Vklad je v podozrení. Banka požiadala o úplné splatenie úveru, čo robiť v takejto situácii, čo má banka právo urobiť

Prestali ste splácať úver. Nad hlavou vám visí temný mrak: poplatky z omeškania, vymáhači pohľadávok, strach zo straty bytu a iného majetku, keď sa banka bude súdiť o úver. Prečo a kedy sa banka obráti na súd? Ako sa má v takomto prípade zachovať dlžník, aby mu to prešlo?

Za akú výšku delikvencie banka žaluje?

Sumy môžu byť rôzne, keďže základ na podanie žaloby na súd je priamo stanovený na legislatívnej úrovni: vaše neplnenie si záväzkov zo zmluvy. Banky sa často pozerajú na:

• Výška dlhu, ktorý dlhujete finančnej inštitúcii;
• Dĺžka vášho oneskorenia (sú to 2 týždne alebo už 6 mesiacov);
• Nahromadené poplatky z omeškania a iné (pre banku je výhodné, aby ste zostali v dlhu čo najdlhšie: takto sa „nafúknu“ ďalšie sankcie na výšku úveru).

Pozor! Súdne spory sú pre finančnú inštitúciu stratou času a úsilia. Je potrebné podať žiadosť, zaplatiť štátne poplatky a zúčastniť sa stretnutí (a to je celý čas právnika na plný úväzok). Len si predstavte, keď takýchto dlžníkov sú po celom meste tisíce. Banka bude musieť najať obrovské množstvo právnikov, aby súdnou cestou „vymáhali“ centy od dlžníkov. Preto, ak je výška vášho dlhu nižšia ako 100 000 rubľov, finančná inštitúcia bude kontaktovať bezpečnostnú službu alebo zberateľov.

V zložitej situácii je lepšie obrátiť sa na profesionálov našej spoločnosti, najmä ak ide o splácanie úveru a protiprávne konanie zo strany banky. Nie je potrebné strácať čas dokazovaním niečoho na vlastnú päsť.

Toto je všeobecné nevyslovené pravidlo. Existujú však aj také banky, ktoré sú pripravené obrátiť sa na súd o viac ako 20 000 rubľov.

Ktoré banky žalujú dlžníkov?

Veľké banky si vážia svoju reputáciu, preto spolupráca s inkasnými agentúrami nie je v ich pravidlách. Vo všeobecnosti nie je ich politikou odpúšťať klientom dlhy. Preto posielajú svojich šikovných právnikov na súd:

• Sberbank;
• Moskovská banka;
• Gazprombank;
• banka Alfa;
• VTB;
• Raiffeisenbank;
• Home Credit Bank.

Čím väčší objem poskytnutých úverov (na kúpu auta, nehnuteľnosti), tým vyššie je riziko, že dostanete exekučný titul. A spolu s tým - riziko zaplatenia bankovej organizácie sumy poskytnutého úveru + úroky z použitia finančných prostriedkov + osobitná pokuta.

Ako dlho trvá, kým banky podajú žalobu?

Zákon stanovuje, že banková organizácia sa môže obrátiť na súd do jedného dňa po omeškaní. V praxi sa však banky správajú inak: volajú s varovaním niekoľkokrát denne, zastrašujú trestnou zodpovednosťou a problémami s príbuznými, sľubujú, že zavolajú na mieste zaisťovací tím atď. Bezpečnostná služba banky s vami spolupracuje. V praxi budú volať 2 mesiace; ak nič nevyjde, postúpia váš prípad profesionálnym chlapom z inkasnej agentúry.

Pred súdnym procesom však budete mať aspoň 5-6 mesiacov na „urovnanie“ situácie. Existujú banky, ktoré žalujú po uplynutí premlčacej doby (ale na takéto „šťastie“ by ste sa nemali spoliehať).

POZOR! Najnovšie oficiálne štatistiky Centrálnej banky Ruskej federácie možno len ťažko nazvať útechou pre dlžníkov. Banky „predávajú“ (právo postúpenia) vaše pohľadávky inkasným agentúram. Finančná inštitúcia za to dostáva určité percento.

Ktoré banky vás odovzdajú zberateľom?

Existuje niekoľko bánk, ktoré na trhu pôsobia pomerne nedávno. Ich cieľom je získať čo najviac zákazníkov (a to za každú cenu). Preto ich úverové programy vždy obsahujú nevýhodné úrokové sadzby a iné „jemnosti“. Takéto finančné inštitúcie nefungujú úplne „čisto“, preto ako spôsob ochrany využívajú kontakt so zberateľmi.

Pamätajte si mená týchto finančných inštitúcií:

• Tinkoff;
• Ruský štandard.

Je pre banku výhodné začať s vami súdne konanie?

Znie to zvláštne, ale niekedy sa o konanie viac zaujímajú dlžníci ako samotná banka. Pre finančnú inštitúciu je to:

• Vážna strata času. Advokáti musia pripraviť žalobu, odoslať ju, uistiť sa, že súd všetko zohľadnil atď.;
• Obrovské náklady na finančné prostriedky (platba poplatkov štátu, práca právnikov atď.). Hneď ako sa obráti na súd, musí dlžníkovi prestať účtovať pokuty a penále. To automaticky znamená stratu výhod;
• Riziko, že skončíte bez ničoho. Samozrejme, v 90 % prípadov vyhrajú banky spor. Ale zvyšných 10% strát ich robí trochu ostražití;
  Poškodenie dobrého mena. Je nepravdepodobné, že by niekto chcel byť „prvý v počte dlžníkov“ na trhu.

Pozor! Tajná taktika väčšiny finančných inštitúcií vyzerá asi takto:

• Všimnite si oneskorenie;
• Nerobte nič, počkajte, kým sa zvýši;
• Pripojte bezpečnostnú službu na vymáhanie pohľadávky;
• Pozvať zberateľov;
• Ak všetky vyššie uvedené metódy nefungujú, obráťte sa na súd.

Ak ste s úverom po splatnosti a banka si ho nevyžiadala, na radosť je priskoro. Čaká len na čas, kedy vám dá tučný účet.

Ako banky žalujú dlžníkov? Čo robiť v takejto situácii?

Väčšinou majú všetko „automatické“ a je takmer možné formulovať reklamáciu elektronicky.

Čo by ste mali robiť, keď vám nad hlavou visí tento hrozný mrak?

Upokojte sa a požiadajte o pomoc právnika. Ak vás obhajuje „skúsený“ právnik so solídnymi skúsenosťami, môžete si trochu oddýchnuť. Nemali by ste však ísť proti systému sami: existuje riziko, že vás jednoducho „zlomí“;

Zhromaždite všetky dokumenty. Musí to byť nielen uzavretá zmluva o pôžičke, ale aj potvrdenia potvrdzujúce zhoršenie vašej ekonomickej situácie (pracovná kniha ako doklad o strate zdroja príjmu a iné). Vo všeobecnosti bude užitočné všetko, čo potvrdí pokles vášho príjmu. Všetko sa ukazuje absolútne správne a legálne: odkazujeme na čl. 451 Občiansky zákonník.

Príklad zo života. Povedzme, že pri uzatváraní zmluvy o pôžičke bol váš mesačný príjem (potvrdený certifikátmi a dokumentmi) 50 000 rubľov. Banka všetko skontrolovala a poskytla vám pôžičku vo výške 1 000 000 rubľov. Pravidelne ste platili dlžné sumy, ale po 6 mesiacoch váš príjem klesol na 25 000 rubľov. Tento bod má pre súd zásadný význam a je dôležité, aby ste preukázali skutočnosť výpadku príjmu.

Ako vyhrať súdny spor s bankou?

Ujasnite si všetky podrobnosti. Pred zamestnancami finančnej inštitúcie sa nemôžete skryť. Príďte na ich žiadosť, objasnite všetky nuansy a jemnosti práce, váš dlh a ďalšie podrobnosti. Pamätajte na známe pravidlo: „Vopred varovaný = predpažený“;

Ak boli dôvodom omeškania objektívne okolnosti (strata zamestnania, výskyt ťažkej choroby, vojenská služba a pod.), pripravíme všetky podklady a predložíme ich súdu. Často sa Themis stavia na stranu poškodeného (dlžníka);

Zbierajte účtenky a šeky označujúce platbu. To vám umožní banke preukázať, že ste všetky platby vykonali správne. A potom vás finančná situácia jednoducho prinútila zmeniť poradie a jemnosti vkladov;

Ak ste sa obrátili na finančnú inštitúciu so žiadosťou o reštrukturalizáciu, no tá ju odmietla urobiť, priložte aj doklady. Opäť preukážu vašu dobrú vieru a túžbu v dobrej viere problém vyriešiť.

Ako dlho trvá riešenie úveru s bankovou organizáciou?

Všetky otázky súdneho konania sú upravené na úrovni Občianskeho súdneho poriadku. Tu ale nejde len o to, čo je napísané v zákone, ale aj o vyťaženosť súdov. V Moskve sú pracovníci justície silne preťažení prácou. No v regiónoch je zaťaženie ihrísk niekoľkonásobne nižšie. To znamená, že prípady budú spracované rýchlejšie.

Pozor! V Moskve bežný súdny spor o nesplatenie pôžičky trvá 3-9 mesiacov. Za účasti profesionálneho právnika sa podmienky môžu znížiť alebo zvýšiť. Dlžník je napríklad veľmi často postavený pred úlohu predĺžiť súdny proces (a profesionálni právnici ho môžu „natiahnuť“ na 18 mesiacov).

Spor s bankou vyriešite bez problémov a ťažkostí, ak sa obrátite na profesionálnych právnikov so skúsenosťami. Zatiaľ ukážkový tanier len pre vás.

Súdny spor tak mohol trvať takmer 40 týždňov. Je dôležité, aby ste sa zúčastnili na všetkých stretnutiach, aby ste v prípade potreby mohli brániť svoje záujmy.

Pôžičky z banky by ste si nemali brať, ak sa chystáte odmietnuť platby bez objektívnych dôvodov. V tomto prípade bude pre vás ťažké vyhrať na súde, Themis bude stáť na strane obrany banky. A jednoducho si vytvoríte obrovské množstvo nezmyselných problémov, ktoré bude dosť ťažké odstrániť.

Pamätajte, že pôžičky sú zlo. Žiaľ, v modernom svete ide o nutné zlo. Prajeme vám, aby ste sa ich čo najskôr zbavili a žili normálny život, zhlboka dýchali a užívali si finančnú solventnosť. Nech finančné problémy zostanú pozadu. Toto všetko však určite dokážete (a veľmi jednoducho).

09.01.2018, 17:05, otázka č.1865678 Michael, Moskva

kolaps

Odpovede právnikov (3)

Právnik, Saint Petersburg

Chat
• hodnotenie 10,0
• odborník

Dobrý deň

Ak sa klient banky nedostaví na prevzatie zostatku do 60 dní po tom, čo mu banka zaslala výpoveď zmluvy, alebo banka v stanovenej lehote nedostala pokyn na prevod peňazí na iný účet, prostriedky budú prevedené na osobitný účet Centrálnej banky Ruskej federácie.

Občiansky zákonník Ruskej federácie Článok 859. Ukončenie zmluvy o bankovom účte

3. Zostatok peňažných prostriedkov na účte je vydaný klientovi alebo na jeho pokyn prevedený na iný účet najneskôr do siedmich dní od prijatia príslušnej písomnej žiadosti klienta.
​Ak sa klient nedostaví na prevzatie zostatku peňažných prostriedkov na účte do šesťdesiatich dní odo dňa, keď banka klientovi zašle výpoveď zmluvy o bankovom účte alebo banka neobdrží pokyny klienta na prevod sumy zostatok peňažných prostriedkov na iný účet v určenej lehote je banka povinná pripísať peňažné prostriedky na osobitný účet v Ruskej banke, postup jeho zriadenia a vedenia, ako aj postup pripisovania a vrátenia prostriedkov, z ktorého je založená Bankou Ruska.

​

Bola odpoveď právnika užitočná? + 1 - 0

kolaps

• Právnik, Moskva

  Chat
  • hodnotenie 10,0
  • odborník

  Dobrý deň.
  

  1. V prvom rade by som rád poznamenal, že všetky blokácie kariet fyzických osôb (ako aj blokovanie bežných účtov firiem/individuálnych podnikateľov) nie je rozmar banky a nie nejaká náhoda, ktorú nemožno predvídať, ale následky porušení, ktorých sa dopustíte.
  

  Stručne povedané, už existuje pomerne známy zákon 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Samotný zákon má niekoľko špecifík, konkrétne hovorí, že transakcie za jednorazové sumy šesťstotisíc rubľov sú kontrolované a skutočne kontrolované, ale to vám nijako nepomôže pochopiť dôvody blokovania kariet, pretože banky kontrolujú mnoho ďalších transakcií a mnoho ďalších parametrov.
  

  Vo všeobecnosti sú ohrození všetci, ktorí uskutočňujú veľké množstvo kartových transakcií – nezávislí pracovníci, internetové obchody a iné spoločnosti, ktoré prijímajú platby za tovar/služby na karty fyzických osôb, tie, ktoré dostávajú mimomzdové platby od právnických osôb. jednotlivci/individuálni podnikatelia, obchodníci s kryptomenami, finančníci, tí, ktorí hrajú na burzách, dostávajú platby od stávkových kancelárií, tí, ktorí využívajú online burzy, ktorí dostávajú veľké sumy zo zahraničia a veľké množstvo ďalších osôb, ktorých činnosť zahŕňa vykonávanie veľkého počtu transakcií na mapy
  

  Určité špecifiká sú uvedené v dodatku k nariadeniu Bank of Russia z 2. marca 2012 N 375-P „O požiadavkách na pravidlá vnútornej kontroly úverovej organizácie s cieľom bojovať proti legalizácii (praniu) výnosov z kriminality a financovania terorizmu“ - na 18 listoch je zoznam, ktorý obsahuje parametre, podľa ktorých musia banky identifikovať podozrivé transakcie.
  

  Ako to vyzerá v praxi – centrálna banka vypracovala kritériá na identifikáciu podozrivých transakcií, banky na základe týchto kritérií vyvinuli vlastné automatizované systémy, ktoré automaticky sledujú všetky transakcie podľa zadaných kritérií a ak systém rozpozná vaše transakcie určité obdobie ako podozrivé - vám žiadosť príde pod 115-FZ.
  

  Preto:
  

  A) Žiadosti podľa 115-FZ sú generované automaticky automatizovaným systémom. Veľa ľudí si myslí, že tento konkrétny človek sedí v banke a vyberá si, komu sa dostane dnu, komu pošle žiadosť. Toto je nesprávne! Všetky požiadavky sa odosielajú automaticky, ak nedodržíte parametre, podľa ktorých funguje automatizovaný systém banky.
  

  B) Tvrdenia, že „banky sa stali drzými a blokujú si, koho chcú“, sú nezmysly. Žiadosti sa vytvárajú na základe presne definovaných kritérií, neexistujú žiadne „náhodné“ požiadavky. Okrem toho poznamenávam, že špecifikované kritériá centrálnej banky sú rovnaké pre všetky banky, preto sú podľa mojich skúseností príbehy vo formáte „Sberbank neustále blokuje, ale banka „xxx“ nikoho neblokuje“ tiež nezmysel. Medzi bankami skutočne existujú určité rozdiely, niekedy aj dosť výrazné, ale spoločný vektor pre všetky banky je stále rovnaký a pri spolupráci s ktoroukoľvek bankou existujú riziká.
  

  Na druhej strane by som rád poznamenal, že mnohé blokácie sú skutočne neopodstatnené a podľa mojich skúseností je značná časť blokácií bánk napadnuteľná na súde, no vo všetkých prípadoch je lepšie nerátať s napadnutím postupu banky, ale aby ste spočiatku pracovali tak, aby ste nedostávali žiadosti.
  

  C) Už samotná skutočnosť prijatia žiadosti je dôkazom toho, že vaše transakcie v banke boli uznané ako podozrivé, a teda to už znamená, že keďže ste pracovali pred žiadosťou, nemôžete pokračovať v práci, inak môže prísť žiadosť opäť, aj keď to banka neurobí na prvýkrát, nárok bude stiahnutý (aj keď sú všetky transakcie formálne zákonné).
  

  D) Ďalej by som chcel poznamenať, že rovnaké požiadavky platia rovnako pre platobné systémy (Peňaženky Yandex.Money, Qiwi, WebMoney atď., hoci v praxi sú vo všeobecnosti lojálnejšie).
  

  2. Pokiaľ ide o postup blokovania. Poradie je zvyčajne nasledovné:
  

  A) Nespĺňate kritériá centrálnej banky.
  

  B) Systém automaticky vygeneruje požiadavku, ktorú dostanete, v ktorej sa vás banka pýta na „ekonomický zmysel vykonávaných operácií“ a množstvo dokumentov, ktoré by mali banke pomôcť určiť, či vaše operácie nesúvisia s niečím nelegálnym, resp. nie. Banka už v tejto fáze spravidla obmedzuje možnosť používať kartu až do rozhodnutia na základe vami poskytnutých odôvodnení a dokladov.
  

  C) Poskytnete požadované dokumenty.
  

  Tu sú v praxi najčastejšie chyby:
  

  - človek začne mávať šabľou a vyhlasovať, že postup banky je nezákonný, nič som neporušil (viď bod 1 a argumenty, že žiadosti by nemali len tak prísť, hoci banky často žiadajú veľa „naviac“ a podobne, žiadosti často prichádzajú v situáciách, keď ste neurobili nič, čo i len vzdialene nezákonné) a odmieta poskytnúť dokumenty. Takýmto konaním vlastne odmietate splniť si svoje povinnosti poskytnúť dokumenty podľa 115-FZ, čo má za následok veľmi zlé následky, vrátane zaradenia vás na čiernu listinu centrálnej banky (ktorá už obsahuje okolo 500 000 ľudí a firiem, teda obrovské množstvo z ktorých sa v skutočnosti nedopustili žiadnej trestnej činnosti, ale jednoducho vykonali nesprávne operácie alebo zaujali nesprávny postoj po prijatí žiadosti o banku).
  

  Častým omylom je aj to, že človek kartu naozaj nepotrebuje (napr. už na nej nie sú peniaze a nie je záujem ju ďalej používať) a rozhodne sa, že ja nič neposkytnem, ja. zavri a je to, kedze to nepotrebujem.
  

  Ďalšou častou chybou je počítať s tým, že prípadné nároky budete môcť odmietnuť poskytnutím zmlúv na potvrdenie prevodov bez ohľadu na povahu prevodov. Musíte pochopiť, že banka vás môže zablokovať nielen vtedy, keď existuje priamy dôkaz, že ste porušili zákon, ale aj vtedy, keď samotná povaha transakcií dáva dôvod domnievať sa, že transakcie môžu súvisieť s nezákonnými aktivitami, a to aj napriek dokumenty, ktoré ste poskytli. Veľký význam tu má prax konkrétnych bánk.
  

  Častou chybou je aj poskytnutie odpovede bez predbežnej analýzy situácie s právnikom, pretože v štádiu prijatia žiadosti existuje mnoho ďalších malých a často formálnych aspektov interakcie s bankou, ktorej nevyhovenie môže viesť k zablokovaniu aj v situácii, keď sa tomu dalo vyhnúť a keď ste skutočne vykonávali výlučne právne úkony.
  

  D) Konkrétny pracovník banky skontroluje dokumenty a v konečnom dôsledku rozhodne o vašej situácii (podľa toho je už v tejto fáze určitá závislosť na konkrétnom pracovníkovi banky) a buď odstráni všetky reklamácie a všetky obmedzenia na karte, alebo opustí kartu. zablokovanie v platnosti a spravidla toto V tomto prípade ste požiadaní, aby ste napísali vyhlásenie o zatvorení karty „na vlastnú žiadosť“. Aj v praxi si niekedy môže banka po prijatí dokumentov vyžiadať ďalšie dokumenty.
  

  3. Môžete sa opýtať - ako je to možné, môj priateľ/známy míňa cez karty obrovské sumy a nikto mu napriek všetkým obmedzeniam nič neblokuje, prečo som bol potom zablokovaný?
  

  Odpoveď je pomerne jednoduchá, existuje niekoľko možností:
  

  A) Váš priateľ/známy úmyselne/nevedome vykonáva transakcie takým spôsobom, že ich banka/platobný systém nerozpozná ako podozrivé, pretože ak sú splnené kritériá, nedostanete žiadosť.
  

  B) Len celkové trvanie operácií ešte neviedlo k tomu, že by boli operácie rozpoznané ako podozrivé a zablokované, a skôr či neskôr sa to stane.
  

  4. Dôsledky. Na základe mojej praxe môžem povedať, že:
  

  A) V prípade zablokovania je jasným dôsledkom narušený vzťah s bankou, ktorá vás zablokovala, čiže karty/účty vám tu už neotvoria. Aj keď tu ešte stále existujú výnimky.
  

  B) Horším dôsledkom je zaradenie na čiernu listinu centrálnou bankou. Ak sa skutočne zapájate do trestnej činnosti alebo ak vaše operácie nesúvisia s ničím nezákonným, no zároveň pri jednaní s bankou zaujmete nesprávny postoj, existuje vážne riziko, že sa centrálna banka dostane na čiernu listinu a v tomto prípade nie len ten, kto vás zablokoval, nebude chcieť spolupracovať s vašou bankou, ale ani iná banka vo všeobecnosti, pretože všetky banky uvidia, že ste na čiernej listine centrálnej banky.
  

  Q) Veľa ľudí sa stále zaujíma o to, či banka vráti peniaze? Tu poviem len toľko, že podľa zákona áno, banka je povinná dať peniaze, ale podľa mojich skúseností nie je také jednoduché dostať svoje peniaze z banky, sú tam určité nuansy.
  

  Takže, aby som to zhrnul:
  

  1) Neexistujú žiadne náhodné bloky; každý blok je séria chýb z vašej strany.
  

  2) Je veľmi dôležité zaujať správny postoj pri komunikácii s bankou, pripraviť si správne vysvetlenia o ekonomickom význame vykonávaných operácií; najmenšie chyby v tejto fáze môžu viesť nielen k zablokovaniu účtu a ťažkostiam pri vrátení peňazí z banky. banke, ale aj na vašu čiernu listinu centrálnou bankou so všetkým, čo z toho vyplýva.
  

  3) Je veľmi dôležité spočiatku pracovať tak, aby ste pri vykonávaní operácií zohľadnili požiadavky centrálnej banky a samotných bánk a nevykonávali operácie, ktoré sú podľa kritérií centrálnej banky sporné, keďže to vás môže ochrániť pred zablokovaním.
  

  Dúfam, že vám moja odpoveď pomohla.
  

  s pozdravom
  

  Vasiliev Dmitrij.
  

Pri poskytnutí úveru banka od vás očakáva včasné a úplné splatenie, pričom počíta s pravidelným príjmom podľa harmonogramu naplánovaného na celé obdobie. Povolením 2-3 omeškaní ste na šmykľavej ploche, čo vedie k vzniku nedobytného dlhu a nákladom na pokuty, penále a iné problémy, ktoré za vás banka určite zariadi.

Ak je situácia pokročilá a osoba neprijala opatrenia na odstránenie nahromadených dlhov, budú nasledovať výzvy a listy od veriteľa s upozornením na úmysel podať žalobu. V niektorých prípadoch vám banka alebo jej zmluvný vymáhač pohľadávok oznámi, že váš majetok bude zabavený na splatenie dlhu, či už so súdnym konaním alebo bez neho. Vynára sa otázka, nakoľko je tento trest zákonný a či sa nemáme báť vyhrážok.

Na čo má banka právo

Prax ukazuje: nemá zmysel očakávať, že banka vám odpustí dlh. Ak sa ocitnete v ťažkých životných situáciách, nemali by ste dúfať, že veriteľ pochopí vašu situáciu a nechá vás na pokoji. Naopak, oznamovaním osobnej finančnej platobnej neschopnosti hrozí zrýchlenie lehoty na súd a vydanie súdneho verdiktu. Pri odpovedi na otázku, či má banka právo vymáhať pohľadávku z majetku, je potrebné vziať do úvahy, že takéto opatrenie je prípustné len so súhlasom súdu po zvážení prípadu vymáhania úverového dlhu.

Do doručenia exekučného titulu má banka plné právo na nasledujúce série úkonov:

Ak sa dlžník vyhýba rozhovorom, skrýva sa a kategoricky odmieta zaplatiť, finančnej spoločnosti nezostáva nič iné ako súd. Ak sa situáciu nepodarí vyriešiť mierovou cestou, čaká sa nútený zber.

Úverová inštitúcia si hrozbou súdneho sporu s najväčšou pravdepodobnosťou uvedomí, že v niektorých prípadoch nebude z čoho vyberať, prípadne okolnosti neumožňujú vrátenie výraznejšej sumy. Veriteľ má svoje vlastné obmedzenia stanovené zákonom, napríklad:

1. Nesmieme sa nechať zavádzať, pokiaľ ide o strašné vyhliadky na ďalšie vyhýbanie sa platbám.
2. Až do doručenia exekučného titulu o nútenom inkase je zakázané samostatne zabavovať majetok a osobné veci neplatiča.
3. Trvať na zaplatení dodatočnej náhrady, ktorá nie je uvedená v zmluve. Všetky finančné dôsledky nezaplatenia a omeškania sú uvedené v doložkách uzatvorenej zmluvy. Súd sa ním bude riadiť pri vynášaní konečného verdiktu voči dlžníkovi.
4. Rozširovať alebo zanedbávať možnosť, aby sa k informáciám o výške dlhu klienta dostali cudzinci. Ak píšete formálny list, zmenky by nemali byť napísané na vonkajšej strane zásielky alebo obálky.
5. Veriteľovi zákon zakazuje vypočúvať blízkych a príbuzných ohľadom disponibility majetku v majetku neplatiča.

Posledná situácia je zriedkavá, pretože banky sa naučili riešiť finančné problémy vo svoj prospech a majú rozsiahle možnosti vrátane interakcie s právnikmi, súdmi, službami súdnych exekútorov a vymáhačmi pohľadávok. Po troch rokoch (keď uplynie premlčacia doba) však banka nemá právo obrátiť sa na súd alebo inak požadovať zaplatenie dlhotrvajúceho dlhu.

Keď v telefóne počujete, ako sa banka vyhráža odňatím majetku alebo sa pokúša násilne zhabať nejaké veci, odporúča sa zaznamenať priestupok a banku zažalovať. To nepomôže zbaviť sa dlhu, ale odradí to príliš rýchlych vymáhačov od používania nelegálnych metód.

A napriek tomu má banka právo prinútiť osobu, aby splatila svoje dlhy, keď dostane potrebný súdny príkaz s podporou vlastného právneho oddelenia.

Najjednoduchšie sú súdy na zabezpečenie, napríklad hypotéku. Tu je šanca udržať si dom bez zaplatenia úveru na bývanie nulová a súd sa bude striktne riadiť ustanoveniami zákona „o hypotéke“, ktorý jasne naznačuje prípady možného odcudzenia bývania.

Výnimkou, keď banka nemá právo nasmerovať finančné nároky na majetok, bude:

1. Nedostatok súhlasu zákonného zástupcu alebo dozorného orgánu (poručníckeho oddelenia) na vykonanie akýchkoľvek úkonov podľa hypotekárnej zmluvy, ak sú dotknuté záujmy ich zverencov.
2. Vymáhanie z majetku podniku alebo právnickej osoby.
3. Registrácia ako zabezpečenie majetku klasifikovaného ako predmety kultúrnej a historickej hodnoty alebo majetku spoločnosti.
4. Registrácia hypotekárneho bývania (nehnuteľnosti) pre viacerých vlastníkov, ktorí nesúhlasia so scudzením záložnej nehnuteľnosti.

Keď teda banka, ktorá presviedča klienta, aby našiel prostriedky na splatenie dlhu, uvádza ako argument riziko straty majetku, nemali by ste sa hneď ponáhľať s panikou. Na ceste banky je príliš veľa prekážok na to, aby sa hrozba stala realitou. Aby ste sa však neuróze vyhli, je lepšie raz nabrať odvahu a priznať sa banke k vlastnej finančnej insolventnosti. Banka, rovnako ako vy, má záujem o pokojné vyriešenie situácie, vyhnúť sa trovám súdov, právnikov a s tým súvisiacimi výdavkami. Navyše existuje mnoho spôsobov, ako vyriešiť aj tie najbeznádejnejšie situácie.

Bohatý klient nie je pre banku vždy žiaduci. Niektoré úverové inštitúcie sa pred otvorením vkladu alebo účtu na veľké množstvo peňazí snažia zistiť ich pôvod tak, že si od klienta vypýtajú ďalšie doklady.

Interné pokyny obchádzajúce zákon

Teoreticky sú banky radi, že majú akéhokoľvek vkladateľa, najmä veľkého, ktorý prináša veľa peňazí počas dlhého obdobia. VIP klient by sa však nemal čudovať, ak ho požiadajú o vysvetlenie pôvodu týchto prostriedkov.

Používateľov portálu Banki.ru často zaujíma, ako bude banka reagovať na otváranie účtov a vkladov pri vysokých sumách. Napríklad návštevník pod prezývkou sny sa pýta, či od neho banka môže žiadať potvrdenie o príjme za zálohu 1 milión rubľov.

Inú situáciu má návštevník pod prezývkou mašulčik. „Som oficiálne nezamestnaná, ale žijem s pomerne bohatým mužom, ktorý mi dáva značné, povedzme, sumy vreckového na výdavky,“ píše. - Otvoril som si účet v jednej z ruských bánk a pravidelne ho dopĺňam, čoskoro nahromadím značné množstvo. Bude mať niekto otázky, kde nepracujúci človek berie takéto prostriedky?“

Niektorí návštevníci zdieľajú svoje skúsenosti. Napríklad Sergey7 rozpráva, ako známy z jeho uložených peňazí „výťažok z predaja bytu jeho matky“ do Raiffeisenbank. „Musel som ukázať kúpno-predajnú zmluvu a potvrdiť svoj vzťah s mojou matkou,“ poznamenáva.

Právne predpisy formálne nestanovujú požiadavky na overovanie zákonnosti peňazí vkladateľov. „Zákon o boji proti praniu špinavých peňazí nezakladá povinnú kontrolu zo strany banky, ak vkladateľ otvorí vklad vo svojom mene,“ upozorňuje Lidiya Gorshkova, vedúca bankovej praxe Pepeliaev Group. "Ak klient otvoril vklad na doručiteľa alebo previedol peniaze v prospech tretích strán vo výške presahujúcej 600 tisíc rubľov, potom by banka bola povinná previesť informácie o takýchto transakciách spoločnosti Rosfinmonitoring."

Toto pravidlo platí aj pre doplnenie vkladu: ak klient pridá peniaze do vkladu na vlastné náklady, nemali by pre neho vzniknúť žiadne otázky. Ak prostriedky pochádzajú od tretích osôb, banka môže takýmto prevodom venovať zvýšenú pozornosť.

Ako však priznávajú samotní bankári, ich interné pravidlá stanovujú požiadavky na overovanie zákonnosti pôvodu peňazí. „Každá banka si sama určí sumu, nad ktorú si vyžiada ďalšie doklady potvrdzujúce legálnosť pôvodu peňazí. Pre niektorých je to 600-tisíc rubľov, pre iných niekoľko miliónov,“ hovorí pod podmienkou anonymity zamestnanec oddelenia finančného monitorovania veľkej banky.

Banky poznamenávajú, že takýmito dokumentmi môže byť potvrdenie od zamestnávateľa o výške mzdy, kópie dokumentov potvrdzujúcich finančné transakcie, napríklad zmluva o kúpe a predaji nehnuteľnosti, darovacia zmluva atď.

Banka však môže odmietnuť otvorenie účtu iba v jednom prípade. „V súčasnosti legislatíva stanovuje jediný legitímny dôvod odmietnutia – neposkytnutie dokladov potrebných na jeho identifikáciu zo strany klienta,“ zdôrazňuje Maria Saenko, zástupkyňa vedúceho oddelenia pasívnych a províznych operácií VTB 24. "Pre jednotlivca - občana Ruska je dokladom postačujúcim na jeho identifikáciu pas občana Ruskej federácie."

Jeden z bankárov pripúšťa, že úverová inštitúcia klientovi zriadi účet alebo vklad, aj keď nemá požadované doklady – to vyžaduje zákon. Zároveň ho však banka môže zapísať do špeciálnej evidencie a bude pozorne sledovať uskutočnené transakcie.

„Keď si klient otvorí vklad alebo účet na veľkú sumu, nie je dôvod to považovať za podozrivé,“ hovorí Alexander Golubev, vedúci právneho oddelenia SDM-Bank. "Oveľa dôležitejšie sú transakcie, ktoré potom prechádzajú cez jeho účty."

Podľa Golubeva, ak má banka podozrenie, musí zaslať informácie o týchto transakciách spoločnosti Rosfinmonitoring, ktorá zase môže odovzdať informácie daňovej službe, orgánom činným v trestnom konaní atď.

Navyše podľa zákona o praní špinavých peňazí majú banky zakázané informovať klientov o týchto akciách. „Od januára tohto roku platí jedna výnimka – ak klient odmietne predložiť zákonom požadované doklady na overenie transakcie,“ vysvetľuje prvý podpredseda predstavenstva Vitas Bank Sergej Sergejev.

Banka zo zákona nemá právo uzavrieť účet pre podozrivého klienta, ale úverové inštitúcie spravidla zavádzajú ochranné tarify, ktoré robia transakcie nerentabilnými. "Niektorí klienti sa pokúšajú napadnúť tieto sadzby na súde, ale súdna prax je v prospech bánk," hovorí Golubev.

Západné banky sú prísnejšie

Niektoré banky však radšej hrajú na istotu a klienta začnú kontrolovať ešte skôr, ako prinesie peniaze. Po zavolaní do call centier najväčších ruských bánk a úverových organizácií so zahraničným kapitálom pozorovateľ Banki.ru zistil, že nie každý bude akceptovať bezpodmienečne veľké vklady (1-3 milióny rubľov).

Napríklad Alfa-Bank uviedla, že sú pripravení otvoriť vklad na veľkú sumu, ale ak presiahne 600 tisíc rubľov, informácie o tom budú zaslané spoločnosti Rosfinmonitoring.

Call centrum Raiffeisenbank oznámilo, že pri vklade vo výške viac ako 600 tisíc rubľov budete musieť poskytnúť dôkaz o pôvode týchto peňazí: potvrdenie o príjme vo forme 2-NDFL alebo iné dokumenty.

Call centrum UniCredit Bank uviedlo, že zamestnanci majú právo požadovať ďalšie dokumenty. "Najčastejšie sa však nepýtajú," vysvetlil operátor. O možnosti takýchto požiadaviek bolo informované aj call centrum VTB 24.

Moskovská banka poznamenala, že informácie o všetkých dokumentoch možno poskytnúť iba v pobočke. Absencia požiadaviek na potvrdenie príjmu vkladateľa bola hlásená v call centrách Sberbank, Promsvyazbank a Uralsib.

Prísnejšie požiadavky zahraničných bánk na zdroj príjmov ich klientov pripisujú odborníci medzinárodným pravidlám. „Podľa západných štandardov sú banky dosť prísne pri kontrole zákonnosti pôvodu finančných prostriedkov,“ hovorí Lidiya Gorshkova. "Je preto možné, že niektoré banky konajú v rámci požiadaviek skupiny."

Samotná tlačová služba Raiffeisenbank uviedla, že banka identifikuje klientov a ich transakcie v súlade s požiadavkami federálnej legislatívy, Bank of Russia a jej interných postupov.

V západných krajinách, z ktorých väčšina je členmi Financial Action Task Force (FATF), je preukázanie legálneho pôvodu peňazí jednou z hlavných podmienok vzájomne výhodnej spolupráce s bankami.

Napríklad, ako hovoria makléri špecializujúci sa na nehnuteľnosti v zahraničí, pri otváraní bankového účtu na zaplatenie veľkého nákupu banka požiada klienta, aby predložil doklady o zdroji dostupných finančných prostriedkov.

Rusko ešte nie je členom FATF a ruská legislatíva neustanovuje predloženie takýchto požiadaviek klientovi. „Dôkaz o pôvode peňazí nemá nič spoločné s bankovým vkladom, z hľadiska ochrany osobných údajov sú takéto požiadavky neprijateľné,“ hovorí Sergey Sergeev.

Ak úverová inštitúcia vytrvalo žiada klienta o predloženie ďalších dokladov, môže žalovať a vymáhať úroky z vkladu, ktoré by dostával za celý čas, keď banka odmietla zriadiť vklad.

Dnes už takmer každá firma prešla na bezhotovostnú platobnú možnosť a vypláca mzdy svojim zamestnancom pomocou plastových bankových kariet. Tento spôsob platby je nielen pohodlný, ale aj spoľahlivý.

Zamestnávateľovi umožňuje ušetriť čas a peniaze, ktoré predtým vynakladal na prepravu hotovosti do pokladne a zamestnanci môžu na kartu ukladať peniaze bez obáv, že niekde zmiznú.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Ale napriek všetkým výhodám platových kariet majú aj svoje nevýhody. Hovoríme o možnom zablokovaní karty bankou. Prečo sa to deje? Kto môže mať zablokované prostriedky na svojom účte? A čo s tým robiť?

Legislatívna stránka

To, či banka môže zablokovať mzdovú kartu, závisí od toho, či to bolo uvedené v dokumente o spolupráci. Úverová inštitúcia sa k tomu zvyčajne uchýli len vtedy, ak jedna z doložiek zmluvy o pôžičke uvádza možnosť takéhoto konania.

Prostriedky sú blokované najčastejšie u tých mzdových klientov, ktorí majú úver alebo splátkový kalendár od konkrétnej banky. Inštitúcia sa môže uchýliť k takémuto konaniu z dôvodu omeškania, aby ďalej získala finančné prostriedky, ktoré klient dlhuje.

Podľa dohody môže byť výber určitej sumy peňazí z účtu klienta uskutočnený výlučne na základe jeho príkazu. Ak takéto povolenie neexistuje, prostriedky sa odpíšu na základe rozhodnutia súdu alebo v súlade s dohodou, v ktorej je uvedený súhlas klienta s touto manipuláciou.

Vrátenie peňazí zo mzdového účtu späť do banky sa uskutočňuje len na základe vôle klienta. Môže ísť o platobnú dohodu v prípade bezhotovostných platieb alebo o písomné povolenie prevodu peňazí do pokladne banky.

Takýto príkaz by nemal byť napísaný na žiadosť inštitúcie, klient má právo takto sa rozhodnúť o použití svojich mzdových prostriedkov.

Banka môže na základe zákona obmedziť právo klienta nakladať s osobnými prostriedkami na základe peňažného zaistenia.

V niektorých prípadoch je právo banky odpísať prostriedky klienta upravené v doložkách dohody o mzde.

V prípade nedoplatkov na pôžičke môže organizácia zablokovať peňažné príjmy, ale len do výšky dlhu

Čo robiť

Banka má právo zablokovať platovú kartu nielen z dôvodu nedoplatkov na úvere.

Blokovanie môže byť spôsobené nasledujúcimi akciami:

• nesprávny PIN kód zadaný viac ako trikrát;
• vykonávanie podozrivých transakcií (prijímanie finančných prostriedkov, ktoré nesúvisia s platmi);
• na žiadosť klienta (strata karty);
• Prehltol som kartu a nevrátil bankomat.

Čo robiť, ak vám banka zablokovala mzdovú kartu? V prvom prípade, aby ste ho odomkli, musíte navštíviť najbližšiu pobočku inštitúcie a vziať si so sebou pas a DIČ.

Účet sa otvorí po napísaní príslušnej žiadosti. Ak bol PIN zadaný nesprávne, pretože bol zabudnutý, aplikácia by mala upozorniť na zmenu karty.

Ak bola karta zablokovaná z dôvodu podozrenia z podvodu z dôvodu podozrivých transakcií, prístup k peniazom je možné obnoviť iba osobnou návštevou kancelárie úverovej inštitúcie. V takom prípade budete musieť v žiadosti o odblokovanie uviesť, z akých zdrojov boli prostriedky prijaté na mzdový účet.

V prípade straty alebo krádeže karty klient sám zavolá do banky a požiada o jej zablokovanie.

Ak chcete obnoviť prístup k finančným prostriedkom, budete musieť napísať žiadosť o novú kartu. Dá sa to urobiť na pobočke banky aj na účtovnom oddelení spoločnosti, kde pracujete.

Ak platobnú kartu prehltol bankomat a nevrátil, klient bude musieť zavolať na horúcu linku banky a nahlásiť, čo sa stalo.

Telefónne číslo je uvedené na samoobslužnom termináli. Potom si kartu môžete vyzdvihnúť nasledujúci deň na pobočke inštitúcie, na čo vás upozorní pracovník banky v telefonickom rozhovore.

Problém s zablokovaním karty môže klient vyriešiť buď samostatne, osobnou návštevou pobočky banky, alebo poverením tejto záležitosti účtovnému oddeleniu svojej spoločnosti.

Na základe čoho môže banka zablokovať mzdovú kartu?

V akom prípade má banka právo zablokovať platovú kartu, ak zmluva neuvádza, že klient dáva súhlas na takéto akcie?

Výber finančných prostriedkov alebo zablokovanie účtu je povolené v prípade rozhodnutia súdu alebo na základe žaloby.

Také rozhodnutia sa často robia v súlade so zmluvou o pôžičke, ktorá špecifikuje možnosť uchýliť sa k takejto manipulácii v prípade omeškania.

Bez súdneho rozhodnutia

Banka má právo pristúpiť k odpísaniu peňažných prostriedkov klienta alebo zablokovaniu karty len na základe rozhodnutia súdu.

Ak sa tak stalo bez rozhodnutia súdu, potom je takéto manipulovanie zo strany úverovej inštitúcie porušením zákona. V tomto prípade by sa mal dlžník obrátiť na súd, aby zrušil kroky banky.

Vo väčšine úverových zmlúv banky často stanovujú možnosť odpísania finančných prostriedkov z účtu klienta priamo spotrebiteľovi.

Hovoríme o konkrétnych sumách, ktoré môže inštitúcia v prípade potreby vybrať, a to:

• bankové provízie;
• platba za služby pri prevode finančných prostriedkov tretím stranám;
• akékoľvek poplatky, ktoré sa klient zaväzuje zaplatiť (pokuty, úroky, pokuty atď.);
• dane, ktoré sa inštitúcia zaväzuje vyberať od klientov v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;
• chybné finančné záznamy;
• nedoplatky pôžičky.

Treba však pripomenúť, že aj keď je v zmluve poznámka o práve na inkaso, klient má stále právo napadnúť toto rozhodnutie banky na súde. Vo väčšine prípadov súd ukladá úverovej inštitúcii povinnosť vrátiť peňažné prostriedky na účet.

Na základe tvrdenia

Platovú kartu môže banka zablokovať na základe súdneho sporu.

Tento typ finančného zatknutia ukladajú tieto orgány:

• daňový úrad;
• súdy;
• colné organizácie;
• služba finančného monitorovania.

V tomto prípade je možné kartu odblokovať až po zrušení aretácie. Ak súrne potrebujete finančné prostriedky, skúste osobne rokovať s veriteľmi o stiahnutí pohľadávky bez súdu.

V opačnom prípade bude možné obnoviť prístup k finančným prostriedkom až po všetkých súdnych sporoch a splatení dlhu.

Základné otázky postupu

Každý klient, ktorý si všimol, že z platovej karty začali miznúť, má veľa otázok a ak chcete na ne získať odpovede, v prvom rade treba kontaktovať bankovú inštitúciu.

Často sa stáva, že o odpise peňazí sa rozhoduje na súde bez účasti samotného dlžníka a teda človek zostáva v nevedomosti.

Odpis dlhu

Banková organizácia môže odpísať peniaze na základe rozhodnutia súdu, ktoré bolo vykonané na základe pohľadávky veriteľa. Takéto výbery osobných prostriedkov možno použiť na zaplatenie výživného, ​​pôžičiek, dlhov za služby, daní atď.

Zároveň musí dlžník vedieť, že k odpisom zo strany banky môže dôjsť len vo výške 50% zo sumy pripísanej na účet. Niekedy to môže dosiahnuť 70% , ale to sa stáva zriedka. Zvyšné prostriedky môže voľne použiť na osobné potreby.

Súd môže znížiť výšku zrážok, ak:

• dlžník má maloleté dieťa (iba odpísané 30% );
• dlžníkom je slobodný otec (maximálne čerpanie do 25% ).

Ak sú z karty odpísané všetky dostupné prostriedky, klient by mal kontaktovať banku, aby objasnila okolnosti, a ak inštitúcia odmietne vrátiť časť peňazí, klient by sa mal obrátiť na súd na ďalšie konanie a zrušenie väzby

Je možné vybrať peniaze

Ak bola karta zablokovaná z iniciatívy klienta, napríklad z dôvodu straty, prostriedky je možné vybrať v pokladni banky pomocou pasu. Ak sa karta neskôr našla, na jej odblokovanie a ďalšie používanie peňazí stačí zavolať inštitúcii so žiadosťou o zrušenie blokovania.

Ak je vaša karta zablokovaná z dôvodu nesprávneho PIN kódu, musíte kontaktovať podporu a zistiť, čo robiť ďalej. Niektoré banky dočasne blokujú karty, čo vám umožňuje použiť prostriedky po uplynutí platnosti. 24 hodín.

Iné úverové inštitúcie znamenajú trvalé zablokovanie a na obnovenie prístupu k finančným prostriedkom musíte napísať žiadosť o novú kartu.

Ak potrebujete peniaze súrne a nemáte čas čakať na novú kartu, peniaze si môžete vybrať na pokladni. V niektorých inštitúciách na to stačí predložiť cestovný pas.

V iných musíte mať pri sebe kartu spolu s pasom, takže ak ju stratíte, nebudete ju môcť vybrať. Ale napríklad väčšina bánk stále dáva peniaze klientom bez karty, ale iba ak napíšu zodpovedajúcu žiadosť.

Uplatňovanie nárokov

Čo robiť, ak banka zablokovala kartu alebo vybrala prostriedky bez súdneho rozhodnutia alebo žaloby? Je možné toto rozhodnutie zvrátiť a obnoviť voľný prístup k osobným finančným prostriedkom?

Každý klient, ktorý čelí tomuto problému, má právo napadnúť konanie banky na súde podaním vyhlásenia o protiprávnom konaní úverovej inštitúcie. Ak sa nechcete podieľať na právnych ťažkostiach, môžete sa pokúsiť vyriešiť problém so samotnou bankou tak, že jej písomne ​​predložíte príslušné nároky.