ตามกฎหมายของสหพันธรัฐในรัสเซีย การเข้าร่วมการประมูลสำหรับคำสั่งซื้อเฉพาะจะต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงสุดถึง 5% ของมูลค่าเล็กน้อยของคำสั่งซื้อ บริษัทรัสเซียหลายแห่งพยายามที่จะไม่มีส่วนร่วมในการประมูลครั้งเดียว แต่ในหลายบริษัทควบคู่กัน
เงินทุนของบริษัทเองไม่เพียงพอสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้เสมอไป ในสถานการณ์เช่นนี้ การให้สินเชื่อหรือเงินกู้ช่วยกู้ได้
มันคืออะไรและทำไมจึงจำเป็น
สินเชื่อซื้อเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมือนใครในด้านการให้กู้ยืมที่ทันสมัย
เรียนผู้อ่าน! บทความกล่าวถึงวิธีการทั่วไปในการแก้ปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล ถ้าอยากรู้ว่าเป็นยังไง แก้ปัญหาของคุณได้ตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับ 24/7 และ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
ด้วยความช่วยเหลือจากเงินเพิ่มเติมที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อ แต่ละบริษัทสามารถรับประกันการมีส่วนร่วมในการประมูลเพื่อแจกจ่ายคำสั่งของรัฐและเทศบาลขนาดใหญ่ ซึ่งจะทำให้องค์กรได้งานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง
แต่ละบริษัทที่เข้าร่วมการประมูลจะต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลายโดยบริจาคเงินจำนวนหนึ่ง
สำหรับบริษัทจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง การถอนเงินออกจากการหมุนเวียนถาวรเป็นเรื่องยาก แม้ในช่วงเวลาสั้นๆ เงินสำหรับการเข้าร่วมการประมูลสามารถยืมได้จากธนาคารหรือบริษัทไมโครไฟแนนซ์
เงินกู้เพื่อประกันสัญญาจะเป็นประโยชน์ไม่เพียงต่อผู้สมัครสำหรับใบสั่งงานเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้จัดงานประมูลด้วยซึ่งก็คือลูกค้า ยิ่งองค์กรเข้าร่วมประมูลมากเท่าไหร่ ลูกค้าก็ยิ่งสามารถเลือกบริษัทที่เหมาะสมได้มากเท่านั้น
เงินกู้ประกวดราคาจะออกในจำนวนที่ต้องการเป็นระยะเวลาไม่เกิน 90 วัน อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อประเภทนี้คือ 17 - 20% เงินกู้จะต้องชำระคืนภายในสองสามวันหลังจากสิ้นสุดการประมูล
การประมูลเพื่อวางคำสั่งซื้อดำเนินการบนแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งโดยทั่วไป ได้แก่:
- Sberbank - แอสต์;
- ประกวดราคา RTS;
- ETP MICEX;
- สเปทสทรอยทอร์ก
อย่าสับสนระหว่างเงินกู้ประกวดราคาและหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร เงินกู้คือเงินกู้และการค้ำประกันเป็นเอกสารที่ออกโดยสถาบันการธนาคารเพื่อยืนยันการละลายของนิติบุคคล
สินเชื่อเงินซื้อกับเงินกู้ซื้อต่างกันอย่างไร
แต่ละองค์กรสามารถรับเครดิตประกวดราคาหรือเงินกู้ซื้อได้ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างผลิตภัณฑ์ทางการเงินอยู่ในบริษัท - ผู้ให้กู้ สินเชื่อซื้อออกโดยธนาคาร ใช้เวลา 2 ถึง 3 สัปดาห์ในการรับเงินกู้ดังกล่าว
เงินกู้ประกวดราคาออกโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์และกองทุนเพื่อการลงทุนต่างๆ ในการรับเงินกู้ดังกล่าว บุคคลที่มีเครดิตจะต้องใช้เวลา 1 ถึง 3 วัน
โดยธรรมชาติแล้ว อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมที่ซื้อจะต่ำกว่าเงินกู้ที่ซื้อ แต่ไม่ใช่ทุกองค์กรและบริษัทที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคาร ธนาคารตรวจสอบประวัติเครดิตและการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างรอบคอบ
บริษัทไมโครไฟแนนซ์และกองทุนรวมเพื่อการลงทุนที่ออกเงินกู้ซื้อ ตามกฎแล้วจะไม่ตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้ ดังนั้น ทุกคนสามารถรับเงินที่จำเป็นได้
ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการหลักประกันกับจำนวนเงินที่ให้ไว้ บริษัทการเงินไม่คำนึงถึงปัจจัยนี้
ต่างจาก MFIs ธนาคารจะตรวจสอบการละลายของผู้กู้อย่างละเอียด และกำหนดให้ไม่มีหนี้สินจากภาษีและค่าธรรมเนียมบังคับ และเงินกู้อื่นๆ เพื่อขอรับเงินกู้ ธนาคารจะไม่ให้เงินกู้แก่บริษัทที่ไม่มีกำไรในช่วงเวลาใดๆ
MFIs และสถาบันการเงินอื่นๆ มีความภักดีต่อลูกค้ามากกว่า
ชนิด
ปัจจุบัน เงินกู้ที่ออกเพื่อเข้าร่วมการประมูลมี 3 ประเภท คือ
- เงินกู้เพื่อให้แน่ใจว่ามีส่วนร่วมในการประกวดราคาสำหรับการเลือกผู้รับเหมางาน นี่เป็นขั้นตอนแรกที่องค์กรต้องดำเนินการเพื่อให้ได้รับคำสั่งซื้อจำนวนมากสำหรับงานบางประเภท
- เงินกู้ที่ได้รับเพื่อชำระหนี้ตามคำสั่งของรัฐบาล เงินกู้ดังกล่าวออกให้แก่บริษัทที่ชนะการประกวดราคาในสองสถานการณ์:
- เมื่อบริษัทไม่มีเงินทุนเพียงพอสำหรับเริ่มปฏิบัติงานที่ได้รับมอบหมาย
- เมื่อลูกค้าต้องการความปลอดภัยเพิ่มเติมเนื่องจากการทำงานในอนาคต
- เงินกู้ค้ำประกันโดยการกระทำของผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปหรืองานที่ดำเนินการโดยองค์กร เงินกู้ดังกล่าวจะออกให้กับองค์กรที่ดำเนินการเพื่อชำระความต้องการตามธรรมชาติในกรณีที่ลูกค้ายุติการจัดหาเงินทุนโครงการชั่วคราว
มีการจัดประเภทอื่นของเงินให้กู้ยืมโดยพิจารณาจากความสัมพันธ์ของผู้กู้กับองค์กรให้ยืม
ทั้งนี้สินเชื่อมี 2 ประเภท คือ
- เงินกู้ยืมที่ออกสำหรับการประกวดราคาเฉพาะ
- สินเชื่อหมุนเวียนสรุปในช่วงเวลาหนึ่งในระหว่างที่องค์กรสามารถรับเงินกู้หลายรายการเพื่อเข้าร่วมการแข่งขัน
หาซื้อได้ที่ไหนและเงื่อนไขอะไรบ้าง
สามารถรับเงินกู้ได้จากบริษัทดังต่อไปนี้:
ชื่อเจ้าหนี้ | จำนวนเงินกู้ RUB / ระยะเวลาเงินกู้ | อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประกวดราคา | เวลาสมัครสินเชื่อ |
ประกวดราคา | สูงสุด 250 ล้าน/ระหว่างช่วงการซื้อขาย | ไม่มีการคิดดอกเบี้ย แต่จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากวงเงินกู้ ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำคือ 10,000 รูเบิล | 2 วัน |
Pallas | ตามตกลง / สูงสุด 3 เดือน | จาก 7% | 1 วัน |
เก่ง | 100k – 1m/จนกว่าจะสิ้นสุดการประมูล | 4.5% ครั้งเดียว แต่ไม่น้อยกว่า 14,000 rubles | 1 วัน |
รับประกันธนาคาร | จาก 50,000 / 2 เดือน | คอมมิชชั่นจาก 4% | 2 – 3 วัน |
พันธมิตร | มากถึง 30 ล้าน/ตามความจำเป็น | จาก 2% | 1 วัน |
ส่งเสริมการประกอบการและการก่อสร้าง | ต่อรองได้/1เดือน | ค่าคอมมิชชั่น 2 – 4.5% + อัตรา 8% | 1 วัน |
ริม คอร์ปอเรชั่น | ต่อรองได้/สูงสุด 2 เดือน | คอมมิชชั่นบริษัท 13% + 4% | ตั้งแต่ 3 ชั่วโมง |
ธนาคารออมสินเมือง | 100,000 - 1 ล้าน / 10 - 60 วัน | 12% ต่อปี + 4% ของวงเงินกู้ | 1 – 3 วัน |
ไมโครไฟแนนซ์ | 50,000 - 1 ล้าน / 1 - 3 เดือน | ค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียวจากจำนวนเงินกู้ | 1 วัน |
รัสเซียการเงิน | 100,000 - 1 ล้าน / จาก 10 วันถึง 3 เดือน | 12% ต่อปีและเพิ่มเติม คอมมิชชั่น 4% | 1 ถึง 3 วัน |
ดังที่เห็นได้จากตาราง การได้รับเงินกู้แบบประกวดราคาในปัลลดาจะเป็นประโยชน์ บริษัทนี้ได้รับความนิยมสูงสุดในบรรดานิติบุคคลต่างๆ มาเป็นเวลานาน
ใน Sberbank
เงินกู้ประกวดราคาที่ Sberbank ซึ่งเป็นธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด สามารถรับได้สำหรับผู้ประมูลบนเว็บไซต์ Sberbank-Ast เท่านั้น
ธนาคารได้พัฒนาโปรแกรมพิเศษซึ่งผู้ให้กู้เป็นสถาบันสินเชื่อต่างๆ
เงื่อนไขของโปรแกรมเหล่านี้แสดงอยู่ในตาราง:
ตัวเลือกการกู้ยืมเงิน | โปรแกรมสินเชื่อ | โปรแกรม "ไมโครเครดิต" |
จำนวนเงินกู้ถู | 500,000 - 9 พันล้าน | มากถึง 500,000 |
ระยะเวลาเงินกู้ เดือน | 2 | 2 |
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ % | 14 — 21 | 16 — 22 |
ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม | จาก 1.5% (ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ 15,000 รูเบิล) | จาก 2% (ขั้นต่ำ 20,000 รูเบิล) |
ระยะเวลาดำเนินการ | 3 วัน | 2 วัน |
ในการรับเงินกู้จาก Sberbank นิติบุคคลต้องจัดเตรียม:
- ใบสมัครตามแบบที่สถาบันสินเชื่อกำหนด
- ใบรับรองจากแพลตฟอร์มการซื้อขายเกี่ยวกับการมีอยู่ของภาระผูกพันของผู้กู้
- งบดุลสำหรับสี่รอบระยะเวลาการรายงานล่าสุด
- รายละเอียดบัญชีบริษัท 51 บัญชีในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
- สำหรับสองไตรมาสล่าสุด งบการหมุนเวียนของบัญชี 60, 62, 76
ชุดเอกสารที่จำเป็น
ในการรับเงินกู้จากนิติบุคคลที่อาจเป็นผู้กู้ คุณจะต้อง:
- ใบสมัครในรูปแบบที่บริษัทจัดตั้งขึ้น ซึ่งสามารถออกได้ที่สาขาใดสาขาหนึ่งหรือบนเว็บไซต์ของผู้ให้กู้
- สำเนาเอกสารบนพื้นฐานของการที่นิติบุคคลมีส่วนร่วมในกิจกรรมผู้ประกอบการ ซึ่งรวมถึง: กฎบัตร ใบรับรองและใบอนุญาต และอื่นๆ
- สำเนาบันทึกการบัญชีของ บริษัท ที่บัญชีถูกเก็บไว้สำหรับสองรอบระยะเวลาการรายงานล่าสุด หากบริษัทดำเนินการภายใต้ระบบภาษีแบบง่าย บริษัทจะต้องจัดเตรียมสำเนาใบประกาศและสมุดเงินทุนหมุนเวียน สำหรับองค์กรอื่น - สำเนางบดุล
แพ็คเกจเอกสารอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทผู้ให้กู้ ก่อนดำเนินการขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบเอกสารที่จำเป็นกับผู้เชี่ยวชาญของบริษัทก่อน
ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับเงินกู้ใน บริษัท ส่วนใหญ่เป็นประสบการณ์การทำงานของผู้กู้ซึ่งควรอย่างน้อย 6 เดือน
บริษัททางการเงินบางแห่งกำหนดให้ผู้กู้ต้องแสดงหลักฐานการปฏิบัติตามสัญญาที่คล้ายคลึงกันก่อนหน้านี้หรืองานที่ผู้เสนอราคาจัดหาให้
วิธีรับ
ขั้นตอนการรับเงินกู้ซื้อไม่แตกต่างจากขั้นตอนการรับเงินกู้อื่นโดยนิติบุคคล:
- ในขั้นตอนแรก สถาบันสินเชื่อจะถูกเลือกและรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นใบสมัคร (รายการบ่งชี้ระบุไว้ข้างต้น)
- ผ่านทางอินเทอร์เน็ตหรือการปรากฏตัวโดยตรงที่สถาบันสินเชื่อ ใบสมัครจะถูกร่างขึ้นโดยมีเงื่อนไขพื้นฐานของเงินกู้
- ส่งชุดเอกสารพร้อมกับใบสมัครเพื่อประกอบการพิจารณาให้ผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตของผู้ให้กู้เป็นผู้ตัดสินใจ
- ความสัมพันธ์ของเงินกู้จะเป็นทางการโดยใช้สัญญาเงินกู้
หากผู้ให้กู้ตัดสินใจที่จะออกเงินกู้แบบซื้อ ก็สามารถโอนไปยังบัญชีธนาคารของผู้ยืมหรือโดยตรงไปยังบัญชีของผู้ยืมที่เปิดอยู่บนชั้นการซื้อขายที่จะจัดการประมูล
บ่อยครั้ง เมื่อจัดให้มีการประมูลเพื่อจัดหาสินค้าและบริการ ผู้สมัครที่มีศักยภาพจะต้องยืนยันการละลายทางการเงินของตน เงินทุนเพื่อให้แน่ใจว่าการยืนยันนี้ไม่เพียงพอเสมอไป หลายคนจึงได้รับเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อ
ทำไมเงินกู้จึงจำเป็น?
เมื่อเลือกบริษัทที่จะร่วมมือด้วยในอนาคต ลูกค้าจะพยายามคำนึงถึงความแตกต่างทั้งหมด เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเขาที่ผลงานร่วมกันจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเหมาะสมที่จะพิสูจน์คุณค่าของตัวเอง ในกรณีนี้ ซัพพลายเออร์จำเป็นต้องหลบเลี่ยง แต่พิสูจน์ว่าเขาสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาได้หากเขาชนะ
ความละเอียดอ่อนของสถานการณ์อยู่ที่การที่ทั้งสองบริษัท - ลูกค้าและซัพพลายเออร์ - พยายามลดต้นทุนให้เหลือน้อยที่สุด หากลูกค้าต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการจัดประกวดราคา ผู้มีโอกาสเป็นซัพพลายเออร์ก็ไม่ได้อยู่ในตำแหน่งที่น่าพอใจนัก เนื่องจากเขาถูกบังคับให้กู้เงินเพิ่มเติมเพื่อเข้าร่วมในการประกวดราคา
สินเชื่อประกวดราคาคืออะไร?
เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น แนวคิดดังกล่าวควรเข้าใจว่าเป็นผลิตภัณฑ์เฉพาะที่นำเสนอโดยระบบเครดิตและการเงิน ซึ่งช่วยให้องค์กรสามารถพิสูจน์ความสามารถในการละลายได้ เงินกู้นี้มักจะออกในช่วงเวลาหนึ่งเท่านั้น เมื่อการประมูลจะมีผลสมบูรณ์
องค์กรที่ตัดสินใจกู้เงินดังกล่าวจะไม่ต้องถอนเงินเพื่อยืนยันการชำระหนี้จากการหมุนเวียน ธนาคารสามารถออกเงินกู้ดังกล่าวได้นานถึงสามเดือน โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ไม่ว่ากรณีใดๆ จะคืนเงินให้ทันทีที่การประกวดราคาเสร็จสิ้น
ผู้เข้าร่วมการประมูลจะเป็นผู้กู้ยืมเงินเพื่อประกันใบสมัครในกรณีที่เขาไม่สามารถให้ 5% ของจำนวนเงินการแข่งขันทั้งหมดแก่ผู้จัดงาน กฎดังกล่าวกำหนดขึ้นโดยกฎหมายที่มีอยู่ ด้วยหลักประกันนี้ บริษัทที่เสนอราคายืนยันความสนใจในการทำสัญญาและความสามารถในการทำธุรกรรมทางการเงินให้เสร็จสิ้นตรงเวลา
คุณสมบัติของขั้นตอนทางการเงิน
ก่อนสมัครสินเชื่อธนาคาร คุณควรรู้ว่า:
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อดังกล่าวในธนาคารรัสเซียคือ 20%
- การตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราสุดท้ายจะทำหลังจากส่งเอกสารเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ร้องขอและเงื่อนไขการกู้ยืม
- เงินกู้จะออกภายใน 2-3 สัปดาห์ ในช่วงเวลานี้ ซัพพลายเออร์อาจพลาดการแข่งขันที่ทำกำไรและเสียเวลาไปเปล่าๆ
ในการรับเงินกู้ คุณไม่จำเป็นต้องทำการฝากเงินและเกี่ยวข้องกับผู้ค้ำประกัน ซึ่งจะทำให้กระบวนการง่ายขึ้นและประหยัดเวลาในการตรวจสอบเอกสารเพิ่มเติม หลังจากได้รับเงินกู้ บริษัทมีภาระผูกพันเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งซึ่งจะต้องดำเนินการให้สำเร็จภายในสามเดือน
เพื่อให้ธนาคารสามารถออกสินเชื่อประกวดราคาได้ตั้งแต่หนึ่งรายการขึ้นไป ธนาคารจะต้องจัดเตรียมเอกสารจำนวนเล็กน้อย ควรประกอบด้วยเอกสาร (แบบสอบถาม) งบการเงินงวดล่าสุด นอกจากนี้ จะต้องมีลิงก์ไปยังการประมูลที่กำลังดำเนินการอยู่ ซึ่งจำเป็นต้องมีเงินกู้
เมื่อใดที่เป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่ต้องกู้ยืมเงิน
บางองค์กรสามารถทำได้โดยไม่ต้องกู้ยืมเลย เพราะพวกเขาสามารถพิสูจน์คุณค่าของตนเองได้ แต่ถ้าไม่สามารถยืนยันความตั้งใจที่จริงจังขององค์กรได้ คุณจะต้องยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร องค์กรสามารถทำสัญญาที่ทำกำไรได้และชนะการประมูลครั้งสำคัญผ่านการประมูล ดังนั้นเงินกู้ยืมจึงได้รับความนิยมดังกล่าว
ในกรณีอื่น ๆ ที่ได้รับเงินกู้ดังกล่าว:
- หากบริษัทสามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อจำนวนมากได้ แต่ไม่มีโอกาสจ่ายเงินประกัน
- องค์กรต้องการมีส่วนร่วมในการประมูลหลายครั้งซึ่งถือว่ามีความสำคัญสำหรับตัวเองในขณะที่ไม่มีเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมาก
ผู้นำของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมรู้ดีว่าเงินกู้ซื้อคืออะไร - พวกเขาต้องการเพื่อมีส่วนร่วมในการแข่งขันเพื่อจัดหาสินค้าและบริการบางอย่าง นอกจากนี้ ด้วยความช่วยเหลือของผู้ประมูล ผู้เข้าร่วมของพวกเขาจะได้รับลูกค้า มีอิทธิพลในทางบวกต่อชื่อเสียงของตนเอง และครองตำแหน่งที่แน่นอนในตลาด
ระเบียบของรัฐในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้กลายเป็นแหล่งกำไรที่มีเสถียรภาพมากที่สุดสำหรับองค์กร สิ่งนี้อธิบายถึงจำนวนบริษัทที่ต้องการเข้าร่วมการประมูลเพิ่มขึ้นทุกปี สินเชื่อยังสามารถช่วยสร้างเรื่องราวที่ดีเพื่อให้ธนาคารไม่ต้องรอนานเกินไปสำหรับบริษัทในการอนุมัติใบสมัคร
ฉันจะหาเงินกู้เพื่อประมูลได้ที่ไหนอีก?
หัวหน้าของวิสาหกิจบางแห่งเชื่อว่าเงินกู้ยืมสามารถหาได้จากสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่เท่านั้น แต่ยังห่างไกลจากกรณีนี้ มีหลายทางเลือกในการรับเงินกู้ซึ่งแต่ละแบบมีความจำเพาะเจาะจง ทั้งหมดนี้มีให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก กลาง และใหญ่
หากองค์กรไม่สามารถขอสินเชื่อกับธนาคารได้ ก็สามารถใช้บริการของนายหน้าได้ หลายบริษัทชอบที่จะทำอย่างนั้น เพราะผู้จัดประกวดราคามักกำหนดระยะเวลาสั้นเกินไปซึ่งเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้จากสถาบันสินเชื่อ
ปัจจุบัน มีบริษัทที่ดำเนินการอยู่จำนวนมากในตลาดที่ให้เงินกู้ยืมดังกล่าวแก่ผู้ประมูล ฉันต้องบอกว่าผู้ประกอบการดังกล่าวมีความต้องการและความต้องการสูง ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถได้รับเงินกู้ภายในเวลาไม่กี่วันหลังจากส่งใบสมัคร
โบรกเกอร์จะไม่เพียงแต่ช่วยให้เงินกู้ในเวลาอันสั้นเท่านั้น แต่ยังไม่ต้องการหลักประกันและหลักประกันเพิ่มเติมเป็นการตอบแทน จำเป็นต้องจัดเตรียมชุดเอกสารที่เรียบง่ายเท่านั้นและการมีบัญชีปัจจุบันในองค์กรเครดิตอื่น ๆ นั้นไม่ใช่รายการบังคับ
บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์นั้นฟรีแน่นอน ผู้ประมูลไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมให้กับผู้ประกอบการ - เขาจะได้รับเปอร์เซ็นต์ของความร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อ ในการเลือกโบรกเกอร์ ขอแนะนำให้ทำความคุ้นเคยกับลักษณะของผู้ประกอบการ ความคิดเห็นของลูกค้า และผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจ
จะทำอย่างไรหลังจากชนะการประกวดราคา?
ทุกคนรู้เกี่ยวกับความจำเป็นในการคืนเงินกู้ที่ซื้อซึ่งต้องทำเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหากับผู้ดำเนินการและกฎหมายที่มีอยู่ในรัสเซีย หลังจากที่ผู้มีสิทธิ์ประมูลได้บริจาคเงินเพื่อยืนยันการละลายทางการเงินแล้ว ผู้จัดการแข่งขันจะถูกระงับโดยอัตโนมัติ
หลังจากเสร็จสิ้นการประกวดราคา ผู้เข้าแข่งขันทั้งหมดจะได้รับเงินคืนที่จัดเตรียมไว้ก่อนหน้านี้ ตอนนี้จำเป็นต้องส่งคืนให้กับสถาบันสินเชื่อหรือนายหน้าที่ทำข้อตกลงเพื่อจัดหาเงินตามจำนวนที่จำเป็น ในกรณีที่ผู้เข้าร่วมประมูลไม่มีเวลาคืนเงินให้ตรงเวลา มีสิทธิขอให้ผู้ยืมดำเนินการล่าช้าเพิ่มเติมได้ เป็นไปได้ว่าอาจมีการจ่ายเงินล่าช้านี้ สิ่งนี้จะต้องมีความกระจ่างเมื่อพูดคุยถึงประเด็นนี้
องค์กรบางแห่งกลัวที่จะติดต่อผู้ประมูลเพราะกลัวว่าพวกเขาจะไม่สามารถรับมือกับขั้นตอนและเอกสารจำนวนมากได้ อันที่จริง ทั้งหมดนี้สามารถทำได้ภายใต้การแนะนำของผู้เชี่ยวชาญจากสถาบันสินเชื่อหรือนายหน้า พวกเขารู้วิธีการออกเงินกู้เป็นอย่างดี ไม่ว่าในกรณีใด ขอแนะนำให้อ่านสัญญาที่ลงนามโดยองค์กรอย่างรอบคอบ และชี้แจงประเด็นที่เข้าใจยากทั้งหมดทันที เท่านั้นจึงจะสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาในอนาคตได้
คุณจะได้เรียนรู้จากเอกสารนี้: เป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้แบบประกวดราคา แตกต่างจากการให้กู้ยืมทั่วไปอย่างไร เงื่อนไขการกู้ยืมจะออกอย่างไร และผู้เข้าประมูลสามารถคาดหวังได้มากน้อยเพียงใด
ค่าใช้จ่ายแรกสำหรับการเข้าร่วมในการจัดซื้อจัดจ้างสาธารณะรอ บริษัท อยู่ในขั้นตอนของการสมัครเข้าร่วมในขั้นตอนการคัดเลือกซัพพลายเออร์: เพื่อที่จะมีส่วนร่วมในการประกวดราคาที่คุณต้องการซัพพลายเออร์จะต้องสร้างความปลอดภัยในการสมัคร และนี่คือ 1% ของราคาเริ่มต้น (สูงสุด) ของสัญญา (IMC) หากน้อยกว่า 3 ล้านรูเบิลและ 0.5 ถึง 5% ของ NMC หากเกิน 3 ล้านรูเบิล
หากเป็นบริษัทขนาดใหญ่ ปัญหาเกี่ยวกับการสนับสนุนทางการเงินของแอปพลิเคชันไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ ผู้ประกอบการรุ่นเยาว์หรือบริษัทขนาดเล็กที่ไม่มีความสามารถในการถอนเงินจากการหมุนเวียนอาจประสบปัญหา
ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผู้ประกอบการมีโอกาสเพียงครั้งเดียวในการหาเงินอย่างรวดเร็ว นั่นคือการออกเงินกู้แบบประกวดราคา วันนี้ บริการใหม่ที่สะดวกสบายสำหรับผู้ประมูลได้ปรากฏตัวในตลาด - เงินกู้ประกวดราคา
หากคุณต้องการสมัครเข้าร่วมการประมูลของรัฐบาล ก่อนอื่นคุณต้องเพิ่มเงินจำนวนหนึ่งเพื่อที่จะทำเช่นนี้ จนถึงปัจจุบัน ธนาคารได้ให้บริการเช่น เงินกู้ หรือ เงินกู้ซื้อ คนส่วนใหญ่คิดว่าสองสำนวนนี้มีความหมายเหมือนกัน แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่เป็นความจริงเลย แล้วความแตกต่างระหว่างพวกเขาคืออะไร?
สินเชื่อซื้อ สินเชื่อซื้อ
ปัจจุบันมีผู้ประกอบการจำนวนมากขึ้นที่เข้าใจถึงความเกี่ยวข้องของการเข้าร่วมโครงการภาครัฐ ซึ่งจะนำไปสู่การพัฒนาธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ เจ้าหน้าที่จัดทำการประมูลเพื่อหาผู้รับเหมาที่มีเงื่อนไขที่สะดวกและดีที่สุด การมีส่วนร่วมในลักษณะนี้เปิดโอกาสให้กับบริษัท แม้ว่าจะไม่ใช่ทุกบริษัทที่มีโอกาสเข้าร่วม คุณต้องมีประสบการณ์ในกิจกรรมระดับมืออาชีพเพื่อที่จะประสบความสำเร็จในธุรกิจดังกล่าว นอกจากนั้น มีเงินจำนวนหนึ่ง
ตามกฎหมาย ผู้เข้าร่วมจะต้องจ่ายเงินตั้งแต่ 0.5 ถึง 5% ของต้นทุนสูงสุดเริ่มต้นของล็อตเพื่อเข้าร่วมการประมูล เงินจำนวนนี้จะต้องโอนเข้าบัญชีของผู้จัดงานประมูลเหล่านี้ ไม่มีความลับใดที่การมีส่วนร่วมในธุรกิจดังกล่าวเป็นสิ่งที่น่าดึงดูดใจมาก แต่คุณควรทำอย่างไรหากไม่มีเงินที่จำเป็น คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้หรือเงินกู้จากองค์กรอื่น มาพิจารณากันต่อไปว่าจะทำได้อย่างไร
การรับเอกสารเข้าร่วมประกวดราคา
สินเชื่อสินเชื่อและเครดิตประกวดราคา
ก่อนหน้านี้เล็กน้อย ผู้ประกอบการมีโอกาสได้รับเพียงเงินกู้ประกวดราคา เงินกู้ที่ซื้อคือบริการทางการเงินที่มีการถือกำเนิดขึ้นซึ่ง บริษัท ที่ตัดสินใจเข้าร่วมการประมูลมีโอกาสที่จะใช้เงินกู้ที่ไม่ซื้อ จากคำจำกัดความนี้ จะเห็นได้ชัดว่ามีความแตกต่างระหว่างเงินกู้และเงินกู้ แล้วมันคืออะไร?
ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างบริการทั้งสองประเภทนี้คือให้บริการโดยองค์กรต่างๆ เงินกู้นี้จัดทำโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ซึ่งมีวงเงินไม่เกินหนึ่งล้านรูเบิล
คุณมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้จากใบสมัครประกวดราคาด้วยความช่วยเหลือขององค์กรที่ออกเงินกู้และมีใบอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งให้สิทธิ์ในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคาร สำหรับเงินกู้นั้นสามารถออกโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่มีใบอนุญาตดังกล่าว ดังนั้น เราสามารถสรุปได้ว่าการออกเงินกู้แบบซื้อง่ายกว่าสัญญาเงินกู้ การประมวลผลสินเชื่อยังต้องใช้เอกสารน้อยลงและจะใช้เวลาน้อยกว่ามาก จากนี้ เราสามารถสรุปได้ว่าเทคโนโลยีสำหรับการประมวลผลสินเชื่อที่เสนอซื้อนั้นง่ายกว่าสัญญาเงินกู้มาก
อีกประเด็นที่สำคัญไม่แพ้กันในการเลือกข้อเสนอที่สะดวกกว่าคือการยื่นข้อกำหนดจากผู้ที่จัดการประมูล เรามาดูพวกเขากันต่อไป
หากเราวิเคราะห์สินเชื่อประกวดราคา อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 13% ต่อปี หากคุณรับเงินกู้จะมีความผันผวนประมาณ 15% เอกสารที่จำเป็นสำหรับขั้นตอนนี้ในธนาคารต่างๆ จะแตกต่างกันเล็กน้อย สิ่งแรกที่ต้องทำคือเปิดบัญชีปัจจุบันของคุณ คุณจะต้องใช้ข้อมูลเกี่ยวกับพนักงาน ใบรับรอง เอกสารทางกฎหมาย และรายงานการทำบัญชี
ในการยื่นขอสินเชื่อ คุณต้องรวบรวมเอกสารบางชุด ซึ่งรวมถึง:
- แบบสอบถามซึ่งเป็นผลมาจากการดำเนินการจะให้โอกาสในการเข้าร่วมการแข่งขันที่อ่อนโยน
- เอกสารจัดทำรายงานการใช้เงินของบริษัท
- เอกสารการติดตั้งซ้ำ
ระยะเวลาดำเนินการขอสินเชื่อ
เงินกู้ซื้อเป็นประเภทของการให้กู้ยืมที่รวดเร็ว ในการตัดสินใจว่าจะให้หรือไม่ให้จะใช้เวลาไม่เกินสองชั่วโมง ทันทีที่มีการตัดสินใจเกี่ยวกับข้อกำหนด เงินจะถูกโอนทันที เงินกู้ประกวดราคาออกให้เป็นระยะเวลา 10-60 วัน หลังจากการประมูลสิ้นสุดลง หลักประกันในการเสนอราคาจะกลับไปสู่ผู้เข้าร่วม
ด้านล่างเป็นวิดีโอที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อและสินเชื่อเพื่อการประมูล
:
จำนวนเงินกู้ประกวดราคา
องค์กรไมโครไฟแนนซ์อาจออกเงินกู้ประกวดราคาไม่เกิน 1 ล้านรูเบิล เมื่อมีคำถามเกิดขึ้น คุณจะเลือกเงินกู้ประเภทใด คุณต้องพิจารณาด้วยว่าพวกเขาสามารถให้เงินกู้ได้มากน้อยเพียงใด หากคุณต้องการเข้าร่วมการประมูลที่ใหญ่ขึ้น คุณต้องพิจารณาตัวเลือกการให้สินเชื่อ หากการประมูลของคุณไม่ได้มีขนาดใหญ่ขนาดนั้น เงินกู้แบบประกวดราคาก็เพียงพอสำหรับคุณ
Evgeny Malyar
bsadsensedynamick
#
สินเชื่อธุรกิจ
ข้อกำหนดและเงื่อนไขสำหรับผู้ประกอบการ
หนึ่งในการประมูลครั้งแรกในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจัดขึ้นในปี 1654 ภายใต้ซาร์อเล็กซี่มิคาอิโลวิช พระราชกฤษฎีกาเรื่องราคาตามสัญญาสำหรับการจัดส่งแป้งและแครกเกอร์ไปยัง Smolensk ยังคงดำรงอยู่จนถึงทุกวันนี้
การนำทางบทความ
- สินเชื่อประกวดราคาคืออะไร
- สินเชื่อหรือเครดิต
- เงินกู้จากองค์กรไมโครไฟแนนซ์
- วิธีการสมัครสินเชื่อใน MFI
- ความแตกต่างระหว่างเงินกู้ประกวดราคากับการค้ำประกันของธนาคาร
- วิธีรับเงินกู้ประกวดราคา
- เงื่อนไขการจัดหาเงินกู้
- จะรับเงินกู้ประกวดราคาหรือเงินกู้ได้ที่ไหน
- ข้อสรุป
ระเบียบหรือสัญญาของรัฐเป็นเป้าหมายของหลายๆ บริษัท คุณสามารถรับมันได้โดยชนะการประมูลหรือที่เรียกว่าประกวดราคา แต่มีจุดจำกัดอยู่ประการหนึ่ง - เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการมีส่วนร่วมในการแข่งขันดังกล่าวคือการฝากเงินประกันในจำนวนสูงสุดห้าเปอร์เซ็นต์ของจำนวนสัญญาที่เสนอ
งานจะซับซ้อนมากขึ้นหากองค์กรใช้คำสั่งหรือสัญญาหลายฉบับของรัฐ มักจะเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะทำโดยไม่ต้องใช้เงินที่ยืมมา การให้กู้ยืมสำหรับจำนวนเงินประกันเรียกว่าประกวดราคา บทความเกี่ยวกับวิธีการรับมันออกที่ไหนและภายใต้เงื่อนไขใด
สินเชื่อประกวดราคาคืออะไร
ผลิตภัณฑ์นี้มีเอกลักษณ์เฉพาะตรงที่นักธุรกิจบางคนไม่รู้ว่ามันคืออะไรและผลิตภัณฑ์ของธนาคารนี้มีไว้เพื่ออะไร หากบริษัทไม่ปฏิบัติตามคำสั่งของรัฐบาลและไม่เข้าร่วมในการประกวดราคา ปัญหาก็จะถูกลบไปเอง
กฎหมายของรัฐบาลกลาง 94-FZ ระบุว่าองค์กรที่เข้าร่วมในการประมูลไม่ประสบความสำเร็จจะได้รับเงินคืนจากหลักประกันที่ฝากไว้ภายในห้าวันหลังจากสิ้นสุดการประมูล การรับเงินเหล่านี้เข้าบัญชีกระแสรายวันไม่ใช่รายได้ - ตามรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียหมายถึงเงินฝากและไม่ก่อให้เกิดภาระผูกพันทางการเงิน (มาตรา 41 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ซึ่งหมายความว่าในกรณีส่วนใหญ่ เรากำลังพูดถึงจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อย (เมื่อเทียบกับราคาตามสัญญา) ที่ถอนออกจากการหมุนเวียนในช่วงเวลาสั้นๆ (ระยะเวลาตั้งแต่สมัครจนถึงสิ้นสุดการประมูล บวก 5 วัน) งานของเงินประกันคือการยืนยันความมั่นคงทางการเงินที่แท้จริงขององค์กรที่เข้าร่วม กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัท จะต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการละลาย
อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ บริษัทอาจไม่มีเงินจำนวนนี้ในขณะนี้ หรือการถอนออกเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจมีขนาดเล็กหรือขนาดกลาง เหลือเพียงสิ่งเดียวที่จะกู้เงินสำหรับการประกวดราคา ควรตระหนักว่าความเสี่ยงในกรณีนี้มีน้อย
จากสถานการณ์ข้างต้น เป็นไปได้ที่จะได้รับเงื่อนไขที่บ่งชี้สำหรับการกู้ยืมเงิน:
- ระยะเวลา - สูงสุดสามเดือนโดยส่วนใหญ่มักจะชำระคืนภายในสองสามวันหลังจากสิ้นสุดการประมูล
- อัตรา - จาก 17 ถึง 20% ของการบัญชีประจำปี
สินเชื่อหรือเครดิต
แนวคิดเหล่านี้ดูเหมือนจะมีความหมายเหมือนกัน แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นทั้งหมด
เงินกู้ยืมเป็นการค้ำประกันเงินกู้สำหรับการมีส่วนร่วมในการประกวดราคาที่ได้รับจากธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นในการดำเนินการจึงจำเป็นต้องดำเนินการตามขั้นตอนทั้งหมด รวมถึงการยื่นคำร้อง การให้คำมั่นสัญญาหรือการรับประกัน การรวบรวมชุดเอกสาร ฯลฯ การดำเนินการตามพิธีการจะใช้เวลาถึงสามสัปดาห์และผลบวก ไม่รับประกันการตัดสินใจเสมอไป
เงินกู้ยืมที่ออกโดยองค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFIs) และกองทุนรวมที่ลงทุน กระบวนการนี้ง่ายขึ้นอย่างมาก และมักใช้เวลาถึงสามวัน การจำนำ การค้ำประกัน และที่สำคัญสำหรับธนาคาร ไม่จำเป็นต้องใช้ MFI สำหรับความภักดีดังกล่าว ลูกค้าจ่ายเงินมากกว่าการให้กู้ยืมแบบทั่วไป
เงินกู้จากองค์กรไมโครไฟแนนซ์
หากการกู้ยืมเงิน "สด" สามารถทำได้โดยสถาบันการเงินใด ๆ (สำหรับเงินกู้ - ธนาคารสำหรับเงินกู้ - MFI) แสดงว่ามีข้อ จำกัด ที่เข้มงวดในการค้ำประกันโดยธนาคาร จากชื่อตัวเองเป็นที่ชัดเจนว่ามีเพียงธนาคารเท่านั้นที่สามารถให้บริการได้ แต่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:
- ด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ 1 พันล้านรูเบิลขึ้นไป
- พร้อมใบอนุญาตสำหรับประเภทของกิจกรรม "การออกการค้ำประกัน";
- ดำเนินกิจการมากว่าห้าปี
พื้นฐานของการค้ำประกันโดยธนาคาร:
- หลักการเพิกถอนไม่ได้ หากมีการออกการค้ำประกัน สัญญาจะมีผลบังคับใช้ในทุกกรณี
- หลักการห้ามโอน ผู้รับผลประโยชน์ยังคงเหมือนเดิม
- หลักการของความจำเพาะ ผลของการรับประกันขยายไปถึงการมีส่วนร่วมในภาระผูกพันเดียว
- หลักการของความเป็นอิสระ อาจารย์ใหญ่มีหน้าที่ปฏิบัติตามพันธกรณีของตนในทุกสถานการณ์ ยกเว้นกรณีเหตุสุดวิสัย (เหตุสุดวิสัย)
ข้อเสียของการค้ำประกันโดยธนาคารเมื่อเทียบกับเงินกู้คือ:
- เวลาดำเนินการค่อนข้างนาน
- ข้อกำหนดสูงสำหรับบริษัทเครดิต
- ชุดขยายเอกสาร
ผลที่ตามมาของการค้ำประกันของธนาคารในกรณีที่ผู้รับเหมาไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้เงื่อนไขของสัญญาจะแสดงโดยลำดับเหตุการณ์ต่อไปนี้:
- ธนาคารผู้ค้ำประกันครอบคลุมการสูญเสียทางการเงินของผู้รับผลประโยชน์ (ลูกค้า);
- ผู้ค้ำประกันไปที่ศาลโดยเรียกร้องให้เรียกค่าเสียหายจากเงินต้น (ผู้ดำเนินการ)
วิธีรับเงินกู้ประกวดราคา
เมื่อรู้ว่าเงินกู้ซื้อคืออะไรและแตกต่างจากเงินกู้อย่างไรควรเข้าใจว่าแนวคิดของการประกวดราคานั้นไม่มีอยู่ในกฎหมายของรัสเซีย ดังนั้น ในแง่มุมทางกฎหมาย เรากำลังพูดถึงการให้กู้ยืมแบบกำหนดเป้าหมาย ซึ่งอยู่ภายใต้การปฏิบัติของธนาคารตามปกติ
คุณสามารถจัดทำสัญญาเงินกู้โดยดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:
- การเลือกเงื่อนไขที่ยอมรับได้มากที่สุดจากข้อเสนอปัจจุบันของธนาคารที่เสนอสินเชื่อเป้าหมาย
- การกำหนดและยื่นคำร้อง
- การรวบรวมและส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับองค์กรเครดิตไปยังธนาคาร
- ได้รับการอนุมัติใบสมัคร
- ในกรณีที่คะแนนก่อนหน้าประสบความสำเร็จ - การรับเงินและการชำระเงินจากใบแจ้งหนี้ที่ออกโดยผู้จัดประกวดราคา
เงื่อนไขการจัดหาเงินกู้
เงินกู้ยืมที่ซื้อเช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ พยายามที่จะรักษาความปลอดภัยจากการผิดนัด อาจต้องมีการฝากเงิน แต่ไม่เสมอไป บริษัทที่พิสูจน์ตัวเองแล้วว่ามีประวัติเครดิตที่ดีมาก่อนสามารถหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการรักษาความปลอดภัยทางวัตถุ
ชุดเอกสารเป็นไปตามข้อกำหนดปกติของธนาคารในการให้กู้ยืม
จะรับเงินกู้ประกวดราคาหรือเงินกู้ได้ที่ไหน
สามารถรับเงินกู้ได้จากบริษัทดังต่อไปนี้:
สถาบันสินเชื่อ | เงื่อนไขการกู้ยืมเงิน (ค่าคอมมิชชั่น RUB อัตรารายปี%) | ระยะเวลาดำเนินการ วัน | ระยะเวลาการให้ยืม | ปริมาณถู |
Promsvyazbank | เป็นรายบุคคล | 2 | เป็นรายบุคคล | มากถึง 150 ล้าน |
ธนาคารโลก | จาก 1% + คอมมิชชั่น | 1 | นานถึง 12 เดือน | มากถึง 15 ล้าน |
Veles Tender | จาก 3.3% ของวงเงินกู้ | 1 | เป็นรายบุคคล | สูงถึง 3 ล้าน |
เก่ง | ค่าคอมมิชชั่น 4.5% ไม่น้อยกว่า 14,000 rubles | 1 | ในช่วงเวลาของการประมูล | จาก 100,000 ถึง 1 ล้าน |
ริม คอร์ปอเรชั่น | 13% + คอมมิชชั่น 4% | 1 | นานถึง 2 เดือน | สูงถึง 3 ล้าน |
ข้อเสนอของธนาคารเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมและการค้ำประกันแตกต่างกันไป ตัวอย่างคือ Sberbank ซึ่งมีสองโปรแกรม