ค้นหาเพื่อขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจ ธนาคารไหนที่จะขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ สินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

หากคุณต้องการจัดระเบียบธุรกิจของคุณเองในมอสโกว ผู้ประกอบการทุกคนต้องเผชิญกับทางเลือก: นำแนวคิดของตนเองไปใช้หรือซื้อธุรกิจสำเร็จรูป ไม่ว่าในกรณีใด คุณต้องมีเงินทุนเริ่มต้นเพื่อเริ่มต้น วิธีที่ดีที่สุดคือการกู้เงินจากธนาคาร อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่สถาบันการเงินทุกแห่งที่ยินดีให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ที่ให้บริการดังกล่าวเปิดเผยเงื่อนไขการกู้ยืมที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ซึ่งต้องการเอกสารจำนวนมาก ตอบคำถาม: "ฉันจะขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจสำเร็จรูปในมอสโกได้ที่ไหน" บริการของเราจะช่วย เราได้รวบรวมข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ดีที่สุดที่สนใจลงทุนในธุรกิจส่วนตัว

เงื่อนไขการให้บริการ

ธนาคารส่วนใหญ่ออกเงินกู้สำหรับธุรกิจสำเร็จรูปให้กับลูกค้าที่เชื่อถือได้ซึ่งเป็นเจ้าของสังหาริมทรัพย์/อสังหาริมทรัพย์หลายประเภทและมีผลประกอบการจำนวนมากเท่านั้น หากคุณเป็นผู้ประกอบการมือใหม่ การขอสินเชื่อผู้บริโภคหรือใช้ประโยชน์จากโปรแกรมสินเชื่อพิเศษที่ดำเนินการอย่างต่อเนื่องในธนาคารหลายแห่งนั้นค่อนข้างง่าย ตัวอย่างนี้คือเงินกู้ปัจจุบันที่ Sberbank ที่เรียกว่าลีสซิ่งสำหรับธุรกิจ

ในกรณีนี้ เงินกู้เพื่อซื้อสถานที่หรือซื้ออุปกรณ์ทางธุรกิจใด ๆ มีเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• จำนวนเงินกู้สูงสุดถึง 24 ล้านรูเบิล (ขึ้นอยู่กับความสามารถในการละลายและหลักประกัน);
• การขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจขนาดเล็กเป็นไปได้ทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
• ระยะเวลาการชำระเงินสูงสุด 120 เดือน
• คุณสามารถกู้เงินเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ 10%
• การพิจารณาใบสมัครของลูกค้าจะเกิดขึ้นภายใน 24 ชั่วโมง

จะรับเงินผ่าน CreditZnatok ได้อย่างไร?

บริการ CreditZnatok ได้ช่วยผู้ประกอบการเริ่มต้นหลายรายในการรับเงินเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ในมอสโกว ในการขอสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ของเรา คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอที่มีให้โดยละเอียด เลือกเงื่อนไขการกู้ยืมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง และส่งใบสมัครทางอิเล็กทรอนิกส์ แบบฟอร์มจะพร้อมใช้งานสำหรับคุณหลังจากคลิกปุ่มที่เหมาะสม หลังจากกรอกและส่งใบสมัครแล้ว ตัวแทนของสถาบันการเงินจะติดต่อผู้ประกอบการในไม่ช้าเพื่อกำหนดวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของเงินกู้ (ซื้อธุรกิจสำเร็จรูป ซื้ออาคารสถานที่ อุปกรณ์ ฯลฯ) เป็นไปได้ว่าคุณจะได้รับจำนวนเงินที่จำเป็นโดยการเยี่ยมชมสถานที่ของธนาคารเป็นการส่วนตัวเท่านั้น เนื่องจากคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารต้นฉบับบางส่วน ซึ่งตัวแทนจะแจ้งให้คุณทราบเพิ่มเติม

ต้องการจัดระเบียบองค์กรของตนเอง หลายคนประสบกับการขาดเงินทุนเพียงพอ การขอสินเชื่อธนาคารเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองช่วยแก้ปัญหานี้ได้ บ่อยครั้งที่เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจเป็นก้าวแรกสู่การเป็นผู้ประกอบการเอกชน

เป็นไปได้ไหมที่จะขอสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

การกู้เงินเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเองถือเป็นข้อตกลงที่มีความเสี่ยงสำหรับสถาบันการธนาคาร ไม่มีการรับประกันแน่นอนว่าเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจะได้รับการชำระคืน ในกรณีที่เกิดความเสียหาย ผู้ประกอบการรายใหม่อาจประกาศตัวว่าล้มละลายภายในหนึ่งเดือนและปฏิเสธที่จะคืนเงิน อย่างไรก็ตาม เงินทุนสำหรับผู้ประกอบการกำลังได้รับการฟื้นฟูอย่างค่อยเป็นค่อยไป เป็นไปได้ที่จะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวด

เงินกู้ที่ออกให้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นภายใต้เงื่อนไขใด

ความน่าจะเป็นที่จะได้รับเงินกู้สำหรับการเริ่มต้นเพิ่มขึ้นหากคุณมี:

• ประวัติเครดิตดี. การขาดเงินกู้ในอดีตที่ประสบความสำเร็จ การชำระเงินคงค้างหรือล่าช้าอาจนำไปสู่การปฏิเสธการให้สินเชื่อ
• แผนธุรกิจที่มีความสามารถ ความเป็นไปได้ที่ชัดเจนในการสร้างรายได้เพียงเล็กน้อยแต่มั่นคงจากธุรกิจของพวกเขาจะทำให้ผู้เชี่ยวชาญตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง
• การจ้างงานแบบคู่ขนาน รายได้ที่มั่นคงช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้อย่างปลอดภัยเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น
• ทรัพย์สินค้ำประกัน. นี่คือการรับประกันคืนเงินที่สำคัญ ซึ่งพูดถึงทัศนคติที่จริงจังของลูกค้าต่อการให้กู้ยืม
• บุคคลธรรมดาบุคคลภายนอกเป็นผู้ค้ำประกัน
• เงินทุนเริ่มต้นซึ่งอย่างน้อยหนึ่งในสี่ของจำนวนเงินที่ต้องการ

ธนาคารใดที่ออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

ผู้ที่ต้องการจัดระเบียบธุรกิจของตนเองสามารถใช้ความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินได้ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจะออกใน:

• VTB24 เสนอราคาต่ำสุดสำหรับนิติบุคคล หลากหลายเงื่อนไข ข้อกำหนดสำหรับ LLC และการเป็นเจ้าของ แต่เพียงผู้เดียวแตกต่างกันอย่างมาก การกู้ยืมมักต้องมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน
• Sberbank ซึ่งออกสินเชื่อภายใต้ผลิตภัณฑ์ Business Start มีการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่พัฒนาขึ้น เป็นไปได้ที่จะทำงานเป็นผู้ประกอบการในแฟรนไชส์
• Rosselkhozbank ซึ่งเป็นตัวแทนผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก ไม่จำกัดจำนวน
• Alfa-Bank ซึ่งมีข้อเสนอทางการเงินเพียงสองประเภทเท่านั้น ในเวลาเดียวกัน ผู้บริหารประกาศให้ทำงานกับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นลำดับความสำคัญ

วิธีการธนาคารสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

ความท้าทายสำหรับสถาบันการเงินคือการกำหนดระดับความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารใช้สองวิธี วิธีหนึ่งคือการตรวจสอบใบสมัครโดยผู้เชี่ยวชาญ การตัดสินใจให้ยืมขึ้นอยู่กับผลการตรวจสอบตามอัตนัย อีกวิธีหนึ่งในการกำหนดระดับความเสี่ยงคือการใช้ระบบ "การให้คะแนน" อัตโนมัติ ซึ่งทดสอบครั้งแรกเมื่อ 50 ปีที่แล้ว โปรแกรมที่เป็นกลางจะนับคะแนน สรุปผลตามข้อมูลที่ป้อนในแบบสอบถามของลูกค้า ประเภทของการให้คะแนน:

1. ตามคะแนน (คุณต้องได้รับจำนวนหนึ่งผู้สมัครส่วนใหญ่ไม่ผ่าน)
2. ต่อต้านมิจฉาชีพ (จากการวิเคราะห์พฤติกรรม จะระบุปัจจัยที่บ่งชี้ถึงสินเชื่อที่ไม่มีวัตถุประสงค์ ซึ่งเป็นภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นกับกองทุนธนาคาร)
3. ต่อลูกค้า-ผู้กู้ที่ไม่รับผิดชอบ (กำลังศึกษาความล่าช้า)

วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น

การจัดหาเงินกู้ที่ให้ผลกำไรเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองนั้นเกี่ยวข้องกับขั้นตอนที่เข้มงวด วิธีรับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก:

1. คุณควรส่งใบสมัครไปที่ธนาคาร การอุทธรณ์ระบุถึงประเภทของกิจกรรม โปรแกรมการยืม
2. ถัดไป คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็ก จำนวนกำไร ประวัติเครดิตมีความสำคัญ
3. จากนั้นจึงพิจารณาใบสมัครที่ยอมรับเงื่อนไขของเงินกู้ได้รับการอนุมัติ - จำนวนเงิน, เงื่อนไข, ประเภทของเงินกู้

เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นใน Sberbank

เงินกู้สำหรับการเริ่มต้นเริ่มต้นธุรกิจสามารถออกได้ที่สาขาของธนาคาร จะรับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจใน Sberbank ได้อย่างไร? สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:

1. ติดต่อสถาบันโดยเตรียมเอกสารไว้กับคุณ
2. เลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสม
3. ลงทะเบียนกับสำนักงานภาษีในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล ผ่านการลงทะเบียนใน USRIP
4. พิจารณาโปรแกรมแฟรนไชส์ที่เสนอโดยพันธมิตรของ Sberbank
5. เลือกแฟรนไชส์ที่เหมาะสม
6. การพัฒนารายละเอียดของโครงการธุรกิจตามโปรแกรมที่เลือก จำเป็นต้องสร้างแผนการตลาดกำหนดที่ตั้งสำนักงานและความแตกต่างอื่น ๆ
7. เตรียมชุดเอกสารเพื่อขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น ชุดประกอบด้วยต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทาง TIN การยืนยันการลงทะเบียน IP แผนการค้า
8. สมัครขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
9. เก็บเงินก้อนหนึ่ง (30% สำหรับงวดแรก)

วิธีเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ต้องการกู้เงินเพื่อธุรกิจของเขาผู้ประกอบการมือใหม่ควรเลือกธนาคารที่เขาจะได้รับบริการอย่างระมัดระวังที่สุด ความแตกต่าง:

1. เมื่อตัดสินใจเลือกสถาบันการเงิน คุณต้องถามว่ามีข้อเสนออะไรบ้างสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
2. คำแนะนำที่เป็นประโยชน์จากคู่ค้า เพื่อนที่ทำงานกับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง
3. เงินกู้จะออกให้พร้อมสำหรับธุรกิจที่กำลังพัฒนาอยู่แล้ว ใบสมัครที่มีโครงการแนบท้ายมีโอกาสน้อยที่จะได้รับการสนับสนุนทางการเงิน
4. เป็นที่พึงปรารถนาที่องค์กรจะเป็นตัวทำละลาย มีอยู่อย่างน้อยหกเดือน
5. ปัจจัยเพิ่มเติมที่สนับสนุนการยินยอมของธนาคารในการให้สินเชื่อคือการมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ อุปกรณ์ทางเทคนิคถือเป็นหลักประกัน

วิธีอื่นในการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้น

อีกทางเลือกหนึ่งในการรับความช่วยเหลือทางการเงินคือการให้กู้ยืมของผู้บริโภค สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลในบริษัทหรือทางออนไลน์ได้ ทรัพย์สินใช้เป็นหลักประกันหรือค้ำยันผู้ค้ำประกัน สินเชื่อดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริง ข้อควรจำ: ในหลายภูมิภาคมีกองทุนที่สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก องค์กรเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้จากรัฐหรือออกเงินกู้แบบมีเงื่อนไขเล็กน้อยให้กับผู้ประกอบการเอง

วิดีโอ: ฉันต้องการเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นหรือไม่

ในบรรดาเงินกู้ทั้งหมด การขอสินเชื่อเพื่อสร้างและส่งเสริมธุรกิจขนาดเล็กเป็นเรื่องยากที่สุด ผู้ประกอบการรายบุคคล (ต่อไปนี้จะเรียกว่าผู้ประกอบการรายบุคคล) และบุคคลทั่วไปที่ดำเนินธุรกิจของตนเองเป็นลูกค้ากลุ่มหนึ่งที่ธนาคารให้ความไว้วางใจน้อยที่สุด การขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นเป็นเรื่องยากมาก และสถานการณ์นี้อธิบายได้ค่อนข้างง่าย หากเมื่อรับจำนองอพาร์ทเมนต์คุณต้องโน้มน้าวธนาคารว่าคุณมีรายได้เฉลี่ยที่มั่นคงซึ่งจะไม่หายไปอย่างแน่นอนในอีกแปดปีข้างหน้า ธุรกิจขนาดเล็กทุกอย่างจะซับซ้อนกว่ามาก ท้ายที่สุดแล้วความสามารถในการทำกำไรความสามารถในการทำกำไรความน่าเชื่อถือและความอยู่รอดของธุรกิจนี้ในสภาวะที่เศรษฐกิจรัสเซียสั่นคลอนทำหน้าที่เป็นหลักประกันการคืนเงินให้กับธนาคาร การรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมเพียงอย่างเดียวคือการจำนำทรัพย์สินมีค่าบางอย่างของผู้ยืม

แม้แต่ในประเทศที่พัฒนาแล้ว (สหรัฐอเมริกา ยุโรปตะวันตก) นักเศรษฐศาสตร์ให้เงินสูงสุด 20% สำหรับโครงการธุรกิจขนาดเล็กถัดไป นี่คือความน่าจะเป็นที่ธุรกิจจะอยู่รอดและไม่เจ๊ง และในสหพันธรัฐรัสเซียตัวบ่งชี้นี้น้อยกว่า 2-3 เท่าด้วยเหตุผลหลายประการ ที่นี่ธนาคารไม่กระตือรือร้นที่จะให้เงินแก่ผู้ที่อาจจะล้มละลาย อย่างไรก็ตาม มีแผนการโต้ตอบบางอย่างกับองค์กรสินเชื่อสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ ลองพิจารณาพวกเขา

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

ตัวอย่างเช่น คุณควรศึกษาข้อเสนอจากธนาคารหลักและใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซียในตลาดพลเรือน เรากำลังพูดถึง Sberbank เขาทำงานร่วมกับลูกค้าธุรกิจทุกประเภท - ผู้ประกอบการรายบุคคล, ผู้ประกอบการเอกชน, CJSC, LLC อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะไปธนาคาร คุณควรเตรียมตัวล่วงหน้าในสามประเด็นหลัก โดยที่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

1. การจัดทำแผนธุรกิจผู้ประกอบการมือใหม่ต้องสร้างแผนโครงการของตนเอง นี่คือจุดเริ่มต้นของธุรกิจใด ๆ อย่างไรก็ตามไม่ว่าจะอยู่ในระดับใด (เล็ก กลาง ใหญ่) นักธุรกิจหรือนักธุรกิจกำหนดทิศทางหลักทางยุทธวิธี (ระยะสั้น) และเชิงกลยุทธ์ (ระยะยาว) สำหรับการพัฒนาบริษัทในอนาคต มีการวิเคราะห์เชิงปริมาณ (เทคโนโลยีการผลิต) และเชิงคุณภาพ (ความซับซ้อนของโครงสร้างขององค์กรการฝึกอบรมขั้นสูงของพนักงาน) มีการคำนวณปริมาณการผลิตอัตราส่วนของต้นทุนและกำไรที่เป็นไปได้การวิเคราะห์ความเชื่อมโยงของภาคตลาดที่ธุรกิจจะดำเนินการ พนักงานก็วิเคราะห์ แผนธุรกิจจะบอกนักลงทุนว่าจะลงทุนในธุรกิจที่กำหนดหรือไม่ และธนาคารด้วย
2. คำจำกัดความของแฟรนไชส์หากผู้ประกอบการรายบุคคลในอนาคตมาที่ธนาคารและบอกว่าเขาต้องการเปิดองค์กรอิสระของตัวเอง ซึ่งจะเรียกว่าเฉยๆ เขามักจะถูกปฏิเสธเงินกู้ แฟรนไชส์คือแบรนด์ เป็นลิขสิทธิ์รูปแบบหนึ่ง เป็นรูปแบบธุรกิจบางอย่าง ตัวอย่างเช่น McDonald's เป็นแฟรนไชส์ หรือโคคา-โคลา หรือไมโครซอฟต์ แต่แฟรนไชส์ดังกล่าวมีมูลค่าหลายพันล้านเพราะธุรกิจภายใต้การอุปถัมภ์รับประกันผลกำไรที่สอดคล้องกัน IP ระดับเริ่มต้นต้องเลือกจากรายการตัวเลือกที่เหมาะสมกว่ามาก ยิ่งไปกว่านั้น เป็นที่พึงปรารถนาที่บริษัทแฟรนไชส์จะต้องเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่ลูกค้ากำลังจะขอสินเชื่อ ที่ Sberbank เหล่านี้คือ Harat's และบริษัทอื่นๆ อีกหลายแห่งที่ขายแฟรนไชส์ราคาไม่แพงนัก
3. และแน่นอนว่าคุณไม่ควรไปที่ธนาคารอย่างที่พวกเขาพูดว่า "เปล่า" โดยไม่มีหลักประกันแน่นอนว่าผู้ประกอบการแต่ละรายในอนาคตไม่มีอะไรนอกจากแผนธุรกิจและความปรารถนาที่จะเริ่มทำงานโดยเร็วที่สุด แต่อย่างที่ได้กล่าวไปแล้วว่าสถาบันการเงินมีความระมัดระวังอย่างมากในการออกเงินให้กับธุรกิจขนาดเล็ก เป็นเรื่องที่ดีมากเมื่อลูกค้าเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์บางประเภทหรือทรัพย์สินมีค่าอื่นๆ (เช่น รถยนต์ที่มีราคาเฉลี่ย) จากนั้นคุณสามารถลงทะเบียนทรัพย์สินนี้เป็นหลักประกัน สถาบันจะรู้ว่าในกรณีที่ธุรกิจล้มเหลว เงินที่ออกทั้งหมดหรือส่วนใหญ่จะถูกส่งคืนผ่านการขายหลักประกันของลูกค้า ผู้ที่ไม่มีอะไรเลยอย่างน้อยจะต้องหาทุนสำหรับเงินดาวน์ซึ่งสูงในการปล่อยสินเชื่อธุรกิจ (เกือบตลอดเวลาอย่างน้อย 30%)

ดังนั้นการเตรียมการจึงเสร็จสมบูรณ์ ฉันจะไป Sberbank นี่คือขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. กรอกแบบสอบถามโดยที่นอกเหนือจากข้อมูลพื้นฐานแล้วยังมีการแสดงความปรารถนาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น
2. ทางเลือกของโปรแกรมสินเชื่อ จำเป็นต้องเลือกโปรแกรมพิเศษ "การเริ่มต้นธุรกิจ"
3. ผ่านการลงทะเบียนในบริการภาษีในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
4. การรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด สิ่งนี้ไม่เพียงต้องการชุดบุคคลมาตรฐาน (หนังสือเดินทาง, TIN, งบกำไรขาดทุน 2-NDFL, บัตรประจำตัวทหารสำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี, ใบรับรองเงินบำนาญ) แต่ยังต้องมีเอกสารเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อธุรกิจ (แผนธุรกิจ, ใบรับรอง IP หรือ รูปแบบองค์กรอื่น, จดหมายความร่วมมือจากเจ้าของแฟรนไชส์, หลักฐานการครอบครองทรัพย์สินมีค่าบางอย่างที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้)
5. สมัครขอสินเชื่อโดยตรงเพื่อเริ่มต้นและขยายธุรกิจขนาดเล็ก
6. จัดหาเงินให้ธนาคารเพื่อชำระเงินดาวน์ (หรือจำนำทรัพย์สินราคาแพง)
7. รับเงินที่คุณต้องการและเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง

แน่นอน อาจมีบางสถานการณ์ฉุกเฉิน, ความต้องการเพิ่มเติม. ดังนั้น บริษัทแฟรนไชส์ที่เป็นหุ้นส่วนของธนาคารอาจขอการวิเคราะห์โดยละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับภาคส่วนของตลาดที่ลูกค้ากำลังจะเข้าไปทำงาน หากธุรกิจในอนาคตต้องการใบอนุญาตเพิ่มเติม จะต้องได้รับก่อนที่จะออกเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนกำลังจะขายเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ การล่าสัตว์ และอาวุธที่กระทบกระเทือนจิตใจ ดังนั้นจึงนำเสนอเฉพาะคำแนะนำมาตรฐานทั่วไปเท่านั้น เงื่อนไขที่ Sberbank ออกเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นอยู่ในระดับปานกลางและค่อนข้างยอมรับได้เมื่อเทียบกับข้อเสนอจากธนาคารอื่น:

• ดอกเบี้ยต่อปี - 18.5% (ในสถาบันอื่น เครื่องหมายนี้สามารถสูงถึง 25%);
• เงินดาวน์ขั้นต่ำคือ 20% แต่จะดีกว่าถ้าตกลงที่ 30% (ในสถาบันอื่นสามารถสูงถึง 50%)
• หากลูกค้าได้รับแฟรนไชส์จาก Harat's เขาจะได้รับมากถึง 7 ล้านรูเบิล ในกรณีอื่น - มากถึง 3 ล้านรูเบิล เงินกู้ขั้นต่ำคือ 100,000 รูเบิล
• มีการออกเงินกู้เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี (สำหรับผู้ใช้โมเดลธุรกิจของ Harat) หรือสูงสุด 3.5 ปี (สำหรับทุกคน)
• ความล่าช้าในการชำระเงินรายเดือนที่อนุญาตสำหรับลูกค้าของ Harat คือหนึ่งปีและสำหรับคนอื่น ๆ - หกเดือน

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

มันคุ้มค่าที่จะพิจารณาไม่ใช่ขั้นต่ำ แต่เป็นข้อกำหนดสูงสุด ผู้ที่มีโอกาสได้รับเงินกู้สูงถึง 90% คำขอของ Sberbank เป็นมาตรฐาน ธนาคารอื่นใดจะเสนอเงื่อนไขที่คล้ายกันสำหรับนักธุรกิจมือใหม่:

• แผนธุรกิจที่มีโครงสร้างชัดเจน กว้างขวาง และให้ข้อมูลมากที่สุด
• หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL;
• ครอบครองทรัพย์สินมีค่าบางอย่างที่เหมาะจะเป็นหลักประกัน
• มีบัญชีในธนาคารอื่น เป็นเจ้าของหุ้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ (สารสกัดจากธนาคาร จากทะเบียนผู้ถือหุ้น) สิ่งนี้คล้ายคลึงกับคำมั่นสัญญา
• ประวัติเครดิตที่ดี (มีสินเชื่ออื่น ๆ ที่ชำระคืนตรงเวลา) ในเวลาเดียวกันการมีอยู่ของสินเชื่อคงค้างที่ลูกค้าจ่ายนั้นไม่ใช่ข้อดีเพราะเป็นภาระทางการเงินเพิ่มเติม
• การปรากฏตัวของผู้กู้ร่วม (คู่ค้าทางธุรกิจ) หรือผู้ค้ำประกันที่พิสูจน์ความสามารถในการละลายทางการเงินกับธนาคาร
• ลูกค้าไม่เพียงแต่มีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ถาวรเท่านั้น แต่ยังกำลังจะเปิดธุรกิจ ณ ที่อยู่อาศัยและที่ตั้งของธนาคารเจ้าหนี้ด้วย ตัวอย่างเช่น ในเมืองเดียวกับที่ตั้งสาขา Sberbank และที่อยู่บ้านของผู้กู้
• อายุของลูกค้าจะแตกต่างกันไปในช่วง 27-45 ปี ทำไมถึงอายุ 27 ปี? คำตอบคือหน้าที่ทางทหารซึ่งไม่เป็นที่พอใจของธนาคาร
• ด้วยเหตุผลบางอย่าง ตามสถิติ คนในครอบครัวได้รับความไว้วางใจมากกว่า แม้ว่าครอบครัวสามารถกลายเป็นปัจจัยที่ทำให้ไขว้เขวจากธุรกิจได้ อาจเป็นไปได้ว่าธนาคารเชื่อว่าบุคคลในครอบครัวมีความรับผิดชอบสูงกว่า
• ไม่มีหนี้สินใด ๆ (สำหรับเงินกู้อื่น ๆ ค่าสาธารณูปโภค);
• ข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายเดือนหลักของลูกค้า (ค่าสาธารณูปโภค เงินกู้อื่นๆ ค่าเลี้ยงดู ค่าเช่า ฯลฯ)
• ไม่มีความผิดทางอาญา (โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดดเด่น ร้ายแรง และสำหรับอาชญากรรมทางการเงิน)
• ใบรับรองยืนยันว่าผู้กู้ไม่ใช่และไม่ได้ลงทะเบียนในแผนกจิตเวชและ / หรือร้านขายยา

ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามปัจจัยทั้งหมดอย่างเคร่งครัด ใช่ ผู้กู้ดังกล่าวไม่มีอยู่จริงในธรรมชาติ มันเป็นเพียงว่า "มาตรฐานทองคำ" ในอุดมคติถูกอธิบายไว้ที่นี่ ปัจจัยบางอย่างไม่มีความสำคัญเป็นพิเศษ (สถานภาพการสมรส) และบางปัจจัยมีความสำคัญสูงสุด (หลักประกัน โครงการธุรกิจ การไม่มีอาชญากรรม และปัญหาสุขภาพจิต/ยาเสพติด)

เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่าหากผู้กู้มีธุรกิจของตัวเองอยู่แล้วและตอนนี้ต้องการกู้เงินใหม่สำหรับธุรกิจใหม่ สิ่งนี้จะไปที่ค่าลบของเขา เนื่องจากธนาคารมักจะประเมินประสบการณ์ผู้ประกอบการที่ไม่ประสบความสำเร็จจากมุมมองเชิงลบ และที่ไหนจะรับประกันว่าผู้ประกอบการรายบุคคลรายนี้จะไม่ล้มเหลวในลักษณะเดียวกัน?

ปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจปล่อยสินเชื่อของธนาคาร

โดยหลักการแล้วหลังจากอ่านทั้งหมดข้างต้นแล้ว ประเด็นที่การตัดสินใจในเชิงบวกของผู้รับผลประโยชน์โดยตรงจะมองเห็นได้อย่างชัดเจน โดยสรุป จะมีเพียงสามปัจจัยหลัก: แผนธุรกิจที่มีแนวโน้มและได้รับการออกแบบมาอย่างดี ความพร้อมของแฟรนไชส์ที่เหมาะสม และระดับทางการเงินของลูกค้า หากทั้งสามคะแนนได้รับการจัดอันดับอย่างสมบูรณ์จากธนาคาร สิ่งนี้จะทำให้ผู้กู้ใกล้เคียงกับเงินกู้ที่เขาต้องการมาก เป็นประโยชน์ที่จะรู้ว่าในระบบสินเชื่อธุรกิจ ธนาคารทำงานตามแผน นั่นคือการวิเคราะห์ลูกค้าดำเนินการตามเทมเพลตที่ได้ผล มีสองเทมเพลตดังกล่าว

หมายเลข 1 ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อตรวจสอบผู้กู้และออกคำตัดสิน (เกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าและระดับความเสี่ยงของธนาคาร)

หมายเลข 2 ใช้ระบบสถิติ "การให้คะแนน" โดยอัตโนมัติโดยใช้วิธีการทางคณิตศาสตร์ ภายใต้ระบบนี้ ผู้กู้ทั้งหมดจะถูกแยกออกเป็นกลุ่ม ซึ่งแต่ละกลุ่มจะมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง

บางครั้งธนาคารจะใช้การวิเคราะห์ทั้งสองประเภท

วิธีอื่นในการรับเงินกู้

อาจเป็นไปได้ว่าธนาคารยังคงปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ แต่สถานการณ์ยังไม่หมดหวัง วิธีแก้ปัญหาที่นี่คืออะไร?

เพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นสามารถพัฒนาได้อย่างประสบความสำเร็จ ตามกฎแล้วจำเป็นต้องมีการอัดฉีดทางการเงิน

เมื่อผู้ก่อตั้งไม่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับการพัฒนา การกู้เงินจากธนาคารจึงเข้ามาช่วยเหลือ และแม้ว่าดูโฆษณาแล้วดูเหมือนว่าการขอสินเชื่อที่ถูกต้องจะเป็นเรื่องง่าย แต่จริงๆ แล้วผู้ประกอบการสามารถขอสินเชื่อธุรกิจโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการเท่านั้น

ธนาคารเสนอเงื่อนไขและทำหน้าที่รับประกันการคืนเงินที่ยืมมา ในเวลาเดียวกันไม่เพียง แต่ชำระหนี้ให้ตรงเวลาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยด้วย

วิธีรับและสมัคร

ก่อนอื่นจำเป็นต้องพูดถึงว่าธนาคารใดพร้อมที่จะออกสินเชื่อเพื่อจัดระเบียบธุรกิจขนาดเล็ก

ข้อกำหนดสำหรับลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กคือ:

1. กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินของเหลว(อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ ฯลฯ) หากนักธุรกิจสามารถจัดหาหลักประกันอันมีค่าเพื่อค้ำประกันเงินกู้ในอนาคตได้ ธนาคารมักจะเห็นด้วยเสมอ เนื่องจากหลักประกันคือการรับประกันคืนเงินที่ดีที่สุด อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ามูลค่าของหลักประกันควรสูงกว่าจำนวนเงินกู้ 150-200%
2. อายุบริษัท.เกณฑ์นี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แม้ว่าจะมีความไว้วางใจเพียงเล็กน้อยในบริษัทที่ไม่สามารถสร้างชื่อเสียงได้ ด้วยเหตุผลนี้ ขอแนะนำให้ลงทะเบียนบริษัทล่วงหน้า ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติการขอสินเชื่อจากธนาคาร
3. ผลผลิต.บริษัทอาจไม่ใหม่ แต่กำไรแทบจะเป็นศูนย์ บริษัทดังกล่าวอาจไม่ได้รับเงินสำหรับการพัฒนา ธนาคารไม่ต้องการความสามารถในการทำกำไรที่เหลือเชื่อ แต่อย่างน้อยจะต้องแสดงเปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ
4. แผนธุรกิจ.จำเป็นเมื่อไม่ใช่คำถามของเงินกู้สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะทำความคุ้นเคยกับมันอย่างแน่นอนเพื่อให้แน่ใจว่าเงินจะถูกใช้เพื่อซื้อสินทรัพย์สภาพคล่อง เงินกู้ไม่เต็มใจที่จะจ่ายค่าจ้างหรือค่าเช่า
5. ประวัติเครดิตและชื่อเสียงแม้ว่าประวัติจะตรวจสอบได้ง่าย แต่ชื่อเสียงนั้นยากกว่า ด้วยการส่งคำขอไปยัง CBI ธนาคารจะสามารถทราบได้อย่างแน่ชัดว่าลูกค้าได้ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ของตนก่อนหน้านี้อย่างไร ธนาคารจะสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับชื่อเสียงจากคำวิจารณ์ของคู่ค้าทางธุรกิจ

จากข้อมูลข้างต้น เห็นได้ชัดว่าการขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นยากมาก:

• แท้จริงแล้วยังไม่มีประวัติเช่นนี้
• อายุยังไม่มาก
• แผนธุรกิจไม่ใช่เกณฑ์ที่สำคัญที่สุด
• และการขาดคุณสมบัติสภาพคล่องสามารถขจัดความหวังทั้งหมดสำหรับเงินกู้ที่ทำกำไรได้

ด้วยเหตุนี้จึงมักใช้หนึ่งในสองตัวเลือก:

1. ให้เงินกู้แก่บุคคล (กรรมการ, ผู้ก่อตั้ง, เจ้าของ)
2. เข้าร่วมโครงการประชารัฐ.

ในกรณีแรกมีขั้นตอนมาตรฐานในการขอสินเชื่อ เช่น สินเชื่ออุปโภคบริโภค ส่วนใหญ่มักใช้เอกสารเพียงสองฉบับเท่านั้น: หนังสือเดินทางและหลักฐานรายได้ต่อเดือน และนี่คือปัญหาหลักเนื่องจากเป็นการยากที่จะยืนยันจำนวนรายได้ของผู้ประกอบการแต่ละรายเนื่องจากเขาไม่ได้รับเงินเดือน

ข้อเสียของโซลูชันนี้:

• เงินกู้ให้กับบุคคลไม่สามารถสะท้อนในรายการค่าใช้จ่ายเมื่อผู้ประกอบการคำนวณฐานภาษี
• ข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ (น้อยกว่ามาก) และระยะเวลาการชำระคืน
• ผู้กู้เองต้องทำใจกับความจริงที่ว่าธนาคารจะต้องชำระคืนเงินกู้แม้ว่าองค์กรจะล้มละลายก็ตาม

ตัวเลือกที่สองมีแนวโน้มมากขึ้น– ได้รับทุนหรือเงินกู้จากรัฐ มีแม้กระทั่งเงินกู้ให้เปล่าที่ผู้ประกอบการที่มีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขของโครงการของรัฐไม่จำเป็นต้องชำระคืนด้วยซ้ำ หากต้องการรับเงินกู้ดังกล่าว คุณจะต้องเข้าร่วมในโครงการของรัฐบาลหรือเป็นผู้รับทุน

ปัญหาหลักที่นี่คือการปฏิบัติตามพิธีการจำนวนมาก นอกจากนี้ ผู้ประกอบการจะต้องพิสูจน์ความเฉียบแหลมทางธุรกิจและเจ้าหน้าที่ที่สนใจในโครงการนวัตกรรมของตน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากรัฐในปี 2562

หากเราเปรียบเทียบปี 2019 กับปี 2019 จะมีการลดลงของเงินทุนของรัฐสำหรับการจัดหาเงินทุนแบบผ่อนปรนของธุรกิจขนาดเล็ก

องค์กรต่างๆ จะสามารถรับเงินกู้จากรัฐได้ตามเงื่อนไขพิเศษ:

• ที่รัฐมีลูกจ้างไม่เกิน 100 คน
• มูลค่าการซื้อขายสำหรับปีในทุกบัญชีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล
• ผู้สมัครต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลายของเขา
• แสดงเรื่องราวเชิงบวก

ขั้นตอนการขอสินเชื่อโดยทั่วไปมีดังนี้:

• มีการร่างใบสมัครขอสินเชื่อของรัฐและส่งไปยังกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการระดับภูมิภาค
• ในเวลาเดียวกัน งบการเงินขององค์กรจะถูกส่งไปยังธนาคารที่ทำงานร่วมกับกองทุนเพื่อการศึกษาอย่างครอบคลุม
• หลังจากอนุมัติใบสมัครและเอกสารที่ผู้สมัครส่งมา กองทุนจะโอนเงินไปยังธนาคารและธนาคารจะออกเงินกู้ให้กับผู้สมัคร

ในกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการ (แผนกย่อยในพื้นที่) คุณสามารถค้นหาข้อมูลที่เป็นประโยชน์มากมาย:

แต่ละดินแดนดำเนินการบนพื้นฐานของ

ตารางที่ 1 เงื่อนไขพื้นฐานสำหรับการให้กู้ยืมของรัฐแบบให้สัมปทานแก่ธุรกิจขนาดเล็กในปี 2562

เงินกู้ด่วน

แตกต่างจากความเร็วปกติของการออกแบบเป็นอย่างดี บ่อยครั้งที่ผู้ประกอบการหันไปใช้การกู้ยืมเงินทุนหมุนเวียนประเภทนี้เนื่องจากข้อกำหนดสำหรับผู้กู้มีน้อยและหากไม่มีประวัติเชิงลบความน่าจะเป็นที่จะได้รับเงินกู้ด่วนเกือบ 100%

เงินกู้ด่วนทั้งหมดไม่มีหลักประกัน และนี่คือข้อได้เปรียบที่ไม่มีเงื่อนไขอีกประการหนึ่ง บริษัท ไม่จำเป็นต้องเตรียมเอกสารสำหรับหลักประกันสร้างภาระผูกพันขั้นตอนการรับจำนวนเงินที่ต้องการใช้เวลาน้อยกว่ามาตรฐานหลายเท่า

ค่าใช้จ่ายสำหรับเงินกู้ด่วนรวมค่าคอมมิชชั่น (1-2% ของวงเงินกู้) รวมถึงดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา

คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้โดยเลือกการกู้ยืมเป้าหมาย เช่น สำหรับการซื้อยานพาหนะ การเติมเงินทุนหมุนเวียน เป็นต้น การให้หลักประกันและผู้ค้ำประกันแก่ธนาคารคุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้ 5-7%

อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้มักจะสูงและอยู่ที่ 25-30% ต่อปี

ตัวอย่างเช่นใน Sberbank สินเชื่อทรัสต์สำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นผลิตภัณฑ์ที่ทำกำไรได้มากโดยมีจุดประสงค์เพื่อให้สินเชื่อในเวลาที่สั้นที่สุด

ตารางที่ 2 เงื่อนไขของเครดิต "ความน่าเชื่อถือ" ใน Sberbank

องค์กรที่มีผลประกอบการประจำปี ไม่เกิน 60 ล้านรูเบิล

การลงทุน

สินเชื่อเพื่อการลงทุนเป็นเครื่องมือในการพัฒนาธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ขั้นตอนการลงทะเบียนและอนุมัติคำขอจากผู้ประกอบการเพื่อขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนนั้นค่อนข้างซับซ้อน

หลักการสำคัญของมันคือ:

1. สำหรับธนาคาร ความตั้งใจของผู้ประกอบการเกี่ยวกับเงินที่ยืมมามีความสำคัญอย่างยิ่ง มากกว่าสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงของเขา ดังนั้นชุดเอกสารจึงรวมถึงการศึกษาความเป็นไปได้ - การศึกษาความเป็นไปได้
2. ดอกเบี้ยเงินกู้ในอนาคตควรน้อยกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวังอย่างมาก
3. ระยะเวลาการกู้ยืมจะกำหนดเป็นรายบุคคลขึ้นอยู่กับระยะเวลาคืนทุนของโครงการลงทุนนั้นๆ (ระยะเวลาการกู้ยืมไม่ต่ำกว่าระยะเวลาคืนทุน)
4. หากโครงการมีแนวโน้มดีมาก ธนาคารยังสามารถให้ระยะเวลาผ่อนผันแก่ผู้กู้ ซึ่งลูกค้าจะชำระคืนเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น

หากเราหันไปใช้วิธีปฏิบัติในการออกสินเชื่อเพื่อการลงทุนให้กับตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง บ่อยครั้งเรากำลังพูดถึงเงินสำหรับ:

• การก่อสร้างโรงงานผลิต:
• การซื้ออุปกรณ์
• การจัดตั้งโรงงานผลิตสินค้าเกษตร
• สินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจสำเร็จรูป เป็นต้น

องค์กรสรุปข้อตกลงการลงทุนกับธนาคารตาม จัดประเภทสัญญาเพื่อรับการลงทุนเป็นสัญญาประเภทผสมเนื่องจากคู่สัญญาสามารถเป็นได้ทั้งธนาคารและตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก แต่ยังรวมถึงรัฐด้วย

เงินกู้ด่วนและสินเชื่อเพื่อการลงทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในธนาคารของรัสเซีย

เงื่อนไขการให้สินเชื่อรวมถึงจำนวนเงินกู้ที่ธนาคารในประเทศให้นั้นแตกต่างกันมาก นี่เป็นการเปิดโอกาสสำหรับนักธุรกิจในการสรุปข้อตกลงกับธนาคารในเงื่อนไขที่ดี

เงื่อนไขดังกล่าวสอดคล้องกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของผู้กู้อย่างเหมาะสมที่สุด ตารางที่ 3 แสดงข้อเสนอปัจจุบันของธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ตารางที่ 3 เงื่อนไขการให้สินเชื่อด่วนและสินเชื่อเพื่อการลงทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กในธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด ณ วันที่ 01.10.2016

สินเชื่อแผนธุรกิจ

คุณลักษณะของการให้กู้ยืมตามแผนธุรกิจคือผู้ประกอบการที่ต้องการขอสินเชื่อจากธนาคารเตรียมชุดเอกสารซึ่งเขายืนยันประเด็นต่อไปนี้:

1. เงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะ ในขณะนี้ และในช่วงเวลาหนึ่ง
2. กู้มาใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด
3. การชำระคืนเงินกู้ในสถานะปัจจุบันจะไม่ใช่เรื่องยากสำหรับผู้กู้

แผนธุรกิจโดยละเอียดคือเอกสารจำนวนมาก ดังนั้นสำหรับการอนุมัติแอปพลิเคชัน จะมีการส่งเวอร์ชันบีบอัดเพียง 4-10 หน้าเท่านั้น ไม่มากไปกว่านี้

ในกรณีส่วนใหญ่ แผนธุรกิจจัดทำขึ้นตามรูปแบบมาตรฐาน:

• มีการอธิบายถึงศักยภาพทางเศรษฐกิจขององค์กรตลอดจนขนาดของความสามารถในการทำกำไรในปัจจุบันและขนาดที่คาดการณ์ไว้หลังจากได้รับเงินกู้ กลุ่มค่าใช้จ่ายทั้งหมดมีการระบุไว้ในรายละเอียด
• แผนการตลาดอธิบายกิจกรรมทั้งหมดที่องค์กรจะดำเนินการเพื่อนำผลิตภัณฑ์ไปสู่ยอดขายที่กำหนด
• ส่วนทางเทคนิคซึ่งอธิบายถึงผลิตภัณฑ์การปรับปรุงที่จำเป็นซึ่งจะทำให้สามารถเพิ่มยอดขายได้

สิ่งแรกที่ผู้เชี่ยวชาญการธนาคารจะทำในกระบวนการทบทวนแผนธุรกิจที่ส่งโดยผู้กู้ที่มีศักยภาพคือการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินกู้ เมื่อจัดหาเงินทุนให้กับโครงการธุรกิจ แทบไม่เคยใช้เลย

ดังนั้นเอกสารจำเป็นต้องมีส่วนการประเมินความเสี่ยงโดยผู้กู้ซึ่งควรให้เหตุผลสำหรับความเสี่ยงทุกประเภท หลังจากตรวจสอบแผนธุรกิจที่รัดกุมที่ส่งมา ธนาคารจะตรวจสอบโครงการและตัดสินใจว่าจะอนุมัติใบสมัครทันทีหรือพิจารณาแผนธุรกิจโดยละเอียด

จากผลการศึกษาได้มีการเสนอเงื่อนไขในการกู้ยืมเงินให้กับองค์กร เงื่อนไขส่วนใหญ่มักจะ:

• รายบุคคล;
• คำนึงถึงความเสี่ยง
• โดยคำนึงถึงฐานะทางการเงินในปัจจุบันขององค์กร

ตามกฎแล้วธนาคารเหล่านั้นที่พัฒนาทิศทางการจัดหาเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็กจะเสนอตัวอย่างคำอธิบายของธุรกิจในเว็บไซต์ของตนเพื่อขอสินเชื่อ ข้อมูลนี้ให้แนวคิดที่ชัดเจนว่าคุณควรเตรียมโครงการของคุณอย่างไรก่อนที่จะส่งไปยังธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งเพื่อพิจารณา

การจัดอันดับธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

หน่วยงานด้านการตลาดและการวิเคราะห์ที่สำคัญ (Moody's, Rus-rating, NRA เป็นต้น) เผยแพร่การจัดอันดับของธนาคารอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงหน่วยงานที่ให้สินเชื่อที่ให้ผลกำไรสูงสุดแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

• การปล่อยสินเชื่อรวมรายปีเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก%
• ช่วงของการให้บริการ;
• ความสมบูรณ์ของบริการออนไลน์และตัวชี้วัดอื่นๆ

• ตามสินทรัพย์ - มูลค่าของทรัพย์สินของธนาคาร, ขนาดของทุน, จำนวนภาระผูกพันทั้งหมดของธุรกิจขนาดเล็กที่มีต่อธนาคาร, ปริมาณหลักทรัพย์ ฯลฯ โดยประมาณ
• เครดิต - รวบรวมตามปริมาณสินเชื่อที่ออก

แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของธนาคารพาณิชย์คือธนาคารกลาง เว็บไซต์ของหน่วยงานกำกับดูแลเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดในธุรกิจการธนาคารเป็นประจำ ซึ่งคุณสามารถรับข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่น่าสนใจได้

(คลิกเพื่อดูภาพขยาย)

การเลือกธนาคารเพื่อรับเงินกู้สำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กเป็นการตัดสินใจที่ยากมากสำหรับผู้ประกอบการ ไม่จำเป็นต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขในการจัดหาการลงทุนเท่านั้น

นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องเปรียบเทียบความน่าเชื่อถือของสถาบันสินเชื่อรวมถึงพิจารณาความเป็นไปได้ที่แท้จริงสำหรับการชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม องค์กรนายหน้าสามารถให้ความช่วยเหลืออย่างแท้จริงในการหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อ

วิดีโอ: IncomePoint.tv: สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

องค์กรธุรกิจขนาดเล็กให้กู้ยืมกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวก รัฐบาลมีความเข้าใจว่างบประมาณของประเทศไม่ได้เกิดขึ้นจากธุรกิจขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ยังรวมถึงธุรกิจขนาดเล็กหลายแสนรายด้วย ดังนั้นการสนับสนุนของรัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจากแนวทางที่เปิดเผยจึงเริ่มเปลี่ยนไปสู่ขั้นตอนจริงในการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารขนาดใหญ่ได้รับแรงจูงใจเพิ่มเติมในการทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กผ่านการเพิ่มทุนผ่านพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง โดยขึ้นอยู่กับการมีส่วนร่วมในโครงการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของรัฐ

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กคือการโอนเงินทุนขององค์กรธนาคารเพื่อการใช้งานชั่วคราวโดยธุรกิจขนาดเล็กพร้อมดอกเบี้ยคงค้างสำหรับการใช้งาน
ธุรกิจขนาดเล็กแสดงโดย:

• ผู้ประกอบการรายบุคคล (IP);
• ครัวเรือนชาวนา (ทำนา) (KFH);
• บริษัทจำกัด (LLC) มีพนักงานไม่เกิน 100 คน

กฎหมายของรัสเซียกำหนดไว้ตามเกณฑ์หลายประการซึ่งเข้าใจได้มากที่สุดคือจำนวนพนักงาน (เฉลี่ยต่อปี) ที่ทำงานให้กับพวกเขาและจำนวนรายได้ ดังนั้น LLC ที่มีพนักงาน 101 ถึง 250 คนจึงถือเป็นองค์กรขนาดกลาง องค์กรหนึ่งที่มีพนักงาน 16 ถึง 100 คนถือเป็นองค์กรขนาดเล็ก และองค์กรที่มีพนักงานสูงสุด 15 คนถือเป็นองค์กรขนาดเล็ก

ตัวบ่งชี้เหล่านี้มีความสำคัญเมื่อได้รับเงินกู้เนื่องจากธนาคารทำการวิเคราะห์โดยใช้การประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าแบบพิเศษ (การให้คะแนน) เมื่อตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือไม่ ตัวบ่งชี้ขนาดจำนวนพนักงานและปริมาณรายได้เฉลี่ยต่อปีรวมอยู่ในพารามิเตอร์การประเมินเหล่านี้ นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการได้รับการสนับสนุนจากรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นหากองค์กรมีพนักงานมากกว่า 250 คนและมีรายได้มากกว่า 2 พันล้านรูเบิล คุณจะไม่ต้องพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐ

ใครให้ยืมกับธุรกิจขนาดเล็ก

สถาบันการเงินส่วนใหญ่ของรัสเซียในทุกระดับ ตั้งแต่ยักษ์ใหญ่ทางการเงินไปจนถึงองค์กรการเงินขนาดเล็ก ประกาศให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลแสดงให้เห็นการลดลงของพอร์ตการให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ในความเป็นจริง เป็นเรื่องง่ายและน่าเชื่อถือกว่าสำหรับธนาคารในการมีลูกค้ารายใหญ่เพียงไม่กี่รายที่มีสินทรัพย์มั่นคงและมีหลักทรัพย์ค้ำประกันแบบเดียวกัน มากกว่าวิสาหกิจขนาดเล็กหลายร้อยรายที่ธนาคารไม่รู้จัก และไม่มีเทคโนโลยีการให้สินเชื่อแบบไร้ความเสี่ยง นอกจากนี้องค์กรขนาดใหญ่ในกรณีที่นโยบายสินเชื่อล้มเหลวมักจะได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ

ในทางปฏิบัติของโลก รัฐต่างๆ ใช้เครื่องมือสำคัญสองอย่างเพื่อกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็ก: เครื่องมือเหล่านี้สนับสนุนกลไกการรับประกันและออกเงินให้กับธนาคารโดยตรงเพื่อให้ธุรกิจขนาดเล็กให้กู้ยืม รัฐบาลของเราได้เลือกเครื่องดนตรีชิ้นแรก ดังนั้นเพื่อกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็กจึงมีการสร้างกองทุนระดับภูมิภาคสำหรับการสนับสนุนและ Federal Corporation for the Development of Small Business (SME)

ปัญหาหลักของการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กคือความเสี่ยงสูงและกลไกของรัฐที่มีประสิทธิภาพต่ำในการสนับสนุน ประการแรก SME Corporation ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยธุรกิจขนาดเล็กในการแก้ปัญหาการรับประกันหลักประกัน การค้ำประกันและการค้ำประกันเหล่านี้เพิ่มความน่าเชื่อถือ สภาพคล่อง และการละลายให้กับ LLCs (วิสาหกิจขนาดเล็ก) สำหรับการปล่อยสินเชื่อ

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจขนาดย่อม

ธนาคารได้รวบรวมรายการประเภทสินเชื่อที่ใช้กันมากที่สุดสำหรับการทำงานกับธุรกิจขนาดเล็ก:
สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก. นี่คือเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ ในภาคเศรษฐกิจใด ๆ วงเงินสินเชื่อดังกล่าวถูกกำหนดให้เป็นหลายเท่าของรายได้รายเดือนหรือรายปีของธุรกิจขนาดเล็ก
การให้สินเชื่อตามประเภทของธุรกิจขนาดเล็ก: การค้าชิ้นส่วนอะไหล่รถยนต์ การค้าอาหารและแอลกอฮอล์ ธุรกิจร้านอาหาร ฯลฯ
เงินเบิกเกินบัญชีการให้กู้ยืมโดยทั่วไปแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นดำเนินการโดยองค์กรและองค์กรต่าง ๆ ในกรณีที่ไม่มีเงินทุนที่จำเป็นในบัญชีชั่วคราวเป็นระยะเวลาสั้น ๆ (โดยเฉลี่ย 30 วัน)
สินเชื่อเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวร. จัดทำโดยธนาคารหากองค์กรหรือองค์กรแสดงรายได้จากกิจกรรมในช่วงปีที่ผ่านมา สินทรัพย์ถาวรที่ได้มาสามารถค้ำประกันได้
สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้นธุรกิจ (สตาร์ทอัพ). เงินกู้ที่พบน้อยที่สุด แต่เป็นที่ต้องการมากที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในประเทศตะวันตก เงินกู้ประเภทนี้เป็นเรื่องปกติและเป็นที่ต้องการอย่างมากของผู้เริ่มต้นธุรกิจ
สินเชื่อเพื่อการลงทุน. ธนาคารต่างลังเลที่จะจัดหาเงินทุนให้กับโครงการร่วมทุน เนื่องจากความไม่แน่นอนของผลลัพธ์ของโครงการร่วมทุนและความเสี่ยงทางการเงินที่สูง ในโลกนี้ การให้สินเชื่อร่วมดำเนินการโดยกองทุนร่วมลงทุนพิเศษและบริษัทการลงทุน ในรัสเซียมีอยู่และประสบความสำเร็จในการพัฒนา วัตถุประสงค์ - การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการที่เน้นวิทยาศาสตร์
สินเชื่อเพื่อการลงทุน. ธนาคารให้กู้ยืมแก่โครงการลงทุนโดยมีแผนธุรกิจที่พัฒนาอย่างดี คำมั่นสัญญาหรือการรับประกันของบริษัทที่มีชื่อเสียงหรือแม้แต่หน่วยงานของรัฐ อุปกรณ์ที่ซื้อเพื่อดำเนินโครงการสามารถนำไปจำนำได้
การเงินโครงการ. นอกจากนี้ยังเป็นประเภทสินเชื่อที่ใช้น้อยในประเทศของเรา ใช้สำหรับการได้มาซึ่งเทคโนโลยีหรืออุปกรณ์ผ่านการเช่าทางการเงินสำหรับการดำเนินโครงการนวัตกรรมหรือการพัฒนาองค์กร โครงการกำลังดำเนินการกับอุปกรณ์ที่ซื้อซึ่งเป็นของธนาคารจนกว่าจะสิ้นสุดการชำระค่าเช่า
สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์. การให้กู้ยืมประเภทนี้ทำโดยไม่มีธนาคาร - เป็นการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลระหว่างกัน องค์กรหนึ่งให้เงินกู้แก่อีกองค์กรหนึ่ง นั่นคือองค์กรหนึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ให้กู้และอีกองค์กรหนึ่งเป็นผู้ยืม นิติบุคคลแต่ละรายลงนามในสัญญาเงินกู้ ซึ่งกำหนดขนาดและค่าธรรมเนียมสำหรับการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน ชุมชนธนาคารไม่ยอมรับข้อตกลงดังกล่าวเป็นข้อตกลงการให้กู้ยืมสำหรับนิติบุคคล

วิธีขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การวิเคราะห์การให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลของธุรกิจขนาดเล็กนั้นเต็มไปด้วยเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่หลากหลาย ผู้นำในด้านนี้มีเงื่อนไขที่ใกล้เคียงกันโดยประมาณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธนาคารหลายสิบแห่งที่รัฐบาลเลือกให้เป็นหุ้นส่วนของ Federal Corporation เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก
มันไม่มีเหตุผลสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่จะไปขอสินเชื่อจากธนาคารหากมี:

• การลงทะเบียนธุรกิจนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• ประวัติเครดิตติดลบในธนาคารอื่น
• การค้างชำระภาษีและค่าธรรมเนียม
• บริษัทอาจถูกดำเนินคดีล้มละลายหรือล้มละลาย

ในกรณีอื่นๆ ให้รวบรวมเอกสารหลักในการขอสินเชื่อ, เลือกประเภทสินเชื่อ, เลือกธนาคารสำหรับประเภทนี้, ตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ทั้งหมดบนเว็บไซต์ของธนาคาร, ระบุรายการเอกสารประกอบการขอสินเชื่อและเพิ่มส่วนที่ขาดและ สมัครขอสินเชื่อทางอินเทอร์เน็ตพร้อมจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมจัดทำโดยธนาคารที่เกี่ยวข้องกับโครงการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กของรัฐและได้รับการรับรองโดย SME Corporation

ราคาไม่แพงที่สุดสำหรับ LLC (ธุรกิจขนาดเล็ก) คือสินเชื่อสามประเภทแรก

การให้กู้ยืมเพื่อการพัฒนาธุรกิจสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการให้กู้ยืมตามประเภทกิจกรรมของธุรกิจขนาดเล็ก
เมื่อสมัครขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดวัตถุประสงค์ของการให้ยืมอย่างถูกต้อง โดยปกติแล้ว ธนาคารจะเปิดโอกาสให้ลูกค้าเลือกจากเป้าหมายที่เขากำหนดขึ้น เป้าหมายที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• เพื่อวัตถุประสงค์ปัจจุบัน (การจ่ายค่าจ้าง การซื้อวัสดุ การชำระภาษี ฯลฯ)
• การเติมเงินทุนหมุนเวียน
• การเพิ่มทุน (การสร้างใหม่, การทำให้ทันสมัย, การก่อสร้างใหม่);
• สินเชื่อรีไฟแนนซ์

อัตราดอกเบี้ยสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 19 ถึง 29% ชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยเป็นงวดเท่ากันทุกเดือนหรือทุกไตรมาส

เมื่อสมัครขอสินเชื่อธนาคารจะต้องจัดเตรียมเอกสารทางกฎหมายหลายฉบับ (บางครั้งก็น้อยกว่า) รายการที่เผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคาร หลักประกันเงินกู้อาจเป็น: อุปกรณ์, การขนส่ง, อสังหาริมทรัพย์, หลักทรัพย์และการค้ำประกันจากธุรกิจบุคคลที่สาม, กองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ฯลฯ หลักประกันได้รับการยอมรับด้วยค่าสัมประสิทธิ์ 0.5 ถึง 0.7 ของการประเมินมูลค่าหลักประกันของธนาคาร

ในกรณีผิดสัญญาเงินกู้ (ชำระล่าช้า) ผู้กู้ชำระค่าปรับในอัตรา: จำนวนอัตราดอกเบี้ยเมื่อออกเงินกู้ / 2/365 (366)% ต่อวัน นับจากวันที่ล่าช้าสำหรับ จำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระ ความล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้ทำให้เกิดการโอนหลักประกันไปยังทรัพย์สินของธนาคารและในกรณีที่เงินทุนไม่เพียงพอ การแปลงหนี้เป็นทรัพย์สินของบริษัท และจากผู้ประกอบการรายบุคคลไปยังทรัพย์สินของผู้ก่อตั้ง

การให้สินเชื่อช่องว่างเงินสดหรือเงินเบิกเกินบัญชี

ธนาคารยินดีที่จะออกเงินเบิกเกินบัญชีเมื่อธุรกิจขนาดเล็กยืนยันการหมุนเวียนของบัญชีที่เปิดกับธนาคารเจ้าหนี้ เงินเบิกเกินบัญชีต้องใช้หลักประกันเช่นเดียวกับเงินกู้ข้างต้น แต่รายการเอกสารที่ให้ไว้จะลดลงอย่างมีนัยสำคัญ อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ประเภทนี้ต่ำกว่าและอยู่ที่ 12-18% ต่อปี จำนวนเงินกู้สูงถึง 50 ล้านรูเบิล โดยมีระยะเวลาครบกำหนด 6-12 เดือน