Що таке система міжнародних переказів SWIFT?

Щодня відбувається маса грошових переказів між різними країнами, забезпечуючи стабільність бізнес-процесів і взаємодія між організаціями. Розвиток технологій зробило SWIFT-переказ максимально зручним і простим, дозволяючи доставляти гроші по всьому світу в найкоротші терміни. Щоб користуватися міжнародними перекладами, необхідно розібратися в призначенні і особливості SWIFT-системи: що це таке і який порядок здійснення транзакцій.

Міжбанківська система SWIFT з високою точністю і мінімальної комісією здійснює перекази, оплату рахунків. Для відправлення платежу потрібно точна вказівка \u200b\u200bреквізитів рахунку, одержувача. З огляду на те, що в кожної транзакції може бути задіяно кілька посередницьких структур, некоректні реквізити можуть привести до того, що гроші зависають в системі на рахунку якого-небудь банку-кореспондента.

Як розшифровується SWIFT?

За допомогою системи SWIFT організації і приватні особи можуть переводити один одному гроші в будь-який необхідній валюті на вигідних і комфортних умовах.

Створена в 1973 році, система СВІФТ об'єднала велику кількість провідних банків Америки і Європи. Число фінансових організацій, задіяних в системі СВІФТ на етапі створення, відразу перевищила дві сотні банків. Метою об'єднання в єдину платіжну систему послужило бажання швидко і безпечно передавати кошти від одного банку іншому незалежно від кордонів між країнами і інших перешкод.

Головна організація розміщена в Бельгії, а число входять організацій вже понад 10 тисяч. Система дозволяє обслуговувати клієнтів в 220 країнах світу, т. Е. Практично без обмежень. Щодня відбуваються мільйони транзакцій - перекладів, платежів. Послуги системи затребувані серед брокерів, депозитаріїв, бірж.

Абревіатура SWIFT розшифровується як «Спільнота фінансових міжбанківських всесвітніх телекомунікацій». СВІФТ передбачає можливість швидкої доставки коштів і обмін фінансовою інформацією між різними країнами і організаціями.

Для роботи зі СВІФТ-системою важливо знати код банку згідно з прийнятою міжнародною класифікацією. Аналогом значення в РФ служить БИК банку. Робота в системі передбачає масу можливостей для клієнтів, гарантуючи фінансовий захист і високий рівень безпеки.

Особливості роботи SWIFT-системи

СВІФТ передбачає можливість переказу коштів між усіма банківськими структурами, які входять до спільноти.

• організації;
• приватні особи;
• індивідуальні підприємці.

Головна умова для успішної транзакції - правильно вказати СВІФТ-код банку, в якому будуть отримані кошти, а також входження банків відправників і одержувачів в даний міжнародне співтовариство.

Не обов'язково відкривати рахунки для виконання переказу грошей, операція проводиться через транзитні рахунки учасників системи.

До особливостей послуги відноситься більш тривалий термін виконання перекладу і менша плата у порівнянні з миттєвими перекладами Western Union або Contact. На виконання однієї операції може піти до 1 тижня. Мінімальний термін виконання - 1 добу або в той же день, якщо транзакція проходить через коррахунок провідних фінансових організацій світового значення.

До основних умов грошового переказу в СВІФТ-системі відносять:

1. Низький тариф. Послуга здійснюється зі стягненням певної комісії. У різних обставинах сума, що віднімається з переказаних коштів, становить 10-20 доларів за 1 операцію. До одержувачу кошти приходять вже з вирахуванням фіксованої суми.
2. Грошова одиниця розрахунку. Найбільш затребувані платежі в найпоширенішою валюті - USD або EUR.
3. Обмеження за операціями. Кожна держава встановлює власні ліміти по перерахунках, фіксуючи їх на законодавчому рівні. При використанні рахунку ліміт на відправку, як правило, вище, ніж при операції без відкритого рахунку.

Робота з системою вимагає дотримання певних правил:

1. Міжнародна система вимагає заповнення реквізитів на англійській мові. Отримати їх можна у одержувача. Рекомендується відправка сканкопіі з реквізитами СВІФТ-платежу, щоб виключити некоректне введення даних.
2. Передбачена відправка з власного рахунку або просте перерахування за реквізитами без використання рахунку. Тариф за переказ без ліку часто вище звичайного. Якщо перерахування відбуваються часто і на регулярній основі, рекомендується відкрити рахунок, економлячи на оплаті тарифу.

Для здійснення операцій потрібно володіння точною інформацією про реквізити в СВІФТ-системі:

• найменування банку і його СВІФТ-код;
• найменування банку-кореспондента (якщо є) і СВІФТ-код;
• рахунок, на який має бути надходження, а також транзитний рахунок (при відсутності рахунку в одержувача);
• точні відомості про особу, що одержує кошти (без використання рахунку вказують не тільки П. І. Б., але і дані основного документа, що ідентифікує особу одержувача).

Не існує єдиних тарифних сіток з обслуговування в системі SWIFT через різні банківські структури. Кожна організація, що входить до міжнародної спільноти, встановлює індивідуальні розцінки на послуги.

Найбільш частим варіантом є двостороння оплата послуги - при відправці і отриманні грошей. Однак навіть підсумкова цифра оплати істотно нижче, ніж комісія з миттєвим перекладам інших платіжних систем. Низькі тарифи, великі суми, потреба оформлення операції в банку, наявність мінімального фіксованого збору (незгірш від 10 доларів) є причинами того, що СВІФТ-система частіше застосовується для великих перерахувань (не менш як тисячу доларів США). В інших ситуаціях оцінити переваги переведення СВІФТ буде складно - миттєві грошові перекази більш зручні для невеликих сум.

При відправці коштів через російські банки комісію сплачує відправник:

• ВТБ 24 передбачає оплату в розмірі 1,5% від загальної суми перерахування, але не менше 15 у. е. (тип валюти залежить від основного перекладу) і не більше 350 у. е .;
• Сбербанк знімає до 1% за послугу переказу в доларах (не менше 15 і не більше 200 доларів США);
• рублеві переклади Ощадбанку відбуваються зі стягненням до 2% (в діапазоні від 50 до 1 500 рублів за операцію);
• в Відкритті стягується до 1% від суми, але не менше 30 у. е. в іноземній валюті. Максимальний збір банку становить не більш 200 доларів США або євро.

На доставку грошових коштів до одержувача з використанням СВІФТ-системи йде близько доби. Мінімальний термін на виконання заявки - протягом одного дня. Максимальний термін - 3-7 днів. Швидкість виконання переказу залежить від обставин - із застосуванням розрахункового рахунку або без нього.

Якщо виникла потреба в перерахуванні через міжнародну платіжну систему, відправнику слід дотримуватися певної схеми, як перевести гроші:

1. З'явитися у відділення банку, що входить в число учасників SWIFT. Переважна більшість російських кредитних установ включені в список учасників.
2. Повідомити операционисту деталі перекладу (залежать від того, чи проводиться платіж з поточного рахунку або транзакція здійснюється без нього).
3. Пред'явити співробітнику банку свій громадянський паспорт, а також передати реквізити СВІФТ-перекладу.
4. Оформити заяву на виконання перекладу на бланку організації встановленої форми.
5. Необхідна сума вноситься через касу банку з утриманням комісії за обслуговування.

Зважаючи на відсутність обмежень більш часто громадяни користуються варіантами СВІФТ-переказу з рахунка відправника: по ним стягується менший тариф, а обмежень по сумах практично немає.

Не варто поспішати за отриманням грошей відразу після відправки. Для початку необхідно перевірити, чи прийшли гроші на рахунок одержувача або на транзитний рахунок. Дану інформацію отримують по телефону у фахівця відділення банку. При підключенні інтернет-банку відомості можна знайти в особистому кабінеті віддалено, без додаткового відвідування відділення.

Отримання коштів відбувається в наступній послідовності:

1. Завітати до відділення фінансової установи, на рахунок в якому повинен прийти переклад. Якщо гроші відправлені без використання конкретного рахунку, можна вибрати будь-яке відділення банку.
2. Операционисту пред'являють паспорт і знімають кошти з рахунку або отримують їх без використання рахунку.
3. Якщо комісія не була списана автоматично до отримання, вона підлягає сплаті в офіційній валюті, що діє в країні отримання.
4. Переказані кошти отримують в тій валюті, в якій вони були відправлені, проте за бажанням їх можна обміняти за поточним курсом, встановленим в банку на момент звернення.

Якщо сума переказу достатньо велика, потрібно заздалегідь замовити її отримання, щоб в касі було достатньо коштів.

Використання міжнародної SWIFT-системи має свої позитивні і негативні сторони. До переваг СВІФТ-перекладів відносять:

1. Забезпечення високого рівня безпеки при переказі грошових коштів між державами.
2. Висока швидкість обробки доручення клієнта.
3. Широкий діапазон сум, які можуть бути переведені між країнами.
4. Доступність розрахунків в будь-якому вигляді валют.
5. Мінімальна вартість послуги.
6. Отримання переказів практично в будь-якому куточку планети - всюди, де є банки.
7. Фінансовий захист передбачає повну компенсацію збитків, якщо при здійсненні операції виникне збій системи.

При використанні СВІФТ-системи можуть виникнути і негативні моменти. В окремих випадках переклад виконується досить довго, до 5-7 днів. Крім того, через залучення до процесу декількох банків-учасників може виникнути будь-яка помилка.