Predsjednik Moskovske banke, potpredsjednik Sberbank Oleg Smirnov održao je konferenciju za novinare o rezultatima rada Moskovske banke u 2015. godini. Od početka ove godine, obujam prikupljenih sredstava iz pojedinaca dosegao je zapisnik i premašila 3 trilijuna rubalja. U omjeru postotka, rast je bio 34,7% (796,9 milijardi rubalja).

Što se tiče kredita stanovništvu, rast kreditnog portfelja na ovom području bio je 2% ili 8,8 milijardi rubalja. Ukupni volumen kreditnog portfelja u 2015. godini dosegao je 440,1 milijardu rubalja. Ukupno je prošle godine banka vodila stanovništvo u iznosu od 136,5 milijardi rubalja.

Financiranje stambenih kredita iznosio je 94,5 milijardi rubalja. Ukupno je Moskovska banka financirala 31 tisuću projekata na stambenim kreditnim programima. U skladu s programom hipotekarnog kreditiranja s državnom potporom Banke, tijekom prošle godine osigurano je 11,8 tisuća kredita, čija je ukupna vrijednost dosegla 32 milijarde rubalja.

Značajan razvoj također je uočen u području korištenja privatnih pojedinaca internetskog bankarstva. Dakle, broj korisnika Sberbank online samo u Moskvi povećan je za 807.000 ljudi ili 34% - samo do 3.200.000 aktivnih korisnika.

Globalni rast registriran je među korisnicima Sberbank online mobilne aplikacije. Što se tiče podataka o 2014, rast njihovog broja iznosio je 156% ili + 1.300.000 ljudi. 1. siječnja ove godine, 2.100.000 korisnika iz broja klijenata Moskovske banke instalirao je mobilnu aplikaciju na svojim pametnim telefonima ili tabletama.

Rast P2R prijevoda u mobilnoj banci iznosio je 268% i dosegao gotovo četiri puta veličine (3,7 puta). U apsolutnom smislu, broj operacija povećao se na 35.400.000 godišnje.

Prijelaz kupaca na udaljene usluge dovelo je do određenog smanjenja protoka kupca u fizičkim granama Banke. U Moskvi je ovaj pokazatelj pao za 3,4%. Za godinu više od 80.000.000 klijenata Moskovske banke preselilo se u samoposluživanje.

Ukupno, mreža podružnice Banke 1. siječnja nove godine uključuje 753 ureda, od kojih se 647 bavi servisiranjem pojedinaca, 59 - Jurlitz, 13 - VIP klijentima. 34 jedinice - mini-uredi i samoposlužne grane. 65% od ukupnog broja kapitalnih ureda Banke ili 489 jedinica - rad u novom formatu.

Govoreći o servisiranju pravnih osoba Važno je napomenuti da je ukupan iznos sredstava privukao iz organizacija iznosio 2 trilijuna 340 milijardi rubalja i povećana za 30,4%. Volumen kreditiranja Yurlitz prošle godine iznosio je 801,7 milijardi rubalja. Zajam portfelj pravnih osoba - klijenti Moskovske banke - od 1. siječnja 2016. dosegao je 1 trilijun 127 milijardi rubalja. i porastao je za gotovo 5,7%.

Moskovska banka, Sberbank, rezultati, 2015, izvješće, razvoj, ROST, Rusija, Moskva

Cvrkut.

Pročitajte isto:

Jedan od sudionika za znakove u međunarodnom investicijskom forumu "Sochi-2016", koji je završio 2. listopada, postao je Sberbank. Njegov stalak s izlaganjem korištenjem inovativnih tehnologija u bankarskim uslugama, privukla je pozornost svih posjetitelja na događaj.

Podružnica najveće ruske banke u Indiji dobila je ocjenu "ind A1 +" u kategoriji depozitnih certifikata. Visoka evaluacija Sberbanka dodijeljena indijska ocjena i istraživanja (Ind Ra) (ulazi u Grupu Fitch).

Kao dio flote Sberbank, pojavljuju se nova vozila za prijevoz pametnih dragocjenosti. Vozila kolekcionara opremljeni su posebnim spremnicima s sustavom za bojenje novčanica koji se pokreće kada pokušavate hack.

"Godišnje izvješće PJSC Sberbank za 2015. odobren od strane Nadzornog odbora PJSC Sberbank Protokola br. 16 od 12.04.2016. Potvrdio je Komisija za reviziju ..."

-- [ Stranica 1 ] --

Odobren na godišnjoj skupštini

dioničari PJSC Sberbank

Protokol broj 29 datiran 01.06.2016

Godišnji izvještaj

PJSc Sberbank

za 2015. godinu.

Odobren od strane Nadzornog odbora

PJSc Sberbank

Protokol broj 16 datiran 04/12/2016

Potvrdio je Komisija za reviziju

PJSc Sberbank

RPBU, nekonsolidirani podaci travnja 2016

Uvod

Položaj dioničkog društva u industriji

Korporativni posao

Blokirati "cib"

Blokirajte "korporativno poslovanje"

Privlačenje sredstava korporativnih klijenata

5. Trgovina

Pozajmljivanje privatnih klijenata

Privlačenje privatnih kupaca

Izvori nemeta prihoda

Razvoj daljinskih usluga

Novi model modela modela

Prodaja u maloprodaji

Kvaliteta usluge

Unified Distribuirani kontaktni centar

6. operacije s vlastitim portfeljem vrijednosnih papira. Ulaganja

7. Upravljanje rizicima

Upravljanje integriranim rizikom grupe

Kreditni rizici

Rizik od likvidnosti

Rizik zemlje

Kamate i valute rizika bankarske knjige

Operativni rizik

8. Osoblje

9. Razvoj informacijske tehnologije

10. Administrativne i gospodarske aktivnosti

11. Ured usluga kolektora kasocije

12. Korensijski odnosi

13. Sigurnost

14. Serberbank Organizacijska struktura

15. Izgledi za razvoj

16. Izvješće Nadzornog odbora o korporativnom upravljanju

Žalba predsjednika Nadzornog odbora S.M. Ugasitiv

Sustav korporativnog upravljanja

Glavna skupština dioničara

Nadzorni odbor

Odbori Nadzornog odbora

Korporativni tajnik

Izvršna tijela Banke

Kontrola i izvješćivanja

Naknada Nadzornog odbora i upravljanja

Velike transakcije

Transakcije u kojima postoji interes

Evaluacija sustava korporativnog upravljanja

Dionički kapital

Izvješće o plaćanju dividendi

Interakcija s dioničarima i investitorima

primjena

Uvod

1. UVOD Ovo izvješće je izvješće PJSC Sberbank1 o rezultatima razvoja Banke u 2015. o prioritetnim područjima djelovanja.

Prioritetna područja aktivnosti Banke su:

Operacije s korporativnim klijentima: održavanje naseljavanja i tekućih računa, otvaranje depozita, financiranje, izdavanje jamstava, održavanje izvoz-uvozne operacije, prikupljanje, usluge konverzije, doznake u korist pravnih osoba, itd.

Operacije s maloprodajnim kupcima: uzimanje sredstava na depozite i vrijednosne papire Banke, kreditiranje, održavanje bankovnih kartica, operacije s plemenitim metalima, kupnju i prodaju deviza, plaćanja, doznaka, skladištenje vrijednosti itd.

Operacije na financijskim tržištima: s vrijednosnim papirima, derivativne financijske instrumente, stranu valutu; Smještaj i atrakcija sredstava na međubankarskom tržištu i tržištu kapitala itd.

Banka djeluje na temelju opće licence za poslovanje bankarstva s fondovima u rubanji i stranoj valuti br. 1481 od strane Banke Rusije 11. kolovoza 2015. godine. Osim toga, Sberbank ima licence za bankarske operacije kako bi privukli depozite i plasman plemenitih metala, druge operacije s plemenitim metalima, licence profesionalnog sudionika na tržištu vrijednosnih papira za provođenje brokerske djelatnosti, trgovca, depozitorija, kao iu aktivnostima upravljanja vrijednosnim papirima ,

Ovo izvješće je sastavljeno u skladu s zakonodavstvom Rusa

Federacija, uključujući:

Savezni zakon od 22.04.1996 N 39-FZ "na tržištu vrijednosnih papira", savezni zakon od 26.12.1995. N 208-FZ "o dioničkim tvrtkama", propisi o dodatnim uvjetima za postupak za obuku, sazivanje i održavanje općeg Sastanak dioničara odobren po narudžbi FSFR od Rusije 02.02.2012 br. 12-6 / PZ-N, odredba Banke Russiju od 30. prosinca 2014. br. 454-P "o otkrivanju informacija izdavatelja emisija vrijednosnih papira" , uzimajući u obzir promjene koje je izradila naznaka Banke Rusije 16. prosinca 2015. N3899-U2.

Izvješće se pripisuje uzimajući u obzir odredbe Kodeksa korporativnog upravljanja preporučeno za primjenu Banke Rusije 10.04.20143.

Izvješće se temelji na objavljenim obrascima za izvješćivanje (ruska računovodstvena pravila, nekonsolidirani podaci), kao i unutarnji oblici statističkog izvješćivanja banaka. Događaji nakon datuma izvještavanja 1. siječnja 2015. i 1. siječnja 2016. uzimaju u obzir.

Godišnja računovodstvena (financijska) izvještavanje banke za 2015. godinu objavljeno na internetu na web stranici SberBank www.sberbank.com.

- & nbsp- & nbsp-

Glavni faktori rasta imovine Banke u 2015. bili su krediti pravnim osobama i pojedincima, kao i čista ulaganja u vrijednosne papire i drugu financijsku imovinu raspoloživu za prodaju. Na rast bilančnih članaka utjecao je pozitivna revalorizacija njihovih valutnih komponenti zbog slabljenja brzine rublje u odnosu na glavne strane valute: američki dolar povećao se za 29,5% na 72,9 rubalja godišnje / dolare. SAD, tečaj eura - za 16,6% na 79,7 rubalja / eura.

Kapital, izračunat na odredbi Banke Rusije br. 395-P, za 2015. godinu povećao se za 347 milijardi rubalja. i iznosio je 2.658 milijardi rubalja. Glavni čimbenici koji povećavaju kapital - ostvarili su neto dobit i uključivanje u dodatni kapital podređenog zajma Banke Rusije u iznosu od 200 milijardi rubalja, podignuta u 2014. godini pod saveznim zakonom br. 173-FZ6 za financiranje aktivnih operacija.

U prosincu 2015. godine Banka je također uključivala podređeni zajam iz NPF7 u glavnom gradu. Na dinamiku kapitala također je utjecala na postupnu tranziciju Banke za zahtjeve Basela III, koji se provodi 5 godina za neke pozicije izračuna.

Imovina, uključujući rizik u 2015. godini povećan je za 2.534 milijarde rubalja. Utjecaj devalvacije rublje djelomično je ublažen rješavanjem Banke Rusije da koristi preferencijalni tečaj za valutnu imovinu koja se odražava na računima do 31. prosinca 2014. godine.

Trošak dostatnosti ukupnog kapitala Sberbanka (H1.0) od 1. siječnja 2016. iznosio je 11,9%, nakon što je tijekom godine povećao za 0,3 postotna boda.

Sberbank je zaradio dobit prije oporezivanja u iznosu od 306,9 milijardi rubalja. (U 2014. godini 429,2 milijarde rubalja.) Dobit nakon oporezivanja iznosila je 218,4 milijarde rubalja. (u 2014., 311,2 milijarde rubalja). Glavni debeli faktor bio je neto prihod od kamata, koji se smanjio na početku godine zbog oštar rasta razine kamatnih stopa na tržištu i velikih količina prikupljenih sredstava. Do kraja godine Sberbank je uspio smanjiti zaostajanje od rezultata 2014. uglavnom zbog otplate državnog financiranja, razvoja poslovanja Komisije, dosljedne provedbe programa smanjenja troškova.

U daljnjem tekstu, u tablicama, gore navedeni pokazatelji mogu se razlikovati od izračunatog podatkovnog kapitala izračunati u skladu s Uredbom br. 395-P "o načinu određivanja iznosa vlastitih sredstava (kapitala) kreditnih institucija (Basel III ) ", odobren od strane Banke Rusije 12/28/2012 koji djeluje na odgovarajući datum izvještavanja (u daljnjem tekstu: Položaj Banke Rusije br. 395-P) Savezni zakon od 13. listopada 2008. br. 173-FZ "Na dodatnim mjerama za potporu financijskom sustavu Ruske Federacije"

Ne-Državni mirovinski fond Sberbank Velike financijske rezultate 2015

- & nbsp- & nbsp-

Imovina za 2015. godinu porasla je za 4,4% i iznosila je 22,7 trilijuna rubalja. Njihov se rast dogodio uglavnom zbog povećanja portfelja kredita za kupce. Očistite dug kredita kupaca za godinu povećan za 6,2% i dosegli veličinu oko 16,9 trilijuna rubalja. Tijekom protekle godine, obujam zajmova pitanjima korporativnim klijentima iznosio je oko 6,8 trilijuna rubalja. Privatni kupci za godinu izdani su više od 1,2 trilijuna rubalja. Također o rastu imovine utjecali na povećanje neto ulaganja u vrijednosne papire koji su se dogodili uglavnom kupnjom vrijednosnih papira u portfelju za prodaju i učinak valutne revalorizacije.

Smanjenje količine sredstava došlo je uglavnom u siječnju i povezan je s smanjenjem potražnje za gotovinom zbog smanjenja hrabrosti rublje.

Za aktivne operacije korišteni su različiti izvori privlačenja resursa. U nastavku je dinamika privlačnih alata za kupce.

- & nbsp- & nbsp-

Glavni financijski rezultati iz 2015. godine iznos prikupljenih sredstava i korporativnih klijenata i pojedinaca povećao se rubljama, te na računima u stranoj valuti. Unatoč očuvanju geopolitičkih napetosti u 2015. godini, a inozemna tržišta koja su ostala zatvorena, banka je značajno smanjila ovisnost o sredstvima državnog financiranja (iznos sredstava Banke Rusije na bilanci Banke za godinu smanjena je s 3,5 trilijuna rubalja. Do 0,8 bilijuna) zbog privlačenja dodatne količine fondova kupaca. Priljev fondova kupaca dopustio je da je banka rano rano platiti niz skupih zaduživanja u valuti s inozemnih tržišta.

S obzirom na kontinuirane sankcije i nestabilnu makroekonomsku situaciju, kako bi se smanjili rizici likvidnosti, banka je značajno povećala obujam rezervi likvidnosti8 uglavnom zbog ponašanja aktivnog rada na povećanju kolaterala u okviru Banke Rusije br. 312 -P9 u 2015. godini. Osim toga, banka stalno radi na proširenju liste alata za refinanciranje.

- & nbsp- & nbsp-

Poslovni prihodi prije stvaranja rezervi iznosili su 1,221 milijardu rubalja. protiv 1 319 milijardi rubalja. godinu dana ranije.

Prihodi od kamata povećali su se za 20,3%. Krediti pravnim osobama donijeli su 57% prihoda od kamata, njihov rast došlo do rasta volumena i profitabilnosti kredita. Krediti pojedincima doveli su 32% prihoda od kamata, njihov rast je osiguran povećanjem obujma kreditiranja u maloprodaji, uglavnom hipoteku.

Mogućnosti Banke za privlačenje sredstava iz Banke Rusije u okviru tekućih instrumenata Banke Rusije Refinanciranje odredbe Banke Rusije br. 312-P DDDDDDDD od 12.11.2007 "o postupku za pružanje banaka od strane Banke Rusije do kreditnih organizacija zajmova koje se pružaju imovinom ili jamstvima "

Glavni financijski rezultati 2015. godine

- & nbsp- & nbsp-

Banka je povećala dohodak neto provizije, unatoč padu povjerenstava od kreditnih operacija i osiguranja banaka. Glavno povećanje osigurano je operacijama s bankovnim karticama i stjecanje zbog rasta emitiranih karata i povećanje broja klijenata na uslugama stjecanja u Sberbank. Povećanje troškova provizija povezano je s povećanjem volumena poslovanja s bankovnim karticama, što utječe na iznos plaćanja u korist platnih sustava.

- & nbsp- & nbsp-

Operativni troškovi porasli su za 3,5%. Niska brzina protoka operativnih troškova pruža se s provedbom programa optimizacije troškova. Banka je optimizirala sustav nabave, uključujući smjer informacijskih tehnologija, povećala učinkovitost korištenja nekretnina.

- & nbsp- & nbsp-

Tijekom 2015. godine troškovi Banke o formiranju rezerve iznosili su 294,4 milijarde rubalja, što je blizu volumena prethodne godine. U tešoj općoj situaciji u gospodarstvu, Sberbank drži kvalitetu imovine na stabilnoj razini. Neke od nastalih rezervi su povezane s rastom portfelja, a ne njegovo pogoršanje, drugi dio je povezan s slabljenjem rublje, koji je zahtijevao rudarstvo rezervi za kredite bez pogoršanja. Udio dospjelih kredita u Sberbank ostaje dvostruko ruski bankarski sektor.

Sberbank je zaradio dobit prije oporezivanja u iznosu od 306,9 milijardi rubalja. (U 2014. godini 429,2 milijarde rubalja.) Dobit nakon oporezivanja iznosila je 218,4 milijarde rubalja. (u 2014., 311,2 milijarde rubalja).)

Položaj dioničkog društva u industriji

3. Pružanje dioničkog društva u industriji u 2015. godini o dinamici bankarskih tržišta utjecala je na ekonomski pad Ruske Federacije, popraćeno devalvacije rublje, rast inflacije i pogoršanje većine makroekonomskih pokazatelja. Situacija je otežana kumulativnim učinkom negativnih vanjskih čimbenika - pad svjetskih cijena nafte i visoka razina geopolitičke napetosti.

Devalvacija rublje, koja je činila 29,5% američkom dolaru, izjednačio gotovo sve raste u većini bankarskih tržišta. Stoga je imovina bankarskog sustava nominalno povećala za 6,9%, a isključivanje revalorizacije valute smanjena je za 1,6%. Za usporedbu - 2014. godine imovina banaka povećala se za 35,2%.

Kreditni portfelj bankarskog sustava porastao je za 8,2%, što je znatno manje od godinu dana, kada je porast bio 25,4%. U isto vrijeme, zabilježeno je višesmjerna dinamika: volumen kredita poduzećima povećao se za 13,4% (prije godinu dana povećanje od 30,3%), portfelj kredita stanovništvu smanjio se za 5,7% (prije godinu dana, povećanje od 13,8 %).

Kreditni rizici u bankarskom sustavu značajno su se povećali. Razina dospjelih duga na kreditima porasla je s 4,6% na 6,5%. U isto vrijeme, razina loših dugova populacije porasla je s 5,9% na 8,1%, poduzeća - od 4,1% na 6,1%. Povećanje proširenja poduzeća i stanovništva kredita za 2015. godinu iznosila je 54,3%.

Povećanje rezervi za zajmove iznosilo je 30,8%, što je niže od rasta prethodne godine (43,1%). U kontekstu pogoršanja financijskog stanja banaka i jačanja pritiska na kapital, pokrivenost dospjelih rezervi duga smanjena je s 1,8 na 1,5 puta.

Doprinosi stanovništva ostali su glavni izvor resursa, povećanje od 25,2% za godinu, ili isključujući valutnu revalorizaciju za 16,7%. U 2014. depoziti su porasli za 9,4%. Sredstva pravnih osoba porasla je za 14,1%, godinu ranije - za 32,2%.

Priljev fondova za kupce prilikom organiziranja tržišta kreditiranja omogućilo je bankama da smanje refinanciranje na regulatoru za 42,3%. Godinu dana ranije, sredstva iz Banke Rusije od strane bankarskog sektora porasla je za 109,2%.

Na kraju 2015. godine dobit bilance bankarskog sustava iznosila je 192,0 milijardi rubalja, što je znatno manje od rezultata za 2014. - 589 milijardi rubalja. Od sadašnjih kreditnih institucija U 2015. godini 25% banaka je neprofitabilno (godinu dana ranije 15%).

- & nbsp- & nbsp-

Izračun se vrši na unutarnjoj metodi Sberbank na temelju Banke Rusija podataka korporativnog poslovanja.

4. Korporativno poslovanje

Glavna dostignuća 2015. u području rada s korporativnim klijentima:

U izvještajnoj godini Sberbank je privukao rekordnu količinu sredstava iz korporativnih klijenata. Povećanje je bilo 1,5 trilijun rublja, a ostatak je dosegao vrijednost 7,4 trilijuna rubalja.

Rad na privlačenju sredstava korporativnih klijenata bio je važan, jer je tijekom godine Banka zamijenila skupe fondove Banke Rusija alata za kupce.

Banka je provela inovativne online usluge koje olakšavaju poslovanje s klijentima: registracija poslovanja, izvješćivanje federalne porezne službe i drugih elektroničkih tijela putem sustava Sberbank, rezervacija tekućeg računa.

Velika većina operativnih sredstava Sberbank provodi se u daljinskim kanalima: 97% operacija se provodi kroz Serberbank poslovne online usluge, 90% kupaca koristi usluge samoobažavanja u Sberbank-ovim samoposlužnim uređajima (sumiraju do 100 tisuća rubalja ) 98% depozita klijenata otvara se na daljinu.

Svi korporativni klijenti banke imaju priliku platiti ugovorne strane na račune u Sberbank bez vikenda u 17x7 - tekućeg dana s

6.00 do 23.00, uključujući vikende i blagdane.

Tehnička podrška uslugama za tvrtke cijenjena je na natječaju za nagrade CNews, gdje je Sberbank, nakon rezultata 2015. godine, osvojio nominaciju "za organizaciju tehničke podrške korporativnih klijenata".

Sberbank je lansirao daljinski bankovni sustav za financijske institucije Sberbank Finline - usluga upravljanja računom i dokumenti za namiru u online načinu rada s Brzim formatima podršku.

Sberbank je jedan od ključnih pružatelja financijskih resursa u ruskom gospodarstvu. Sberbank je za 2015. godinu izdao kredite korporativnim klijentima u iznosu od 6,8 \u200b\u200btrilijuna rubalja. Zajam portfelj pravnim osobama porastao je za 5,2% na 12,2 trilijuna rubalja. Valutni krediti zauzimaju oko 37% kredita portfelja korporativnim klijentima. Banka aktivno komunicira s klijentima različitog opsega i različitih oblika vlasništva. Struktura segmenta portfelja prikazana je u nastavku.

- & nbsp- & nbsp-

Korporativni poslovni blok "CIB"

Rad s najvećim klijentima u 2015. godini razvio je ciljni poslovni model CIB bloka. Kriteriji klasificiranja kupaca na segmente promijenjeni: Kriterij godišnjih prihoda gospodarstva povećava se s 15 na 30 milijardi rubalja. U tom smislu, prijenos dijela CIB bloka klijenata je korporativna poslovna jedinica.

Novi sustav interakcije s klijentom ovisi o potencijalu u pogledu prodaje proizvoda i profita. Timovi za korisnike i dalje rade. Prodajne kampanje započele su na 9 proizvoda: projekti plaća, financiranje trgovanja i dokumentarnim operacijama, inozemne ekonomske aktivnosti, operacije konverzije, stjecanje, prikupljanje, revolucije za dopisnike, obveze, MB i proizvode.

Položaj CIB operativnog menadžera uvodi se kao kontaktna točka klijenta s bankom za sva operativna pitanja. Provedeno je postupak za rad s pozivnim žalbama: sve se žalbe sada obrađuju u istom centru. HEPL.CIB usluga podržava upravitelje klijenata u svim nestandardnim i kontroverznim radnim situacijama, što povećava učinkovitost obrade žalbi i omogućuje klijentima da dobiju individualne odgovore na njihove zahtjeve.

Sindicirani timski tim Sberbank CIB u suradnji s Udrugom regionalnih banaka Rusije razvio je i dostavio standardnu \u200b\u200bdokumentaciju bankarske zajednice o sindiciranom kreditiranju u ruskom pravu. U trenutnim gospodarskim uvjetima, sindicirani zajam omogućuje veliki restrukturiranje, uključujući uključivanje državnih jamstava, kao i provedbu dugoročnog financiranja velikih investicijskih projekata u suradnji s drugim bankama.

U 2015. godini Banka je uvela nove proizvode koji uživaju visoku potražnju od kupaca. Među njima su ključni +, domaća akreditiva s ranim plaćanjem i drugima. Pokrenut je smjer obojenih metala u robnim operacijama, zaključen je niz transakcija s cinkom, bakar, nikal, aluminij.

Formira se infrastruktura za kreditiranje juana. Sporazumi o suradnji na financiranju trgovine s vodećim kineskim bankama u iznosu od više od 4,5 milijardi dolara su potpisali.

Redovita praksa bila je sastanak Sberbank investicijskih istraživanja s klijentima teritorijalnih banaka. U 2015. godini održana je konferencija "Metalurgija i rudarska industrija. Proizvodnja gnojiva ", u kojoj je više od 200 predstavnika poslovanja, državna tijela i stručnjaci za industriju uspjeli prikupiti na jednoj platformi za raspravu. Unatoč složenim makroekonomskim uvjetima, indeks zadovoljstva CIB-a prema rezultatima neovisne studije porastao je u odnosu na prethodnu godinu za 1 bod na 78.5.

Od inovacija u tehnološkoj sferi možete dodijeliti pokretanje od strane odjela za tržište globalne brokerske platforme na sustavima trgovanja iPad i opcijama na platformi ORC. Automatizacija svih zahtjeva EMIR - europske regulacije tržišta derivata je dovršena, što daje Sberbank pristup ovom tržištu.

Korporativno poslovno upravljanje financiranjem i odgovarajućim odnosima počelo je eksperimentalno i industrijsko djelovanje sustava daljinskog bankovnog sustava za financijske institucije Sberbank Finline. 11 financijskih institucija sudjelovalo je u pilotu. Sustav pruža uslugu upravljanja računima i dokumentaciju u stvarnom vremenu s podrškom za brze formate.

Sberbank nastavlja optimizirati strukturu svog korporativnog poslovanja.

Postoji prijelaz na ciljnu pravnu i organizacijsku strukturu CIB-a.

CiB okomita je formirana u regijama, istaknute vertikale na kreditiranje, financiranje nekretnina i praćenje kreditnih operacija. Kvaliteta upravljanja projektima u CIB bloku značajno je poboljšana - kontrola nad provedbom projekata usklađena je s Serberbank standardima. Provedeno dubinsko diligence međunarodne CIB urede.

Operacije na globalnim tržištima Glavna dostignuća u smjeru poslovanja trgovanja na deviznom tržištu u 2015. godini povezana su s provedbom velikih transakcija konverzija s korporativnim klijentima od više od milijardu dolara bez utjecaja na tečaj, s pokretanjem novih naprijed Proizvod s otvorenim datumom, s optimizacijom operacija, viza je izvodila putem platnog sustava, kao i lansiranjem Sberbank tržišta elektroničke trgovine platforme.

Razvile su se operacije s derivatima valuta i dinamično upravljanje kreditnim rizikom od ugovornih strana.

Pokreće se novi proizvodi:

kredit s integriranim Quato-swapom, jamstvom sudjelovanja u transakciji i depozit kolaterala.

Sberbank je aktivno radio na tržištu novca. Glavni tržišni trend u 2015. godini je smanjenje obujma duga kreditnih organizacija u rubu i američkim dolarima na vlasti monetarne politike, dok se refinanciranje dogodilo prvenstveno zbog rasta kratkoročnih valutnih obveza banaka. U tom pozadini, Sberbank je povećao obrnuti repo portfelj od 1,5 do 3 milijarde dolara.

Također implementirali nove proizvode koji omogućuju:

Stavite američke dolare i eure kroz repo operacije na moskovskoj burzi i na Interdiek tržištu i preko središnje ugovorne strane;

Obavljanje poslovanja vrijednosnih papira bez kolaterala, koji omogućuje Banci privući dodatnu likvidnost;

Zaključiti repo transakcije s promjenjivom brzinom.

U smjeru poslovanja trgovanja na robnim tržištima, zaključen je niz ikoničkih transakcija, uključujući najveću svjetsku transakciju Hedging, prva transakcija fizičke prijevremene prijevremene plaćenice, najprije za bankovne transakcije s cinkom, bakra, nikal i aluminij.

Smjer trgovine dužničkim instrumentima razvija se kroz rad s klijentima kako bi se identificirali među-interes za radove i zbog ispravnog pozicioniranja na tržištu s sužavanjem širenja i pada prinosa.

Značajni događaji 2015. bili su:

Velika transakcija za stjecanje kao dio sindikata ofz banaka s plutajućim kuponom;

Korporativni posao

Novi proizvod - burzovne obveznice s plutajućom licu, gdje je Sberbank napravio jedan od osiguranika debi debilacije od OFZ-a s rangom s inflacijom;

Prva transakcija za stjecanje kreditne bilješke o zajmu na Sberbank Sberbank Švicarskoj;

Registracija Moskovske razmjene programa strukturnih razmjena obveznica SberBank na ruskom pravu: 34 serija obveznica s zajedničkom nominalnom vrijednošću od 50 milijardi rubalja.

Tržišni uvjeti u uvjetima vanjskog ograničenja nisu omogućili brzo povećanje pretvara u posredovanje u promocijama i derivatima za dionice. Pod tim uvjetima, Banka je razvila tehnološku platformu za trgovinske alate za dionice: pokrenut je sustav ORC-a, automatiziranje derivativnih strategija trgovanja, što omogućuje smanjenje operativnih troškova i povećanje brzine narudžbi. Integracija s turskim brokerom Deniz Yatrim - podružnica DenzBank je dovršena, koja je proširila liniju proizvoda i učinio Sberbank broker orijentiran ne samo na Rusiju.

Uspješno razvija poslovanje na tržištima dioničkog i dužničkog kapitala - ECM i DCM. U 2015. godini Sberbank CIB zauzeo je vodeće mjesto za organiziranje tržišnih mjesta rubljavih obveznica prema Cbondima. Banka je objavila novi DCM segment za sebe - upravljanje dugom. Osim toga, banka se vratila na tržište kućanstava euroobveznica, uspješno je stavio prvo izdanje OFZ s indeksacijom nominalnog u skladu s inflacijom, zatvorila prvu transakciju za "izdanje prava" i primio prvi međunarodni mandat u ECM tržište.

Ciparski ured Sberbank CIB dodijeljen je 2015. godine dvije prestižne nagrade:

nagrade Agencije Cipra za privlačenje ulaganja (CIPA) za značajan doprinos jačanju slike Cipra kao međunarodnog poslovnog centra;

naslov investicijskog konzultant godine na Cipru kao dio natječaja za M & A nagrade 2015. u organizaciji British Finance Mjesečno izdanje.

Financiranje trgovine nastavlja se uspješno razvijati smjer financiranja trgovine. U 2015. godini obujam transakcija koje provodi Sberbank trgovinskog financiranja i dokumentarnih poslovnih transakcija iznosila je više od 29 milijardi dolara, uključujući PJSC Sberbank - više od 18 milijardi dolara.

Volumen transakcija s primjenom domaćih akata dosegnuta u 2015. godini zabilježen je iznos od 288 milijardi rubalja, za 73% veće od prethodne godine.

U 2015. godini Sberbank je objavio novi proizvod kako bi podržao rusko poslovanje "intra-ruski" otkriven "akreditiv s ranim plaćanjem". Prema ovom proizvodu, Banka je izvor financiranja trgovinske transakcije i pruža mogućnost prodavatelju / izvođaču da primi isplatu do kraja odgode predviđenog ugovorom i uvjetima kreditnog pisma. Ovaj proizvod je dostupan ruskim tvrtkama stjecanje ili opskrbu robe / usluga u Ruskoj Federaciji.

Kontinuirano jačanje veza između Rusije i Kine otvara nove brojne mogućnosti za financiranje trgovanja. Sberbank je potpisao niz sporazuma s vodećim financijskim institucijama u Kini s granicama u ukupnom poslovanju od 12 milijardi juana. Suradnja s kineskim bankama provodi se preko cijele linije trgovačkog financiranja Sberbank. Novi proizvod Sberbank - nakon financiranja akreditiva u Yuan - aktivno dobiva zamah. Sberbank je objavio oko 150 akreditiva u Yuanu za kupce iz mnogih regija Rusije.

Podržavajući rastuću potražnju od ruskih izvoznika robe potrošača kapitala, Sberbank je formirao jedan od najvećih portfelja transakcija korištenjem osiguranja za osiguranje ruskih izvoznih zajmova i investicijskog osiguranja agencija (EXAR), koji je 1. siječnja 2016. premašio 24 milijarde rubalja.

Aktivna suradnja nastavlja se s brojnim stranim agencijama za izvozne i istočne Europe, Kine i drugih zemalja. U tijeku su pregovori kako bi proširili liniju dugoročnih i kratkoročnih proizvoda uz potporu za izvozne i kreditne agencije kako bi se osigurala maksimalna podrška za Serberbank klijente s inozemnim izvoznicima. U lipnju 2015. potpisan je Memorandum o razumijevanju s talijanskom izvoznom i kreditnom agencijom.

Još jedno važno poslovno područje koje je ušlo u fazu aktivnog razvoja u 2015. godini bio je robne trgovinske financije - financiranje ponude roba koje se Sberbank razvija na podružnici u Švicarskoj. Ova linija proizvoda je prije svega za trgovinske tvrtke koje se bave trgovinom u međunarodnom naftu, ugljenu, metalima, zrnu itd. Kupci Serberbankove podružnice u Švicarskoj već su najveći svjetski trgovci, kao i vođe ruskog izvoza tih industrija.

Volumen provedenih transakcija u smjeru CTF-a koji pruža uglavnom podršku ruskom izvozu iznosio je više od 480 milijuna dolara, što je omogućilo povećanje portfelja u ovom području poslovanja za više od 3,5 puta.

Sberbank tradicionalno prima visoke procjene svojih aktivnosti u području trgovinskih financija, dokumentarnog i naseljavanja u Rusiji i međunarodnom tržištu. U 2015. godini Sberbank je bio prepoznat kao najbolja banka u području trgovinske financije u Rusiji i zemljama CIS vodećih međunarodnih financijskih publikacija globalnog financijskog i trgovinskog i forfaiting revizije. Sberbank je također lider na tržištu obračuna domaćih akreditiva u okviru proučavanja Expert RA rejting agencije.

Blokirajte "korporativno poslovanje"

Velika i srednja poduzeća Sberbank nastavlja suradnju s korporativnim klijentima velikih i srednjih poduzeća i optimizira rad u ovom segmentu. Općenito, ovaj se rad pretvara u nekoliko smjerova: povećava se stupanj prodiranja digitalnih procesa, operativna funkcija zaposlenika je smanjena i prebačena na područje savjetovanja. Zaposlenik ne postaje toliko operater kao pomoćnik i partner koji može savjetovati klijenta da donese ispravnu odluku o poslovnom pitanju. Takav model servisa uključuje važnost osobnog kontakta, stoga se radi o radu kontaktnih centra, pojavljuju se daljinski upravljača klijenata i profesionalci za hranu.

Korporativni posao

Jedan sustav upravljanja prodajom za cijeli vertikalni sustav pokriva funkcije upravljanja od 900 VSP11 menadžera korporativnog poslovnog bloka, 180 regionalnih upravitelja, 80 prodajnih odjela. Sustav ujedinjuje mnoge procese na svim razinama i pruža u cijeloj prodajnoj mreži jedan poslovni ritam planiranja i golmana.

Model rada s novim korporativnim klijentima nastali na temelju zahtjeva i željama klijenata sami su omogućili da prvih 100 dana suradnje s Bankom bude transparentno i ugodno za klijenta. Postupak obveznog poznanstva s voditeljem VSP-a i obukom klijenata online usluga bio je u osnovi nova faza. Kompletna usklađenost predloženog modela želja kupaca smanjila se na minimum odljeva novih kupaca.

Stvaranje kupaca-namirnica timova u radu s srednjoga i velikim poslovanjem omogućuje i nove i postojeće klijente da dobiju skup bankarskih usluga s dodjelom stručnjaka. Unija zaposlenika na temelju zajedničkih ciljeva omogućuje zamjenu konkurentne interakcije specijalista Banke o koordiniranom kretanju na maksimalno zadovoljstvo potreba klijenta. Formiranje tima za redovnu skupinu kupaca, a ne zasebnu transakciju, pruža klijentima s najvišom razinom usluge.

Sberbank stvara liniju proizvoda za jednostavan pristup korisnicima na vrstu posuđenih sredstava i alata koji su najprikladniji. Online kredit je lansiran kada će klijent moći zatražiti i dobiti zajam bez posjeta.

Uvedeni su elektronsko jamstvo i elektronički faktoring.

Za tvrtke sredine, velikog i najvećeg poslovanja, predlaže se alat za upravljanje predmemorije, što je u biti blagajnik na radnom mjestu. Uz to, klijent može upravljati svojim novčanim tokovima, nadzirati podružnice i podružnice, osigurati trenutnu likvidnost tvrtki za držanje.

Suradnja s državnim tijelima za 2015. godinu s klijentima regionalnog segmenta rezokacije regionalnog rezonacije zaključio je 1.434 ugovora o kreditiranju u iznosu od 397 milijardi rubalja. Ukupni resursi zajma za 882 milijarde rubalja. Ostatak duga kredita klijenata ovog segmenta od 1. siječnja 2016. iznosio je 877 milijardi rubalja. Prema banci Rusije, udio Sberbanka na tržištu kreditiranja regionalnih tijela državne uprave sastavnih tijela Ruske Federacije i lokalne samouprave od 1. siječnja 2016. iznosio je 74,9%.

Mala i mikrobusivnost u Sberbank servisira se 53% aktivnih klijenata malog i mikrobusiness. Ovo je 1,18 milijuna kupaca. U 2015. godini Banka je nadopunjavala uslužnu liniju za kupce nove, jedinstvene na tržištu, sveobuhvatan paket "Moj tim", koji uključuje poslovni asistent, odvjetnik, računovođa i neograničeno naselje i blagajne: upravljanje računom, plaćanja i gotovinski prijem na postići. Banka priprema nove nefinancijske usluge za pokretanje.

Unutarnja konstrukcijska djelatnost poduzeća

Banka radi na tome da osigura da je poslovanje kupca učinkovitije. Konkretno, servis "Sberbank analitika" je razvijena, koja koristi klijenta da gotovo odbili financijski direktor. U prikladnom sučelju, klijent će moći analizirati i pratiti svoje aktivnosti: prihodi i troškove, druge ugovorne strane, pukotine i još mnogo toga.

Provodi se mogućnost odabira najpogodnijeg klijenta korporativnog klijenta korporativnog kupca, što je posebno važno u vrijeme vršnog opterećenja na telefonskoj liniji.

Novi komunikacijski kanali korisnicima aktivno se koriste:

povratne usluge na web stranici banke i naloga za povratni poziv, online chat u internetskoj skrbi. Na godišnjoj konferenciji Focusforum Novina Vedomosti Sberbank dobio je posebnu nagradu "za orijentiranu na kupca" u projektu na temelju korporativnih klijenata u kontaktnom centru. Sberbank je također osvojio nominaciju "Projekt godine na organizaciji tehničke podrške korporativnim klijentima" na ceremoniji nagrada CNews.

Uz pomoć malog i mikrobuzijskog modela klijenta na temelju matematičkih modela i omogućujući značajno poboljšati kvalitetu prijedloga adresa kupcima, Banka je izračunala potencijal svake prodajne točke, koji je korišten u procesu poslovnog planiranja za 2016. godinu.

Interakcija s vladinim agencijama jedan je od ključnih procesa za ruski poduzetnik. Sberbank je stvorio proizvode koji pojednostavljuju ovaj proces i pomažu poduzetniku ispravno izgraditi mehanizme interakcije unutar ruskog zakonodavstva. Sberbank klijenti imaju priliku dati izvješća saveznim poreznim službama i drugim kontrolnim tijelima, povoljno i plaćati poreze na vrijeme. U tijeku je rad na integraciji Serberbanovog internetskog bankarstva s uredom poreznog obveznika na internetskoj stranici Federalne porezne službe.

Osim toga, kupci mogu saznati u dodatku o raznim programima javne poslovne podrške.

Banka nastavlja surađivati \u200b\u200bs Federalnom korporacijom malog i srednjeg poduzetništva JSC 12. Sporazum o suradnji sklopljen s korporacijom MSP-a omogućuje Banci uključiti jamstva u obliku pružanja prve kategorije kvalitete na širokom popisu kreditnih proizvoda i bankovnih jamstava za mala i srednja poduzeća. Jamstva mogu pokriti do 70% glavnog duga na zajam i mogu ga privući mala i srednja poduzeća u bilo kojem predmetu Ruske Federacije. Za 2015. godinu, prema jamstvima društva za MSP, izdano je više od 2,5 tisuća kredita i jamstava u iznosu od više od 21 milijardi rubalja. Udio Sberbank u općem portfelju jamstava korporacije MSP-a za rezultate 2015. iznosio je oko 44%.

U 2015. godini Banka je izdala kredite subjektima malih i srednjih poduzeća pod jamstvom regionalnih jamstvenih organizacija u ukupnom iznosu od 11,2 milijarde rubalja. U 73 ispitanika Federacije.

Sberbank podržava kupce koji su izgubili partnersku banku. Za klijente kreditnih institucija čija je bankarska dozvola povučena od strane Banke Rusije, postoje posebni uvjeti: slobodno otkriće računa, slobodna organizacija usluga koristeći Sberbank poslovni sustav online i 3 mjeseca paketa usluga "osnova" na a Cijena od 1 rublje.

Projekt "Affiliate program poslovnog okruženja", s ciljem stvaranja kanala za privlačenje kupaca Banke kroz partnere - agenti, otišao je na projekt dalje - Korporacija za mala i srednja poduzeća, prije promjene imena - NDKO kreditne jamstvo JSC

Korporativna poslovna snaga. Na kraju 2015. godine počinjeno je više od 42 tisuće transakcija, u partnerskoj mreži od 200 partnera, pretvorbu u transakciju je 42%. Jedan od ključnih fokusa za 2016. godinu

- Stvaranje mjesta agregatora financijskih i osiguranja na tržištu, povezivanje banaka i osiguravajućih društava.

Kao dio poslovnog projekta, pristup obrazovnim programima za poslovanje, a to je 170 video tečajeva, primio je 26 tisuća poduzetnika. Više od 35 tisuća

poduzetnici iz različitih regija, uključujući i najudaljenijih uglova zemlje, sudjelovali su u svim ruskim obrazovnim seminarima. Govornici seminara bili su poslovni treneri i predstavnici državnih tijela, uspješnih poslovnih ljudi. Danas, oko 80 tisuća poduzetnika redovito primaju informacije o novim obrazovnim događajima i savjetima od vodećih stručnjaka na tržištu u posebnim informacijama. Jedan od ključnih fokusa za 2016. je organizacija na temelju "Škole poslovanja" najvećih platformi u Rusiji za učenje na daljinu malih tvrtki, partnerstvo s vodećim poslovnim školama, inkubatorima, stručnim mjestima.

Usluge za korporativne klijente Banka nastoji u interakciji s klijentom udobnim i jednostavnim, počevši od trenutka otvaranja poslovanja. Banka osigurava sposobnost registriranja poslovanja bez posjeta saveznoj poreznoj službi Rusije i rezervirati račun klijenta u 3 minute.

Kada rezervirate račun, poduzetnik dobiva broj koji se može koristiti za sklapanje ugovora, a u roku od 5 dana treba posjetiti Banku da dostavi dokumente. Razvoj je proces koji zahtijeva promjene u zakonodavstvu kada račun nije rezerviran, već se otvara i bez posjeta banci. Kako bi se poboljšala konkurentska pozicija, Banka je proširila funkcionalnost usluge: Rezervirati račune mogu biti dostupni kao dio izvršenja saveznog prava od 29. prosinca 2012. br. 275-FZ "na državnom obranu".

Sberbank provodi sustavni rad na razvoju udaljene usluge korisnicima, stavljajući zadatak da napravi osnovne usluge mobilne i daljinske usluge. Oko 1,3 milijuna korisnika povezano je s Serberbank poslovne usluge, mobilna verzija preuzela je više od 427 tisuća korisnika. Do kraja 2015. godine 98% plaćanja izvršeno je putem Sberbank poslovanja online ili njegove mobilne aplikacije.

Kroz Sberbank prolazi 31% svih plaćanja Ruske Federacije. U 2015. godini Banka je počela provoditi uslugu naselja za kupce u načinu 24x7. Do kraja godine, kupci koji provode izračune u elektroničkom obliku, unutar Banke imali su mogućnost plaćanja s ugovorom u načinu 17x7, tj. Trenutni dan od 6.00 do 23.00, uključujući vikende i blagdane. Planovi su masivna veza s ovom uslugom i povećanjem dostupnosti usluga na 20x7.

Početkom 2015. pokrenut je proces upravljanja elektroničkim dokumentima između Banke i klijenata za pružanje faktura za usluge Banke. Do kraja godine, udio računa za usluge Banke upućen klijentima u elektroničkom obliku koristeći ovu uslugu dosegla je 85% od ukupnog broja računa koje je izdala Banka. Počeo je projekt o ponašanju operacija korporativnog klijenta u odjelima Sberbanka.

Od 1. srpnja 2015. sve teritorijalne banke pružaju tvrtkama iz usluga samoobice. Usluga korisnicima omogućuje novac na račun putem samoposlužnih uređaja. U četvrtom tromjesečju 2015. godine više od 300 tisuća kupaca iskoristilo je korporativno poslovanje s takvom prilikom. Kao rezultat toga, broj stjecanja u podružnicama banke s količinama do 100 tisuća rubalja bio je 2 puta smanjen. U 2016. će se pokrenuti o otklanjanju otajnih izračuna, što će omogućiti klijentu da zaradi novac putem samouslužnih uređaja na tekući račun, otvoren u Sberbank, bilo gdje u Rusiji.

U 2015. godini Banka je uvela automatizirani proces plaćanja naknade za osiguranje štedišama - pojedinim poduzetnicima slomljenih banaka iz fonda za osiguranje depozita. Sberbank je počeo sudjelovati na natjecanjima na odabiru banaka ovlaštenih za obavljanje takvih plaćanja, a od početka 2016. godine počela plaćati naknadu za osiguranje na računima pojedinih poduzetnika - klijenata slomljenih banaka.

U 2015. godini Sberbank je uveo modul kontrole valuta integriran u bankovni sustav. To je omogućilo napuštanje softvera treće strane i optimiziranje procesa kontrole valuta, uključujući kako bi se smanjila obrada kontrolnih dokumenata za 25%. Poboljšane usluge za kupce u udaljenim bankarskim sustavima. Mogućnost popunjavanja dokumenata za monetarne kontrole korisnika u interaktivnom načinu rada, primanje klijenata nadzornika banke kontrole, informirati kupce o statusu obrade kontrolnih dokumenata valute, o mogućim kršenjima valutnog zakonodavstva itd.

Kako bi se poboljšala učinkovitost upravljanja proračunom, postignut je sporazum s Uredom Federalne riznice na početku korištenja usluga upravljanja gotovinom. 52 regionalni odjeli savezne riznice i više od 31 tisuća računa za održavanje proračunskih zaglavlja su povezani.

U teritorijalnim bankama uvela je službu bankarske potpore ugovora o ulaganjima. Banka izvršava svoje klijente da kontroliraju izdatke sredstava u skladu s izvršenjem investicijskih projekata.

Banka klijentima pruža kupcima Sberbank Corporation Sberbank.

Koristeći ovu aplikaciju, upravitelji grupnih skupina uvijek imaju operativni pristup informacijama o svim računima svoje skupine u Banci. U ovom sustavu, u okviru usluge "kontrole i prihvaćanja", pokrenuta je kontrola elektroničkih registara izjava o plaćama prema ugovorima o kreditiranju sredstava na račune pojedinaca.

Uvedena je usluga plaćanja kalendara, koja klijentima omogućuje planiranje nadolazećih troškova i projiciranih primitaka, uključujući ugovore s ugovorom s ugovorom. Usluga vam omogućuje da formirate kalendar plaćanja budućih razdoblja.

Održavanje kvalitete Sberbank nastavlja pratiti razinu indeksa zadovoljstva i lojalnosti korporativnog kupaca. Za 2015. godinu, brojka je porasla za 2 osobe na 67.

Značajan rast dogodio se u procjenama velikih i srednjih klijenata. Procjene klijenata malog i mikro poslovanja nisu se značajno promijenile.

Kao iu 2014. godini, važnost za kupce pojedinih parametara interakcije s Bankom u velikoj mjeri se određuje teškim, posebno za mali i mikro poslovni segment, ekonomska situacija:

ostaje visok značaj osnovnih usluga blagajne i njihove cijene parametre zbog činjenice da kupci optimiraju svoje bankarske troškove;

Korporativno poslovanje je od velike važnosti za fleksibilnost banke prilikom razmatranja kreditne prijave:

individualni pristup u poslovnoj procjeni, nedostatak kolaterala, itd.

Pokazatelj "Broj žalbi na 1000 aktivnih korisnika" na kraju 2015. iznosio je 6,3 računala. Određeno povećanje žalbi zabilježeno je zbog kvarova na novčanoj prijemnoj službi u bankomatima. Prema rezultatima analize problematičnih područja, banka optimizira procese. Od kraja 2015. u Sberbank je uveden načelo "pretpostavke o nevinosti kupca" kada se radi o žalbama: prilikom primanja potraživanja, sredstva se nadoknađuju, a zatim se zahtjev smatra bez sudjelovanja klijenta , Pilot je održan na pojednostavljenom razmatranju tvrdnji tvrtki u kojima je maksimalni iznos naknade povećan s 600 do 1500 rubalja. Cirkulacija je zakazana za 2016. godinu.

Nakon rezultata pilota na automatiziranim povratnim informacijama iz velikih i srednjih poduzeća, nakon razmatranja kreditnih transakcija, provodi se odgovarajući projekt, koji uključuje razvoj negativnih pregleda i operativno rješenje za probleme kupaca svih poslova segmenti.

Privlačenje korporativnih klijenata u 2015. godini u potrebi za zamjenom skupog financiranja od strane kupaca, rad na privlačenju korporativnih fondova klijenata bio je jedan od najvažnijih područja poslovanja Banke.

Ravnoteža korporativnih korisnika povećala se za 25,1% na 7,4 trilijuna rubalja.

Udio Sberbanka u ukupnom iznosu pravnih osoba koje je privukao bankarski sustav povećao se tijekom godine od 21,9% na 25,0%. U kontekstu proizvoda, udio tekućih računa povećao se tijekom godine - od 29% na 34% ukupnih sredstava korporativnih klijenata.

- & nbsp- & nbsp-

U 2015. godini Sberbank je uveo novu uslugu - plasman sredstava o javnim uvjetima dostupnim korisnicima daljinskih usluga kanala - Online proizvoda. Kupci mogu primiti novac u depozitu iu obliku nezakonične ravnoteže na tekućem računu o javnim uvjetima. Transakcije su zaključene bez posjete Uredu Banke od strane kupca. Prema ovim proizvodima, sustav vjernosti vrijedi, prema kojem korisnici stavljaju gotovinu u depozitu ili nekomprimirani ostatak ponovno dobivaju prihode od kamata, dodatno povećan za 5-10 postotnih bodova.

u vezi s online klađenjem. Funkcionalnost usluge se širi. Danas se možete na daljinu prisjećati rano pologa, kako biste stvorili uputu da ga napunimo, produžuju ugovor, primite SMS i e-mail obavijest o događajima u okviru ugovora.

Maloprodajni posao

5. Trgovina

Dostignuća 2015. u maloprodaju:

Od 1. siječnja 2016., Sberbank je privukao 10,2 trilijuna rubalja. Pojedinci - povijesno maksimalni volumen. Priljev privatnih klijenata za godinu također bilježi: +2.2 trilijuna rubalja.

Sberbank je povećao portfelj stambenih kredita na 2,2 trilijun rubalja. i rangiran 55% hipotekarnog tržišta. Banka je počela pružati zajmoprimce ne samo samo zajam, već i skup usluga od svojih partnera - Realtors, osiguravajućih društava, bilježnih i registracijskih tijela.

Mobilne aplikacije SberBank Online za Android i iPhone unijeli su popis najboljih aplikacija Google Play prodavaonica i App Store u Rusiji, postajući jedini financijski proizvod u oba ocjene.

Sberbank je prepoznat kao pobjednik nagrade "Prava potrošača i kvalitete usluge - 2015" kao i većina klijenata orijentirana banka Rusije.

Počelo je došlo do visokokvalitetne transformacije u području nenovčanih usluga.

Kvantitativna postignuća (milijuni nositelja aktivnih kartica, tisuće samoposlužnih uređaja, stotine tisuća Pos-terminala u trgovačkoj mreži) i najbolja online banka na tržištu dali su učinak visokokvalitetnog skoka.

Napori konzultanata u uredima i na temelju aktivne prodaje broj priključaka na online usluge u 2015. godini povećao se nekoliko puta: do kraja godine oko 600 tisuća online aplikacija povezano je mjesečno.

Ponašanje milijuna Rusa, u mnogim aspektima zahvaljujući Sberbank, počeo se mijenjati: Udio ne-novčanih operacija na Sberbank karticama po prvi put premašio 50%, u 2015. godini došlo je do eksplozivnog rasta P2P prijevoda - za godinu Kupci Sberbank prenijeli su jedni na druge 2,4 trilijuna rubalja.

Uveden je novi model uredskog rada - VSP 3.0. Uredi su se pojavili konzultanti koji rješavaju probleme s kupcima, uspješno prodaju usluge. Kao rezultat toga, razina operativnih pogrešaka postupno se smanjuje, redovi se smanjuju.

Krediti privatnih klijenata maloprodajnih kredita zauzima više od 23% od Sberbank zajam portfelj13.

Negativan trend za smanjenje duga zajma, označen u prvom tromjesečju izvještajne godine, obrnut je u ljeto. Kao rezultat toga, više od godinu dana, privatni klijenti su izdali zajmove za više od 1,2 trilijuna rubalja. Portfelj zajma za pojedince porastao je za 1,6% i dosegao 4.135 milijardi rubalja. Na kraju godine došlo je do hrđe stambenog i potrošačkog kreditiranja, a povećao se obujam stanovanja. Udio Sberbank u tržištu pozajmljivanja povećao se za 2,8 postotnih bodova. do 38,7%.

Ovdje, kreditni portfelj Sberbank uključuje: kredite bankama, pravnim osobama i pojedincima.

Maloprodajni posao

- & nbsp- & nbsp-

Stambeno kreditiranje kreditiranja ostao je prioritetni proizvod SberBank. Portfelj hipotekarnih kredita za godinu porastao je za 13,4%. Sberbank udio za dug bilance na stambenom tržištu povećan je za 2,1 postotna boda. i iznosio je 55,0%.

U 2015. godini Sberbank je sudjelovao u programu "Hipoteka s državnom podrškom", koja se proteže na gotove i stanovanje u izgradnji na primarnom tržištu. Od ožujka 2015. godine izdano je 109 tisuća kredita za 187 milijardi rubalja. Osim toga, proljeće je održano promotivno djelovanje na "stjecanje završenog stanovanja" (popust od 0,3 postotnih bodova, početni doprinos od 15%, rok zajma do 8 godina) i pružanje kredita za "nekretnine u zemlji" "I" izgradnja stambene zgrade nastavila "proizvod" Neamell zajam osiguran nekretninama je lansiran.

Kako bi se pomoglo Sberbank Borrowers s deviznim hipotekarnim kreditima, Banka je predložila individualnu postavku stope konverzije kredita u rubljima i rublje kamatne stope nakon promjena u uvjetima valute kredita.

Tijekom cijele godine djelovanje za mlade obitelji radilo je: popust od 0,5 str. Na osnovnu razinu kamatnih stopa, nedostatak naknada za kamatnu stopu za razdoblje prije registracije hipoteke. Za godinu 101 tisuće mladih obitelji uspjelo je iskoristiti takve zajmove u ukupnom iznosu od 153 milijarde rubalja.

U srpnju i kolovozu do 1,0 pp i 0,5 pp, respektivno, kamatne stope su smanjene na svim hipotekarni proizvodi s izuzetkom "vojne hipoteke", program "hipoteka s državnom podrškom" i proizvod "ne-ciljni zajam osiguran od nekretnina." Nakon smanjenja raspona kamatnih stopa iznosila je 11,4-14,5% godišnje u okviru osnovnih hipoteka proizvoda.

Maloprodajni posao

Prema "vojnoj hipoteci" u 2015. godini, Sberbank je izdao 11 tisuća kredita u iznosu od 20 milijardi rubalja, udio Sberbank u izdanim zajmovima iznosio je 34% 14, u ukupnom obutku stambenih kredita koje je izdao Sberbank 3%.

Na kraju godine za održavanje prodaje na proizvodu "Stjecanje završenog stanovanja"

radila je radnja "jedinstvena stopa" - prijedlog s fiksnom kamatnom stopom za svaku kategoriju klijenata, neovisno o veličini početnog doprinosa, rok zajma ili razdoblje hipoteka. Kamatna stopa za kupce koji primaju plaće na kartici SberBank iznosile su 13,45% godišnje, za preostale kategorije kupaca - 13,95%, uzimajući u obzir korištenje posebnog uvjeta "osiguran kredit". Pad za pojedine skupine klijenata u okviru akcije iznosio je 0,3-0,55 postotnih bodova.

Velika uloga u razvoju hipoteke igra razvoj partnerskih kanala - vertikalno izgrađenu vertikalnu, koja uključuje nekoliko poslovnih smjerova:

prodaja hipotekarnih proizvoda Banke na području developera i agencija za nekretnine; Podrška kupaca s odobrenim hipotekarnim odlukama prije izdavanja kredita u posebnim hipotekarnim kreditiranju centara; Online usluge za hipoteka klijente i partnere Banke.

Partneri su poslali hipoteka aplikacije i odobravaju kupce nekretnina objekata kroz posebno razvijeni B2B web sustav "Partner online". Ovaj sustav smanjuje termin razmatranja kreditne prijave od 5 do 2 dana. Udio zahtjeva koje su podnijeli partneri, u ukupnom broju Sberbank hipoteka prijava za godinu povećan s 15% na 43%. Aktivni korisnici sustava "partner online" su više od 24 tisuće.

tvrtke partnera developera i agencija za nekretnine.

U Moskvi i Novosibirsk je pokrenut pilot projekt kako bi osigurao daljinski "osobni prikaz dužnika", u kojem klijent može upravljati svojim hipoteka transakcija, dijeliti informacije s partnerima i upraviteljem SberBanka.

Također u Moskvi i Novosibirsk, pokrenut je pilot projekt na online elektroničkoj registraciji hipotekarnih transakcija. Sada možete poslati registracijske dokumente u središtu Serberbanovog hipotekarnog kreditiranja bez posjete Rosterrestra.

Razvoj stambenog kreditiranja povezan je s novim tehničkim mogućnostima koje su se pojavile iz Banke i dopustile da pojednostavi proces kreditiranja. Dakle, u okviru saveznog prava 259-FZ od 13. srpnja 2015. godine, Banka je provela nalog izjava iz jednog državnog registra prava na nekretnine i transakcije s njom, kao i iz državnog katastra nekretnina - kroz pristup ROSREESTRA informacijski resurs. Takva interakcija s vladinim agencijama uvelike olakšava klijenta procesa kreditiranja.

Potrošački kreditiranje potrošačkih kredita, unatoč smanjenju portfelja, ostaju vodeći u smislu kamatnih prihoda, prije drugih trgovaca. U 2015. godini, Sberbank protiv pozadine propadanja maloprodajnih rizika zadržao je prioritet držanja kvalitete kreditnog portfelja, s naglaskom na privlačenje samo kvalitetnih zajmoprimaca. Za godinu, portfelj potrošačkih kredita i kreditnih kartica smanjen je za 7,6%.

Prema FGKU "Rosvoenipotek"

Maloprodajni poslovni udio u Sberbank na tržištu potrošačkog kredita povećao se s 32,6% na 33,2%.

Banka je nastavila primjene za pružanje "kredita pojedincima koji vode osobnu pomoćnu farmu". Kako bi stimulirala potražnju, banka je smanjila kamatne stope na novo prihvaćene zahtjeve za "potrošački zajam bez kolaterala", "potrošački zajam pod jamstvom pojedinaca" i "potrošački kredit za refinanciranje vanjskih zajmova" i dvaput - prema "Prema" potrošačkom zajmu servicemen - Nis15 sudionici "i" zajam pojedincima koji vode osobne supsidijarne farme. " Održane su promocije, posvećene akademskoj godini i za novogodišnje praznike.

U prvoj polovici 2015. godine provedena je tehnologija za dobivanje odobrenja za prijave za kredit za 15 minuta.

U listopadu su sve regije uvele novu tehnologiju za odredbu "Zajam povjerenje za zajmoprimci banaka - pojedinci s postojećim ugovorima o pozajmljivanje." Tehnologija uključuje povećanje broja refinantiranih kredita klijenata na pet, automatsku provjeru zakašnjelog duga na postojeće zajmove i otplate postojećih kredita pri izdavanju novog proizvoda.

Kreditne kartice Kreditne kartice ostaju jedan od važnih elemenata linije proizvoda Banke, koji se uspješno koristi za unakrsno prodaje postojećih kupaca. Za godinu, banka je povećala iznos kreditnog duga na kreditne kartice od 410 do 441 milijardi rubalja.

i ojačao položaj vođe ovog tržišta u Rusiji: udio na tržištu kreditne kartice porastao je s 29,9% na 33,4%. Broj postojećih kreditnih kartica dosegao je 15,6 milijuna.

U 2015. godini, u okviru mjera odgovora, Sberbank je povećao kamatne stope na novo izvršene kreditne kartice.

Povećana komisija za uklanjanje gotovine s kreditnim karticama.

Banka je u travnju uvela privremeni postupak za smanjenje kreditnih ograničenja na tekuće kreditne kartice. Postupak je utjecao na kupce koji su odgođeni plaćanja. Izračun novih granica provodi se na temelju modela bodovanja. Od travnja, granice su smanjene ukupno za 28 milijardi rubalja, što je izdalo 3,2 milijarde rubalja. rezerve.

Banka izdaje kreditne kartice bez kuverti PIN: Klijent samostalno dodjeljuje PIN na svojoj karti u trenutku primitka. Od rujna, kupci Sberbank mogu naručiti kreditnu karticu s odobrenom granicom od 50.000 bankomata gdje je instalirana SIRIUS platforma: Classic kartica se može odmah dobiti u najbližoj grani, a zlatne premium karte za nekoliko dana.

Auto krediti partner kanal auto kredita je preveo Sberbank na podružnicu Netel. U 2015. godini netelska banka zadržala je 1 mjesto za pitanja u segmentu automobila. Prvo mjesto je preživjelo iz Serberbank Grupe do veličine portfelja automobila. Unatoč smanjenju prodajnog tržišta za nove automobile u Rusiji u 2015. godini za 35,7%, obujam kreditnog portfelja Banke ostao je na razini prethodne godine i iznosio je 80 milijardi rubalja. Mrežna banka nastavila je suradnja s 23 robne marke i zaključila je niz sporazuma o njegovom jačanju.

Nis - kumulativni hipoteka sustav maloprodajnog poslovanja privlačenje privatnih klijenata privlače privatne fondove za kupce i osiguravanje njihove sigurnosti i dalje na temelju poslovanja banke. Sberbank privlači sredstva na hitne depozite, depozite potražnje, uključujući bankovne kartice, uštede potvrde, račune i račune u plemenitim metalima.

Volumen privučenih sredstava pojedinaca koji uključuju oročene depozite, potražnje račune i bankovne kartice, kao i sredstva u plemenitim metalima za 2015. godinu porasli su za 2,2 trilijun rubalja. Do 1. siječnja 2016. premašio je 10,3 trilijuna rubalja. Stopa rasta izvještajne godine (27,2%) premašila je stopu rasta pojedinaca pojedinaca na čelu prethodne godine (4,9%). Glavno povećanje dogodilo se na štetu hitnih depozita rublja. Volumen valutnih depozita također se povećao u dolarskom ekvivalentu.

Neki depoziti su otvoreni u udaljenim kanalima.

- & nbsp- & nbsp-

Tijekom 2015. godine, s općim tržišnim trendom za smanjenje kamatnih stopa na depozite i dinamiku ključnih stopa Banke Rusije, Sberbank ima šest puta niže kamatne stope na depozite u rubu i valuti, uključujući i novčane potvrde o pojedincima.

Promotivne dionice na rublje proizvoda, održavanje konkurentne razine deviznih depozita, kao i novih depozita za bogate kupce omogućilo je Sberbank kako bi tržišni udio zadržao tržišni udio na hitnim depozitima u rubanji i značajno povećati udio na devizne depozite.

- & nbsp- & nbsp-

Od 1. siječnja 2016., više od 170 tisuća klijenata izdalo je paket Sberbank premijera i više od 22 tisuća VIP klijenata koristi paket Serberbank usluge. Kao dio ovih paketa, korisnici primaju premium debitne kartice za sebe i svoje najmilije, prioritetne karte za pristup poslovnim dvoranama najvećih svjetskih zračnih luka, imaju priliku iskoristiti preferencijalne tečajeve i plemenitih metala, kao i kao popust na korištenje sigurnih stanica. Za svaki paket postoji posebna linija depozita s povećanom kamatnom stopom, kao i povećanim stopama na štedne račune.

Poslovanje na malo za klijente gornjeg segmenta mase od 1. listopada 2015. pokrenut je paket zlatnih usluga, koji uključuje zlatne debitne kartice i osiguranje putovanja u inozemstvo za cijelu obitelj.

Interakcija s mirovinskim fondom Ruske Federacije na temelju ugovora o postupku za postupak između podružnice PJSC Sberbank i Zavoda za mirovinski fond Ruske Federacije16 s dostavom mirovina koje je platio mirovinski fond Ruske Federacije zaključio je na Razina ispitanika Ruske Federacije Sberbank predlaže službu za umirovljenike i povlaštene kategorije građana: besplatnu referencu na vrste i veličine mirovina i drugih socijalnih plaćanja FOU-a, upisane na račun u Sberbank. Certifikat se izdaje u bilo kojem uredu Sberbank ili uz pomoć Serberbank usluge na internetu, kao iu bankomatima i drugim samoposlužnim uređajima Banke. Potvrda o vrstama i veličinama mirovina omogućuje umirovljenicima da brzo dobiju detaljne informacije o svim vrstama PFR plaćanja zbog njih i njihove veličine za željeno razdoblje.

Udio umirovljenika koji primaju umirovljenje putem Banke stalno raste. Broj Rusa kojima je povjeren plaćanju svoje pansion Sberbank dosegao je 24,8 milijuna ljudi.

1. siječanj.16 1. siječanj.15 Broj socijalnih umirovljenika koji primaju mirovinu nakon 24.789.919 291 131 132 Sberbank, ljudi.

Udio umirovljenika koji primaju mirovinu kroz Sberbank, ukupno 59,0 56.2 broja socijalnih umirovljenika Ruske Federacije,% (isključujući broj umirovljenika Krim) u Sberbank, rad s "društvenim" segmentom je odvojeno dodijeljeno. Poboljšana razina zaštite interesa umirovljenika za očuvanje njihovih doprinosa od optuživanja trećih strana. Razvijena je dopis za zaposlenike ureda za zaštitu štednje umirovljenika i osoba s invaliditetom iz lažnih akcija trećih osoba. Sada, nakon što je dovršio jednostavne radnje, zaposlenici ureda mogu zaustaviti prijevare, ne daju im da iskoriste lakoću i prijevaru kako bi prisilili kupce da donesu troškove poslovanja na računima.

Registracija mirovine za umirovljenje je pojednostavljena: zahtjev za dostavu mirovine automatski se ispisuje prilikom otvaranja računa, što oslobađa 15 minuta vremena kupca i eliminira vremenski konzumiranje ručno punjenje rekvizita.

Rad je u tijeku tako da umirovljenici mogu izdati dokumente za isporuku mirovine na daljinu kroz osobni račun na jednom portalu javnih usluga.

Izvori nenaplate prihoda Glavni pokretač rasta rasta prihoda u poslovanju na malo u posljednjih nekoliko godina je: operacije s bankovnim karticama, stjecanje, plaćanja i prijevoda.

- & nbsp- & nbsp-

Rast emisija kartica bankovnih kartica nastavlja ubrzati povećanje računa kartica.

Akumulacija udjela u Sberbank u tržištu stjecanja trgovanja značajno se povećala - za 7,2 postotna boda. do 54,7%. Takav istaknuti napredak bio je moguć zbog restrukturiranja rada poslovnog usmjeravanja: na razini teritorijalnih banaka stvorene su samostalne podjele stjecanja trgovanja. Za godinu na usluzi stjecanja Serberbank je privukla 27 novih saveznih ključnih partnera različitih segmenata: odjeću, opremu, ljekarne, električne robe, usluge. Broj aktivnih i servisnih točaka privukao je uslugu stjecanja povećana za 1,2 puta, a do kraja godine dosegla je 552 tisuće.

U kolovozu je projekt počeo na posebnim uvjetima stjecanja za prodavače automobila - po prvi put u Rusiji, kupci se pružaju usluga platnog prometa banke.

Program radi u 546 seoski auto trgovina. Zahvaljujući njoj, Sberbank je privukao stjecanja 8 najvećih ruskih autodieta.

Banka aktivno razvija internetsku kupnju i privučena je s 1.590 novih partnera za godinu, rast je 5 puta. Promet na bankovnim karticama na internetu iznosio je 85 milijardi rubalja, što je povećanje od 1,8 puta. Neuspjeh u zrakoplovu putem telefonskih bankovnih kartica se provodi, nadopunjavanjem školskih catering kartica. Ukupan broj organizacija koje koriste Serberbank Internet pregled usluga prelazi 2,2 tisuće.

Povećanje obujma usluga stjecanja popraćeno je novim tehnologijama na ovom području. Banka je uvela jedan standard za tehničku podršku za trgovinske i servisne mreže za sve regije, počeo primati pozive putem centralizirane usluge potpore 8-800 u 24/7. Lightkabinet radi kroz koji se brzina izvršenja partnerskih zahtjeva više puta povećava, pitanja su riješena unutar sustava bez korištenja pošte i telefona. Standardizacija usluga će ojačati natjecateljske pozicije SberBank u stjecanju tržišta i optimizirati troškove tehničke podrške.

Nastavlja se razvoj neplaćivanja u javnom prijevozu.

Pilot je započeo na Moskvi stanici Metroa Putne karte.

Debitne kartice U 2015. godini Sberbank je proširio mogućnosti kupaca s debitnim karticama. Implementirao je objavljivanje međunarodnih bankovnih kartica s funkcijom putovanja na maloprodajnom poslovnom karticu Treica. Osim uobičajene funkcionalne funkcionalne debitne kartice Sberbank, nova kartica služi kao alat za putovanje u prometnu infrastrukturu Moskve.

Nova usluga pokrenuta: Nositelji bilo kakvih debitnih kartica Sberbank mogu prestati s karata na bilo koju vize kartice drugih ruskih banaka kroz Sberbank online, bankomati i mobilne aplikacije.

Od srpnja, na Sberbank web stranici, došlo je do mogućnosti naručiti kartu koristeći vlastite fotografije iz Instagrama. U budućnosti se planira proširiti integraciju s društvenim mrežama.

U 2015. godini provedeno je više od 90 projekata izdavanja kartica s pojedinačnim dizajnom za kupce plaće, od kojih je 44 projekta sa sveučilištima. Više od 370 tisuća

kupci će dobiti karte plaća s pojedinačnim dizajnom. To čini plaću Sberbank projekti privlačniji.

U svim područjima Rusije, plaćanje plaće zaposlenicima poduzeća nastaje na prikladnoj tehnologiji kupaca: tvrtka pruža tvrtki na Serberbank poslovanju online registra za kreditiranje sredstava svojim zaposlenicima, Banka u online načinu krediti plaće na kartice za zaposlenike, informacije O upisima odmah postaje dostupna tvrtki. Proces je automatiziran i isključena je vjerojatnost operativnih pogrešaka.

Uspješno je uvela novu tehnologiju upisa plaće od strane zaposlenika federalnih tvrtki s podružnicama u različitim gradovima i regijama zemlje. Prema jednom registru, zaposlenici Društva koji imaju račune u različitim granama Sberbank su naznačeni i plaćaju zbog njih, Banka samostalno navodi sredstva iz tekućeg računa Društva za plaćene račune svojih zaposlenika.

Sberbank optimizira procese kartica. Prema novoj tehnologiji operacija konverzija za pojedince, konverzija između karata unutar Sberbanka, kao i od kartice do doprinosa, događa se odmah po stopi snimljenom u vrijeme rada. To eliminira pojavu valutnog rizika i pritužbi kupaca.

Prerada poslovanja međunarodnog platnog sustava MasterCard i Visa u potpunosti se prenosi na održavanje putem nacionalne platne kartice sustava.

U travnju je Sberbank lansirao uslugu prase banke kao dio usluge Sberbank na internetu.

Ovo je automatski prijevod korisnika kupca s debitne kartice do doprinosa navedenom algoritmu klijenta. Usluga je vrlo popularna: 150 tisuća veza godišnje.

Plaćanja i prijevodi

U 2015. godini došlo je do povećanja plaćanja pojedinaca u korist pravnih osoba:

njihov prosjek povećao se za 17% i iznosio je 13 milijuna dnevno. Rast se dogodio u svim vrstama plaćanja. Broj plaćanja za usluge komunalnih usluga iznosio je 2,8 milijuna transakcija dnevno (+ 20%), za staničnu komunikaciju - 8,2 milijuna dnevno (+ 18%). Stabilni rast plaćanja omogućio je Sberbank kako bi ojačao vodeće pozicije na tržištu plaćanja za komunalne usluge s udjelom od 39%. Tržište plaćanja za Cellular Sberbank je lider s udjelom većim od 44%. Ovaj rezultat postiže se zahvaljujući aktivnom razvoju plaćanja putem automatske ravnine, mobilne banke i Serberbanka online.

Broj pretplata za uslugu automatske jedinice iznosio je 31,4 milijuna jedinica. Stambeni programi dostupni su u više od 100 gradova Rusije. U 2015. godini započela je aktivna promocija nenovčanih plaćanja na blagajni: udio plaćanja prihvaćenih na naplati korištenjem kartice dosegnuo je 7%. Udio plaćanja koji se uzimaju pomoću bar kodiranja među primicima iznosili su 81%.

Maloprodajno poslovanje Ukupno prijevodi za 2015. premašio 9 trilijun rubalja, što je 1,5 puta više nego prethodne godine.

Upravljanje osiguranjem i socijalnošću 2015. obilježeno je za Sberbank u blizini značajnih rezultata u smislu socijalne poslove, suprotno negativnom trendu. Za godinu, baza klijenata porasla je s 7,5 na 13,2 milijuna korisnika, iznos imovine pod upravljanjem Grupom povećao se s 221 na 450 milijardi rubalja. U 2015. godini prodano je više od 9,5 milijuna proizvoda proizvoda socijalne skrbi za pojedince (osiguranje, umirovljenje i investicijske proizvode), 137 tisuća polica osiguranja izdaje se klijentima poduzeća.

Društvo Sberbank životno osiguranje još jednom potvrdio vodstvo na tržištu životnog osiguranja s udjelom od 34%. Ukupan iznos naknada za osiguranje iznosio je 44 milijarde rubalja. Do kraja 2015. kumulativni broj klijenata tvrtke premašio je 5 milijuna ljudi. Društvo je na tržište donijelo brojne inovacije proizvoda za vipclients - investicijski proizvod s anuitetima i proizvod za međunarodno zdravstveno osiguranje. Osim toga, tvrtka u izvještajnoj godini postigla je poseban fokus na kvalitetu usluge klijenta, od kojih je rezultat bio pobjeda u imenovanju "najboljeg kontaktnog centra" na tržištu osiguranja, uključujući život i neživot. Banka Rusije uključivala je SBRBank životno osiguranje SBC na popisu sistemski značajnih organizacija osiguranja.

U 2015. godini ne-državni mirovinski fond Sberbank primio je mirovinske uštede od 2 milijuna korisnika. NPF Sberbank je postao lider u obveznom tržištu mirovinskog osiguranja u smislu klijenata i količine imovine, imovina Zaklade iznosila je 260 milijardi rubalja. Na kraju godine, akumulacija 1,4 milijuna ljudi bit će prebačena u Sberbank NPF. Ukupno kupci s NPF Sberbank postali su više od 4 milijuna Rusa.

SB SBERBANK Osiguranje LLC je najbrže rastuće društvo ruskog osiguranja tržišta.

Naknade Društva iznosile su 3,7 milijardi rubalja, od čega 75% - udio ne-kreditnih osiguranja; Pokrenuto je više od 30 proizvoda. Klijenti su tvrtke postale više od 1,5 milijuna ljudi diljem Rusije. U prvoj godini aktivnog razvoja, tvrtka je ušla u top-10 osiguravatelja u Rusiji za osiguranje imovine pojedinaca i na vrhu 15 na online prodaji u Rusiji. Dakle, za godinu, tvrtka se preselila s 119 mjesta na 34. mjesto na ukupni obujam naknada, a također je rangiran 13. u broju prodanih polica osiguranja.

Još jedan vođa rasta bio je "Serberbanov posrednik osiguranja". Važno je napomenuti da je tvrtka u prvoj godini rada na tržištu postala profitabilna i prema rezultatima od 12 mjeseci pokazala je stalni porast profita i broj kupaca. Prema rezultatima 2015. godine, neto dobit Društva iznosila je 108 milijuna rubalja, 15% kupaca - klijenti na tržištu privučeni izvana.

Upravljanje sredberkom imovine JSC ojačano vodstvo na tržištu otvorenog utjecaja: udio premašio 25% tržišta. Tvrtka je rangirana 1. u prihodima među svim poduzećima za upravljanje, pokazujući visoke rezultate upravljanja investicijskim fondovima: vodeći dionički fondovi (OPIF Active Management Fond: + 42%), obveznice (OPIF ILIA MURMETS: + 35%) i mješovitih ulaganja (OPIF uravnotežen: + 38%) rangirana prva mjesta među natjecateljima za godinu.

Specijalizirani depozitar Prema rezultatima 2015. godine ušao je u prvih 5 čelnika na tržištu depozitnih usluga na hipotekarnim papirima.

Poslovanje u maloprodaji u 2015. godini pokrenuta je provedba jedinstvene ljestvice za rusko tržište osiguranja projekta - 8 tisuća ureda Sberbank postalo je bodove za primanje zahtjeva za rješavanje slučajeva osiguranja kupaca Banke.

Sberbank je depozitar u 2015. godini prepoznat je kao lider u ruskom tržištu depozitarnih usluga, postao jedan od najboljih depozitarija na tržištima u nastajanju, primio je nagrade za nadvladavanje kategorije, tržišnim nadmašivačima i globalnom nadmudrom.

Sberbank depozitar služi 443 tisuća depo računa. Tržišna vrijednost imovine kupaca na računovodstvu depozitara za 2015. godinu povećala se s 3,5 na 4,2 trilijun rubalja. U izvještajnoj godini započela je depozitna služba pojedinih investicijskih računa depota. 1. siječnja 2016. otvoreno je 49,2 tisuće takvih računa.

Počelo je pružanje specijaliziranih depozitorija za osiguravajuće tvrtke. Zaključeni su ugovori s 25 društava za osiguranje, ukupni trošak kontrolirane imovine je 238 milijardi rubalja.

Optimizirane lokacije za pohranu vrijednosnih papira, što je omogućilo da se izbjegne rezervacija 21,2 milijarde rubalja. Pod ulaganjima PJSC Sberbank u vrijednosne papire.

Međunarodni bankovni izdavatelj primitaka depozita donio je godišnju online certificiranje depozitara kao čuvar ruskih dionica, koji je proveden od strane izdavanja i obrade ADR / GDR na zapadnim tržištima.

Proveden je postupak svakodnevnog otpisa depozitnih povjerenstava za promjenu ravnoteže vrijednosnih papira na trgovinske sekcije s brokerskih računa lica investitora, uključujući i one koji uživaju u neosiguranim transakcijama.

Pravila i oblici su doneseni za identifikaciju kupaca depozitara (pravne osobe i kreditne institucije) za FatCA ciljeve.

Razvoj daljinskih usluga kanala Sberbank nastavlja poboljšavati daljinske usluge. Tijekom godine mreža samoposlužnih uređaja u skladu s strategijom Banke smanjila se za 4 tisuće uređaja i iznosila je 52 tisuće bankomata s funkcijom izdavanja novca, 34 tisuće.

bez izdavanja gotovine17. Mreža samoposlužnih uređaja proširila se s novim softverom koji klijentima pruža jedan prostor za obavljanje poslova. U tim uređajima (više od 53 tisuća komada), klijent vidi svoje operacije koje se provodi u internetskoj banci Sberbank na internetu, može ispisati na čekovnu potvrdu i ponoviti plaćanje na predlošku koji je ranije stvoren u internetskoj banci.

Indikator tehničke dostupnosti za klijente povećao se s 93,2% na 95,1%. Udio neučinkovitih samoposlužnih uređaja smanjio se s 14,7% na 2,7%.

Broj aktivnih korisnika web verzije Sberbank online povećao se s 17,9 na 24,6 milijuna.

Sberbank je objavio novu, jedinstvenu verziju Serberbank mobilne aplikacije na internetu za Android platformu. Verzija ima ugrađeni paket zaštite s antivirusnim softverom koji štiti ne samo aplikaciju, već i sam telefon. To je omogućilo korisnicima novu funkcionalnost plaćanja i prijevoda. Značajne promjene utjecale su na dizajn, koji se temelji na načelima u skladu sa saveznim zakonom br. 54-FZ "o korištenju gotovinskih registara u obavljanju novčanih naselja i (ili) naselja korištenjem platnih kartica", svih platnih terminala SberBank smatraju se bankomom.

Dizajn poslovnog materijala na malo: trodimenzionalne površine, realistična animacija kada se dotakne.

Usredotočujući se na dizajn dizajna iz Googlea, Sberbank je napravio aplikaciju koja zadovoljava uobičajeni android korisnici grafički stil.

Sberbank Online Internet Bank Mobile App za iPhone okupiran 1. mjesto u ocjeni mobilnih aplikacijskih banaka za iPhone za praktičnost korištenja koje je objavio USABYBYLAB.

Banka je ažurirala Serberbank aplikacije online za sve platforme: iOS, Android i WinPhone. Sada za registraciju u aplikaciji ne treba bankomat ili web verziju Internet banke - samo unesite broj kartice i potvrdite autorizaciju na kôd od SMS-a. U novoj verziji mobilne aplikacije možete brzo prenijeti novac ne samo na Serberbank klijenta, već i na vizu i mastercard kartice drugih ruskih banaka. Za trenutni prijevod dovoljno je odrediti broj kartice primatelja. U usluzi troškova analize možete stvoriti vlastite kategorije troškova i prenijeti savršene operacije s njima, što vam omogućuje da bolje kontrolirate svakodnevnu potrošnju.

Broj aktivnih korisnika mobilnih aplikacija Sberbank online dosegao je 10,5 milijuna ljudi. Broj plaćanja putem mobilnih aplikacija porastao je 3.7 puta, a prosjeci su iznosili 24,3 milijuna operacija mjesečno. Broj prijevoda povećao se za 4,7 puta i prosječno 20,9 milijuna operacija mjesečno. Broj priključaka na SMS uslugu "Mobilna banka" dosegla je 89,2 milijuna, broj aktivnih korisnika premašio je 26,8 milijuna ljudi.

Novi model usluge u VSP u drugoj polovici 2015. godine, Sberbank je proveo najvažniji projekt o reorganizaciji rada u uredima koji služe pojedincima - VSP 3.0. Novi model značajno je promijenio princip rada, glavni alat u kojem je inteligentni sustav kontrole18. Ovaj automatizirani sustav temelji se na konsolidaciji i analizi velikih podataka s više od 10 različitih bankovnih sustava. Iue određuje odstupanja na svim razinama upravljanja, do svakog zaposlenika u uredu i dodatno postavlja ciljane uređaje na upravitelje kako bi se uklonile odstupanja. Stoga su vođe prednji linije izuzeti od neovisnog analitičkog rada na prikupljanje izvješćivanja i potrage za odstupanjima. Trenutno, ISU ima 13,4 tisuća aktivnih korisnika, 1,3 milijuna ciljanih zadataka VSP voditelja izloženo je kroz nju mjesečno. U perimeru zadataka, ISU uključuje odstupanja od 29 pokazatelja uspješnosti, znanje bankarskih proizvoda, konverzija kupaca u bankovne proizvode, eliminaciju "prženja" i prilagodbu pridošlica.

Prioriteti glave u 2015. godini počeli su upravljati prodajom, mentorstvom, rad s klijentima. Model je povećao operativnu kvalitetu u uredima, kao i poslovni i novčani rad, sprječavanje rizičnih događaja, testiranje pritužbi postalo je zadatak dodijeljenih zamjenika voditelja VSP-a. Model je omogućio objavljivanje 6000 redovnih jedinica VSP osoblja i 1380 s punim radnim vremenom, što je smanjilo troškove banaka za 4,6 milijardi rubalja. u godini.

Za maksimalno učinkovito rješavanje problema kupaca u 700 poslovnih ureda dodjeljuje se menadžeri za usluge. Oko 85% pitanja nadalje - najviše od najvećih ureda koji čine više od 60% svih žalbi kupaca zabilježene u VSP-u.

Poslovanje na malo rješava upravitelje usluga na mjestu, od kojih je većina u vrijeme žalbe klijenta. Ostatak pitanja prenose se na uslugu potraživanja.

Učinkovitost prodajnih menadžera povećala se. Za godinu se broj proizvoda po danu po upravitelju povećao s 8,5 na 11,3 računala.

Uspješno razvija Institut konzultanata u VSP-u. Na primjer, na kraju 2015. sveobuhvatna prodaja počela je klijentima s udaljenim uslugama. Ukupna osovina prodajnih proizvoda putem konzultanata u prosincu porasla je za 21% u odnosu na listopad.

U okviru novog modela nalazi se prijelaz na koncept "atmosfere" u uredu - za zaposlenike i kupce. Ovo je integralna stopa klimatske mjere. Za zaposlenike, to je udio otključanih slobodnih radnih mjesta, zbog čega morate raditi s povećanim opterećenjem, udio obrade, intenziteta usluga, izvođenje standarda izvedbe i broj pogrešaka koji utječu na razinu dohotka zaposlenika. Za kupce, to je broj obnovitih ureda, operativnih prozora, prisutnost "elektroničkih redova", prikladan način rada.

Atmosfera u uredima mjeri se zadaci eliminiranja odstupanja.

U 2015. godini došlo je do smanjenja protoka zaposlenika ureda za 21%.

Razina uključenosti zaposlenika porasla je s 68% na 75%. Za usporedbu: najbolji pokazatelj svjetske financijske tvrtke - 78%.

Maloprodajni model u prvoj polovici 2015. godine glavni fokus aktivne banke prodaje bio je na promicanju provizija i privlačenje sredstava javnosti. Za 2015. godinu poslano je više od 154 milijuna komunikacija s prijedlogom za depozite i štednje. Dodatni porast prikupljenih sredstava na štetu aktivnih prodajnih kampanja iznosio je 100 milijardi rubalja.

Od druge polovice godine nastavljena je aktivna promocija kreditnih proizvoda. U isto vrijeme, tijekom cijele godine provedena je rad na masovnoj personalizaciji aktivnih prodajnih kampanja. Zahvaljujući tvrtkama o potrošačkim kreditima nastavljenim u lipnju na masovnoj skali, dodatno je izdano 99 milijardi rubalja.

Aktivna prodaja pružila je dodatno izdavanje 556 tisuća kreditnih kartica. U lipnju, po prvi put, 500 tisuća kupaca Sberbank primilo je osobnu video poruku s ponudom kreditne kartice.

Najvažnije postignuće je lansiranje pojedinačnih cijena u kampanjama aktivne prodaje potrošačkih kredita. Svaki klijent na temelju modela dodjeljuje se osobne kamatne stope, koja je optimalna za to.

Banka je počela koristiti novi kanal za razmjenu poruka - Viber Messenger.

Dobrodošli Informacije Mailing s mogućnošću prijelaza na Sberbank promotivnu stranicu pokazala je da je 12 milijuna klijenata registrirano u Viber. Nova komunikacijska metoda omogućuje smanjenje troškova poruka 5 puta u usporedbi s SMS-om i isporukom sadržaja klijentu koji sadrži grafiku i video.

Maloprodajni posao

Krajem 2015. broj banke aktivnih klijenata20 povećao se za 5,8% na 79,7 milijuna ljudi. Kao rezultat rada s klijentskom bazom, broj proizvoda na jednom klijentu povećao se tijekom godine od 2.33 na 2.62. To sugerira da korisnici češće odabiru Sberbank kao "glavnu" banku.

Kvaliteta usluge za operativno praćenje i kontinuirano povećanje zadovoljstva kupaca Sberbank nastavlja izračunati mjerne podatke o ključu:

NPS21 - Na temelju svih iskustava interakcije klijenta s klijentovom bankom, zamoliti da procijene spremnost da preporučite Sberbank prijateljima i poznanicima. Trenutni Sberbank NPS vrijednost je 55%.

CSI22 - Odmah nakon dizajna proizvoda ili rješavanja problema u odjelu, nazovite na Serberbanov kontakt centar, koji prima odgovor na žalbenu banku pita od klijenta da procijeni zadovoljstvo kvalitete kupaca u tim kanalima. Za godinu dobiveno je više od 960 tisuća odgovora kupaca. Sve niske procjene su razrađene, utvrđeni problemi kupaca rješavaju se.

Studije zadovoljstva kupaca provedena su 7 proizvoda procesa.

Na temelju mišljenja klijenata pripremljena su preporuke za promjenu 84 procesa.

Jedan od ključnih prioriteta je rad s žalbom kupaca. Više od 700 menadžera servisa radi u uredima i pomoći klijentima u rješavanju njihovih problema "ovdje i sada."

Stvoren "Center Care Center", koji je dizajniran za optimizaciju rada s žalbama, stvoriti tim visoko kvalificiranih stručnjaka. Glavni Plus centar je sustavno i pravodobno otkrivanje korijenskih uzroka žalbi kupaca, prijenos ih u rješenje za jedinice profila.

Odvojeno, rad je u tijeku s rezonantnim žalbama koje ulaze u adresu upravljanja Bankom i putem društvenih mreža - 150 takvih problema odlučeno je za godinu.

Sustav "Pulse" usmjeren je na pretraživanje na internetskim ulaznicama na radu odjela Sberbank23. Otkriveno je više od 37 tisuća recenzija, u banci se održava 1,5 tisuća pritužbi. Svi negativni pregledi se odvode na posao, kupci se pružaju odgovori.

U ispitnom načinu rada je pokrenuta nova usluga za zaposlenike - "Moj klijent". U slučaju da je zaposlenik postao svjestan pitanja klijenta poznatih i rodbine, može se prenijeti informacije za rješavanje u pravoj jedinici.

Kao primjeri, kada je klijent negativno iskustvo pomoglo banci da se bavi problemom i pronađe svoje procesno rješenje - novu tehnologiju rada s pametnim karticama. VSP je opremljen posebnim spremnicima za pohranu kartica, klijent je aktivan, koji je za prethodna 3 mjeseca koristio neto promotor rezultat - indeks indukcije klijenta da preporuči Sberbank svojim prijateljima i poznanicima. Usvojen u svjetskoj praksi kao ključni pokazatelj lojalnosti kupaca.

CSI (indeks zadovoljstva kupaca) je indeks zadovoljstva kupaca na popisu parametara na kontaktnim točkama. Ključno pitanje dijagnostike: Koliko ste obično bili zadovoljni današnjim posjetom banci?

Pretraživanje se provodi u četiri društvene mreže: Foursquare, Instagram, Vkontakte i flamp maloprodajne tvrtke stvaraju karticu za plasman karticu u spremnicima. Tehnologija smanjuje vrijeme izdavanja karte klijenta 1.5 puta i troškova rada za rad s karticama za 2 puta.

Drugi primjer je projekt koji će omogućiti u stvarnom vremenu u stvarnom vremenu provjere notarijskih ovlasti u kontaktu s klijentom s klijentom na bankovne urede. Uvođenje projekta započet će od 1. kvartala 2016. godine.

Sberbank uvodi projekt prednjeg ureda bez papira u svim regijama: preko 70% doprinosa operacija, transferi, operacije sa uštednim certifikatima se izvode na tehnologiji bez papira. Za 2015. godinu pohranjeno je 90 milijuna dokumenata, pohranjeno je 7.245 stabala. "Prednji ured bez papira" omogućuje eliminiranje operativnih pogrešaka, provjeru dokumenata prilikom zatvaranja operativnog dana, smanjiti potrošnju papira u uredima za 15% i potrebu za skladištem za 20%.

Sberbank nastavlja raditi na kraticama. U 2015. godini, u 6.481 ureda, vrijeme očekivanja kupaca u redu se mjeri u automatiziranom načinu rada sustava upravljanja redom. Na kraju godine, 95% kupaca koji su koristili usluge Banke očekuju se u redu nijedno vrijeme postavljeno standardom (10 minuta na redoviti dan i 14 minuta u vršnim satima). Ovaj se pokazatelj izvodi u 97% ureda opremljenih sustavom za upravljanje redom.

Unified Distribuirani kontaktni centar24 se održavaju glavni prioriteti razvoja kontaktnog centra: Vodstvo zadovoljstva kupaca, širenje raspona usluga, učinkovitost.

Prosječni timeout odgovora operatera ostaje na visokoj razini - 31 sekundi za rezultate 2015. godine, godinu dana ranije - 35 sekundi. Indeks zadovoljstva usluga u ERCC-u ostao je na istoj razini i iznosio je 80%. Volumeni žalbi povećali su se za 22% u odnosu na prethodnu godinu i iznosili su 95 milijuna poziva.

Pretplatnici mobitela Beeline, MTS i Megafon dobili su mogućnost slobodnog biranja u Serberbank kontakt centar na 900 u matičnoj mreži.

Banke klijenti su postali dostupni novi servis "kôd korisnika". S ovim kodom u automatiziranom sustavu možete saznati ravnotežu, pet nedavnih operacija, dobiti Serberbank identifikator online i blokirati karticu.

Samera je otvorila novu, šestu platformu za kontakt. Trenutno je organizirano 200 radnih mjesta, ciljni smještaj - 730 sjedećih mjesta.

Kako bi se povećala uključenost zaposlenika, uveden je novi motivacijski sustav. Završen je projekt poboljšanja radnih uvjeta za zaposlenike Kontaktnog centra u OMSK-u, zadovoljstvo zaposlenika interno se povećalo za 11 postotnih bodova. Do 96%, odljev zaposlenika smanjio se za 9 pp do 36%.

U ožujku 2015. godine, u okviru Poslovnog forumskog pozivnog centra

Ceremonija dodjele "Kristalne slušalice" - središnji događaj u svijetu Calcenters. Predstavnici Yerkz Sberbank osvojili su tri nominacije:

"Parabljic godine", "najbolji tim za praćenje" i "najbolji mali tim".

- & nbsp- & nbsp-

U 2015. portfelj vrijednosnih papira povećao se za 221 milijardu rubalja. Najznačajnija promjena prošla je portfelj vrijednosnih papira dostupnih za prodaju.

Ovaj portfelj povećao se za 571 milijardu rubalja, zbog:

stjecanje suverenih obveznica i euroobveznica povećati obujam visoko likvidne imovine za upravljanje standardom kratkoročne likvidnosti, stupio na snagu od 1. siječnja 2016.;

pozitivna valuta ponovna procjena prethodno stečena euroobveznica;

stjecanje ECP / CD inozemnih banaka s ocjenom iznad žurnosti manje od 6 mjeseci u svrhu stavljanja viška likvidnosti valute;

povećanje ulaganja pružanjem podružnica.

Upravljanje rizicima

7. Upravljanje rizicima Integrirano upravljanje rizicima Sustav upravljanja rizicima dio je cjelokupnog sustava upravljanja upravljanjem i usmjeren je na osiguranje održivog razvoja u okviru provedbe razvojne strategije odobrene od strane Nadzornog odbora Banke. Sustav upravljanja rizicima Grupe25 u skladu je sa zahtjevima Banke Rusije i regulatornih akata Ruske Federacije i uzima u obzir preporuke Basel odbora za nadzor banaka.

Grupa je priznata kao bitna na sljedeće vrste rizika: kreditni rizici korporativnih i maloprodajnih klijenata, rizika zemlje, kreditni rizici financijskih institucija, tržišni rizici poslovanja na financijskim tržištima, rizici Alm, rizik od gubitka zbog promjena u nekretninama, Operativni rizik, rizik, likvidnost rizika, rizik usklađenosti, porezni rizik, strateški rizik, regulatorni rizik, rizik modela, rizik gubitka poslovnog ugleda.

Identifikacija rizika i procjena njihove značajnosti provodi se u skupini na godišnjoj razini. Za svaki rizik prepoznat bitni, formira se upravljački sustav. Funkcije upravljanja svih značajnih rizika raspoređuju se među odborima banke. Upravljanje rizicima na integriranoj razini provodi Odbor za rizik Grupe, Odbora i Nadzornog odbora Banke.

Grupa provodi projekt rizičnog kulturnog razvoja. Cilj projekta je da se formira ponašanje u zaposlenicima, u kojima otvoreno raspravljaju i reagiraju na postojeće i potencijalne rizike, te formiranje unutarnje mentalne instalacije netolerancije za ignoriranje, što je rizik i ponašanje rizika drugih. Kultura rizika nadopunjuje postojeće formalne mehanizme i sastavni je dio integriranog sustava upravljanja rizicima. Grupa posebnu pozornost posvećuje ponašanju zaposlenika kao praktične manifestacije kulture rizika.

Kreditni rizik kreditni rizik - rizik od gubitaka povezanih s gubitkom vrijednosti financijskog imovine (zajam, dug vrijedan papir koji se održava za otplatu) zbog neispunjavanja obveza ili pogoršanja kreditne kvalitete ugovorne strane / izdavatelja.

Rizik od ugovorne strane za poslovanje na financijskim tržištima je rizik povezan s nevoljkošću / nemogućnošću da se dovrši i pravodobno ispunjava obveze prema transakciji iz ugovorne strane.

Rizik koncentracije (u smislu kreditnog rizika) povezan je s pružanjem velikih kredita posebnom zajmoprimcu / skupini vezanih zajmoprimca; Koncentracija duga za pojedine sektore gospodarstva, segmenata, portfelja, geografskih regija; Slično - za ulaganja u vrijednosne papire.

Rezidualni rizik je rizik da mjere smanjenja rizika ne mogu dati očekivani učinak u vezi s provedbom pravnog rizika, rizika likvidnosti.

Sustav upravljanja rizicima provodi se na razini grupe u cjelini; Budući da je PJSC Sberbank glavna organizacija Grupe, dio informacija o upravljanju rizicima prikazan je u odnosu na skupinu.

Upravljanje rizicima Opći opis upravljanja kreditnim rizikom Svrha upravljanja kreditnim rizikom je utvrditi i osigurati razinu rizika potrebnog za osiguranje održivog razvoja Grupe, određene strategije razvoja grupe i makroekonomskih parametara.

Grupni zadaci prilikom upravljanja kreditnim rizicima:

provoditi sustavni pristup optimizirati industriju, regionalnu i strukturu proizvoda portfelja kako bi se ograničila razina kreditnog rizika;

povećati konkurentske prednosti Grupe zbog točnije procjene rizika i provedbe mjera upravljanja rizicima, uključujući smanjenje razine provedenog kreditnog rizika;

održavajte stabilnost u uvođenju novih, uključujući složenije proizvode.

Grupa primjenjuje sljedeće metode upravljanja kreditnim rizikom:

upozorenje o riziku za rad;

planiranje rizika kroz procjenu razine očekivanih gubitaka;

ograničavanje kreditnog rizika uspostavljanjem granica;

formiranje rezervi za pokriće mogućih gubitaka za zajmove;

strukturiranje transakcija;

upravljanje transakcijama;

primjena sustava ovlasti pri donošenju odluka;

praćenje i praćenje razine.

Procjena kreditnog rizika provodi se općenito o Banci i na pojedinim portfeljima imovine, kao iu kontekstu pojedinih ugovornih strana, zemalja, regija i industrija. Procjena se temelji na statističkim modelima kvantitativne procjene kreditnog rizika.

U 2015. godini Sberbank je postao prva banka u Ruskoj Federaciji, koja je podnijela peticiju banci Rusije da se primijeni unutarnje ocjene za procjenu kreditnog rizika kako bi se izračunali propisi o adekvatnosti kapitala.

U 2016. godini Banka će nastaviti razvijati interne modele procjene rizika, planira se koristiti elementi umjetne inteligencije - samopouzdanja modela bodovanja i automatske prilagodbe novim situacijama u stvarnom vremenu.

Procjena pojedinih rizika od stranaka o transakcijama se provodi:

prema korporativnim klijentima, bankama, subjektima, zemljama, predmetima Ruske Federacije, općina, osiguranja i leasing društava: na temelju sustava kreditnih rejtinga, kao i izgradnju modela prognoza novčanih tokova ili drugih važnih pokazatelja;

Upravljanje rizicima

prema pojedincima i predmetima mikrobusiness: na temelju procjene bodovanja o solventnosti ugovorne strane u skladu s pravilima Banke i izražavanja.

Ograničenje rizika i kontrola očekivanih gubitaka zbog zadane ugovorne strane se provode korištenjem ograničavanja sustava koji ograničava rad kreditnog rizika. Volumen granice određuje se razinom rizika ugovorne strane, koja ovisi o svom financijskom položaju i drugim pokazateljima: vanjski utjecaj, kvaliteta upravljanja, procjena poslovnog ugleda. Odvojeno dodijeljene granice zemlje.

Kako bi se poboljšala kvaliteta kreditnog portfelja u 2015. godini, razvijene su i odobrene sektorske strategije.

Na temelju načela suspendente i oprez za pokrivanje gubitaka očekivanih od provedbe kreditnog rizika, predmet kreditnog rizika, rezerve Banke i Grupe za moguće gubitke o zajmovima i drugim mogućim gubicima. Rezerve su formirane u skladu sa zahtjevima Banke Rusije, bankarskih regulatora, međunarodnih standarda financijskih izvještaja i domaćih regulatornih dokumenata Banke i skupine u cjelini, osiguravajući redovitu vrijednost procjene kreditnog rizika (očekuje se u događaju kreditnog rizika gubitka) uzimajući u obzir unutarnje kreditne ocjene ugovornih strana.

Kako bi se osigurala odgovarajuća adekvatnost postupaka za procjenu razine kreditnih rizika i određivanje iznosa rezervi za moguće gubitke na zajmove, kao i smanjenje materijalnih troškova i troškova rada, prilikom klasificirane od strane Banke i Grupa u cjelini, portfelji homogenih kredita, za koje je rezerva formirana bez profesionalnih prosudbi o razini kreditnog rizika za svaki zajam odvojeno.

Grupa kontrolira koncentraciju velikih kreditnih rizika, usklađenosti s bonitetnim zahtjevima, predviđa razinu kreditnih rizika. To sadrži popis skupina vezanih zajmoprimaca na razini grupe članice, ograničenja se uspostavlja za zajmoprimce, a portfelj se analizira u kontekstu segmenata i proizvoda.

Glavni alat za smanjenje kreditnog rizika je pružiti.

Potreba za osiguravanjem i količinom usvojene podrške ovisi o riziku od zajmoprimca / transakcije i fiksiran u uvjetima kreditnih proizvoda.

Za zaštite kreditnih rizika, politika depozita razvijena je i primijenjena, definiranje osnovnih načela i elemenata organizacije rada s kolateralom u kreditiranju. Kolateralna politika je usmjerena na poboljšanje kvalitete kreditnog portfelja u smislu kolaterala. Kvaliteta depozita određuje vjerojatnost dobivanja sredstava u iznosu procijenjene vrijednosti kolaterala prilikom podnošenja zahtjeva za polog ili njegovu provedbu. Kvaliteta kolaterala neizravno karakterizira popis i razlika rizika konjugata i određuje se nizom čimbenika: likvidnost, točnost određivanja vrijednosti, rizik od umanjenja vrijednosti, rizici gubitka i štete, rizici uzrokovani razlozima pravne prirode , drugi.

Procjena vrijednosti zalog se vrši na temelju unutarnje stručne procjene stručnjaka Banke, procjenjujući neovisne procjenitelje ili na temelju vrijednosti predmetne zalog u financijskim izvještajima Zajmoprimca putem popusta.

Korištenje jamstva efektivnih pravnih osoba kao imovinska podrška zahtijeva istu procjenu rizika jamca, kao što je dužnik. Banka provodi redovito praćenje hipotekarnih imovina kako bi se osigurala kontrola upravljanja rizicima s kvantitativnim, visokokvalitetnim i troškovnim parametrima predmeta za zalog, njihovu pravnu pripadnost, uvjete skladištenja i sadržaja. Utvrđena je učestalost praćenja: zahtjeve regulatornih djela Banke Rusije, uvjeti pružanja kreditnog proizvoda, vrsti odredbe.

Sadašnji sustavi granica i ovlasti omogućuju vam da optimizirate proces kredita i ispravno upravljate kreditnim rizikom. Svaka teritorijalna podjela i grupa Grupe dodjeljuje se profil rizika koji određuje ovlaštenje za donošenje odluka ovisno o kategoriji rizika od prijave. S druge strane, rizična kategorija prijave ovisi o riziku od zajmoprimca, kumulativno ograničenje zajmoprimca / skupinu vezanih zajmoprimca, kao i rizik od transakcije.

U 2016. godini planira se optimizirati proces donošenja odluka o korporativnim klijentima i klijentima CIB-a, uključujući građevinske sustave koji omogućuju određene kategorije klijenata da donose odluke za 1 dan u stvarnom vremenu.

U smislu rada s problemom duga u 2015. godini uveden je bodovanje u ponašanju u daljinski oporavak dospjelih dugova na pojedinim zajmovima. U 2016. godini planira se uvesti jedan centralizirani sustav za oporavak maloprodaje, pod uvjetom da cijeli spektar alata za rješavanje problema - daljinski, kontakt, outsourcing.

- & nbsp- & nbsp-

Povratni krediti 1. siječnja 2016. Volumen restrukturiranih pravnih osoba zajmovi iznosi 2.097,5 milijardi rubalja, njihov udio u imovini iznosi 12,8% (1. siječnja 2015. godine:

2 212,0 milijardi rubalja. i 10,2%, respektivno). Restrukturiranje - izmjene i dopune početnih značajnih uvjeta zatvorenika dužnika ugovora o zajmu u povoljnijoj stranci za to, koje nisu predviđene početnim značajnim uvjetima ugovora o zajmu.

Od 1. siječnja 2016. obujam restrukturiranih kredita pojedinaca u kreditnom portfelju iznosio je 149,2 milijarde rubalja, njihov udio u imovini - 0,7% (1. siječnja 2015.: 72,5 milijardi rubalja. I 0,3%, odnosno). Tipične opcije za restrukturiranje uključuju povećanje termina korištenja zajma, promjenu redoslijeda upravljanja otplatom rizika od duga na zajam, odbijanje naplate kvarova je u potpunosti ili djelomično, promjena u valuti kredita.

Razina koncentracije velikih kreditnih rizika Banka posvećuje blisku pozornost na kontrolu razine koncentracije velikih kreditnih rizika. U skladu s unutarnjim regulatornim dokumentima, Banka je provela postupak za svakodnevno praćenje velikih kreditnih rizika i predviđaju usklađenost sa zahtjevima ruskih zahtjeva za propise26 H6 (maksimalna veličina rizika po zajmoprimcu ili skupini povezanih zajmoprimaca) i H7 (maksimalno veličina velikih kreditnih rizika). U tu svrhu provodi se pratnja i praćenje popisa velikih i povezanih banaka zajmoprimaca.

Udio kredita od 20 najvećih zajmoprimaca (skupine zajmoprimaca) 27 u 2015. godini promijenio se s 24,5% na 27,8% portfelja kredita za korisnike. Među najvećim zajmoprimcima Banke su predstavnici različitih sektora gospodarstva, stoga je kreditni rizik dovoljno raznovrstan.

Detaljne informacije o strukturi duga duga zajma i njezinu kvalitetu daju se u objašnjenjima koja su dio godišnjeg računovodstvenog (financijskog) izvještavanja PJSC Sberbank za 2015. godinu, sastavljenu u skladu sa zahtjevima Banke Rusije i objavljene na Serberbank web stranica www.sberbank.com.

Rizik likvidnosti Svrha upravljanja rizikom likvidnosti je osigurati sposobnost Banke bezuvjetno i pravodobno ispuniti sve svoje obveze prema klijentima i ugovornicima, pod uvjetom regulatornim zahtjevima Banke Rusije u području upravljanja likvidnosnim rizikom u kontekstu normalnog poslovanja iu kriznim situacijama. Ključni dokument, na temelju kojeg se javlja procjena, kontrola i upravljanje likvidnošću, je "Sberbank politika za upravljanje likvidnošću". Prilikom upravljanja rizikom likvidnosti, Banka ističe rizike regulatorne, fizičke i strukturne likvidnosti.

Rizik regulatorne likvidnosti je povreda regulatornih ograničenja na vrijednosti obveznih standarda likvidnosti koje je utvrdila Banka Rusije (H2, H3, H4 i NNK). Kako bi se upravljalo rizikom regulatorne likvidnosti, Banka provodi tjedno praćenje i prognozu obveznih standarda likvidnosti za različite vremenske horizonte. Osim toga, Sberbank ima granični sustav za vrijednosti obveznih standarda i pokazatelja likvidnosti, što jamči poštivanje Banke Rusije ograničenja za izvješćivanje i intravenski datume, uzimajući u obzir moguće oscilacije pojedinačnih bilančnih stavki.

Upute Banke Rusije "o obveznim propisima banaka" (ur. 25.10.2013) od 03.12.2012 .139-I pokazatelj je namijenjen na sljedeći način: Zajam dug od 20 najvećih tvrtki (tvrtke tvrtke) se odnosi na ravnotežu kreditnog portfelja pravnih osoba i pojedinaca; i brojnik, a nazivnik uključuju hitne, dospjele dugove i cessia ugovore; U dugu 20 tvrtki, dug podružnica Sberbank uzima se u obzir, a bankovni dug se ne uzima u obzir.

Rizik upravljanja rizicima fizičke likvidnosti - nemogućnost Banke da ispuni svoje obveze u drugu valutu zbog fizičkog nepovoljnog položaja sredstava:

nemogućnost plaćanja, izdavanje kredita itd. Alati za upravljanje rizikom likvidnosti u kratkom roku su model za predviđanje dinamike glavnih bilančnih stavki u dijelu glavnih valuta, kontrolu dostupnih rezervi likvidnosti. Kako bi se pokrio mogući nedostatak likvidnosti koja prelazi dostupnu rezervu sredstava, Banka ima alate za privlačenje dodatne likvidnosti, na koje je poslovanje izravnog repo s bankom Rusije, saveznim riznicama i tržišnim ugovorom osigurano vrijednosnim papirima, depozite Federalnog Riznice, valutne swap operacije i zamjena s plemenitim metalima, kao i privlačenje iz Banke Rusije na jamstvo netrživih sredstava i jamstava kreditnih institucija.

Rizik od strukturne likvidnosti (rizik koncentracije) je mogućnost značajnog pogoršanja fizičke ili regulatorne likvidnosti zbog neravnoteža u strukturi imovine i obveza, uključujući visoku ovisnost pasivne baze Banke iz jednog / više klijenata ili izvore financiranja u određenoj valuti ili u određenom razdoblju.

Pristup upravljanju likvidnošću tijekom 2015. u velikoj je mjeri određen trenutnom makroekonomskom situacijom i državom ruskog financijskog sektora (sankcije protiv Rusije iz EU i Sjedinjenih Država, volatilnost tečaja rublja i drugih čimbenika). Međutim, zahvaljujući fleksibilnoj politici kamata i učinkovitom upravljanju aktivnom i pasivnom bazom, za 2015. Banka je uspjela smanjiti obujam zaduživanja Banke Rusije i saveznog proračuna za 3,0 trilijun rubalja. do 0,8 trilijuna. Uglavnom, privlačeći fondove za kupce, kao rezultat smanjenja gotovine u gotovini u okviru optimizacije upravljanja gotovinom. Od 1. siječnja 2016. Banka održava obujam rezerve u rubu iu stranim valutama dovoljna je za odgovor u slučaju pogoršanja situacije s razinom likvidnosti.

U 2015. godini Banka Rusije najavila je uspostava kratkoročnih standarda likvidnosti Basel III (NL, H26) kao prodansku normu od 1. siječnja 2016. godine. Minimalna dopuštena vrijednost standarda za 2016. iznosi 70%, nakon čega slijedi godišnji porast od 10 postotnih bodova prije postizanja 100% od 1. siječnja 2019. godine. Izračun standarda SberBank provodit će se na razini Serberbank grupe. Sberbank poslovni plan osigurava bezuvjetnu usklađenost s standardima likvidnosti tijekom 2016. godine.

Od 1. siječnja 2016. godine, Sberbank s marginom u skladu je s graničnim vrijednostima obveznih propisa o likvidnosti koje je utvrdila Banka Rusije.

- & nbsp- & nbsp-

Analiza upravljanja rizicima imovine i obveza banke za isplatu vrijednosnih papira procijenjenih po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka, kao i najlikvidniji udio vrijednosnih papira raspoloživih za prodaju, smatraju se likvidna sredstva, jer se mogu lako pretvoriti u gotovinu Kratko vrijeme. Takva imovina u tablici u nastavku nalaze se u kategoriji "potražnja i manje od 1 mjeseca." Imovina s datumima dospjelih dospijeća "nije instalirana" kategorija u iznosu od zapravo dospjelih plaćanja.

vostr. I od 1 do 6 mjeseci od 1 godine, bez utrljanja. Manje od 1 mjeseca 6 mjeseci do 1 godine na 3 godine 3 godine

- & nbsp- & nbsp-

U 2015. godini došlo je do smanjenja rupture likvidnosti u smislu do 6 mjeseci, uzrokovanih smanjenjem obujma privlačenja sredstava iz Banke Rusije o poslovanju izravnog repo-a iu okviru pružanja odredbe Banke Rusija br. 312-p. Žutnost takvih operacija uglavnom ne prelazi 6 mjeseci. Ovo smanjenje je kompenzirano privlačenjem fondova za razne uvjete i prodaju gotovine. Također je vrijedno spomenuti povećanje rupture likvidnosti na horizontu tijekom 3 godine uglavnom zbog smanjenja preostale hitnosti zajmova duga.

Rizik od prijenosa zemlje rizika - rizik od gubitaka zbog nemogućnosti ugovornih strana određene zemlje (osim suverenih ugovornih strana) kako bi zadovoljili svoje obveze u različitoj valuti osim zemlje druge druge rizike (iz razloga ovisno o vladu zemlje, a ne iz ugovorne strane).

Rizik nacionalnih gospodarstava je rizik gubitaka zbog nemogućnosti ili nespremnosti suverenih ugovornih strana određene zemlje i nemogućnosti preostalih ugovornosti ove zemlje u skladu s njihovim obvezama u nacionalnoj valuti iz drugih rizika (za Razlozi ovisno o vladi zemlje, a ne iz ugovorne strane).

Da biste ograničili i upravljali rizicima koje je preuzela skupina za pojedine zemlje, razvijen je sustav granica rizika u Banci. Ta ograničenja ograničavaju kumulativnu koncentraciju poslovanja s ugovorom o posebnoj zemlji, uključujući suverene zajmoprimci / izdavatelje i državna tijela.

Rizik prijenosa procjenjuje se i kapitalizira u okviru postupaka internog postupaka adekvatnosti kapitala koji se provode u Banci, čime se osigurava da postoji dovoljan iznos raspoloživih financijskih sredstava Banke za pokrivanje mogućih gubitaka u provedbi ovog rizika.

Upravljanje rizicima

- & nbsp- & nbsp-

Skupine razvijenih zemalja su: Australija, Austrijanska Republika, Velika Duchy Luksemburg, Grčka Republika, Irska, Talijanska Republika, Kanada, Kraljevina Belgija, Kraljevina Danska, Kraljevina Španjolska, Kraljevina Nizozemska, Kraljevina Norveška, Kraljevina Švedska, Kraljevina Švedska, Novi Zeland, Portugalska Republika Ujedinjeno Kraljevstvo Velike Britanije i Sjeverne Irske, Sjedinjene Američke Države, Savezna Republika Njemačka, Finska Republika, Francuska Republika, Švicarska konfederacija, Japan Management Rizik

- & nbsp- & nbsp-

Tržišni rizici poslovanja na financijskim tržištima

Kamatni rizik na dužnički vrijednosni papiri portfelj trgovinske knjige - rizik koji proizlazi iz nepovoljnih promjena u razinama tržišnih stopa.

Rizik zaliha trgovinske knjige je rizik koji proizlazi iz nepovoljne promjene u fokalnim citatima vrijednosnih papira.

Upravljanje rizicima

- & nbsp- & nbsp-

Povećanje tržišnog rizika od 1. siječnja 2016. u odnosu na 1. siječnja 2015. uzrokuje povećanje volatilnosti uzrokovane pomicanjem povijesnog prozora koji se koristi za izgradnju mogućih scenarija za promjenu cijene alata u portfelju. Prema metodi procjene veličine tržišnog rizika, prilikom izgradnje takvih scenarija, koristi se povijesni prozor koji odgovara dvogodišnjem razdoblju koji prethodi datumu izračuna. Osim toga, povećanje tržišnog rizika također je objašnjeno širenjem skupa financijskih instrumenata obuhvaćenih u okviru varnog izračuna.

Nedostatak rizika zaliha je posljedica ukidanja pozicija na dionice u trgovačkom portfelju o stanju PJSC Sberbank u skladu s odlukom o odobrenju Strategije za upravljanje portfeljem dionica.

Izračunati na agregatnom položaju Banke u financijskim instrumentima, uključujući položaj bankarske knjige, kao i na ukupnu otvorenu poziciju Banke.

Postotak upravljanja rizicima i valutni rizik od bankarske knjige Kamate i valute rizika knjige Banke - rizici nastanka financijskih gubitaka na pozicijama bankarske knjige zbog nepovoljnih promjena kamatnih stopa, valutnih tečajeva i plemenitih metala cijene.

Glavni ciljevi upravljanja ovim vrstama rizika su:

minimiziranje potencijalnih gubitaka zbog provedbe kamata i valutnih rizika;

usklađenost sa zahtjevima regulatora;

optimizacija rizika i omjera prinosa.

Kamatni rizik definicije bankarske knjige i izvora rizika. Banka preuzima rizik kamatne stope povezane s utjecajem oscilacija tržišnih kamatnih stopa na novčane tokove.

Kamatni rizik bankarske knjige uključuje:

postotak rizika koji nastaje zbog nerazumijevanja zrelosti (revizija kamatnih stopa) imovine i obveza osjetljivih na promjene kamatnih stopa, s paralelnim pomicanjem, promjenom nagiba i oblika krivulje prinosa;

osnovni rizik koji proizlazi zbog nerazumijevanja stupnja promjene kamatnih stopa na imovinu i obveza osjetljivi na promjene kamatnih stopa, s sličnim vremenom za otplatu (razdoblje za reviziju kamatnih stopa);

rizik rane otplate (revizija kamatnih stopa) imovine i obveza osjetljivih na promjene kamatnih stopa.

Zanimljivo upravljanje rizicima u 2015. godini. U 2015. godini Grupa je smanjila postotak rizika u rubu kao rezultat izvršenja paketa antikriznih mjera koje je poduzela uprava Banke. U okviru upravljanja kamatnom rizikom Banke Od 2016. godine uspostavljen je ciljni položaj u postotnom riziku u rubaljama, kako bi se postigao koji su uspostavljeni pokazatelji praćenja za obujam i strukturu hitnosti proizvoda, čije se izvršenje redovito raspravlja na Odbor za upravljanje imovinom i odgovornosti.

Procjenu kamatnog rizika. U cilju procjene kamatnog rizika, standardizirani šok koristi se u skladu s preporukama Basel odbora.

Prognoziranje mogućih promjena u kamatnim stopama se obavlja odvojeno na položaju rublje i agregira se na valutnom položaju. Šok kamatnih stopa izračunava se kao 1%, a 99% kvantilizirana raspodjela promjena u prosječnoj godišnjoj kamatnoj stopi dobivene metodom povijesnih simulacija prema ne manje od posljednjih 5 godina. Kao osnovna stopa, indikativna stopa na postotke rublja za razdoblje od 2 godine (RUT IRS 2Y) koristi se za procjenu kamatnih stopa u rubalja (RUT IRS 2Y), kao i LIBOR 3M za valutnu poziciju.

Utjecaj rasta i učestalosti kamatnih stopa na dobit Grupe prikazana je porezu na Horizon 1 godinu od 1. siječnja 2016. u odnosu na 1. siječnja 201530.:

Podatke o postotku rizika od bankarske knjige u rubaljama za PJSC Sberbank, koji je veći dio postotnog rizika od bankarske knjige Grupe u rubaljama. U stranim valutama podaci se daju za grupu na posljednjem dostupnom datumu (1. kolovoza 2015.).

Upravljanje rizicima

- & nbsp- & nbsp-

Promjena kamatnog rizika bankarske knjige u ruskim rubalja od 1. siječnja 2016. u odnosu na 1. siječnja 2015. uglavnom je uzrokovana:

smanjenje kratkoročnih atrakcija iz Banke Rusije;

povećanje obujma portfelja sredstava pojedinaca;

smanjenje volatilnosti kamatnih stopa u ruskim rubaljama.

Promjena kamatnog rizika bankarske knjige u turskim laži 1. siječnja 2016. u odnosu na 1. siječnja 2015. godine posljedica je glavnog povećanja kamatnih stopa u turskim lažima, kao i rast ravnoteže Denizbank Grupe.

Promjena kamatnog rizika od bankovne knjige u drugim stranim valutama od 1. siječnja 2016. u odnosu na 1. siječnja 2015. uglavnom je uzrokovana:

povećanje volatilnosti kamatnih stopa u američkim dolarima;

na prestanku privlačnosti državnog financiranja od strane Sberbanke u američkim dolarima;

smanjenje hitnosti kreditnog portfelja pravnih osoba.

Valutni rizik banke banke banke podliježe valutnom riziku zbog postojanja otvorenih pozicija (ORP). Glavni izvori ISP-a knjige Banke su: kreditiranje i privlačenje u stranim valutama i prihodima primljenim u stranim valutama.

Valutni rizik se provodi zbog nepovoljnih promjena valutnih tečajeva.

Banka konsolidira kumulativnu OSP banku dnevno i upravlja otvorenom valutnom pozicijom bankarske knjige kako bi se smanjio valutni rizik. Banka koristi metaboličke operacije izračunavanjem valutnih rizika, prosljeđivanja ugovora, kao i futures ugovori za američki dolar Miševi.

U 2014.-201. Bankarska knjiga.

Upravljanje rizicima

- & nbsp- & nbsp-

Operativni rizik Operativni rizik je rizik gubitaka banke kao posljedica pogrešaka u organizaciji procesa, pogrešaka zaposlenika ili zlouporabe trećih osoba, kvarova u funkcioniranju informacijskih sustava, kao i zbog vanjskih događaja.

U sklopu upravljanja operativnim rizikom, Banka uvodi procese prikupljanja interne podataka o incidentima operativnog rizika, analizi samopoštovanja i scenarija. Za praćenje razine rizika, sustav izvješćivanja koristi se za vodstvo i kolegijalna tijela uključena u procese upravljanja rizicima. Izvješće o riziku se formira na dnevnoj, mjesečnoj i tromjesečnoj osnovi.

Podaci o procjenama rizika i nastalih gubitaka omogućuju prepoznavanje zona koncentracije rizika za daljnji razvoj kompleksa mjera koje doprinose smanjenju razine operativnog rizika Banke. Realizirane aktivnosti smanjenja rizika su sustavne i usmjerene su na poboljšanje postojećih procesa i tehnologija za obavljanje poslova (smanjio rizik od pogrešaka zaposlenika pri obavljanju poslovanja, niz rizika povezanih s izdavanjem kreditnih kartica, kartica s prekoračenjem, netočno postavljanje valute Tečajevi u bankovnim sustavima). Redovito praćenje statusa provedbe mjera i razine rezidualnog rizika, kako iz strukturnih podjela i od strane operativnih rizika, kao i vodstvo i kolegijalnih tijela upravnih tijela Banke i sudionika Grupe su napravio. Svijest o povećanju svijesti o riziku Banke: razina informacija o incidentima koje provode incidenti gotovo utrostručili.

Izdvajanja se redovito provode količinom štete od velikih incidenata operativnog rizika na podjele Banke. Podaci o šteti uzimaju u obzir ključne pokazatelje učinkovitosti članova odbora, kustosi funkcionalnih blokova Središnjeg ureda i predsjedavajući teritorijalnih banaka. Osim toga, Banka ima ocjenu unutarnjih strukturnih jedinica u smislu operativnih rizika kako bi ih smanjili.

Za više informacija o postupcima upravljanja rizicima, kao i drugi ključni tipovi rizika, kao što su rizični gubitak zbog promjena u troškovima imovine, pravni rizik, rizik usklađenosti, rizik usklađenosti, regulatorni rizik, porezni rizik, strateški rizik i rizik modela nalaze se u Objašnjenja, uključena u godišnji računovodstveni (financijski) izvještavanje PJSC Sberbank za 2015. godinu, sastavljeno u skladu sa zahtjevima Banke Rusije i objavljeno na web stranici Sberbank na internetu www.sberbank.com.

Tablica prikazuje ukupno na bankarstvu i trgovačku knjigu 3 najviše vrijednosti OVP-a, izračunata u skladu s uputama Banke Rusije 124 - i.

Osoblje

8. Osoblje Opće informacije o osoblju za 2015. godinu Stvarni broj osoblja Sberbanka smanjio se za 4.492 zaposlenika na 271.231 zaposlenika. Smanjenje se dogodilo uglavnom zbog smanjenja operativnih, maloprodaja i korporativnog poslovanja blokova. Značajan dio zaposlenika (46%) radi izravno s klijentima.

Uključenost osoblja u Sberbank posvećuje veliku pozornost na sudjelovanje osoblja. Za to se svake godine provodi veliki pregled zaposlenika. Povratne informacije dobivene u skladu s rezultatima koriste se za određivanje prioriteta u radu s osobljem.

U 2015. godini istraživanje uključenosti prvi put je prošao u potpunosti u online formatu, što je povećalo broj sudionika na 194 tisuće ljudi i proširio geografiju ankete na 346 gradova. Indeks istrage za drugu godinu u nizu pokazala je značajno povećanje - za 6,7 \u200b\u200bpostotnih bodova.

na 75,6 pp. Čimbenici koji imaju najveći utjecaj na uključivanje zaposlenika u Sberbank su: upravljanje kvalitetom promjena u banci, uključujući i kvalitetu komunikacija; Najbolje upravljanje - njegova razina kompetentnosti, otvorenost u komunikaciji s zaposlenicima, stvaranje uvjeta za učinkovitu interakciju;

sposobnost učinkovitog rada je stopa donošenja odluka, jednostavnost procesa koordinacije, sposobnost utjecaja na odluke, profesionalnost i usklađenost s vrijednostima zaposlenika.

Prema rezultatima istraživanja, formira se skup praktičnih preporuka za razvoj korporativne kulture Banke. U 2016. godini, kvaliteta komunikacije bit će podignuta tijekom procesa upravljanja promjenama, procjene o vrijednostima u svim elementima HR-ciklusa koristit će se prilikom izrade osoblja. Rad će se provoditi na razvoju vodstva vodstva u svakodnevnom radu, povećanju discipline pravodobno informiranja o problemima i pogreškama.

Odabir i prilagodbe u 2015. godini u okviru postupaka odabira u 2015. godini, 54.554 novih stručnjaka i vođa usvojeni su za rad u Sberbank. Prema novim standardima Sberbank, novoprihvaćeni zaposlenici pružaju se brzo i visokokvalitetno puštanje u rad, pruža se pomoć u novom okruženju.

Za 2015. PJSC Sberbank i podružnice Banke donijeli su prakse i stažiranje više od 13.700 studenata. Program za zapošljavanje i razvoj sveučilišnih diplomanata provodi se u CIB bloku.

U okviru suradnje s obrazovnim ustanovama održano je više od 2.000 predavanja od zaposlenika Banke, održano je više od 100 različitih natjecanja slučaja.

HR-ciklus u banci postoji jedan godišnji ciklus postavljanja ciljeva, procjenjujući performanse i potencijal, planiranje karijere, razvoj i promociju zaposlenika - ljudski ciklus.

Početkom godine, na temelju strateških ciljeva Banke, formiraju se ciljevi vrhunskog upravljanja za četvrtine i godine. Tada se ciljevi križaju niz razinu upravljanja i na teritoriju.

Osoblje Evaluacija uspješnosti na zaposlenicima održava se svake četvrtine, rezultati rada u prosincu su sažeti. Prema rezultatima procjene, daju se povratne informacije. U 2015. godini uvedena je i procjena vrijednosti Banke uz ocjenjivanje izvedbe. U 2015. godini 100% zaposlenika je ocjenjivalo izvedbu.

Kao što se primjenjuje na voditelje Banke, koristi se alat za procjenu - osoblje komisije, na kojima kolektivno razmotriti potencijal i uspjeh glave.

Prateći rezultate akcijskog plana za svakog zaposlenika, popis zaposlenika koji se preporučuje za sudjelovanje u službenom rezervu na ključne pozicije Banke je dosljedan, popis nasljednika je dosljedan. U 2015. godini provizije kadrova prošle su 20 tisuća.

voditelji - 63% ukupnog broja. U 2016. bit će pokriveno 100% menadžera.

Prema rezultatima evaluacije, zaposlenici čine individualni plan razvoja ili plana poboljšanja ako se zaposlenik priznaje u nedjelotvornom. Godine 2015. pokrivenost takvi planovi povećali su se 15 puta u odnosu na 2014. godinu.

Banka ima osoblje za ključne pozicije. Za ostale pozicije se provodi kontinuitet. Osoblje se sastoji od efektivnih menadžera s visokim potencijalom, spremni uzeti ključne pozicije u sustavu SberBank u sljedećih dvije godine.

Nakon rada za godinu, zaposlenik prima povratne informacije od glave, kolega, podređenih, unutarnjih klijenata u 360 stupnjeva formatu.

U 2015. godini sustav mentorstva u potpunosti je uveden na cijelu Sberbank, koji omogućuje zaposleniku da se razvije o iskustvu drugih. Tijekom godine instrumenti mentorstva su obučeni 12 tisuća menadžera, a većina njih uspješno primjenjuje mentorske alate u praksi.

Na punom kapacitetu zaradio korporativno sveučilište u Sberbank, koji je bio prepoznat kao najbolji u rangiranju lidera korporativnog obrazovanja prema RBC magazinu.

Za godinu više od 25 tisuća menadžera obučenih na sveučilištu. Više od 200 menadžera učio je na Ku programima u sustavu knjige lidera.

U 2015. razvijen je novi model zajedničkih stručnih kompetencija banaka. Stvoreni programi za koje će zaposlenici biti obučeni u 2016. godini.

U 2015. godini obučeno je 550.64732. Razvio 254 centralizirane programe obuke za stručnjake. Na kraju godine, razina zadovoljstva programima učenja bila je 9,4 boda od 10.

Korporativne koristi i povlastice Banka osigurava sve zaposlenike koji su položili probno razdoblje, dobrovoljno zdravstveno osiguranje i nezgode i teške bolesti.

Federalna agencija za obrazovanje Vladivostok State Economics i servis Pavlikov S.N. Uređaj formiranja i generiranja signala Glavne definicije Vladivostok APC (Auto ... "\\ t

"Humanitarni problemi modernosti u aspektu adaptacije kreativno nadarene djece Garanona Elena Yurievna Vladivostok State Economics i Service, Vladivostok Jedan od sadašnjih problema modernosti je pitanja prilagodbe kreativno darovitih ličnosti. Općenito, problem odnosa kreativnog li ... "

"Struktura psihološkog portreta rada TIMA S.E. Student 2 tečajevi smjer obuke "Upravljanje osobljem" Bazhin A... Izvanredni profesor Odjel za ljudske resurse i ekonomiju Gospodarstvo Daleko Istočni savezni sveučilište, Vladivostok Sažetak .... »

ISBN 978-5-17-061060-0, 978-5-226-01228-0 Sažetak Knjiga ukratko ocrtava odgovore na glavna pitanja tematske teme "svjetske ekonomije". Publikacija će pomoći sistematizirati znanje, pod ... "Ministarstvo prosvjete i znanosti o podružnici Ruske Federacije Federalne državne proračunske ustanove visokog profesionalnog Prokopieva Julia Vladimirovna metodička potpora za primjenu analitičkih postupaka u procesu revizije nematerijalno Specijalnost imovine 08.00.12 - "Računovodstvo, statistika" Autorska apstraktna disertacije za stupanj kandidata za ekonomske znanosti Orneburg - 2 ... "

"Ukupna bilanca i ekonomska teorija socijalne skrbi do sada je naša analiza u pitanju uglavnom odredbe slučajeva na zasebnim tržištima. Bila je to analiza djelomične ravnoteže ... "

"Rezolucija Vijeća o financijskoj uredbi i monetarna politika Udruge regionalnih banaka Rusije nakon sastanka o temi" Projekt glavnih područja jedinstvene državne monetarne politike za 2 ... "

"Ministarstvo poljoprivrede Ruske Federalne Državne državne državne proračunske institucije visokog stručnog obrazovanja" Kuban državni agrarni sveučilište "Pravoklasitelj primijenjenog informatike Rad nekretnine" Simulacija Modeliranje "smjer Podg ..." UO "Bjelorusko državno gospodarsko sveučilište" odobrava prvi porok -Rector _ vv. Osadovsky "" 2016 Registracija br. Program preddiplomske prakse za, uklanjamo ga u roku od 1-2 radna dana.

« Zdravo! Ljudi raspršuju mišljenje o utjecaju stope središnje banke na CPM.
Sada, ako smatramo VTB:
1) CPM ima trend prema dolje
2) Stopa središnje banke također ima trend prema dolje

Pitanje: Što će se dogoditi s CPM ove banke i zašto? Hoće li se nekako razlikovati ako razmislite o situaciji u pogledu štednje?

Hvala vam.»

Dobro jutro, naravno, određena veza između pada stope središnje banke i smanjenja CPM postoji, ali mnogo veći utjecaj ima promjenu u strukturi kredita - od više marginalnih proizvoda (zahtjev. ) na manje (hipoteka). Osim toga, VTB ima brži rast kredita izdanih u odnosu na rast uključenih depozita, koji moraju nadoknaditi skuplje financiranje (međubankovni kredit i podređeni dug). U Serberbanku se događa suprotna situacija. Općenito, naša prognoza za razinu CPM obje banaka je očuvanje trenutnih vrijednosti.

« U posljednjoj povelji Sberbank datiran 08.06.2018., Tekst o zaštitnom rezervaciji zvuči kao što je ovaj (Stranica 5, stavak 4.2): - Banka sadrži redovne dionice i povlaštene dionice istog tipa - s obveznom plaćanjem određene dividende u iznosu niže od 15% nominalne vrijednosti privilegirane akcije. (Interpunkcija je sačuvana) je li to da se rezervacija o "definiciji" plaćanja za prefamu pojavila ili sve nije na starom - "ne manji od 15%" nije sigurno i znači da mogu platiti manje nego na razgovori?»

Da, još uvijek je potrebno formulirati da je veličina dividende plaćene na povlaštenoj akciji ne može biti manja od veličine dividende plaćene na redovnim dionicama.

« Zdravo. U rezultatima 1 p / g od 2018. godine, BV po dionici ukazuje na 175,8 rubalja. Koja se formula izračunava ako su vlastita sredstva dioničara 3485 milijardi rubalja, a ukupan broj dionica je oko 22,6 milijardi kom. (Razumijem da je ovo prognoza, ali i dalje).»

Dobar dan. Cijena bilance na kraju 2018. godine u 175,8 rubalja dobivena je dijeljenjem predviđanja sredstava na kraju 2018. godine u iznosu od 3,971 trilijuna rubalja za ukupan broj redovnih i povlaštenih dionica.

« Dobar dan! Zašto se adekvatnost kapitala toliko smanjila?»

Dobar dan. U velikoj mjeri zbog plaćanja većih dividendi u 2017. godini.

« Koliko je značajna dodatna dobit banaka i Sberbank, posebno, kao rezultat ulaska iz srpnja, zbog Zakona o financiranju izgradnje stambenog prostora, programeri ne na račun dioničara, te na račun bankovnog kredita novac?»

Iako nismo napravili posebne prilagodbe u modelu banaka vezanih uz promjenu u financiranju stambene izgradnje.

« Iskreno, bili smo vrlo iznenađeni originalnom pozadinom, položenom u vaše pitanje, Dmitrij. Tko se smatra i zašto Sberbank?»

Artem, čuo sam ovo mišljenje iz nastupa mnogih analitičara na RBC-u. Naravno, ne postoji račun njihovih prezimena, ali sa 100% vjerojatnost mogu nazvati nekoliko imena: Alexander Rodowev, Alexander Krapivko. Razgovara se s vodećim programima.

« Dobar dan!

Jeste li voljeli papir od lipnja u portfelju? Au rujnu, napišite, što možete kvalificirati ...?) "

Dobar dan, Andrey! Da, u lipnju smo kupili obične dionice Sberbank samo na "Arsager - fond mješovitih ulaganja", u ovom trenutku smo ih kupili u svim portfeljima.

« Sberbank je još uvijek morao prodati svoj posao u Ukrajini za peni. Nešto više nije vidjelo više informacija o tome. Koja je cijena transakcije kada i kako će utjecati na financijska izvješća Banke? Ona će biti»

Dobro jutro, Dmitriy! U prvom tromjesečju 2017. godine Banka je potpisala okvirni sporazum o provedbi 100% PJSC Sberbank PJSC (Ukrajina). Provedba ovog Ugovora podrazumijevala je preliminarnu koordinaciju s regulatornim tijelima i obavljanje drugih uvjeta. U trećem tromjesečju 2017. Narodna banka Ukrajine odbila je odobriti transakciju. Trenutno nemamo drugih informacija. Što se tiče refleksije u izvještavanju Banke, vjerujemo da je već stvorena odgovarajuća rezerva za umanjenje vrijednosti.

« Očigledno, dio gotovine od oko 100 milijardi rubalja proveo je na stjecanje dugotrajne imovine, što se može vidjeti u bilješci 14 MSFI-a za 2016. godinu.»

Činjenica je: Sberbank planira riješiti višak svojih ureda. Nije mogao ponovno kupiti nekretnine na novim uredima ...

« Pozdrav Dmitrij! Pitanje nije jako jasno. Možete li detaljnije objasniti što je značilo?»

Elena, ako uzmete, na primjer, financijski rezultati Sberbank za 2015. godinu, tada je dobit 222,9 milijardi rubalja. U skladu s tim, profitabilnost kapitala se smatra 11%, s obzirom na to da je Sberbank posjedovao 2.020 milijardi rubalja početkom 2015. godine. Postavlja se pitanje: zašto, u ovom slučaju, prilikom izračuna dobit stekao, pokazatelji "drugog agregatnog prihoda" se ne uzimaju u obzir, ako se izračunava dohodak članak: "Investicijski vrijednosni papiri za prodaju"? Uostalom, iznos kapitala (2.020 milijardi rubalja) uključuje troškove ulaganja vrijednosnih papira za prodaju. Logika mojih argumenata je sljedeća: ako uključite u pokazatelje našeg kapitala, troškovi investicijskih dokumenata za prodaju, tada je i profitabilnost ovog kapitala vrijedi i, uključujući i "drugi kumulativni prihod" u pokazateljima dobivenog neto dobit.

« Pogledao sam hit paradu prije pet godina. U njima, povlaštene dionice okupirane položaje niže od profita, iako u tim godinama Arsager nije uzeo u obzir nedostatak zaštitne rezervacije u Sberbank Charter. S onim što je povezano?»

Možda se u to vrijeme trgovalo Sberbank prefs iznad poštenog popusta.

« Sberbank ne koristi pozajmljena sredstva središnje banke Ruske Federacije. Jesu li HberBank korist od visokih stopa u zemlji? S jedne strane, pad stope će povećati količinu kreditiranja. S druge strane, s padom stope također će pasti granica Banke, a također će biti izravnano po svojoj prednosti u odnosu na druge banke u obliku jeftinog novca kupca?»

Kao povijesni podaci pokazuju, tijekom nižih kamatnih stopa, neto postotak granica Sberbank bio je veći od onih pokazatelja koje Banka sada pokazuje.

« Pozdrav Andrey! Norma od stavka 2. članka 32. saveznog prava 26. prosinca 1995. N 208-FZ "na dioničkim tvrtkama" da vlasnici povlaštenih dionica na kojima se ne određuje dividenda imaju pravo na primanje dividendi na razini redovne dionice. U slučaju SberBank (za razliku od Transnefta, na primjer), količina dividendi povlaštenih dionica u Povelji se ne definira, a time i stavak 2. članka 32. Zakona o AO štiti vlasnike prefera i To je bolje od "zaštitne rezervacije u charteru". Pa zašto ste i dalje isključeni Sberbank s vrstama tržišta? Mislite li da točka u Povelji štiti pouzdanost članka saveznog prava?»

Dobra večer, Eugene! Prema našim plovilima, formulacija koja je u Sberbank Charter (najmanje 15% nominalnog), definicija je dividendi u povlaštenim dionicama. Kao rezultat toga, naveli ste status zakona ne primjenjuje se.

« Pozdrav Andrey! I mislio sam. Ali zašto onda postoje VTB? Uostalom, isključili ste ga i s tržišnih vrsta.»

Alexander, doista, VTB redovne dionice uključene su u vrste tržišta. Možete li dati link gdje govorimo o njihovoj iznimci? Možda se ovaj pojam koristio u drugom kontekstu. Na primjer, u sličnim razlozima, zbog nedostatka rezervacije u Povelji, ne očekujemo profitabilnost trannefta prefamphs, Kuybyshevazota, Bashinformsvyaz.

« Zdravo! I zašto u odjeljku "Analytics na izdavateljima" nema prefrana Sberbanka?»

Dobar dan! Isključili smo prefre Sberbank s tržišnih vrsta, jer Povelja Banke nema zaštitnu rezervaciju u dividendima. U pravilu, zvuči kako slijedi "u isto vrijeme, ako je iznos dividendi koje plaća društvo za svaki redovni dio u određenoj godini, premašuje iznos koji se plaća kao dividende za svaku preferiranu zalihu, veličina plaćene dividende. U potonjem se mora povećati na veličinu dividende plaćene na redovne dionice. "

« "Investitori uvijek cijene činjenicu da je upravljanje dioničko društvo motivirano za povećanje troškova, kao što je to najvažnija komponenta prihoda dioničara." Abalov Artem, 11. prosinca 2015. u 12:57 investitorima, od Tečaj, sve vrste su. Također se smatram investitorom. Ali ne odobravam ovu motivaciju upravljanja. Menadžeri plaćanja plaći moraju povećati temeljne kapitalne i ROE pokazatelje pri ispunjavanju određenih standarda za razinu duga tvrtke i njegovog kreditnog ramena.»

Potpuno se slažete s vama, ali to je još točnije koristiti i pokazatelje: i rast temeljnog kapitala i njezin tempo, kao i sukladnost kapitalizacije koju je poduzela tvrtka u skladu s Društvom. Na primjer, u našoj tvrtki, sustav nagrađivanja upravljanja tri stupnja: 1. dostupnost dobiti; 2. prekoračenje srne iznad razine prinosa OFZ; 3. Prekoračenje kapitalizacije u odnosu na najviše dva: veličina vlastitog kapitala društva ili broj profita pomnoženih s 7.

« Investitori uvijek cijene činjenicu da je upravljanje dioničko društvo motivirano za povećanje troškova, jer je to najvažnija komponenta prihoda dioničara.»

Investitori, naravno, sve vrste su. Također se smatram investitorom. Ali ne odobravam ovu motivaciju upravljanja. Menadžeri plaćanja plaći moraju povećati temeljne kapitalne i ROE pokazatelje pri ispunjavanju određenih standarda za razinu duga tvrtke i njegovog kreditnog ramena.