1. Koncept i vrste čišćenja

Važan smjer razvoja naselja u Rusiji je rasprostranjena distribucija međubankovnog čišćenja.

Čišćenje (s engleskog - čišćenja) - sustav izračuna testiranjem međusobnih zahtjeva i obveza; Unutar zemlje, K. je sustav nenovčanih naselja između banaka koje se provode kroz komore namire; U međunarodnim izračunima K. provodi se u obliku sporazuma između država o otplati duga jedni drugima koje proizlaze iz vanjskotrgovinskih operacija uzimajući u obzir međusobne zahtjeve.

Brisanje bankarstva- sustav međubankovnih ne-novčanih naselja, koji se provode kroz specijalizirane komore namire i temelje se na uzajamnom poretku jednakih plaćanja jedni drugima. Bankarstvo uključuje:

čišćenje, provedeno kroz institucije središnje banke Ruske Federacije;

međubankovni čisting

brisanje intrabanka;

mjejno čišćenje.

Brisanje valute- međuvladin sporazum o uzajamnom poretku nadolazećih zahtjeva i obveza koje proizlaze iz jednakosti troškova usluga koje se pružaju jedni drugima i robnim zalihama.

Brisanje unutarnjih- provođenje netiranja plaćanja na čekovima unutar jedne države.

Brisanje bilateralne- 1) sporazum sklopljen između vlada dviju zemalja za držanje naknade zahtjeva za plaćanje jedni drugima kroz središnju banku svojih zemalja; 2) Sporazum sklopljen između dvoje Jura. Osobe (poduzeća, banke, itd.) o obavljanju rođaka zahtjeva za plaćanje jedni za druge. K.D. U ovom slučaju može

izvodi se između njih i bez posrednika i preko specijalizirane komore za naseljavanje.

Brisanje multilateralnog- Sporazum zaključen između vlada nekoliko zemalja, o gospodarstvu plaćanja uvjeta jedni druge kroz središnje banke svojih zemalja.

Međubankovni čisting- To je sustav nenovčanih plaćanja između banaka testiranjem međusobnih monetarnih zahtjeva pravnih osoba.

Odlukom Središnje banke Ruske Federacije, organizacija čišćenja naselja može polagati za čišćenje organizacija na temelju dozvole koju je izdala središnja banka. Organizacije za brisanje su nebankarski kreditne institucije i uključene su u bankovni sustav Rusije. Biti dio bankarskog sustava zemlje, provesti svoje aktivnosti, oni otvaraju i provode račune pravnih osoba, tj. Provesti neke vrste bankarskih operacija, ali nemate pravo privući depozite nego, u stvari i razlikovati se od banaka. Prema privremenim propisima o čistinim institucijama organizacije, koja je pravna osoba o zakonodavstvu Ruske Federacije i proglasila se kao središte za međusobne naselja (čišćenje organizacije), na temelju licence koju je izdala središnja banka Ruske Federacije, pravo na obavljanje poslova namire (klirinškog), kao i ograničen broj bankarskih operacija koje podržavaju kliringu.

Temelji međubankovnog čišćenja su kako slijedi. Osnovica za njegovo gospodarstvo je corsche banaka koji se mogu otvoriti jedni druge ili u posebnom klirinskom centru. Broj banaka koji sudjeluju određuje čišćenje učinkovitosti: više operacija, to je u potpunije rješavanje međusobnih zahtjeva.

Čišćenje pretpostavlja punu informatizaciju cijele bankarske infrastrukture, koja omogućuje izračune gotovo odmah. Dakle, to bi trebalo uključivati \u200b\u200belektroničke telekomunikacijske sustave: "klijent - banka", "Banka - grana", "Bank - klirinški centar".

Mreža brisanja agencija opremljenih modernim softverskim proizvodima i obrascima prijenosa podataka

sustav za čišćenje.

2. Izračuni za bilateralne i multilateralne čistine

Čišćenje (Engl. Brisanje) je sustav redovitih nenovčanih plaćanja na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza pravnih osoba i pojedinaca za robu (usluge) i vrijednosnih papira.

Čišćenje je, u najopćenitijem obliku, sustav nenovčanih plaćanja za robu i usluge na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza i korištenih banaka kako bi se smanjila potreba za obrtničkim kapitalom i pojednostavio razmjenu.

Plaćanja za plaćanja mogu se izvršiti bilo na bruto ili čistu. U prvom slučaju, izračuni za svaku transakciju provode se zasebno, u drugoj - banke uključene u proizvodnju plaćanja omogućuju da se zahtjevi i obveze akumuliraju u određenom vremenskom razdoblju - čišćenje kašnjenja.

Na kraju tog razdoblja izračuni se vrše samo na uzajamno vjerodajnicama. Takvu interfoniciju iznosa obveza i potraživanja može se odvijati između dviju stranaka (bilateralne interculacije) i između tri i više stranaka (multilateralna razmjena).

Kada dvije banke imaju velike količine općih plaćanja, čišćenja i rješavanja međubankovnih naselja često se provode na temelju bilateralnog sporazuma: banke se slažu s rodbinom poslanih i primljenih naloga za plaćanje (izračunavanje neto iznosa) i na provedbi uzajamnih naselja na neto plaćanjima. Ovaj se proces naziva bilateralni zbunjujući.

Ako tri banke i više sudjeluju u procesu recidiva, taj se proces naziva multilateralno pomirenje. Sredstvo grupe koja sudjeluje u međusobnoj otplati izračunava neto poziciju svakog člana sustava za čišćenje na kraju ciklusa, uzimajući u obzir plaćanja poslane na druge banke i plaćanja primljene od drugih sudionika u sustavu. Kao rezultat toga, svaka banka navodi samo čistu ravnotežu računa sa svim ostalim sudionicima. Nakon obavljanja iznosa obveza svih sudionika treba biti nula.

Računovodstvene funkcije međusobnih obveza sudionika u sustavu klirinškog sustava obavljaju klirinšku komoru, koja je formalni ili neformalni sporazum između banaka na razmjeni instrumenata plaćanja na određenom mjestu iu određeno vrijeme. Banke članice kliringa imaju pravo i priliku za razmjenu platnih instrumenata, kako u papirnatom tako i elektroničkom obliku. Ostaci formirani kao rezultat takve razmjene mora biti plaćen.

Proces rođaka obveza stranaka u sustavu kliringa naziva se čistina sjednica. Provodi se čistim komorom nekoliko puta tijekom dana u unaprijed određenom vremenu i služi za izračunavanje srednjeg ili ishoda ravnoteže svakog člana komore.

Clearing Chambers provode izračune o operacijama i na temelju zaduženja i na temelju kreditiranja. Dok razvijate alternativne oblike plaćanja, udio plaćanja na temelju kreditiranja (osobito elektronički) dramatično se povećao. To uključuje operacije kao što su plaćanja plaća, plaćanja kamata na dužničke obveze, usluge za usluge itd. Kada koristite dokumente na papiru na papiru, obično se provode zaduženi komore, obično debitna debitna i platna zajma. Međutim, prilikom plaćanja na elektroničkoj osnovi, naknade za plaćanje zaduženja i plaćanja kredita često se ne razlikuju i izračuni na njima se provode istovremeno.

Postoje dvije opcije za konačni izračun na računima kada

multilateralni čisti čišćenje: -Korsična opcija

Opcija na temelju metode "napredovanja" Klasična opcija osigurava rješavanje izračunatog

raspravna komora konačnog bilance svakog od njegovih članova prema knjigama središnje banke. U tom slučaju, svaki bankovni bankovni bankovni račun u klirinškoj komori otvara tranzitne račune, novac na koji je zapravo odsutan. Ostaci na takvim računima uvijek su jednaki nuli. Račun tranzita postoji za račun obveza i provodi se za svaku banku na temelju dolaznih i prerađenih dokumenata. Prema ovom računu, izvedena je srednja bilanca Banke (može biti i debit i kredit), koji se zatim prenosi na glavnu Corrsche o članovima klirinške komore, koja su u središnjoj banci. Ovaj sustav ima nekoliko prednosti. Prije svega, uvelike pojednostavljuje proces izračuna. Osim toga, središnja banka može pomoći u smanjenju rizika za klirinšku komoru, osiguravajući dovoljna ravnoteža u računima sudionika, čiji je položaj nestabilan ili sudionici, čija je aktivnost povezana s visokom razinom rizika.

Druga opcija konačnog izračuna na računima temelji se na metodi "napredovanja". Klirnička komora nastaje u obliku dioničkog društva od strane banaka u regiji i djeluje kao posebna banka za čišćenje. Banke koje sudjeluju u sustavu rodbine otkrivaju se u korespondentskim računima čistih komora, koje prevodimo dio njihovih sredstava koji čine početni kapital čišćenja komore. S druge strane, klirinška komora otvara svoj dopisni račun u središnjoj banci. Osim toga, banke koje sudjeluju u sustavu kliringa kreiraju fond osiguranja (rezerva) u klirinškoj komori za kontinuiranu provedbu međusobnih naselja. Raspravna komora ima pravo u slučaju obrazovanja debitnog bilance bilo koga od svojih članova da mu daju kratkoročni kredit na račun određenog fonda. Na temelju izviđanja

Koordinirani postupak za testiranje nadolazećih zahtjeva financijskih organizacija s naknadnom promjenom ravnoteže.

Suština je provođenje centraliziranih naselja bez uporabe (ili uz minimalnu uključenost) vlastitih sredstava i održavanja tekuće likvidnosti.

Glavne značajke

Sudionici međubankovnog čišćenja su kreditne i financijske institucije i njihove udruge. Osnovni ciljevi:

• povećanje učinkovitosti izračuna;
• smanjeno stanje bilance;
• očuvanje platnih objekata.

Proces izvođenja izračuna naziva se čišćenje (ili sesija), a rezultat procesa je čisti rad.

Metodom provođenja klirinških operacija može biti bruto i sustavno. Bruto se provode prema potrebi - kada se postigne određeni prag, međusobne obveze. Sustavi se provode na trajnoj osnovi, povremeno, bez obzira na stanje sudionika.

Ako se izračuni pojave bez privlačenja treće strane, kroz vlastite korespondentne račune, takav se proces naziva neting. Posebno obilježje čišćenja je centralizirani pristup uz sudjelovanje jednog neovisnog klirinškog centra.

Organizacije

Treća strana u čistini je specijalizirana organizacija koje izravno provode upis i u vrijeme klirinške sesije postaju ugovorna strana (dodjeljivanje obveza).

Glavne funkcije klirinških organizacija:

• uklanjanje međusobnih zahtjeva sudionika s punom ili djelomičnom otplatom;
• kontrolu i potvrda izvršenja izračuna;

• pružanje povjerljivosti podataka;
• isključujući neovlašteni pristup, falsificiranje i izobličenje i informacije;
• pružanje alternativnih oblika izračuna (kartica, računa, provjera).

U Ruskoj Federaciji, aktivnosti klirinških organizacija reguliraju savezni zakon "o čišćenju i čistim aktivnostima". Osim nacionalnih, postoje međunarodne klirinške organizacije, kao što su Fedwire (SAD), ujedinjujući 3,5 tisuća financijskih institucija.

Ako objekt izračuna nije novac, a organizacije (ili derivati) organizacije nazivaju se klirinškim komorama, oni pružaju opskrbu proizvoda od kupaca prodavatelju.

Čišćenje aktivnosti je licencirano i pod kontrolom središnjih banaka s odgovarajućom nadležnom.

Kategorije međubankovnog čišćenja

Prema sastavu sudionika, čišćenje može biti:

• bilateralni - između dva sudionika;
• multilateralno - između skupine sudionika.

U smislu primjene:

• lokalno;
• domaće.
• valuta.

Unutarnje ili lokalno čišćenje osigurava poslovanje između banaka jedne skupine ili grane, također banke jedne regije. Domaće preuzima vjerodajnice unutar jedne zemlje u jednoj valuti. Valutno čišćenje vrši se u slučaju međunarodnih operacija kliringa. Mehanizam provođenja i čišćenja valute pregovara stranke u ugovoru o čistinju. Ovisno o kategoriji, izračuni se mogu proizvesti kroz:

• Sjedište RCC-a;
• strukture središnje banke i licencirane poslovne banke;
• nacionalni i međunarodni klirinški centri.

Ustanova za čišćenje može izvršiti poslovanje s polaganjem sredstava i bez pologa. U praksi, druga opcija je češće, u isto vrijeme izračune se provode u sredstvima sudionika.

Pošaljite dobro djelo u bazu znanja je jednostavna. Koristite obrazac ispod

Učenici, diplomirani studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u studijima i radu bit će vam vrlo zahvalni.

• Sadržaj
• Uvod
• 1.1 Potreba za suštinu i važnost međubankovnih izračuna
• 1.2 Osnove organizacije dopisni odnosa
• 1.3 Brisanje briga
• 2. Clearing Mehanizam izračuna
• 2.1 Pojava klirinških komora. Organizacija izračuna za čišćenje
• 2.2 Financijski rizici povezani s kliringom. Rizici s mrmljanjem
• 2.3 Usporedna analiza poznatih metoda za obavljanje međusobnih naselja u sustavu kreditnih institucija
• Zaključak
• Književnost

Uvod

Međubankovne isplate i izračuni su cirkulacijski sustav gospodarstva bilo koje zemlje, a ona je svojstvena svim onim karakterističnim značajkama koje određuju stanje društva u cjelini.

Međubankovni dopisni odnosi uključuju različite oblike suradnje između banaka na temelju plaćanja i banaka namire na uputama jedni drugima.

Najčešće, uspostava odgovarajućih odnosa između banaka povezana je s potrebom za provedbom međubankovnih naselja, koji nastaju kao rezultat nenovčanih naselja između poslovnih subjekata koji servisiraju razne banke, kao i kod međusobnog kreditiranja banaka, kreću se znači, novac, vrijednosne papire i tako dalje.

Potreba za dopisnim odnosima također se javlja u slučajevima kada Banka ne može pružiti svojim klijentima bilo koju vrstu usluge ili druge banke može ponuditi te usluge na nižim tarifama ili ih provesti u kraćem vremenu.

Koresporedni sporazum sadrži sve uvjete i naloge na temelju kojih će se graditi odnosi banaka.

Radi udobnosti, dopisni banaka otvorene korespondentske račune u različitim valutama jedni drugima. Za trgovinske partnere, prisutnost odgovarajućih odnosa između izvoznika i uvoznih banaka od velike je važnosti, budući da ne dopušta obavljanje međunarodnih naselja bez odgađanja i izbjegavanje uključivanja trećih banaka u njih (i time izbjegavanje dodatnih troškova).

Povećanje obujma međunarodnog bankarskog poslovanja, širenje njihovih vrsta, dok istovremeno povećanje rizika za takve operacije uzrokovala je promjenu tradicionalnih stavova o dopisnim odnosima. Ako su ranije banke dodijeljene odgovarajućim odnosima sekundarne, čisto tehničke uloge, trenutno razmatraju od strane banaka kao alat za smanjenje rizika na poslovanje, važan izvor dodatne dobiti.

Privlačenom mogućnošću dobivanja visokih prihoda od kreditnih operacija, mnoge banke (uključujući i male i srednje, koje nemaju dostatne rezerve i iskustva) postale su sudionici na tržištima kapitala. Stoga su dopisni odnosi bili fleksibilni alat za prilagodbu novim uvjetima. Osobne veze bile su važne, au potrazi za pouzdanim partnerima banke su se počele primjenjivati \u200b\u200bprvenstveno na njihove tradicionalne dopisnike.

Kao dio rada na razvoju odgovarajućih odnosa, banke razvijaju i provode svoje politike u odnosu na druge bankarske institucije, određuju s kojim bankama u kojima područja i pod kojim uvjetima za razvoj poslovanja. Ovaj rad uključuje analizu financijskog položaja odgovarajućih banaka, njihov ugled i solventnost, razvoj mjera kako bi se osiguralo interese banaka, zaštitu od rizika od neplaćanja za operacije transputatora, poboljšanje uvjeta međubankalnih naselja i povećati njihovu učinkovitost.

Prema tome, koncept "dopisnijih odnosa" sada je bio tijekom tradicionalnog okvira samo sporazum između banaka o postupku Komisije međusobnih transakcija i proširio se na sva područja bankovnih aktivnosti, uključujući i širok raspon međubankovnih odnosa, rad na poboljšanju Praksa međunarodnih naselja, kvalitetu bankarskih usluga za klijentelu. Prema dopisnim odnosima u njihovom suvremenom izrazu, odnosi bi trebali biti razumjeti odnosima između obala međusobnih transakcija, koje se obvezuju u ime svojih kupaca i iz vlastitog imena. Koncept "dopisni odnosa" uključuje obrasce, metode i uvjete za obavljanje poslova, postupak njihovog ponašanja.

Relevantnost tema studija određena je činjenicom da je, ako je ranije preuzeto osnivanje dopisni odnosa dobiti čisto tehničku mogućnost naselja s ovom ili drugom bankom, osigurala određena jamstva jasnoće i pravovremenosti naselja, smanjenje Rizici neplaćanja, konkurentnosti Banke koju je osigurala Banka, sada kao dio dopisni odnosa moguće je ekstrakciju dodatne dobiti, posebno, putem primitka operativnih informacija o kretanju sredstava o dopisnim računima.

Cilj studija je moderan bankarski odnosi u Rusiji.

Predmet studije je međubankovni čišćenje.

Cilj kolegija je otkriti obilježja organizacije međubankovnog čišćenja u Rusiji.

Zadaci rada:

1. čišćenje mjesta u sustavu međubankovnih naselja;

1. Čišćenje mjesta u međubankarskom sustavu naselja

1.1 Potrebu za suštinom i značenjem međubankalnih naselja

Sustav izračuna između različitih ugovornih strana i poslovnih subjekata, osiguravajući neprekidan i kontinuitet plaćanja najvažniji je uvjeti za normalno funkcioniranje gospodarstva.

U gotovini plaćanja i plaćanja provedena uglavnom banaka, gotovo sve vrste gospodarskih odnosa u društvu su inkarnacija. To je zauzvrat nezamislivo bez međusobnih naselja između banaka, što je zbog širokog razgrananja ekonomskih odnosa, velike teritorijalne udaljenosti poduzeća i nekih drugih čimbenika. U suštini, samo na temelju izračuna između različitih banaka i njihovih grana, mogu se dovršiti izračune u nacionalnom gospodarstvu. Određeni dio međubankovnih proračuna je za ekonomske odnose kreditnih i financijskih institucija samih, na primjer, prilikom stavljanja sredstava u obliku depozita i zajmova, ako će se prevladati račune prijatelju i središnjoj banci, dobivanje kredita Od njega u refinanciranju, kupnji i prodaji vrijednosnih papira, uključujući državu, u pružanju subvencija, subvencija i proračunskih kredita. Međubankovna naselja posreduje i razne vrste stranih ekonomskih odnosa koji proizlaze u procesu izvoza robe (usluga), kapitala i migracije rada.

Provesti plaćanja i namiru i održavanje gotovine klijenata, banke u ime jedni drugima uspostaviti odnose, u pravilu, na ugovornoj osnovi, nazvanom dopisniku.

1.2 Osnove organizacije dopisni odnosa

Provedba nenovčanih plaćanja na farmi između dobavljača i potrošača proizvoda generira međusobna naselja između banaka. Međubankovna naselja se javljaju kada se platitelj i primatelj sredstava servisiraju različite banke, kao is međusobnim kreditiranjem banaka i kretanje gotovine. Takvi izračuni se trenutno provode putem dopisničkih računa otvorenih na ravnoteži svake banke. U i. Kolesnikov "Bankarstvo" m: Financije i statistika, 1999 P.61

Koresporedni odnosi su pregovarački odnosi između dvije ili više kreditnih institucija o provedbi plaćanja i naselja od strane jednog od njih u ime i na račun drugog. Te odnose mogu nastati između kreditnih institucija koje su u zemlji i inozemstvu. U suvremenim uvjetima svaka banka je povezana s dopisnikom Uzami ne s jednim, ali s desecima, a ponekad i tisuće banaka.

Dopisni odnosi mogu postojati između različitih vrsta kreditnih institucija, uključujući banke iz različitih zemalja: između različitih neovisnih poslovnih banaka; između poslovnih banaka i središnje banke zemlje ili drugih zemalja; između središnjih obala suverenih država.

Ti se stavovi mogu odvijati i između poslovnih banaka i posebnih međubankovnih organizacija poput kliring (izračunatih) komora.

Klasični oblik odgovarajućih odnosa je odnos između različitih poslovnih banaka.

Glavni rad velikih komercijalnih korespondentnih banaka je čišćenje (međusobni kredit) provjera i drugih nagodbe i dokumenata za plaćanje. Budući da se bankarski sustav razvija i povećava važnost depozita, dopisnike su se banke počele pružati jedni drugima i drugim uslugama. Na primjer, velike banke nude male banke za usluge upravljanja imovima, pružaju im kredite za obnavljanje rezervi. Manje banke također primaju konzultacije o ulaganjima i pravnim konzultacijama iz bankarstva vezane uz bazu, informacije o procjeni kreditne sposobnosti komercijalnih zajmoprimaca, pomoć u odabiru osoblja i pomoći u međunarodnim operacijama. Konačno, dopisnike banke mogu dati jedni drugima krediti, kao i surađivati \u200b\u200bu izdavanju velikih kredita vrijednim klijentima.

Obično su male banke otvorene korespondentne račune u većim bankarskim institucijama. Potonji se natječu za otvaranje međubankovnih depozita iz njihovih manjih banaka, budući da ovi depoziti pružaju velike banke s novčanim sredstvima potrebnim za ulaganja. Velike banke također mogu uspostaviti takve odnose međusobno, otvarajući depozitne račune jedni od drugih. Razvoj odgovarajućih odnosa banci daje brojne prednosti slične otvaranju novih grana Banke. No, u isto vrijeme, Banka zadržava pravnu neovisnost i kontrolu nad provedenim operacijama.

Prilikom osnivanja odgovarajućih odnosa, posebno kod inozemnih banaka, obje strane posvećuju veliku pozornost održivosti i pouzdanosti partnerskih banaka. Pismo za otvaranje računa uključuje sve potrebne dokumente: izvješće o aktivnostima Banke, njezinoj povelji i licenci za izvršenje određenih operacija.

Dopisni odnosi izdaju e-poštom Exchange ili zaključak posebnog dopisni sporazum (sporazum), koji predviđaju postupak i uvjete za provedbu relevantnih bankarskih operacija. Odgovarajući sporazumi se razlikuju (s pravim proširenjem) i neodređenim.

Na kraju dopisni ugovora, valuta za obračun, račune za obavljanje plaćanja, utvrđuju se pravila za prijenos bilance sredstava u trećoj zemlji, postupak za nadopunu računa, veličina Komisije i drugih uvjeta , Nakon sklapanja dopisni sporazuma, kreditne institucije razmjenjuju uzorke potpisa dužnosnika, telegrafskog (elektroničkog) ključa, koji se koristi za potvrđivanje autentičnosti naloga za plaćanje koje izdaju banke, tarife oplodnje i druge dokumente. Kreditne institucije koje su međusobno uspostavile dopisni odnosa, pozivaju jedni druge dopisnike.

Postoje dvije vrste odgovarajućih odnosa banaka: uz uzajamno otkriće korespondentnih računa i bez otvaranja kao takve.

Kreditna institucija može se izračunati svojim dopisnikom na uputama izloženim od njega, prvo, zaredom, otvoren kreditnom institucijom dopisnika, ili na otvorenom dopisniku u ovoj kreditnoj instituciji; Drugo, prema računima ove kreditne institucije i njegovom dopisniku u trećoj kreditnoj instituciji. U prvom slučaju, odnos između dopisnika s ocjenom, au drugom - između dopisnika bez računa.

U praksi, dopisni računi otvoreni su uglavnom od strane banaka koje aktivno provode prevedene, akreditirane, prikupljanje i druge troškove za robu i usluge.

Ako su sudionici u dopisnim odnosima pravno neovisne poslovne banke ili središnje banke različitih država, tada se međusobno otvaraju korespondentni računi.

Koresporedni odnosi između poslovnih banaka i središnje banke izgrađeni su na tegoj osnovi. Svaka poslovna banka, u pravilu, trebala bi imati odgovarajući račun u bilo kojoj ustanovi Narodne banke.

Dakle, u praksi banke kao sudionici u dopisnim odnosima mogu imati nekoliko vrsta dopisnika. Kroz te odnose banke su povezane s jednim sustavom. Čini se da se međusobno nadopunjuju, djeluju kao klijenti jedan od drugoga.

Korespontski račun je račun koji odražava izračune jednog kreditnog institucije u ime i na račun druge kreditne institucije na temelju dopisni ugovora. Na primjer, Banka se obvezuje u skladu s Bankom B za primanje zadnjih plaćanja od kupca, za plaćanje transfera, itd. S druge strane, Banka B preuzima obvezu ispunjavanja sličnih operacija za Banku A. U isto vrijeme, banke otvaraju korespondentne račune koji su privremeno akumulirani od strane dopisne banke. Ako je Banka dobila određene iznose novca za banku, privremeno je na pozornost međusobnih naselja između banaka, može ih koristiti za njihove aktivne kreditne i druge operacije.

S druge strane, korespondentni računi su podijeljeni u dvije vrste: račun "Nostro" (naš račun vi) i račun "Loro" (vaš račun s nama). - Računi tipa Nostro-a otvaraju svaka banka u odgovarajućim bankama, a račun Loro tipa je u ime njegovih odgovarajućih banaka. Štoviše, ovi računi mogu se otvoriti i na obostrano i jednostrano. Račun "Nostro" u jednoj banci je Banka Loro iz banke - njegov dopisnik.

Isplate dopisnika mogu se provesti u okviru platne bilance gotovine na računu ili s viškom tog ostatka zbog zajma (prekoračenje), koji se obično pregovara u sklopljenom ugovoru. Važno je "hraniti" određenu imovinu pravovremeno.

U tom smislu potrebno je živjeti na konceptu stalne u stranoj bankarskoj praksi. To znači dodatni znak datuma, od trenutka kojih ranije na računu (debit ili zajam) iznos postaje stvaran, tj. Stupa na snagu. Činjenica snimanja u nekom određenom danu ne znači da je kreditni iznos na raspolaganju vlasniku računa od datuma snimanja. Slično tome, odgovorni iznos nikada ne prestaje biti na raspolaganju od datuma snimanja. Valuta je ključna, od trenutka od kojih je diskreditirani iznos na raspolaganju vlasniku računa.

Novac ide vlastitim raspolaganjem s razgraničenjem odgovarajućeg interesa samo od datuma razdoblja valutnog razdoblja. Ako vlasnik računa raspolaže primljeni iznos prije datuma vrijednosti valute, tada u ovom slučaju (u nedostatku drugih računa, ona ide na višak kredita, za koji je dužan platiti vjerovniku odgovarajućeg interesa.

Veličina bankarskog bilance sredstava u dopisnim bankama obično ovisi o prirodi i količini usluga koje pruža dopisnik. Korištenje dopisni račun se plaća uglavnom za održavanje kompenzacijskog bilanca, tj. Minimalna ravnoteža gotovine na računu i djelomično plaćena naknada za komisiju (Komisija).

Za dopisničke račune, kamate se također mogu platiti. Međutim, u pojedinim zemljama isplata kamata na ovim računima je zabranjeno zakonom. Ova se odredba objašnjava činjenicom da je glavna svrha dopisnika je banke držanja poslovanja namire na korisničkim zadacima, a ne akumulaciju i uštedu sredstava. U suštini depoziti kreditnih institucija na ovim računima su depoziti zahtijevati. Ostaci na odgovarajućim računima obično su podržani na minimalnoj razini potrebne za plaćanje.

Pravi, korespondentni računi mogu se koristiti za pružanje investicijskih usluga. Često se međubankovni depoziti često odražavaju na ovim računima, čije vrijeme može varirati od 1, 3 i 6 mjeseci do 2 (ponekad 5) godina.

Ovisno o sporazumu između odgovarajućih banaka za računovodstvo (njihovo otvaranje, zatvaranje, otpis i kreditiranje, smjer izjava, AVIZO, itd.), Komisija se može naplatiti, kao što je gore spomenuto. To se određuje prirodom odnosa između banaka, aktivnosti korištenja računa i razine ostataka podržanih na njima.

Osim osnovnog dopisničkog računa, u bankama se mogu otvoriti posebni korespondentni računi u bankama za pojedine operacije, kako u lokalnoj i stranoj valuti.

Varijacija bankovnih korespondentnih računa su čišćenje računa. Otvoreni su kada su u sklopljenim ugovorima o trgovini i plaćanju, dopisni sporazumi banaka predviđaju postupak čišćenja za izračune. U tom slučaju, jednaki financijski zahtjevi i obveze stranaka su međusobno otplaćeni, a ravnoteža plaća otpis s dopisnim računima.

U procesu odgovarajućih odnosa, dopisnici se međusobno obavještavaju o savršenim operacijama. To se koristi od strane Avizo (Ital. Avviso, obavijest, obavijest), koja je formalna obavijest, uglavnom o provedbi operacija naselja koju je poslala jedna banka na drugu. Banke šalju savjete svojim dopisnicima i klijentima o zaduženju i kreditnim zapisima o računima, o stanju sredstava na računu, drugim operacijama namire (plaćanje prijevoda, otvaranjem kreditnog pisma, provjeru čekova ili drugog platnog dokumenta, itd.). Avizo obično ukazuje na svoj broj, datum i prirodu operacije, iznos i broj računa, naziv platitelja i korisnik i druge podatke. Avizo je sastavljen na posebnim prazninama. Avizo također može poslužiti kopije naselja ili računovodstvenih dokumenata (nalozi za plaćanje, spomen naloge itd.). Prema metodi referenci na Avizo podijeljena je na poštan, telegraf i elektronički. Roba i drugi dokumenti koji su služili kao osnova za provođenje jednog ili drugog postupka namire mogu se priložiti na Poštanski Avizo. Prilikom slanja telegrafa AVIZO-a koristi se posebna šifra (prevedeni ključ). Elektronski su kodirani i potpisani elektroničkim potpisom. Postupak slanja AVIZO-a posljedica je dopisnika i drugih međubankovnih sporazuma ili ugovora s klijentom.

Stupanj učinkovitosti platnog prometa može se odrediti sljedećim pokazateljima - razdoblja donošenja plaćanja i iznos operativnih troškova koje sudionici nose tijekom kalkulacija. Činjenica da se transakcije mogu platiti u kratkom vremenu i s najmanjim troškovima čine sustav privlačnim korisnicima.

Dopisni odnosi banaka su višestruki i uključuju različite vrste bankarskih operacija. No, ipak temelj tih odnosa su međubankovne operacije vezane uz ponašanje različitih vrsta naselja.

1.3 Proračuni za čišćenje

Brisanje je plaćanje plaćanja u vezi s obvezama plaćanja i zahtjevima Banke.

Institucija za brisanje - nebankarska kreditna institucija, koja vježba na temelju posebne licence Banke Rusije:

· Razmjena platnih dokumenata između banaka koji sudjeluju

· Izračun neto pozicija banaka sudionica (konačna bilanca banke koja sudjeluje, koja proizlazi iz razmjene zahtjeva i obveza banaka koji sudjeluju).

U okviru neto pozicije namijenjeno je konačnom bilanci banke koja sudjeluje, formirana kao rezultat razmjene zahtjeva i obveza banaka koji sudjeluju. Prijem i prijenos platnih dokumenata može se provesti klirinška institucija u elektroničkom obliku u skladu s važećim zakonima i ugovorima s bankama za sudjelovanje koje određuju korištenje elektroničkih postupaka digitalnog potpisa.

Komore za naselje koje postoje u svjetskim platnim sustavima nastaju s istim ciljem: ubrzati nenovčane isplate između članova komora i njihovih kupaca, povećati promet u gotovini tijekom operativnog dana. Da biste riješili ove zadatke, izračunate komore obavljaju niz određenih osnovnih funkcija. No, u različitim zemljama ili čak u istoj zemlji, te funkcije mogu biti različite, što ovisi o broju čimbenika: specifičan sastav sudionika u komori za namiru koje koriste vrste dokumenata za plaćanje, volumen upravljanja dokumentima, Geografsko područje, karakteristike bankarskog sustava, pravni uvjeti i tehnologije pristupačnosti. Dakle, u zemljama kao što su Kanada i Ujedinjeno Kraljevstvo, obrada plaćanja uglavnom provodi ne-državna centra, ali je regulirana od strane države.

Postoje mnoge odredbe financijske, strukturne i operativne prirode u nedržavnim mehanizmima plaćanja koji osiguravaju čišćenje i izračune na siguran i siguran način. Međutim, najvažnije su obveze sudionika u obliku jamstava ili drugih sporazuma namijenjenih kako bi se osiguralo konačni i pravovremeni izračun unutar tih sustava, posebno multilateralni klirinški sustavi. Ta jamstva i sporazumi trebaju se temeljiti na pažljivo razvijenim kriterijima sudjelovanja. Osim toga, posebne su obveze osmišljene kako bi se osigurala dostupnost financijskih sredstava i likvidnosti kako bi se osiguralo izračun u slučaju neispunjavanja obveza s jednim ili više sudionika. Stoga je, na primjer, Vijeće za čišćenje u New Yorku usvojila jamstva za izračun za međubankovne izračune čišćenja (sustav klirinških međubankovnih plaćanja) i klasificira svoje rizike u tri vrste: operativni, sustav / kredit i "lažnim". Smanjenje operativnih rizika osigurana je prisutnom zrcalnim sustavima s velikim vezama između njih, ne-volatilnosti oba sustava i kontinuiranog testiranja cijelog sustava kao cjeline i softvera posebno, prisutnost sustava automatskog oporavka baze podataka sustav. Smanjenje rizika sustava / kredita osigurano je ispunjavanjem plaćanja istog dana i ravnoteže bilateralnih kreditnih ograničenja. Pad "lažnih" rizika osiguran je dostupnosti potpune provjere autentičnosti svih poruka o plaćanju. Načela na kojima se temelji pravilno funkcioniranje nedržavnih mehanizama čišćenja i naselja su univerzalni. Ove norme osiguravaju da mehanizmi međugradskih komunikacija moraju, posebice, čvrste pravne osnove, jasno uspostavljene postupke upravljanja kreditnim rizikom, a ne likvidnost, kao i biti u stanju osigurati pravodobno dovršenje dnevnih izračuna, čak i ako najveći sudionik u sustavu postane nesolvent.

Država je svojstvena sljedećim funkcijama:

· Kontrola nad čišćenje organizacija i banaka igraju ključnu ulogu u platnom sustavu;

· Osigurati izračune o njihovim računovodstvenim knjigama;

· Organizacija rada sustava velikih prijevoda;

· Razvoj relevantne državne politike, koji određuje strukturu klirinških mehanizama i izračuna.

Najupečatljivije razlikovne značajke uvjeta u kojima se bankarski sustav u Rusiji razvija prisutnost nekoliko vremenskih zona, velike mreže međubankovnih dopisni odnosa i prilično nisku razinu povjerenja banaka jedni u druge. Treba napomenuti da banke ulaze u dopisni odnosa uglavnom ne ubrzavaju prolazak plaćanja, već kako bi dobili pristup glavnim segmentima ruskog financijskog tržišta. Na primjer, da biste dobili ostatke na Corsche kreditne linije pod MBC-om, pod valutnim transakcijama itd. Izravno ubrzavanje bankarskih banaka obično dolaze u dopisni odnose s klirinškim (izračunatim) komorama.

Postoje dva glavna modela kliringa: bez prethodnog depozita sredstava na računima banaka koji sudjeluju i preliminarni depozit. Razmotrit ćemo samo drugi model, koji zapošljava sve postojeće klirinške institucije. Tehnološka i pravna načela ovog sustava osiguravaju neovisnost centra za namire, koja, s jedne strane, jamči nadolazeće isplate, pod uvjetom da su izvođači ispunjeni od strane ugovornih strana, s druge strane, izračune u stvarnom vremenu. Jedini uvjet za sudionike sustava je prisutnost dovoljnih sredstava deponiranih u centru. Sve operacije između banaka od strane sudionika u sustavu obračuna kliringa provode se u stvarnom vremenu i plaćanja izvan centra - u izravnom načinu naselja putem MCI-a pod središnjom bankom Ruske Federacije. Također treba napomenuti da se sustav za čišćenje može uspješno koristiti za obradu informacija o plaćanju kako unutar jedne banke s velikim brojem odjela i podružnica te je u stanju obraditi novčane tokove između velikih banaka koji imaju dodatna sredstva za upravljanje njihovom likvidnošću i smanjenje Troškovi provode veliki broj manjih plaćanja.

Glavna razlikovna značajka komora namire na obične banke je dostupnost posebne licence za središnju banku Rusije, koja im ne daje pravo na proizvodnju kreditnih funkcija. Stoga možemo govoriti o pouzdanosti plaćanja putem nebankarskih kreditnih organizacija. Objekt za čišćenje je slobodan od velikih banaka i odgovoran je za ispravnost izračuna neto pozicija banaka koji sudjeluju, pravodobno odraz neto pozicija na račune i debitne bilance na svom dopisniku, ako je nastao kao rezultat toga operacija vezanih uz vlastite poslovne aktivnosti.

U isto vrijeme, glavna djelatnost gotovo svih komora namire je regionalna i unutar regionalnih izračuna. Shema djeluje na kojoj se vrši kliriranje (čišćenje) između odgovarajućih banaka na računima u računovodstvenim centrima - čistim komorama. Korespondentske banke dolaze u kontakt s centrima nekoliko puta dnevno. Protok elektroničkog dokumenta u takvim čistim komorama je vrlo visok, jer Prema statistikama oko 70-80% svih plaćanja su lokalne. Dakle, moguće je smanjiti vrijeme plaćanja između banaka u real-time modu, koji je ekonomski koristan za njih, omogućujući vam da zamotajte novac nekoliko puta dnevno. U čišćenju centara, situacija u kojoj bi banka, otvaranje računa za održavanje plaćanja, prestane redovito komunicirati. Nedavni događaji povezani s zaustavljanjem naselja od strane nekih velikih banaka koji su nacrtali funkciju regionalnih plaćanja centara, potvrđeno je svjetsko iskustvo, gdje samo specijalizirane nebankanske kreditne organizacije mogu djelovati kao tranzitne banke koje nemaju osnovne banke rizike.

Do nedavno su se komore naselja zatvorile samo na njihove regije i banke koje sudjeluju iz drugih regija Rusije nisu mogle koristiti svoje sposobnosti. Situacija je promijenila međubankovni centar za naselje "Moskovsko naselje komore", koja ima dopisni odnosa sa svim gospodarskim komorama naselja, što mu omogućuje da u potpunosti održava plaćanja ne samo od regija u Moskvu i leđima, već i za izvršavanje plaćanja između kupaca dva različita komore u gotovo u stvarnom vremenu. Osim toga, Centar za naselje u Moskovskom naselju ima pristup međuregionalnom elektroničkom platnom sustavu Banke Rusije, koji vam omogućuje brzo plaćanje regijama koje nemaju čišćenje centara.

Posebno dizajnirane organizacijske i tehnološke mjere i savršen softver omogućuju korisnicima Centar za naselje "Moskva kalkulacijsku komoru" za primanje potpunih informacija o kretanju sredstava na računu za prethodni dan, uključujući i puni iznos prihoda, najkasnije do 9.00 sati u Moskvi. ,

Recepcija plaćanja dokumenata za otpis sredstava s dopisnika tekućeg datuma u uspostavljenom centru u Moskovskom naselju u uspostavljenom na 17,00 vrijeme Moskve. Ova značajka omogućuje upravljanje regionalnim financijskim centrima da koriste dodatno vrijeme za potpunije operativno računovodstvo i optimiziranje raspodjele sredstava između različitih tržišnih segmenata.

2. M. ehanhanizam proračuni za čišćenje

2.1 Pojava klirinških komora. Organizacija za čišćenje

izračuni

Većina klirinški mehanizmi nastaju kada dvije ili više kreditnih institucija u istom gradu ili okrugu smatraju profitabilnim za razmjenu platnih instrumenata. Zatim bilateralna radna skupina ili komisija, koja provodi preliminarnu studiju kako bi se analiziralo održivost mehanizma za čišćenje komore. To se usredotočuje na definiranje mogućeg iznosa platnih naloga, koji su predmet rođaka. Ako, kao rezultat ove studije, zaključit će se da će se prednosti klirinškog vijeća zaključiti, organizatori počinju anketirati druge institucije u vezi s njihovim interesom za sudjelovanje. Jedno od najvažnijih pitanja nastalih u procesu organiziranja klirinškog komora povezana je sa sastavom svojih članova. Ovisno o nizu čimbenika, članovi se mogu pripisati jednoj ili dvije kategorije. Uz jednu kategoriju članstva, svi sudionici se raspravljaju kao "stalni članovi" s pravom glasa i donose izmjene i dopune statutarnih normi. U slučaju distribucije u dvije kategorije, druga kategorija uključuje tzv. "Pridruženi članovi", koji mogu sudjelovati u procesu izračuna, ali nemaju pravo glasa. Clearing Chambers angažirane u izračunima samo na nalozi za plaćanje obično uključuju sve sudionike u kategoriju članova s \u200b\u200bpravom glasa. To se objašnjava činjenicom da promjena u pravilima ili statutarnim standardima utječe na sve članove klirinškog komore, te stoga svaki od njih bi trebao biti u mogućnosti predstaviti svoje interese.

Potreba za uvođenjem kategorije povezanih članova javlja se u slučajevima kada su neki sudionici u sustavu klirinškog sustava potrebno za ulaganje u logističke vrijednosti, koje su od vitalnog značaja za aktivnosti klirinškog komore ili kada su takve vrijednosti u njihovoj imovini. Kao primjer, možete donijeti interbank telekomunikacijske mreže. Da biste stvorili i funkcionirali, možda ćete morati kapitalizirati nekoliko banaka. Banke koje su ostvarile istrage bit će pripisane kategoriji članova s \u200b\u200bpravom glasa, a za druge korisnike ove mreže mogu se postaviti status pridruženih članova. Takav određeni status dodijeljen je članovima klirinškog komora osigurava zaštitu kapitala pripadaju osnivačkim bankama. U početnim fazama obrazovanja klirinške komore iznimno je važno razviti pravila za usvajanje svojih članova institucija čije su aktivnosti povezane s povećanim rizikom. Postoji nekoliko načina za rješavanje ovog problema.

Ovisno o razini solventnosti takvih institucija, za njih se uspostavljaju maksimalno dopuštene granice na iznos plaćanja, izračune na kojima se proizvode unutar jednog računalnog ciklusa. To iako ne eliminira rizik u potpunosti, već smanjuje razinu potencijalnih gubitaka koji se mogu pojaviti u bilo kojem trenutku.

Mehanizam minimizacije rizika također osigurava obvezno depozit od strane sudionika sustava rodbine na račun bilo koje treće strane ili pouzdan financijski članica čišćenja komore. Dopušteno je samo izračunati iznos koji ne prelazi iznos odloženog kolaterala.

Potonje i najmanje poželjna opcija - odbijanje pritvaranja na rad klirinške komore za one institucije s kojima je povezan s povećanim rizikom.

Clearing Chambers provode izračune o operacijama i na temelju zaduženja i na temelju kreditiranja. Dok razvijate alternativne oblike plaćanja, udio plaćanja na temelju kreditiranja (osobito elektronički) dramatično se povećao. To uključuje operacije kao što su plaćanja plaća, plaćanja kamata na dužničke obveze, usluge za usluge itd. Kada koristite dokumente na papiru na papiru, obično se provode zaduženi komore, obično debitna debitna i platna zajma. Međutim, prilikom plaćanja na elektroničkoj osnovi, naknade za plaćanje zaduženja i plaćanja kredita često se ne razlikuju i izračuni na njima se provode istovremeno.

Postoje dvije opcije za konačni izračun na računima s multilateralnim čistim čistim:

klasična opcija

opcija na temelju metode "napredovanja"

Klasična opcija osigurava rješavanje obračunutog klirinškog komore konačnog bilance svakog od njegovih članova u skladu s knjigama središnje banke. U tom slučaju, svaki bankovni bankovni bankovni račun u klirinškoj komori otvara tranzitne račune, novac na koji je zapravo odsutan. Ostaci na takvim računima uvijek su jednaki nuli. Račun tranzita postoji za račun obveza i provodi se za svaku banku na temelju dolaznih i prerađenih dokumenata. Prema ovom računu, izvedena je srednja bilanca Banke (može biti i debit i kredit), koji se zatim prenosi na glavnu Corrsche o članovima klirinške komore, koja su u središnjoj banci. Ovaj sustav ima nekoliko prednosti. Prije svega, uvelike pojednostavljuje proces izračuna. Osim toga, središnja banka može pomoći u smanjenju rizika za klirinšku komoru, osiguravajući dovoljna ravnoteža u računima sudionika, čiji je položaj nestabilan ili sudionici, čija je aktivnost povezana s visokom razinom rizika.

Druga opcija konačnog izračuna na računima temelji se na metodi "napredovanja". Klirnička komora nastaje u obliku dioničkog društva od strane banaka u regiji i djeluje kao posebna banka za čišćenje. Banke koje sudjeluju u sustavu rodbine otkrivaju se u korespondentskim računima čistih komora, koje prevodimo dio njihovih sredstava koji čine početni kapital čišćenja komore. S druge strane, klirinška komora otvara svoj dopisni račun u središnjoj banci. Osim toga, banke koje sudjeluju u sustavu kliringa kreiraju fond osiguranja (rezerva) u klirinškoj komori za kontinuiranu provedbu međusobnih naselja. Raspravna komora ima pravo u slučaju obrazovanja debitnog bilance bilo koga od svojih članova da mu daju kratkoročni kredit na račun određenog fonda. Na temelju kupca i debitne brzine klirinškog komore, klirinška komora čini odgovarajuće izmjene ravnoteže svake banke koja sudjeluje. Informacije o promjenama u ostacima klirinškog komora nakon rada po danu ulazi u središnju banku i upućuje na račun za čišćenje komore, a informacije o dopisnim računima banaka prenosi se na članove klirinškog sustava. Tako se u ovom slučaju funkcija klirinškog komora i sredstva za namiru provode unutar jedne institucije. Nedostatak takve metode je da su izračuni za knjige komercijalne banke povezani s velikim rizikom od izračuna u knjigama središnje banke.

2.2 Financijski rizici povezani s kliringom. Rizici za

cretakes

Sudionici sustava kliringa podvrgnuti su nekoliko vrsta financijskih rizika:

kreditni rizik

opasnost od nelikvidnosti

rizik sustava

Razmotriti svaki od vrsta rizika.

Na pojavu otplate duga, transakcijski partner ne može ispuniti svoju obvezu i nikada ga neće moći ispuniti u cijelosti (obveze premašiti imovinu). Često su takvi problemi povezani s partnerskim stečajem, ali drugi razlozi mogu postojati. Kreditni rizik povezan s značajkama funkcioniranja sustava za čišćenje događa se kao rezultat vremenskog prekida između razmjene platnih naloga i provedbe završnih naselja na njima na kraju klirinškog ciklusa. Kao rezultat toga, pojavljuje se takozvani skriveni zajam, koji pruža bilo koji od banaka tijekom operativnog dana svojim klijentima prije završnih naselja s Bankom poslao nalog za plaćanje. Središnja banka, koja je institucija za nagodbu, podliježe kreditnom riziku, ako dopušta sudionicima koji imaju neto bilancu kredita na kraju ciklusa kliringa, kako bi uklonili sredstva s računima prije nego što su svi sudionici koji imaju čistu debitnu ravnotežu napravili su svoje izračune , Da bi se smanjila potencijalna opasnost od kreditnog rizika, preporučuje se stalno pratiti dinamiku sljedećih pokazatelja pokazatelja sudionika: koeficijent premaza u tražnoj imovini (COPO), gdje:

(1.1),

kao i kratkoročni koeficijent duga (KKZ) i koeficijent premaza općeg duga (COSP):

(1.2)

(1.3)

Druga vrsta financijskog rizika je rizik od nelikdnosti. Na pojavu roka za izračune, ne mogu se proizvoditi, čak i ako jedan ili više partnera u konačnici ima dovoljnu imovinu i svoj kapital kako bi se proizvela takva plaćanja (nedosljednost struktura obveza i imovine). Primjerice, vremenska nemogućnost okretanja sredstava u gotovinu, različite operativne poteškoće ili nemogućnost dopisnijih banaka da ispune svoje funkcije na izračune - sve to stvara probleme s likvidnošću. Unatoč činjenici da multilateralni sustav rodbine smanjuje ukupnu potrebu sudionika likvidnosti, koncentrira pritisak povezan s likvidnošću, na kraju ciklusa obrade, kada sudionici s dugom trebaju istovremeno napraviti izračune. Za kontrolu ove vrste rizika, najčešće se istražuju pokazatelji kao što su koeficijent likvidnosti (CL), gdje

(1.4)

(optimalna vrijednost - 2 i više) i tzv. "Kiselinski test" ili koeficijent lažnog papira (CLB, optimalna vrijednost 1), gdje

(1.5)

Korištenje platnih sustava i sudjelovanje na financijskim tržištima također može biti povezano s sustavnim rizikom povezanim s nemogućnošću jednog od sudionika da ispune svoje obveze, što dovodi do povrede funkcioniranja drugih sudionika, pokretanje lančane reakcije ( takozvani "dominaty efekt"). Sistemski rizik može uzrokovati opću financijsku krizu kada se neplaćanje ili problemi kreditne institucije povezane s nedostatkom likvidnosti uzrokuju slične poteškoće s drugim sudionicima na financijskom tržištu. Ovisno o čimbenicima koji doprinose pojavu ovog rizika razlikuju se sustavni rizik od kreditnog rizika likvidnosti i sustava. Pomoći oslabiti utjecaj sistemskog rizika omogućuje proučavanje takozvanih pokazatelja otplate duga: brzina novčanog toka (CDP) i postotni omjer (CPV), gdje

Vrijednosti tih pokazatelja moraju biti 1,5 i više.

Ovisno o karakteristikama rizika, različiti sustav rodbine mogu se podijeliti na četiri vrste, koji se međusobno razlikuju od pravne prirode neto iznosa koji se plaća i prisutnost glavnog partnera. Ove vrste uključuju:

bilateralni pomak položaja

bilateralni neting po inovacijama

multilateralni pomak položaja

multilateralni položaji položaja inovacija i zamjene.

1. bilateralni pomak položaja.

U nekim financijskim centrima tradicionalno se koriste različiti neslužbeni oblici valutnih rođaka. Ovi oblici koji se obično primjenjuju kako bi se smanjio broj međusobnih plaćanja koje provodi partneri uključuju bilateralni pomak položaja. Na primjer, na dan kreditiranja sredstava za bilo koju skupinu valutnih ugovora, par partnerskih banaka može odrediti neto iznose koji se plaćaju jedni drugima i provode bilateralno rješavanje ugovornih obveza plaćanjem neto iznosa. Međutim, pravne posljedice takve reletivnosti obično nisu jasno definirane, toliko nesigurnosti proizlazi u odnosu na zakonsku obvezu plaćanja valute ili neto iznose ako partner doživljava financijske poteškoće. U tom smislu, u pravilu, uvjet je da u slučaju takvih poteškoća, stranke i dalje biti odgovorne za plaćanje bruto iznosi.

Naselje neto pozicija smanjuje broj plaćanja po izračunima koje treba proizvoditi od strane partnera (a time i broj mogućih pogrešaka) i time smanjuje troškove, ali samo ako troškovi usluga ne prelazi uštede ostvarene kroz njegovu uporabu. Teoretski, s nastojanjem pozicija, kreditni rizik ostaje isti kao iu odsutnosti rođaka, budući da se bruto obveze, na temelju kojih se određuje neto iznos, nisu otplaćeni. Međutim, u praksi postoji opasnost da će se uravnoteženi iznosi tretirati kao što predstavlja stvarni kreditni položaj partnera u okviru poslovanja i drugih kreditnih linija. Ako se to dogodi, partneri preuzimaju rizik od postojanja vrlo velikih bruto pozicija, čak i ako količine neto obveza ne prelaze razumne granice. Bilateralni položaji položaja značajno smanjuju rizik od nelikve. To se događa kao rezultat činjenice da u vježbi partnera s međusobnim kreditom, plaćanja nestaje potrebom za razmjenom pojedinačnih plaćanja na izračune s velikim brojem bruto obveza.

2. Bilateralno povezivanje po inovacijama.

Bilateralna međusobno povezivanje inovacija (obveze bilateralnih metara) provodi se na temelju sporazuma između dviju banaka, prema kojima će u budućnosti, isteći svaki mandat kredita sredstava, jedna od tih banaka će morati prevesti jedan od trenutnih iznosa u valuti u kojoj obavljaju operacije. To se postiže ispitivanim obvezama u odnosu na druge i svaku naknadne transakcije s obvezama na prvoj transakciji za ovaj rok kreditiranja sredstava i ove valute, zbog čega se zaključuje novi ugovor za neto iznose. Takav inovacijski proces može se provesti automatski tijekom operativnog dana u trenutku kada se banke razmjenjuju relevantne potvrde: u bilateralnom sporazumu može se predvidjeti da u vrijeme provjere takve potvrde obveze prema svim prethodnim ugovorima otkupljuje se od strane prethodnih ugovora inovacije i ovim ugovorima zamjenjuju se novim ugovorom. Takav se proces može ponoviti neograničen broj puta prije početka određenog dana izračunavanja.

U bilateralnom sporazumu o netiranju inovacija, također je moguće osigurati formaciju iz novih neto iznosa koji se plaća svakom pojedinačnom budućem datumu u svakoj valuti, jedan protok plaćanja, koji se mora platiti prema glavnom ugovoru između dvije banke. Ako se potvrdi takav sporazum, nitko od likvidatora bilo koje od tih banaka neće biti u mogućnosti odabrati valute ili uplate koje treba primiti ili prevesti u odvojene buduće datume.

Usluge na bilateralnom upoznavanju inovacija mogu se ograničiti na zaključak tipičnih ugovora za provedbu rođaka ili pružanje linija komunikacijskih i računovodstvenih sustava koji omogućuju sudionicima da odaberu relevantne transakcije; Potvrdite ih i registrirajte nove iznose neto obveza.

Korištenje bilateralnih sustava odnosa po inovacijama pruža iste pogodnosti kao i korištenje bilateralnih sustava odnosa položaja. Međutim, bilateralno zatočenje obveza povezano je s znatno manje kreditnim rizikom od međusobnog povezivanja pozicija, jer omogućuje smanjenje kreditnog rizika povezanog s partnerom, s bruto iznosom neto iznosa za svaki pojedini datum budućeg budućeg datuma.

U pravilu, bilateralni intertcud inovacija također dovodi do smanjenja rizika likvidnosti, jer je nemoguće vratiti individualne obveze na bruto osnovi za plaćanje neto iznosi. Međutim, stvarno smanjenje kreditnog rizika i u potpunosti ovisi o pravnom izvršenju novog ugovora za neto iznose, zamijenjene početnim bruto ugovorima, što je jamstvo da će, u slučaju prestanka jednog od partnera, početni ugovori ne biti izabran za likvidator.

3. Multilateralne pozicije položaja.

U okviru multilateralnog sustava u kojem se pruža posebna komunikacija, koriste se posebni oblici računovodstva, obično se provodi multilateralni intertcutacija položaja. U ustanovi koja je sredstvo za čišćenje ili izračune, "čisti računi" mogu otvoriti za sudionike, ovaj agent čuva sredstva sudionika i može im pružiti zajmove za olakšavanje naselja na transakcijama. U tom slučaju, također je moguće koristiti jedan osnovni čisti račun i druge mehanizme za proizvodnju izračuna. Provedba multilateralnih položaja radnih mjesta pojavljuje se u nekoliko faza: prvo izračunate neto iznose koje svaki sudionik treba primiti od svih ostalih članova klirinške skupine i koji ih mora platiti, a zatim se izvršavaju prijenosom relevantnih fondova neto dužnika mreže lenders.

Ako postoje nesposobni problemi s podmirenjem obveza na transakciji zbog činjenice da je Banka, koja nije dužnik, ne može platiti za plaćanja, pravila sustava često zahtijevaju ili dopuštaju otkazu plaćanja sudioniku (Sudionici) doživljavaju (doživljavanje) takvih poteškoća i plaćanja, zbog ovog sudionika (sudionika), kako bi se odredila multilateralna ravnoteža za ostale sudionike, za koje se na kraju možete podmiriti za sljedeći radni dan nakon početka planiranog dana naplate.

U apstraktnom slučaju multilateralnih pozicija pozicija, sve financijske obveze na bruto osnovi ili nalozi za plaćanje ostaju neispunjene prije proizvodnje konačnog izračuna. Stoga u okviru ovog organizacijskog i pravnog oblika netiranja postoji isti kreditni rizik kao u odsustvu rođaka. U sustavima multilateralnih položaja položaja, jedan od najozbiljnijih problema je rizik od nelikvidnosti. Razlozi za to se objašnjavaju metodom koja se koristi za izračunavanje multilateralne neto odgovornosti svakog sudionika. U slučaju, nakon inicijacije bilateralne kreditne i debitne ravnoteže, uz dobivanje jedinstvene neto iznosa multilateralne obveze, neki sudionik ne može riješiti svoju ravnotežu, obično se preračunavaju multilateralni položaji, obnavljanje plaćanja ili obveza. Nakon toga, u okviru multilateralnog mutacijskog sustava, već je nemoguće nadoknaditi bilateralnu "debitnu ravnotežu" bilateralne "bilance kredita" zbog drugih sudionika iz defaltera. Kao rezultat toga, multilateralne neto obveze značajno se povećavaju, a time i potreba za tekućim sredstvima od onih sudionika u sustavu da ne-platitelj mora imati neke neto iznose.

U multilateralnim sustavima odnosa može se pojaviti i češći problemi s likvidnošću, razlog za koji operativne poteškoće postaju najčešće. Na primjer, objekt koji služi sudionicima multilateralnog odnosa pozicija kao sredstvo za naselje ne može biti poželjno ili ne može biti u stanju proizvesti dnevne isplate na izračune sudionika koji su neto vjerovnici, sve dok prima sva plaćanja iz neto dužnici. Svako kašnjenje u proizvodnji plaćanja bilo kojim neto dužnik može uzrokovati probleme sa svim neto lenders i, možda, negativno utjecati na njihovu sposobnost rješavanja svojih plaćanja na drugim tržištima ili u drugim sustavima.

U slučaju neplaćanja nekih od sudionika u multilateralnim rođacima pozicija, sustavni rizik nelikvidnosti može biti posebno značajan. Nakon ponovnog izračunavanja multilateralne ravnoteže, svaki (preostali) sudionik mora biti veliki iznos ili može dobiti manji iznos. Čak i oni sudionici plaćanja ili rođaka koji nisu napravili naselja s defaulter mogu povećati zahtjeve likvidnosti ako su sudionici s kojima su proveli izračune nedostatak likvidnosti zbog neplaćanja na izračune.

4. Multilateralni međusobno povezivanje inovacijama i zamjenom.

Iako je u načelu ukidanje inovacija bilateralni proces, može se koristiti za multilateralna naselja između članova veće skupine banaka. U tom slučaju treba upotrijebiti treću osobu (na primjer, neku vrstu klirinškog komora) da preuzme novu neto odgovornosti kao partnera svake banke koja sudjeluje. Takav se proces naziva inovacija i zamjena.

Kao primjer multilateralnih srodnika, hipotetička klirinška komora ili tvrtka koja se bavi izračunima o valutnim transakcijama može se navesti inovacije i zamjena. Uloga takve institucije koja pruža korisničku službu mogla bi izvršiti nacionalnu klirinšku komoru, koja svojim članovima predviđa pravnu snagu multilateralnog povrede obveza za sve njihove devizne ugovore s drugim sudionicima. Prilikom podnošenja takvog ugovora od strane nekoliko sudionika u klirinškoj komori, ova komora će djelovati kao partner prema svakom od tih članova i vratiti njihove međusobne obveze. Štoviše, klirinška komora imat će sadašnju neto poziciju o odgovarajućim valutama i unutar datuma kreditiranja sredstava u odnosu na svaki sudionik. Kao rezultat toga, određeni su brojni neto suma (jednaki multilateralnoj ravnoteži svakog sudionika u odnosu na skupinu sudionika opće), zbog čišćenja komore, bit će određena za ovu skupinu ugovora prenesenih na međusobna naselja. Kao glavni partner, klirinška komora će preuzeti i kreditne rizike i rizik od nelikvidnosti. Istovremeno, njegovi članovi će snositi kreditni rizik i rizik nelikvidnosti u odnosu na klirinšku komoru, a ne njihovih partnera u operacijama. Tako će čišćenje komora morati upravljati svojim kreditnim položajem u odnosu na svaki član, kao i rizik od nelikvidnosti povezane s izračunima.

Slične dokumente

Osnove organizacije dopisni odnosa. Evolucija međubankovnih naselja. Proučavanje poslovnih procesa u području obračuna. Problemi međubankovnih naselja i načina za njihovo poboljšanje. Sorte korespondentskih računa.

naravno, dodano 01/15/2014


Potrebu, suština i važnost međubankovnih izračuna. Karakteristika njihove vrste. Analiza međubankovnih naselja na području regije Sverdlovsk u sjedištu Cassoy Center of Yekaterinburg. Problemi i načini poboljšanja naselja.

teza, dodano 05.06.2008


tečaj, dodano 01/18/2008


Definicija i suština međubankovnih izračuna, regulatornih i pravnih temelja i načela njihove organizacije. Plaćanje plaćanja putem dopisnika računa poslovnih banaka u namiru i novčani centri. Čišćenje raščlanjivanja u bankarskom sektoru.

teza, dodano 08/16/2010


Povijest razvoja međubankovnih kreditnih institucija na primjeru stranog iskustva. Značajke formiranja sustava međubankovnih izračuna. Određivanje uloge središnje banke Ruske Federacije u kreditiranju trgovačkih organizacija. Prednosti rada u brzoj mreži.

teza, dodano 09/12/2010


teza, dodano 01.10.2009


Koncept i karakteristike međubankovnih dopisni odnosa. Izračuni kroz podjelu bankarske mreže Banke Rusije, kreditnih organizacija za dopisničke račune, račune o otkašnjim naseljima, nebankarskim kreditnim organizacijama za rješavanje.

teza, dodano 10.08.2010


Suština međubankovnih naselja. Formiranje sustava međubankovnih naselja u bankarskom sustavu Rusije. Načela plaćanja. Dopisni odnosi. Kratak opis banke. Analiza i dinamika promjena međubankovnih izračuna.

teza, dodano 05.11.2008


Suština i organizacija međubankovnih naselja, načela njihove provedbe u biss sustavu. Analiza njihove vrste. Izračune putem naseljavanja i novčanih centara. Izravni i neizravni izračuni. Specifičnost čišćenja banaka. Problem razvoja međubankovnih naselja.

tečaj, dodao je 25.05.2012


Povijest formiranja i razvoja odgovarajućih odnosa, njihovu ulogu u platnom sustavu. Suština i nužnost međubankovnih sustava naselja. Kratak opis Rusije SberBank. Prijedlozi za optimizaciju odgovarajućih odnosa u banci.

Međubankovni čisting

Uvod

U skladu s odobrenim planovima za modernizaciju platnog sustava Republike Bjelorusije (RB), u bliskoj budućnosti, zakazano je da se uvodi pokretanje kompleksa novog projekta međubankovnih naselja u sastavu:

sustavi za izračunavanje hitnih i velikih plaćanja na bruto osnovi u stvarnom vremenu koristeći elektroničke poruke,

sustavi namire za ostale (mala) plaćanja na osnovi čišćenja,

izvješća o plaćanju izvješća o plaćanju banaka.

Ovaj diplomski projekt je izravno povezan s jednim od najperspektivnijih i potpuno novih za naš dio zemlje ovog projekta, naime, sustav obračuna. Razmatraju se opći mehanizmi za funkcioniranje realnih sustava za čišćenje i načela stvaranja i razvoja modela klirinškog sustava Republike Bjelorusije u okviru bis automatiziranog sustava međubankarnih izračuna nastalih u zemlji. Problemi optimizacije i automatizacije konstruiranog modela rješavaju se.

1. Međubankovni čisting

Koncept čišćenja i njegove svrhe

Suština obračuna izračuna je kako slijedi. Čišćenje (Engleski Clearing) je redoviti sustav ne-novčanog naselja na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza pravnih osoba i pojedinaca za robu (usluge) i vrijednosnih papira.

Čišćenje je, u najopćenitijem obliku, sustav nenovčanih plaćanja za robu i usluge na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza i korištenih banaka kako bi se smanjila potreba za obrtničkim kapitalom i pojednostavio razmjenu. Kao što znate, plaćanja za plaćanja mogu se provesti bilo na bruto ili čistom osnovu. U prvom slučaju, izračuni za svaku transakciju provode se zasebno, u drugoj - banke uključene u proizvodnju plaćanja omogućuju da se zahtjevi i obveze akumuliraju u određenom vremenskom razdoblju - čišćenje kašnjenja (problem Optimiziranje čišćenja kašnjenja također se istražuje u ovom projektu teze). Na kraju tog razdoblja izračuni se vrše samo na uzajamno vjerodajnicama. Takvu interfoniciju iznosa obveza i potraživanja može se odvijati između dviju stranaka (bilateralne interculacije) i između tri i više stranaka (multilateralna razmjena).

Kada dvije banke imaju velike količine ukupnih plaćanja, čišćenje i rješavanje međubankovnih naselja često se provode na temelju bilateralnog sporazuma: banke se slažu o rođacima poslanih i primljenih naloga za plaćanje (izračunavanje neto iznosa) i na provedbi međusobne isplate u određeno vrijeme. Ovaj se proces naziva bilateralni zbunjujući.

Ako tri banke i više sudjeluju u procesu recidiva, taj se proces naziva multilateralno pomirenje. Sredstvo grupe koja sudjeluje u međusobnoj otplati izračunava neto poziciju svakog člana sustava za čišćenje na kraju ciklusa, uzimajući u obzir plaćanja poslane na druge banke i plaćanja primljene od drugih sudionika u sustavu. Kao rezultat toga, svaka banka navodi samo čistu ravnotežu računa sa svim ostalim sudionicima. Nakon obavljanja iznosa obveza svih sudionika treba biti nula.

Računovodstvene funkcije međusobnih obveza sudionika u sustavu klirinškog sustava obavljaju klirinšku komoru, koja je formalni ili neformalni sporazum između banaka na razmjeni instrumenata plaćanja na određenom mjestu iu određeno vrijeme. Banke članice kliringa imaju pravo i priliku za razmjenu platnih instrumenata, kako u papirnatom tako i elektroničkom obliku. Ostaci formirani kao rezultat takve razmjene mora biti plaćen.

Procijenjeni agent se odvija do konačnog izračuna kliringa. Uloga ove institucije je primati isplate plaćanja neto dužnika i prevesti fondove na račune neto vjerovnika. Osim toga, sredstvo za naselje također može ispuniti druge bankarske operacije, na primjer, osigurati kredite za financiranje naselja i zadržati depozit kako bi se osigurala obveze naselja. Agent za naselje imenuje ili bira članovi klirinškog vijeća.

Proces rođaka obveza stranaka u sustavu kliringa naziva se čistina sjednica. Provodi se čistim komorom nekoliko puta tijekom dana u unaprijed određenom vremenu i služi za izračunavanje srednjeg ili ishoda ravnoteže svakog člana komore.

Čišćenje sudionika sasvim se objektivno potaknulo u XVII. Stoljeću. Povećanje broja transakcija i, u skladu s tim, volumen prerađenih informacija. Kreriranje je tada široko rasprostranjen u inozemstvu na robnim tržištima, a posebno u bankarskom sektoru.

Koncentracija plaćanja u plaćama može značajno smanjiti plaćanja, a ukupan iznos utrošen okretanjem plaćanja proširuje opseg nenovčanog prometa i olakšava upravljanje njima. Kroz čišćenja, izračuni su pojednostavljeni, izračuni se smanjuju i ubrzavaju, održava se postojeći gotovinski novac (gotovinski) novac, a zbog toga se povećava razina profitabilnosti i likvidnosti sudionika u izračunima.

Čišćenje u bankarskom sektoru može se provesti u zemlji i između zemalja (međunarodna valuta). Prednost izračuna za čišćenje banaka je u tome što su u većini zemalja komercijalne banke dopušteno koristiti svoje bilance u središnjoj banci za ispunjenje obvezne pričuve, što je svakako korisno za komercijalne banke.

Organizacija međubankovnog čišćenja u svakoj zemlji ovisi o povijesnim obilježjima razvoja bankarskog sustava, modela njegove izgradnje, stupanj koncentracije i centralizacije bankarstva, politike središnje banke u području monetarne uredbe Ekonomija.

Strano iskustvo

Dakle, prednosti klirinškog sustava izračuna su očite. Prema tome, bez uvođenja u strukturu nacionalnih međubankovnih naselja, integracija u sustav međunarodnih financijskih transakcija je nezamisliv. Međutim, zbog činjenice da je čisti sustav, u biti, potpuno nov za Republiku Bjelorusiju, ima smisla temeljito istražiti inozemno iskustvo u formiranju i razvoju međubankarskog klirinškog sustava.

Široka opseg međubankovnog čišćenja u inozemstvu posljedica je praktične nemogućnosti provođenja rastućeg prometa ne-novčanog plaćanja putem pojedinačnih naselja između kreditnih i financijskih institucija. Na primjer, u Njemačkoj, bezgotovinsko plaćanje promet iznosio je 1960. godine. 1,3 trilijuna. Brandovi, 1970 - 4,5 trilijuna. robne marke i 1980 - 11,7 trilijuna. Brandovi (rast, odnosno, na 3,5 i 2,6 puta). U SAD-u se ovaj pokazatelj procjenjuje na 1970. - 12,3 trilijuna. Dolari, 1979 - 64,2 trilijuna. Dolari, a 1986 - 125 trilijuna. dolara.

Organizacija međubankarskog pripravnosti razlikuje se ovisno o tome da li banke sudjeluju u međusobnim kreditima, neovisnim pravnim osobama ili ulaze u sustav iste banke. U prvom slučaju banke obično razmjenjuju provjere, račune i druge dužničke obveze klijenata, obraćaju pažnju na samo razliku u organizacijama koje su posebno stvorene za naselja. To je zapravo međubankovni čišćenje (čišćenje u širem smislu). U drugom slučaju, tj. Pod intrabank raščiji (međubankovni čišćenje u suženom razumijevanju njegovog razumijevanja), svi izračuni povezani s plaćanjem od strane klijenta jedne podružnice banke klijentu druge podružnice iste banke koristeći razne nagodbe i platne dokumente (čekovi, Giro -Checks, itd.) Napravljeni su dodjelom tih naselja na ploči (kontura glave) ove banke. Obično čišćenje Odjela za sjedište i smanjuje sve izračune grana vlastitog sustava. Prema tome, razlike koje se plaćaju ili primljene od strane podružnica ne otplaćuju gotovinom, a odražavaju se u pasivnom ili aktivnom dijelu bilance podružnica, ili kao podružnica odbora, ili kao dug relevantne podružnice. Problem organiziranja intrabanka je posebno relevantan za velike bankarske monopole s širokoj graničnoj mreži.

Ovisno o opsegu primjene, međubankovni čistinje može biti: lokalno - između banaka bilo koje regije ili između banaka određene bankarske skupine i (ili) između grana iste banke; i nacionalno - u cijeloj zemlji. S druge strane, specifičnosti ovih vrsta međubankovnog čišćenja manifestiraju se u načine njihovog provođenja. Na temelju posljednjeg kriterija moguće je izdvojiti izvršeno čišćenje: kroz posebne međubankarske organizacije - naselje (kliring) komore i Zhirocentral; kroz institucije središnje banke ili najveće poslovne banke; I s intrabanknom čišćenjem, pri izračunavanju između odjela (grana), kroz klirinški odjel za sjedište Banke. Svi ti načini međubankovnih izračuna za čišćenje blisko su međusobno povezani. Konačna bilanca izračuna u svakom slučaju isplaćuje se iz dopisnika komercijalnih banaka otvorenih u središnjoj banci. Izbor metode za čišćenje određuje se razmatranja brzine i učinkovitosti. Banke su zainteresirane za brz završetak izračuna, budući da ispuštanje vježbanja dovodi do gubitka prihoda banaka iu nekim slučajevima - nepogodnosti za investitore.

Rasprave komore su bili rašireni u inozemstvu, čiji je glavna funkcija odstupanja monetarnih zahtjeva i obveza. Do danas su automatizirane aktivnosti većine komora namire. Prije svega, potrebno je primijetiti obavljanje lokalnog čišćenja platnih dokumenata od strane tih komora. Najviše uloga igraju komore za naselje u Velikoj Britaniji, Sjedinjenim Državama i drugim zemljama u kojima je razvijena kontrolna žalba. Posebno mjesto među njima je londonski naselje komore, kroz koje se održavaju 7 milijuna čekova dnevno za više od 27 milijuna funti sterlinga, kao i 2,35 milijuna drugih plaćanja u iznosu od 790 milijuna funti. Na primjer, u SAD-u, svaka Federalna rezervna banka (od njih je samo 12) i izračunata komora njihovog okruga. Ukupno, Sjedinjene Države imaju 32 automatske komore Fed (federalne mreže naselja) i, štoviše, u učionici za 2012. godinu. Osim hranjenja, takve usluge pružaju privatne mreže, kao što je deluxe sustav podataka, viza, Chase Manhattan Bank. Clearing Chambers Usluge spremaju komercijalne banke od potrebe za objavljivanjem čekova putem središnje banke ili dopisni banke, koja ubrzava proces izlaska. Ubrzanje, zauzvrat, doprinosi povećanju dostupnosti gotovine. Ovaj je faktor glavni razlog za koji komercijalne banke koriste usluge klirinških komora. Osim toga, korištenje klirinških komora smanjuje troškove naselja, budući da su dužni registrirati samo aktivne ili pasivne klirinške ravnoteže banaka Komore, koje je obaviještena od strane središnje banke ili dopisni banke.

Suština izračuna kroz klirinšku komoru je kako slijedi. Svaka banka, članica računalne komore, dnevno iznosi čekove čekova i zapisa koje su mu predani u klijente, odvojeno za svaku takvu banku. Navedene izjave zajedno s čekovima i računima usmjereni su na klirinšku komoru. Tamo, na temelju toga, sastavljen je opće procijenjene izjave, koji određuje konačnu bilancu razmjene dokumenata za plaćanje i otkriva, koja je od banaka dužnika i tko je zajmodavac. Tada se ukupna procijenjena izjava šalje središnjoj banci, a provjere i račune - banke čiji se klijenti izdaju. Prema primljenoj izjavi, izdavateljska banka napisuje odgovarajuće iznose iz njegovih dopisničkih bankovnih računa. Nije prihvaćeno naselje i dokumenti za plaćanje izvučeni su iz izvješća o nagodbi i vraćaju se izravno Banci koja je dostavila čekove i račune zajedno s motivacijom odbijanja plaćanja.

Ako Banka nije član Clesting komore, tada se prikupljaju izjave o nagodbi zajedno s čekovima i računima dostavljaju se emisijskoj banci, koja u ovom slučaju obavlja funkcije računalne komore. Nakon primitka vedomosti, središnja banka čini relevantne operacije o dopisnim računima dužnika i zajmodavaca. Provjere i sami računi šalju se dužniku banke da otpiše novac od trenutnih korisničkih računa, tj. Izravni dužnici, prema namiru i dokumentima za plaćanje.

Razmatraju se opći mehanizmi za funkcioniranje realnih sustava za čišćenje i razmatraju se načela stvaranja i razvoja modela klirinškog sustava Republike Bjelorusije.

Međubankovni čisting

Uvod

U skladu s odobrenim planovima za modernizaciju platnog sustava Republike Bjelorusije (RB), u bliskoj budućnosti, zakazano je da se uvodi pokretanje kompleksa novog projekta međubankovnih naselja u sastavu:

sustavi za izračunavanje hitnih i velikih plaćanja na bruto osnovi u stvarnom vremenu koristeći elektroničke poruke,

sustavi namire za ostale (mala) plaćanja na osnovi čišćenja,

izvješća o plaćanju izvješća o plaćanju banaka.

Ovaj diplomski projekt je izravno povezan s jednim od najperspektivnijih i potpuno novih za naš dio zemlje ovog projekta, naime, sustav obračuna. Razmatraju se opći mehanizmi za funkcioniranje realnih sustava za čišćenje i načela stvaranja i razvoja modela klirinškog sustava Republike Bjelorusije u okviru bis automatiziranog sustava međubankarnih izračuna nastalih u zemlji. Problemi optimizacije i automatizacije konstruiranog modela rješavaju se.

1. Međubankovni čisting

Koncept čišćenja i njegove svrhe

Suština obračuna izračuna je kako slijedi. Čišćenje (Engleski Clearing) je redoviti sustav ne-novčanog naselja na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza pravnih osoba i pojedinaca za robu (usluge) i vrijednosnih papira.

Čišćenje je, u najopćenitijem obliku, sustav nenovčanih plaćanja za robu i usluge na temelju poretka međusobnih zahtjeva i obveza i korištenih banaka kako bi se smanjila potreba za obrtničkim kapitalom i pojednostavio razmjenu. Kao što znate, plaćanja za plaćanja mogu se provesti bilo na bruto ili čistom osnovu. U prvom slučaju, izračuni za svaku transakciju provode se zasebno, u drugoj - banke uključene u proizvodnju plaćanja omogućuju da se zahtjevi i obveze akumuliraju u određenom vremenskom razdoblju - čišćenje kašnjenja (problem Optimiziranje čišćenja kašnjenja također se istražuje u ovom projektu teze). Na kraju tog razdoblja izračuni se vrše samo na uzajamno vjerodajnicama. Takvu interfoniciju iznosa obveza i potraživanja može se odvijati između dviju stranaka (bilateralne interculacije) i između tri i više stranaka (multilateralna razmjena).

Kada dvije banke imaju velike količine ukupnih plaćanja, čišćenje i rješavanje međubankovnih naselja često se provode na temelju bilateralnog sporazuma: banke se slažu o rođacima poslanih i primljenih naloga za plaćanje (izračunavanje neto iznosa) i na provedbi međusobne isplate u određeno vrijeme. Ovaj se proces naziva bilateralni zbunjujući.

Ako tri banke i više sudjeluju u procesu recidiva, taj se proces naziva multilateralno pomirenje. Sredstvo grupe koja sudjeluje u međusobnoj otplati izračunava neto poziciju svakog člana sustava za čišćenje na kraju ciklusa, uzimajući u obzir plaćanja poslane na druge banke i plaćanja primljene od drugih sudionika u sustavu. Kao rezultat toga, svaka banka navodi samo čistu ravnotežu računa sa svim ostalim sudionicima. Nakon obavljanja iznosa obveza svih sudionika treba biti nula.

Računovodstvene funkcije međusobnih obveza sudionika u sustavu klirinškog sustava obavljaju klirinšku komoru, koja je formalni ili neformalni sporazum između banaka na razmjeni instrumenata plaćanja na određenom mjestu iu određeno vrijeme. Banke članice kliringa imaju pravo i priliku za razmjenu platnih instrumenata, kako u papirnatom tako i elektroničkom obliku. Ostaci formirani kao rezultat takve razmjene mora biti plaćen.

Procijenjeni agent se odvija do konačnog izračuna kliringa. Uloga ove institucije je primati isplate plaćanja neto dužnika i prevesti fondove na račune neto vjerovnika. Osim toga, sredstvo za naselje također može ispuniti druge bankarske operacije, na primjer, osigurati kredite za financiranje naselja i zadržati depozit kako bi se osigurala obveze naselja. Agent za naselje imenuje ili bira članovi klirinškog vijeća.

Proces rođaka obveza stranaka u sustavu kliringa naziva se čistina sjednica. Provodi se čistim komorom nekoliko puta tijekom dana u unaprijed određenom vremenu i služi za izračunavanje srednjeg ili ishoda ravnoteže svakog člana komore.

Čišćenje sudionika sasvim se objektivno potaknulo u XVII. Stoljeću. Povećanje broja transakcija i, u skladu s tim, volumen prerađenih informacija. Kreriranje je tada široko rasprostranjen u inozemstvu na robnim tržištima, a posebno u bankarskom sektoru.

Koncentracija plaćanja u plaćama može značajno smanjiti plaćanja, a ukupan iznos utrošen okretanjem plaćanja proširuje opseg nenovčanog prometa i olakšava upravljanje njima. Kroz čišćenja, izračuni su pojednostavljeni, izračuni se smanjuju i ubrzavaju, održava se postojeći gotovinski novac (gotovinski) novac, a zbog toga se povećava razina profitabilnosti i likvidnosti sudionika u izračunima.

Čišćenje u bankarskom sektoru može se provesti u zemlji i između zemalja (međunarodna valuta). Prednost izračuna za čišćenje banaka je u tome što su u većini zemalja komercijalne banke dopušteno koristiti svoje bilance u središnjoj banci za ispunjenje obvezne pričuve, što je svakako korisno za komercijalne banke.

Organizacija međubankovnog čišćenja u svakoj zemlji ovisi o povijesnim obilježjima razvoja bankarskog sustava, modela njegove izgradnje, stupanj koncentracije i centralizacije bankarstva, politike središnje banke u području monetarne uredbe Ekonomija.

Strano iskustvo

Dakle, prednosti klirinškog sustava izračuna su očite. Prema tome, bez uvođenja u strukturu nacionalnih međubankovnih naselja, integracija u sustav međunarodnih financijskih transakcija je nezamisliv. Međutim, zbog činjenice da je čisti sustav, u biti, potpuno nov za Republiku Bjelorusiju, ima smisla temeljito istražiti inozemno iskustvo u formiranju i razvoju međubankarskog klirinškog sustava.

Široka opseg međubankovnog čišćenja u inozemstvu posljedica je praktične nemogućnosti provođenja rastućeg prometa ne-novčanog plaćanja putem pojedinačnih naselja između kreditnih i financijskih institucija. Na primjer, u Njemačkoj, bezgotovinsko plaćanje promet iznosio je 1960. godine. 1,3 trilijuna. Brandovi, 1970 - 4,5 trilijuna. robne marke i 1980 - 11,7 trilijuna. Brandovi (rast, odnosno, na 3,5 i 2,6 puta). U SAD-u se ovaj pokazatelj procjenjuje na 1970. - 12,3 trilijuna. Dolari, 1979 - 64,2 trilijuna. Dolari, a 1986 - 125 trilijuna. dolara.

Organizacija međubankarskog pripravnosti razlikuje se ovisno o tome da li banke sudjeluju u međusobnim kreditima, neovisnim pravnim osobama ili ulaze u sustav iste banke. U prvom slučaju banke obično razmjenjuju provjere, račune i druge dužničke obveze klijenata, obraćaju pažnju na samo razliku u organizacijama koje su posebno stvorene za naselja. To je zapravo međubankovni čišćenje (čišćenje u širem smislu). U drugom slučaju, tj. Pod intrabank raščiji (međubankovni čišćenje u suženom razumijevanju njegovog razumijevanja), svi izračuni povezani s plaćanjem od strane klijenta jedne podružnice banke klijentu druge podružnice iste banke koristeći razne nagodbe i platne dokumente (čekovi, Giro -Checks, itd.) Napravljeni su dodjelom tih naselja na ploči (kontura glave) ove banke. Obično čišćenje Odjela za sjedište i smanjuje sve izračune grana vlastitog sustava. Prema tome, razlike koje se plaćaju ili primljene od strane podružnica ne otplaćuju gotovinom, a odražavaju se u pasivnom ili aktivnom dijelu bilance podružnica, ili kao podružnica odbora, ili kao dug relevantne podružnice. Problem organiziranja intrabanka je posebno relevantan za velike bankarske monopole s širokoj graničnoj mreži.

Ovisno o opsegu primjene, međubankovni čistinje može biti: lokalno - između banaka bilo koje regije ili između banaka određene bankarske skupine i (ili) između grana iste banke; i nacionalno - u cijeloj zemlji. S druge strane, specifičnosti ovih vrsta međubankovnog čišćenja manifestiraju se u načine njihovog provođenja. Na temelju posljednjeg kriterija moguće je izdvojiti izvršeno čišćenje: kroz posebne međubankarske organizacije - naselje (kliring) komore i Zhirocentral; kroz institucije središnje banke ili najveće poslovne banke; I s intrabanknom čišćenjem, pri izračunavanju između odjela (grana), kroz klirinški odjel za sjedište Banke. Svi ti načini međubankovnih izračuna za čišćenje blisko su međusobno povezani. Konačna bilanca izračuna u svakom slučaju isplaćuje se iz dopisnika komercijalnih banaka otvorenih u središnjoj banci. Izbor metode za čišćenje određuje se razmatranja brzine i učinkovitosti. Banke su zainteresirane za brz završetak izračuna, budući da ispuštanje vježbanja dovodi do gubitka prihoda banaka iu nekim slučajevima - nepogodnosti za investitore.

Rasprave komore su bili rašireni u inozemstvu, čiji je glavna funkcija odstupanja monetarnih zahtjeva i obveza. Do danas su automatizirane aktivnosti većine komora namire. Prije svega, potrebno je primijetiti obavljanje lokalnog čišćenja platnih dokumenata od strane tih komora. Najviše uloga igraju komore za naselje u Velikoj Britaniji, Sjedinjenim Državama i drugim zemljama u kojima je razvijena kontrolna žalba. Posebno mjesto među njima je londonski naselje komore, kroz koje se održavaju 7 milijuna čekova dnevno za više od 27 milijuna funti sterlinga, kao i 2,35 milijuna drugih plaćanja u iznosu od 790 milijuna funti. Na primjer, u SAD-u, svaka Federalna rezervna banka (od njih je samo 12) i izračunata komora njihovog okruga. Ukupno, Sjedinjene Države imaju 32 automatske komore Fed (federalne mreže naselja) i, štoviše, u učionici za 2012. godinu. Osim hranjenja, takve usluge pružaju privatne mreže, kao što je deluxe sustav podataka, viza, Chase Manhattan Bank. Clearing Chambers Usluge spremaju komercijalne banke od potrebe za objavljivanjem čekova putem središnje banke ili dopisni banke, koja ubrzava proces izlaska. Ubrzanje, zauzvrat, doprinosi povećanju dostupnosti gotovine. Ovaj je faktor glavni razlog za koji komercijalne banke koriste usluge klirinških komora. Osim toga, korištenje klirinških komora smanjuje troškove naselja, budući da su dužni registrirati samo aktivne ili pasivne klirinške ravnoteže banaka Komore, koje je obaviještena od strane središnje banke ili dopisni banke.

Suština izračuna kroz klirinšku komoru je kako slijedi. Svaka banka, članica računalne komore, dnevno iznosi čekove čekova i zapisa koje su mu predani u klijente, odvojeno za svaku takvu banku. Navedene izjave zajedno s čekovima i računima usmjereni su na klirinšku komoru. Tamo, na temelju toga, sastavljen je opće procijenjene izjave, koji određuje konačnu bilancu razmjene dokumenata za plaćanje i otkriva, koja je od banaka dužnika i tko je zajmodavac. Tada se ukupna procijenjena izjava šalje središnjoj banci, a provjere i račune - banke čiji se klijenti izdaju. Prema primljenoj izjavi, izdavateljska banka napisuje odgovarajuće iznose iz njegovih dopisničkih bankovnih računa. Nije prihvaćeno naselje i dokumenti za plaćanje izvučeni su iz izvješća o nagodbi i vraćaju se izravno Banci koja je dostavila čekove i račune zajedno s motivacijom odbijanja plaćanja.

Ako Banka nije član Clesting komore, tada se prikupljaju izjave o nagodbi zajedno s čekovima i računima dostavljaju se emisijskoj banci, koja u ovom slučaju obavlja funkcije računalne komore. Nakon primitka vedomosti, središnja banka čini relevantne operacije o dopisnim računima dužnika i zajmodavaca. Provjere i sami računi šalju se dužniku banke da otpiše novac od trenutnih korisničkih računa, tj. Izravni dužnici, prema namiru i dokumentima za plaćanje.

Takozvani giro-sustavi (Zhirocentral) mogu se pripisati lokalnom čišćenju u brojnim zapadnoeuropskim zemljama (Austrija). Oni su najčišće za Njemačku. Zhirocentral ne samo da obavlja nenovčane isplate, već provodi pasivne i aktivne operacije. Dakle, u Njemačkoj, privlače sredstva za uštede i drugih kreditnih institucija, država, zemalja i lokalnih vlasti. Postavljanje zirocentalnih sredstava vrši se osiguravanjem dugoročnih kredita za uštedu, država, zemljišta i lokalnih vlasti u obliku općinskih i hipotekarnih kredita. U praksi, Zhirocentri često služe funkcijama kutija za komunalne štednje. Zhrozentrali su stvorili komercijalne banke obično u obliku otvorenog dioničkog društva. Središnja banka zemlje također je obično jedan od osnivača žirosustava. Njegov udio u sudjelovanju kapitala Zhirocentral je proporcionalan količini informacija da središnja banka dobiva od takvog sustava od poslovnih banaka u skladu sa zakonodavstvom OI ili druge zemlje.

Za međunarodna plaćanja, broj poslovnih banaka pribjegavaju uslugama međunarodnih automatiziranih sustava. Najveći i najpoznatiji Swift (Swift - društvo za širom svijeta međubankovne financijske telekomunikacije) je udruga međunarodnih međubankovnih financijskih komunikacija, koji je automatizirani sustav za provedbu međunarodnih plaćanja putem mreže računala. Ovaj sustav je nastao 1973. godine. Predstavnici 240 banaka i počinju funkcionirati 1977. godine. Trenutno, vodeće tvrtke u svijetu su povezane s ovim sustavom, njihov dionica čini 90% svih globalnih plaćanja. Kroz SWIFT, takve vrste bankarskih operacija proizvedeni su kao novčani transferi, informacije o statusu bankovnih računa, potvrdu valutnih transakcija, izračuni za naplatu, akreditive, trgovinu vrijednosnim papirima, koordiniranje kontroverznih financijskih pitanja, održavanje elektroničkih računa kupaca i upravljanja njihovih sredstava. Glavne prednosti SWIFT sustava su brzina operacija, zaštita od zlouporabe i pogrešaka uz pomoć šifra, troškova bankarskog poslovanja.

Clearing Chambers Aktivnosti

Razmotrimo detaljnije detaljnije sve aspekte nastanka i postojanja glavnog elementa mehanizma multilateralne međubankarske uzajamnosti - klirinškog komora.

1.3.1. Kategorije Clearing Chambers.

U većini zemalja glavni alat koji se koristi u rješavanju financijskih obveza, kao i stjecanju roba i usluga, gotovi su. Međutim, u postocima, oni čine relativno mali dio ukupnog iznosa plaćanja. Udio suvremenih alata ne-novčanog prometa čini znatno manji iznos plaćanja, ali za značajno velike iznose. Kao rezultat rasprostranjenog širenja takvih alata, financijski krugovi suočili su se s ozbiljnim problemom vezanim uz pojavu određenih poteškoća u izradi izračuna. Kada koristite gotovinu, konačni izračun se događa odmah. Nenovčani oblici plaćanja karakterizira kašnjenje. Kliring komore odigrane su u najvažnijoj ulozi u smanjenju intervala između plaćanja i izračuna. Mogu se podijeliti u tri kategorije:

regionalni

nacionalni

Lokalne komore za čišćenje uključuju sadržaje koji služe stanovništvu ovog područja. To uključuje male lokalne banke, štedionice, udruge štednje, kreditne unije, lokalne podružnice bankarskih skupina, kao i, eventualno male neovisne organizacije za obradu plaćanja u ime trećih osoba. Cilj takvih lokalnih udruga je olakšati naselja pri smanjenju troškova njihovih članova. Većina posla u vezi s poslovanjem lokalnih čistih komora provodi njihovi članovi na dobrovoljnoj osnovi. Stoga se u ovom slučaju ne osigurava naknada za sudjelovanje, iako se mogu utvrditi mali godišnji doprinosi za pokrivanje javnih administrativnih troškova. Lokalne čistinske komore obično se bave plaćanjima koja su se dogodila i dobila se u okviru relevantnog područja. Najčešći tip izračuna odnosi se na obradu platnih naloga, razdoblje od primitka kojim se može svesti na jedan dan i manje. Ovisno o regiji, broj sudionika u lokalnim čistim komorama može varirati od dva do dvadeset.

Članovi regionalnih klirinških komora uglavnom su velike regionalne banke, velike neovisne organizacije koje obrađuju isplate treće strane, nacionalne banke, kao i, u nekim slučajevima, velike lokalne ili štedionice. Broj članova i učestalost naselja može odrediti potrebu za korištenjem zaposlenika na temelju punog radnog dana i stalne materijalne baze za administrativne funkcije vezane uz izračune. Troškovi funkcioniranja takvih sustava obuhvaćeni su naknadama za naplatu od sudionika i godišnjih članarina.

Članovi nacionalnih klirinških komora, u pravilu su najveće i najnaprednije banke u tehničkom smislu. Obično se takvi sustavi koriste za plaćanje velikih iznosa. Aktivnosti nacionalnih klirinških komora povezane su s značajnim troškovima kako bi se osigurala zajamčena razina usluge za članove komora, kao i troškove održavanja potrebne materijalne baze i osoblja. Ovi troškovi obično pokrivaju naknada na tržištu za sudjelovanje i pružene usluge, što može uključivati \u200b\u200bi osigurati pristup međunarodnim sustavima namire.

1.3.2. Pojavu čistinih komora.

Većina klirinški mehanizmi nastaju kada dvije ili više kreditnih institucija u istom gradu ili okrugu smatraju profitabilnim za razmjenu platnih instrumenata. Zatim bilateralna radna skupina ili komisija, koja provodi preliminarnu studiju kako bi se analiziralo održivost mehanizma za čišćenje komore. To se usredotočuje na definiranje mogućeg iznosa platnih naloga, koji su predmet rođaka. Ako, kao rezultat ove studije, zaključit će se da će se prednosti klirinškog vijeća zaključiti, organizatori počinju anketirati druge institucije u vezi s njihovim interesom za sudjelovanje. Jedno od najvažnijih pitanja nastalih u procesu organiziranja klirinškog komora povezana je sa sastavom svojih članova. Ovisno o nizu čimbenika, članovi se mogu pripisati jednoj ili dvije kategorije. Uz jednu kategoriju članstva, svi sudionici se raspravljaju kao "stalni članovi" s pravom glasa i donose izmjene i dopune statutarnih normi. U slučaju distribucije u dvije kategorije, druga kategorija uključuje tzv. "Pridruženi članovi", koji mogu sudjelovati u procesu izračuna, ali nemaju pravo glasa. Clearing Chambers angažirane u izračunima samo na nalozi za plaćanje obično uključuju sve sudionike u kategoriju članova s \u200b\u200bpravom glasa. To se objašnjava činjenicom da promjena u pravilima ili statutarnim standardima utječe na sve članove klirinškog komore, te stoga svaki od njih bi trebao biti u mogućnosti predstaviti svoje interese.

Potreba za uvođenjem kategorije povezanih članova javlja se u slučajevima kada su neki sudionici u sustavu klirinškog sustava potrebno za ulaganje u logističke vrijednosti, koje su od vitalnog značaja za aktivnosti klirinškog komore ili kada su takve vrijednosti u njihovoj imovini. Kao primjer, možete donijeti interbank telekomunikacijske mreže. Da biste stvorili i funkcionirali, možda ćete morati kapitalizirati nekoliko banaka. Banke koje su ostvarile istrage bit će pripisane kategoriji članova s \u200b\u200bpravom glasa, a za druge korisnike ove mreže mogu se postaviti status pridruženih članova. Takav određeni status dodijeljen je članovima klirinškog komora osigurava zaštitu kapitala pripadaju osnivačkim bankama. U početnim fazama obrazovanja klirinške komore iznimno je važno razviti pravila za usvajanje svojih članova institucija čije su aktivnosti povezane s povećanim rizikom. Postoji nekoliko načina za rješavanje ovog problema.

Ovisno o razini solventnosti takvih institucija, za njih se uspostavljaju maksimalno dopuštene granice na iznos plaćanja, izračune na kojima se proizvode unutar jednog računalnog ciklusa. To iako ne eliminira rizik u potpunosti, već smanjuje razinu potencijalnih gubitaka koji se mogu pojaviti u bilo kojem trenutku.

Mehanizam minimizacije rizika također osigurava obvezno depozit od strane sudionika sustava rodbine na račun bilo koje treće strane ili pouzdan financijski članica čišćenja komore. Dopušteno je samo izračunati iznos koji ne prelazi iznos odloženog kolaterala.

Potonje i najmanje poželjna opcija - odbijanje pritvaranja na rad klirinške komore za one institucije s kojima je povezan s povećanim rizikom.

1.3.3. Proračuni za čišćenje.

Clearing Chambers provode izračune o operacijama i na temelju zaduženja i na temelju kreditiranja. Dok razvijate alternativne oblike plaćanja, udio plaćanja na temelju kreditiranja (osobito elektronički) dramatično se povećao. To uključuje operacije kao što su plaćanja plaća, plaćanja kamata na dužničke obveze, usluge za usluge itd. Kada koristite dokumente na papiru na papiru, obično se provode zaduženi komore, obično debitna debitna i platna zajma. Međutim, prilikom plaćanja na elektroničkoj osnovi, naknade za plaćanje zaduženja i plaćanja kredita često se ne razlikuju i izračuni na njima se provode istovremeno.

Postoje dvije opcije za konačni izračun na računima s multilateralnim čistim čistim:

klasična opcija

opcija na temelju metode "napredovanja"

Klasična opcija osigurava rješavanje obračunutog klirinškog komore konačnog bilance svakog od njegovih članova u skladu s knjigama središnje banke. U tom slučaju, svaki bankovni bankovni bankovni račun u klirinškoj komori otvara tranzitne račune, novac na koji je zapravo odsutan. Ostaci na takvim računima uvijek su jednaki nuli. Račun tranzita postoji za račun obveza i provodi se za svaku banku na temelju dolaznih i prerađenih dokumenata. Prema ovom računu, izvedena je srednja bilanca Banke (može biti i debit i kredit), koji se zatim prenosi na glavnu Corrsche o članovima klirinške komore, koja su u središnjoj banci. Ovaj sustav ima nekoliko prednosti. Prije svega, uvelike pojednostavljuje proces izračuna. Osim toga, središnja banka može pomoći u smanjenju rizika za klirinšku komoru, osiguravajući dovoljna ravnoteža u računima sudionika, čiji je položaj nestabilan ili sudionici, čija je aktivnost povezana s visokom razinom rizika.

Druga opcija konačnog izračuna na računima temelji se na metodi "napredovanja". Klirnička komora nastaje u obliku dioničkog društva od strane banaka u regiji i djeluje kao posebna banka za čišćenje. Banke koje sudjeluju u sustavu rodbine otkrivaju se u korespondentskim računima čistih komora, koje prevodimo dio njihovih sredstava koji čine početni kapital čišćenja komore. S druge strane, klirinška komora otvara svoj dopisni račun u središnjoj banci. Osim toga, banke koje sudjeluju u sustavu kliringa kreiraju fond osiguranja (rezerva) u klirinškoj komori za kontinuiranu provedbu međusobnih naselja. Raspravna komora ima pravo u slučaju obrazovanja debitnog bilance bilo koga od svojih članova da mu daju kratkoročni kredit na račun određenog fonda. Na temelju kupca i debitne brzine klirinškog komore, klirinška komora čini odgovarajuće izmjene ravnoteže svake banke koja sudjeluje. Informacije o promjenama u ostacima klirinškog komora nakon rada po danu ulazi u središnju banku i upućuje na račun za čišćenje komore, a informacije o dopisnim računima banaka prenosi se na članove klirinškog sustava. Tako se u ovom slučaju funkcija klirinškog komora i sredstva za namiru provode unutar jedne institucije. Nedostatak takve metode je da su izračuni za knjige komercijalne banke povezani s velikim rizikom od izračuna u knjigama središnje banke.

1.4. Vrste financijskog rizika

Sudionici sustava kliringa podvrgnuti su nekoliko vrsta financijskih rizika:

kreditni rizik

opasnost od nelikvidnosti

rizik sustava

Razmotriti svaki od vrsta rizika.

Na pojavu otplate duga, transakcijski partner ne može ispuniti svoju obvezu i nikada ga neće moći ispuniti u cijelosti (obveze premašiti imovinu). Često su takvi problemi povezani s partnerskim stečajem, ali drugi razlozi mogu postojati. Kreditni rizik povezan s značajkama funkcioniranja sustava za čišćenje događa se kao rezultat vremenskog prekida između razmjene platnih naloga i provedbe završnih naselja na njima na kraju klirinškog ciklusa. Kao rezultat toga, pojavljuje se takozvani skriveni zajam, koji pruža bilo koji od banaka tijekom operativnog dana svojim klijentima prije završnih naselja s Bankom poslao nalog za plaćanje. Središnja banka, koja je institucija za nagodbu, podliježe kreditnom riziku, ako dopušta sudionicima koji imaju neto bilancu kredita na kraju ciklusa kliringa, kako bi uklonili sredstva s računima prije nego što su svi sudionici koji imaju čistu debitnu ravnotežu napravili su svoje izračune ,

1.5. Cretakes i srodni rizici

Ovisno o karakteristikama rizika, različiti sustav rodbine mogu se podijeliti na četiri vrste, koji se međusobno razlikuju od pravne prirode neto iznosa koji se plaća i prisutnost glavnog partnera. Ove vrste uključuju:

bilateralni pomak položaja

bilateralni neting po inovacijama

multilateralni pomak položaja

multilateralni položaji položaja inovacija i zamjene.

1.5.1 Bilateralni pomak položaja.

U nekim financijskim centrima tradicionalno se koriste različiti neslužbeni oblici valutnih rođaka. Ovi oblici koji se obično primjenjuju kako bi se smanjio broj međusobnih plaćanja koje provodi partneri uključuju bilateralni pomak položaja. Na primjer, na dan kreditiranja sredstava za bilo koju skupinu valutnih ugovora, par partnerskih banaka može odrediti neto iznose koji se plaćaju jedni drugima i provode bilateralno rješavanje ugovornih obveza plaćanjem neto iznosa. Međutim, pravne posljedice takve reletivnosti obično nisu jasno definirane, toliko nesigurnosti proizlazi u odnosu na zakonsku obvezu plaćanja valute ili neto iznose ako partner doživljava financijske poteškoće. U tom smislu, u pravilu, uvjet je da u slučaju takvih poteškoća, stranke i dalje biti odgovorne za plaćanje bruto iznosi.

Naselje neto pozicija smanjuje broj plaćanja po izračunima koje treba proizvoditi od strane partnera (a time i broj mogućih pogrešaka) i time smanjuje troškove, ali samo ako troškovi usluga ne prelazi uštede ostvarene kroz njegovu uporabu. Teoretski, s nastojanjem pozicija, kreditni rizik ostaje isti kao iu odsutnosti rođaka, budući da se bruto obveze, na temelju kojih se određuje neto iznos, nisu otplaćeni. Međutim, u praksi postoji opasnost da će se uravnoteženi iznosi tretirati kao što predstavlja stvarni kreditni položaj partnera u okviru poslovanja i drugih kreditnih linija. Ako se to dogodi, partneri preuzimaju rizik od postojanja vrlo velikih bruto pozicija, čak i ako količine neto obveza ne prelaze razumne granice. Bilateralni položaji položaja značajno smanjuju rizik od nelikve. To se događa kao rezultat činjenice da u vježbi partnera s međusobnim kreditom, plaćanja nestaje potrebom za razmjenom pojedinačnih plaćanja na izračune s velikim brojem bruto obveza.

1.5.2. Bilateralna abutitacija inovacija.

Bilateralna međusobno povezivanje inovacija (obveze bilateralnih metara) provodi se na temelju sporazuma između dviju banaka, prema kojima će u budućnosti, isteći svaki mandat kredita sredstava, jedna od tih banaka će morati prevesti jedan od trenutnih iznosa u valuti u kojoj obavljaju operacije. To se postiže ispitivanim obvezama u odnosu na druge i svaku naknadne transakcije s obvezama na prvoj transakciji za ovaj rok kreditiranja sredstava i ove valute, zbog čega se zaključuje novi ugovor za neto iznose. Takav inovacijski proces može se provesti automatski tijekom operativnog dana u trenutku kada se banke razmjenjuju relevantne potvrde: u bilateralnom sporazumu može se predvidjeti da u vrijeme provjere takve potvrde obveze prema svim prethodnim ugovorima otkupljuje se od strane prethodnih ugovora inovacije i ovim ugovorima zamjenjuju se novim ugovorom. Takav se proces može ponoviti neograničen broj puta prije početka određenog dana izračunavanja.

U bilateralnom sporazumu o netiranju inovacija, također je moguće osigurati formaciju iz novih neto iznosa koji se plaća svakom pojedinačnom budućem datumu u svakoj valuti, jedan protok plaćanja, koji se mora platiti prema glavnom ugovoru između dvije banke. Ako se potvrdi takav sporazum, nitko od likvidatora bilo koje od tih banaka neće biti u mogućnosti odabrati valute ili uplate koje treba primiti ili prevesti u odvojene buduće datume.

Usluge na bilateralnom upoznavanju inovacija mogu se ograničiti na zaključak tipičnih ugovora za provedbu rođaka ili pružanje linija komunikacijskih i računovodstvenih sustava koji omogućuju sudionicima da odaberu relevantne transakcije; Potvrdite ih i registrirajte nove iznose neto obveza.

Korištenje bilateralnih sustava odnosa po inovacijama pruža iste pogodnosti kao i korištenje bilateralnih sustava odnosa položaja. Međutim, bilateralno zatočenje obveza povezano je s znatno manje kreditnim rizikom od međusobnog povezivanja pozicija, jer omogućuje smanjenje kreditnog rizika povezanog s partnerom, s bruto iznosom neto iznosa za svaki pojedini datum budućeg budućeg datuma.

U pravilu, bilateralni intertcud inovacija također dovodi do smanjenja rizika likvidnosti, jer je nemoguće vratiti individualne obveze na bruto osnovi za plaćanje neto iznosi. Međutim, stvarno smanjenje kreditnog rizika i u potpunosti ovisi o pravnom izvršenju novog ugovora za neto iznose, zamijenjene početnim bruto ugovorima, što je jamstvo da će, u slučaju prestanka jednog od partnera, početni ugovori ne biti izabran za likvidator.

1.5.3. Multilateralna razmjena položaja.

U okviru multilateralnog sustava u kojem se pruža posebna komunikacija, koriste se posebni oblici računovodstva, obično se provodi multilateralni intertcutacija položaja. U ustanovi koja je sredstvo za čišćenje ili izračune, "čisti računi" mogu otvoriti za sudionike, ovaj agent čuva sredstva sudionika i može im pružiti zajmove za olakšavanje naselja na transakcijama. U tom slučaju, također je moguće koristiti jedan osnovni čisti račun i druge mehanizme za proizvodnju izračuna. Provedba multilateralnih položaja radnih mjesta pojavljuje se u nekoliko faza: prvo izračunate neto iznose koje svaki sudionik treba primiti od svih ostalih članova klirinške skupine i koji ih mora platiti, a zatim se izvršavaju prijenosom relevantnih fondova neto dužnika mreže lenders.

Ako postoje nesposobni problemi s podmirenjem obveza na transakciji zbog činjenice da je Banka, koja nije dužnik, ne može platiti za plaćanja, pravila sustava često zahtijevaju ili dopuštaju otkazu plaćanja sudioniku (Sudionici) doživljavaju (doživljavanje) takvih poteškoća i plaćanja, zbog ovog sudionika (sudionika), kako bi se odredila multilateralna ravnoteža za ostale sudionike, za koje se na kraju možete podmiriti za sljedeći radni dan nakon početka planiranog dana naplate.

U apstraktnom slučaju multilateralnih pozicija pozicija, sve financijske obveze na bruto osnovi ili nalozi za plaćanje ostaju neispunjene prije proizvodnje konačnog izračuna. Stoga u okviru ovog organizacijskog i pravnog oblika netiranja postoji isti kreditni rizik kao u odsustvu rođaka. U sustavima multilateralnih položaja položaja, jedan od najozbiljnijih problema je rizik od nelikvidnosti. Razlozi za to se objašnjavaju metodom koja se koristi za izračunavanje multilateralne neto odgovornosti svakog sudionika. U slučaju, nakon inicijacije bilateralne kreditne i debitne ravnoteže, uz dobivanje jedinstvene neto iznosa multilateralne obveze, neki sudionik ne može riješiti svoju ravnotežu, obično se preračunavaju multilateralni položaji, obnavljanje plaćanja ili obveza. Nakon toga, u okviru multilateralnog mutacijskog sustava, već je nemoguće nadoknaditi bilateralnu "debitnu ravnotežu" bilateralne "bilance kredita" zbog drugih sudionika iz defaltera. Kao rezultat toga, multilateralne neto obveze značajno se povećavaju, a time i potreba za tekućim sredstvima od onih sudionika u sustavu da ne-platitelj mora imati neke neto iznose.

U multilateralnim sustavima odnosa može se pojaviti i češći problemi s likvidnošću, razlog za koji operativne poteškoće postaju najčešće. Na primjer, objekt koji služi sudionicima multilateralnog odnosa pozicija kao sredstvo za naselje ne može biti poželjno ili ne može biti u stanju proizvesti dnevne isplate na izračune sudionika koji su neto vjerovnici, sve dok prima sva plaćanja iz neto dužnici. Svako kašnjenje u proizvodnji plaćanja bilo kojim neto dužnik može uzrokovati probleme sa svim neto lenders i, možda, negativno utjecati na njihovu sposobnost rješavanja svojih plaćanja na drugim tržištima ili u drugim sustavima.

U slučaju neplaćanja nekih od sudionika u multilateralnim rođacima pozicija, sustavni rizik nelikvidnosti može biti posebno značajan. Nakon ponovnog izračunavanja multilateralne ravnoteže, svaki (preostali) sudionik mora biti veliki iznos ili može dobiti manji iznos. Čak i oni sudionici plaćanja ili rođaka koji nisu napravili naselja s defaulter mogu povećati zahtjeve likvidnosti ako su sudionici s kojima su proveli izračune nedostatak likvidnosti zbog neplaćanja na izračune.

1.5.4. Multilateralna interkonekcija inovacijama i zamjenom.

Iako je u načelu ukidanje inovacija bilateralni proces, može se koristiti za multilateralna naselja između članova veće skupine banaka. U tom slučaju treba upotrijebiti treću osobu (na primjer, neku vrstu klirinškog komora) da preuzme novu neto odgovornosti kao partnera svake banke koja sudjeluje. Takav se proces naziva inovacija i zamjena.

Kao primjer multilateralnih srodnika, hipotetička klirinška komora ili tvrtka koja se bavi izračunima o valutnim transakcijama može se navesti inovacije i zamjena. Uloga takve institucije koja pruža korisničku službu mogla bi izvršiti nacionalnu klirinšku komoru, koja svojim članovima predviđa pravnu snagu multilateralnog povrede obveza za sve njihove devizne ugovore s drugim sudionicima. Prilikom podnošenja takvog ugovora od strane nekoliko sudionika u klirinškoj komori, ova komora će djelovati kao partner prema svakom od tih članova i vratiti njihove međusobne obveze. Štoviše, klirinška komora imat će sadašnju neto poziciju o odgovarajućim valutama i unutar datuma kreditiranja sredstava u odnosu na svaki sudionik. Kao rezultat toga, određeni su brojni neto suma (jednaki multilateralnoj ravnoteži svakog sudionika u odnosu na skupinu sudionika opće), zbog čišćenja komore, bit će određena za ovu skupinu ugovora prenesenih na međusobna naselja. Kao glavni partner, klirinška komora će preuzeti i kreditne rizike i rizik od nelikvidnosti. Istovremeno, njegovi članovi će snositi kreditni rizik i rizik nelikvidnosti u odnosu na klirinšku komoru, a ne njihovih partnera u operacijama. Tako će čišćenje komora morati upravljati svojim kreditnim položajem u odnosu na svaki član, kao i rizik od nelikvidnosti povezane s izračunima.

Najvažniji element koji doprinosi kreditnom riziku koji postoji pri korištenju klirinškog komora je manji od kreditnog rizika koji proizlazi iz bilateralne mutacije po inovacijama, broj sporazuma koji se odnose na multilateralne rođake inovacijama i zamjenom. Uz pravno izvršenje multilateralnog priopćenja, takav smanjenje rizika za poseban sudionik će se održati jer će ovaj sustav interkonekcije pružiti priliku za korištenje bilateralne debitne bilance svakog sudionika u odnosu na druge da nadoknadi bilateralne bilance kredita od strane Ista valuta, kao rezultat toga neto zajam će smanjiti položaj. Međutim, multilateralni intertcut neće promijeniti položaj kredita sudionika koji nemaju bilateralnu debitnu ravnotežu.

Multilateralni intertcution inovacijama i zamjenom ima potencijalnu mogućnost većeg smanjenja rizika nelikvidnosti u usporedbi s bilo kojim drugim oblikom rođaka. S takvim sustavom rodbine na taj datum kreditiranja sredstava, neto iznosi duga u usporedbi s bilateralnim zbirkama smanjene su ili ostaju nepromijenjene za neke sudionike. Time se smanjuje rizik od implicikta za pojedine sudionike, za sudionike čišćenja općenito i, eventualno, za druga financijska tržišta.

S druge strane, kada koristite Clearing Chambers zahtijeva centralizaciju plaćanja za naselja: sva takva plaćanja su napravljene između klirinškog komora i pojedinih sudionika. U takvom slučaju nemogućnost jednog člana podmiriti svoj položaj može dovesti do nedostatka novca u jednoj ili više valuta potrebnih za proizvodnju izračuna. Rizik od implicike za druge sudionike ovisi u ovom slučaju o sposobnosti klirinškog komore da mobilizira gotovinu potrebnu za dovršetak izračuna.

Dakle, multilateralna priroda aktivnosti klirinškog vijeća ne jamči smanjenje rizika nelikvidnosti u usporedbi s bilateralnim rođacima po inovacijama. U praksi, rizik nelikvidnosti, uključujući sistem, u ovom slučaju može biti veći.

1.6. Upravljanje rizicima u sustavima prilagodbe

Rizik koji nastaje u vezi s provedbom ograničenja može se podmiriti na nekoliko načina. Središnja banka, govoreći u ulozi ustanove koja prati neprekidno funkcioniranje platnog sustava jedan je od glavnih lenders i je sredstvo za nagodbu u obavljanju većine klirinškog poslovanja, koji određuje svoju odlučujuću ulogu u određivanju načela Upravljanje čimbenicima rizika i osiguravanje da svaki od sudionika u sustavu klirinškog sustava slijedi ta načela. Osim toga, sami klirinški komore igraju važnu ulogu u upravljanju rizicima, koji određuju postupak za servisiranje kreditnih institucija čije su aktivnosti povezane s visokim stupnjem rizika, kao i namiru drugih problema povezanih s različitim vrstama financijskih rizika. Sljedeće metode se obično koriste za upravljanje rizicima plaće Clyorine:

smanjenje procijenjenog razdoblja

bilateralne i multilateralne granice

mehanizmi distribucije gubitaka

ne-konfiguracija priroda izračuna u okviru sustava za čišćenje i otkazivanja rezultata izričivanja.

Smanjenje procijenjenog razdoblja

Kraći procijenjeni period manji je rizik od neplaćanja za izračune i povezani sistemski rizik. Kao dodatni mehanizam, koriste se kontrolna sredstva u stvarnom vremenu, koja pomažu u prepoznavanju potencijalnih problema u ranoj fazi i olakšavanju upravljanja tekućim fondovima, posebno u slučajevima kada je moguća centralizirana ravnoteža svih sudionika.

Bilateralne i multilateralne granice

Jedna od metoda upravljanja rizikom u klirinškim sustavima je korištenje bilateralnih ili multilateralnih gornjih granica ravnoteže sudionika koji automatski ograničavaju potencijalni rizik od međubankovnih naselja unutar sustava. Takve gornje granice često se definiraju kao iznos, višestruko od primarnog kapitala banaka, a također se temelje na evaluaciji svake institucije njihove kreditne sposobnosti. Osim granica na debitnom bilanci svakog sudionika u odnosu na druge sudionike, neke čistine komore dodatno zahtijevaju svakog člana da uspostavi ograničenje na njihovu kreditnu bilancu u odnosu na druge članove sustava. Glavni nedostatak takvih granica je da se mogu izbjeći koristeći naloge za plaćanje poslane putem drugih sustava i da mogu dovesti do usporavanja izvršenja korisničkih zadataka ili napuštanja njihove provedbe.

Mehanizmi distribucije gubitaka

Najčvršće jamstvo od provedbe rizika povezanih s rizicima je mehanizmi osmišljeni kako bi se osigurala mogućnost naselja u sustavu kliringa, čak i ako njegovi pojedini sudionici ne mogu riješiti svoje obveze. Tipično, takvi mehanizmi predviđaju rizik od ne-classity i raspodjelu neriješene ravnoteže u skladu s unaprijed određenim postupkom. U isto vrijeme, u pravilu, iznesen je zahtjev za preliminarnim izradom i / ili zajamčenim raspodjelom tekućih sredstava od strane središnje banke. U nekim sustavima, središnja banka izražava spremnost za izračun samo pod uvjetom da će gubici koji prelaze osiguranje bit će naknadno pokriveni sudionicima koji nisu bankrotirani.

Priroda ne-konfiguracije izračuna u okviru sustava za čišćenje i otkazivanja rezultata čišćenja

Pravodobnost izračuna unutar okvira klirinških sustava ovisi o sposobnosti svakog od sudionika da ispune svoje multilateralne obveze usvojene kao posljedica operacija provedenih tijekom određenog razdoblja (tijekom operativnog dana). Tipičan postupak koji se koristi u pojavi dospjelih i neplaćanja u procesu namire je korištenje odredbe o neističnoj prirodi izračuna i mogućnosti prisjećanja plaćanja od strane sudionika doživljava slične poteškoće i plaćanja zbog ovog sudionika. U tom slučaju, neke ili sve platne transakcije proizvedene u sustavu za određeno vremensko razdoblje su otkazani, a ponovno je izračunata multilateralna ravnoteža za ostale sudionike. Ovaj postupak pomiče tlak u vezi s nedostatkom likvidnosti i potencijalnog gubitka, od jednog na svim sudionicima sustava za obnovu.

Bibliografija

Berezina t.p., Krupnov Yu.S. Međubankovni izračuni. - m.: Finstatinform JSC, 1993.-142c.

Tosunyan g.a. Brisanje i međubankovne financijske operacije: osnovni pojmovi i financijski instrumenti. - m.: "Slučaj", 1994.-56s.

Tosunyan g.a. Operativne tehnologije međubankovnog financijskog tržišta. - m.: "Slučaj", 1994.-122ês.

Usikin V.M. Moderna poslovna banka: upravljanje i operacije. - m.: IPT "Vazar-Ferro", 1994.-320c.

Callaur P.V. Provedba međubankovnih naselja za ostala plaćanja // Banka Springk - 1998. №1.

Zhukov V.V. Modernizacija bjeloruskog platnog sustava // Bank, Springk - 1997. №9. - C.3-6.

Za pripremu ovog rada, korišteni su materijali s web-lokacije http://referat2000.bizforum.ru/