Regeln für den Kauf von Währungen. Jetzt werden wir die Währung auf eine neue Weise ändern. Wie wird der Geldwechsel kontrolliert?

Die neuen Devisenbestimmungen sind erst vor kurzem in Kraft getreten. Bis vor kurzem mussten Kreditfirmen eine Identifizierung durchführen, um Währungen ab 15.000 Rubel zu verkaufen oder zu kaufen. Es war nur ein Dokument erforderlich - ein Reisepass. Ein Mitarbeiter eines Finanzinstituts schrieb den Namen des Kunden auf. Ende letzten Jahres, im Dezember 2015, traten in Russland neue Devisenbestimmungen in Kraft.

Verschärfung der Devisenbestimmungen in Russland

Vor nicht allzu langer Zeit traten neue Regeln für Devisentransaktionen in Wechselstuben in Kraft. Die Zentralbank hat die Wechselkursregeln für Personen verschärft, die eine Finanztransaktion in Höhe von mehr als 15.000 Rubel tätigen möchten.

Wurden früher weniger aufwändige Verfahren zur Feststellung der Identität eingesetzt, verpflichtet das neue Gesetz Finanzinstitute nun zur vollständigen Identifizierung von Bürgern.

Die Zentralbank versicherte den Russen, dass die neuen Regeln keine zusätzlichen Schwierigkeiten schaffen würden. Wenn der Betrag den festgelegten Schwellenwert nicht überschreitet, unterscheidet sich der Währungsumtausch gemäß den Regeln von 2017 nicht von den vorherigen. Für den Fall, dass der Betrag den von der Zentralbank festgelegten Schwellenwert überschreitet, benötigen Sie auch einen Reisepass und müssen zusätzlich ein Formular ausfüllen. Die Verschärfung der Devisenbestimmungen wird dazu führen, dass die Abwicklung von Devisengeschäften etwas länger dauern wird.

Der Fragebogen wird von einem Mitarbeiter einer Bank oder Wechselstube ausgefüllt, der Kunde muss jedoch zusätzliche Informationen wie Wohnadresse oder TIN-Nummer angeben. Die Antworten werden in den Fragebogen eingetragen, den der Kunde selbst ausfüllen kann. Wenn der Fragebogen von einem Mitarbeiter der Institution ausgefüllt wird, werden alle Punkte des Fragebogens auf der Grundlage der Aussage des Kunden ausgefüllt.

Geldwechsel 2017

Am 28. Dezember letzten Jahres traten neue Wechselkursregeln in Kraft. Es ist einige Zeit vergangen, und viele Menschen wissen immer noch nicht, wie sich diese Innovation auf ihre Devisentransaktionen auswirken wird.

Ziel der neuen Regeln ist es, das Währungsumrechnungssystem so transparent wie möglich zu gestalten. In entwickelten Ländern ist diese Praxis bereits zur Gewohnheit geworden.

Es ist ziemlich schwierig, Bargeld aus entwickelten Ländern zu exportieren, da große Beträge auf einer Karte oder auf andere bargeldlose Weise exportiert werden dürfen. Während die Devisenbestimmungen verschärft werden, haben große Institutionen erklärt, dass die Bürger nicht in ihrem Recht eingeschränkt werden, verschiedene Devisentransaktionen durchzuführen. Selbst wenn ein Mitarbeiter der Wechselstube den Kunden nach einer TIN-Nummer fragt, sollte deren Abwesenheit kein Hindernis für die Umwandlung sein. Geld kann auch mit Hilfe eines ausländischen Reisepasses umgetauscht werden, jedoch kann in diesem Fall ein Bankangestellter Sie auffordern, die Registrierungsadresse anzugeben. Wird eine allgemeine Zivilurkunde verwendet, wird die Meldeadresse nach dem ersten Austausch automatisch in die Datenbank eingetragen. Die Wechselkursregeln in Russland sind loyaler als in Industrieländern. Sie sollten keine Angst vor Neuerungen haben, da diese Maßnahme nicht zum Nachteil der Bürger, sondern zum Nutzen ausgerichtet ist.

Fragebogen zum Geldwechsel

Die meisten Menschen wissen bereits, dass neue Wechselkursregeln in Kraft getreten sind. Ab dem 27. Dezember 2015 ist zum Umtausch von Währungen über 15.000 Rubel ein Personalausweis erforderlich, und außerdem müssen Sie einen speziellen Fragebogen ausfüllen. Das Dossier erfasst alle Daten, die das Kreditinstitut bei der Identifizierung eines Bürgers erhält.

In Bezug auf die kürzlich eingeführten Wechselkursregeln hat die Zentralbank eine Liste mit 17 Punkten für den Fragebogen erstellt. Entsprechend dieser Punkte kann die Bank eigene Fragen formulieren. Die Bestimmung des Risikogrades des Kunden liegt vollständig in der Verantwortung der Bankmitarbeiter.

Die Devisenbestimmungen vom 28. Dezember zielen auf die Bekämpfung des Finanzterrorismus ab. Seit sie vor kurzem erschienen sind, gibt es eine Vielzahl von Fragen sowohl von normalen Bürgern als auch von Mitarbeitern von Kreditinstituten. Es gibt immer noch keine klare und spezifische Definition, welcher Bürger als verdächtig angesehen werden kann. Mitarbeiter eines Kreditunternehmens müssen selbst feststellen, ob ein bestimmter Kunde verdächtig ist. Ein Mitarbeiter eines Kreditinstituts kann bei einem großen Betrag misstrauisch sein, und auch das unangemessene Verhalten des Kunden kann verdächtig erscheinen. Für die Rückversicherung von Finanzinstituten sind ab Ende 2015 neue Devisenbestimmungen erforderlich. Die Zentralbank verschickte eine gemeinsame Fragebogenvorlage an alle Finanzinstitute. Die Banken haben das Recht, den Fragebogen nach eigenem Ermessen zu ändern.

Was könnten die Folgen einer Verschärfung der Devisenvorschriften der Zentralbank sein

Die am 28. Dezember in Kraft getretenen neuen Devisenbestimmungen wurden von den Bürgern ambivalent wahrgenommen. Einige Menschen verstehen die Bedeutung solcher Innovationen, aber die meisten Menschen machen sich Sorgen darüber, ob die Innovationen negativ reflektiert werden. Es ist wichtig, die Hauptsache zu verstehen - die Zentralbank hat die Regeln des Geldwechsels verschärft, damit sich die Banken gegen betrügerische Pläne und Machenschaften versichern können. Die Öffentlichkeit war Ende letzten Jahres etwas schockiert über die Einführung neuer Devisenwechselregeln. In den Foren finden Sie viele Fragen dazu, wie sich die Innovation auf die laufenden Währungstransaktionen auswirken wird. Einige Experten geben positive Prognosen, ob sich nach Inkrafttreten des Gesetzes etwas im Bankensektor ändern wird. Einige Experten glauben, dass einige Kreditinstitute für unrentabel erklären und das Austauschnetzwerk reduzieren könnten. Viele erwarten, dass die Provision für die Durchführung von Währungsumrechnungen steigen wird.

Ein positiver Moment für Banken ist die Tatsache, dass Informationen über Devisentransaktionen jedes Kunden für 5 Jahre in einem Dossier gespeichert werden. Wenn ein Kreditinstitut weitere Informationen über den Kunden einholen muss, ist dies problemlos möglich. Das Schlimmste, was die Bürger bisher erwartet, ist der Zeitverlust bei der Umstellung auf das Ausfüllen eines Fragebogens nach den neuen Regeln.

Seit 2017 ist der Prozess des Kaufs und Verkaufs von Fremdwährungen in der Russischen Föderation viel komplizierter geworden. Die Bürger haben es bereits geschafft, verwirrt zu sein, obwohl die NB und die Analysten dazu neigen, dies zu glauben neue Regeln für den Kauf von Währung in Russland im Jahr 2017 durch eine Einzelperson haben die Bürger nicht so sehr belastet und müssen noch weiter verschärft werden, um eine garantierte Kontrolle über die Marktlage zu gewährleisten.

Was Sie wissen müssen - Allgemeine Bestimmungen

Es ist erwähnenswert, dass die Komplikation des Kaufprozesses nicht auf den Wunsch der staatlichen Stellen zurückzuführen war, das Volumen der Käufe von Fremdwährungen durch die Bürger zu reduzieren, was auf offizieller Ebene gesagt wurde. Die entsprechende Verordnung Nr. 499-P, verabschiedet am 15.10.2015, entspricht vollständig den Vorschriften des Bundesgesetzes Nr. 115. Die Neuregelung berücksichtigt insbesondere die Frage der Bekämpfung der illegalen Geldwäsche, der Nachfinanzierung terroristischer Vereinigungen. Mit anderen Worten, die Praxis des Erwerbs oder Verkaufs von Währungen durch Bürger auf dem Staatsgebiet wird in maximale Übereinstimmung mit dem geltenden Recht gebracht, wodurch die illegale Verwendung von Geld ausgeschlossen werden kann.

Im Rahmen der geltenden Gesetzgebung ist es auch möglich, die Identifizierung einer Person, die sich entscheidet, Bargeld in Höhe von mehr als 15.000 Rubel zu verkaufen oder zu kaufen, überhaupt nicht durchzuführen. Die Aufsichtsbehörde weist auch darauf hin, dass beim Kauf (Verkauf) von Geldern für einen Betrag unter 15.000 Rubel (der Gegenwert in einer anderen Fremdwährung) überhaupt keine Identifizierung erforderlich ist. Daher muss sich ein Kunde, der sich für den Umtausch eines kleinen Geldbetrags entscheidet, keine Gedanken über die Notwendigkeit der Vorlage von Dokumenten machen.

Wenn der Betrag den angegebenen Indikator übersteigt, muss dem Finanzinstitut beim Umtausch ein Ausweisdokument, nämlich ein Reisepass, vorgelegt werden. Dies ist eine ziemlich häufige Anforderung, einige andere sind eine Art Unsinn. Unter anderem muss der Kunde auch seine Kontaktinformationen bei der Organisation hinterlassen (das kann eine Mobiltelefonnummer, Faxnummer oder sogar E-Mail sein). Außerdem muss eine Identifikationsnummer angegeben werden. Die unerwartetste Anforderung einer Bankorganisation, für die ein Kunde bereit sein sollte, ist die Bereitstellung von Informationen über die finanzielle Situation und den bestehenden Geschäftsruf. Sie müssen sogar Informationen über die Herkunft der Gelder angeben, die er umtauschen muss. Natürlich kann dies nicht einmal verlangt werden, aber eine solche Entscheidung liegt allein im Ermessen der Verwaltung. Zwar füllt die Bank selbst den Fragebogen mit Daten aus, der Kunde, der sich bei der Organisation beworben hat, muss keine Zeit mit der Eingabe von Daten verbringen, es besteht keine Notwendigkeit, nach anderen zu suchen Möglichkeiten, Währung zu kaufen. Unabhängig davon verpflichtet die Bank ihre Kunden nicht zur Erfassung und anschließenden Identifizierung von Daten und bietet ihnen an, die dafür vorgesehenen Fragebögen auszufüllen. Die als Ergebnis der Sammlung erhaltenen Informationen werden in einem speziellen Dossier aufgezeichnet, das auf den Betrieb der Zentralbankverordnung Nr. 499-P zurückzuführen ist. Die Organisation ist zuversichtlich, dass die für die Ausführung vorgesehenen neuen Regeln den Kunden keine gewissen Probleme bereiten können (obwohl nicht ausgeschlossen ist, dass die Zeit für den Austausch leicht verlängert wird).

Wozu führt diese Maßnahme?

Wie bereits erwähnt, wird trotz der beruhigenden Erklärungen der Vertreter der Zentralbank von Russland auch die Bearbeitungszeit der von jedem Kunden eingereichten Anfrage erheblich werden. Erstens werden solche Maßnahmen die derzeitige operative Belastung von Kassierern und Bankmanagern erhöhen und auch bestimmte Schwierigkeiten für zahlreiche Kreditinstitute schaffen, die Dienstleistungen in diesem Marktsegment erbringen. Auch der Wettbewerb wird zunehmen, und es werden kleine Organisationen entstehen, die Banknotenumtauschdienste anbieten. Insbesondere einige der Banken, die nicht in der Lage sein werden, die Stabilität des Geldwechsels zu gewährleisten, ohne Probleme mit dem Service zu verursachen, werden sich weigern, diesen Service anzubieten. Grundsätzlich wird die Schaffung solcher Bedingungen in der Zukunft nur zu einer Erhöhung der Kosten solcher Transaktionen führen, es lohnt sich, sich darauf vorzubereiten.

Vor dem Hintergrund der Einführung einer solchen Regel und unter Berücksichtigung der Vorschriften, wie viele dollar können auf einmal umgetauscht werden, ist es erwähnenswert, dass eine zusätzliche Provision für die Umrechnung von Geldern etwa 2-3% betragen kann (abhängig vom Volumen der von der Bank durchgeführten Transaktionen). Dies wirkt sich auf den Durchschnittsverbraucher aus, der den Dienst nutzen möchte, trägt jedoch nicht zum Prozess der Geldwäscheprävention bei. Nach Ansicht vieler Finanzexperten müssen grundlegend neue Lösungen für diejenigen geschaffen werden, die mit einer Bankorganisation zusammenarbeiten möchten.

Zusammenhang zwischen neuen und alten Anforderungen

Bei allem Pessimismus stellen einige Analysten auch einige Gemeinsamkeiten zwischen den neuen Anforderungen und den alten fest. Zum Beispiel bis 2003, als potenzielle Kunden beim Kauf von Fremdwährungen bei einer Bank eine Bescheinigung des festgelegten Formulars ausstellen mussten, die von einem Mitarbeiter der Organisation nur gegen Vorlage ihres Reisepasses ausgestellt wurde. Sie haben es geschafft, diese Bestellung ein wenig zu vergessen, aber sie kehrt wieder zurück (außerdem müssen Sie zusätzlich eine TIN zur Prüfung angeben). Trotz dieser Wachsamkeit der Bankangestellten gibt es immer noch Geldwäsche, nur dass sie nicht über Bankfilialen erfolgt, sondern durch Kontaktaufnahme mit dem Kunden in Wechselstuben, die im ganzen Land verstreut sind. Folglich wird das einzige Ergebnis eine erhebliche Zunahme des Dokumentenflusses sein, aber diese Einführung wird in keiner Weise die beabsichtigte Rechtmäßigkeit des Geldaustauschs sicherstellen. Welche Währung kann bei der Sberbank gekauft werden?? In der Tat, wenn von der Zentralbank keine wesentlichen Einschränkungen in dieser Angelegenheit vorgesehen sind, können Sie die verfügbaren Gelder bei der Bank bestellen.

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Von Zeit zu Zeit besteht die Notwendigkeit, einen Geldwechsel vorzunehmen. Dieser Prozess ist nicht so einfach, wie es auf den ersten Blick scheint. Um nicht gegen die Gesetze des Landes zu verstoßen, müssen Sie die Regeln des Umtauschprozesses kennen: welche Dokumente erforderlich sind, welche Einschränkungen und Limits bestehen, wie hoch die erhobene Provision ist usw. Lesen Sie mehr in unserem Testbericht.

Wechselkursregeln im Jahr 2017. Braucht man einen Pass oder nicht?

In Russland wurden ab dem 27. Dezember 2015 neue Regeln für den Bargeldumtausch von Fremdwährungen eingeführt. Die Neuerung sieht die Identifizierung von Kunden durch die Bank vor. Das bisherige Verfahren zum Geldwechsel in einer Bank, das mit einem Pass erfolgt, wurde erweitert und verschärft. Bei einer Devisentransaktion im Wert von 15.000 Rubel bitten Bankangestellte Kunden, einen Fragebogen auszufüllen und zusätzliche Fragen zu beantworten (TIN, Arbeitsort, Kontakttelefonnummer usw. angeben).

Bei einer Finanztransaktion (Kauf und Verkauf) in Höhe von ≤ 15.000 Rubel muss die Identität des Kunden nicht festgestellt werden. Betriebe mit einem Umsatz ≥ 15.000 Rubel. erfordern das Vorhandensein des Reisepasses und des Fragebogens des Kunden (ausgefüllt von einem Bankangestellten). Die während des Erhebungsprozesses gewonnenen Daten unterliegen keiner Offenlegung und werden innerhalb des Kreditinstituts verwendet (die Dauer der Datenspeicherung ist durch geltendes Recht festgelegt).

Die Innovation der Zentralbank hat nicht sofort Fuß gefasst und zu widersprüchlichen Bewertungen geführt.

Der Grund für die Annahme der neuen Regeln. Sberbank

In der offiziellen Position der Zentralbank von Russland (499-P) sind die Hauptpositionen der Kundenidentifikation festgelegt. Eine erzwungene Maßnahme zur Stärkung der Kontrolle, Verfolgung, Bekämpfung von Finanzterrorismus und Geldwäsche. Die Aufgabe der Bank ist eine gründliche Kontrolle der Personen, die Geldwechselgeschäfte tätigen, und anderer ihrer Kunden. Diese Bestimmung gilt für die Tätigkeit von Wechselstuben. Das Prinzip des Kaufs oder Verkaufs einer Fremdwährung über die Internetbank oder bargeldlose Zahlungen blieb gleich.
Wie man einen Geldwechsel durchführt

Die neuen Regeln der Zentralbank gelten für Geldtransaktionen über 15.000 Rubel. Wenn früher die Vorlage eines Reisepasses für einen Geldwechsel ausreichte, bietet die Bank jetzt an, sich einem speziellen Fragebogen zu unterziehen. In einem speziellen Fragebogen sind vollständiger Name, vollständiges Geburtsdatum, Ort, Staatsangehörigkeit, tatsächliche Wohnadresse anzugeben. Darüber hinaus können Bankmitarbeiter Kontaktinformationen klären, die finanzielle Situation, die Einkommensquelle und den geschäftlichen Ruf des Kunden herausfinden.

Wenn dies nicht der erste Kontakt mit der Bank ist. Sie haben beispielsweise einen Kredit bei der Sberbank beantragt, ihre Mitarbeiter verfügen über die erforderlichen Informationen und es reicht aus, wenn der Kunde einen Reisepass vorlegt. Andernfalls müssen Sie den Identifizierungsprozess vollständig durchlaufen.

Der Zentralbank wurde versichert, dass die Kunden keine Unannehmlichkeiten durch die Innovation erfahren würden. Mitarbeiter einer Bankorganisation füllen selbstständig einen Fragebogen aus, der auf Daten aus verschiedenen Informationsdatenbanken basiert. Daher reicht es beim Kauf und Verkauf in Fremdwährung tatsächlich aus, dass der Kunde einen Reisepass vorlegt.

Die Erfassung zusätzlicher Informationen erfolgt selektiv.

Wie sich die neuen Regeln auf den heutigen Währungsumtausch auswirken werden

Die Aussage der Zentralbank, dass die Kunden die Änderungen nicht spüren werden, sorgt bei einigen Kreditinstituten für Skepsis. Der Währungsumtausch wird länger dauern, es entstehen Warteschlangen, was wiederum zeitbewusste Kunden natürlich verärgern wird.

Von den positiven Aspekten stellen sie eine Erhöhung der Transparenz von Finanztransaktionen und die vereinfachte Verwendung kontrollierter bargeldloser Zahlungen fest.

Was bedeuten die neuen Regeln für die Bürger?

Die neuen Regeln, die auf den laufenden Kauf und Verkauf von Währungen abzielen, haben bei den Bürgern viele Fragen aufgeworfen. Die Verabschiedung der Bestimmung über die obligatorische persönliche Identifizierung des Kunden (Austausch von ≥ 15.000 Rubel) löste eine Welle des Misstrauens aus und überwucherte mit einem Netz unbestätigter Informationen.

Verwendung der bei der Durchführung einer Devisentransaktion angegebenen personenbezogenen Daten zur nachträglichen Besteuerung der Transaktion. Bisher gibt es keine solche Klausel in der Gesetzgebung der Russischen Föderation. Ehrliche Bürger sollten sich keine Sorgen um ihre angesammelten Gelder machen. Zusätzliche Geldstrafen sind nicht vorgesehen.
Viele empfanden die Neuerungen als Signal für eine starke Änderung des Wechselkurses von Fremdwährungen und begannen, selbst Panik zu säen und ein künstliches Finanzdefizit zu schaffen. Der Wechselkurs wird von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegt und festgelegt.
Informationsbetrug. Die von der Bank im Rahmen der Identifizierung des Kunden ermittelten Daten sind Eigentum der Organisation und vor dem Zugriff Dritter geschützt. Die Sammlung von Informationen erfolgt, um die Sicherheit der Bank zu gewährleisten und mögliche illegale Handlungen des Kunden zu identifizieren.

Wie alles Neue verängstigten die verabschiedeten Regeln die normalen Bürger noch mehr und zwangen sie, auf alternative Tauschmethoden zurückzugreifen. Diese Reaktion löste eine Betrugswelle aus.

Sicherheitsmaßnahmen beim Kauf und Verkauf von Währungen in den Jahren 2016-2017

Die instabile Wirtschaftslage, Innovationen und eine Fülle von Falschinformationen haben viele Bürger verwirrt und manche offen in Panik versetzt. Der verzweifelte Wunsch der Russen nach einem schnellen Geldwechsel mit maximalem persönlichen Nutzen hat einen fruchtbaren Boden für die Aktivitäten von Betrügern geschaffen.

Illegale Aktivitäten im Finanzsektor gehen mit der Zeit. Die groben Betrügereien der 1990er Jahre haben subtile neue, „fast legale“ Betrugsschemata ersetzt, die darauf abzielen, Bürger zu täuschen, um ihre Finanzen zu übernehmen.

Häufiger Betrug beim Kauf und Verkauf von Währungen:

Taschenspielertrick oder das Mysterium der Blackbox. Ein gewissenhafter Kassierer legt Bargeld an der Wand des Tabletts aus, das sich näher am Kunden befindet. Jeder zweite Bürger nimmt die erhaltenen Gelder ohne Anrechnung. Leider ist möglicherweise nicht die gesamte Menge in der Packung. Ein Paar aus drei Banknoten landet auf mysteriöse Weise an der gegenüberliegenden Wand des Tabletts, wo naive Bürger niemals auch nur daran denken würden, hinzusehen. Was passiert: Ein unehrlicher Kassierer führt einen ausgeklügelten Trick vor, einen Wurf, bei dem mehrere Scheine, die gegen die Vorderwand schlagen, tief in die Schale fliegen. Es gibt keine illegalen Handlungen, der Betrag wird in voller Höhe angegeben. Der Kunde wird für seine Nachlässigkeit verantwortlich gemacht. Süßer Sirup kann auch für ähnliche Zwecke verwendet werden. Wenn Sie das Tablett leicht mit einer klebrigen Zusammensetzung geschmiert haben, ist es wirklich möglich, eine gute Gehaltserhöhung zu erzielen.
schreibe eins, erinnere dich an null. Eine Angabe des Wechselkurses auf der Anzeigetafel bis zu Zehnteln garantiert nicht, dass der erwartete Betrag erhalten wird. Der Haken an der Sache ist, dass geschäftstüchtige Wechselstubenmitarbeiter auf die fehlende Null für die Anzeigetafel verweisen und den Fehler im Kurs mit einer Verschiebung des Wertes auf Hundertstel erklären. Beispielsweise bedeutet der angegebene USD-Kurs von 68,3 tatsächlich 68,03. Eine unzumutbare Abhängigkeit des Wechselkurses vom Wechselbetrag ist ebenfalls üblich. Der angegebene günstige Kurs gilt beispielsweise für den Umtausch von Beträgen über 1.000 $. Die Regeln werden nicht verletzt, weil der Kunde durch eine kleine, unauffällige, kleingedruckte Ankündigung „informiert“ wurde;
Gefälscht! Hier haben zwielichtige Betrüger die Gesetzgebung der Russischen Föderation um Hilfe gebeten. Der Kassierer hat das Recht, alle verdächtigen Banknoten legal zu beschlagnahmen. Normalerweise sind Bürger, die unbedeutende Beträge wechseln, Angriffen von Betrügern ausgesetzt. Ein furchtbar lauter Vorwurf – ein Fälscher – wirft sie aus der Spur der Vernunft. Strafverfolgungsbehörden rufen bei Russen unfreundliche Assoziationen hervor, daher trennen sich Kunden aus Angst vor der bevorstehenden Bürokratie relativ leicht von ihren Ersparnissen;
für viele russen ist die bank ein sicherheitsgarant. Tatsächlich arbeiten dort gewöhnliche Menschen mit anderen moralischen Prinzipien. Es gibt eine riesige Menge illiquider Banknoten, deren Verkauf selbst offiziellen Organisationen Schwierigkeiten bereitet. Sie können einem ahnungslosen Bürger ausgestellt werden. Die verabschiedeten neuen Regeln für die obligatorische Identifizierung der Identität des Kunden bieten eine gewisse Sicherheit bei der Durchführung einer Transaktion. Unehrliche Kassierer benötigen in diesem Fall keine Dokumente.

Eine Vielzahl von Betrugsschemata wird regelmäßig aktualisiert. Immer mehr Menschen fallen auf die Tricks von Betrügern herein.

Die Sicherheit des Kunden liegt in seinen Händen. Die Manifestation von Wachsamkeit und Einhaltung anerkannter Normen und Regeln bei der Durchführung einer Geldwechseloperation. Selbstbeherrschung und Gesetzestreue werden ihre Ergebnisse liefern. Wenn Sie den geringsten Verdacht oder Verstoß gegen die Regeln für den Kauf und Verkauf von Währungen haben, sollten Sie sich unverzüglich an die Geschäftsführung des Kreditinstituts und die Strafverfolgungsbehörden wenden.

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Quelle: http://a1invest.ru/

Regeln für den Kauf von Währungen in Russland durch Privatpersonen

Seit 2017 ist der Prozess des Kaufs und Verkaufs von Fremdwährungen in der Russischen Föderation viel komplizierter geworden. Die Bürger haben es bereits geschafft, verwirrt zu sein, obwohl die NB und Analysten zu der Annahme neigen, dass die neuen Regeln für den Kauf von Währung in Russland im Jahr 2017 durch eine Einzelperson die Bürger nicht so sehr belastet haben und sie noch verschärft werden müssen, um dies sicherzustellen garantierte Kontrolle über die Marktlage.

Was Sie wissen müssen - Allgemeine Bestimmungen

Sie müssen sogar Informationen über die Herkunft der Gelder angeben, die er umtauschen muss. Natürlich kann dies nicht einmal verlangt werden, aber eine solche Entscheidung liegt allein im Ermessen der Verwaltung. Zwar füllt die Bank selbst den Fragebogen mit Daten aus, der Kunde, der sich bei der Organisation beworben hat, muss keine Zeit mit der Eingabe von Daten verbringen, es ist nicht erforderlich, nach anderen Möglichkeiten zum Kauf von Währungen zu suchen. Unabhängig davon verpflichtet die Bank ihre Kunden nicht zur Erfassung und anschließenden Identifizierung von Daten und bietet ihnen an, die dafür vorgesehenen Fragebögen auszufüllen.

Die als Ergebnis der Sammlung erhaltenen Informationen werden in einem speziellen Dossier aufgezeichnet, das auf den Betrieb der Zentralbankverordnung Nr. 499-P zurückzuführen ist. Die Organisation ist zuversichtlich, dass die für die Ausführung vorgesehenen neuen Regeln den Kunden keine gewissen Probleme bereiten können (obwohl nicht ausgeschlossen ist, dass die Zeit für den Austausch leicht verlängert wird).

Wozu führt diese Maßnahme?

Auch der Wettbewerb wird zunehmen, und es werden kleine Organisationen entstehen, die Banknotenumtauschdienste anbieten. Insbesondere einige der Banken, die nicht in der Lage sein werden, die Stabilität des Geldwechsels zu gewährleisten, ohne Probleme mit dem Service zu verursachen, werden sich weigern, diesen Service anzubieten. Grundsätzlich wird die Schaffung solcher Bedingungen in der Zukunft nur zu einer Erhöhung der Kosten solcher Transaktionen führen, es lohnt sich, sich darauf vorzubereiten.

Vor dem Hintergrund der Einführung einer solchen Regel und unter Berücksichtigung der Regelung, wie viele Dollar gleichzeitig umgetauscht werden können, ist anzumerken, dass eine zusätzliche Provision für die Umrechnung von Geldern etwa 2-3% betragen kann (je nach Volumen). der von der Bank durchgeführten Transaktionen). Dies wirkt sich auf den Durchschnittsverbraucher aus, der den Dienst nutzen möchte, trägt jedoch nicht zum Prozess der Geldwäscheprävention bei.

Nach Ansicht vieler Finanzexperten müssen grundlegend neue Lösungen für diejenigen geschaffen werden, die mit einer Bankorganisation zusammenarbeiten möchten.

Zusammenhang zwischen neuen und alten Anforderungen

Trotz dieser Wachsamkeit der Bankangestellten gibt es immer noch Geldwäsche, nur dass sie nicht über Bankfilialen erfolgt, sondern durch Kontaktaufnahme mit dem Kunden in Wechselstuben, die im ganzen Land verstreut sind. Folglich wird das einzige Ergebnis eine erhebliche Zunahme des Dokumentenflusses sein, aber diese Einführung wird in keiner Weise die beabsichtigte Rechtmäßigkeit des Geldaustauschs sicherstellen.

Welche Währung kann bei der Sberbank gekauft werden? In der Tat, wenn von der Zentralbank keine wesentlichen Einschränkungen in dieser Angelegenheit vorgesehen sind, können Sie die verfügbaren Gelder bei der Bank bestellen.

Quelle: http://investobox.ru/

Währungsumrechnung bei Kartentransaktionen

Wir kaufen ständig mit Karte ein, heben Bargeld ab. Und während wir in Russland sind, denken wir nicht viel darüber nach, wie eine Kartentransaktion vom Moment des Kaufs bis zur Belastung des Kontos abläuft. Und wenn wir eine Auslandsreise planen oder einen Einkauf in Fremdwährung tätigen wollen, suchen wir fieberhaft nach Informationen darüber, wie die Umrechnung erfolgt, wer dafür zahlt und wie viel. Ein bekanntes Bild? Und mittlerweile erfolgt die Umrechnung sogar dann, wenn man in Russland in Rubel einkauft.

Wie funktioniert die Kartenumstellung?

An der Umrechnung sind drei Währungen beteiligt – die Währung der Operation, die Abrechnungswährung und die Währung der Karte. Transaktionswährung – die Währung, in der der Kauf getätigt oder das Geld abgehoben wird. Die Abrechnungswährung ist die Abrechnungswährung zwischen der Bank und dem internationalen Zahlungssystem (VISA, MasterCard, American Express). Die Währung der Karte ist tatsächlich die Währung, in der das Konto eröffnet wird.

Sie haben also mit einer Karte eingekauft, was passiert als nächstes?

Die Transaktionswährung wird mit der Abrechnungswährung verglichen, stimmen die Währungen nicht überein, erfolgt die Umrechnung zum Kurs des internationalen Zahlungssystems. Der Konvertierungsvorgang ist innerhalb von 2-3 Tagen abgeschlossen.
Als nächstes sendet das Zahlungssystem eine Datei an die Bank, die den Betrag in der Rechnungswährung angibt, den die Bank von Ihrem Konto abbuchen muss.
Die Bank vergleicht die Rechnungswährung mit der Währung Ihres Kartenkontos. Und wenn die Währungen nicht übereinstimmen, erfolgt die Umrechnung erneut, diesmal jedoch zum internen Kurs der Bank und belastet Ihre Karte. Darüber hinaus kann das Datum der Abbuchung von Geld von Ihrem Konto nicht einmal auf den Tag vergehen, an dem das Zahlungssystem mit der Bank abgerechnet hat, sondern später.

Es stellt sich also heraus, dass Sie durch eine Transaktion eine oder zwei aufeinanderfolgende Währungsumrechnungen gleichzeitig erhalten können, und in der Zwischenzeit wird für jede von ihnen eine Provision erhoben.

Stimmen die Transaktions- und Abrechnungswährung bzw. die Abrechnungswährung und die Kartenwährung überein, dann findet, Sie ahnen es, keine Umrechnung statt.

Wie oben erwähnt, ist die Abrechnungswährung bei VISA-Karten normalerweise der Dollar. Bei MasterCard-Karten ist die Abrechnungswährung der Euro (bei Einkäufen im Euroraum), in anderen Ländern auch der Dollar. Wenn Sie jedoch eine Kartentransaktion in dem Land durchführen, in dem die Karte ausgestellt wurde (in Russland), entspricht die Rechnungswährung der Landeswährung. Sie zahlen also nicht für die Umrechnung, obwohl sie dennoch stattfindet (alle Kosten für die Umrechnung von der Rechnungswährung in die Währung Ihres Kontos trägt die Bank).

Wo finde ich Wechselkurse?

Den Verlauf des Zahlungssystems können Sie jederzeit direkt auf den Webseiten dieser Systeme erfahren:

Überprüfen Sie den Umrechnungskurs der Bank entweder auf der Website oder in der Internetbank der Bank, die Ihre Karte ausgestellt hat. Sie können den Kurs auch telefonisch beim Contact Center erfahren. Bitte beachten Sie, dass der Umrechnungskurs für bargeldlose Transaktionen in den meisten Banken nicht mit dem Wechselkurs für den Kauf / Verkauf von Währungen übereinstimmt.

Fügen Sie Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungen hinzu. Wer übernimmt die Kommission?

Außerdem gibt es bei vielen Banken eine sogenannte Provision für grenzüberschreitende Transaktionen. Eine solche Provision entsteht, wenn Sie mit einer Rubelkarte in einem ausländischen Geschäft einkaufen oder im Ausland bezahlen - mit einem Wort, für alle Transaktionen in Fremdwährung. Zum Beispiel nimmt die Sberbank seit dem 1. März 2014 eine Provision auf klassische Karten in Höhe von 1,5% (früher 0,65%), in Alpha - 1,7%, VTB 24 nimmt 2% auf Visa-Karten (für Zahlungen in Fremdwährung, außer dem Dollar) und 0 % für MasterCard-Karten. In Renaissance- und Tinkoff-Banken gibt es keine solche Provision für MasterCard-Karten.

Sehen wir uns Beispiele an, wie Kartenzahlungen in verschiedenen Währungen in verschiedenen Ländern durchgeführt werden:

Wenn Sie eine Karte in Rubeln haben

Beispiel 1 Sie tätigen einen Einkauf mit einer Karte in der Türkei (die Landeswährung ist Lira). Es gibt zwei Konvertierungen. Zuerst konvertiert das Zahlungssystem Lira in Dollar, dann konvertiert die Bank Dollar in Rubel, um Ihr Kartenkonto zu belasten. Sie zahlen zweimal für die Umrechnung von Lira - Dollar - Rubel. Darüber hinaus berechnet die Bank in Fällen (wie in diesem Beispiel), wenn der Kauf in einer anderen Währung als Rubel, Dollar oder Euro getätigt wird, eine zusätzliche Provision, z die anderen zwei).

Beispiel 2 Wenn Sie in Amerika eingekauft haben, sieht die Kette so aus: Dollar - Dollar - Rubel. Das heißt, es findet nur eine Umrechnung von Dollar in Rubel zum Wechselkurs der Bank statt.

Beispiel 3

für MasterCard-Karten Euro - Euro - Rubel. Das heißt, es findet nur eine Konvertierung auf Bankebene statt;
für VISA-Karten - Euro - Dollar - Rubel, das heißt, es gibt zwei Umrechnungen.

Wenn Sie also Einkäufe in der Eurozone tätigen möchten und Ihre Karte in Rubel geöffnet ist, ist es besser, einer MasterCard-Karte den Vorzug zu geben.

Wenn Sie eine Karte in USD haben

Beispiel 1 Sie tätigen einen Einkauf mit einer Karte in der Türkei (die Landeswährung ist Lira). Lira-Dollar-Dollar-Konvertierungskette. Das heißt, es gibt jeweils eine Konvertierung auf der Ebene des Zahlungssystems zu dessen Kurs. Die Bank berechnet Ihnen jedoch weiterhin eine zusätzliche Gebühr dafür, dass die Abrechnungen nicht in Dollar / Euro / Rubel vorgenommen wurden.

Beispiel 2 Wenn Sie in Amerika eingekauft haben, sieht die Kette so aus: Dollar - Dollar - Dollar, das heißt, es findet überhaupt keine Umrechnung statt. Sie müssen nichts bezahlen.

Beispiel 3 Beim Kauf in der Eurozone, zum Beispiel in Frankreich für den Euro, wird die Kette sein:

für MasterCard-Karten Euro - Euro - Dollar. Das heißt, es findet nur eine Konvertierung auf Bankebene statt;
für VISA-Karten - Euro - Dollar - Dollar, das heißt, es wird auch eine Konvertierung geben, jedoch auf der Ebene des Zahlungssystems.

In diesem Fall gibt es keinen grundsätzlichen Unterschied zwischen MasterCard- und VISA-Karten.

Beispiel 4 Sie kaufen in Russland für Rubel ein. Die Kette sieht so aus: Rubel - Rubel - Dollar. Da in Russland die Rechnungswährung gleich der Landeswährung ist. Somit wird auch auf Bankenebene die Umstellung von Rubel auf Dollar erfolgen.

Wenn Sie eine Karte in EURO haben

Beispiel 1 Sie tätigen einen Einkauf mit einer Karte in der Türkei (die Landeswährung ist Lira). Die Operationskette ist wie folgt: Lira - Dollar - Euro. Als Ergebnis erhalten Sie zwei Konvertierungen plus eine zusätzliche Provision von der Bank dafür, dass die Abrechnungen nicht in Dollar / Euro / Rubel vorgenommen wurden.

Beispiel 2 Wenn Sie in Amerika eingekauft haben, sieht die Transaktion folgendermaßen aus: Dollar - Dollar - Euro, dh es findet eine Umrechnung von Dollar in Euro zum Wechselkurs der Bank statt.

Beispiel 3 Beim Kauf in der Eurozone, zum Beispiel in Frankreich für den Euro, wird die Kette sein:

für MasterCard-Karten Euro - Euro - Euro, das heißt, es gibt keine Umrechnungen und Sie müssen nicht bezahlen.
für VISA-Karten - Euro - Dollar - Euro, das heißt, es wird bereits zwei Umrechnungen geben.

In diesem Fall ist es auch besser, der MasterCard-Karte den Vorzug zu geben.

Beispiel 4 Sie kaufen in Russland für Rubel ein. Die Kette sieht so aus: Rubel - Rubel - Euro. Nur eine Umrechnung zum Wechselkurs der Bank von Rubel in Euro.

Quelle: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona - Online-Wechselkurs: profitabler Kurs oder nicht?

Es gibt viele Möglichkeiten, Währungen umzutauschen: Jemand kauft lieber Dollar oder Euro in gewöhnlichen Wechselstuben, jemand führt Umrechnungsvorgänge in der Internetbank durch und jemand beherrscht bereits den Kauf und Verkauf von Währungen an der Börse.

Trotz der Vielfalt an Methoden haben Kunden in Kleinstädten normalerweise ein viel kleineres Arsenal an verfügbaren Werkzeugen. In Ermangelung von Wettbewerb legen lokale Kreditinstitute große Spreads fest und erhalten zusätzliche Einnahmen aus Devisentransaktionen.

Der neue Währungsumtauschdienst auf der Website von Zolotaya Korona soll dieses Problem lösen. Der Wechselkurs für den Kauf von Dollar und Euro auf der Website koronapay.com/exchange ist für alle gleich, und Bargeld kann an den Golden Crown-Abholpunkten bezogen werden, die im ganzen Land ziemlich zahlreich sind.

Um auf der Website Geld zu kaufen, benötigen Sie einen Reisepass, ein Mobiltelefon und eine personalisierte Debitkarte, die auf Ihren Namen ausgestellt ist:

1 Servicefreundlichkeit.

Um Währung auf der Zolotaya Korona-Website zu kaufen, ist keine zusätzliche Registrierung erforderlich (wenn Sie Währung mit der mobilen Anwendung Zolotaya Korona - Currency Exchange kaufen, müssen Sie sie zuerst installieren).
Sie müssen nur den erforderlichen Betrag und die Währung, den vollständigen Namen und die Telefonnummer angeben, mit einer Bankkarte bezahlen und Bargeld bei einer Partnerbank erhalten:

Also gehen wir auf die Zolotaya Korona-Website im Bereich Geldwechsel und geben den erforderlichen Betrag an, zum Beispiel müssen wir 100 Dollar kaufen. Die Seite zeigt eine Rate von 57,49 Rubel. für 1 USD. Drücken Sie die Schaltfläche „Weiter“:

Geben Sie dann Ihren vollständigen Namen und Ihre Telefonnummer ein:

Um die Telefonnummer zu bestätigen, müssen Sie das per SMS gesendete Passwort eingeben:

Wir geben an, dass wir die Währung mit einer neuen Karte bezahlen möchten. Der Dienst ermöglicht es uns, die Karte zu speichern, um beim nächsten Mal ihre Daten nicht einzugeben, aber ich bevorzuge es, nirgendwo anders etwas zu speichern.

Wir geben die Details der Karte ein, mit der wir unsere 100 $ zum Kurs von 57,49 Rubel / $ bezahlen möchten:

Da ich den Dienst zum ersten Mal genutzt habe, habe ich die Details meines Flaggenzählers eingegeben - die Avangard-Karte mit einem Nullsaldo, um herauszufinden, was tatsächlich der MCC-Code für diesen Vorgang auf der Website ist. Geben Sie als nächstes ein SMS-Passwort ein (um Geld auf der Zolotaya Korona-Website zu kaufen, muss die Karte die 3D-Secure-Funktion unterstützen):

Auf dem Guthaben der Avangard-Debitkarte befanden sich 0 Rubel, daher hat der Kauf natürlich nicht stattgefunden, aber jetzt können Sie den MCC-Code des fehlgeschlagenen Vorgangs in der Avangard-Internetbank herausfinden. Wie Sie sehen können, lautet der Code für den Kauf von Währungen auf der Zolotaya Korona-Website MCC 6538 - MasterCard MoneySend-Geldüberweisungen:

Diese. dieser Vorgang findet wie ein normaler Kartenzug statt. Wir wissen, dass einige Kreditinstitute es Ihnen nicht erlauben, ohne Provision Geld von ihren Karten abzuheben, d.h. Sie erheben eine Spendengebühr. Dies sind MKB, UBRD, Tinkoff Black mit einer Kontraktionsmenge von bis zu 3.000 Rubel. oder das monatliche Limit von 150.000 Rubel überschreiten. (Dieser Vorgang bei der Tinkoff-Bank ist im Bargeldabhebungslimit der Karte enthalten), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. Es ist auch nicht möglich, ohne Provision von Yandex Money-, Qiwi- und Megafon-Karten abzuheben. Lesen Sie mehr dazu im Artikel „Card2Card: So überweisen Sie kostenlos Geld von Karte zu Karte“.

Der Kauf von Währung mit einer Kreditkarte droht mit einer Abweichung von der Gnade und einer Provision, wie bei Bargeldabhebungen.

Es gibt auch Karten, die lassen sich einfach nicht abziehen, zum Beispiel „Card Plus“ von „KEB“. Dementsprechend kann "CEB" den Kauf von Fremdwährungen nicht bezahlen.

Im Allgemeinen werden wir die Karten der oben genannten Banken nicht für den Währungsumtauschdienst Zolotaya Korona verwenden, da es nicht in unseren Regeln ist, eine zusätzliche Provision zu zahlen. Auch Kreditkarten sind für diesen Zweck nicht geeignet.

Ich habe alle oben genannten Vorgänge erneut durchgeführt und die Details meiner persönlichen Beeline-Karte eingegeben. Der Vorgang war erfolgreich. Ich habe 100 $ zum vorgeschlagenen Kurs von 57,49 RUB/$ ohne zusätzliche Gebühren gekauft:

Zolotaya Korona schickte die Nummer der Überweisung, die zum Zeitpunkt der Ausstellung angerufen werden muss:

Es bleibt nur noch, einen geeigneten Abholpunkt zu wählen, und Sie können für Ihre 100 $ gehen.

Um die Währung zu erhalten, benötigen Sie einen Reisepass, eine Bankkarte, mit der die Transaktion durchgeführt wurde, und die Transaktionsnummer:

Nach Erhalt der Überweisungsnummer können Sie sich sofort für die Währung entscheiden, oder Sie können später, was am wichtigsten ist, die dreijährige Frist ab Kaufdatum einhalten, andernfalls wird das RNCO "Payment Center" (Überweisungsbetreiber) das Geld für verwenden selbst:

Der Ankaufskurs ist fest und ändert sich nicht, unabhängig von weiteren Schwankungen:

Die nächstgelegene Stelle zur Ausstellung von Zolotaya Korona-Überweisungen stellte sich als eine Filiale der RGS-Bank heraus, wo ich meine 100 Dollar problemlos erhielt.

2 Günstiger Wechselkurs.

Der Kurs, zu dem wir auf der Zolotaya Korona-Website Dollar gekauft haben, betrug 57,49 Rubel / $ (übrigens war er dort ziemlich stabil und blieb es auch lange).

Zu diesem Zeitpunkt hätte der gierige "Rife" US-Dollar für 59,15 Rubel verkauft.

Die Sberbank erwies sich als etwas weniger gierig und bot einen Kurs von 58,86 Rubel / $ an:

Auf Alfa folgt die Otkritie Internet Bank mit einem Kurs von 57,65 Rubel / $:

Der Bruder des Währungsumtauschdienstes auf der Zolotaya Korona-Website - die Corn-Geldbörse bot 1 USD für 57,61 Rubel an:

Der Währungsreservierungsdienst der BCS Bank hat Kkuruza überholt, 1 US-Dollar würde uns 57,57 Rubel kosten:

Analyse des Cash-Devisenmarktes "RBC" fand in Moskau 1 Austauscher mit einem besseren Kurs als "BCS", in "UM-Bank" 1 $ = 57,54. Es stimmt, es ist überhaupt keine Tatsache, dass der Kurs derselbe bleiben wird, bis wir zu diesem Tauscher kommen.

"Alfa Forex" mit einem Kratzer umging den Tauscher mit einem Kurs von 57,53 Rubel / $:

Und nur die Moskauer Börse kam mit der Goldenen Krone zurecht, damals betrug der Wechselkurs dort 57,40 Rubel. für 1 US-Dollar:

Zu diesem Kurs müssen Sie jedoch auch die Kosten für Maklerprovisionen für den Abschluss einer Transaktion und das Abheben von Währungen auf ein Bankkonto hinzufügen. Bei Otkritie Broker zum Beispiel erhöhen Provisionsgebühren den realen Wechselkurs um etwa 7-8 Kopeken. Diese. Wir können davon ausgehen, dass wir an der Börse Dollar zu 57,47 Rubel kaufen könnten.

Damit überholte der Umtausch den neuen Währungsumtauschdienst Zolotaya Korona zum Zeitpunkt unserer Beobachtungen nur um 2 Kopeken.

3 Die Übertragung kann abgebrochen werden.

Wenn Sie plötzlich Ihre Meinung über den Kauf von Währung ändern, haben Sie die Möglichkeit, die Überweisung zu stornieren, bevor Sie sie tatsächlich erhalten. Das Geld wird auf die Karte zurückerstattet, mit der die Währung bezahlt wurde. Die Rückerstattung erfolgt in Rubel zum Wechselkurs des RNCO (Transferbetreiber), der am Tag der Erstellung des Rückerstattungsauftrags festgelegt wurde, jedoch nicht mehr als der zuvor ausgegebene Betrag:

Die Rücksendung muss 5 bis 30 Tage warten:

1 Sie können die Währung nicht verkaufen.
Mit Hilfe des Währungsumtauschdienstes Zolotaya Korona können Sie nur Dollar oder Euro kaufen und an den Ausgabestellen erhalten, der umgekehrte Vorgang ist nicht möglich.
2 Risiko, beim Kauf einen Fehler zu machen.

Sie müssen äußerst vorsichtig sein, wenn Sie beim Kauf von Währungen den vollständigen Namen und die Kartendaten eingeben (dh die korrekte Schreibweise des Vor- und Nachnamens, genau wie auf der Karte). Wenn Sie einen Fehler machen, kann die Währung bei der Partnerbank einfach nicht ausgegeben werden und Sie müssen den Kauf stornieren. Dementsprechend können Sie aufgrund der unterschiedlichen Tarife weniger erhalten, als Sie ausgegeben haben:
3 Risiko des Widerrufs der Lizenz von RNCO „Payment Center“.

Der Kauf von Währung auf der Zolotaya Korona-Website ist in der Tat ein Auftrag, eine Überweisung vorzunehmen, ohne ein Konto zu eröffnen. Der Überweisungsbetreiber ist RNCO "Payment Center":

Dementsprechend verlieren Sie Ihr Geld, wenn die Lizenz von RNCO „Payment Center“ in dem Moment widerrufen wird, in dem Sie mit einer Karte auf der Zolotaya Korona-Website Geld gekauft, aber noch kein Bargeld erhalten haben.

Daher sollten Sie nicht zögern, sich eine eigene Währung zu besorgen, obwohl ich im Moment keine Zweifel an der Stabilität von RNCO "Payment Center" habe.

4 Probleme beim Geldbezug bei Partnerbanken.

Manchmal gibt es Probleme bei der Beschaffung von Bargeld, es gibt viele Möglichkeiten:

● kann Dokumente anfordern, die die Herkunft des Geldes erklären, oder andere Dokumente:
● der erforderliche Währungsbetrag wird nicht erreicht (daher müssen Sie für große Beträge vorbestellen):
● Die Partnerbank verfügt nicht über die erforderliche Banknotenstückelung:
● eine Partnerbank kann auf technische Probleme hinweisen oder sogar erklären, dass sie überhaupt kein Geld ausgibt:
● Die Bank Marinka weiß möglicherweise nicht, wie solche Überweisungen ausgestellt werden:

Viele Kunden erhalten jedoch weiterhin problemlos Bargeld:

5 Beschränkungen für Konvertierungsvorgänge. Maximales Volumen

Die Vereinbarung über umfassende Bankdienstleistungen besagt, dass der Höchstbetrag, den Sie über den Währungsumtauschservice auf der Zolotaya Korona-Website kaufen können, 7.500 $ innerhalb eines Kalendertages beträgt:

Es gibt auch ein Limit für allgemeine Überweisungen im Rahmen aller Kundenverträge mit RNKO: 1 Million Rubel. innerhalb von 30 Kalendertagen in Folge, 1,5 Millionen innerhalb von 60 und 2 Millionen Rubel. innerhalb von 90 Tagen:

Zusätzlich zu den Golden Crown-Limits gibt es jedoch auch Limits auf der Karte selbst, von denen Geld abgehoben wird, um die Währung zu bezahlen.

Normalerweise gibt es eine Grenze von 50.000 bis 75.000 Rubel. für eine Operation und 150.000 Rubel. für alle Transaktionen pro Tag. Momentum der Sberbank hat zum Beispiel ein Tageslimit für C2C - 50.000 Rubel.

6 Welche Beschränkungen gelten für den Mindestbetrag?

Der Mindestbetrag an Währung, der gekauft werden kann, beträgt 100 $.

Sie müssen auch berücksichtigen, dass der gekaufte Betrag in Dollar oder Euro ein Vielfaches von 50 Einheiten sein muss:

7 Zustimmung zu Spam.

Durch die Nutzung des Online-Währungsumtauschdienstes auf der Zolotaya Korona-Website stimmen Sie zu, Spam vom RNCO "Payment Center" zu versenden:

8 Änderung der Bedingungen.

RNKO "Payment Center" kann die Tarife und Vertragsbedingungen jederzeit ändern:

Der Währungsumtauschservice auf der Golden Crown-Website ist wirklich einfach und profitabel, der Unterschied zum Wechselkurs ist minimal.

Der Service hat einige Mängel, die jedoch nicht so erheblich sind, dass es durchaus möglich ist, sich an sie anzupassen. Ich möchte natürlich, dass es auf der Website von Zolotaya Korona möglich ist, Währung nicht nur zu kaufen, sondern auch zu verkaufen.

Natürlich sollten Sie sich keine Illusionen machen, dass der Kurs für den Kauf von Dollar oder Euro bei diesem Service immer gut sein wird. Jedes Projekt, das noch nicht genügend treue Kunden gewonnen hat, wird von günstigen Konditionen profitieren. Sobald es sich ein wenig entspannt, beginnt sofort das Anziehen der Muttern.

Es stellt sich heraus, dass die Komplikation des Verfahrens zum Verkauf von Währung nicht erforderlich war, um uns dazu zu bringen, weniger davon zu kaufen. Zumindest offiziell ist es so. Verordnung Nr. 499-P der Bank of Russia vom 15. Oktober 2015 „Über die Identifizierung von Kunden, Kundenvertretern, Begünstigten und wirtschaftlichen Eigentümern durch Kreditinstitute zum Zweck der Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus“ wurde in Übereinstimmung mit den Anforderungen des Bundesgesetzes vom 7. August 2001 Nr. 115-FZ verabschiedet, erklärt die Zentralbank.

Damit wird die Praxis mit dem Gesetz in Einklang gebracht, und dieses Gesetz richtet sich gegen Terrorismus und Kriminalität. Die derzeitige Gesetzgebung erlaubt es, eine Person beim Kauf oder Verkauf von Fremdwährung in bar für einen Betrag von nicht mehr als 15.000 Rubel (oder den Gegenwert in Fremdwährung) überhaupt nicht zu identifizieren. Wie in der Mitteilung der Regulierungsbehörde angegeben, beim Kauf oder Verkauf von Währungen in Höhe von bis zu 15.000 Rubel. Eine Kundenidentifikation ist weiterhin nicht erforderlich.

Wenn der Transaktionsbetrag höher ist, benötigen Sie einen Reisepass oder ein anderes Ausweisdokument. Daran sind wir gewöhnt. Doch dann geschehen seltsame Dinge. Jetzt muss der Kunde Kontaktinformationen (Telefonnummer, Faxnummer, E-Mail) und TIN hinterlassen. Darüber hinaus kann die Bank verlangen, dass er Auskunft über die finanzielle Situation des Kunden, seinen geschäftlichen Ruf und die Herkunft seines Geldes gibt. Oder Sie müssen es natürlich nicht. Und darauf kommt es an – und die Bank selbst füllt den Fragebogen aus. Die Gesetzgebung verpflichtet Einzelpersonen nicht, ihre Identifikationsdaten durch Ausfüllen von Fragebögen, Fragebögen usw.

Die bei der Identifizierung erhaltenen Informationen werden vom Kreditinstitut in einem Fragebogen (Dossier) erfasst, der gemäß der Verordnung der Bank of Russia Nr. 499-P auf verschiedene Weise erstellt wird. Die Zentralbank ist zuversichtlich, dass die neuen Regeln zur Identifizierung von Kunden durch Banken den Bürgern beim Geldwechsel keine zusätzlichen Schwierigkeiten bereiten werden.

Und doch werden die neuen Anforderungen trotz der beruhigenden Äußerungen der Zentralbank nach Ansicht einiger Marktteilnehmer zu einer Verlängerung der Zeit für Devisengeschäfte führen und die operative Belastung beider Kreditinstitute erhöhen. Dies wiederum kann zu einer Umverteilung des Devisenmarktes führen, insbesondere zu einem verstärkten Wettbewerb in der Branche, einige kleine Banken, die nicht in der Lage sind, den entsprechenden Dokumentenfluss herzustellen, werden sich weigern, Devisendienste anzubieten. Was im Prinzip zu einer Erhöhung der Kosten solcher Transaktionen führen kann.

Kleine Banken haben möglicherweise einfach nicht die Ressourcen, um solche Anweisungen zu erfüllen, - sagt Anna Bodrova, Senior Analyst bei Alpari. - Wenn die Bank kristallklar arbeitet, verliert sie Wechselkursertragsparameter, was sich dementsprechend unmittelbar auf die finanzielle Gesamtleistung auswirkt. Die Umverteilung des Devisenmarktes wird voraussichtlich nicht stattfinden, da er sich bereits auf die Top 10 der russischen Banken konzentriert. Aber vor einem solchen Hintergrund kann die Conversion-Provision durchaus um 2-3% steigen. Dies wird den Durchschnittsverbraucher treffen, aber in keiner Weise zur Reduzierung von Geldwäscheprozessen beitragen. Dafür seien ernsthaftere Reformen nötig, glaubt der Finanzexperte.

Der neue ist der gut vergessene alte, unabhängige Analyst Dmitry Adamidov kommentiert die Initiative der Zentralbank. Bis 2003 mussten Russen beim Kauf von Devisen eine Bescheinigung ausstellen, die gegen Vorlage eines Reisepasses ausgestellt wurde. Jetzt wird diese Bestellung zurückgegeben, aber möglicherweise ist auch eine TIN erforderlich. Gleichzeitig ist laut Adamidov die Wirksamkeit solcher Veranstaltungen wie beim letzten Mal sehr zweifelhaft: Wenn Geldwäsche über Wechselstuben erfolgt, dann nicht von deren Kunden „von der Straße“. Und die Banken selbst erstellen die erforderlichen Dokumente. Zweifellos wird der Dokumentenfluss zunehmen, und dies wird anscheinend die einzige wirkliche Folge von Innovationen sein.

Nichtsdestotrotz folgt die Verschärfung der Währungsumtauschregeln durch die Zentralbank angemessenerweise der allgemeinen Richtung einer verstärkten Kontrolle über den Bargeldumlauf, bemerkt Stanislav Skakun, Leiter des Zentrums für makroökonomische Forschung bei Intercomp. Die öffentliche Meinung ist noch nicht bereit für radikale Beschränkungen des Bargeldumlaufs. Höchstwahrscheinlich wird sich die Regulierungsbehörde in Richtung einer Verschärfung bewegen, jedoch schrittweise - und die Folgen jeder neuen Innovation bewerten.

Was die Bequemlichkeit des Umtauschgeschäfts für die Bürger angeht, muss man sich laut dem Experten keine allzu großen Sorgen machen: Die Banken werden die neuen Anforderungen der Regulierungsbehörde verstehen und versuchen, die Unannehmlichkeiten für die Kunden und die Schließung einer Nummer zu minimieren von Wechselstuben, die nicht richtig ausgestattet waren, erhöhen nur die Sicherheit von Währungstransaktionen. Okay, lass uns nachsehen!

Die Provision beim Kauf einer Währung ist der Hauptindikator, der beim Kauf von Banknoten anderer Staaten berücksichtigt werden muss. Jeder, der plant, in den Urlaub zu fahren oder etwas auf ausländischen Websites zu kaufen, wird damit konfrontiert, ebenso wie mit der Suche nach dem rentabelsten Kurs.

Deshalb lohnt es sich zu verstehen, was eine Wechselstube ist und welche „Fallstricke“ sie enthalten kann. Es ist jedoch gleich zu erwähnen, dass der Kauf von Dollars und anderem ausländischen Bargeld aus der Hand in Russland verboten ist, weshalb wir uns ausschließlich auf legale Erwerbsmethoden konzentrieren werden.

Rechtsakte und Verordnungen

Um besser zu verstehen, welche Provision beim Kauf einer Währung erhoben wird, schadet es nicht, sich mit den Regeln für diese Art von Finanztransaktionen vertraut zu machen.

Verordnung der Bank von Russland Nr. 499-P vom 15. Oktober 2015

Es wurde eingeführt, um illegalen Finanzhandel und Sponsoring terroristischer Organisationen zu bekämpfen. Laut diesem Dokument der Verkauf und Kauf eines Dollars (oder anderer ausländischer Barmittel) von mehr als 15.000 Rubel. nur nach Identifizierung der natürlichen Person möglich.

Bei kleinen Umtauschbeträgen (z. B. 10.000 Rubel) reicht es aus, einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation vorzulegen. Wenn die festgelegte Grenze von 15.000 Rubel überschritten wird. Sie müssen dem Betreiber Folgendes zur Verfügung stellen:

der Pass;
Informationen zur Staatsbürgerschaft und TIN;
Personendaten (Geburtsdatum, Wohnadresse etc.);
Kontakte, über die Sie kontaktiert werden können;
sonstige Informationen (z. B. Informationen zur Finanzlage), die von jeder Bank individuell ermittelt werden.

Basierend auf den erhaltenen Daten füllt der Betreiber einen speziellen Fragebogen aus und trägt Sie in die elektronische Datenbank der Bank ein. Dieser Vorgang wird in jedem Finanzinstitut nur einmal durchgeführt, kann aber einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie also Dollar (oder andere Währungen) in einer anderen Bank kaufen möchten, bei der Sie immer bedient werden, planen Sie Ihre Reise im Voraus.

Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 136-I vom 16. September 2010

Die meisten Finanztransaktionen mit ausländischem Geld in Banken sind nicht kommissionspflichtig, weil. Ihr Einkommen ist die Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Allerdings gilt gemäß Ziffer 2.1.4. Kapitel 2 der Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation Nr. 136-I, ein Finanzinstitut hat das Recht, eine zusätzliche Provisionsgebühr zu erheben, jedoch nur, wenn die entsprechenden Informationen auf dem Informationsstand, auf dem Kassenfenster oder angegeben sind an einem anderen Ort, der zur Ansicht zugänglich ist.

Lizenz für das Recht, Finanzdienstleistungen zu erbringen

2017 wurden allein in Moskau mehrere Dutzend Finanzinstitute geschlossen. Gleichzeitig fielen nicht nur illegale Tauscher unter den Vertrieb, sondern auch Banken, die völlig legale Aktivitäten betreiben. Für den Käufer besteht folgendes Risiko: Je schlechter es der Organisation geht, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie gefälschtes Bargeld erhält oder anderweitig getäuscht wird. Überprüfen Sie daher Folgendes, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld zur Bank tragen:

sein Rating von ausländischen Ratingagenturen;
Benutzerbewertungen;
Angaben zu den Eigentümern;
die Finanzlage der Organisation (z. B. das Verhältnis des Volumens der vergebenen Kredite zur Höhe der angenommenen Einlagen);
Verfügbarkeit einer Lizenz (über das Verzeichnis der Kreditinstitute der Zentralbank der Russischen Föderation).

Solche Vorsichtsmaßnahmen werden nicht viel Zeit in Anspruch nehmen, aber sie werden Ihr Risiko, Betrügern zu begegnen, erheblich verringern.

Lohnt es sich, auf die Hilfe von "grauen" Austauschern zurückzugreifen?

Nachdem die Anforderungen für die Identifizierung einer Person beim Kauf von Währungen verschärft worden waren, eilten viele Einwohner Moskaus und anderer Großstädte der Russischen Föderation zu Wechselstuben. Angeblich ist dort der Tarif rentabler, die Anforderungen sind weicher, und es gibt keine Provision. Aber ist wirklich alles so rosig? Natürlich nicht.

Diese Finanzinstitute, die streng nach russischem Recht arbeiten, bieten Bedingungen, die sich nicht sehr von derselben Sberbank unterscheiden. In zwielichtigen Büros muss man sich nur auf sein Glück verlassen. Hier können sie Sie betrügen und eine illegale Raubprovision annehmen und Sie sogar wirklich täuschen.

Beispielsweise reicht es aus, das Feedback der Einwohner Moskaus zu analysieren, das eine der führenden Städte in Bezug auf die Anzahl der Transaktionen mit Fremdwährung ist. Am häufigsten werden Kunden von "grauen" Finanzinstituten mit den folgenden betrügerischen Schemata konfrontiert:

Kursbetrug. Indem Sie die Währung geben, erhalten Sie weniger Geld, als Sie erwartet haben. Das Schema ist einfach: Der Kurs ändert sich entweder auf magische Weise nur ein paar Minuten vor Beginn Ihrer Transaktion oder ist nur gültig, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z. B. beim Kauf ab 5.000 $). Wenn Sie gleichzeitig den Wunsch äußern, die angekündigten Bedingungen zu erfüllen, stellt sich heraus, dass der Tauscher derzeit nicht über die erforderlichen Währungsmengen verfügt. Und Sie müssen immer noch ein Geschäft zu einem günstigeren Preis abschließen.
Versteckte Provision. In der Bank gibt der Betreiber sofort sowohl den Betrag bekannt, den Sie erhalten, als auch die Provision, die einbehalten wird (falls überhaupt impliziert). Die meisten "grauen" Tauscher arbeiten nach folgendem Schema: Die Provision wird Ihnen heimlich vorenthalten, und Informationen über ihre Höhe und Bedingungen werden, obwohl sie in den Dokumenten aufgeführt sind, sorgfältig verschleiert.
Mangel. Oft beantragen die Bürger in der Mittagspause den Umtausch des Rubels in ausländische Währungen und zählen das Geld nicht, weil sie sich auf die Ehrlichkeit des Kassierers verlassen. Währenddessen haben skrupellose Mitarbeiter regelmäßig „Probleme“ mit Berechnungen, klebrigen Schalen, an denen einige Geldscheine „aus Versehen“ haften bleiben, und anderen Absurditäten, die dem Nutzer mit erheblichen finanziellen Einbußen drohen.

Es ist schwierig, solche betrügerischen Systeme nachzuweisen, und es ist fast unmöglich, Ihr Geld zurückzubekommen. Die einzige Möglichkeit besteht darin, die Polizei anzurufen, ohne das Gebiet der Wechselstube zu verlassen, und mit der Kamera des Telefons aufzunehmen. Ob es das Risiko für ein paar Euro wert ist, entscheidet jeder für sich.

Kauf von Währungen bei der Sberbank oder einer anderen Bank in der Russischen Föderation

Der Kauf ausländischer Banknoten über eine Bank gilt als die sicherste Option, wenn auch nicht als die profitabelste. Hier werden alle Vorgänge dokumentiert, es gibt mehr Möglichkeiten für den Benutzer und das Risiko, getäuscht zu werden, ist minimal. Die Hauptsache ist, alle Bedingungen (sowohl auf der Website der Organisation als auch in ihren Büros) sorgfältig zu lesen und nicht zu zögern, sich zur Klärung an Berater zu wenden.

Betrachten wir zur Verdeutlichung, wie der Währungsumtausch in der Sberbank stattfindet. Gemäß den Informationen auf der Website (Stand November-Dezember 2017) können Sie in jeder Filiale:

Devisen kaufen oder verkaufen. Die Bankprovision beträgt in diesem Fall 0%.
Bargeld eines ausländischen Staates gegen Geld eines anderen tauschen (Konvertierung durchführen). Auch dieses Verfahren ist kostenlos.
Tauschen Sie die Banknote eines anderen Landes gegen seine eigenen Banknoten (z. B. einen 100-Dollar-Schein in 10 Dollar umtauschen). Die Provision beträgt in diesem Fall 5 % des Umtauschbetrags. Mit anderen Worten, wenn Sie 100 $ gegen 5 $ tauschen, erhalten Sie nur 95 $ in Ihren Händen.
Tauschen oder kaufen Sie eine beschädigte Banknote eines anderen Staates. Diese Transaktionen unterliegen einer Provision von 10 %. Wenn Sie eine zerrissene 100-Dollar-Banknote zum Umtausch mitbringen, gibt Ihnen der Betreiber nur 90 Dollar.
Geld zur Abholung senden. Die Bankprovision beträgt in diesem Fall 10 %.
Überprüfen Sie die Echtheit von Banknoten. Hier ist es unmöglich, die Größe eindeutig zu bestimmen, da alles davon abhängt, wie Sie sich für die Überprüfung entscheiden.

Bei anderen Banken können diese Werte sowohl nach oben als auch nach unten abweichen. Wenden Sie sich daher vor dem Kauf von Währungen in Moskau oder einer anderen Stadt der Russischen Föderation zur Klärung an die Filiale des entsprechenden Finanzinstituts.

Was beim Austausch zu beachten ist

Der Kauf/Verkauf von Währungen ist also eine ernste Angelegenheit. Ohne das Problem zu verstehen, riskiert der Kunde, ein Geschäft mit Verlust abzuschließen. Zusammenfassend können wir daher die Grundregeln formulieren, die befolgt werden sollten:

Gehen Sie keine unnötigen Risiken ein.
Beim Verkauf von Hand oder über eine Wechselstube wird Ihnen immer ein besserer Kurs angeboten als bei einer Bank. Aber dieser Deal wird durch nichts geschützt, und es gibt jedes Jahr mehr Geschichten über die Täuschung leichtgläubiger Bürger.
Beeil dich nicht.
Informieren Sie sich vor dem Kauf eines Dollars beispielsweise bei der Sberbank im Internet über die heutigen Kauf- / Verkaufskurse anderer in Ihrer Stadt tätiger Banken. In Moskau zum Beispiel ist das Angebot in einigen Fällen um fast einen Rubel rentabler.
Bewahren Sie mit Bedacht auf.
Wenn Sie nach dem Kauf von Dollar oder Euro nicht vorhaben, den gesamten Betrag sofort auszugeben, legen Sie den Rest auf die Sberbank Momentum-Karte. Die Wartungskosten sind null (während das klassische Visa 750 Rubel pro Jahr hat) und die Funktionalität ist Visa Classic nur geringfügig unterlegen.
Unterlassen Sie den Kauf in Zeiten starker Währungsschwankungen.
Wenn eine Währung im "Fieber" ist, ist die Differenz zwischen ihren Kauf- und Verkaufskursen in der Regel maximal. Wenn Sie kein besonderes Gespür dafür haben, auf Aktienschwankungen zu spielen, lohnt sich das Risiko nicht, Sie werden trotzdem in die roten Zahlen gehen.
Seien Sie vorsichtig bei Reisen ins Ausland.
Die Provisionen und Bedingungen der Devisenverkaufsstellen unterscheiden sich von denen in Russland. Und meist nicht zum Besseren. Wenn Sie in den Urlaub fahren, sollten daher alle Transaktionen mit einem Rubelkonto im Voraus durchgeführt werden, um nicht auf eine doppelte Konvertierung hereinzufallen.