Bauspardarlehen. Bausparen. Bausparen in Weißrussland

Oh, und eine lange Rezension! Ich hoffe, es wird nützlich sein. Machen Sie es sich bequem, denn Sie können mich nicht aufhalten)

Der Erwerb einer eigenen Wohnung ist ein Traum von 70% der Bevölkerung, besonders wenn man in Mietwohnungen (und nicht einmal in einer) umherwandert. Ich habe zum ersten Mal vor etwa drei Jahren vom Bausparsystem (CSS) gehört, als eine Beraterin der Belarusbank (und für mich war sie eine vertraute Tante Katya, die in der Nähe arbeitete) mir erzählte, wie sie die Wohnung ihrer Tochter gebaut hat. Ich las auf der Seite, sprach noch einmal mit ihr und lehnte diese Option ab, weil mir eine Wohnung mieten und gleichzeitig Geld sparen wie eine verrückte Idee erschien.

Das Bausparsystem ist eine Lösung für Ihr Wohnproblem, sofern Sie einen Teil Ihres eigenen Ersparnisses anhäufen und ein Darlehen für den Wohnungsbau zu günstigen Konditionen erhalten.

Und dann ... Eine meiner Freundinnen hat mit ihrem Mann eine Wohnung gekauft, und vor zwei Jahren hat meine Großmutter einer anderen Freundin von mir eine Wohnung geschenkt (der Hauptbetrag kam von ihr, ihre Freundin hat auch ihre Investitionen eingebracht) und meine Mutter hat sich darum gekümmert mir eine Wohnung zur Verfügung zu stellen: "Alle Mädchen haben eine Wohnung, aber meine Tochter nicht!" Ehrlich gesagt war es ihr „Feuer“, das mein Interesse und meine Aktivität entzündete. Es war Dezember 2016. Ich habe aktiv Kredite in allen Banken studiert, traurig meine Chancen eingeschätzt, immer wieder studiert und mich wieder geärgert. Und nebenbei die Preise studiert. Und plötzlich ... sprach meine Mutter mit ihrem Bruder und bat ihn um Hilfe - Geld zu geben unter der Bedingung, dass ich mich nicht um die Wohnung meiner Eltern bewerbe. Der Bargeldbetrag betrug 4000 US-Dollar, begann zu überlegen, was zu tun sei. Und dann habe ich wieder Informationen über CCC gesehen, ich war der erste, der negative Bewertungen auf airek gelesen hat, und dann bin ich auf eine große Diskussion auf einer der Seiten gestoßen, wo Benutzer ihr Wissen geteilt und sich gegenseitig die Funktionen dieses Beitrags gekaut haben (und anfangs es ist notwendig, einen Beitrag zu leisten). Es waren viele Seiten, die ich abends nach der Arbeit gelesen habe. Und träumte. Gleichzeitig bin ich zur Bank gegangen und habe mich beraten lassen, Fragen gestellt und Punkte geklärt, die ich nicht verstanden habe. Ich bin 2 Mal zur Bank gegangen, bevor ich einen Einlagenvertrag abgeschlossen habe, Filialen und Filialen waren unterschiedlich, ebenso wie Berater). Natürlich war es einfacher für mich, weil. Ich hatte einen Betrag für einen Beitrag von 25% und die Möglichkeit eines Darlehens in 19 Monaten.

Das Bausparsystem besteht aus zwei Stufen:
Aufbau eigener Ersparnisse durch Eröffnung eines „Bausparkontos“;
Kreditlaufzeit.

Diese. Sie können einen Vertrag mit einer Laufzeit von 36 Monaten abschließen, im ersten Monat den Betrag bezahlen - 25% der Kosten für die vorgeschlagene Wohnung und nach 19 Monaten bereits Anspruch auf eine Kreditvergabe haben. Oder Sie können Ihren Beitrag 36 Monate lang in Raten aufstocken und am Ende die gleichen 25 % ansammeln. Übrigens gibt es drei kumulative Laufzeiten zur Auswahl: 3 Jahre, 5 oder 7 Jahre. Innerhalb eines Jahres ab Ablauf der Vertragslaufzeit der Sparstufe können Sie einen Kredit erhalten.

Ich habe die Risiken nüchtern eingeschätzt, ich habe verstanden, wie fragil der Wechselkurs in unserem Land ist und dass wir durch die Inflation Geld verlieren könnten. Aber ich habe dir gesagt, dass meine Mutter und ich die Wohnung zusammen niedergebrannt haben? Welche odnoshechki-Kleinen haben wir in Betracht gezogen, in welchen Bereichen sie waren! Der Gedanke wärmte sich auf: verspielt, weit weg, aber sein eigen! Außerdem habe ich mitten im Nirgendwo eine Wohnung gemietet. Preiswerte Odnushki kosteten Anfang 2017 etwa 16 bis 17.000 US-Dollar. Sie beschlossen, weitere 1000 US-Dollar zu leihen und einen Beitrag zu leisten. Am Ende, wer geht kein Risiko ein ... Die erste Stufe war der Währungsumtausch für einheimische Eichhörnchen, ich habe mit meinen Eltern in der Stadt Geld gewechselt (bei meinem Bruder war es nicht so gruselig), dank der Bewertungen, Ich habe bereits verstanden, dass die „Säcke voller Geld“ aus der negativen Bewertung stammen - das ist keine Übertreibung. Der Wechselkurs von $ lag damals bei etwa 1,93 Rubel bei Lieferung. Ich habe den gesamten Betrag in Scheine zu 5 Rubel umgetauscht. - 2 000 Banknoten!!! Aufgerundet auf 10.000 weißrussische Rubel. Ich kann verantwortungsvoll erklären: Das ist eine große Geldtüte. Ich hatte mir im Vorfeld schon Gedanken gemacht, wie ich mit diesem Betrag umgehen soll, denn ich musste in Gomel ein Depot eröffnen, und es war beängstigend und schwer mit diesem Rucksack zu reisen: Ich eröffnete ein Konto und zahlte dort Geld ein. Problemlos habe ich am 08.02.2017 den Betrag auf das Girokonto überwiesen und los geht's...

Trat einer Gruppe zu Wohnungsfragen bei, in der sie über neue Gebäude, Wohnungspreise und Kaufmöglichkeiten diskutierten. Und ich habe mir unermüdlich Wohnungen in Anzeigen angesehen ... und bin zu dem Schluss gekommen, dass es möglich ist, auf ein Kopekenstück zu zielen, auch wenn es minderwertig und klein ist ... Ich habe mich in Wohnungen verliebt und mich von ihnen „getrennt“, weinte vor Ohnmacht und Angst vor morgen. Und ich habe die Änderungen in der Gesetzgebung verfolgt, im CCC die Rechtsakte im Detail studiert. Die Diskussion um den Hauskauf ist natürlich zu einem Lieblingsthema geworden? Ich habe das Forum gespeichert, in dem Sie sich beschweren und Unterstützung spüren können, sowie meine Mutter. 19 Monate sind nicht vergangen - wie im Flug vergangen. Ich war auf dieses Ereignis vorbereitet, weil ich regelmäßig kam und Erklärungen zu Änderungen in der Höhe der Kaution abgab und auch die Fragen klärte, die auf dem Weg auftauchten. Leider kann ich ein paar Geschichten über die Inkompetenz von Mitarbeitern erzählen, aber ich hatte das Glück, sowohl in der Finanzierungsphase als auch in der Kreditphase immer noch professionelle Beratung zu erhalten. Die Frist für die Kreditaufnahme war der 08.09.2018, aber seit August haben wir begonnen, uns nach Wohnungen umzusehen. Und sprang den Kurs. Es scheint, dass es von 2 Rubel auf 2,05 und dann auf 2,20 gewachsen ist, aber für große Summen war es eine Katastrophe ... Ich mochte keine Wohnungen: Entweder war der Preis nicht derselbe, dann war die Größe wie ein Puppenhaus, dann war die Viper echt. Trotzdem besuchte ich die Hypothekenabteilung für eine Beratung. Das erste Mal haben sie mich mit der Formulierung „Der Beitrag wird enden, du wirst kommen“ umgedreht, also war ich vorsichtig. Und ich hatte Glück: Irina Alekseevna Baidun wurde meine Beraterin und Begleiterin. Sie hat alles ausführlich erklärt. Und ich fand heraus, dass die Warteschlange für die Beantragung eines Kredits bereits 2 Wochen (!) betrug, und ich meldete mich „nur für den Fall“ an. Und sie suchte weiter. Es könnte eine separate große Rezension für einen geliebten Menschen und mehrere Monate eines nervösen Ticks sein.

Wichtig! Alle 19 (und ich landete bei 20 Monaten) mein Geld auf der Einlage gearbeitet: Sie wuchsen in Höhe des Refinanzierungssatzes % an. Insgesamt wurden meine 10.000 zum Zeitpunkt der Geldüberweisung zu 12.179 oder von 5.181 $ auf 5.612 $ (zum Zeitpunkt der Transaktion "sprang" der Kurs auf 2,17 Rubel). Dadurch habe ich sogar schwarze Zahlen geschrieben.

Refinanzierungssatz - der Satz der Nationalbank der Republik Belarus, der das grundlegende Instrument zur Regulierung des Zinsniveaus auf dem Geldmarkt darstellt und als Grundlage für die Festsetzung der Zinssätze für Operationen dient, die den Banken Liquidität zur Verfügung stellen.

Ich habe den Kauf einer Wohnung mit Hilfe einer Agentur abgewickelt, die Etappen mit der Vorbereitung der Dokumente werde ich auslassen (und ich bin im Grunde gekommen, um Dokumente zu unterzeichnen und abzuholen). In der Filiale, in der ich eine Einzahlung getätigt habe, habe ich einen Auszug genommen, der die Höhe der Ersparnisse und eines möglichen Darlehens angibt, und auch den CMP-Koeffizienten ermittelt. Übrigens kann es sowohl in + als auch in - Kredit arbeiten. Deshalb kann der Kreditnehmer es entweder verwenden oder nicht. Mein CMP war 1,21, was mir ungefähr 5.000 weißrussische Rubel + für das Darlehen einbrachte!
Das Indexsystem (Koeffizienten) zur Neuberechnung (Änderung) der geschätzten Baukosten ist das wichtigste Preisinstrument im Bauwesen unter modernen Bedingungen. Indizes werden verwendet, um die Baukosten in aktuellen (oder prognostizierten) Preisen zu ermitteln und um abgeschlossene Bau- und Montagearbeiten zwischen Kunden und Auftragnehmern abzurechnen.
Der Hauptzweck der Indizes (Koeffizienten) besteht darin, den Faktor des Anstiegs der Baukosten im Verhältnis zum Basisniveau zu berücksichtigen.

Ich habe vorab eine Einkommensbescheinigung bestellt, weil. überreichte es mir aus einer anderen Stadt. Die Bank empfahl mir 3 Bürgen, aber es waren nur 2. Und wieder hatte ich Glück: Die Frau eines der Bürgen stimmte zu. Die Zertifikate wurden auch von meinen Bürgen bestellt, im Zuge der Einholung der Zertifikate bin ich zur Bank gegangen, um sie zu prüfen. Ich hatte große Angst vor dem Tag der Einreichung von Dokumenten (Vorvertrag, Gehaltsbescheinigungen, Passkopien) vor einigen Hindernissen, aber alles lief gut, ich erklärte 2 Bürgen (es war schwierig für einen von ihnen, später zu kommen), verließ den 3 „in Reserve“. Am Freitag wurden die Unterlagen eingereicht, und am Dienstagabend hörte ich ein „Ja“. Ich habe eine Vereinbarung mit einem Notar unterzeichnet, sie beim BTI registriert und zur Überprüfung zur Bank gebracht. Und wieder hat meine Irina Alekseevna geholfen: Ich habe die Dokumente um 16-17 Uhr gebracht und bin morgens mit Bürgen angekommen, um den Vertrag zu unterschreiben. Ich habe meinen Teil des Geldes von der Kaution auf das Konto des Verkäufers überwiesen, die Zahlung an die Hypothekenabteilung weitergeleitet und es geschafft, einen Teil des Geldes der Bank am selben Tag an den Verkäufer zu überweisen. Ich bestellte die Währung in meiner Bankfiliale, glücklicherweise koordinierte Elena Vladimirovna Voitekhovich (die Leiterin der Bankfiliale, sie beriet mich auch über die Einzahlung für den gesamten Zeitraum) die Arbeit des Mitarbeiters bei der Überweisung von Geld aus der Einzahlung und bestellte die Währung ohne Probleme während der "off-hours" Stunden (Anträge wurden bis 10.30 Uhr abgegeben und ich war um 12 Uhr).

Der Gesamtbetrag des Darlehens belief sich auf 39.427 Rubel. Aufgrund des Kurssprungs musste ich meine eigenen Mittel einzahlen, die durch die Einzahlung nicht vorgesehen waren, weil. Die Bank konnte kein Darlehen über 75 % des Wohnungswerts vergeben. Der Vorvertrag wurde zu einem Kurs von 2,10 Rubel und die Transaktion selbst zu 2,17 Rubel abgeschlossen. Ja, der Vertrag gibt die Kosten in belarussischen Rubel an, aber es gibt eine Zeile, "die zum Wechselkurs ... tausend Dollar entspricht". Der Verkäufer kümmert sich nicht um den Wechselkurs und alles andere, er möchte seinen Betrag in harter Währung erhalten.
In den letzten 1,5 Monaten lebe ich in meiner großen Wohnung, vor Reparaturen und 20 Jahren Kreditrückzahlung. Übrigens, für die ersten 18 Monate zahle ich nur % - 195,07 Rubel, ab Mai 2020 kommt die Hauptschuld von 178,40 hinzu.
Ein paar Worte zu %: Beim Abschluss eines Darlehensvertrags können Sie 2 Optionen für den Zinssatz wählen - CP +1% oder den gewichteten Durchschnittssatz (ich habe immer noch nicht verstanden, was das ist) für die Laufzeit der Einzahlung. Sie können nur alle 20 Jahre von der ersten Option zur zweiten wechseln. Da im Moment ist CMP 10, dann habe ich CMP + 1 gewählt, weil Mein gewichteter Durchschnitt liegt bei 13.

Das Bauspardepot der Belarusbank impliziert die Eröffnung eines Sparkontos, um Mittel für den Kauf von Wohnraum zu sammeln, sowie die Beschaffung von Kreditmitteln im Falle eines Mangels an Eigenmitteln, um den Kaufvorgang abzuschließen.

Welche Sparpläne es gibt, welche Vorteile ein Sparkonto hat, welche Konditionen eine Bauspareinlage bei der Belarusbank hat – dazu später im Artikel noch ausführlicher.

Bedingungen der Spar- und Zahlungsfrist

Ab 01.07.06 Filialen der Belarusbank fing an Geld anzunehmen in Einlagen nach dem Bausparsystem.

Das Bausparsystem beinhaltet die Eröffnung eines Sparkontos durch eine Person, die ein Eigenheim bauen möchte.

Die Sparphase ist der Zeitraum der Kapitalanlage, der Verzinsung und anderer Nuancen, die mit der Einzahlung verbunden sind. Nach Ablauf Ersparnisse, der Kunde kann den Kauf von Wohnraum für die angesammelten Mittel bezahlen - Dieser Vorgang wird aufgerufen Zahlungsphase. Wenn das Guthaben des Kunden aufgebraucht ist, er kann verwenden Bankdarlehen für den weiteren Wohnungsbau.

Schematische Darstellung des Bausparsystems der Belarusbank

Bedingungen für Teilnehmer am Bausparsystem der Belarusbank folgende:

Weißrussischer Staatsbürger/Ausländer/Staatenloser.
Registrierung auf dem Territorium von Belarus.
Es ist notwendig, eine vertragliche Vereinbarung über das Bausparen abzuschließen.

Es wird ein Festgeldkonto zu den Bedingungen einer befristeten widerruflichen Bankeinlage „Wohnen und Sparen“ eröffnet auf der Grundlage eines Bausparvertrages.

Mitglied allein:

wählt Akkumulationsplan.
Bestimmt mit der Menge, die sich bis zum Ende der Wiederbeschaffungsperiode ansammeln.
Bestimmt mit Periode sparen.

Basierend auf der Höhe des Betrags wird ein Sparplan erstellt, der auf dem Sparzeitraum in gleichen monatlichen Zahlungen basiert, der ab dem Datum der ersten Einzahlung in die Einlage beginnt.

Wichtig! Es ist nicht notwendig, den vorbereiteten Zeitplan zu befolgen, es wird zum Zweck der optimalen Akkumulation der angegebenen Menge empfohlen.

Achten Sie darauf, was die Entfernung aus dem Programm beeinflussen kann

Wenn der Teilnehmer es wünscht verringern Sie den Betrag, was er erklärte, ist es notwendig, einen Antrag zu schreiben, der dann vom Leiter der Filiale (OPERA der Zentrale, Zentrum für Bankdienstleistungen der Belarusbank) geprüft wird. Der nächste ist hinzufügen. Vereinbarung zum Vertrag Bausparen und eingerichtet neue Periodentermine sparen.

Auf die gleiche Weise können Sie den Sparplan ändern. Nur Übergang kann vorausgesetzt werden— die Aufbewahrungsfrist für das Bausparguthaben abgelaufen ist und nicht mehr die Basisspardauer des gewünschten Sparplans.

Weitere Details zum Bausparsystem der Bank finden Sie unter dem Link.

Bausparpläne für Bauspareinlagen 2019

Die Sparpläne für die Einlage "Housing and Savings" der Belarusbank lauten wie folgt:

Plannummer	Der Erste	Zweite	Dritte
Wiederbeschaffungszeitraum (laut Vertrag)	Mindestens 19 Monate - nicht länger als 36 Monate.	Mindestens 31 Monate - nicht länger als 60 Monate.	Mindestens 43 Monate - nicht mehr als 84 Monate.
Sparzeitraum (Basis), Jahre	Drei	Fünf	Sieben
Wiederbeschaffungszeit je nach Vertrag, Monate
Minimal möglich	19	31	43
Maximal möglich	55	91	127
*Die Laufzeiten werden ab dem Tag berücksichtigt, an dem die vertragliche Vereinbarung zum Bausparen abgeschlossen wurde
Indikator für die Norm der durchschnittlichen Haltbarkeit, Monate.	18 einhalb	30 einhalb	42 einhalb

Nützliches Video:

Bedingungen der Bauspareinlagen der Belarusbank im Jahr 2019

Die Bauspareinlage beinhaltet folgende Bedingungen:

Das Depot wird eröffnet im nationalen Währung(in belarussischen Rubel).
Eine Anfangsgebühr kann gemacht werden sowohl bar als auch bargeldlos.
VerbotenÖffnung auf die Daten einer anderen Person.
Die Auffüllung des Einlagenkontos ist akzeptabel bis zum Ende der Frist im Vertrag angegeben.
Zinszahlung auf eine Bauspareinlage werden ab dem Tag des Vertragsabschlusses bis zum Tag des Vertragsendes durchgeführt.
% Zinssatz der Bauspareinlagen gleich dem Refinanzierungssatz Nationalbank der Republik Belarus (seit 14. Februar 2018 - 10,5 %).
Das Produkt der Kapitalisierung wird durchgeführt:

Beim Schließen einer Einzahlung.
Während der Durchführung der ersten Ausgabe auf dem Einzahlungskonto.
Am Ende des Kalenderjahres.
Im Zeitraum von 139 Monaten.(der Tag des Endes der monatlichen Einlagerung von Geldern bis zum Tag, an dem die Belastung der Einzahlung erfolgt).
Am Ende von 139 Monaten(Enddatum des Kalenderjahres).

Endtermin ist das Datum, das mit dem Tag und dem Monat des Abschlusses der vertraglichen Vereinbarung über das Bausparen zusammenfällt.

Sie können sich mit den Bedingungen anderer Einlagen in belarussischen Rubel vertraut machen.

Einzahlungsrechner der Belarusbank

Einzahlungsbetrag

Zinsrate (%)

Kasse einer Bankorganisation usw.)

Kapitalisierung der aufgelaufenen Zinsen.

Erfahren Sie mehr über Groß- und Kleinschreibung

Fazit

von gegenseitigem Vorteil für den Kreditnehmer und die Bankorganisation. Letzterer hat vor Baubeginn die Möglichkeit, von den platzierten Mitteln des Kunden zu profitieren, der Vertrauen in die Erlangung eines zukünftigen Darlehens und dessen günstigen Konditionen erhält, wenn er Mittel in Form einer Einlage bei einer Bank platziert.

Das Bausparkonto der Belarusbank ist eine hervorragende Möglichkeit, Gelder für den Kauf von Immobilien anzusammeln.

Die Bedingungen der Kaution ermöglichen den Abschluss eines Abkommens sowohl für jeden Bürger von Belarus als auch für eine Person ohne Staatsbürgerschaft, jedoch nur unter der Bedingung der Registrierung auf dem Territorium der Republik.

Partner-News

Die Belarusbank bietet eine Alternative
vergünstigte Wohnungsbaudarlehen

Das System des Bausparens kann eine Alternative zur privilegierten Kreditvergabe für den Wohnungsbau werden, heißt es JSC „ABB Belarusbank.

Das System des Bausparens ist rentabel, zuverlässig und transparent. Dieser Meinung sind nicht nur die Spezialisten der ältesten Bank des Landes, sondern auch ihre Kunden, die aus eigener Erfahrung die Vorteile dieser Methode zur Lösung des Wohnungsproblems erkannt haben.

„Als unsere Familie sich entschied, eine eigene Wohnung zu erwerben, haben wir lange nach einer geeigneten Option gesucht“, sagt Anna Sidorova, eine junge Mutter, die von einer eigenen Wohnung träumte. — Die Optionen, die wir gefunden haben, haben uns beeindruckt, ebenso wie die Beträge, die dafür verlangt wurden. Unsere Ersparnisse reichten nur für ein Viertel. Dann erfuhren wir, dass es ein solches Produkt gibt – ein Bausparsystem, mit dem Sie Geld sparen und dann ein Haus auf Kredit kaufen können. Wir haben die kürzeste Akkumulationszeit gewählt - 19 Monate. Die Zinsen waren zwar niedriger als bei anderen Einlagen, aber nach anderthalb Jahren und einem Monat hatten wir Anspruch auf einen Kredit zu attraktiven Konditionen – zu einem Refinanzierungssatz plus ein Prozent. Die Zahlungen erwiesen sich als recht hoch.“

Ein innovatives Produkt für Belarus, das das Problem der Wohnungsversorgung der Bürger ohne Beteiligung des Staates lösen soll, das Bausparsystem, das die Belarusbank ihren Kunden vor zehn Jahren angeboten hat. Mehr als 15.000 Menschen nahmen an dem Projekt teil. Mehr als 3,5 Tausend Menschen erhielten Kredite, von denen mehr als 500 in diesem Jahr vergeben wurden. Die Zahl ist vielleicht nicht so bedeutend, aber die Bank gab diesen Menschen die Möglichkeit, ihr Wohnungsproblem selbst zu lösen.

Das Wesen des Bausparsystems gliedert sich in zwei Stufen: Sparen und Zahlen und Kredit. Prozentual sollte das Verhältnis von angesammelten Eigenmitteln und Krediten 25 zu 75 betragen.

In der ersten Phase kann jeder zur Bank kommen und ein Bauspardepot eröffnen, wobei er im Vertrag den Betrag angibt, den er bereit ist, in den Bau oder Kauf von Wohnraum zu investieren. Ein solches Depot wird für einen Zeitraum von drei bis sieben Jahren eröffnet. Der Systemteilnehmer akkumuliert den deklarierten Betrag.

Es stimmt, der Zinssatz für eine solche Einzahlung mag jemandem nicht sehr attraktiv erscheinen. Seine Höhe entspricht dem Refinanzierungssatz der Nationalbank. Heute sind es 18 % pro Jahr, was deutlich über der Inflationsrate liegt, aber etwas unter der Rendite anderer Einlagenarten.

„Es ist wichtig zu verstehen, warum das alles gemacht wird. Bei der Kreditaufnahme müssen die erheblichen Vorteile des Systems berücksichtigt werden. Ein kleiner Zinssatz für eine Einlage ist eine Art Zahlung für den gleichen niedrigen Zinssatz für ein Darlehen - erklärt Inna Rusakovich, Direktorin der Abteilung für Privatkundengeschäft der JSC ASB Belarusbank.

Der Zinssatz für das Darlehen entspricht in diesem Fall dem Refinanzierungssatz der Nationalbank plus 1 Prozentpunkt, der heute 19 % pro Jahr beträgt. Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten für den Bau und Kauf von Wohnungen liegt der Vorteil für den Verbraucher auf der Hand, denn jetzt wird ein regulärer Kredit zur Immobilienfinanzierung zum Refinanzierungssatz der Nationalbank plus 3 p.p.

Inna Rusakovich: Ein kleiner Zinssatz für eine Einlage ist eine Art Zahlung für den gleichen kleinen Zinssatz für ein Darlehen.

Wichtig ist auch, dass die Zinszahlung für die Inanspruchnahme des Darlehens in gleichen Raten erfolgt, wodurch Sie die Ausgaben für das Familienbudget über einen langen Zeitraum planen können.

Beim Bausparen wird ein Kredit für bis zu 20 Jahre vergeben, bei einem herkömmlichen Immobilienkredit für bis zu 15 Jahre.

„Das Angebot für Kredite für den Bau oder Kauf von Wohnungen im Rahmen des Bausparsystems kann von jedem genutzt werden, unabhängig davon, ob er als bedürftig für verbesserte Wohnbedingungen registriert ist oder nicht“, betont Viktor Ageev, Direktor der Abteilung für Bevölkerungskredite . - In der Praxis funktioniert das System wie folgt. Angenommen, ein Bürger kauft eine Wohnung im Wert von 200.000 Rubel. und er hat bereits Ersparnisse in Höhe von 25% der Wohnkosten - 50.000 Rubel. In diesem Fall legt er diesen Betrag auf eine Bauspareinlage an. Während der gewählten Laufzeit des Sparplans wird das Geld auf einem Depot gehalten und verzinst. Nach diesem Zeitraum überweist der Programmteilnehmer Geld auf das Konto des Immobilienverkäufers und die Bank gewährt dem Kunden ein Darlehen in Höhe der verbleibenden 75% der Wohnkosten.

Dabei richtet sich die Höhe des Darlehens nicht nur nach der Höhe der Mittel aus der Sparphase, sondern auch nach der Bonität des Teilnehmers, also nach der Höhe seines Einkommens. Ein wichtiger Vorteil bei der Berechnung der Kreditsumme ist die Möglichkeit, das Einkommen der Bürgen – nahe Verwandte (Familienmitglieder) – in das Gesamteinkommen des Kreditnehmers einzubeziehen.

Übrigens können Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen

Natürlich sind Situationen nicht ungewöhnlich, in denen ein Bürger nicht sofort über den gesamten Beitragsbetrag verfügt, der 25 % des geschätzten Werts der Immobilie entspricht. In diesem Fall spart der Bürger je nach gewähltem Plan (und es gibt drei davon) auf Einlagen, bis der von ihm angegebene Akkumulationsbetrag erreicht ist.

Dieses System hat eine Reihe von unbestreitbaren Vorteilen.

Einer der attraktiven Faktoren ist, dass ein Mitglied des Systems Wohnungen in jeder Region des Landes bauen oder kaufen kann und außerdem die Möglichkeit hat, sein/ihr Bausparguthaben kostenlos an jede Institution der Belarusbank zu überweisen, wobei die Anhäufung erhalten bleibt Geschichte, ohne von vorne beginnen zu müssen.

Jeder kann Mitglied des Systems werden. Großeltern können zum Beispiel Geld für ihre Enkel, Eltern für Kinder sammeln, um ihnen zu helfen, das Wohnungsproblem in Zukunft zu lösen. Sie können die Anspruchsberechtigung aus einem Bausparvertrag an ihre Enkel oder Kinder abtreten, die künftig selbst einen Kredit erhalten, eine Wohnung bauen oder kaufen und den in Anspruch genommenen Kredit selbst an die Bank zahlen.

„Heute gewinnt das Bausparsystem der JSC „JSSB Belarusbank“ immer mehr an Popularität, da es die beste Option zur Lösung von Wohnungsproblemen bleibt“, sagt Inna Rusakovich. In einer Situation, in der die Immobilienpreise relativ stabil sind und sich die Inflation verlangsamt, entscheiden sich immer mehr Menschen für langfristige Projekte. Die Wirksamkeit des Systems wurde bereits von mehr als tausend Teilnehmern getestet.

Das Bausparen ist ein System zur Ansammlung von Mitteln und zur Kreditvergabe für den Wohnungsbau.

Wege der Kreditvergabe durch Bausparen werden in verschiedenen Ländern genutzt. In Weißrussland werden Dienstleistungen im Bereich des Bausparens von der JSC ASB Belarusbank angeboten.

Wie funktioniert Bausparen?

Das Wesen des Systems ist ganz einfach:

Erstens, der Kunde, d.h. Wer ein Haus bauen will, zahlt Geld auf ein Sparkonto ein. Die jährlichen Zinsen für eine solche Einzahlung sind gering, die Auszahlung ist begrenzt, ebenso wie die meisten anderen Operationen.

Die Frist für die Platzierung von Geldern bei der Bank wird im Voraus vereinbart. Die Auffüllung des Sparkontos erfolgt gemäß den Vertragsbedingungen, manchmal während der gesamten Dauer der Einzahlung, manchmal endet diese Phase früher und es beginnt eine Periode, in der die einzige Geldbewegung auf dem Konto die Anhäufung von Zinsen ist.

Nach dem Ende der Sparphase erhält der Kunde die Möglichkeit, den Kauf von Wohnraum mit den angesammelten Mitteln zu bezahlen. Dieser Zeitraum wird als Zahlungsphase bezeichnet.

Wenn dann die Eigenmittel des Einlegers vollständig an den Wohnungsanbieter überwiesen sind, hat der Bauherr die Möglichkeit, einen Kredit von der Bank zu erhalten und den Bau auf Kosten der geliehenen Mittel fortzusetzen.

Die Kreditlaufzeit hängt von den Bedingungen der Vereinbarung zwischen dem Kunden und der Bank ab. Auch die weiteren Konditionen des Darlehens richten sich nach diesem Vertrag und unterscheiden sich nicht grundsätzlich von anderen Darlehen. Allerdings dürften die jährlichen Zinsen niedriger ausfallen als bei anderen Wohnungsbaudarlehen.

Die Vorteile des Bausparens sind für Kreditnehmer und Kreditgeber gegenseitig.

Das Kreditinstitut hat die Möglichkeit, das Geld des Auftraggebers vor Baubeginn zu günstigen Konditionen einzusetzen. Darüber hinaus überwacht die Bank während des gesamten Zeitraums der Ansammlung (Einsparung) von Geldern indirekt den Stand der Dinge des Kunden: die Zahlungsbedingungen, die Höhe der Zahlungen. Der Zinssatz für das Darlehen ist niedriger als bei anderen ähnlichen Produkten, was jedoch durch den bereits erhaltenen Vorteil aus der Einlage und die vermeintlich höhere Zuverlässigkeit des Kreditnehmers ausgeglichen wird.

Auch der Kreditnehmer profitiert von einer stabilen Beziehung zur Bank. Der vergleichsweise geringere Vorteil einer Einlage erscheint ihm als Bezahlung für günstige Konditionen bei einem künftigen Kredit und das Vertrauen in dessen Erhalt.

Bausparen in Weißrussland

In der Republik Belarus werden Vereinbarungen über das Bausparsystem nur von JSC ASB "Belarusbank" angeboten. Statistiken über die Anzahl der Personen, die den Dienst nutzen, konnten nicht gefunden werden. Aber nach den Bewertungen im Internet scheint das Bild so zu sein:

Das Bausparsystem ist seit 2006 verfügbar, hat aber keine Massenverbreitung erfahren. Die Mehrheit baut weiterhin auf Kosten von konzessionären Krediten oder vereinbart relativ kleine, kurzfristige Kredite.

Es gibt Kunden, die es geschafft haben, das System zu nutzen, die bereits in der gekauften Wohnung leben und mit ihrer Entscheidung ziemlich zufrieden sind. Meistens schreiben sie, dass die Transaktion in Minsk durchgeführt wurde, die Mindestakkumulations- / Sparzeit gewählt wurde und Wohnungen auf dem Sekundärmarkt gekauft wurden.

Sie können die aktuellen Kreditbedingungen für das Bausparsystem auf der offiziellen Website der "Belarusbank" klären. https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Werfen wir einen Blick auf einige der Bedingungen dieses Vorschlags.

Das Verhältnis von Eigen- und Kreditmitteln sollte 1 zu 4 betragen, d.h. 25 % der Wohnkosten werden aus dem Eigenanteil finanziert, 75 % aus einem Bankdarlehen.

Die Mindestspardauer, d.h. der Zeitraum, in dem die Kaution bei der Bank ist, beträgt 19 Monate. Die Grundspardauer beträgt 36 Monate. Die maximal mögliche Dauer dieser Phase beträgt 127 Monate.

Es gibt 3 Optionen für einen Kreditplan mit unterschiedlichen Bedingungen für die Einzahlung und das Sparen von Geldern.

Während der Laufzeit des Depots wird dem Kunden ein jährlicher Zins in Höhe des Refinanzierungssatzes der Nationalbank berechnet.

Nach Ablauf der Sparfrist gemäß Vereinbarung beginnt die Zahlungsfrist, wenn alle angesparten Mittel (in bargeldloser Form) auf das Konto des Hausverkäufers überwiesen sind.

Am Ende der Zahlungen beginnt die Kreditlaufzeit der Beziehung. Die Kreditlaufzeit beträgt 20 Jahre.

Der Zinssatz für das Darlehen hängt vom Refinanzierungssatz ab. Dem Kunden werden zwei Möglichkeiten angeboten, den Jahresprozentsatz und die Rate zu verknüpfen:

Nationalbank der Republik Belarus +1 %
Der gewichtete durchschnittliche Refinanzierungssatz der Nationalbank der Republik Belarus für den Zeitraum vom Monat des Abschlusses des Bausparvertrags bis zum Monat vor dem Monat des Abschlusses des Darlehensvertrags, erhöht um einen Prozentpunkt

Das Bausparsystem der JSB "Belarusbank" hat noch einige Vorteile:

Angesammelte und Kreditmittel können nicht nur für den Wohnungsbau, sondern auch für den Kauf von Wohnungen, auch auf dem Zweitmarkt, verwendet werden.
Nachdem Sie Geld angesammelt haben, können Sie Ihr Recht auf einen Kredit auf andere Personen übertragen (dies entbindet den Kreditnehmer jedoch nicht von der üblichen Überprüfung und Genehmigung durch die Bank).

Weitere Vertragsbedingungen finden Sie auf der Website der Belarusbank und lassen Sie sich vor Abschluss eines Vertrags unbedingt von einem Spezialisten beraten.

Ist das System des Bausparens in Weißrussland rentabel? Lassen Sie es eine persönliche Entscheidung sein.

Wäre der aktuelle Refinanzierungssatz stabil, würde der Kauf einer Wohnung nach dem beschriebenen Schema am Ende etwa das 2,75-fache kosten als ein Kauf ohne Kredit. Das gleiche Verhältnis für ein Vorzugsdarlehen beträgt das 1,87-fache. Daher sind zinsgünstige Kredite viel gefragter.

Und bevor Sie einen Kredit erhalten, gibt es eine Sparphase. Während dieser Zeit kann der Einlagenbetrag nicht (zumindest teilweise) unter Androhung eines Absinkens der Jahreszinsen vom Refinanzierungssatz auf den Satz für „Sichteinlagen“ abgehoben werden. Die Mindestlaufzeit beträgt 19 Monate.

Aber! In der jüngeren Geschichte von Belarus waren Phasen der Rubelstabilität selten lang. Der Einbruch des Wechselkurses in der Sparphase ist für Kunden sehr unangenehm, in den nächsten Kreditjahren verspricht er eine proportionale Entlastung der Kreditlast.

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"Wohnbausparen", oder andernfalls "Bausparkassen" für Russland ein völlig neues System der Hypothekenvergabe, das den Bürgern noch wenig bekannt ist. Obwohl dieses System in anderen Ländern bereits seit mehr als einem Dutzend Jahren erfolgreich existiert und es Millionen von Menschen ermöglicht, Wohnungen zu Hypothekenzinsen zu erwerben, die um 4-6% viel niedriger sind als die Marktzinsen. Lassen Sie uns dieses System verstehen und versuchen, alle seine Vorteile und Merkmale zu verstehen.

Das Prinzip des HCW-Programms

Das Funktionsprinzip des Wohnungsbausparens impliziert einen Hypothekenakkumulationsmechanismus, der den Kauf von Wohnraum in zwei Phasen vorsieht: Akkumulation und Kreditvergabe. Zunächst spart der Programmteilnehmer Geld, um einen Teil der Wohnkosten auf einem speziellen Bankdepot zu bezahlen, und der Staat schreibt diesem Depot einen Budgetbonus (Zuschlag) aus der Höhe der zusätzlichen Beiträge des Bürgers gut. Nach Ablauf der Ansparfrist erhält der Programmteilnehmer die Möglichkeit, bei dieser Bank eine Hypothek zu einem vergünstigten Zinssatz zu beantragen.

Dieser Mechanismus ermöglicht es Ihnen, das sogenannte "lange" Geld für 3-5 Jahre in die Wirtschaft zu ziehen, das zur Finanzierung des Bausektors verwendet wird, und später, wenn eine Person einen bestimmten Betrag angesammelt und ein Hypothekendarlehen erhalten hat regt die Nachfrage nach Immobilien an.

Der Hauptzweck des Mechanismus- Gewährleistung der Verfügbarkeit von Hypothekendarlehen für Bürger mit niedrigem Einkommen.

Erfahrung des Programms in Russland und der Welt

Der Mechanismus des Wohnungsbausparens tauchte erstmals 1885 in Deutschland auf. Damals entstanden die ersten Bausparkassen. Besonders verbreitet waren sie nach dem Ersten Weltkrieg, als Deutschland eine akute Wohnungsnot erlebte.

Seitdem existiert und entwickelt sich dieses Programm. Darüber hinaus wurden die Erfahrungen Deutschlands erfolgreich von anderen Ländern Europas (Österreich, Frankreich, Dänemark, Großbritannien) und Amerika übernommen. Seit einigen Jahren existiert ein solches Programm in Kasachstan und entwickelt sich erfolgreich.

In Russland ist das Wohnungsbausparen vor einigen Jahren aufgetaucht. Derzeit gibt es solche Programme nur in zwei Regionen: dem Krasnodar-Territorium und der Republik Baschkortostan.

Wohnungsbausparen in Baschkortostan

In Baschkirien wurde das Programm mit Unterstützung der Regierung der Republik Belarus im Jahr 2014 gestartet, und mehr als tausend Personen haben sich bereits für die Teilnahme beworben. In der Anfangsphase stand die Teilnahme allen Bürgern der Russischen Föderation im Alter von 18 bis 65 Jahren offen, die eine dauerhafte Registrierung auf dem Territorium von Baschkortostan hatten.

Seit März 2019 hat das Oberhaupt der Republik Baschkortostan, R. Khabirov, ein Dekret über die Verfügbarkeit des YCS-Programms für alle Bürger der Republik unterzeichnet.

Um am Programm teilzunehmen, sollte ein Einwohner der Region ein spezielles Depot bei einer der autorisierten Banken eröffnen. Darüber hinaus müssen Sie mindestens drei Jahre lang jeden Monat zusätzliche Beiträge zur Einzahlung von mindestens 3.000 Rubel leisten. Für eine solche Einzahlung fallen bei der Bank 1,5-2% pro Jahr an (je nach Ansparzeitraum).

Gleichzeitig werden die Behörden der Republik den sogenannten Haushaltsbonus auf diesen Beitrag übertragen. Relativ gesehen beträgt es 30% des Nachschubbetrags und in Geld ausgedrückt - nicht mehr als 3.000 Rubel. Wenn ein Kunde beispielsweise jeweils 10.000 Rubel einzahlt, erhöht sich diese um weitere 30%, dh um 3.000 Rubel, auf Kosten der Haushaltsmittel.

Sobald die Ansparzeit endet, hat der Einleger die Möglichkeit, bei derselben Bank ein Hypothekendarlehen zu einem Zinssatz von 6-7 % pro Jahr zu beantragen. Die maximale Laufzeit einer solchen Kreditvergabe darf nicht mehr als 1,5 der Akkumulationsdauer der Einlage betragen. Das heißt, wenn Sie 5 Jahre lang sparen, können Sie nach Abschluss der Ansammlung ein Hypothekendarlehen zu einem reduzierten Zinssatz für einen Zeitraum von nicht mehr als 7,5 Jahren erhalten.

An HSS teilnehmende Banken in der Republik Belarus

Ab 2019 sind die Partnerbanken dieses Programms in der Region Sberbank (Programm "Bausparkassen") und Uralsib (Programm „Wohnbausparen“). In Zukunft plant es, im Laufe seiner Entwicklung mehrere weitere große Banken hinzuzufügen.

Die Hauptetappen des Wohnungsbausparens in der Republik Belarus

Wer zum ersten Mal von diesem Bausparprogramm hört, fragt sich: „Wie kann man am Wohnbausparprogramm teilnehmen?“. Tatsächlich ist hier nichts kompliziert. Nachfolgend finden Sie einen Schritt-für-Schritt-Algorithmus von Aktionen.

Beschwerde eines Bürgers mit Reisepass und Antrag des festgelegten Formulars bei einer am System teilnehmenden Bank (Sberbank oder Uralsib). Wir empfehlen die Uralsib Bank, da die Bedingungen zum Sparen dort etwas rentabler sind!
Im Falle einer positiven Annahme der Bank und der Annahme der Gosstroy Resp. Baschkortostan entscheidet über die Möglichkeit der Teilnahme des Antragstellers am HCS RB, die Bank schließt mit dem Antragsteller eine Vereinbarung über die Eröffnung einer Spareinlage.
Bürger - Teilnehmer des HSS RB-Systems zahlen Gelder für 3-6 Jahre in eine Spareinlage ein.
Nach Ablauf der Kautionsfrist kann der angesammelte Betrag als Anzahlung (nicht mehr als 50 % des Wohnungspreises) für eine Hypothek mit einem Vorzugszinssatz von 6-7 % pro Jahr verwendet werden.

Vorteile HCW-Programme in der Republik Belarus

Schauen wir uns nun die Vor- und Nachteile des Programms im Moment an.

Im Rahmen des Wohnungsbausparprogramms können Sie für den Kauf einer Wohnung in einem Neubau, auf dem Zweitmarkt, eines Eigenheims oder eines Baugrundstücks eine Hypothek zum ermäßigten Zinssatz beantragen.
Das Programm verbietet nicht die Zusammenlegung des angesammelten Betrags mit einem anderen Teilnehmer des Programms. Sie können beispielsweise zwei Familienmitglieder gleichzeitig speichern. Jeder bekommt eine Zulage vom Staat.
Wenn der Programmteilnehmer nach 5-jähriger Ansammlung seine Meinung über die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ändert, kann er die angesammelten Mittel zusammen mit der staatlichen Prämie nach eigenem Ermessen ausgeben. Diese Bedingung gilt jedoch nur für bestimmte Kategorien von Bürgern: Bürger mit einem oder mehreren Kindern; Regierungsangestellter usw. Weitere Einzelheiten finden Sie in den Programmregeln.
Von den Minuspunkten kann nur eine begrenzte Anzahl teilnehmender Banken unterschieden werden.