ประวัติเครดิตไม่ดี: ปรากฏอย่างไรและจะแก้ไขได้อย่างไร? ประวัติเครดิตที่ไม่ดีหมายถึงอะไร และจะปรับปรุงได้อย่างไร? ประวัติเครดิตไม่ดีหมายถึงอะไร?

ผู้ที่ไม่ใช้เงินทุนที่ยืมมาอาจไม่ทราบด้วยซ้ำว่ามีข้อมูลเครดิตบูโรอยู่และประวัติเครดิตเป็นอย่างไร อย่างไรก็ตามผู้ที่วางแผนจะจำนองควรศึกษาปัญหานี้โดยละเอียด ความจริงก็คือเมื่อตรวจสอบผู้สมัครสำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่และระยะยาวเช่นนี้ แม้แต่จุดดำที่น้อยที่สุดในประวัติเครดิตของเขาก็สามารถทำให้เกิดการปฏิเสธได้ เราจะพูดคุยเพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายของประวัติเครดิตที่ไม่ดี

ประวัติเครดิตคืออะไร และเกิดขึ้นได้อย่างไร?

แนวคิดของคำว่าประวัติเครดิตได้รับการถอดรหัสในกฎหมายหมายเลข 218-FZ วันที่ 30 ธันวาคม 2547 "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ขั้นตอนในการสร้าง/ชำระบัญชีและควบคุมกิจกรรมของสำนักประวัติเครดิต (BKI) ก็มีการสะกดไว้เช่นกัน . ตามพระราชบัญญัติการกำกับดูแลนี้ นี่คือข้อมูลที่สะท้อนถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้ของผู้ยืมซึ่งจัดเก็บไว้ใน BKI ประกอบด้วยส่วนเปิดและปิด ส่วนเปิดของประวัติเครดิตประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้ยืม (ชื่อนามสกุล รายละเอียดหนังสือเดินทาง ที่อยู่การลงทะเบียน ฯลฯ) รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืม โดยเฉพาะ:

• จำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• ระยะเวลาการใช้เงินยืมทั้งหมด
• ระยะเวลาการชำระคืนดอกเบี้ยเงินกู้
• การเปลี่ยนแปลงสัญญาเงินกู้ รวมถึงการเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ เป็นต้น
• วันที่และจำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระคืนเงินกู้จริง
• การชำระคืนเงินกู้โดยใช้หลักประกัน (ถ้ามี)
• ข้อเท็จจริงของการดำเนินคดีเกี่ยวกับการปฏิบัติตามสัญญาเงินกู้

ส่วนที่ปิดประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อที่ผู้ยืมจัดการ รวมถึงหน่วยงานทั้งหมดที่ขอข้อมูลเกี่ยวกับเขาจาก BKI ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูลที่เจ้าหนี้ส่งไปยัง BKI เป็นที่น่าสังเกตว่าตั้งแต่ปี 2014 ไม่เพียงแต่ธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสหกรณ์เครดิต รวมถึงองค์กรสินเชื่อรายย่อยที่ต้องร่วมมือกับ BKI ในเวลาเดียวกัน ปัจจุบันมีสำนักงาน CI ประมาณ 23 แห่งในรัสเซีย และไม่ใช่ทั้งหมดที่มีฐานข้อมูลแบบรวม และตามกฎแล้วธนาคารจะทำงานร่วมกับเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้น ดังนั้น BKI ที่แตกต่างกันอาจมีข้อมูลที่แตกต่างกันเกี่ยวกับผู้ยืม

สาเหตุของประวัติเครดิตไม่ดี

ประวัติเครดิตอาจเสียหายได้:

1. เนื่องจากความผิดของเจ้าหนี้
2. เนื่องจากความผิดของผู้ยืม

ธนาคารสามารถทำลายเอกสารเครดิตของผู้ยืมได้เป็นส่วนใหญ่โดยการส่งข้อมูลเท็จเกี่ยวกับภาระผูกพันด้านเครดิตของเขาไปยัง BKI ตัวอย่างเช่น อาจมีกรณีที่ผู้กู้ตกลงที่จะรับเงินกู้ แต่ท้ายที่สุดก็ตัดสินใจที่จะไม่รับ และพนักงานธนาคารที่กระตือรือร้นมากเกินไปได้ถ่ายโอนข้อมูลไปยัง BKI แล้ว ดังนั้นเงินกู้ที่เปิดเผยอาจปรากฏในแฟ้มของผู้ยืมที่ล้มเหลว ข้อผิดพลาดอาจมีลักษณะที่แตกต่างออกไป แต่สาระสำคัญยังคงเหมือนเดิม - ผู้กู้ไม่ควรวางใจในการรับเงินกู้ใหม่จนกว่าเขาจะแก้ไขสถานการณ์

ดังที่พวกเขากล่าวว่า: “การช่วยชีวิตคนจมน้ำเป็นงานของคนจมน้ำเอง” ผู้กู้เองจะต้องแก้ไขข้อผิดพลาดของธนาคารเอง ในการดำเนินการนี้คุณจะต้องติดต่อธนาคารที่ BKI ได้รับข้อมูลเท็จพร้อมใบสมัครเพื่อถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับสถานะที่แท้จริงไปยังสำนักงาน ด้วยเหตุนี้ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ผู้กู้ตรวจสอบข้อมูลไฟล์เครดิตของตนก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อจำนองหรือเงินกู้ก้อนใหญ่อื่นๆ นอกจากนี้ผู้กู้สามารถดำเนินการได้ฟรีปีละครั้ง

สำหรับผู้กู้เองปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนภายใต้เงินกู้ก่อนหน้านี้ ข้อเท็จจริงต่อไปนี้อาจทำให้เอกสารเครดิตเสียหายได้:

1. ความล่าช้าในการชำระเงินรายเดือน
2. การปรากฏตัวของความล่าช้าเป็นประจำหรือระยะยาว
3. การชำระคืนเงินกู้โดยการขายหลักประกันและการดำเนินคดีตามสัญญาเงินกู้

โอกาสที่คุณจะได้รับเงินกู้ใหม่จะขึ้นอยู่กับว่าความสัมพันธ์ของคุณกับผู้ให้กู้รายเดิมสิ้นสุดลงเพียงใด ดังนั้นหากชำระหนี้ล่าช้าไม่เกิน 5 วัน และชำระคืนอย่างรอบคอบและครบถ้วน โอกาสที่จะถูกปฏิเสธการกู้ยืมครั้งต่อไปมีน้อย ความล่าช้าเป็นประจำหรือเป็นเวลานานรับประกันได้ว่าคุณจะถูกปฏิเสธเงินกู้จากธนาคารขนาดใหญ่ตามเงื่อนไขมาตรฐาน แต่คุณอาจได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยสูงจากผู้ให้กู้รายย่อย แต่ความล้มเหลวอย่างเด็ดขาดในการชำระคืนเงินกู้ซึ่งส่งผลให้เกิดการดำเนินคดีทางกฎหมายจะขัดขวางการเข้าถึงสินเชื่อใหม่จากธนาคารอย่างแน่นอน

จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้อย่างไร?

เพื่อแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ หลังจากปิดสินเชื่อที่ไม่สำเร็จ คุณจะต้องกู้เงินอีกหลายรายการตรงเวลาและชำระคืนอย่างระมัดระวัง วิธีนี้จะปรับปรุงการแสดงผลโดยรวมของไฟล์ของผู้ยืม นอกจากนี้หากมีคำอธิบายเชิงตรรกะสำหรับการมีอยู่ของสินเชื่อที่ค้างชำระนอกเหนือจากเอกสารอื่น ๆ แล้วควรแนบหลักฐานว่าปัญหาในประวัติเครดิตเกิดจากวัตถุประสงค์หรือสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของผู้กู้ ตัวอย่างเช่น นี่อาจเป็นความล่าช้าโดยสิ้นเชิงของค่าจ้างในช่วงวิกฤตหรือการเจ็บป่วยร้ายแรงของญาติสนิท วิธีนี้คุณจะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่มีวินัยและมีความรับผิดชอบพอสมควร แต่ในกรณีนี้ ปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณก็มีบทบาทสำคัญ

นอกเหนือจากการระบุแง่มุมเชิงลบในประวัติเครดิตของคุณแล้ว คุณยังสามารถส่งใบเรียกเก็บเงินไปยังธนาคารเพื่อชำระค่าสาธารณูปโภคหรือบริการด้านการสื่อสาร ซึ่งจะแสดงให้เห็นถึงวินัยทางการเงินที่สูงของคุณ หากมีความล่าช้าเล็กน้อยเนื่องจากเหตุผลด้านเทคนิคหรืออื่น ๆ คุณสามารถลองตกลงกับตัวแทนธนาคารทันที เพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ถ่ายโอนข้อมูลนี้ไปยัง BKI (แม้ว่าโอกาสที่พวกเขาจะได้พบคุณนั้นมีน้อยก็ตาม)

นอกจากนี้ยังมีวิธีที่ผิดกฎหมายในการล้างประวัติเครดิตของคุณ บางองค์กรรับปากที่จะทำสิ่งนี้ด้วยเงินที่ค่อนข้างเหมาะสม นอกจากนี้ นายหน้าเครดิตหลายรายเสนอให้ปรับปรุงประวัติเครดิตของผู้กู้เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ทำธุรกรรมกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม เมื่อหันไปหาองค์กรดังกล่าว โปรดจำไว้ว่าการกระทำที่ผิดกฎหมายไม่ช้าก็เร็วมีความเสี่ยงที่จะถูกค้นพบ จากนั้นธนาคารจะไม่เพียงแต่ปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้คุณหรือเรียกร้องการชำระคืนก่อนกำหนด (หากความจริงปรากฏชัดเจนหลังจากได้รับเงินกู้) แต่จะทำให้คุณอยู่ในบัญชีดำของธนาคารด้วย ซึ่งจะป้องกันไม่ให้คุณกู้ยืมเงินจากสถาบันสินเชื่อใด ๆ เลย

การขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดีกลายเป็นเรื่องยากมากขึ้นในปัจจุบัน ความจริงก็คือธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้แต่ละราย และจากข้อมูลที่ได้รับ ให้สรุปว่าควรจะออกเงินกู้หรือไม่

ก่อนอื่น ควรทำความเข้าใจก่อนว่าแท้จริงแล้วประวัติเครดิตคืออะไร ประวัติเครดิตหมายถึงประสบการณ์การกู้ยืมในอดีตของผู้ยืม ความถี่และระยะเวลาในการชำระเงิน และข้อมูลอื่นๆ นอกจากนี้ แต่ละธนาคารจะประเมินความสำคัญของการชำระเงินหรือความล่าช้าเหล่านี้อย่างเป็นอิสระ

ในกรณีนี้มีคำถามเชิงตรรกะอย่างสมบูรณ์: ธนาคารหาข้อมูลดังกล่าวได้จากที่ไหน ธนาคารแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับการออกเจ้าหน้าที่จริง ๆ หรือไม่และสิ่งนี้ถูกกฎหมายหรือไม่

ไม่แน่นอน มีสำนักงานเครดิตพิเศษที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการให้กู้ยืม ประมวลผลและจัดเก็บ และที่สำคัญที่สุดคือไม่มีอะไรผิดกฎหมายที่นี่ ท้ายที่สุดแล้ว เมื่อกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ เรายินยอมให้มีการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของเราอย่างมีสติ

รายงานเครดิต คะแนนเครดิต และประวัติเครดิตคืออะไร?

มีการพูดคุยถึงประวัติเครดิตอะไรบ้างก่อนหน้านี้ ธนาคารจะให้คะแนนอันดับเครดิตโดยพิจารณาจากตัวบ่งชี้การชำระเงินและยอดค้างชำระทั้งหมด

ดังนั้นรายงานเครดิตจึงรวมข้อมูลทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับผู้ยืม สามารถแยกแยะข้อมูลได้สามช่วงตึก

• บล็อกแรกมีไว้สำหรับข้อมูลส่วนบุคคล นั่นคือนี่คือชื่อเต็มของคุณ สถานที่ทำงาน สถานที่พำนัก สถานภาพการสมรส หากผู้ยืมเป็นนิติบุคคล บัตรจะมี TIN, BIC, OGRN และข้อมูลสำคัญอื่น ๆ
• บล็อกที่สองนั้นอุทิศให้กับภาระหน้าที่ของตัวเอง ระยะเวลาเงินกู้ จำนวนเงิน ขั้นตอนการชำระหนี้ ระยะเวลาที่ค้างชำระ ฯลฯ มีระบุไว้ที่นี่
• และสุดท้าย บล็อกที่สามนั้นอุทิศให้กับเจ้าหนี้โดยตรง นั่นคือข้อมูลเกี่ยวกับผู้ที่ออกเงินกู้จะถูกเขียนไว้ที่นี่

ฉันสามารถขอรายงานเครดิตด้วยตนเองได้หรือไม่?

เนื่องจากรายงานเครดิตมีข้อมูลที่สำคัญ การได้รับรายงานเครดิตเกี่ยวกับผู้ยืมรายใดรายหนึ่งจึงสามารถทำได้โดยได้รับความยินยอมจากเขาเท่านั้น

หากผู้กู้แสดงความปรารถนาที่จะรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของเขาเอง จากนั้นเขาสามารถส่งใบสมัครไปยังองค์กรใดองค์กรหนึ่งเพื่อรับข้อมูลดังกล่าวได้

ควรสังเกตว่ารายงานเครดิตจะถูกเก็บไว้ในสำนักประวัติเครดิตไม่เกิน 15 ปี ทุกปี พลเมืองทุกคนสามารถสมัครรับข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของตนได้ อย่างไรก็ตาม หากจำเป็นต้องมีรายงานดังกล่าวมากกว่าปีละครั้ง คุณจะต้องชำระค่าบริการของสำนักงาน

ประวัติเครดิตไม่ดีหมายถึงอะไร?

• การผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ หากคุณปิดเงินกู้ด้วยความล่าช้าหลายวันหรือแย่กว่านั้นคือหลายเดือน นี่ถือเป็นเหตุผลในการห้ามการออกเงินกู้ในครั้งต่อไปและทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียหาย
• ไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ได้ มีสถานการณ์ทุกประเภทในชีวิตและกรณีการล้มละลายของบุคคลเป็นเรื่องปกติมาก อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ที่มีอยู่ได้ นอกเหนือจากผลที่ตามมาอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง คุณจะมีประวัติเครดิตที่แย่มาก
• การชำระเงินล่าช้าอย่างต่อเนื่อง สถานการณ์นี้ก็เกิดขึ้นบ่อยมากเช่นกัน เมื่อได้รับเงินสม่ำเสมอแต่ล่าช้าแม้เป็นวันเดียวกันก็ตาม แน่นอนว่านี่ไม่สำคัญ แต่ก็ไม่ดีเช่นกัน
• ข้อผิดพลาดของตัวดำเนินการ มันเกิดขึ้นน้อยมาก แต่ปัจจัยมนุษย์ยังคงมีบทบาทอยู่ ในกรณีนี้ไม่มีอะไรเหลือให้ทำนอกจากยื่นคำร้องให้สำนักประวัติเครดิตเพื่อแก้ไขข้อมูล สถานการณ์นี้อาจเกิดขึ้นเนื่องจากระบบการชำระเงินล้มเหลว เมื่อคุณชำระเงินตรงเวลา แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างเงินถึงธนาคารในภายหลังมาก

จะขอสินเชื่อได้อย่างไรหากประวัติเครดิตของคุณไม่ดี?

ดังนั้นวิธีที่ง่ายที่สุดในการแก้ปัญหานี้คือการปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณ นั่นคือต้องชำระหนี้ทั้งหมด นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดและในขณะเดียวกันก็เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุด ท้ายที่สุดแล้ว นี่เป็นวิธีเดียวที่จะได้รับความไว้วางใจจากธนาคาร

หากเป็นไปไม่ได้ คุณสามารถเสนอหลักประกันของธนาคารในรูปแบบของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ได้ เมื่อธนาคารออกเงินเป็นหลักประกัน จะไม่มีความเสี่ยงใดๆ และหากการชำระเงินถูกปฏิเสธ ธนาคารก็จะรับทรัพย์สินของคุณ

เมื่อตัวเลือกนี้เหมาะกับคุณ คุณสามารถติดต่อธนาคารใหม่ที่เพิ่งเปิดดำเนินการได้ พวกเขาไม่ค่อยตรวจสอบประวัติเครดิตเพื่อสร้างฐานลูกค้าและดึงดูดผู้บริโภค

จะเป็นอย่างไรหากคุณพยายามเลี่ยงผ่านระบบธนาคาร?

ปัจจุบันมีตัวเลือกการให้กู้ยืม แต่ไม่ใช่ในธนาคาร แต่ในองค์กรการเงินรายย่อยที่เรียกว่า บริษัทดังกล่าวจะออกเงินกู้เมื่อแสดงเพียงหนังสือเดินทางเท่านั้น อย่างไรก็ตามข้อเสียของวิธีนี้คือดอกเบี้ยสูงที่จ่ายให้กับองค์กรดังกล่าว

อีกวิธีหนึ่งคือการทำสัญญากู้ยืมกับเอกชน ทุกวันนี้บนอินเทอร์เน็ตคุณจะพบข้อเสนอมากมายจาก "คนใจดี" ที่ให้ความช่วยเหลือในการกู้ยืม อย่างไรก็ตามคุณไม่ควรยุ่งกับคนประเภทนี้

ประการแรก ความรู้ทางการเงินของคุณอาจต่ำมากจนคุณจะถูกหลอกก่อนที่คุณจะรู้ตัว อย่างไรก็ตาม บนอินเทอร์เน็ต คุณจะพบตัวอย่างการฉ้อโกงมากมายในกรณีเช่นนี้

บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการกู้ยืมเงิน ประเด็นก็คือธนาคารจะออกบัตรเครดิตได้ง่ายกว่าสินเชื่อเงินสด สาเหตุหลักมาจากการที่หนี้สามารถนำและถอนออกจากบัตรได้ง่ายและสามารถเรียกเก็บเปอร์เซ็นต์จำนวนมากจากจำนวนเงินที่ลบได้ และหากผู้ยืมมีบัตรเดบิตในธนาคารนี้ด้วยทุกอย่างก็ง่ายมาก ธนาคารก็จะอายัดบัญชี

ควรสังเกตว่าธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการใด ๆ กับเงินและบัญชีของคุณตามคำตัดสินของศาลเท่านั้น

นายหน้าสินเชื่อ

นายหน้าสินเชื่อคือบุคคลที่ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี เป็นบุคคลนี้ที่มีข้อมูลว่าธนาคารแห่งใดทำงานร่วมกับสำนักงานใด ธนาคารแห่งนี้หรือธนาคารนั้นปฏิบัติต่อการชำระเงินที่เกินกำหนดชำระอย่างไรและอื่นๆ อย่างไรก็ตาม แน่นอนว่าการให้คำปรึกษาดังกล่าวไม่ฟรี

ทางที่ดีควรติดต่อนายหน้าเหล่านั้นที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณประสบความสำเร็จในการรับเงินกู้ 100%

“หมอสินเชื่อ”

เนื่องจากในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงิน ประชาชนจำนวนมากทำลายประวัติเครดิตของตนเอง ธนาคารจึงตัดสินใจสร้างรายได้จากสิ่งนี้ ปัจจุบันธนาคารบางแห่งมีโครงการสินเชื่อซ้ำในอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ ในกรณีนี้ คุณสามารถรวมสินเชื่อทั้งหมดของคุณให้เป็นสินเชื่อก้อนใหญ่ก้อนเดียวได้

ข้อสรุป

ดังนั้นจึงยังสามารถขอสินเชื่อที่มีประวัติเครดิตไม่ดีได้ นอกจากนี้ คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้ทางการเงินพิเศษใดๆ ที่นี่ คุณเพียงแค่ต้องเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเอง โดยทั่วไป ไม่ควรทำให้ประวัติเครดิตของคุณเสียและชำระเงินกู้ตรงเวลา วิธีนี้จะช่วยชำระคืนเงินกู้และประวัติจะอยู่ในลำดับที่สมบูรณ์

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีคือวลีเช่นโทษประหารชีวิตของบุคคลที่คุ้นเคยกับการดำรงชีวิตด้วยเงินที่ยืมมา สัญญาณที่แน่ชัดของ "การเสื่อมสภาพ" คือการปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ (สินเชื่อรายย่อย) จากธนาคารหรือองค์กรการเงินรายย่อย ผู้กู้รายหนึ่งสามารถนำประวัติเครดิตของเขา (ต่อไปนี้เรียกว่า CI) ไปสู่สภาพทรุดโทรมจนธนาคารจะให้ "ไฟแดง" แก่เขาโดยไม่มีข้อยกเว้น ในขณะที่อีกรายหนึ่งสามารถทราบทิศทางของเขาได้ทันเวลาและแก้ไขสถานการณ์ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับระดับของการทุจริตของ CI ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องวินิจฉัยสภาพของเอกสารสำคัญนี้ทันทีและเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เสีย (รวมถึงการทำความเข้าใจตัวเองเพราะ 99.9% ของผู้กระทำผิดสำหรับการเสื่อมสภาพของเขา CI เป็นผู้กู้เอง) ในบทความเราจะพูดถึงเหตุผลและผลที่ตามมาและตอบคำถามว่าบุคคลควรทำอย่างไรในสถานการณ์ที่ยากลำบากเช่นนี้?

ประวัติเครดิตไม่ดีคืออะไร?

ประวัติเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความสามารถในการละลายของผู้ยืม (มโนธรรม) กฎหมายหมายเลข 218-FZ วันที่ 30 ธันวาคม 2547 กำหนดข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับผู้ยืมซึ่งจะถูกส่งไปยัง BKI () โดยแหล่งที่มาของการสร้าง CI และเก็บไว้ที่นั่นเป็นเวลา 10 ปีนับจากวันที่มีการเปลี่ยนแปลงครั้งล่าสุด ในข้อมูลในนั้น สถาบันสินเชื่อทุกแห่งจะต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้กู้: การชำระเงินแต่ละครั้งจะปรากฏในเอกสารนี้และหากไม่เสร็จสิ้นตรงเวลา เช่น เลยกำหนดชำระ โดยจะทิ้งรอยไว้บน CI ของคุณ (เหมือนรอยเปื้อนบนกระดาษเปล่า) ยิ่งความล่าช้านานเท่าใด จุดด่างดำบนกระดาษเปล่าก็จะยิ่งดำ กว้างขึ้น และมีฤทธิ์กัดกร่อนมากขึ้น (อุปมา)

แหล่งที่มาของการก่อตัวของประวัติศาสตร์ไม่เพียงแต่ธนาคาร องค์กรการเงินรายย่อย สหกรณ์สินเชื่อ โรงรับจำนำ (เช่น องค์กรสินเชื่อ) เท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กรที่ให้บริการสาธารณูปโภค บริการการสื่อสาร รวมถึงหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ติดตามการดำเนินการของศาล (หรือการกระทำอื่น ๆ อวัยวะ) หากบุคคลไม่ปฏิบัติตามคำตัดสินของศาลภายใน 10 วันในการชำระหนี้ค่าเลี้ยงดูหรือสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนและการสื่อสารดังกล่าวข้างต้น รายการที่เกี่ยวข้องจะปรากฏในไฟล์เครดิตของเขา

ดังนั้นประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นผลมาจากภาระหน้าที่ของบุคคล (หรือนิติบุคคล) ที่ปฏิบัติตามหรือไม่ได้ปฏิบัติตามก่อนเวลาอันควรภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อ (เงินกู้) หรือภาระผูกพันอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 218-FZ "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" โดยพื้นฐานแล้ว นี่เป็นตัวบ่งชี้ความไม่น่าเชื่อถือของบุคคล

ในบางกรณี บันทึกที่ "ไม่ดี" ปรากฏขึ้นโดยไม่ใช่ความผิดของบุคคลนั้น (จะมีรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง) แต่สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้เขาไม่ต้องรับผิดชอบ เนื่องจากพลเมืองคนใดก็ตามสามารถตรวจสอบ CI ของเขาได้ฟรีปีละครั้ง (และหลายครั้งตาม เขาชอบโดยมีค่าธรรมเนียม) และดำเนินการตามความเหมาะสมในกรณีที่ข้อมูลที่พบในนั้นไม่ได้สะท้อนถึงความเป็นจริง แต่เป็นผลจากข้อผิดพลาด

มีโอกาสมากที่ในอนาคตกฎหมายจะสร้างแหล่งข้อมูลใหม่สำหรับการจัดตั้ง CI จากนั้นความน่าเชื่อถือทางการเงินและสังคมของบุคคลใดก็ตามจะอยู่ในสายตาของผู้ที่สามารถเข้าถึงได้ เราซึ่งเป็นประชาชนทั่วไปจะต้องคิดให้หนักก่อนที่จะละเมิดกำหนดเวลาในการจ่ายภาษี (เช่นเพื่อการขนส่งหรือที่อยู่อาศัย) มิฉะนั้นการจำนองตามแผนจะถูกปกคลุมด้วยอ่างทองแดง

บันทึก. คุณไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ และ CI ของคุณอาจได้รับความเสียหายจากการชำระภาษีล่าช้า

ความร้ายแรงของประวัติเครดิต เมื่อไหร่ธนาคารจะ “ลืม” เรื่องนี้?

ประวัติเครดิตที่เสียหายมักเป็นผลลบเสมอ แต่ธนาคารจะใส่ใจกับความถี่และระยะเวลาของความล่าช้าอย่างแน่นอน “สถานะ” ของความล่าช้ามีความสำคัญอย่างยิ่ง: ปิดหรือเปิด (ปัจจุบัน) หากการชำระเงินล่าช้า แต่ยังชำระเงินอยู่ ธนาคารก็พร้อมที่จะเมินเฉยต่อข้อเท็จจริงของความล่าช้าหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง จะดีกว่านี้หากชำระคืนในภายหลัง (หรือกู้ยืมในภายหลัง) ตรงเวลา

ในความเป็นจริง ยังไม่มีใครคิดวิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้ดีไปกว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณอย่างทันท่วงที - หากพวกเขาเสนอสิ่งที่แตกต่างออกไป แสดงว่าคุณตกเป็นเหยื่อของนักต้มตุ๋น หากการชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ที่เกินกำหนดชำระยังไม่ได้รับการชำระคืนหรือได้รับการชำระคืนเมื่อเร็ว ๆ นี้ การปฏิเสธนั้นรับประกันสำหรับคุณในรูปแบบใหม่ - เหตุใดธนาคารจึงควรรับความเสี่ยงหากคุณไม่สามารถจัดการกับสินเชื่อปัจจุบันได้

ดังนั้นเราจึงสามารถแยกแยะ "ขั้นตอนการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน" ได้หลายระดับ:

1. ล่าช้าสูงสุด 5 วัน (ทางเทคนิค). เรื่องราวดังกล่าวไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นอุดมคติ แต่ยังมีจุด "สีเทา" อยู่ แต่หากไม่มีกรณีดังกล่าวมากนัก ธนาคารก็จะประชุมครึ่งทางและออกเงินกู้ให้กับลูกค้า ตามกฎแล้ว ตาจะถูกปิดเมื่อจำนวนความล่าช้าดังกล่าวไม่เกินสาม แต่ถึงแม้จะมีจำนวนมากขึ้น แต่โอกาสของความสำเร็จก็ยังมีอยู่

2. ล่าช้าสูงสุด 1 เดือน (ตามสถานการณ์). หากระยะเวลาที่ถือว่าการชำระเงินเกินกำหนดเกิน 5 วัน แต่ในขณะเดียวกันก็อยู่ภายในกรอบของเดือน CI จะไม่สามารถเรียกได้ว่าดีอีกต่อไป แต่ค่อนข้างน่าพอใจ แต่ยังไม่สำคัญ ความน่าจะเป็นของการปฏิเสธเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่มีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยเสมอ ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจต้องการหลักประกันเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ที่กำลังจะเกิดขึ้น - การค้ำประกันหรือหลักประกัน นอกจากนี้ ลูกค้าดังกล่าวจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเพื่อลดความเสี่ยงด้านการธนาคาร ธนาคารพร้อมที่จะลืม "บาป" ดังกล่าวหลังจากชำระเงินตามกำหนดเวลาไม่กี่ (สามถึงห้า)

3. ความล่าช้ายาวนานกว่าหนึ่งเดือน (มีปัญหา) และระยะยาวกว่านั้น– นี่ไม่ใช่แค่ความเสียหาย แต่เป็นประวัติเครดิตที่แย่มาก แทบไม่มีโอกาสได้รับเงินกู้ใหม่เลย และหากสถาบันการเงินใดกล้าที่จะออกเงินกู้ให้กับลูกค้ารายดังกล่าว ต้นทุนก็จะสูงมากและเงื่อนไขจะไม่เอื้ออำนวย (เช่น 1,000 รูเบิลเป็นเวลา 10 วันที่ 3% ต่อวัน) ในกรณีนี้ มันจะยากกว่ามากที่จะพิสูจน์ตัวเองในสายตาของธนาคาร - จาก 6 เดือนถึง 2-3 ปีของการชำระเงินตรงเวลา ในกรณีขั้นสูงดังกล่าว ควรใช้บริการขององค์กรการเงินรายย่อยที่เสนอโปรแกรมพิเศษสำหรับการแก้ไข CI (แน่นอน ไม่ใช่ฟรี) เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในภายหลัง

4. ค่าเริ่มต้นที่สมบูรณ์. รวมถึงกรณีที่มีการเรียกเก็บหนี้ตามสัญญากู้ยืมเงินในชั้นศาลด้วย เมื่อผ่านไปแล้วไม่มีประโยชน์ที่จะไปธนาคาร - จะมีการปฏิเสธที่ชัดเจน สถานการณ์นี้มีเพียง 2 วิธีเท่านั้น: กู้เงินจากเจ้าของเอกชนในอัตราดอกเบี้ยสุดบ้า (มีความเสี่ยงสูงที่จะตกเป็นผู้หลอกลวง) หรือรอ (และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นใน 10 ปีเท่านั้น) อย่างไรก็ตามข้อมูลเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระผ่านศาลหรือการล้มละลายจะไม่ส่งผ่านอย่างไร้ร่องรอยสำหรับผู้ยืม สำหรับสถาบันการเงิน นี่เป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความไม่น่าเชื่อถือของเขามาหลายปีแล้ว

เพื่อทำความเข้าใจความล่าช้าอย่างจริงจังมากขึ้น: คุณสามารถค้นหาสิ่งที่พวกเขาข่มขู่ผู้ยืมและจะทำอย่างไรในกรณีนี้หรือกรณีนั้น

อย่างที่คุณเห็น ประวัติเครดิตของคุณอาจเสียหายเล็กน้อย แย่หรือแย่มากก็ได้ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของผู้กู้ยืม และแต่ละสายพันธุ์เหล่านี้มีผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมเงินในอนาคต และไม่เพียงแต่ในโอกาสเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขที่สถาบันสินเชื่อสามารถเสนอให้คุณได้ด้วย

เหตุและผลที่ตามมา. จะทำลาย CI ได้อย่างไร?

ทั่วโลก สาเหตุของประวัติเครดิตไม่ดีสามารถแบ่งได้เป็น 2 กลุ่ม คือ สาเหตุที่ขึ้นอยู่กับ และสาเหตุที่ไม่ขึ้นอยู่กับวินัยการชำระเงินของผู้กู้ยืม แต่ทั้งสองก็ทำให้เกิดความไม่สะดวกเช่นเดียวกันในอนาคต

ดังนั้น CI ของคุณอาจเสียหายเนื่องจากสาเหตุต่อไปนี้:

1. การบริการหนี้ที่ไม่ดี. นี่เป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการก่อตัวของ CI ที่ไม่ดี ผู้กู้โดยปล่อยให้ล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้จะทำให้เกิดปัญหากับตัวเองในอนาคต รวมถึงความล่าช้าในการจ่ายภาษี ค่าธรรมเนียม ค่าเลี้ยงดู ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ

2. ความผิดพลาดของพนักงานธนาคาร. ความล่าช้าในลักษณะทางเทคนิคเกิดขึ้นเมื่อป้อนวันที่และจำนวนเงินที่ชำระไม่ถูกต้อง ปัจจัยมนุษย์ซ้ำซากได้เกิดขึ้นแล้วที่นี่ เราแต่ละคนทำผิดพลาด และพนักงานธนาคารก็เป็นคนกลุ่มเดียวกันที่ไม่ได้รับการยกเว้นจากข้อผิดพลาดและความไม่ถูกต้องในการทำงาน

3. ความล้มเหลวทางเทคนิคเมื่อชำระเงินและการชำระเงินล่าช้า "ระหว่างทาง". ซึ่งหมายถึงการผ่อนชำระสินเชื่อเป็นประจำผ่านเครื่องชำระเงินและบริการอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ หากในขณะที่ทำธุรกรรมมีความผิดปกติบางอย่างในระบบ เงินอาจไม่ถูกส่งหรือไปอย่างไม่เหมาะสม แม้ว่าคุณจะใช้วิธีการชำระเงินแบบมาตรฐาน แต่ถ้าคุณทำในช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ การชำระเงินอาจเข้าบัญชีเงินกู้ของคุณล่าช้า ที่นี่เราต้องคำนึงว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะดำเนินการชำระเงินในวันที่ไม่ทำงานอย่างเป็นทางการ

4. การกระทำฉ้อโกงของบุคคลที่สาม. ประวัติเครดิตของคุณเสื่อมลงอย่างกะทันหันอันเป็นผลจากการทำหนังสือเดินทางหายถือเป็นเรื่องปกติมาก จำได้ว่ามีกี่กรณี จากนั้นผู้หลอกลวงก็หายตัวไปได้สำเร็จ และผู้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับคดีนี้เลยกลายเป็นเจ้าของประวัติเครดิตที่ไม่ดีและถูกบังคับให้จัดการกับเจ้าหนี้และนักสะสม

5. การดำเนินคดี. ให้เราใส่ใจกับเรื่องนี้อีกครั้ง หากคดีขึ้นศาล แต่บุคคลนั้นไม่รีบร้อนที่จะปฏิบัติตามคำตัดสินของศาล (ดูด้านบน) เขาไม่เพียง แต่จะมีปัญหากับกฎหมายเท่านั้น (และเป็นการดีกว่าที่จะไม่ล้อเล่นกับรัฐ) แต่ยังรวมถึงปัญหาของเขาด้วย ซีไอ.

6. การขอสินเชื่อ (สินเชื่อ). การขอสินเชื่อทั้งหมดจะแสดงอยู่ใน CI หากเมื่อวิเคราะห์ CI ของคุณ ธนาคารเห็นว่ามีใบสมัครจำนวนมากที่คุณส่งมาพร้อมกับการปฏิเสธในภายหลัง ก็ไม่น่าจะชอบ นั่นคือเหตุผลที่ผู้สมัครจำเป็นต้องละทิ้งแนวทางปฏิบัติในการส่งใบสมัครไปยังสถาบันสินเชื่อในจำนวนสูงสุด (เช่น การสมัครออนไลน์ไปยังองค์กรการเงินรายย่อย) และตัดสินใจเลือกบริษัทหลายแห่งเพื่อประโยชน์ของหลายบริษัท

อย่างที่คุณเห็นมีหลายสาเหตุ และแม้กระทั่งผู้ที่เราเรียกว่าเป็นอิสระจากการกระทำของผู้ยืม บางส่วนก็ยังขึ้นอยู่กับความระมัดระวังของเขา ยอมรับว่าบุคคลที่ระมัดระวังไม่น่าจะทำหนังสือเดินทางหายหรือไปจ่ายเงินกู้ในนาทีสุดท้ายและแม้แต่ผ่านบริการที่น่าสงสัย

ผลที่ตามมาของประวัติเครดิตที่เสียหายยังมีไม่มาก - ไม่สามารถกู้เงินได้ในอนาคต สิ่งนี้ไม่น่าจะทำให้ผู้ผิดนัดที่เป็นอันตรายหวาดกลัว แต่สำหรับผู้ประกอบการรายเดียวกันที่พัฒนาและปรับปรุงธุรกิจของเขาเป็นระยะด้วยความช่วยเหลือของกองทุนที่ยืมมา ประวัติเครดิตที่ไม่ดีอาจกลายเป็นหายนะที่แท้จริงได้

หากเรามองจากมุมมอง เราไม่สามารถปฏิเสธความเป็นไปได้ที่ในอนาคต CI จะได้รับการตรวจสอบในระดับสากลเมื่อสมัครงาน (เมื่อสมัครประกันภัย การเช่าบ้าน ฯลฯ) เพื่อประเมินสังคมและการเงินของเรา ความรับผิดชอบ. ในต่างประเทศ การตรวจสอบดังกล่าวได้เกิดขึ้นจริงแล้ว และนี่ก็กลายเป็นบรรทัดฐานไปแล้วเช่นกัน มีเรื่องให้คิดที่นี่...

จะทำอย่างไร? ประวัติเครดิตไม่ดีจะแก้ไขได้อย่างไร?

จะทำอย่างไรเมื่อข้อเท็จจริงต่างๆ บ่งชี้ถึงความเสื่อมของ CI ของคุณ? ฉันจะปรับปรุงสถานการณ์ได้อย่างไร? ขั้นแรก รับประวัติเครดิตของคุณ (สามารถทำได้ในบริการออนไลน์ต่างๆ สถาบันสินเชื่อของธนาคาร ธนาคาร) แล้ววิเคราะห์ CI จะถูกส่งในรูปแบบของรายงานเครดิตซึ่ง "บาป" ทั้งหมดของคุณจะปรากฏให้เห็น หากคุณแน่ใจว่าบางรายการมีข้อผิดพลาดและไม่เกี่ยวข้องกับอายุเครดิตของคุณ ให้ลองท้าทายรายการเหล่านั้น ()

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อแก้ไข CI ของคุณคือการเพิ่มบันทึกเกี่ยวกับการชำระคืนที่ตรงเวลาของการชำระเงินครั้งถัดไป เพียงชำระหนี้ให้ตรงเวลา แล้วสถานการณ์จะค่อยๆ ดีขึ้น สิ่งแรกสุดที่คุณต้องเริ่มต้นคือการปิดการชำระเงินที่ค้างชำระไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม หากคุณไม่ทำเช่นนี้ การกระทำอื่นๆ ทั้งหมดของคุณเพื่อแก้ไข CI ก็จะไร้ประโยชน์

หลังจากที่คุณชำระหนี้แล้ว คุณสามารถคิดถึงขั้นตอนต่อไปเพื่อปรับปรุงประวัติของคุณได้: พยายามขอบัตรเครดิต (แน่นอนว่าโอกาสนี้ต่ำมาก) หรือติดต่อ อย่าคาดหวังว่าหลังจากกู้เงินไปแล้วหนึ่งหรือสองครั้งคุณจะสามารถขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารได้เหมือนไม่มีอะไรเกิดขึ้น เป็นไปได้มากว่าคุณจะต้องเข้ารับการ "ฟื้นฟู" เป็นระยะเวลานานขึ้นและหลังจากนั้นคุณก็สามารถลองส่งใบสมัครไปยังธนาคารได้ซึ่งอาจเห็นความพยายามของคุณได้

ในบทความ “จะแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้อย่างไร?” คุณจะได้เรียนรู้ทุกวิธีในการแก้ไข ปรับปรุง และสร้าง CI ของคุณ!

เมื่อคุณออกจากช่องโหว่ทางการเงิน อย่าลืมรับบัตรเครดิต นี่เป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดในการแก้ไข CI และยังฟรีอีกด้วย ยกเว้นบริการรายปีเพียงไม่กี่ร้อยเท่านั้น ทำไมจึงเป็นเช่นนี้? อย่างน้อยก็อ่านแล้วทุกอย่างจะชัดเจน

ดังนั้นคุณต้องมีเงินกู้ เมื่อถูกธนาคารแห่งหนึ่งปฏิเสธ คุณจึงไปที่อีกธนาคารหนึ่ง แต่กลับไม่ประสบผลสำเร็จ มีปัญหาอะไร? ดูเหมือนว่าคุณมีใบรับรองรายได้และจำนวนเงินที่ต้องการนั้นไม่สูงเกินไป ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีมักประสบปัญหาดังกล่าว มันหมายความว่าอะไร? ง่ายมาก: ในช่วงหนึ่งของชีวิตคุณปฏิเสธที่จะชำระคืนเงินกู้หรือการชำระเงินล่าช้าเป็นประจำ

สำหรับธนาคาร ประวัติเครดิตของลูกค้าถือเป็นเกณฑ์ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่ง และหากคุณสร้างตัวเองขึ้นมาในฐานะผู้กู้ยืมที่ไม่รับผิดชอบ การแก้ไขชื่อเสียงเชิงลบของคุณก็จะค่อนข้างยาก ท้ายที่สุดแล้วธนาคารไม่สนใจที่จะร่วมมือกับผู้ที่มีแนวโน้มที่จะละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเลย ที่จริงแล้ว สถานการณ์ในชีวิตของคุณแทบไม่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์เหล่านั้นเลย สิ่งที่สำคัญกว่านั้นคือความน่าเชื่อถือของผู้ยืมที่คุณแสดงออกมา

ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเกิดขึ้นได้อย่างไร? มีความผิดปกติหลายประการที่สามารถทำให้เกิดสิ่งนี้ได้:

• การไม่ชำระคืนกองทุนเงินกู้โดยสมบูรณ์ (การละเมิดนี้ร้ายแรงที่สุดและในอนาคตคุณไม่ควรนับการตัดสินใจกู้ยืมเชิงบวกเลย)
• ความล่าช้าซ้ำแล้วซ้ำอีกในการชำระเงินเป็นระยะเวลา 5 ถึง 35 วันขึ้นไป (การละเมิดปานกลาง)
• ชำระล่าช้าครั้งเดียวไม่เกิน 5 วัน

ส่วนข้อสุดท้ายไม่ถือเป็นการละเมิดแต่อย่างใด ท้ายที่สุดแล้ว สถานการณ์ค่อนข้างเป็นเรื่องปกติเมื่อผู้กู้ฝากเงินใกล้ถึงกำหนดเวลาการชำระเงิน และพวกเขาไม่มีเวลาไปถึงธนาคารตามเวลาที่กำหนด แทบไม่มีใครสนใจเรื่องเล็กๆ น้อยๆ แบบนี้เลย หากเกิดความล่าช้าน้อยกว่า 5 วันเป็นประจำ ประวัติเครดิตของคุณจะไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นอุดมคติ อย่างไรก็ตาม ธนาคารส่วนใหญ่จะไม่เห็นเหตุผลที่ร้ายแรงในการปฏิเสธ

หากการชำระเงินล่าช้าเป็นเวลาห้าถึง 35 วัน แสดงว่าประวัติเครดิตไม่ดีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม หากมีการชำระหนี้ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ธนาคารอาจอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อใหม่ของคุณในภายหลัง

ลูกค้าที่ไม่เคยชำระคืนเงินกู้เลยในอดีตจะไม่ได้รับการพิจารณาจากธนาคารด้วยซ้ำ - พวกเขาจะถูกปฏิเสธทันที

อย่างไรก็ตาม บุคคลที่ชำระหนี้ให้กับธนาคารอย่างซื่อสัตย์มาโดยตลอดก็อาจมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีได้เช่นกัน อุปสรรคในการรับเงินอาจเป็นการดำเนินคดีทางกฎหมายหรือแม้แต่เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นการเป็นหนี้เพื่อนบ้าน

จะแก้ไขสถานการณ์อย่างไร?

หลายๆ คนสนใจว่าพวกเขาจะหาโอกาสดังกล่าวได้จากที่ไหน แน่นอนว่าพวกเขาสามารถหาได้ อย่างไรก็ตาม ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถร่วมมือกับโครงสร้างทางการได้ และคุณจะต้องจ่ายเงินสำหรับมัน ดังนั้นจึงควรคิดถึงวิธีแก้ไขประวัติเครดิตของคุณ (หรือปรับปรุงให้ดีขึ้น)

สินเชื่อเงินสดที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถถอนออกจากบริการพิเศษได้อย่างไรก็ตามตามกฎแล้วคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงเกินไปเพื่อความสุขดังกล่าว

การนำทางบทความ:

ประวัติเครดิตติดลบอาจนำไปสู่ปัญหาบางอย่างสำหรับผู้ยืม (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับอันตรายของประวัติเครดิตที่ไม่ดีในบทความ) ซึ่งรวมถึงการปฏิเสธที่จะรับเงินกู้ การห้ามเดินทางไปต่างประเทศ และการสูญเสียความสามารถในการค้ำประกันภาระผูกพันของผู้กู้รายอื่นในการชำระคืนเงินกู้

อย่างไรก็ตาม ลักษณะเชิงลบของเอกสารหลักของผู้ยืมนั้นถูกกำหนดโดยอัตวิสัย ลูกค้ารายเดียวกันสามารถรับเงินกู้จากธนาคารหนึ่งได้ แต่อีกธนาคารหนึ่งจะปฏิเสธ สิ่งนี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับนโยบายการให้กู้ยืมซึ่งกำหนดโดยสถาบันการเงินแห่งใดแห่งหนึ่ง

การละเมิดภาระผูกพันด้านเครดิตใดบ้างที่มีความสำคัญต่อประวัติเครดิต?

การวิเคราะห์ผลงานของสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดบ่งชี้ว่าการใช้มาตรการคว่ำบาตรข้างต้นไม่ได้ก่อให้เกิดผลเสียเสมอไป ท้ายที่สุดแล้ว การไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมของผู้ยืมถือเป็นแนวคิดที่เกี่ยวข้องกัน มีลักษณะบางอย่างที่บ่งชี้ชัดเจนว่าลูกหนี้ไม่สุจริต:
การมีหนี้ที่ค้างชำระคงค้างอยู่ในปัจจุบัน
การมีข้อมูลเกี่ยวกับความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้เป็นประจำนานกว่า 30 วัน

ในกรณีที่มีการละเมิดเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้เป็นเวลาหลายวันแม้ว่าจะเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำอีก ตัวแทนธนาคารก็มีแนวโน้มที่จะพิจารณาว่าอาการขาดวินัยเหล่านี้ไม่มีนัยสำคัญ ข้อเท็จจริงดังกล่าวส่วนใหญ่มักเป็นผลมาจากความล้มเหลวทางเทคนิคหรือสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันที่เกิดขึ้นจากผู้ชำระเงิน

เมื่อตรวจสอบเนื้อหาของรายงานเครดิตส่วนบุคคล พนักงานของสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะอาศัยข้อมูลที่บันทึกไว้ในประวัติในปีที่แล้ว ค่อนข้างเป็นไปได้ว่าปัญหาชั่วคราวเกิดขึ้นในชีวิตของผู้ยืมและกำหนดเวลาการชำระเงินถูกละเมิด ณ จุดหนึ่ง แต่จากนั้นหนี้ที่ค้างชำระก็ได้รับการชำระเต็มจำนวน ธนาคารบางแห่งไม่คำนึงถึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับช่วงปี 2551 เนื่องจากวิกฤตการเงินโลกทำให้เกิดการละเมิดภาระผูกพันด้านเครดิตจำนวนมากในหลายประเทศ

เกณฑ์สำหรับผลลัพธ์เชิงลบของการทบทวนคือการพิจารณาหนี้คงค้างในศาล หากผู้กู้ไม่ต้องการหรือไม่สามารถแก้ไขข้อพิพาทกับธนาคารนอกศาลได้ เขาก็จะได้รับการยอมรับว่าเป็นลูกหนี้ที่ไร้ยางอาย

การค้ำประกันเพิ่มเติมในกรณีประวัติเครดิตติดลบ

ควรจำไว้ว่าทุกธนาคารสนใจที่จะออกเงินกู้ แต่ในขณะเดียวกันก็พยายามลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินทุนที่ยืมมา ดังนั้นข้อมูลใด ๆ ที่มีอยู่ในประวัติเครดิตของผู้ยืมจะถือเป็นรายบุคคล หากธนาคารมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ยืม อาจต้องมีการค้ำประกันเพิ่มเติมจากผู้กู้:
การรับประกันของบุคคลที่สาม
การจำนำสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์
การสรุปสัญญาประกันภัย

นอกจากนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เงินกู้เกิดขึ้นชั่วคราว สถาบันการเงินอาจขอเอกสารยืนยันสถานะทางการเงินในปัจจุบันของผู้กู้ โดยไม่คำนึงว่าจะรวมอยู่ในแพ็คเกจหลักเมื่อยื่นคำขอสินเชื่อหรือไม่