Банки пропонують організаціям і їх співробітникам вигідні умови отримання зарплати на картки. Такі клієнти забезпечують пристойний оборот коштів по рахунках. Вони представляють найменші ризики для кредитної установи: несанкціоновану заборгованість можна погасити за рахунок регулярних нарахувань від роботодавця.
Зарплатні проекти є в більшості банків. Ми розглянемо ВТБ, тому що саме він першим почав впроваджувати унікальний в своєму роді продукт «мультикарта».
Префікс «мульти» означає множинність. Банк розширив перелік послуг, але скоротив асортимент пластика. Клієнт самостійно вибирає з численних можливостей картки найбільш привабливі.
Пропозиція по зарплаті від ВТБ
Учасниками зарплатних проектів ВТБ стають працівники зі стабільним заробітком.
Такі клієнти користуються пластиком безкоштовно, умови обслуговування мають переваги в порівнянні з пропозиціями інших банків.
Для безготівкового перерахування зарплати бухгалтерії потрібні реквізити, відповідну заяву. Ініціатором може бути роботодавець або працівник. При оформленні картки за реєстром через підприємство обслуговування безкоштовне. Якщо ви особисто подаєте заявку, при недостатньому обороті грошей буде стягуватися плата за обслуговування.
Отримати дебетову карту ВТБ може будь-який повнолітній громадянин. Такий пластик завжди може стати зарплатних.
Які карти були раніше
На початку 2018 року ВТБ24 приєднався до ВТБ. На своєму сайті банк анонсував амбітні цілі щодо збільшення клієнтської бази, а також впровадження високотехнологічних продуктів.
Пластикові картки «Класика», «Золото», «Платина», «Привілей» потрапили в категорію архівних пропозицій. Ними можна користуватися до кінця терміну дії на колишніх умовах. Знову їх більше не випускають, в якості альтернативи пропонують мультикарта.
Класична
Базовий пакет послуг для учасників зарплатних проектів з доходами від 15000 рублів на місяць. Власникам класики пропонувалося відкрити додаткову карту з рублевих, єврової або доларових рахунком, а також 3 рахунки в різних валютах. Кешбек 1%.
Золота
Пластик для клієнтів з щомісячним доходом понад 40000 рублів.
Безкоштовно в пакеті:
- СМС-інформування;
- 2 додаткові картки;
- страхування засобів на рахунках;
- кешбек до 3%.
Платинова
Продукт для тих, чия зарплата від 80000 рублів. Сервіс включає в себе:
- СМС-оповіщення;
- 3 карти додатково;
- розширену страховку;
- cashback до 5%.
«Привілей»
Пакет послуг для працівників з доходом понад 150 тисяч рублів на місяць. З привілейованої карткою клієнт отримував можливість:
- відкривати до 4 додаткових карток;
- застрахуватися за спеціальною програмою;
- повертати до 5% від суми покупок;
- користуватися послугами консьєржа.
Мультикарта
Чорний пластик замінив різноманітність від класики до привілеї. У комерційних організаціях популярні Visa, MasterCard. Бюджетники, військовослужбовці, МВС отримують Мультикарти СВІТ. Умови обслуговування залежать від обороту за рахунком. Клієнти обирають на свій розсуд опції, такі як:
- ресторани;
- авто;
- подорожі;
- заощадження;
- колекція;
- позичальник;
- cashback.
При оплаті покупок обраної категорії на рахунок робиться повернення підвищеного відсотка.
умови
Випуск і обслуговування безкоштовні в рамках зарплатного проекту. Тарифікація послуг:
| операція | вартість | Додаткові умови |
|---|---|---|
| Онлайн-переклади: | ||
| Між физ.лицами всередині ВТБ, в тому числі за номером картки, телефону, а також в іноземній валюті | безкоштовно | |
| Фіз. особам в іншу кредитну організацію | 0,4%, мінімум 20 руб., Максимум 1000 руб. | Сума комісії повертається в формі Кешбек при оплаті по безналу на суму від 5 тис. Руб. в місяць |
| На користь юр. осіб, IP | 0,4-1,2% | |
| За номером пластика в інший банк | 1,25%, мінімум 50 руб., Ліміт 20000 руб. в місяць | |
| Валютні перекази за межі банку | 0,6%, мінімум 15 у.о., максимум 150 у.о. | |
| Штраф за прострочений платіж за овердрафтом | 700 руб. | |
переваги
Серед основних плюсів:
- широка мережа банкоматів;
- доступність банківських послуг з будь-якого комп'ютера, що має вихід в Інтернет;
- великий вибір програм лояльності.
Для співробітників і керівників
Працівникам вигідна зарплатна картка ВТБ, так як:
- додатковий пластик оформляється без доплати;
- банківські послуги надаються на пільгових умовах (вклади, кредити);
- кешбек до 10%;
- можливо зняття готівки в будь-якому банкоматі без комісії.
Керівникам привабливий зарплатний проект з наступних причин:
- комісія за нарахування відсутня, якщо штат співробітників понад 10 осіб, а середня зарплата перевищує 10000 рублів;
- при середній зарплаті до 10 тис., чисельності більше 10 осіб комісія за нарахування становить 1% від ФОП;
- для малого бізнесу, де менше 10 працівників, пропонується індивідуальний проект, умови якого багато фірм вважають привабливими;
- зарахування грошей відбувається протягом 15 хвилин;
- програма інтегрується з 1С;
- особисто керівник отримує мультикарта «Привілей», яка забезпечує до 16% Кешбек, страхування ризиків всієї родини, PriorityPass, консьєрж-сервіс і інші преміальні умови по банківському обслуговуванню.
У порівнянні зі стандартною дебетовою карткою, в тому числі інших банків, мультикарта забезпечує доступ до додаткових заохочень при збільшенні обороту за рахунком без необхідності замінювати пластик.
Клієнту легко контролювати рух коштів, Кешбек: розрахунковий період завжди збігається з календарним месяцем.Прі цьому в перший місяць користування бонусірованіе розраховується за максимальною ставкою, незалежно від обороту.
Дохід 6% на залишок
Функція «Відсоток на залишок» підключається разом з однією з програм лояльності, крім «Заощадження». Розмір нарахування залежить від місячної суми покупок:
Відсотки зараховуються в місяці, наступному за звітним. Враховується щоденний залишок. Наведемо спрощений приклад виплати:
5.09 оплачена по безналу покупка на суму 25000.
15.09 - друга частина зарплати 40000.
20.09 - оплата 53000.
Розрахуємо дохід на залишок в жовтні:
Якби в нашому прикладі з 5 вересня не було рухів по рахунку, то розрахунок виглядав би наступним чином:
Опція «Позичальник»
Пропозиція привабливо для клієнтів, які оформили будь-який кредит у ВТБ. Сума платежів по мультикарта впливає на розмір відсотка за позикою. При використанні кредитки вигода подвоюється:
Якщо позик кілька, то ставка перераховується за тим, за яким заборгованість вище.
Зняття готівки
Тарифами передбачені наступні комісії при переведенні в готівку:
| операція | вартість | Додаткові умови |
|---|---|---|
| У банкоматах ВТБ | Без комісії | |
| У терміналах інших банків | Формально комісія може утримуватися і повертатися Кешбек | |
| Через касу до 100 тис. Руб. | 1000 руб. | Винятки, коли комісія не стягується: відсутність справного банкомату в відділенні; видача до 1000 руб. при закритті карти; неможливість перевипустити вкрадену або зіпсовану картку. |
| У касі понад 100 тис. Рублів або видача в іноземній валюті | безкоштовно | |
| Через касу сторонньої організації | 1%, мінімум 300 руб. | |
| Добовий ліміт через банкомат і касу | 350 тис. Руб. або еквівалент в іноземній валюті | Банк залишає за собою право обмежити видачу окремим клієнтам до 10 тис. Руб. на добу. |
| Щомісячний ліміт | 2 млн. Руб. або еквівалентна сума в іншій валюті | |
| Отримання коштів овердрафту | 250 руб. |
Кешбек
Тримач підключає одну з семи опцій на свій розсуд. При оплаті покупок обраної категорії мультикарта нараховуються бонуси. Вони виплачуються в наступному місяці.
На розмір впливає загальний оборот по пластику:
| опція | форма заохочення | заохочення | ||
|---|---|---|---|---|
| 5-15 тис. Руб. | 15-75 тис. Руб. | Більше 75 тис. Руб. | ||
| колекція | Бонуси за кожні 100 рублів. | 1 | 2 | 4 |
| Подорожі | Милі за кожні 100 рублів. | 1 | 2 | 4 |
| ресторани | Кешбек грошима | 2% | 5% | 10% |
| авто | 2% | 5% | 10% | |
| Cashback | 1% | 1,5% | 2% | |
| заощадження | Збільшення ставки за вкладом | +0,5% | +1% | +1,5% |
| позичальник | Зниження% по кредиту | -0,25% | -0,5% | -1,5% |
На що поширюється
Залежно від обраної опції Кешбек нараховується:
- за все покупки - колекція, подорожі, cashback;
- тільки при оплаті в кафе, ресторанах, театрах, кіно - опція ресторани;
- виключно за чеки на заправках і парковках - авто.
Розмір Кешбек завжди залежить від загальної суми платежів мулькартой за місяць.
Як накопичити і витратити
Бонуси накопичуються при:
- оплаті мультикарта;
- оформленні продуктів ВТБ (наприклад, пролонгація вкладу від 100 тис. руб. 150 бонусів);
- при покупках у партнерів ВТБ, якщо ви перейшли в інтернет магазин по посиланню з сайту банку.
Кешбек, отриманий в рублях, витрачається при оплаті мультикарта. Милі, бонуси приймаються партнерами через онлайн-магазини. Перейти до покупок можна з сайтів bonus.vtb.ru, travel.vtb.ru.
Як підключити
Із запропонованих опцій можна вибрати тільки одну. Підключити її можна:
- в особистому кабінеті інтернет-банкінгу - клікніть по мультикарта, виберіть цікаву для опцію;
- по телефону 88001002424 - дотримуйтесь інструкцій оператора;
- в мобільному додатку через чат - заявіть про своє бажання і дотримуйтесь інструкцій.
Один раз в місяць можна змінювати опцію.
овердрафт
За зарплатної мультикарта овердрафт становить 10000 рублів. Його підключення відбувається за бажанням. Про свій намір можна повідомити при укладенні договору на випуск і обслуговування картки. За особистою заявою можна почати або припинити користуватися послугою пізніше.
Ставка за позикою становить 12% річних. На відміну від звичайної кредитки при овердрафт по зарплатній картці ВТБ банку не передбачено пільговий період, відсоток нараховується з першого дня користування.
ВТБ заявляє термін кредитування в 360 місяців. Графік погашення автоматично розраховує обов'язковий платіж 5% від заборгованості плюс відсотки за користування грошима.
Як отримати карту
Мультикарта видається з ініціативи роботодавця, або клієнт сам звертається в банк.
Учасникам зарплатних проектів
ВТБ і організація укладають договір на зарплатну обслуговування. Працівникам пропонують отримати картки. Погодилися підписують заяву. Через деякий час співробітники банку доставляють пластик працівникам на підприємство. Процедура оформлення та видачі повторюється в міру необхідності.
самостійно
Отримати мультикарта можна без участі роботодавця. Подайте заявку особисто в відділення ВТБ або через сайт. Пластик доставлять в вибране відділення протягом 2 тижнів. Заберіть його разом із заявою про переведення зарплати. Віднесіть заяву в бухгалтерію.
Чи є відмінності в отриманні зарплатної картки та звичайної дебетової?
Різниця в оформленні полягає в наявності заяви для перекладу зарплати на картку ВТБ. В іншому процедура схожа. Відрізнятися може вартість обслуговування Мультикарти. При відсутності руху за звичайним дебетових пластику держатель сплачує банку 249 рублів на місяць.
умови
Для отримання досить виконання двох умов:
- вік від 18 років;
- наявність документа, що посвідчує особу.
Громадянство іноземної держави не є перешкодою для видачі. Однак подати заявку можна тільки особисто, список необхідних документів визначається індивідуально.
Скільки коштує обслуговування
Власник картки нічого не платить, якщо вона отримана через бухгалтерію. За обслуговування самостійно оформленого пластика стягується 249 рублів за кожен місяць, в якому сума безготівкових платежів менше 5000 рублів. Така ж комісія сплачується після виходу з зарплатного проекту, наприклад, при звільненні.
Способи подати заявку
Зверніться з паспортом до працівника ВТБ. Він складе з вами заяву. Перевірте правильність заповнення, підпишіть. Чекайте СМС про готовність пластика до видачі.
Громадяни РФ можуть подати заявку через сайт банку:
- відкрийте сторінку з описом продукту;
- перейдіть за посиланням для замовлення;
- заповніть відомості про себе (ПІБ, дата народження, телефон, електронна пошта);
- ознайомтеся з умовами обробки даних, підтвердіть згоду;
- вкажіть інформацію для оформлення пластика (ім'я, прізвище, платіжна система, валюта);
- придумайте, напишіть і запам'ятайте кодове слово;
- перейдіть до другого етапу заповнення;
- вкажіть реєстраційні та паспортні дані;
- натисніть кнопку відправки заявки.
Скільки часу виготовляється
Заявлений термін - до 10 робочих днів. В окремих випадках потрібно більше часу. Причини можуть бути в помилках при заповненні заявки, проблеми з доставкою. Оформляючи пластик через роботодавця, враховуйте час, необхідний на колективний збір і обробку даних бухгалтерією.
Як дізнатися, що карта готова?
ВТБ сповіщає клієнтів про готовність пластика через СМС. Інформація про статус випуску і доставки доступна чинним клієнтам в особистому онлайн-кабінеті. Бажаючі можуть задати питання по телефону підтримки клієнтів або в відділенні ВТБ.
Через Інтернет
Якщо у вас є логін і пароль від особистого кабінету ВТБ-онлайн, ви можете дізнаватися про статус обробки заявки на випуск з головного меню. При відсутності особистого кабінету дочекайтеся СМС із запрошенням отримати пластик.
По телефону
Підтримка клієнтів організована за номером довідкової служби 88001002424. Будьте готові повідомити консультанту кодове слово, а також додаткову інформацію про себе і замовленої карті.
інші способи
Співробітники банку повідомлять про стадії виготовлення, доставки картки. При зверненні необхідно пред'явити паспорт.
перевипуск карти
Незважаючи на об'єднання і ребрендинг будь-яка зарплатна картка ВТБ24 обслуговується на умовах, узгоджених в договорі. Вона діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовій стороні. Перевипуску не буде. При бажанні користуватися карткою ВТБ, необхідно подати заяву на мультикарта. Банк повідомить про таку можливість по СМС.
Заміна старої Мультикарти на нову безкоштовна.
Як активувати?
При плановому перевипуску зберігається колишній СІН, ніяких спеціальних дій по активації зарплатної картки ВТБ не потрібно.
Отримавши пластик вперше або перевипустити через блокування, зателефонуйте за номером підтримки клієнтів 88001002424. Дотримуючись інструкцій автоінформатора перейдіть в розділ отримання ПІН-коду. Ви отримаєте СМС з перевірочної інформацією, введіть її з клавіатури телефону. Система повідомить PIN. Карта активується при першій операції з його введенням.
аналіз відгуків
Власники зарплатних мультикарта пишуть вкрай мало відгуків в інтернеті. Можна припустити, що пластик влаштовує працівників в якості безкоштовного платіжного засобу.
Мережа наповнена негативними враженнями про дебетовом пластиці, оформленому за особистою ініціативою. Резюмуємо найбільш поширені тези:
- реальне користування карткою істотно відрізняється від інформації в рекламі;
- велика кількість підводних каменів;
- постійні помилки в оформленні документів, нарахуванні бонусів не на користь клієнтів;
- зміна умов обслуговування без інформування через СМС, в тому числі перегляд відсотків по бонусним програмам;
- складна структура договору, загальні формулювання, численні відсилання на нормативні акти, які клієнт повинен сам знайти, моніторити зміни.
Відповіді на запитання
Розглянемо проблемні ситуації, з якими стикаються учасники зарплатних проектів ВТБ.
Що робити, якщо не приходить зарплата?
Перш ніж починати розшук в бухгалтерії, банку:
- переконайтеся в справній роботі карти (термін дії, відсутність пошкоджень);
- відвідайте особистий кабінет ВТБ-онлайн, можливо є важливе повідомлення;
- якщо не приходить СМС, а інший спосіб перевірити надходження тимчасово недоступний, увійдіть або телефон, іноді повідомлення зависають;
- якщо час дозволяє, зачекайте кілька годин, щоб виключити несуттєві технічні проблеми.
У які дні повинна приходити?
Платіжки обробляються в робочий час банку. Дні роботи збігаються з виробничим календарем, чинним в РФ.
Куди звертатися, якщо не приходить?
Повідомте бухгалтеру, що зарплата не прийшла на картку. У більшості випадків цього достатньо, щоб з'ясувати причину. Якщо допущена помилка, бухгалтер виправить її. Можливо, вам пояснять, чому немає зарахування (наприклад, фінансові складності, програмний збій, платіжка набита в неробочий час, позбавлення премії та інше).
Іноді бухгалтерія наполягає, що з боку підприємства всі зобов'язання виконані. Доведеться звернутися в банк зручним для вас способом - телефон, інтернет, особисто.
Після звільнення з місця роботи, потрібно здавати карту?
При звільненні працівника виключають з зарплатного проекту. Він самостійно вирішує відмовитися від використання карти або зберегти її в якості особистої дебетової. З'ясуйте умови обслуговування з урахуванням змін в русі грошей. При недостатньому обороті банк стягує 249 рублів щомісяця. Річне обслуговування обійдеться до 2988 рублів.
висновок
Зарплатна мультикарта вигідна для багатьох її дежателей. Без цілеспрямованого вивчення і використання всіх можливостей продукту він мало чим відрізняється від звичайного дебетового. Час від часу власник отримує приємний бонус у формі кешбека. При скромних доходах функціональність аналогічна класичному пластику. При збільшенні обороту привілеї збільшуються автоматично.
Нечисленні власники детально вивчають договір обслуговування. При дотриманні ряду строгих умов мультикарта дозволяє отримати більше користі (відсотки за вкладами, кредитами та інші заохочення) у порівнянні з іншим пластиком.
