Борги - це завжди неприємно, але обіцянки кредитних установ про миттєву отриманні необхідної суми на покупку мрії рідко залишають людей байдужими. Клієнт подає заявку, після чого отримує довгоочікувану позику. Однак навіть якщо позичальник повністю впевнений у своїй платоспроможності, завжди можуть виникнути непередбачені обставини. У такій ситуації доводиться шукати спосіб здійснення виплати боргу на найбільш прийнятних і вигідних умовах. Опинившись в подібному становищі, насамперед слід дізнатися, які банки роблять рефінансування споживчого кредиту.
Для чого потрібно рефінансування позики
Безліч людей беруть різноманітні кредити в банківських установах. Рефінансування дозволяє об'єднати всі борги по позиках, узятим в різних банках, в одній кредитній організації, при цьому сума боргу перерозподіляється на вигідних для клієнта умовах.
Природно, така послуга надається не всім. Банк висуває певний ряд вимог, яким повинен відповідати клієнт. Наприклад, особливе значення має хороша кредитна історія позичальника. Якщо клієнт виплачував борг із затримками, то він не зможе розраховувати на перерозподіл кредиту. Також важливими критеріями для отримання рефінансування є вік людини, його громадянство, стаж роботи, валюта, в якій бралася позика.
Існує кілька причин, за якими клієнти звертаються за рефінансуванням:
- Заради зниження процентної ставки;
- Для уповільнення процесу погашення боргу, що залишився;
- Заради зручності - все борги по кредитах можна виплачувати в одній банківській організації, не витрачаючи час на походи по різних установах.
Кредитні установи, що займаються рефінансуванням
Банківські організації, які займаються перекредітованієм, представляють клієнтам різноманітні програми. Позичальник може подати документи в кілька установ одночасно, завдяки чому у нього з'являється можливість вибрати для себе найбільш відповідний пропозицію.
Вибираючи банк, клієнту обов'язково слід врахувати вид рефінансування, який підходить саме йому. Наприклад, не всі організації розглядають іпотечні кредити. Більшість з них спеціалізуються на споживчих позиках, так як позики цього типу оформляються частіше за інших.
Отже, які банки роблять рефінансування споживчого кредиту? В першу чергу варто звернути увагу на:
- Сбербанк;
- Бінбанк;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- ВТБ 24.
Кожна зі згаданих організацій встановлює свою процентну ставку, визначає терміни виплат, а також висуває певні вимоги до потенційного позичальника.
Сбербанк
В Ощадбанку отримати рефінансування особливо просто, якщо людина вже є клієнтом банку: його заробітна плата приходить на картку даної кредитної організації, він вже виплатив або ще виплачує кредит установі.
Фізична особа може претендувати на рефінансування позики в Ощадбанку, якщо:
- Вік клієнта - від 21 року і більше (але не старше 75 років);
- Позичальник платоспроможний (має стабільний дохід кожного місяця);
- У потенційного клієнта є платоспроможні поручителі (3 особи);
- Стаж роботи позичальника за останні 5 років має дорівнювати році. При цьому стаж на поточному робочому місці - мінімум 6 місяців;
- Сума доходу є достатньою для виплат всіх боргів.
Зазначені вимоги є основними, проте службовець установи може повідомити про додаткові умови.
Даний банк не зменшує розмір боргу, який необхідно погасити, але скорочує суму оплати в місяць.
Послуга не надається:
- Особам з неофіційним доходом;
- Людям, чия заробітна плата недостатня для щомісячної виплати боргу.
Бінбанк
Переймаючись питанням, який банк робить рефінансування кредиту, варто звернути увагу на Бінбанк. Бюджетникам, а також громадянам, вже є клієнтами даної організації, оформлення здійснюється навіть для солідних сум кредиту (до мільйона). Клієнти, які тільки починають співпрацю з Бінбанку, можуть перекрити борги, сума яких становить від 100 тисяч до 500 тисяч рублів.
Основні умови:
- Отримання позики готівкою можливо тільки в рублях;
- Терміни кредиту - від 2 до 7 років;
- У перші 3 місяці після отримання позики процентна ставка дорівнює 13,3% річних, по закінченню цього терміну ставка зростає - вона може становити від 15% до 24,5%;
- Кредитна установа приймає рішення щодо видачі фінансів протягом трьох днів. Термін дії такого рішення - місяць. Якщо клієнт не підтверджує свою заявку протягом 15 днів з моменту позитивної відповіді банку, то організація переглядає умови рефінансування.
- Клієнт не зобов'язаний вносити заставу, йому не доведеться шукати поручителів;
- Виплачувати заборгованість можна кожен місяць. Є можливість погасити борг достроково.
Альфа Банк
Існує велика кількість факторів, що впливають на рішення Альфа-Банку з приводу рефінансування. Умови договору в даній організації досить прості і схожі на умови, висунуті іншими кредитними установами:
- Для громадян, які отримують зарплату в банку найменша відсоткова ставка - 11,25% річних, для потенційних клієнтів - 11,5%;
- Найбільший розмір суми видачі фінансової допомоги - 60 мільйонів рублів, найменший - 600 тисяч рублів.
Перевага даного банку: в ньому можна рефінансувати і споживчу позику, і іпотечний.
Россельхозбанк
Багатьох клієнтів цікавить, які банки роблять рефінансування кредитів з простроченням. Россельхозбанк - один з таких банків. При цьому прострочення в даному випадку повинна бути мінімальною. Організації дуже важлива хороша кредитна історія, а при великій простроченні вона ніяк не може бути позитивною.
Оформлення рефінансування відбувається за такою схемою: клієнт подає прохання, надає всі необхідні папери, банк розглядає заявку протягом 3 днів і повідомляє про результат.
Основні вимоги банку:
- Валюта, в якій видається кредит - рублі;
- Максимальний розмір позики - 750 тисяч рублів, для людей, які отримують заробітну плату на картку Россельхозбанка - мільйон рублів;
- Потенційний позичальник повинен бути платоспроможним;
- Терміни позики - до 5 років;
- Є можливість як часткового, так і повного погашення боргу;
- Банк займається виключно споживчими позиками;
- Обов'язкова наявність страховки.
ВТБ 24
Рефінансування здійснюється на привабливих умовах, якщо потенційний клієнт зареєстрований в районі, який охоплюється моніторингом ВТБ 24. Людина може особисто прийти в найближче відділення банку і подати прохання. Також є можливість вдатися до онлайн-сервісу.
Умови перекредитування позики:
- Варьирующаяся процентна ставка - 13,9-15%;
- Найбільша сума кредиту - 3 мільйони рублів, найменша - 100 тисяч рублів;
- Терміни кредиту - від 0,5 року до 5 років;
- Найбільша кількість карт або кредитів, які можливо об'єднати - 6;
- Мінімізуються переплати і розмір платежу в місяць;
- Є можливість отримання додаткової суми грошей.
Розглянувши, які банки пропонують рефінансування кредитів інших банків, можна зробити висновок, що дуже багато кредитних установ Росії готові піти назустріч своїм клієнтам. Перекредитування - поширена практика в усьому світі, тому не варто ставитися до даної послуги насторожено. Однак щоб не помилитися, спочатку слід уважно вивчити умови всіх організацій, і тільки потім робити вибір на користь однієї з них.
