วิธีชำระเงินจำนองของคุณก่อนกำหนด - คำแนะนำสำหรับผู้กู้ จะชำระหนี้จำนองของคุณได้เร็วขึ้นได้อย่างไร? แผนการชำระคืนก่อนกำหนดและจะทำอย่างไรหากคุณไม่มีเงิน วิธีอื่นในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว

การให้กู้ยืมจำนองเป็นสิ่งที่สมควรเป็นหนึ่งในบริการทางธนาคารที่ได้รับความนิยมและเป็นที่ต้องการมากที่สุด. สิ่งนี้อธิบายได้จากความสะดวกและความสามารถในการทำกำไรของสินเชื่อดังกล่าวสำหรับลูกค้า อย่างไรก็ตามในบางกรณีมีความจำเป็นต้องชำระคืนจำนองอย่างเร่งด่วน หนึ่งในตัวเลือกสำหรับแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกรรมทางการเงินนี้อาจคือการขอสินเชื่อจากธนาคาร

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อจำนอง

ปัจจุบัน ตลาดการเงินรัสเซียเสนอทางเลือกในการกู้ยืมที่หลากหลาย เมื่อพิจารณาจากสินเชื่อที่ออกก่อนหน้านี้จำนวนมากและปัญหาร้ายแรงของผู้กู้ยืมในสัดส่วนสำคัญที่เกิดขึ้นเนื่องจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงในประเทศในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารได้รับความนิยม กองทุนที่ใช้สำหรับการกู้ยืม รวมถึงการชำระคืนจำนอง

ความจำเป็นที่จะต้องชำระหนี้จำนองอย่างเร่งด่วนอาจเกิดขึ้นได้ในสถานการณ์ต่างๆ ตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• ความปรารถนาของเจ้าของอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อพร้อมจำนองเพื่อขายซึ่งจำเป็นต้องลบภาระผูกพันในรูปแบบของหลักประกันก่อน
• การเปลี่ยนแปลงความสามารถทางการเงินของผู้กู้
• การมีอยู่ส่วนหนึ่งของจำนวนหนี้ต่อธนาคาร ในกรณีนี้การได้รับเงินกู้จะทำให้คุณสามารถปิดสินเชื่อจำนองได้อย่างสมบูรณ์
• ความปรารถนาที่จะซื้อบ้านใหม่โดยการจำนองซึ่งควรลบภาระผูกพันของบ้านเก่าออก ฯลฯ

ในสถานการณ์ที่กล่าวข้างต้นและคล้ายคลึงกัน วิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพในการช่วยชำระหนี้จำนองคือการกู้ยืมเงินเพื่อผู้บริโภคเป็นประจำ ในการตัดสินใจจำเป็นต้องเข้าใจข้อดีข้อเสียของสินเชื่อแต่ละประเภทที่พิจารณาให้ชัดเจน

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ

มีความแตกต่างที่เห็นได้ชัดเจนหลายประการระหว่างการจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค ที่สำคัญที่สุดมีดังต่อไปนี้:

1. ความพร้อมของหลักประกัน. ลักษณะสำคัญของการจำนองคือการจดทะเบียนทรัพย์สินที่ซื้อหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นใดเป็นหลักประกัน ในการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภค ข้อกำหนดดังกล่าวไม่ได้กำหนดไว้กับผู้ยืม
2. ผลรวม. การจำนองถือเป็นสินเชื่อประเภทที่ใหญ่ที่สุดที่บุคคลสามารถรับได้ เมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภค มีข้อจำกัดเกี่ยวกับขนาดของสินเชื่อที่เข้มงวด
3. ภาคเรียน. การจำนองมักจะออกเป็นเวลา 10, 20 หรือ 30 ปี โดยปกติแล้วการรับสินเชื่ออุปโภคบริโภคมักจะพูดถึงเงื่อนไขไม่เกิน 2-3 ปี
4. อัตราดอกเบี้ย. ลักษณะเฉพาะข้างต้นของสินเชื่อแต่ละประเภทอธิบายว่าทำไมอัตราดอกเบี้ยจำนองจึงต่ำกว่าสินเชื่ออุปโภคบริโภคอย่างเห็นได้ชัดเสมอ
5. วัตถุประสงค์ของการได้รับเงินกู้. สินเชื่อจำนองมีเป้าหมายเนื่องจากเงินทุนถูกใช้เพื่อการซื้อทรัพย์สินโดยเฉพาะเท่านั้น เมื่อสมัครขอสินเชื่ออุปโภคบริโภคตามกฎแล้วจะไม่มีการกำหนดข้อ จำกัด ดังกล่าว

เมื่อพิจารณาถึงรายการความแตกต่างจำนวนมากซึ่งส่วนใหญ่แสดงให้เห็นถึงข้อได้เปรียบที่ชัดเจนและความสามารถในการทำกำไรของสินเชื่อจำนองสำหรับผู้ยืม การตัดสินใจในการออกสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อชำระหนี้จำนองจะต้องได้รับการชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบ ขอแนะนำให้ใช้รูปแบบดังกล่าวในการทำธุรกรรมทางการเงินเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้นและหากมีข้อโต้แย้งที่ร้ายแรงในความโปรดปราน

ในกรณีที่ไม่มีพวกเขาจะถูกต้องมากขึ้นในการพิจารณาตัวเลือกในการปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์การจำนอง

ฉันจะขอสินเชื่อเพื่อการจำนองได้ที่ไหน?

ลักษณะการแข่งขันระดับสูงของตลาดการเงินรัสเซียบังคับให้ธนาคารในประเทศปรับปรุงเงื่อนไขที่เสนอให้กับลูกค้า ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่เกือบทุกแห่งเสนอสินเชื่อเพื่อชำระหนี้จำนองในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย นี่อาจเป็นได้ทั้งการออกสินเชื่อผู้บริโภคหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่นำมาจากธนาคารอื่นก่อนหน้านี้ มีหลายทางเลือกสำหรับสินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตลาด

สเบอร์แบงก์

ผู้นำอุตสาหกรรมการเงินของรัสเซียเสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ มากมาย ในหมู่พวกเขามีเงินกู้หลายรายการซึ่งสามารถนำไปใช้ชำระจำนองได้โดยเฉพาะ:

1. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ. จำนวนข้อเสนอสูงสุดของ Sberbank คือ 3 ล้านรูเบิลในอัตรา 11.5% และเป็นระยะเวลาไม่เกิน 7 ปี
2. กู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ. ระยะเวลาคือ 5 ปีอย่างไรก็ตามมีจำนวนถึง 5 ล้านรูเบิลที่ 11.9% ต่อปี

วีทีบี

การถือครองทางการเงินของ VTB ซึ่งในปี 2561 ได้รวมผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่เช่น VTB Bank of Moscow และ VTB-24 เสนอสินเชื่อประเภทต่อไปนี้สำหรับการชำระคืนจำนอง:

1. สินเชื่อเงินสด. จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิล แต่สามารถเพิ่มเป็น 5 ล้านรูเบิลสำหรับลูกค้าของโครงการเงินเดือน VTB ในกรณีนี้อัตราดอกเบี้ย 11.9% และระยะเวลาเงินกู้ไม่เกิน 7 ปี
2. สินเชื่อเพื่อการรีไฟแนนซ์. ตัวเลือกเงินกู้นี้ให้การออกสูงถึง 5 ล้านรูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 7 ปีที่ 12.5% ​​ต่อปี สำหรับจำนวนเงินสูงถึง 0.5 ล้านรูเบิล อัตราดอกเบี้ยตั้งไว้ที่ 12.9% -16.9%

Rosselkhozbank

หนึ่งในผู้เข้าร่วมที่โดดเด่นในตลาดสินเชื่อของประเทศเสนอสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อการรีไฟแนนซ์ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 750,000 รูเบิลสำหรับลูกค้าธนาคารสำหรับเงินเดือนและโครงการอื่น ๆ - 1.5 ล้านรูเบิลและหากไม่มีความล่าช้าในระหว่างปี - 3 ล้านรูเบิล ระยะเวลาเงินกู้คือ 5 ปีและสามารถเพิ่มเป็น 7 ปีสำหรับลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ

อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับค่อนข้างต่ำและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10.5%

ธนาคารทิงคอฟฟ์

ข้อเสนอของธนาคารที่มีชื่อเสียงที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศคือการให้โอกาสในการได้รับสินเชื่อเงินสดเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ รวมถึงการชำระคืนจำนองในจำนวนสูงสุด 1 ล้านรูเบิลที่ 12% ต่อปี สำหรับลูกค้า Tinkoff Bank ที่มีประวัติเครดิตไร้ที่ติ เงื่อนไขสามารถแก้ไขให้ดีขึ้นได้

ไรฟไฟเซนแบงก์

ปัจจุบันธนาคารต่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดที่ดำเนินงานในรัสเซียเสนอสินเชื่อผู้บริโภคนานสูงสุด 5 ปีที่ 9.99% ในกรณีนี้จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 2 ล้านรูเบิล มีการเสนอเงื่อนไขที่คล้ายกันโดยสิ้นเชิงสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

ธนาคารรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับสินเชื่อดังกล่าว?

ทัศนคติของธนาคารต่อเงินกู้ที่ได้รับเพื่อชำระคืนจำนองนั้นเกิดจากหลายปัจจัย ประการแรก การดึงดูดลูกค้าใหม่ที่เคยร่วมงานกับสถาบันการเงินอื่นมาก่อนถือเป็นข้อดีที่ชัดเจน ในทางกลับกัน ความปรารถนาที่จะชำระหนี้จำนองด้วยสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่มีกำไรน้อยกว่าทำให้เกิดคำถามที่ชัดเจนเกี่ยวกับสาเหตุของการทำธุรกรรมดังกล่าว

ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ผู้กู้จะต้องอธิบายวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมอย่างมีประสิทธิภาพและชัดเจน

ความน่าจะเป็นของการอนุมัติ

โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนองขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ สามสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ:

1. ประวัติเครดิตของลูกค้า
2. ความพร้อมของรายได้ที่มั่นคงเพียงพอสำหรับการให้บริการสินเชื่อที่ปราศจากปัญหา
3. เหตุผลที่ชัดเจนสำหรับข้อตกลง

จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้อย่างไร?

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ คุณควรดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. จัดให้มีผู้ค้ำประกัน
2. สร้างหลักประกันสภาพคล่อง
3. มาเป็นลูกค้าของธนาคารสำหรับโครงการอื่นๆ ของธนาคาร เช่น บัญชีเงินเดือน

วิธีอื่นในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว

นอกเหนือจากการกู้ยืมสินเชื่ออุปโภคบริโภคหรือสินเชื่อรีไฟแนนซ์แล้ว ยังมีวิธีอื่นๆ อีกหลายวิธีในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เช่น กองทุนการคลอดบุตร สามารถใช้ชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยของหนี้ได้

ตัวเลือกที่สองสำหรับแหล่งที่มาของเงินทุนคือการได้รับการลดหย่อนภาษี การใช้การยกเว้นยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและถูกกฎหมายในการรับเงินที่คุณต้องใช้ชำระค่าจำนองของคุณ

จะชำระจำนองที่ Sberbank ได้อย่างรวดเร็วได้อย่างไร?

Sberbank เช่นเดียวกับองค์กรสินเชื่อในประเทศอื่น ๆไม่มีสิทธิ์ป้องกันไม่ให้ลูกค้าชำระเงินจำนองก่อนกำหนดหากประสงค์. นอกจากนี้ ผู้นำภาคการเงินของประเทศยังมีทางเลือกมากมายในการชำระคืนกองทุนที่ยืมมา โดยส่งเสริมโครงการรีไฟแนนซ์ของตนเองอย่างแข็งขันตามที่อธิบายไว้ข้างต้น

นอกจากนี้ผู้กู้ในปัจจุบันมีโอกาสที่จะคืนเงินให้กับ Sberbank ทั้งโดยตรงไปยังโต๊ะเงินสดของสถาบันสินเชื่อและใช้ระบบบริการระยะไกล Sberbank Online และ Mobile Bank ซึ่งง่ายกว่าและสะดวกกว่ามาก อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าในกรณีใด ก่อนที่คุณจะชำระเงินจำนอง คุณควรตรวจสอบจากพนักงานหรือเว็บไซต์ของธนาคารว่าต้องกรอกเอกสารอะไรบ้าง

การซื้อที่สำคัญในชีวิตของบุคคลคือการซื้อบ้าน ขั้นตอนนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวเล็กที่เพิ่งเข้าสู่ชีวิตอิสระของผู้ใหญ่ ที่อยู่อาศัยแยกต่างหากในกรณีนี้จะเป็นก้าวแรกสู่ชีวิตครอบครัวที่ยืนยาวและมีความสุข

โชคดีคือผู้ที่ได้รับอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของตนเองเป็นของขวัญ แต่สำหรับส่วนใหญ่แล้ว การซื้อครั้งนี้เป็นเรื่องส่วนตัว น่าเสียดายที่เงินเดือนไม่มากนักที่ทำให้คุณสามารถซื้อบ้านด้วยเงินสดได้ ฉันควรทำอย่างไรดี? ในกรณีนี้ ทางเลือกเดียวคือการซื้อบ้านด้วยเครดิต และนี่คือคำถามที่เกิดขึ้น ตัวเลือกไหนดีกว่า: สินเชื่อผู้บริโภคหรือจำนองสำหรับตารางเมตรที่ต้องการ? อันไหนทำกำไรได้มากกว่ากัน? การชำระเงินส่วนเกินจะน้อยลงตรงไหนและเงื่อนไขการจัดหาเงินทุนจะง่ายขึ้น?

ในการตัดสินใจเลือก คุณต้องเข้าใจแนวคิดเหล่านี้

สินเชื่อจำนองและสินเชื่ออุปโภคบริโภค แนวคิดและความแตกต่างที่สำคัญ

การจำนองและสินเชื่อผู้บริโภคเป็นผลิตภัณฑ์ของธนาคารสองชนิดที่แตกต่างกัน ทั้งสองนัยถึงการออกกองทุนให้กับผู้ยืมพร้อมดอกเบี้ย แต่เงื่อนไขในการออกมีความแตกต่างกันอย่างมาก

จำนองหมายถึง เงินกู้จากธนาคาร โดยมีที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาเป็นหลักประกัน ความหมายก็คือธนาคารจะออกเงิน และหลักประกันก็เป็นอพาร์ทเมนต์ที่ต้องการมาก

สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินกู้จากธนาคารเพื่อความต้องการส่วนบุคคลของผู้กู้ สิ่งสำคัญคือสามารถออกหลักประกันได้แม้ว่าจะมีหลักประกัน "อพาร์ทเมนต์" แต่ผู้กู้สามารถใช้จ่ายเงินตามความต้องการของเขาได้

มีอยู่ ความแตกต่างหลัก:

ดังนั้นจึงเห็นได้อย่างชัดเจนว่าการจำนองเพื่อซื้อบ้านมีข้อดีมากกว่าการกู้ยืมเพื่ออุปโภคบริโภค

ข้อดีหลักของสินเชื่อประเภทนี้

มีข้อดีหลายประการของการจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค สิ่งที่จะทำให้เป็นทางการนั้นขึ้นอยู่กับผู้ยืมที่จะตัดสินใจด้วยตัวเอง

กิน เคล็ดลับจำนวนหนึ่งที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือก:

อย่างที่คุณเห็น ในแต่ละกรณี มีความจำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย จากนั้นจึงติดต่อธนาคาร

เปรียบเทียบตามลักษณะสำคัญ

เงื่อนไขของธนาคาร

ในการขอรับจำนอง พนักงานธนาคารจะตรวจสอบผู้ยืมด้วยตนเองอย่างรอบคอบ และวัตถุประสงค์ของการจำนองก็ต้องได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดเช่นกัน เช่น ที่อยู่อาศัยนั่นเอง การตรวจสอบมีความสำคัญในขอบเขต จึงต้องใช้เวลามาก โดยเฉลี่ยจะใช้เวลา 7-8 วัน แต่ไม่น้อยกว่า 5 วันทำการ แพคเกจเอกสารมีความเหมาะสม: เอกสารทั้งหมดยืนยันการละลายของผู้ยืมและเอกสารทั้งหมดสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อ

นอกจากนี้ควรสังเกตว่าการจดทะเบียนหลักประกันในรูปแบบของที่อยู่อาศัยที่ซื้อนั้นไม่ได้ "อยู่ในทัณฑ์บน" การรวบรวมเอกสารสินเชื่อจะต้องลงทะเบียนกับ Rosreestr และต้องลงทะเบียนด้วย และทั้งหมดนี้หมายถึงการต่อเวลาพิเศษและเงินพิเศษ

การสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคนั้นง่ายกว่าเล็กน้อย ที่นี่จำเป็นต้องใช้เฉพาะเอกสารที่ยืนยันความสามารถในการละลายของผู้ยืมเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารสำหรับอพาร์ทเมนท์แม้ว่าจะมีการออกวงเงินกู้เพื่อจุดประสงค์นี้โดยเฉพาะก็ตาม การตรวจสอบใบสมัครจะแตกต่างกันไปภายใน 1-2 วัน และหากลูกค้าได้รับการตอบรับเชิงบวกเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการลงทะเบียน ขั้นตอนการรับเงินอาจใช้เวลาไม่เกิน 20 นาที

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวแล้วสำหรับการจำนองนั้นต่ำกว่ามาก นี่เป็นเพราะการมีหลักประกันต่ออสังหาริมทรัพย์ ความเสี่ยงของธนาคารลดลงและอัตราดอกเบี้ยก็ลดลงด้วย โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 10-14% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างมากสำหรับสินเชื่ออุปโภคบริโภค แม้ว่าควรสังเกตว่าธนาคารหลายแห่งสามารถลดราคาได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ: ลูกค้าได้รับสินเชื่อจากธนาคารนี้มาเป็นเวลานานและมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก ลูกค้าคือลูกค้าที่มี "เงินเดือน" และธนาคารมักจะให้โบนัสแก่ลูกค้า "ของพวกเขา" เสมอในรูปของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

สิ่งสำคัญที่ต้องกล่าวถึงประเด็นหนึ่งคือ การชำระหนี้มากเกินไปสำหรับสินเชื่อผู้บริโภคนั้นต่ำกว่าการจำนองอย่างมาก ดังนั้นในกรณีแรกมักจะไม่เกิน 50% และในกรณีที่สอง - จาก 100% ถึง 200% นี่เป็นเพราะระยะเวลาของเงินกู้: ยิ่งระยะเวลานานเท่าใดการจ่ายเงินมากเกินไปก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ถึง ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสามารถนำมาประกอบได้:

• ประกันภัย. ในกรณีของการจำนอง นี่เป็นรายการบังคับ หากไม่มีการอนุมัติจะเป็นสิ่งที่อยู่นอกเหนือจินตนาการ บังคับซึ่งไปเป็นหลักประกัน เป็นสิ่งสำคัญที่เมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น ธนาคารจะได้รับเงินเพื่อชดเชยความสูญเสียก่อน จากนั้นจึงส่งให้ผู้กู้เท่านั้น และทั้งหมดนี้ระบุไว้ในสัญญาประกันภัย (กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการจำนอง (จำนองอสังหาริมทรัพย์)") การประกันภัยเมื่อสมัครสินเชื่ออุปโภคบริโภคนั้นเป็นไปโดยสมัครใจ และเป้าหมายของการประกันจะกลายเป็นผู้กู้เอง ชีวิตและสุขภาพของเขา
• การประเมินที่อยู่อาศัยอิสระ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เมื่อยื่นขอจำนองตกเป็นภาระของผู้กู้ทั้งหมดและที่สำคัญที่สุดคือค่าใช้จ่ายเหล่านี้บังคับ

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระจำนองด้วยสินเชื่อผู้บริโภคและในทางกลับกัน? สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์หรือไม่?

เป็นไปได้ที่จะชำระคืนจำนองโดยใช้เงินที่ยืมมาจากสินเชื่อผู้บริโภค แต่ในขณะเดียวกัน ธนาคารที่ออกสินเชื่อผู้บริโภคจะต้องคำนวณวงเงินที่เป็นไปได้ของจำนวนเงิน ธนาคารเรียกกระบวนการนี้ว่า ซึ่งหมายถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้หนึ่ง (การจำนอง) ด้วยเงินกู้อื่น (ผู้บริโภค) ในกรณีนี้ผู้กู้จะต้องคำนึงถึงต้นทุนที่เป็นไปได้ทั้งหมดในการขอสินเชื่อใหม่ ไม่ว่าจะได้กำไรหรือไม่และจะประหยัดเงินได้เท่าไรหากปิดจำนองก่อนกำหนดจะต้องคำนวณแยกกันในแต่ละกรณี

ในกรณีของการปิดสินเชื่ออุปโภคบริโภคด้วยการจำนองนี่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลย ทำไมเป็นอย่างนั้น? เมื่อสมัครจำนองจะมีการคำนวณวงเงิน หากมีหนี้ใด ๆ ธนาคารกำหนดให้คุณต้องชำระหนี้แล้วจึงสมัครอีกครั้งเท่านั้น ดังนั้นการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคด้วยการจำนองจึงเป็นแนวคิดที่ไม่ได้ผลกำไรและแทบไม่สมจริง

โดยสรุป เราสามารถพูดได้ว่าไม่มีคำตอบที่เป็นสากลสำหรับคำถามที่ว่า “อะไรจะดีไปกว่า: การจำนองหรือสินเชื่ออุปโภคบริโภค” ผู้กู้แต่ละคนตัดสินใจด้วยตัวเอง

หากต้องการข้อมูลเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของการได้รับสินเชื่อประเภทนี้ โปรดดูวิดีโอต่อไปนี้:

ยินดีต้อนรับ! วันนี้เราจะพูดถึงวิธีชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว ผู้เชี่ยวชาญของเราได้เตรียมกลยุทธ์สองประการไว้สำหรับคุณในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว เคล็ดลับในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วด้วยตนเองและด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการชำระหนี้จำนองของคุณก่อนกำหนด

ตามกฎหมายของรัสเซีย ผู้กู้แต่ละรายมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการชำระหนี้ก่อนกำหนด เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดต้องระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ และก่อนชำระเงินคุณควรศึกษาเอกสารที่ลงนามก่อนหน้านี้อย่างรอบคอบ

การเรียกเก็บเงินค่าปรับ ค่าคอมมิชชั่น และการจ่ายเงินเพิ่มเติมอื่น ๆ ให้กับธนาคารเพื่อการชำระหนี้ก่อนกำหนดถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย การปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้มีสองประเภทก่อนระยะเวลาที่กำหนด: บางส่วนและทั้งหมด ตัวเลือกแรกเกี่ยวข้องกับการชำระเงินในจำนวนเงินที่เกินจำนวนเงินอย่างมีนัยสำคัญตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ ประการที่สองคือการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนในการชำระเงินครั้งเดียว

ด้วยวิธีการชำระเงินบางส่วน ผู้กู้สามารถใช้สองกลยุทธ์ในการชำระหนี้กับผู้ให้กู้:

1. โดยการลดจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือน

ในกรณีนี้ระยะเวลากู้จะเท่าเดิมแต่ลดเฉพาะการผ่อนชำระรายเดือนเท่านั้น มันจะเกี่ยวข้องกับผู้กู้เหล่านั้นที่ภาระสินเชื่อสร้างภาระร้ายแรงให้กับงบประมาณของครอบครัว นั่นคือด้วยการชำระจำนองรายเดือนที่ง่ายดาย การชำระหนี้จะดำเนินการเพิ่มเติมผ่านงานแปลก ๆ การใช้กองทุนการคลอดบุตรและวิธีการอื่น ๆ ในการช่วยเหลือจากรัฐ การหักภาษีซึ่งช่วยให้คุณไม่ลดมาตรฐานการครองชีพตามปกติของคุณ

1. โดยการลดระยะเวลาการกู้ยืม

กลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ เป็นผลให้ผู้กู้ได้รับการชำระเงินมากเกินไปขั้นต่ำเมื่อชำระหนี้เป็นจำนวนมาก ลูกค้าที่มีรายได้สูงมั่นคงสามารถใช้วิธีนี้ได้ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถชำระคืนสัญญาเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว

ตัวเลือกใดที่เสนอให้เลือกจะต้องตัดสินใจโดยผู้กู้เองโดยคำนึงถึงปัจจัยของความสามารถในการละลายสถานการณ์ครอบครัวและวิถีชีวิต สำหรับบุคคลที่ไม่มั่นใจในความมั่นคงในระยะยาวในการรับรายได้เพียงพอ แนะนำให้ใช้กลยุทธ์แรก และลดขนาดการชำระเงินรายเดือน โดยคงระยะเวลาการชำระคืนไว้ไม่เปลี่ยนแปลง สำหรับพลเมืองคนอื่นๆ ที่สามารถชำระคืนจำนองก่อนกำหนดเป็นจำนวนเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว จะต้องลดระยะเวลาการชำระคืนให้สั้นลง

แน่นอนว่าการชำระคืนจำนองก่อนกำหนดจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า เนื่องจากจะช่วยลดการชำระเงินเกินหรือจำนวนดอกเบี้ยค้างรับได้อย่างมาก ดังนั้นหากเป็นไปได้จะเป็นการดีกว่าที่จะชำระหนี้ด้วยจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้หากไม่ทำให้สถานการณ์ทางการเงินของผู้ยืมเสื่อมลงอย่างร้ายแรง

การชำระค่าจำนองก่อนกำหนดในจำนวนที่เกินกว่ากำหนดจะต้องได้รับการตกลงกับธนาคาร ในการดำเนินการนี้คุณควรติดต่อธนาคารล่วงหน้าทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองเพื่อชี้แจงจำนวนเงินที่ต้องชำระในวันที่กำหนดและกรอกใบสมัครเพื่อชำระคืนก่อนกำหนด หลังจากเงินเข้าบัญชีเงินกู้แล้ว กำหนดการจะได้รับการแก้ไขเพื่อประโยชน์ของลูกค้า และดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่

สองรูปแบบการชำระเงิน

ประเภท (โครงการ) ของการชำระเงินมีบทบาทสำคัญในการปิดข้อตกลงจำนองก่อนกำหนด ธนาคารสามารถใช้การชำระเงินได้ 2 ประเภท:

• เงินงวด;
• แตกต่าง

ด้วยรูปแบบการจ่ายเงินงวดการชำระเงินรายเดือนจะเท่ากันตลอดระยะเวลาการปฏิบัติตามข้อผูกพัน ประการแรกโครงการนี้เป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร ซึ่งเป็นสาเหตุที่สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ใช้โครงการนี้ โครงสร้างการจ่ายเงินงวดมีลักษณะดังนี้: จำนวนเงินส่วนใหญ่จะไปชำระดอกเบี้ยค้างรับ (80-90% ของจำนวนเงินทั้งหมด) และเพียงส่วนเล็ก ๆ สำหรับการชำระหนี้เงินต้น ดังนั้นหนี้เงินต้นต้นงวดชำระหนี้จึงลดลงเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

เงินรายปีช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและเพิ่มผลกำไรสูงสุด สำหรับผู้กู้ที่ต้องการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนด กำหนดการชำระเงินที่เท่ากันจะไม่เป็นประโยชน์ อัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูงในช่วงแรก เงินกู้ดังกล่าวจะต้องชำระคืนอย่างรวดเร็ว จากนั้นผ่านศาล พยายามแก้ไขจำนวนเงินที่ชำระเกินจากระยะเวลาที่ชำระจริงของการใช้เงินที่ยืมมา โดยก่อนหน้านี้ได้คำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินจะเป็นเท่าใดหากคุณนำออกไป การจำนองสำหรับระยะเวลาเงินกู้นี้พอดี ซึ่งคุณสามารถปิดการจำนองได้เต็มจำนวน

เรากำลังรอคำถามของคุณ กรุณาให้คะแนนบทความและชอบมัน

จะให้ผลกำไรมากกว่าสำหรับผู้กู้ยืมที่มีมโนธรรมซึ่งมีเงินทุนพร้อมที่จะค้นหา

แต่คุณควรศึกษาเงื่อนไขให้รอบคอบเพื่อไม่ให้แพ้

ถ้าจ่ายมากกว่าค่าผ่อนบ้านรายเดือนจะเกิดอะไรขึ้น?

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด? ปัจจุบันหลายครอบครัวใช้บริการขององค์กรทางการเงินเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา

เป็นที่ทราบกันดีว่ามีการออกสินเชื่อจำนองเป็นระยะเวลานานและธนาคารก็ไม่ห้ามชำระเงินก่อนกำหนด

ก่อนอื่นคุณต้องศึกษาเงื่อนไขของสัญญาอย่างรอบคอบ ในกรณีส่วนใหญ่สถาบันการเงินอนุญาตให้ชำระหนี้ก่อนกำหนดได้ แต่ต้องระบุไว้ในเอกสารที่เกี่ยวข้อง

ผู้ที่ตั้งใจจะชำระหนี้จำนวนหนึ่งก่อนกำหนดเพื่อชำระหนี้สินเชื่อจำนองควรให้ความสนใจกับข้อของข้อตกลงซึ่งระบุ:

• จำเป็นต้องแจ้งให้พนักงานธนาคารทราบก่อนชำระหนี้พิเศษหรือไม่
• มีค่าคอมมิชชั่นอะไรบ้าง
• ระยะเวลาการชำระเงิน - อาจมีวันพิเศษในการชำระเงินนอกกำหนด
• จำนวนเงินสมทบขั้นต่ำและสูงสุด
• สาขาของธนาคารที่สามารถชำระหนี้ได้

สำคัญ! หากลูกค้าไม่ใส่ใจกับกำหนดการชำระคืนและชำระเงินก่อนกำหนด ก็จะไม่ได้รับการยกเว้นจากการผ่อนชำระรายเดือนภาคบังคับ

ธนาคารกำหนดวันชำระหนี้ทุกวันที่ 28 ของเดือน ลูกค้าชำระเงินพิเศษในวันที่ 15 และจำนวนเงินสมทบเกินจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือน อย่างไรก็ตาม จะต้องชำระเงินซ้ำในวันที่ 28 เพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าและไม่ละเมิดเงื่อนไขของสัญญา

การชำระเงินที่ไม่เป็นไปตามกำหนดเวลาจะนำไปสู่การชำระคืนก่อนกำหนดและลดหนี้ทั้งหมดภายใต้สัญญา ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นกับจำนวนหนี้มักจะถูกคำนวณใหม่

กำหนดการชำระหนี้จัดทำขึ้นหลายวิธี:

1. การจ่ายเงินงวด - ลูกค้าชำระเป็นงวดเท่ากันตลอดระยะเวลาสัญญา หลังจากชำระเงินตามจำนวนรายเดือนที่ต้องการแล้ว เงินจะถูกกระจายในลักษณะนี้: ส่วนหนึ่งไปชำระคืนเงินกู้ (จำนวนเงินต้นของหนี้) ส่วนอีกส่วนหนึ่งจ่ายดอกเบี้ยค้างจ่าย
2. กำหนดการชำระคืนที่แตกต่างคือเมื่อจำนวนเงินต้นของเงินกู้แบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน และคิดดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือของหนี้ เช่นเดียวกับในกำหนดการชำระคืนงวดรายปี วิธีการชำระเงินนี้ไม่สะดวกนักเนื่องจากการชำระเงินเมื่อต้นภาคเรียนค่อนข้างมาก แต่ในขณะเดียวกันก็ได้รับประโยชน์จากราคาที่เพิ่มขึ้น หากเราเปรียบเทียบเงื่อนไขเดียวกันการชำระเงินครั้งแรกภายใต้กำหนดการชำระคืนที่แตกต่างกันจะสูงกว่าเงินรายปีโดยเฉลี่ย 25%

บันทึก! กำหนดชำระคืนพร้อมชำระเงินงวดมักใช้โดยสถาบันการเงิน

มีสองตัวเลือกในการเปลี่ยนกำหนดการ:

• ลดระยะเวลาของสัญญาโดยเพิ่มการชำระเงินหรือจ่ายเงินเพิ่มเติม
• ลดจำนวนเงินที่ชำระ แต่คงระยะเวลาการชำระคืนไว้ไม่เปลี่ยนแปลง

ก่อนที่จะทำแผนชำระหนี้ใหม่จำเป็นต้องพิจารณาว่าวิธีใดที่เป็นประโยชน์ต่อผู้ยืมมากที่สุด:

• บางคนต้องการลดราคาที่เพิ่มขึ้น
• คนอื่นต้องการลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

การลดระยะเวลามีประโยชน์ในกรณีใดบ้าง?

บ่อยครั้งที่ผู้กู้ที่จำนองโดยมีกำหนดชำระคืนเป็นรายปีจะลดระยะเวลาเงินกู้ คนดังกล่าวมักจะ:

• พวกเขามีเงินทุน เช่น พวกเขาสามารถจ่ายเงินก้อนใหญ่ได้ และพวกเขาเลือกระยะยาวเป็น "ตาข่ายนิรภัย" คุณไม่มีทางรู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในชีวิต
• ต้องการลดจำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไป
• ได้ชำระหนี้ไปแล้วมากกว่าครึ่งหนึ่งและกำลังพยายามกำจัด "ความสัมพันธ์ด้านเครดิต" โดยเร็วที่สุด

ลูกค้าชำระเงินเป็นรายเดือนมากกว่าที่ระบุไว้ในสัญญา เงิน “พิเศษ” ครอบคลุมจำนวนเงินต้นของหนี้บางส่วน ในขณะที่จำนวนเงินที่ต้องชำระยังคงเท่าเดิม

ลองดูตัวอย่าง

เมื่อประเภทการชำระเงินเป็นแบบรายปี

ในช่วงระยะเวลาที่กำหนดคุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 9,500 รูเบิลต่อเดือน หากชำระเงินตามกำหนดเวลา การชำระเกินทั้งหมดจะเท่ากับ 390,600 รูเบิล

ลูกค้าชำระเงินครั้งแรกเป็นจำนวน 30,000 รูเบิล แทนที่จะเป็น 9,500 รูเบิลที่ต้องการ การตัดสินใจของลูกค้าคือการลดระยะเวลาของสัญญา ในกรณีนี้:

• การชำระเงินรายเดือนยังคงเท่าเดิม 9,500 รูเบิล
• จำนวนราคาที่เพิ่มขึ้นลดลงเหลือ 350,000 รูเบิลซึ่งช่วยประหยัดบุคคลได้ 41,000 รูเบิลตลอดระยะเวลาของสัญญา
• ระยะเวลาเงินกู้จะลดลง 8 เดือน

หลังจากนั้นไม่กี่เดือน ลูกค้าจะฝากเงินอีก 45,000 รูเบิล จากนั้น:

• การชำระเงินยังคงไม่เปลี่ยนแปลง
• การจ่ายเงินมากเกินไปภายใต้สัญญาจะเป็น 298,000 รูเบิล
• สัญญาจะมีอายุ 102 เดือน ไม่ใช่ 120 เดือน

หากผู้ชำระเงินนับตั้งแต่ช่วงเวลาที่ดำเนินการตามข้อตกลงชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาและสามเดือนต่อมาจ่าย 75,000 รูเบิลในการชำระเงินครั้งเดียว จากนั้นจำนวนเงินที่ชำระจำนวนราคาที่เพิ่มขึ้นและระยะเวลาดังใน กรณีก่อนหน้านี้จะไม่เปลี่ยนแปลง

กำหนดการชำระคืนเงินกู้ที่แตกต่าง

จากนี้เราสามารถสรุปได้: เพื่อลดระยะเวลาเงินกู้และขนาดของราคาที่เพิ่มขึ้น ไม่จำเป็นต้องจ่ายจำนวนมากในครั้งเดียว คุณสามารถจ่ายเพิ่มอีกเล็กน้อย (ถ้าเป็นไปได้) ของการชำระเงินภาคบังคับทุกเดือน แล้วการจ่ายเงินส่วนเกินก็จะลดลง

ลองพิจารณาเงื่อนไขเงินกู้เดียวกัน แต่มีกำหนดการชำระเงินที่แตกต่างกัน

กำหนดการชำระคืนที่แตกต่างกันหมายถึงการลดจำนวนการชำระเงินรายเดือน

การชำระเงินครั้งแรกต้องมีอย่างน้อย 12,000 รูเบิล เพื่อเปรียบเทียบการชำระเงินครั้งสุดท้ายคือ 6,300 รูเบิล โดยมีเงื่อนไขว่าจะต้องชำระเงินตามกำหนดเวลาผู้กู้จะจ่ายเงินเกินรวม 340,500 รูเบิล

เมื่อลูกค้าธนาคารชำระเงินครั้งแรก 30,000 รูเบิล:

• ขนาดของการชำระเงินครั้งแรกและครั้งสุดท้ายจะไม่เปลี่ยนแปลง - 12,000 และ 6,300 รูเบิล
• การจ่ายเงินมากเกินไปจะลดลงเหลือ 314,000 รูเบิล ผู้ชำระเงินจะประหยัดได้ 26,100 รูเบิล
• บุคคลจะชำระคืนเงินกู้เมื่อหกเดือนก่อน

หากหลังจากสองเดือนได้รับการชำระเงินอีกครั้งจำนวน 45,000 รูเบิลแล้ว:

• การชำระเงินรายเดือนจะลดลงตามกำหนดการชำระคืนเดิมเช่นในกรณีก่อนหน้า
• ราคาที่เพิ่มขึ้นจะเป็น 278,000 รูเบิล ประหยัดได้ 62,200 รูเบิล
• ระยะเวลาของสัญญาเงินกู้คือ 107 เดือน

เมื่อไหร่จะดีกว่าที่จะตกลงที่จะลดจำนวน?

ผู้กู้มีสิทธิ์เลือกทางเลือกในการชำระคืนก่อนกำหนดโดยการลดการชำระเงินรายเดือน วิธีนี้สะดวกเพราะหากคุณฝากเงินมากกว่าจำนวนที่ระบุในกำหนดการ การชำระเงินรายเดือนจะลดลง และอายุของสัญญายังคงไม่เปลี่ยนแปลง

มาดูกันว่าการชำระหนี้จำนองก่อนกำหนดจะมีกำไรมากขึ้นอย่างไร ในการดำเนินการนี้ มาดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการชำระเงินและราคาที่เพิ่มขึ้นเมื่อระยะเวลาของสัญญาไม่เปลี่ยนแปลงและการชำระเงินรายเดือนน้อยลง

เพื่อให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบ เราจะไม่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไข (ดูตารางด้านบน):

หากลูกค้าชำระเงินครั้งแรกจำนวน 30,000 รูเบิล

หลังจากผ่านไปสองเดือน บุคคลนั้นจะจ่ายเงิน 45,000 รูเบิล

ควรสังเกตว่าการชำระเงินรายเดือนจะลดลงจากเดือนถัดไปหลังจากชำระเงินตามจำนวนที่ระบุ

ดังนั้นเมื่อพิจารณาจากขนาดของราคาที่เพิ่มขึ้นเราสามารถสรุปได้: การชำระคืนก่อนกำหนดโดยการลดจำนวนเงินนั้นไม่ได้ผลกำไร

แต่หากผู้ให้กู้อนุญาตให้คุณชำระเงินจำนวนมากขึ้นโดยไม่จำกัดจำนวนครั้ง คุณควรพิจารณาตัวเลือกนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกำหนดการชำระหนี้แตกต่างกัน

วิธีที่ดีที่สุดในการชำระหนี้จำนอง - ตามระยะเวลาหรือตามจำนวนเงินคืออะไร?

เป็นไปไม่ได้ที่จะให้คำแนะนำที่ชัดเจนแก่บุคคลที่กำลังจะปิดเงินกู้ก่อนสิ้นสุดสัญญา

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในครอบครัว ความอยู่ดีมีสุขทางวัตถุ และปัจจัยอื่นๆ คุณสามารถพิจารณาเฉพาะสถานการณ์ที่แตกต่างกันเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับสถานการณ์เหล่านั้น

ศึกษาเงื่อนไขของสัญญาจำนองอย่างรอบคอบก่อนลงนาม ยังคงมีบางกรณีที่องค์กรทางการเงินจัดให้มีการลงโทษและดอกเบี้ยสำหรับการพยายามปิดเงินกู้ก่อนระยะเวลาที่กำหนด

หากเงื่อนไขของข้อตกลงจำนองอนุญาตให้ชำระเงินก่อนกำหนด คุณต้อง:

• แจ้งให้ธนาคารทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้
• โอนเงินที่คุณมีเข้าสู่บัญชีของคุณในปัจจุบัน
• ตรวจสอบว่ามีการคำนวณจำนวนหนี้ใหม่หรือไม่ ติดตามการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงิน

ลองนึกถึงตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด ซึ่งจะช่วยลดได้ดีกว่า: ระยะเวลาหรือจำนวนเงิน หารือเกี่ยวกับสถานการณ์กับครอบครัวและเพื่อนฝูงผู้เชี่ยวชาญในสาขานี้

เช่น ผู้มีความรู้จะห้ามผู้กู้ยืมไม่ให้ปิดเงินกู้เร็วขึ้นหากประเทศมีอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูง เหตุผลก็คือเงินอ่อนค่าเร็วมาก

การจัดสรรส่วนแบ่งค่าจ้างจากครอบครัวและจำกัดตัวเองในทุกสิ่งนั้นไม่คุ้มค่าทางเศรษฐกิจ

หากสถาบันการเงินกำหนดจำนวนการชำระเงินที่สามารถชำระได้ การเปลี่ยนแปลงกำหนดเวลาโดยการลดระยะเวลาของสัญญาจะทำกำไรได้มากกว่ามาก

ในการเลือกวิธีการชำระคืนก่อนกำหนดที่ยอมรับได้ โดยไม่มีข้อจำกัดในการชำระเงินที่ไม่ได้กำหนดไว้ คุณต้อง:

• คำนึงถึงความสามารถทางการเงินของผู้ชำระเงิน
• เปรียบเทียบตัวเลือกในการลดระยะเวลาและลดขนาดการชำระเงิน

มีบางสถานการณ์ที่ผู้กู้ยอมรับว่าสถานการณ์ทางการเงินของเขาอาจแย่ลง แต่ปัจจุบันสามารถฝากเงินจำนวนมากได้ ในกรณีนี้ก็สมควรที่จะลดการผ่อนชำระรายเดือนลง

หากคุณมีเงินทุนจำนวนหนึ่ง คุณต้องคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับวิธีจัดการเงินเหล่านั้น เมื่อผู้ชำระเงินฝากเงินเพื่อชำระหนี้ตามสัญญาแล้วการเข้าถึงจะถูกจำกัด ชีวิตเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้ หากคุณต้องการเงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วน คุณก็ไม่มีทางที่จะหามันมาได้

เนื้อหา

หากมีการจำนองบ้าน อพาร์ทเมนต์ หรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ และสามารถจัดสรรเงินทุนจากงบประมาณของครอบครัวเพื่อชำระหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนกำหนดได้ คุณควรรู้วิธีทำทุกอย่างอย่างถูกต้องเพื่อให้ธนาคารพึงพอใจ ความร่วมมือและบุคคลประหยัดการจ่ายดอกเบี้ย คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการชำระคืนเงินกู้จำนองอย่างรวดเร็วที่จะได้รับจะช่วยคุณค้นหาวิธีที่เหมาะสมในสถานการณ์ปัจจุบันหากจำเป็น

เป็นไปได้ไหมที่จะชำระเงินจำนองก่อนกำหนด?

เงื่อนไขเป็นไปตามสัญญาเงินกู้ ธนาคารและสถาบันการเงินส่วนใหญ่ให้โอกาสนี้ คุณสามารถชำระเงินกู้จำนองของคุณก่อนกำหนดเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระโดยไม่มีดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ ได้อย่างรวดเร็วและมีค่าใช้จ่ายน้อยที่สุด บางองค์กรมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินหรือเงื่อนไขอื่น ๆ เช่น ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะกำหนดให้ผู้กู้แจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรหรือทางวาจาสองสามวันก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการชำระเงินที่เขาวางแผนจะชำระคืนจำนองก่อนกำหนด .

ไม่ว่าในกรณีใดจะมีการหารือเงื่อนไขในการเปลี่ยนแปลงกำหนดการชำระเงินเพื่อปิดการจำนองอย่างรวดเร็วเป็นรายบุคคลก่อนที่จะจัดทำสัญญาเงินกู้ โดยต้องระบุอย่างชัดเจนถึงข้อควบคุมขั้นตอน กระบวนการ และความเป็นไปได้ในการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนด จำนวนเงินขั้นต่ำและสูงสุดต่อเดือนที่ผู้กู้มีสิทธิชำระเพิ่มได้

วิธีชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว

การชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดจะรับประกันการลดจำนวนเงินที่ชำระเกิน ประหยัดเงินของคุณเอง และลดระยะเวลาเงินกู้ให้สั้นลง ยิ่งผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้เร็วเท่าไร เงินที่ชำระมากเกินไปก็จะน้อยลงเท่านั้น ลูกหนี้ส่วนใหญ่จะจำนองนานสูงสุด 15, 20 หรือ 30 ปี แต่จะชำระคืนเร็วกว่ามาก สำหรับพลเมืองเหล่านั้นที่คำนึงถึงสถานการณ์เหตุสุดวิสัยต่างๆ (เงินเดือนที่ลดลง การเกิดขึ้นของภาระผูกพันทางการเงินใหม่และปัญหาที่ต้องแก้ไขอย่างรวดเร็ว การซื้อโดยไม่ได้วางแผน) - นี่เป็นเรื่องปกติ

การชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดอาจเต็มจำนวนหรือบางส่วนก็ได้ การชำระคืนเต็มจำนวนหมายถึงการชำระหนี้ทั้งหมดทันที ในกรณีที่ชำระคืนบางส่วน ผู้กู้นอกเหนือจากการชำระเงินรายเดือนที่บังคับแล้ว ผู้กู้จะบริจาคเงินเพิ่มเติม จำนวนเงินไม่ถูกจำกัดด้วยข้อกำหนดเฉพาะ คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ทุนการคลอดบุตร ประกันภัย กองทุนส่วนบุคคล เงินอุดหนุน ฯลฯ

ตามกฎหมายปัจจุบัน พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถชำระคืนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดได้ ในการดำเนินการนี้พวกเขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบถึงความประสงค์ของตน 30 วันก่อนวันชำระหนี้ตามแผน (กำหนดระยะเวลาอื่นในสัญญา) จ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาการใช้จริงของกองทุนที่ยืมมาเท่านั้น สามารถส่งใบสมัครด้วยวาจาหรือลายลักษณ์อักษรทางโทรศัพท์หรือออนไลน์

หลังจากชำระหนี้เงินต้นบางส่วนแล้ว ธนาคารจะออกกำหนดการชำระเงินใหม่ให้ผู้กู้ตามการผ่อนชำระรายเดือนและดอกเบี้ยลดลง หากลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนอย่างรวดเร็วก็จะมีการออกเอกสารระบุว่าปิดเงินกู้แล้ว ใบรับรองนี้จะปกป้องคุณจากปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เป็นข้อพิสูจน์ว่าลูกหนี้ได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่มีต่อธนาคารแล้ว

จำนวนเงินที่ชำระลดลง

หนึ่งใน 8 วิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วคือการลดการชำระเงินกู้รายเดือนของคุณ ขอแนะนำให้หันไปใช้สำหรับผู้กู้ที่ไม่มั่นใจว่าจะสามารถรวบรวมจำนวนเงินที่ต้องการได้ตรงเวลาเพื่อผ่อนชำระรายเดือน คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ต้องชำระภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อจำนองได้หาก:

• ผู้ยืมมีงานที่มั่นคง แต่ต้องการเล่นอย่างปลอดภัย
• ไม่มีความมั่นใจ 100% ในสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
• สถานการณ์ทางการเงินไม่มั่นคง - รายได้ลดลงและเพิ่มขึ้นเป็นระยะ ๆ ลูกหนี้สามารถรับรางวัลทางการเงินจำนวนมากได้อย่างรวดเร็ว

โดยการลดจำนวนเงินสมทบผู้กู้จะไม่ลดจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไป แต่จะช่วยลดภาระทางการเงินป้องกันตัวเองจากความล่าช้าเนื่องจากเขาจะสามารถจ่ายเงินสมทบรายเดือนตามภาระผูกพันในทุกสถานการณ์และนี่คืออยู่แล้ว ข้อได้เปรียบที่สำคัญและสำคัญ ระยะเวลาเงินกู้ในกรณีที่จำนวนเงินที่ชำระลดลงจะยังคงเท่าเดิม เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย โครงการชำระหนี้ ฯลฯ

เพื่อลดขนาดของการชำระเงิน จะต้องจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติมเป็นระยะหรือต่อเนื่องเพิ่มเติมจากเงินรายเดือนหลัก หากผู้กู้มีเงินว่างที่จะช่วยให้ชำระคืนเงินกู้ได้เร็วต้องติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นและรายงานความจำนง คุณควรให้ความสำคัญกับสัญญาเสมอ มันบ่งบอกถึงความแตกต่างทั้งหมดของขั้นตอน วิธีที่มีประสิทธิภาพเท่าเทียมกันในการแก้ไขปัญหานี้คือปรึกษากับพนักงานธนาคาร: เขาจะให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับบริการ

การลดระยะเวลาการกู้ยืม

หากไม่มีเหตุผลที่จะลดจำนวนเงินที่ชำระ คุณสามารถใช้วิธีอื่นจาก 8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็ว ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลดระยะเวลาเงินกู้ในกรณีต่อไปนี้:

• เมื่อผู้กู้มีรายได้ดีมั่นคงมั่นใจได้ 100%
• เมื่อมีโอกาสที่จะได้รับค่าชดเชยทางการเงินที่จำเป็นในไม่ช้าซึ่งจะครอบคลุมหนี้ทั้งหมด (บุคคลที่ยังไม่ได้ขายอพาร์ทเมนต์เก่าของเขา แต่ไม่สามารถชะลอการย้ายได้เขาจะต้องกู้ยืมเงินจำนองซึ่งเขาจะ ปิดทันทีเมื่อเขาขายทรัพย์สินของเขา)

ในกรณีเช่นนี้ คุณสามารถบริจาคเพิ่มเติมเพื่อชำระคืนเงินกู้โดยไม่มีความเสี่ยง และลดระยะเวลาเงินกู้ลงอย่างมาก แต่อย่าลืมว่าควรโหลดวัสดุได้ ข้อดีของการลดระยะเวลาเงินกู้อย่างเห็นได้ชัด วิธีนี้ช่วยลดการจ่ายเงินมากเกินไป ข้อเสียคือการชำระเงินรายเดือนไม่สามารถจ่ายได้สำหรับลูกหนี้ส่วนใหญ่

ประเภทของการชำระคืนเงินกู้

ก่อนที่จะทำการจำนองคุณต้องพิจารณาถึงความแตกต่างที่แตกต่างกันมากมาย ประการแรกคือประเภทการผ่อนชำระสินเชื่อที่เลือก อาจเป็นเงินงวดและแตกต่างได้ แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียของตัวเองแต่ละประเภทมีผลกระทบอย่างมากต่อประสิทธิผลของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะปิดการจำนองก่อนกำหนด ความแตกต่างนี้ต้องได้รับการดูแลอย่างใกล้ชิด

ประเภทของการชำระเงินมีบทบาทสำคัญในการให้กู้ยืมจำนองเนื่องจาก:

• กำหนดรูปแบบที่จะคำนวณดอกเบี้ย
• ส่งผลต่อขนาดของการบริจาครายเดือน
• ขึ้นอยู่กับว่า "เนื้อความของเงินกู้" จะกระจายไปอย่างไรตลอดระยะเวลา

หากเราพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดสถานการณ์จะซับซ้อนมากขึ้นและเพื่อที่จะเข้าใจว่ากลยุทธ์ใดดีที่สุดในการเลือกชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดมีความจำเป็นต้องดำเนินการคำนวณเป็นรายบุคคลโดยคำนึงถึง ระยะเวลา ขนาดสินเชื่อ วิธีคำนวณดอกเบี้ย อัตรา ความสามารถทางการเงินของผู้กู้ เป็นต้น ไม่มีคำแนะนำที่ถูกต้องเกี่ยวกับประเภทการชำระเงินให้เลือก ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและสถานการณ์เฉพาะ

เงินรายปี

เงินสมทบประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการแบ่งหนี้เงินต้นและดอกเบี้ยค้างรับออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกหนี้จะต้องชำระเงินเท่ากันทุกเดือนตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะจัดเตรียมกำหนดการให้กับลูกค้าเพื่อระบุวิธีการชำระเบี้ยประกันรายปี แต่ถ้าคุณต้องการคุณสามารถคำนวณทั้งหมดได้ด้วยตัวเอง

จำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองงวดรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตร - x = S * (P + (P/(1+P)N-1)) โดยที่ x คือจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน N คือระยะเวลาเงินกู้ใน เดือน P คือการเสนอราคาอัตราดอกเบี้ยรายเดือนรายปี ในการคำนวณองค์ประกอบดอกเบี้ยของเงินสมทบที่เป็นปัญหา คุณต้องคูณยอดเงินกู้ในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี และหารตัวเลขผลลัพธ์ด้วย 12 เดือน

ใช้สูตรต่อไปนี้ - Pn = Sn * P / 12 โดยที่ Sn คือหนี้คงเหลือ Pn คือจำนวนดอกเบี้ยค้างรับจากการจำนอง ส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนที่จะช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้เงินต้นจากการจำนองคำนวณโดยใช้สูตร - s = x - рn โดยที่ s คือตัวบ่งชี้ที่ต้องการ x คือจำนวนเงินที่ต้องชำระจำนองรายเดือน рn คือ ดอกเบี้ยที่กำหนด ณ เวลาที่ชำระเงินครั้งที่ n

หากต้องการทราบว่าส่วนใดที่ใช้ไปในการชำระหนี้เงินต้น การชำระรายเดือนจะลดลงด้วยดอกเบี้ยค้างรับ เนื่องจากค่าของ s ขึ้นอยู่กับการชำระเงินจำนองครั้งก่อน จึงคำนวณตามลำดับในแต่ละเดือน โดยเริ่มจากเดือนแรก ความแม่นยำของตัวบ่งชี้ผลลัพธ์ขึ้นอยู่กับความแม่นยำของการคำนวณที่ดำเนินการ เครื่องคำนวณสินเชื่อพิเศษช่วยให้การคำนวณง่ายขึ้น

เงินงวดหมายถึงการชำระเงินในระยะเริ่มแรก 80-90% ของดอกเบี้ยค้างรับของเงินกู้ เพียง 10-20% ของจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดไปชำระหนี้เงินต้น เมื่อเลือกวิธีการชำระคืนเงินกู้ที่เป็นปัญหา ลูกหนี้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยก่อน จากนั้นจึงจ่ายเฉพาะเงินต้นเท่านั้น ตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเงินงวดจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าหนี้เป็นอันดับแรกและต่อจากลูกหนี้เท่านั้น

ข้อดีของโครงการที่อยู่ระหว่างการพิจารณามีดังนี้:

• ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้จำนวนมาก
• ภาระเบาแก่ลูกหนี้ในระยะเริ่มแรก
• ความสะดวกในการชำระคืนเงินกู้เนื่องจากมีการกำหนดการชำระเงินรายเดือนซึ่งส่งผลให้ขจัดความเป็นไปได้ที่จะเกิดหนี้โดยไม่ตั้งใจ
• การวางแผนงบประมาณที่สะดวก
• ระยะเวลาเงินกู้นานขึ้น

ข้อเสียของโครงการเงินรายปี ได้แก่ การจ่ายเงินมากเกินไปและจำนวนเงินสมทบที่จ่ายคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระคืนจำนองทั้งหมด หากเราเปรียบเทียบเงินงวดกับโครงการที่แตกต่างเราสามารถพูดได้โดยไม่ต้องคำนวณว่าสำหรับลูกหนี้ที่เลือกวิธีแรกในการชำระหนี้เงินต้นเงินกู้จะมีราคาสูงกว่าเนื่องจากตัวเงินกู้ลดลงช้ากว่าและมีการคิดดอกเบี้ย บนนั้น

ลูกหนี้รู้ว่าจะต้องชำระเงินในแต่ละเดือน วางแผนงบประมาณ และคาดการณ์ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นใช้ในกรณีที่การผ่อนชำระรายเดือนล่าช้า แต่จะสะดวกกว่ามากเมื่อจำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับสินเชื่อจำนองค่อยๆลดลง

โครงการเงินรายปีเป็นประโยชน์ต่อเจ้าหนี้เป็นหลัก พวกเขาได้รับผลกำไรสูงสุดจากเงินกู้ที่ออก ในระยะแรกลูกหนี้ส่วนใหญ่จะจ่ายดอกเบี้ยจากการใช้เงินที่ยืมมาซึ่งส่งผลให้จำนวนหนี้เงินต้นลดลงอย่างช้าๆ และการชำระหนี้เงินกู้จำนองมากเกินไปอย่างมีนัยสำคัญ เพื่อลดมัน มีเพียงวิธีเดียวเท่านั้น ออก - เพื่อใช้สิทธิในการชำระหนี้ก่อนกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วน ลูกหนี้ตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร - โดยการลดการชำระเงินรายเดือนหรือระยะเวลาเงินกู้

แตกต่าง

วิธีการชำระคืนจำนองนี้เรียกว่าเชิงพาณิชย์หรือแบบคลาสสิก จัดให้มีการคงค้างดอกเบี้ยจากยอดหนี้ แปลจากภาษาอังกฤษ differentiate หมายถึงการแยกแยะความแตกต่าง - และขนาดของการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ตามมาแต่ละครั้งจะแตกต่างจากการชำระเงินครั้งก่อนอย่างต่อเนื่อง วิธีการชำระคืนเงินกู้นี้กำหนดให้ลูกหนี้ต้องชำระเงินกู้ในส่วนเท่า ๆ กันและดอกเบี้ยซึ่งจะเกิดขึ้นกับจำนวนเงินที่เหลือ โดยจะลดลงทุก ๆ เดือนซึ่งทำให้มูลค่าลดลง

ข้อดีของวิธีที่แตกต่างในการชำระหนี้จำนองของคุณ:

• การจ่ายเงินกู้ยืมมากเกินไปเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเงินงวดเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าตัวเงินกู้ค่อยๆ ลดลงและพร้อมกับจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ
• การลดภาระทางการเงินของลูกหนี้อย่างค่อยเป็นค่อยไปโดยการลดการชำระเงินรายเดือน
• หลักการคำนวณที่เรียบง่ายและเข้าใจได้ซึ่งแม้แต่เด็กก็สามารถเชี่ยวชาญได้

ข้อเสียของวิธีที่แตกต่าง ได้แก่ :

• การชำระเงินครั้งแรกค่อนข้างสูง
• จำนวนเงินกู้ที่น้อยกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่สามารถรับได้โดยการเลือกเงินรายปี
• จำนวนการชำระเงินที่แตกต่างกันเสมอ ความจำเป็นในการกระทบยอดอย่างต่อเนื่องกับกำหนดการชำระเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นเลือก

วิธีการชำระหนี้จำนองนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้มากกว่า แม้ว่าการชำระคืนเงินกู้ครั้งแรกจะมีนัยสำคัญ แต่การชำระเกินเมื่อเทียบกับเงินรายปีจะน้อยกว่า 1.5-2 เท่า เงินกู้ที่แตกต่างสามารถชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดเมื่อใดก็ได้ที่สะดวก วิธีการทำเช่นนี้อย่างมีกำไรและรวดเร็วนั้นถูกเลือกโดยลูกหนี้ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้วิธีลดระยะเวลาเงินกู้ในขั้นตอนสุดท้ายของการชำระคืนจำนองและลดจำนวนเงินที่ต้องชำระในตอนแรกเพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องชำระให้เหลือน้อยที่สุด

เงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนด

เพื่อชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วและมีกำไร คุณจะต้องมีมากกว่าทรัพยากรทางการเงินเพิ่มเติม บุคคลต้องรู้ถึงสิทธิและหน้าที่ของตน มีความรอบรู้ทางกฎหมายในเรื่องต่างๆ และสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนในศาลได้ หากจำเป็น เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ยืมก่อนกำหนดเป็นไปตามที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้และอาจแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี

ตามกฎหมาย พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถชำระคืนเงินกู้จำนองทั้งหมดหรือบางส่วนได้โดยไม่มีอุปสรรคใดๆ โดยจะต้องแจ้งให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นทราบภายในระยะเวลาที่กำหนด ผู้ยืมจะต้องคำนึงถึงเงื่อนไขของข้อตกลงที่ทำกับผู้ให้กู้ด้วย มันอธิบายความแตกต่างทั้งหมดของการชำระคืนก่อนกำหนดของกองทุนที่ยืมมา:

• เกณฑ์ (ขั้นต่ำ) จำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้า
• วิธีการและกำหนดเวลาในการแจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงความประสงค์จะชำระหนี้จำนองให้หมดอย่างรวดเร็วหรือลดจำนวนเงินที่ชำระ
• การมีค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ การหักเงิน และการลงโทษอื่น ๆ สำหรับการคำนวณกำหนดการชำระเงินกู้ใหม่

สัญญาเงินกู้อาจไม่รวมถึงเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเลย ในกรณีนี้ ผู้กู้ควรปรึกษาปัญหานี้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นและจัดทำเอกสารเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคต หากเป็นไปได้ที่จะชำระเงินจำนองอย่างรวดเร็วในอนาคตและสัญญาไม่ได้กำหนดเงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนด ธนาคารหรือองค์กรมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธลูกค้าหรือเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม

ขั้นตอนของผู้กู้

เพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองอย่างรวดเร็ว ลูกหนี้จะต้อง:

• แจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงความตั้งใจที่จะฝากเงินเพิ่มเติม (จำนวนเงินที่คาดว่าจะบริจาคระบุไว้ในใบสมัคร)
• ในวันหนึ่ง ไปที่สถาบันการเงินเพื่อออกเอกสารใหม่และชำระเงินเป็นเงินสดหรือโอนเงินผ่านธนาคาร
• หากการสมทบเพิ่มเติมช่วยชำระหนี้ส่วนที่เหลือทั้งหมดให้นำใบรับรองระบุว่าปิดสัญญาสินเชื่อจำนองแล้ว
• จัดทำเอกสารทั้งหมดในหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าของทรัพย์สินที่อยู่อาศัยเป็นผู้กู้

8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณเร็วขึ้น

เงินกู้เป็นภาระทางการเงินที่สำคัญ ดังนั้นลูกหนี้ทุกคนจึงพยายามทุกวิถีทางที่จะกำจัดเงินกู้ให้เร็วที่สุด มีหลายวิธีในการชำระหนี้ให้กับธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ อย่างรวดเร็ว - การออมส่วนบุคคล, ทุนการคลอดบุตร, การหักภาษี, การรีไฟแนนซ์, โปรแกรมสังคมพิเศษ, การเพิ่มความถี่ในการชำระเงิน, ลดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพื่อชำระคืนเงินกู้, เงินอุดหนุน

เงินทุนของตัวเองและเงินออม

หนึ่งใน 8 วิธีในการชำระหนี้จำนองของคุณอย่างรวดเร็วคือการใช้เงินออมส่วนตัวของคุณ ข้อดีของมัน:

• การลดระยะเวลาเงินกู้สูงสุดความสามารถในการแบ่งเบาภาระทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว
• การชำระเกินขั้นต่ำของเงินกู้
• โอกาสที่รวดเร็วในการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิต

ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวของวิธีนี้คือความจำเป็นในการวางแผนงบประมาณที่เข้มงวด ลูกหนี้ที่สละเงินออมของเขาจะขาดประกันเพียงอย่างเดียวซึ่งหากจำเป็นจะช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิดที่เกิดขึ้น

ทุนแม่

วิธีการชำระหนี้อย่างรวดเร็วนี้เหมาะสำหรับพ่อแม่และผู้ปกครองที่มีบุตรตั้งแต่สองคนขึ้นไป พวกเขาสามารถรับเงินชดเชยในรูปแบบของใบรับรองเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของพวกเขา ไม่อนุญาตให้ใช้เงินเหล่านี้ในทางที่ผิด พลเมืองที่มีสิทธิได้รับทุนการคลอดบุตรจะนำไปใช้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญและธนาคาร สถาบันออกใบอนุญาตให้ใช้ใบรับรองเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนอง ลูกหนี้ให้หนังสือรับรองและอนุญาตแก่เจ้าหนี้ จำนวนค่าตอบแทนคือ 400,000 รูเบิล

การหักภาษี

ผู้ถือสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยมีสิทธิได้รับการลดหย่อนภาษีจากต้นทุนอสังหาริมทรัพย์และดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับสถาบันการเงิน ขนาดคือ 13% ของจำนวนอพาร์ทเมนต์หรือบ้านที่ซื้อด้วยเครดิต แต่ต้องไม่เกิน 2 ล้านรูเบิล หากต้องการรับเงินชดเชยคุณต้องติดต่อสำนักงานสรรพากรหรือแผนกบัญชีของบริษัทนายจ้าง

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อ

หากผู้กู้พบโปรแกรมที่ทำกำไรได้มากกว่าเขาสามารถใช้สิทธิ์ในการรีไฟแนนซ์ - โอนไปยังสถาบันสินเชื่ออื่น ข้อดีของวิธีนี้:

• ประหยัดอย่างมีนัยสำคัญ
• ลดจำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไป
• ความสามารถในการเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมยิ่งขึ้นเพื่อปรับปรุงเงื่อนไข

การโอนสินเชื่อจำนองจากองค์กรหนึ่งไปยังอีกองค์กรหนึ่งเกี่ยวข้องกับการยกเลิกภาระผูกพันทั้งหมดของลูกหนี้ไปยังเจ้าหนี้ปัจจุบันและการโอนหลักประกันไปยังสถาบันใหม่ ในกรณีนี้จะมีการสรุปข้อตกลงการจำนองใหม่ซึ่งระบุอัตราดอกเบี้ยโครงการระยะเวลาเงินกู้ความเป็นไปได้ในการปรับโครงสร้างหนี้ที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ฯลฯ Sberbank เสนอเงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองที่ดี

เพิ่มความถี่ในการชำระเงิน

หากคุณสามารถจัดสรรเงินทุนจากรายได้ของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด คุณสามารถฝากเงินได้หลายครั้งต่อเดือน ซึ่งจะทำให้ระยะเวลากู้ยืมสั้นลงและลดการชำระเงินเกิน ขอแนะนำให้เพิ่มความถี่ในการชำระเงินเมื่อผู้กู้มีรายได้เพิ่มเติมเมื่อมีเงินพิเศษปรากฏขึ้นจากการขายทรัพย์สินส่วนบุคคล ฯลฯ

ลดค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตเพื่อชำระหนี้จำนอง

หากบุคคลใช้บัตรเครดิตในวงเงินที่กำหนด เงินเหล่านี้จะสามารถใช้เพื่อชำระสินเชื่อจำนองได้ วิธีนี้ไม่จำเป็นต้องลงทุนเพิ่มเติมในส่วนของผู้กู้และประหยัดดอกเบี้ยได้มาก บัตรเครดิตควรจะฟรีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

เงินอุดหนุนภายใต้โครงการที่มีอยู่สำหรับพลเมืองบางประเภท

ครอบครัวเล็กและครอบครัวใหญ่ บุคลากรทางทหาร คนพิการ เด็กกำพร้า มารดาเลี้ยงเดี่ยว แพทย์ นักวิทยาศาสตร์ ครู ข้าราชการ พนักงานภาครัฐ ฯลฯ สามารถรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลฟรีสำหรับการชำระคืนเงินกู้บางส่วน มูลค่าของมันขึ้นอยู่กับรายได้อย่างเป็นทางการของทั้งครอบครัวโดยตรง มีโครงการอุดหนุนหลายโครงการ แต่ละคนเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับตนเอง

8 วิธีในการชำระคืนเงินกู้ของคุณอย่างรวดเร็ว - แผนการและวิธีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด