitalom na 150 milijuna rubalja. (od 1426. u 1999. do 290 u 2012.). To je razlika između ruskog kreditnog sustava od kreditnih sustava drugih zemalja (Dodatak 8).

Još jedna značajka kreditnog sustava Rusije je činjenica da s općim smanjenjem broja banaka u Rusiji, počevši od 2005. godine. Postoji oštro povećanje broja velikih banaka s odobrenim kapitalom od 150,0 milijuna rubalja. I iznad i iznose 01/01/2012. 668 banaka, kao i činjenica da većina imovine (74,9%) pada na 30 najvećih banaka u Rusiji.

Jedna od specifičnosti ruskog bankarskog sustava je ekstremno neujednačenost teritorijalne raspodjele bankarskih institucija. Većina banaka nalazi se u Moskvi iu Moskovskoj regiji - 52,4% postojećih kreditnih institucija i 88% ukupne imovine bankarskog sektora. Vrlo malo banaka posluje u ruralnim područjima iu udaljenim područjima. Usluge organizacija i stanovništva uglavnom se bave granama Sberbankom Ruske Federacije i granama banaka regionalnih centara. Većina provincijalnih banaka ima izraženu regionalnu orijentaciju, kao rezultat toga postoji mnogo relativno odvojenih lokalnih bankarskih tržišta. Ova situacija ima objektivne razloge: veliki teritorij, nerazvijenost infrastrukture daleko od velikih gradova, itd., Ali ipak je eliminacija teritorijalne nevažnosti jedan od obećavajućih smjerova za razvoj ruskog bankarskog sustava.

Značajka tekućeg razdoblja razvoja kreditnog sustava je da je globalna financijska kriza 2008-2009 dala svoj razvoj., Što je dovelo do značajnog smanjenja broja banaka.

Za danas, mnoge banke prolaze sljedeću transformaciju:

Banke se kombiniraju s ciljem povećanja i održavanja kapitala, tj. Postoji fuzija kapitala;

Velike banke kupuju manje banke, tj. pojavljuje se apsorpcija;

Banke su zatvorene u vezi sa stečajem ili zbog nemogućnosti malih banaka da ispune zahtjeve središnje banke za rad i veličinu odobrenog kapitala, tj. Samouništenje ili likvidacija se provodi. Međubankovni krediti počinju svirati sve veću ulogu u formiranju resursa poslovnih banaka. Međutim, oni imaju značajne nedostatke - nedostatak učinkovitosti u preraspodjeli sredstava, ograničenost u veličini i vremenu. Možete likvidirati ove nedostatke privlačenjem sredstava središnje banke kao vjerovniku "u posljednjoj instanci" ili vjerovnik "posljednje ruke".

3.2 načina za poboljšanje modernog kreditnog sustava Ruske Federacije

Snažan, dobro uspostavljen nacionalni kreditni sustav je ključ uspješnog razvoja ruskog gospodarstva. Proces postaje kreditni sustav otkrio je određene probleme i nedostatke u svim svojim strukturnim vezama. Stoga je u Rusiji potrebno razviti i provesti sustav mjera koji bi riješili tri međusobno povezane zadatke. Prvo, poboljšanje kreditne klime u zemlji u cjelini. Drugo, kako bi se osiguralo poravnanje kreditnih uvjeta, dostupnost resursa za poduzeća različitih regija. I na kraju, stvoriti mehanizam koji omogućuje državu da regulira financijske tokove, uključujući kredit, da ih usmjerava na adresu prioritetnih ekonomskih zadataka - modernizaciju gospodarstva, razvoja i provedbe modernih tehnologija.

Potrebno je razviti mehanizme koji će pružiti povoljne uvjete za privlačenje kapitala za kreditne organizacije. Preporučljivo je uspostaviti niz sektorskih razvojnih banaka, kao i preusmjeriti glavne kreditne organizacije s sudjelovanjem države na povlaštenom financiranju visokotehnoloških i proizvodnih industrija. Što se tiče drugih banaka, potrebna je fleksibilna politika za razvoj specijalizacije i koncentracije bankarskog kapitala. Postupno mijenjajući zakonodavstvo, potrebno je strukturirati bankarski sustav na takav način da je dio kreditnih institucija specijaliziranih za izračune, dio - na različite vrste kredita, te dio - na investicijske aktivnosti. U isto vrijeme, potrebno je potaknuti prijateljske spajanja bankarskih struktura kako bi se povećao stupanj koncentracije bankarskog kapitala. Kako bi riješili te zadatke, potrebno je kombinirati napore zakonodavne i izvršne vlasti i, naravno, cijelu bankarsku zajednicu.

Prema Banci Rusije, stroge mjere za poticanje kapitalizacije bankarskog sustava trebaju imati pozitivan utjecaj na financijski i kreditni sustav zemlje, uzrokovati njegovo oživljavanje i donijeti razinu njezina razvoja međunarodnim standardima.

Dakle, središnja banka Ruske Federacije obavlja monetarnu regulaciju gospodarstva zemlje i, ovisno o smjeru kreditne politike, gradi svoje odnose s bankama. Banka Rusije obavlja politiku prema bankama usmjerenim na širenje ili smanjenje obujma kreditnih ulaganja. U isto vrijeme, takvi se alati koriste kao promjena razine računovodstva, veličine minimalnih uvjeta za obaveznu rezervaciju dijela sredstava privučenih od strane banaka, obujam operacija provedenih na otvorenom tržištu , Korištenje ove ili ta načina regulacije od strane središnje banke ili njihovog agregata ovisi o stupnju razvoja tržišnih odnosa u određenoj zemlji.

Zaključak

Studija u radu na tečaju posvećeno je teoretskim aspektima ruskih i inozemnih kreditnih sustava.

Tijekom pisanja rada, strukturu i funkcije kreditnih sustava u Rusiji i inozemstvu, što čini sljedeće zaključke:

Kreditni sustav ima dvostruku prirodu: ona predstavlja kombinaciju kreditnih institucija i kreditnih odnosa, oblika i metoda kreditiranja u skladu s osnovnim načelima kreditiranja.

Središnja banka je glavni dio strukture kreditnog sustava, koji uključuje i bankarski sektor koji ulazi u kreditne i financijske odnose s pojedincima i pravnim osobama. Organizacije osiguranja, mirovinski fondovi, investicijske i financijske tvrtke, dobrotvorni fondovi, povjerenje poduzeća i kreditno štednje blagajne podržavaju normalno funkcioniranje kreditnog sustava zemlje.

Ruski kreditni sustav sastoji se od bankarskog sustava i specijaliziranih kreditnih i financijskih institucija. Središnja banka je posebna javnopravna institucija prve razine, koja ima jedinstveni centralizirani sustav s vertikalnom strukturom upravljanja, koja ima pravo primjene državnih prisilnih mjera za provedbu svojih ovlasti. Kreditne institucije druge razine uključuju bankovne kreditne organizacije, nebankarne kreditne organizacije i specijalizirane kreditne i financijske institucije, od kojih svaki obavlja svoj raspon bankarskih operacija.

Središnja banka Rusije je glavna banka zemlje i središnji link svog bankarskog sustava. Njegove aktivnosti usmjerene su na razvoj i jačanje bankarskog sustava Ruske Federacije, osiguravajući održivost rublje i neprekidnog funkcioniranja platnog sustava, a ne da primaju dobit. Sva njegova imovina i odobreni kapital su federalna imovina, a učinkovit je investitor i distributer resursa među kreditnim institucijama u Rusiji.

Banke su obdarene iznimnim pravom na akumuliranje i mobiliziranje novčanog kapitala, kreditiranje za vježbanje, proizvode vrijednosne papire. Nebankativne kreditne organizacije, zauzvrat, imaju pravo izvršiti plaćanje, naselje, kreditne i depozitne operacije.

Specijalizirane kreditne i financijske institucije vrijede, poštuju upute središnje banke ili drugih odjela. Oni pružaju preraspodjelu sredstava između sudionika financijskih i gospodarskih odnosa.

Usporedna analiza strukture i funkcija kreditnih sustava stranih zemalja i Rusije pokazuje da se, oslanjajući se na iskustvo inozemnih gospodarstava, neki aspekti našeg nacionalnog kreditnog sustava mogu se poboljšati, što će omogućiti ruskom gospodarstvu uspješno razvijati i odgovoriti svi moderni zahtjevi gospodarstva.

Kreditni sustav Ruske Federacije trenutno se suočava s stalnim smanjenjem broja kreditnih institucija i proširenje već velikih banaka. Teritorijalna neujednačenost kreditnog sustava otežava funkcioniranje.

Kako bi se poboljšao nacionalni kreditni sustav Rusije, potrebno je slijediti tri područja - poboljšati kreditnu klimu u zemlji, kako bi se osiguralo usklađivanje uvjeta kreditiranja, razvoj mehanizama za uspješnu raspodjelu kapitala.

Dakle, kreditni sustav djeluje kroz kreditni mehanizam. Uključuje sve aspekte kredita, ulaganja, osnivanja, posrednika, savjetodavnog, akumulacije, preraspodjele aktivnosti kreditnog sustava u osobi svojih institucija

U posljednjih nekoliko godina intenzivno se razvija ruski bankarski sustav, a pozitivni trendovi su se pojavili u ovom razvoju. Kreditne organizacije počele su težiti najvećoj transparentnosti, otvorenosti kupcima. Uvedeni su napredni poslovni modeli, nove bankarske tehnologije (klijent-banka, transferi novca, debitne i kreditne kartice, itd.), Razne vrste kreditiranja (potrošač, hipoteka, itd.). Do kraja XX stoljeća. U Rusiji, kreditni sustav za strukturu u blizini kreditnog sustava zemalja s tržišnim gospodarstvima je u tijeku, rad je u tijeku za poboljšanje funkcioniranja institucija koje već djeluju na tržištu kreditnih i financijskih usluga, kao i stvaranje struktura koje Još nisu rasprostranjeni u Rusiji (kreditni sindikati, udruge za zajam štednje, faktoring tvrtke, zalagaonice).

Ipak, u svim pokazateljima bankarski sustav Rusije zaostaje iza razvijenih zemalja. Unatoč visokom rastu, iznos izdanih kredita ne odgovara ciljevima gospodarskog rasta suočavanja s zemljom. U industrijaliziranim zemljama sustav državne regulacije kreditnog sustava je složen, učinkovit i prilično kontroverzni mehanizam. Međutim, dugo se razvijalo, prolazi kroz faze prilagodbe i strukturnih promjena.

Bibliografski popis

Ustav Ruske Federacije (usvojen od strane nacionalnog glasovanja 12. prosinca 1993.) [elektronički resurs]: službenik. tekst

Savezni zakon 10. srpnja 2002. br. 86-FZ "na središnjoj banci Ruske Federacije (Bank of Russia)" s promjenama [elektronički resursi]

Savezni zakon od 02.12.1990 br. 395-i "na bankama i bankarskim aktivnostima" s promjenama [elektronički resursi]

Golikova, Yu.S. Organizacija aktivnosti središnje banke [Tekst]: Udžbenik / Yu.S. Golikova, ma Hochlenkova. - 2. ed., Pererab. i dodatno - m.: infra-m, 2012.

RabyTetskaya, L.P. Bankarstvo: Kreditne aktivnosti poslovnih banaka [Tekst]: Tutorial / L.P. Rabytetskaya, e.v. Tikhomirova. - m.: Knourour, 2009.

Muravyova, Z.A. Financijski i kreditni sustavi stranih zemalja [Tekst]: Posao metodički kompleks. 2. ed., Poboljšano / Z.A. Muravyeva. - m.: Izdavačka kuća, 2006.

Rudo-Silivanov, V.V. Organizacija središnje banke [Tekst]: Tutorial / V.V. Rudo-Silivanov, N.V. Koni, ma Zhevlakova. - m.: Knorus, 2011.

Borisov, s.m. Ruska rublja u međunarodnim izračunima: geografija i statistika // novac i zajam. - 2011. - № 12.

Ilyasov, s.m. O izgledima za razvoj regionalnih bankarskih sustava // bankarstvo. - 2012. - № 4.

Materijali Banke Rusije [elektronički resurs]. - Način pristupa: http // www.cbr.ru

financijska Rusija kreditne banke

Prilog 1

Kreditni sustav države

Sl. 1. Shema "kreditni sustav države"

Dodatak 2.

Struktura kreditnog sustava

Sl. 2. Shema "struktura kreditnog sustava"

Dodatak 3.

Hijerarhijska struktura kreditnog sustava

Sl. 3. Shema "Hijerarhijska struktura kreditnog sustava"

Dodatak 4.

Organizacijska struktura Banke Rusije

Sl. 4. Shema "Organizacijska struktura Banke Rusije"

Dodatak 5.

Funkcije Banke Rusije

Dodatak 6.

Bankarske operacije i bankovne transakcije u Rusiji

Dodatak 7.

Državne korporacije Japana

Nacionalni životni financijski korporacija.

Stambeno kreditiranje.

Korporacija financiranja poljoprivrede, šumarstva i ribarstva.

Japanska financijska korporacija za mala poduzeća.

Japanska financijska korporacija malih i srednjih poduzeća.

Japanska financijska korporacija za općinska poduzeća.

Financijski razvoj Korporacija Okinawa.

Udruga kreditnih jamstava.

Dodatak 8.

Grupiranje postojećih kreditnih organizacija o veličini registriranog odobrenog kapitala u 2012. godini