Die Bankanalyse ist einfach. Finanzielle Analyse der Bank Rentabilität von Vermögenswerten und Kapital

Die Wahlfreiheit mit modernen wirtschaftlichen Bedingungen sollte durch Vertrauen in die Zuverlässigkeit des Partners unterstützt werden. Manchmal gibt es nicht genügend interne Beurteilungen, um wichtige Entscheidungen zu treffen, und eine Bewertung unabhängiger Experten ist notwendig. Diese Rolle in der heutigen Gesellschaft wird vom Ratingsystem gespielt.

Bewertungsbanken (englische Bankrating) ist die Hauptmethode, um die Aktivitäten von Banken auf der Grundlage der Analyse und den Vergleich von finanziellen Leistungs- und Bankbilanzdaten zu bewerten. Vergleichskriterium kann sein: voluminöse Indikatoren, die den Entwicklungsbereich der Bank kennzeichnen; Qualitative Indikatoren, die den Zuverlässigkeitsgrad der Bank kennzeichnen.

Die wichtigsten Ansätze zur Bewertung der Aktivitäten der Banken:

• * eigene Analyse anderer Banken der Teilnehmer des Interbankenmarktes;
• * unabhängige Untersuchung von Banken mit spezialisierten Bankenbehörden;
• * Bewertungsbewertungen der Aufsichtsbehörden sind am wichtigsten.

Aus einer Vielzahl von Bonitätsguthaben erschienen Bond-Ratings zuerst. Und bisher deuten viele Wissenschaftler darauf hin, dass ihre Anleiheertragung eher auf die Bewertung mit öffentlich zugänglichen Daten ist. Anleihenbewertungen spiegeln insbesondere keine anderen Risiken wider, insbesondere der Prozentsatz, der mit Investitionen in Anleihen verbunden ist, und liefern auch keine Empfehlung, bestimmte Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen.

Im zwanzigsten Jahrhundert erfolgt ein neuer Indikator für den Geschäftsbericht - Bonitätsbewertung. Sein Entwickler war 1900 der Analyst und Publisher John Moody. Das neu erfundene System ermöglichte es, den Unterschied zwischen den von 250 US-Eisenbahnunternehmen veröffentlichten Anleihen zu bestimmen. Später wurde dieses System an das Moody Company (Moodys) verteilt, sowie konkurrierende unternehmerische Gruppen, kommunale Stellen, Banken und dann in unabhängigen Staaten.

Die Bewertungen können als eine der Analyseoptionen bezeichnet werden, die es ermöglichen, eine kumulative Bewertung des finanziellen Staates der Geschäftsbanken zu erhalten, und sie in der am meisten zugänglichsten Form für alle Kategorien von Bürgern zu vergleichen. Mehrere Teilnehmergruppen des Finanzmarktes sind daran interessiert, eine solche Bewertung zu erhalten: Banken, Bankkunden - juristische Personen und Einzelpersonen, Bankaufsichtsbehörden.

Es sei auch darauf hingewiesen, dass die Entstehung von Ratingagenturen in der Regel mit der schnellen Entwicklung der Finanzmärkte verursacht wurde. Zurzeit werden diese Agenturen aktiv in Entwicklungsländern erstellt.

• * "Positiv" - Die Bewertung kann zunehmen;
• * "Negativ" - die Bewertung kann abnehmen;
• * "Stabil" - eine Änderung ist unwahrscheinlich;
• * "Entwicklung" - sowohl aufheben als auch senken.

Diese Liste enthält sowohl inländische Banken als auch Banken mit durchschnittlichen Indikatoren im finanziellen Ranking. Trotzdem kann darauf hingewiesen werden, dass in den meisten dieser Banken ihre Schuldverschreibungen umgehen können, wenn dies nicht der Auswirkungen von widrigen Änderungen der wirtschaftlichen Bedingungen war. Und Prognosen, die die Richtung der zukünftigen Entwicklung der Bank widerspiegeln, fast jeder, der in der stabilen Position angehalten wurde.

Die Bankanalytikportal-Analyse der Banken hat eine Finanzanalyse der Legion Bank vorbereitet.

Analyse von mehr als 60 wirtschaftlichen Indikatoren Reflektierend: Bankkreditwürdigkeit, Liquidität und Zuverlässigkeit (hochliquiomische Vermögenswerte, aktuelle Verpflichtungen, Liquiditätsindikator im Laufe des Jahres), Struktur und Dynamik des Gleichgewichts (Umsatzvermögen, Kredite, die von Darlehen, die Struktur der interessierten Verpflichtungen ausgestellt wurden) , Immobilieneinlagen, Rentabilität, eigene Agenten und andere Indikatoren.

Analyse von Finanzaktivitäten und Statistiken im vergangenen Jahr weisen AKB "Legion" (AO) das Fehlen negativer Trends an, die die finanzielle Stabilität der Bank in der Zukunft beeinträchtigen können.

Die Zuverlässigkeit und der derzeitige finanzielle Zustand der Bank können durch die "sehr gute" Bewertung erhoben werden.

Statistiken für negative Faktoren:
anzahl der Indikatoren für Unzuschluss - 0;
anzahl der Indikatoren der Instabilität - 0.

Referenz:
Das Bankanalyseportal "Analyse von Banken" ist eine professionelle Online-Ressource, um den Abschluss der russischen Banken zu analysieren. Das Projekt begann 2011. Erstellt von Consulting Company Asoft Consulting.
Die Quelldaten werden von der Zentralbank Russlands veröffentlicht, die Berichterstattung von Banken in den Formen 101, 102, 123, 134, 135. Es ist auch möglich, die spezifische Berichterstattung von Banken (z. B. Formulare 110) und die Berechnung der offiziellen Formulare zu laden (zum Beispiel Formen 806, 807).

Definition 1.

Die Geschäftsbank ist ein Kreditinstitut, das Siedlung, Zahlung, Einzahlung von Einzelpersonen und juristischen Personen durchführt. Zu diesem Zeitpunkt ist die Bildung des Wirtschaftsbereichs der Banken das Hauptwerkzeug für die Entwicklung von Marktbeziehungen.

Die Entwicklung der unternehmerischen Tätigkeiten, eine Erhöhung der Höhe der Fonds, die das Zinsen an Nichtwohnern an den operativen Aktivitäten auf dem russischen Markt wächst, führt dazu, dass ein erheblicher Betrag an Barressourcen in Geschäftsbanken angesammelt und umverteilt wird.

Aktive Aktivitäten russischer Banken im Interbankenmarkt, Wertpapiermarkt, Währung und Ressourcen, der Übergang zu einem internationalen Rechnungslegungskonto-Plan hat dazu geführt, dass Bankenstrukturen eine finanzielle Analyse benötigen, die in westlichen Ländern getestet werden. Diese Analyse sollte jedoch gemäß den Anforderungen der aktuellen Rechtsvorschriften des Landes durchgeführt werden.

Anmerkung 1.

Der Zweck der Finanzanalyse der Geschäftsbank besteht darin, seine Zuverlässigkeit als Gegenpartei für andere Banken zu bestätigen. Die Hauptaufgaben der Analyse der Tätigkeit der Geschäftsbank sollen die Umsetzung der Anforderungen an die Liquidität der Organisation festlegen, die Quellen und Qualität der Bankeinnahmen ermittelt sowie das Niveau der ausreichenden Hauptstadt der Bank aufrechterhalten.

Grundkriterien für die Finanzanalyse einer Geschäftsbank

Die Analyse der Liquidität, der Rentabilität und der Kapitalangemessenheit ermöglicht es, die Richtigkeit und Wirksamkeit der Verwaltung der Geschäftsbankressourcen zu bewerten, daher die Aussichten für ihre Arbeit und Wettbewerbsfähigkeit auf dem Finanzmarkt analysieren.

Bei der Durchführung einer Finanzanalyse einer Geschäftsbank werden folgende Kriterien berücksichtigt:

• ob wirtschaftliche Standards umgesetzt werden, die durch anwendbares Recht festgelegt werden;
• analyse von Indikatoren, die die Effizienz der Verwaltung ihres eigenen Kapitals anzeigt;
• analyse von Indikatoren, die die Kosten für eigene und angezogene Fonds bestimmen;
• identifizierung und Analyse von Indikatoren, die den Verteilung der Verteilung von Verbindlichkeiten und Vermögenswerten einer Geschäftsbank sowie der Verwaltung ihrer aktiven Operationen (Operationen mit Unternehmens- und staatlichen Wertpapieren) charakterisieren;
• analyse von Faktoren, die sich direkt auf die Aktivitäten der Bank und ihren finanziellen Zustand auswirken;
• durchführung von Berechnungen, die mit der Definition der Rentabilität von Finanzinstrumenten verbunden sind (sowohl in der Planungsphase als auch bei der Durchführung der aktuellen Aktivitäten).

Im Prozess der Berechnung analytischer Indikatoren werden vierteljährliche und jährliche Erträge und Aufwendungen angewendet, und die gemittelten Bilanzanzeigen werden berechnet.

Finanzanalyse des Gewinn- und Verlustberichts der Bank

Der Bericht zu Gewinn und Verlust der Geschäftsbank spiegelt alle ihre Erträge, Aufwendungen und diesen Gewinn wider, die die Eigentümer von den Besitzern daran geblieben blieben.

Das Geschäft jeder Geschäftsbank ist, dass es Mittel für einen Prozentsatz der Bevölkerung, Unternehmen und andere Bankenkomptypen anzieht, wonach die Ressourcen als Darlehen und Darlehen unter einem höheren Zinssatz angezogen werden. Der Unterschied zwischen den Zinssätzen umfasst die Zahlung von Löhnen an Mitarbeiter, Vermietung von Räumlichkeiten und zahlen andere Ausgaben.

Definition 2.

Dementsprechend ist das Hauptreinkommen der Geschäftsbank Zahlungen, die einen Anteil der Nutzung eines Darlehens und eines Darlehens von Einzelpersonen und Unternehmen zahlen. Die Hauptaufwendungen der Bank sind Zahlungen für Ablagerungseinlagen.

Darüber hinaus gibt es in Banken Erlös aus dem Management verwandter Aktivitäten: Gewinne aus der Abrechnung und den Bargelddienst von Unternehmen, der Erbringung von kostenpflichtigen Dienstleistungen für Einzelpersonen. Die meisten Geschäftsbanken sind Teilnehmer auf dem Wertpapiermarkt, wodurch die Investition erhielt. Die Bankaufwendungen gehören zusätzlich zur Zahlung von Zinsen auf Einzahlungen: Versorgungszahlungen, Werbung von Produkten und Dienstleistungen, Steuerzahlung und so weiter.

Ein Bericht über die Finanzanalyse in einer Geschäftsbank enthält die folgenden Einkommensquellen:

1. Platzierung von Mitteln in Kreditinstitutionen - Erhalt von Zinsen an Krediten, die an andere Gegenparteien ausgestellt wurden.
2. Kredite, die den Kunden gewährt wurden, die keine Kreditorganisationen sind. Dazu gehören Zinsen an Krediten, die an Individuen und Unternehmen ausgestellt wurden. Oft ist dieser Indikator die Hauptausbeute der Bank. Es gibt jedoch solche Banken, die eine Gesamtrendite von Renditen von Investitionen in Wertpapieren und Beteiligung auf dem Interbankenmarkt haben.
3. Bereitstellung von finanziellen Mietdiensten. Diese Einkommensquelle wird aus der Erschließung von Interesse an Leasingvorgängen gebildet. Leasing ist eine komplexe, vielfältige Transaktion, in der das Unternehmen kein Barauslöschkredit erhalten, sondern Ausrüstung oder Transport, dass es für effektiv erforderlich ist. Der Lieferant von Geräten oder Geräten wird von einer Leasingbank berechnet, und das Unternehmen zahlt an einem bestimmten Zeitraum Interesse an einem bestimmten Zeitraum, wodurch die Leasinges nach und nach zurückging.
4. Investitionen in Wertpapiere - Zinsen von gekauften Anleihen von Unternehmen oder anderen Geschäftsbanken erhalten.
5. Das Erträgen der Kommission sind ein wesentlicher Gewinn. Dazu gehören Erträge aus Bargeldservice, Fremdwährungstransaktionen, der Aufrechterhaltung von Kunststoffkarten sowie die Bereitstellung von Bankgarantien.

In Bezug auf Aufwendungen, die auch Teil der Finanzanalyse der Bank sind, beinhalten dies Folgendes:

1. Zinsaufwendungen für angesaugte Kreditfonds. Dazu gehören Darlehensgebühren, die in anderen Geschäftsbanken aufgenommen werden. Da es immer Organisationen gibt, die in die aktive Kreditvergabe an die Bevölkerung tätig sind, gibt es immer Banken, die auf Daten auf die Manipulation zurückgreifen. Damit die Fonds einfach aufgewachsen sind, verleihen den Banken die Banken aktiv für einen Zeitraum von einem Arbeitstag.
2. Zinsaufwendungen zu den von den Mitteln der Kunden, die keine Kreditorganisationen sind, die von den Mitteln der Kunden erhoben werden. Dazu gehören diese Prozentsätze, die sie für Hinterlegungsgeschäfte von Einzelpersonen und juristischen Personen bezahlt werden.
3. Zinsaufwendungen zur Ausgabe von Schuldenverpflichtungen. Dies ist eine Zahlung von Interesse an ausgestellten Anleihen einer Geschäftsbank.

Anmerkung 2.

Durch die Durchführung einer Finanzanalyse der Bank sollten alle Einkommens- und Abzugskosten gefaltet werden. Das Ergebnis ist ein Gewinn vor Steuern. Erst nach Steuerabzug wird ein Nettoergebnis für den Berichtszeitraum erzielt.

Analyse des Gleichgewichts der Geschäftsbank

Der Restbetrag der Geschäftsbank enthält Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Vermögenswerte können in Revolutionen und Nichtstroms unterteilt werden, sie sind jedoch alle zusammen in der Reihenfolge der Liquiditätsabnahme - zunächst werden sie finanziert und im Abschluss der langfristigen Vermögenswerte.

Vermögenswerte in jeder Bankstruktur können Sie Geld verdienen. Die meisten Banken werden Darlehen ausgestellt. Danach wird an den erworbenen Wertpapieren ein besonderer Ort gezahlt.

In der Finanzanalyse der Bank werden drei Artikel dem Restbetrag von Wertpapieren gegeben.

Vermögenswerte Es wird auf einen echten Wert durch einen Verlust oder ein Gewinn geschätzt - dies ist ein kurzfristiges Wertpapierportfolio, das in naher Zukunft zum Verkauf bestimmt ist (Aktien und Anleihen, Optionen, Futures). Sie werden auf der Grundlage des Marktwerts geschätzt.

Saubere Investitionen in Wertpapier- und finanziellen Vermögenswerten - Dies sind die Wertpapiere, die lange Zeit mit dem Zweck des Weiterverkaufs erworben werden.

Reinige Investitionen in Wertpapierendie vor der Rückzahlung abgehalten werden - In diesem Fall werden Investitionen in Rechnungen und Anleihen reflektiert, die gekauft wurden, um ein Einkommen aus ihrer Rückzahlung zu erhalten.

In diesem Artikel werde ich zu einigen Kriterien detaillierter bleiben, um die Zuverlässigkeit von Banken zu bewerten. Es wird um Bankstandards und andere wichtige finanzielle Indikatoren sein.

Die Zuverlässigkeit der Bank ist weitgehend von seiner finanziellen Stabilität bestimmt. Die finanzielle Stabilität ist die Fähigkeit der Bank, externe und interne negative Faktoren auf ihre finanzielle Position zu widerstehen.

Um es einfacher zu machen, die Zuverlässigkeit und die finanzielle Stabilität der Bank zu bestimmen, gibt es Bankstandards.

Bankstandards.

Die Standards wurden von der Zentralbank Russlands entwickelt und sind obligatorisch, um alle Banken einzuhalten. Die Bankstandards werden auf der Grundlage des monatlichen Jahresabschlusses von Banken berechnet und die Zentralbank wird ständig überwacht. Wenn Verstöße gegen die Zentralbankstandards einschränken können, die die Aktivitäten der Bank einsetzen und Bankenbetrieb durchführen können, um die Einlagen der Einzelpersonen zu verbieten, verhindern Sie, dass die Einlagen der Einzelpersonen eingesetzt werden, eine temporäre Verwaltung einführen und die Lizenz schließlich zurückziehen.

Es gibt 9 erforderliche Bankstandards. Die Formeln für ihre Berechnung finden Sie in den Anweisungen auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation.

• H1. Zuverlässigkeit des Eigenkapitals (mindestens 10%)
• H2. Sofortiger Liquiditätsstandard (mindestens 15%)
• H3. Regulierung der aktuellen Liquidität (mindestens 50%)
• H4. Langfristiges Liquiditätsverhältnis (maximal 120%)
• H6. Der Wert der maximalen Risikomität pro Kreditnehmer oder einer Gruppe von verbundenen Kreditnehmern (maximal 25%)
• H7. Der Wert der maximalen Größe großer Kreditrisiken (maximal 800%)
• H9.1. Regulierung des Höchstbetrags an Darlehen, Bankgarantien und Garantien der Bank an ihre Teilnehmer (Aktionäre) (maximal 50%)
• H10.1. Standard des kumulierten Risikos der Risikogefahr bei Bankinsidern (maximal 35%)
• H12. Regulierung der Nutzung von eigenen Fonds (Kapital) der Bank, um Aktien (Aktien) anderer juristischer Personen (maximal 25%) zu erwerben (maximal 25%)

Die ersten vier Standards - Kapitaladäquat und Liquidität sind grundlegend.

Eigenkapitalquote H1.0

Die Bank erhält das Haupteinkommen von Interesse. Die Bank zieht aus geliehenem Kapital in Form von Einlagen an, die Darlehen aus Kredite oder Investitionen in Wertpapiere. Zum Beispiel zieht die Bank ein Lagerstätten von 10% an, und die Darlehen geben 20% aus. Bei dem Interessenunterschied zwischen angezogenen Einlagen und ausgestellten Darlehen verdient die Bank Gewinne. Darüber hinaus übertrifft die Höhe des geliehenen Kapitals erheblich sein eigenes Kapital. Wenn das Einkommen der Bank stark abnimmt, zum Beispiel werden Kreditnehmer aufhören, Zinsen für Darlehen zu zahlen, die Bank kann einen Verlust bekommen. Der einfachste Weg, um Verluste auszugleichen, ist, sie von Ihrer eigenen Hauptstadt abzudecken.

Die Eigenkapitalquote der Bank ist die Beziehung zwischen Eigenkapital und Vermögenswerten, die an das Verhältnis angepasst werden, abhängig vom Risikograd (ausgestellte Darlehen, Investitionen in Wertpapieren, andere Investitionen haben unterschiedliche Risiken). Es zeigt die Fähigkeit der Bank, finanzielle Verluste vom Eigenkapital zu erstatten. Je größer der Wichtigkeit dieses Standards, desto größer ist die Eigenmittel der Bank in der Bilanzsumme, desto größer ist die finanzielle Stabilität der Bank. Der von der Zentralbank festgelegte Mindestkapital-Angemessenheit beträgt 10%. Wenn die Kapitaladäquenzquote weniger als 2% beträgt, ist die Zentralbank verpflichtet, eine Lizenz der Bank abzuheben.

Liquiditätsstandards.

Liquiditätsstandards zeigen die Bereitschaft der Bank, ihre Verpflichtungen zu erfüllen. Einlagen und Kundenfonds auf laufenden Konten sind Verpflichtungen für die Bank. Einleger kann sie jederzeit erfordern, und die Bank muss bereit sein, Mittel an seine Einleger auszusprechen. Bankvermögen (Geld, Darlehen, Wertpapiere) unterscheiden sich in der Liquidität. Das flüssigeste - Geld an der Kasse, Geldautomaten und die Konten der Bank. Diese Fonds Die Bank kann jederzeit ein anderes Konto geben und übersetzen. Die Bank speichert jedoch nicht alle gesammelten Vermögenswerte in Form von Geld, die meisten Bankvermögen sind Darlehen oder Wertpapiere. Falls das derzeitige Fonds enden, kann die Bank bald seine Wertpapiere verkaufen und in Geld übersetzen, um seine Verpflichtungen zu erfüllen. Der Löwenanteil an Bankanlagen ist jedoch Darlehen. Mit Darlehen viel komplizierter, einige Darlehen gibt die Bank seit vielen Jahren und kann sie nicht an einem Punkt zurückgeben. Daher muss die Bank das Gleichgewicht zwischen hochliquiden und liquiden Mittel einhalten, um seine pünktlichen Verpflichtungen erfüllen zu können und gleichzeitig Gewinn zu erzielen. Sie können die Fähigkeit der Bank schätzen, seine Verpflichtungen mit Liquiditätsstandards zu erfüllen.

Je nach Periode gibt es 3 Liquiditätsstandards: Sofortig, aktuell und langfristig.

N2 Instant Liquiditätsstandard Zeigt das Risiko des Verlusts der Zahlungsfähigkeit der Bank für einen Tag. Dies ist das Verhältnis von hochliquiden Assets der Bank, die die Bank tagsüber umgesetzt werden kann, auf den Höhepunkt der Verpflichtungen, die die Bank an einem Tag erfüllen oder verweisen kann. Solche Verpflichtungen umfassen Beträge zu aktuellen und Abrechnungskonten, Nachfragekonten, eintägige Interbanken-Darlehen. Der Betrag dieser Verpflichtungen wird durch die Größe des Mindestbilanzs in den Konten korrigiert. Der Mindestwert des Standards beträgt 15%.

N3 Stromliquiditätsstandard zeigt das Risiko eines Verlusts der Zahlungsfähigkeit der Bank in den nächsten 30 Tagen. Dies ist das Verhältnis der Menge an liquiden Ressourcen der Bank in Höhe der Verpflichtungen der Bank, die zur Erfüllung der Bank erforderlich sind oder die die Bank innerhalb von 30 Tagen erfüllen kann. Der Mindestwert des Standards beträgt 50%.

N4 langfristiger Liquiditätsstandard Zeigt das Risiko eines Verlusts der Banklöslichkeit infolge der Platzierung von Fonds in langfristigen Vermögenswerten. Dies ist das Verhältnis von langfristigen Darlehen, die von der Bank ausgestellt wurden, mit der Reife von mehr als einem Jahr an das eigene Kapital der Bank und die Verpflichtungen der Bank mit der Laufzeit von mehr als einem Jahr. Der Maximalwert des Standards beträgt 120%.

Finanzielle Indikatoren der Bank

Rentabilität von Vermögenswerten und Kapital

Die Rentabilität der Vermögenswerte und des Eigenkapitals zeigt die Wirksamkeit der Arbeit der Bank. Die Rentabilität ist das Verhältnis von Gewinn an Vermögen (ROA) oder zur eigenen Hauptstadt (ROE). Je effizienter die Rentabilität, desto effizienter ist die Bank sein oder ausgeliehenes Kapital, um Gewinn zu erzielen. Wenn die Rentabilität des Kapitals im Laufe des Jahres gesunken ist, kann dies bedeuten, dass die Bank einige Probleme erhielte.

Kredit für Gutschrift.

Nicht alle Bankkreditnehmer geben Kredite in der Zeit zurück. Immer ein Teil der Darlehen ist überfällig. Besonders stark, der Anteil der Verzögerung kann in der Krise zunehmen. Wenn der Kunde kein Darlehen zurückgibt, erhält die Bank keinen Gewinn. Gleichzeitig ist die Bank verpflichtet, einen Teil seiner Fonds an Krediten zu reservieren. Je größer der Anteil der Verzögerung in Krediten ist, desto größer ist das Risiko der Bank. Austausch von mehr als 10% ist groß.

Nettoanteiler Marge - Dies ist der Unterschied zwischen den Zinserträgen und Zinsaufwendungen, die durch das Inhaltsvermögen (Einkommen) der Bank aufgeteilt werden. Weist darauf hin, dass das Nettoergebnis in Prozent seine Vermögenswerte an die Bank bringt.

Rendite der Vermögenswerte. - Das Verhältnis von Zinserträgen auf Zinserträge. Weist darauf hin, welche Rentabilität des interessierenden Vermögens der Bank - Darlehen und Wertpapiere bringt.

Kosten für Verbindlichkeiten - Das Verhältnis von Zinsaufwendungen an die Größenordnung der Zinsverpflichtungen. Zeigt, inwieweit die Bank geliehene Kapitalablagerungen und Darlehen von anderen Banken berücksichtigt wird.

Bankfinanzindikatoren und Bankstandards sollten in der Dynamik betrachtet werden. So können Sie bestimmte Trends sehen. Wir listen die negativen Faktoren auf, für die Sie aufmerksam machen müssen:

• die Eigenkapitalquote liegt in der Nähe des Mindestniveaus von 10%
• liquiditätsanzeiger sind in der Nähe von Minimalwerten
• verringerung der Rentabilität von Vermögenswerten
• erhöhte Verzögerung der Darlehen
• reduzierung der Rendite von Vermögenswerten
• erhöhen Sie die Verbindlichkeitenkosten
• saubere Zinsenrand.
• ein starker Rückgang des Anteils der Einlagen von Einzelpersonen in den Verbindlichkeiten - bedeutet, dass Einlegungen von der Bank Geld verdienen

Wo sollen Bankstandards und andere finanzielle Indikatoren der Bank anzusehen?

Bankstandards und finanzielle Indikatoren der Bank werden auf der Grundlage von Abschlüssen berechnet, dass die Bank jeden Monat offenlegen muss. Die Berichterstattung und Vorschriften werden auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation im Abschnitt "Informationen zu Kreditorganisationen" veröffentlicht. Es ist jedoch viel bequemer, die Indikatoren der Bank auf spezialisierten Sites kuap.ru und analizbankov.ru zu analysieren.

Nehmen Sie zum Beispiel die Bank das Vertrauen. Im Dezember 2014 wurde eine Entscheidung an die Sanation der Vertrauensbank getroffen. Der Bankvertrauen machte sich mangelnde Liquidität auf und bewältige nicht mit der Knospe der Einleger während der Bankpanik. Später fand die Zentralbank in seiner Kapital in Höhe von mehreren Milliarden Rubel ein "Loch".

Auf der Website kuap.ru Für jede Bank gibt es einen Abschnitt "Finanzanalyse (F.135)". Dieser Abschnitt veröffentlicht finanzielle Leistungs- und Bankstandards. Abschnitt "Schlüsselindikatoren" Zeigt die Dynamik verschiedener finanziellen Indikatoren an: Profitabilität, Rendite der Vermögenswerte, die Kosten der Verbindlichkeiten usw. Im Kapitel "Finanzlage" Die wichtigsten Bankstandards sind gezeigt - Kapitaladäquant und Liquidität. An der Unterseite werden ein Mini-Ergebnis und eine Liste von Verstöße gegen Bankstandards veröffentlicht. Die Vertrauensbank verletzte häufig den Standard der Angemessenheit des Grundkapitals von H1.1, und die Kapitaladäquat liegt in der Nähe eines kritischen Niveaus von 10%.

Bankempfehlungen Vertrauen:
Die Bewertung der Zuverlässigkeit des Bankvertrauens ist unbefriedigend.

• kapitaladäquat H.1.
• liquiditätsstandards.
• die Größe der Hauptstadt, Gewinne und Einlagen von Einzelpersonen
• der Anteil von Einlagen von Einzelpersonen und juristischen Personen
• und andere

Selbst gute Bankstandards und finanzielle Indikatoren können die Zuverlässigkeit der Bank nicht vollständig garantieren. Jahresabschluss kann verfälscht werden, viel hängt von dem Ruf der Bank und ihren Besitzern sowie dem Verhalten der Einleger ab. Ein aimalanchesförmiger Strom von Kunden, der ihr Geld nimmt, kann auch die zuverlässigste Bank füllen. Daher schätzt auch die Entscheidung, andere zu schätzen.

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Mit Tabellendaten können Sie eine grundlegende Finanzanalyse einer Geschäftsbank durchführen. Übertragen Sie dazu die Daten aus der Finanzberichterstattung in den berechneten Tabellen und klicken Sie dann auf die Schaltfläche "Aktualisieren" und die Anzeigen werden automatisch berechnet.

Bitte beachten Sie: Die Bankberichterstattung hat sich ab 2016 geändert. Die neue Version der Serviceanalyse des Finanzzustands und der Ergebnisse der Tätigkeiten der Bank ist hier :.

1. Geben Sie die Quelldaten der Bilanz der Bank und den Bericht der Finanzergebnisse in hellblauen Zellen ein, wodurch die Abmessungen des Beispiels ersetzt werden.
2. Blättern Sie dann nach der Seite, klicken Sie auf die Schaltfläche Update - Alle Daten werden neu berechnet. Sie bleiben nur hervorheben, kopieren und bewegen sich in Ihr Dokument.

Auf dieser Seite können Sie die grundlegende Analyse des Finanz- und Eigentumsstatus der Bank und ihrer Finanzergebnisse durchführen:

1. Horizontale Analyse der Dynamik der Vermögenswerte
2. Vertikale Analyse der Asset-Struktur
3. Horizontale Analyse der Verbindlichkeitendynamik
4. Vertikale Analyse der Verbindlichkeitsstruktur
5. Horizontale Analyse der Dynamik der eigenen Fondsquellen
6. Vertikale Analyse der Struktur der eigenen Fondsquellen
7. Horizontale Analyse der Dynamik von Off-Bilanz-Verpflichtungen
8. Vertikale Analyse der Struktur der Off-Bilanz-Verpflichtungen
9. Horizontale Analyse der Dynamik der Finanzergebnisse

Analyse-Schlussfolgerungen werden auf der Grundlage von identifizierten Problemen aufgebaut: Beispiele für während der Analyse erkannten Probleme.

Beispiele für Ereignisse zur Beseitigung von identifizierten Problemen: Beispiele für Aktivitäten für WRC.

Sie können sich selbst Schlussfolgerungen für die finanzielle Analyse treffen, oder bestellen Sie sie an jeder Börse für Studenten.

Um die Kosten zu schätzen, können Sie ein Gebot an der Börse hinterlassen. Wenn niemand geeignet ist - löschen Sie einfach die Anwendung und das ist es.

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Die Finanzanalyse:

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• Diese Seite bietet eine kostenlose automatische Finanzanalyse-Tabelle, ähnlich der Excel-Tabelle (XLS). Geben Sie einfach die Quellbilanzdaten ein und den Bericht des Finanzergebnisses in ...
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• Die finanzielle Stabilität wird zunächst mit Hilfe von Koeffizienten bestimmt, und zweitens mit Hilfe eines Dreikomponentenindikators für die finanzielle Stabilität, zunächst die Liste der Koeffizienten einführt: den Koeffizienten der Bereitstellung eigener Mittel des Manövrierfähigkeitskoeffizienten. ..
• Die Struktur der Verbindlichkeiten (Struktur der Verbindlichkeiten) ist das Verhältnis des Anteils verschiedener Arten von Verpflichtungen und eigenen Mitteln im Gesamtbetrag der Unternehmensverpflichtungen. Passive sind eigene Quellen und ...
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