Občianske právo Ruskej federácie stanovuje niekoľko prípadov, keď zodpovednosť za neplnenie alebo nesprávne plnenie zmluvy o pôžičke, čiastočne alebo úplne, môže znášať tretia strana, a nielen dlžník (článok 361 zákona č. Občiansky zákonník Ruskej federácie). Týmito osobami sú ručiteľ a ručiteľ, ktorí plnia funkciu zabezpečenia včasného splatenia úveru.
Záručná zmluva uzatvorená medzi ručiteľom a veriteľom o hlavnom záväzku. Legislatíva obsahuje požiadavku zabezpečiť, aby bola ručiteľská zmluva písomná.
Nedodržanie písomnej formy v súlade s článkom 362 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie má za následok neplatnosť ručiteľskej zmluvy.
Pri zostavovaní zmluvy o záruke sú veritelia povinní jasne uviesť, na splnenie záväzku sa záruka poskytuje. Prítomnosť odkazu v zmluve o ručení na konkrétnu zmluvu o pôžičke, ku ktorej splnenie sa ručiteľ zaviazal, umožňuje určiť aj výšku zodpovednosti ručiteľa, a preto, ak je táto väzba prítomná, zmluva o ručení je uzavrel.
Príklad. Komerčná banka uzatvorila zmluvu o úvere s podnikom, s ktorým sa zaviazala poskytnúť úver na určitú dobu. Dlžník pri zabezpečení splatenia úveru poskytol záručný list spoločnosti, ktorý bol adresovaný veriteľskej banke, v ktorom sa ručiteľ zaručil za vrátenie úverov, ktoré boli dlžníkovi poskytnuté alebo by mali byť vystavené veriteľom. banke pred termínom uvedeným v liste.
V zmluve o záruke nie je žiadna informácia o tom, že na základe nejakej zmluvy o pôžičke bola poskytnutá záruka a aká je výška pôžičky, ktorá má byť prevedená na dlžníka. Banka však informovala ručiteľa o prijatí záručnej listiny.
Pri posudzovaní nárokov banky na vrátenie úveru, ktoré boli predložené dlžníkovi, rozhodcovský súd žalobu zamietol s tým, že ručiteľská zmluva neobsahuje údaje o záväzku, ktorým sa ručenie dáva, treba považovať neuzavretý.
Ručiteľ zodpovedá veriteľovi rovnako ako ručiteľovi, ktorý splnil svoje záväzky, dlžníkovi v rozsahu, v akom ručiteľ uspokojil pohľadávky veriteľa. Ručiteľ má právo vzniesť námietky proti pohľadávkam veriteľa, ktoré môže dlžník uplatniť, ak zo zmluvy o ručení nevyplýva niečo iné. Ručiteľ nestráca právo na tieto námietky, aj keď ich dlžník odmietne alebo uzná svoj dlh (článok 364 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Taktiež má právo požadovať od dlžníka zaplatenie úrokov z vyplatenej sumy veriteľovi a náhradu iných strát, ktoré mu vznikli v súvislosti so záväzkom dlžníka. Platia všetky vyššie uvedené pravidlá, pokiaľ zákon, iné právne úkony alebo dohoda medzi ručiteľom a dlžníkom neustanovujú inak.
Záruka končí, keď:
- uplynutie lehoty na podanie žiadosti;
- zmena hlavného záväzku, ktorý má pre neho nepriaznivé dôsledky, bez súhlasu ručiteľa;
- ukončenie hlavného záväzku;
- odmietnutie veriteľa prijať riadne plnenie;
- prechod dlhu na hlavnom záväzku bez súhlasu ručiteľa.
Ustanovenia Občianskeho zákonníka týkajúce sa ručenia
Občiansky zákonník Ruskej federácie stanovil, že doba záruky je priamo určená textom zmluvy. Ak túto lehotu zmluva neustanovuje, má veriteľ právo uplatniť si pohľadávku voči ručiteľovi do jedného roka odo dňa splnenia záväzku. Ak nie je uvedená lehota na splnenie hlavného záväzku a nemožno určiť alebo určiť okamih požiadavky, veriteľ má právo uplatniť si pohľadávku voči ručiteľovi do dvoch rokov odo dňa uzavretia ručiteľskej zmluvy (ods. 4 článku 367 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie). Uplynutím týchto lehôt zanikajú záväzky ručiteľa voči veriteľom, pričom uvedené lehoty sú obmedzujúce a nie je možné ich obnoviť ani vtedy, keď z vážneho dôvodu zmeškali, preto platia pravidlá pre počítanie premlčacích lehôt (možnosť ich obnovenia, prevzatie prestávka, pozastavenie a pod.) neuplatňujú môže.
Dôležité vysvetlenie k záruke (forme záruky) poskytol Najvyšší arbitrážny súd Ruskej federácie listom z 20.5.1993. Ak ručiteľský vzťah nie je formalizovanou dohodou podpísanou dvoma stranami, dôkazom o uzavretí tejto zmluvy môže byť písomná správa (list, telegram, telefonická správa) ručiteľovi od veriteľa, že text ručiteľa prijal. . V situácii, keď veriteľ takúto písomnú správu o dôvode ručenia nepodal, dokladom o uzavretí zmluvy o ručení je odkaz na toto ručenie v hlavnej dohode medzi dlžníkom a veriteľom, a ak chýba tohto prepojenia zmluvné vzťahy zo záruky podľa názoru Najvyššieho arbitrážneho súdu Ruskej federácie „by sa mali považovať za neuzavreté“.
K predpokladom záručné zmluvy Najvyšší arbitrážny súd Ruskej federácie sa odvoláva najmä na podmienky, ktoré umožňujú určiť, na splnenie ktorej hlavnej zmluvy sa poskytuje záruka, a výšku záväzku, ktorý je zárukou zabezpečený. Bez uvedenia týchto údajov nie je ručiteľská zmluva uzavretá.
V článku 363 Občianskeho zákonníka sa uvádza, že existuje spoločná zodpovednosť dlžníka a ručiteľa voči veriteľovi, ak dlžník nesplní záväzok, ktorý je zabezpečený zárukou, ak zmluva alebo zákon neustanovuje záruku dotovaného zodpovednosť ručiteľa.
Vzor zmluvy o bankovej záruke
Ručiteľská zmluva s bankou je dohoda o povinnostiach ručiteľa zodpovedať sa veriteľovi za splnenie záväzkov treťou osobou.
), pomenované v
ďalej len „veriteľ“, (m) _____________, konajúci na základe
Na jednej strane a „_________“, ďalej len „Ručiteľ“, zastúpený p.
g) _____________, konajúci na základe _____, na druhej strane spoločne uvádzaných ďalej
Strany sa dohodli takto:
1. Predmet zmluvy
1.1 Ručiteľ sa zaväzuje niesť zodpovednosť voči Veriteľovi za podmienok
v súlade s touto dohodou na vykonanie pánmi ____________________ (pas
_______________________), s bydliskom na adrese: ________________ a __________________
(pas ___________________), s bydliskom: _____________________________,
vystupujúci ako solidárni dlžníci (ďalej len „Dlžník“), všetky svoje záväzky podľa
Zmluva o pôžičke č. _____ zo dňa "__" ________ 200_, uzavretá Veriteľom v meste
mesačné splátky za splácanie úveru, platenie úrokov za čerpanie úveru a penále za
omeškanie s plnením záväzkov a z hľadiska záväzkov na úplné splatenie pôžičky,
platenie úrokov za čerpanie úveru a penále v prípade omeškania s plnením záväzkov.
Ručiteľ je oboznámený so všetkými podmienkami vyššie uvedenej úverovej zmluvy, a to:
Výška kreditu - _____________________;
Termín - ____ mesiacov, počítané odo dňa skutočného poskytnutia úveru,
Splácanie úveru a úhrada naakumulovaného úroku platbou Dlžníkovi mesačne
ručiteľa veriteľovi, ako aj za účelom splatenia sankcie, ktorá ručiteľovi za to vznikla
meškanie.
2.7 Deň riadneho plnenia záväzkov podľa tejto Zmluvy Zmluvných strán Ručiteľom
považovať za deň prijatia peňažných prostriedkov od Ručiteľa na účet Veriteľa.
2.8 Ručiteľ má právo vzniesť námietky proti pohľadávkam Veriteľa na základe
za účelom vykonávania marketingového prieskumu trhu bankových služieb Veriteľom;
Za účelom vykonávania prác na automatizáciu činností Veriteľa a údržbárskych prác
automatizačné nástroje.
3 Zodpovednosť zmluvných strán
3.1 V prípade neplnenia alebo nesprávneho plnenia Ručiteľom záväzkov v
v súlade s bodom 2.6. tejto Zmluvy, Ručiteľ navyše uhradí Veriteľovi 5
pokuta vo forme sankčného poplatku vo výške 0,2 % (nula bod dva) percenta z dlžnej sumy
platbu, za každý kalendárny deň omeškania.
3.2 Ak Veriteľ neposkytne Garantovi doklady potvrdzujúce reklamáciu
Dlžníkovi v súlade s bodom 2.3.1. tejto Zmluvy, Veriteľ zaplatí Ručiteľovi sankciu vo forme
sankcie vo výške 0,1 % (nula jedno percento) percenta zo sumy zaplatenej Ručiteľom
ako úplné splnenie záväzkov v súlade s touto dohodou, pre každého
kalendárny deň omeškania.
3.3 V prípade nedostatku finančných prostriedkov Garanta prijatých na účet Veriteľa za
plnením povinností podľa tejto zmluvy sa v plnom rozsahu ustanovuje:
poradie splácania pohľadávok veriteľa:
V prvom rade - pohľadávka vzniknutá na základe vyššie uvedenej Zmluvy o úvere;
Na druhom mieste - požiadavka zaplatiť pokutu za oneskorené plnenie
Ručiteľ záväzkov v súlade s bodom 3.1. skutočná dohoda.
4 Záručné doby
4.1 Ručenie zaniká predčasne alebo zánikom záväzku, ktorý zabezpečuje
na základe jeho riadneho plnenia zo strany Dlžníka, alebo v prípade riadneho plnenia
tejto Zmluvy Garantom, ako aj v iných prípadoch ustanovených zákonom.
4.2 Táto Zmluva nadobúda platnosť odo dňa jej podpisu Zmluvnými stranami a je platná až do úplného znenia
plnenie záväzkov zo Zmluvy o úvere.
5 Ďalšie podmienky
5.1 Nie je dovolené meniť podmienky vyššie uvedenej Zmluvy o pôžičke, čo by malo za následok zvýšenie
zodpovednosť Ručiteľa, bez jeho súhlasu. Garant s tým súhlasí
zníženie výšky mesačnej anuitnej splátky, ako aj zníženie doby splatnosti úveru v
v súvislosti s realizáciou čiastočného predčasného splatenia úveru zo strany Dlžníka, v súlade s
podmienok vyššie uvedenej Zmluvy o pôžičke, nie je zmenou jej podmienok a nevyplýva z toho
zvýšenie zodpovednosti Ručiteľa v porovnaní so záväzkom stanoveným v tejto zmluve.
5.2 Ručiteľ súhlasí s tým, že prevod práv zo záložného práva osvedčujúceho práva vlastníka
hypotéku prijať peňažný záväzok zabezpečený hypotékou a právo záložného práva na základe zmluvy o
hypotéka na novú osobu nie je zmenou podmienok Úverovej zmluvy a nemá za následok navýšenie
zodpovednosť Ručiteľa v porovnaní so zodpovednosťou stanovenou v tejto zmluve a tejto zmluve
ručenie zostáva v platnosti v plnom rozsahu.
5.3 Vo všetkom, čo nie je upravené touto Zmluvou, sa Zmluvné strany riadia aktuálnym
legislatívy Ruskej federácie.
5.4 Zmluvné strany prijmú všetky opatrenia na vyriešenie prípadných sporov podľa tejto Zmluvy do
rokovania. V prípade nedosiahnutia dohody sú spory predmetom zváženia a riešenia do
vo veci samej na príslušnom súde alebo v mieste Veriteľa (ak je zmluva uzatvorená v r
pobočka Veriteľa - v mieste pobočky Veriteľa uvedenej v Zmluve; pri
uzatvorenie Zmluvy v Úverovej a pokladni Veriteľa - v mieste jednotky
Veriteľa uvedeného v bode __ Zmluvy, alebo v mieste pobočky Veriteľa v tom istom
subjekt Ruskej federácie), alebo v mieste registrácie ručiteľa, alebo v mieste uzavretia
alebo uzavretím zmluvy alebo na Okresnom súde Tagansky v Moskve (keď je dohoda uzavretá v
pobočka alebo Úverová a pokladňa veriteľa - na adrese _________ (uveďte krajský súd hl.
príslušnosť zo zoznamu súdov) - podľa výberu žalobcu. Ak Veriteľ požiada o súdny príkaz 6
príkazu o požiadavkách Veriteľa podľa tejto Zmluvy, Veriteľ má právo požiadať o 371
súdnom obvode Taganského okresného súdu v Moskve (pri uzatváraní Dohody v pobočke resp
Úver a pokladňa Veriteľa - v _________ (uveďte súdny okres zo Zoznamu svetových
sudcovia). Pri posudzovaní sporov sa uplatňuje právo Ruskej federácie.
5.5 Zmluvné strany sú povinné do 10 (desiatich) dní si oznámiť zmenu názvu,
podrobnosti a prítomnosť iných okolností, ktoré môžu ovplyvniť plnenie zmluvnými stranami
povinnosti podľa tejto dohody.
5.6 Táto zmluva je vyhotovená v dvoch vyhotoveniach, ktoré majú rovnakú právnu silu, podľa
jeden pre každú Stranu.
6 Podrobnosti a podpisy zmluvných strán
Veriteľ:
Akciová komerčná banka "Absolut Bank" (zatvorená);
miesto: 127051, Moskva, bulvár Tsvetnoy, 18;
miesto pobočky: ____________ (uveďte len pri pobočkách)
názov úverového oddelenia: ________________
kor. číslo účtu 000, ;
Absolut Bank, Moskva, Rusko;
Pre platby v amerických dolároch (USD):
KBC BANK NV; 1177 Avenue of the Americas, New York, NY10036;
; prísl. 18301701;
Pre platby v eurách (EURO):
KBC BANK NV; Havenlaan 2, B - 1080 Brusel, Belgicko
; prísl. 488591799660.
Veriteľ: _______________________________ /
Banky a iné finančné inštitúcie ľahko poskytujú pôžičky na záruku a čím väčšia je výška pôžičky, tým väčší je počet osôb potrebných na ručenie. Pri poskytovaní pôžičky na záruku banka dostáva záruky na vrátenie finančných prostriedkov a je chránená pred bezohľadnými dlžníkmi, čím sa znižujú jej riziká. Pred prevzatím zodpovednosti za inú osobu, či už ide o príbuzného, priateľa alebo inú blízku osobu, sa odporúča zvážiť pre a proti, pretože od tohto rozhodnutia môže závisieť aj vaša finančná pohoda.
čo je zmluva?
Zmluva o ručení za zmluvu o úvere je dokument, v ktorom osoba zodpovedá banke za úkony a plnenie záväzkov dlžníka. Zodpovednosť ručiteľa nie je menšia ako zodpovednosť dlžníka, sú rovnocenné. Osoba, ktorá prevzala zodpovednosť za plnenie povinností inej osoby, je tiež zodpovedná za to, že jej zaplatí úroky, penále, pokuty a za to, že neporuší podmienky transakcie.
Existuje bianko a ručenie majetkom. Blank - človek je úverovej inštitúcii zverený so všetkým, ale nie s ničím konkrétnym. Majetok - osoba odovzdá banke ako záložné právo konkrétny predmet svojho majetku.
Ako podať námietku?
Potreba napadnúť ručiteľský dokument vzniká zo strany zodpovedného v momente, keď banka začne uplatňovať nároky.
Garant má tri spôsoby a postupy na napadnutie dokumentu:
- Podajte protinárok na neplatnosť dokumentu;
- Spochybňovať požiadavky banky ako nezlučiteľné s právnymi predpismi Ruskej federácie alebo s podmienkami transakcie;
- Spochybňujte úverovú zmluvu prostredníctvom dlžníka a po jej vyslovení neplatnosti vyslovte zánik ručenia z úverovej zmluvy.
- Dôvody pre vyhlásenie neplatnosti ručiteľskej zmluvy k zmluve o pôžičke:
- Porušenie zákona pri vykonávaní a vyhotovení úkonu;
- Pri uzatváraní skutku bola strana vystavená psychickému alebo fyzickému násiliu, oklamaná alebo upadla pod vplyv iných negatívnych okolností;
- Uzavretie dokumentu sa uskutočnilo s cieľom, ktorý je v rozpore s normami morálky a práva a poriadku;
- K uzavretiu úkonu došlo bez potrebného súhlasu poručníckych a opatrovníckych orgánov, ak sa na transakcii zúčastnil maloletý občan;
- Imaginárna zmluva, jej uzavretie na skrytie ďalšej transakcie;
- Nespôsobilosť alebo obmedzená spôsobilosť strany v čase uzavretia úkonu.
Ak chcete napadnúť akt záruky, musíte sa obrátiť na súd. Takéto dokumenty sú napadnuté výlučne na súde.
Teraz je ťažké nájsť človeka, ktorý si aspoň raz v živote nevzal pôžičku od banky. Ale je to jedna vec - nakupovať domáce spotrebiče na splátky. A úplne iná vec je vydať záruku. Ak je suma vysoká, banka môže požiadať o dodatočné záruky. Na koho sa mám obrátiť, ak potrebujem vystaviť záruku na úver? Aká zodpovednosť je uložená účastníkom transakcie? Odpovede na tieto otázky sa dozviete z tohto článku.
Definícia
Záruka (Občiansky zákonník Ruskej federácie) - povinnosť jednej osoby zodpovedať sa dlžníkovi dlžníka za splnenie podmienok transakcie. Potreba takéhoto ručiteľa vzniká najčastejšie pri dlhodobých úveroch. V príklade hypotéky to znamená, že ručiteľ musí vrátiť peniaze banke, ak to dlžník nemôže urobiť sám. Pri preberaní takejto zodpovednosti treba byť pripravený na následky.
Prečo potrebujete záruku na úver?
Najväčším záujemcom o tento biznis je banka. Úverová inštitúcia znižuje úrokové sadzby na pôžičky, spotrebiteľ môže uzavrieť výhodný obchod a ručiteľ poskytuje dodatočnú záruku vrátenia finančných prostriedkov. Aj keď zákon ustanovuje pre takéto osoby osobitné výhody, ich zodpovednosť je tiež vysoká.
Zmluva o záruke sa uzatvára medzi bankou a ručiteľom. Nie je potrebný písomný súhlas dlžníka. Aj keď v niektorých prípadoch o to banky môžu požiadať.
Záručná zmluva obsahuje nasledujúce položky:
Povinnosť ručiteľa;
Rozsah zodpovednosti ručiteľa;
Výška záruk (výška predmetu kolaterálu);
Práva, povinnosti a zodpovednosť strán.
Pozrime sa bližšie na najdôležitejšie z nich.
Garancia úveru: ručenie
Ručiteľ a spoludlžník nie je to isté. V druhom prípade si práva k nadobudnutému majetku a povinnosti rozdelia obe zmluvné strany rovným dielom. Hlavný rozdiel spočíva v maximálnej výške transakcie, ktorú banka vypočíta na základe celkových príjmov dlžníka a spoludlžníka. Peňažné príjmy ručiteľa nemôžu zvyšovať kreditný „strop“, ale ich výška musí byť vyššia ako mesačné splátky.
Pri hypotekárnych úveroch sa častejšie využíva solidárne ručenie. To znamená, že banka môže od dlžníka a ručiteľa požadovať splnenie záväzkov v celom rozsahu aj čiastočne. Úverová inštitúcia môže preniesť zodpovednosť na ručiteľa. Menej často sa uzatvárajú zmluvy s subsidiárnou zodpovednosťou. V tomto prípade vzniká právo na vymáhanie nezaplatenej sumy od banky len vtedy, ak ju dlžník nemôže vrátiť sám. Najprv sa pohľadávky predložia hlavnému dlžníkovi. Banka je zároveň povinná zabezpečiť, aby dlžník nemohol splácať úver sám: zhromaždiť všetky dôkazy, získať príslušné súdne rozhodnutie, počkať určitú dobu a až potom sa obrátiť na ručiteľa. Problémom je aj to, že hlavný dlžník môže bez stopy zmiznúť. Potom nebude možné preukázať jeho platobnú neschopnosť. Pohľadávky voči ručiteľovi zanikajú spolu s dlžníkom. Preto sú takéto zmluvy mimoriadne zriedkavé.
Práva a povinnosti ručiteľa
Keď vás banka požiada o splatenie úveru:
Akonáhle dlžník prestane platiť;
Ak hodnota majetku dlžníka nepostačuje na splatenie úveru;
V prípade úmrtia dlžníka.
Banka môže od ručiteľa požadovať:
splatiť istinu dlhu;
splácať úroky;
Platiť pokuty a súdne poplatky.
Aj keď poručiteľ na seba berie veľkú zodpovednosť, má aj množstvo práv. Sú uvedené v čl. 365 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Najdôležitejšie z nich je, že ak ručiteľ splnil všetky záväzky, potom získava práva veriteľa. To znamená, že môže od dlžníka požadovať, aby mu nahradil všetky straty vrátane úrokov podľa zmluvy. V tomto prípade je banka povinná poskytnúť mu všetky doklady osvedčujúce požiadavky na dlžníka.
Rozhodovanie
Ručenie za úver je veľká zodpovednosť. Preto pred podpísaním zmluvy musíte starostlivo analyzovať svoje príjmy a výdavky. Ak sa dlžník svojim záväzkom vyhýba, banka „prejde“ na ručiteľa. Najprv sa snažia vymôcť dlh v peniazoch, potom hnuteľným a nehnuteľným majetkom. Ale niekedy sa poradie môže zmeniť. Napríklad, ak si dlžník vzal úver na auto, ale nemá vlastné bývanie, banka bude môcť na základe rozhodnutia súdu vymáhať dlh z obytného priestoru poručiteľa, ak tento nemá auto. rovnakej hodnoty.
Ale ak bol byt kúpený na hypotekárny úver a poručiteľ nemá inú obývateľnú nehnuteľnosť, súd žiadosť zamietne. Na druhej strane, po splnení všetkých záväzkov voči úverovej inštitúcii nadobúda ručiteľ právo požadovať od dlžníka náhradu vecnej škody, a to aj na súde. Banka je v tomto prípade povinná odovzdať jej všetky doklady a upovedomiť o tom dlžníka.
Nesplnenie záväzkov zo strany ručiteľa ukončí možnosť čerpať úver v budúcnosti. Preto treba k rozhodnutiu pristupovať veľmi opatrne. Zmluvu sa oplatí prečítať si niekoľkokrát v pokojnej atmosfére (vzor záruky je možné získať od zamestnancov banky na dobu rozhodovania). Je potrebné posúdiť nielen platobnú schopnosť dlžníka, ale aj svoju vlastnú. Zobrať úver bez zabezpečenia a ručenia osobe, ktorá vystupuje ako ručiteľ, bude v budúcnosti veľmi ťažké.
Ako byť spasený
Najťažšie je vyhnúť sa povinnostiam, ak ako ručiteľ vystupuje manžel. Ešte horšie je, ak sú ručiteľmi rodičia na dôchodku, ktorí momentálne nepracujú. Existujú len tri spôsoby, ako sa z tejto situácie dostať: požiadať o reštrukturalizáciu dlhu, pôžičku alebo predať kolaterál. Najčastejšie sa takéto problémy riešia súdnou cestou. Ak banka spor vyhrá, rozhodnutie sa presunie na výkonnú službu štátu. Ak ručiteľ nemá zdroj príjmu, auto alebo bývanie, po 6 mesiacoch GIS vráti rozhodnutie úverovej inštitúcii bez exekúcie. Druhé odvolanie môže byť neúspešné, ak poručiteľ nezíska prácu alebo majetok.
Súd nedovolí banke strhnúť všetky peniaze do groše. Ak má rodina dve maloleté deti alebo zdravotne postihnutých príbuzných, ktorí požiadali o výživné, potom až 70 % príjmu môže byť vynaložených na ich výživu. To znamená, že je celkom legálne urobiť tak, že banka dostane omrvinky. Ale v takýchto prípadoch sa úverová inštitúcia a zberatelia pokúsia nájsť "šedé" príjmy od dlžníka.
Všetko musí byť vykonané včas
Banka môže prinútiť ručiteľa, aby splatil dlh dlžníka najneskôr do šiestich mesiacov od ukončenia platieb. V tomto prípade je úverová inštitúcia povinná požiadať o vrátenie peňazí písomne. Súdne spory sa môžu ťahať dlho. Zvyčajne je situácia nasledovná: dlžník neuhrádza platby 2-3 mesiace, ďalších 30 dní sa vynakladá na vyriešenie problému úverových prázdnin a reštrukturalizácie dlhu. Ešte viac času sa strávi prevodom puzdra zberateľom a „lovom“ dlžníka. Po obdržaní oficiálneho listu z banky sa preto v prvom rade treba opýtať, kedy váš partner naposledy zaplatil za úver. Existuje šanca, že vlak odišiel a banka nemá právo nič požadovať.
Ale ak súd...
Aj keď žiadosť prišla včas, nemali by ste panikáriť. Dokonca aj bankári priznávajú, že hlavným účelom rozhovoru s ručiteľom je psychicky ho ovplyvniť, aby dlžník zaplatil. V takýchto prípadoch právnici radia zmluvu ešte raz dôkladne preskúmať. Niekedy je možné zo zákona zaviazať banku, aby podpísala dodatočnú dohodu s podmienkami potrebnými pre ručiteľa, odvolávajúc sa na to, že staré ustanovenia sú v rozpore so zákonom.
Extrémni milenci sa môžu pokúsiť podať v mene príbuzných žalobu, aby uznali poručiteľa za nesvojprávneho. Všetky spory sa potom budú riešiť za prítomnosti dozornej rady, ktorá nedovolí odobrať majetok ich „pacientovi“. Ale aj keď sa takéto extrémy nájdu, banka môže na potvrdenie diagnózy vyžadovať forenzné vyšetrenie.
Kedy sa ručenie končí?
Občiansky zákonník Ruskej federácie stanovuje niekoľko dôvodov:
Banka jednostranne zmenila zmluvu;
Úverová inštitúcia nedostala písomný súhlas ručiteľa;
Dlžník, ktorý je právnickou osobou, bol zlikvidovaný;
Dlžník je mŕtvy.
Záväzky zo ručiteľskej zmluvy však možno zdediť. Ale v tomto prípade existujú ústupky. Nástupcovia sú povinní splatiť dlh, ak jeho výška nepresahuje hodnotu prijatého majetku.
Zodpovednosti sa dedia:
Z občianskoprávnych zmlúv;
Náhrada za materiálne straty;
Na zaplatenie penále, pokuty alebo penále;
Výdavky na pohreb poručiteľa.
Záväzky z občianskoprávnych zmlúv, ktoré mohol splniť len poručiteľ, dedením neprechádzajú.
Zrušenie ručenia za úver môže iniciovať aj sám ručiteľ, ak má pochybnosti o solventnosti spoločníka. V takom prípade si treba nájsť iného záujemcu, kontaktovať banku a vypracovať prílohy k zmluvám. Bude to fungovať, ak si dlžník stále plní svoje záväzky. Ak dlžník nebude chcieť zmluvu znovu podpísať, potom ju možno ukončiť súdnou cestou. Predtým by mal poručiteľ prepísať všetok majetok na príbuzných.
Záruku úveru môžete napadnúť na Ukrajine (ako aj v Rusku), ak:
Banka požiadala neskôr ako 180 dní po omeškaní platieb;
Ručiteľom je rodinný príslušník a založený majetok je spoločný;
Ručiteľ zmluvu osobne nepodpísal;
Ručiteľom je nespôsobilá osoba;
70 % z príjmu poručiteľa ide na výživné na dieťa;
Poručiteľ je nezamestnaný a nevlastní majetok.
A čo podniky?
Ručenie za úver právnickej osoby poskytuje len solidárne ručenie spoločníkov. Nájsť takého garanta je veľmi ťažké. Po prvé, musí mať stabilnú finančnú situáciu, aby mohol v prípade potreby vyplatiť banku. Po druhé, samotný ručiteľ musí mať v minulosti dobrú úverovú históriu. Najčastejšie v takýchto prípadoch vystupuje ako ručiteľ iná právnická osoba. Záruky, povinnosti a postup pri podpisovaní dokumentov sú rovnaké ako u fyzických osôb. Najprv musíte získať písomný súhlas ručiteľa. Potom odovzdajte dokumenty banke. toto:
Prihlasovací formulár;
osvedčenie o štátnej registrácii;
Doklady o registrácii platiteľa dane;
Účtovná závierka za posledný rok.
Po vybavení všetkých formalít môžete začať podpisovať dokumenty. V obchodnom styku sa takáto dohoda používa na zabezpečenie záväzkov, ktoré vyplývajú z kúpnej zmluvy.
Legislatíva
Ručenie za úver upravuje čl. 361-367 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. V praxi však majú právnici často spory o zákonnosti získania ručiteľa. Podľa čl. 361 sa ručiteľ zaväzuje zodpovedať veriteľovi dlžníka za splnenie záväzkov úplne alebo čiastočne. Dohoda je konsenzuálna. Povinnosti vznikajú len ručiteľovi. Nemôže ich jednostranne odmietnuť, ak to nie je uvedené v dokumente. V prípade potreby je ručiteľ povinný uhradiť istinu dlhu, úroky za jej použitie, trovy právneho zastúpenia. Zodpovednosť ručiteľa má doplnkový charakter, to znamená, že vzniká len vtedy, ak si dlžník nesplnil svoje záväzky.
Jednou z kontroverzných otázok je vyvodenie zodpovednosti ručiteľa po likvidácii dlžníka. Príklad: na dlžníka – organizáciu, ktorá si nesplnila svoje záväzky vyplývajúce z úveru, bol vyhlásený konkurz a bola zrušená likvidácia. Mal by byť ručiteľ zodpovedný voči banke? V súdnej praxi existuje veľa prípadov, keď súd takéto požiadavky splnil. Ale ako správne je toto rozhodnutie?
Podľa čl. 419 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie likvidáciou organizácie zanikajú všetky jej záväzky. Nároky na vymáhanie peňazí od ručiteľa nemôže uspokojiť súd. Výnimkou sú prípady, keď sa právnymi úkonmi plnenie záväzku presúva na inú osobu (nárok na náhradu škody spôsobenej na zdraví alebo živote).
Ručiteľ nie je solidárnym dlžníkom veriteľa. Zodpovedá za úplné alebo čiastočné splnenie záväzkov hlavným dlžníkom. Pre tento akcesorický charakter nemôže zodpovednosť ručiteľa existovať oddelene od hlavného záväzku. Ak neexistuje, potom v súlade s čl. 367 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie záruka tiež zaniká. Preto je tvrdenie, že ručiteľ zostáva povinným až do zaplatenia dlhu, v rozpore so zákonom.
Zhrnutie
Zo všetkého vyššie uvedeného možno vyvodiť jeden záver: ak sú potrebné požičané prostriedky, je lepšie vziať si pôžičku bez ručiteľov. Bude veľmi ťažké nájsť tých, ktorí sú ochotní riskovať celý svoj majetok. Áno, a zodpovednosť ručiteľa je vysoká. Takéto transakcie upravuje Občiansky zákonník Ruskej federácie. Vymedzuje podmienky vzniku, prechodu záväzkov a dôsledky ich neplnenia. Po podpísaní dokumentov môžete odmietnuť, ale bude to veľmi ťažké. Preto, ak je to možné, je lepšie vziať si úver bez ručiteľa.
