Čo je to mastercard karta? „Visa“ alebo „Mastercard“: čo je lepšie a aký je rozdiel? Zlaté karty MasterCard a MasterCard Platinum

V modernej spoločnosti sa používanie plastových kariet stalo samozrejmosťou. Je to veľmi pohodlné a pohodlné pre ľudí. Môžete nimi platiť, vyberať peniaze, používať ich ako kreditné karty atď. Každý si sám určí, na čo kartu potrebuje. Nie každý však vie, ktorý platobný systém je najlepšie zvoliť. Z mnohých typov sú najbežnejšie MasterCard a Visa. Rozdiely medzi nimi sú malé, ale existujú.

MasterCard a Visa

Ide o najväčšie platobné systémy, ktoré v súčasnosti zaujímajú popredné miesta. O ich spoľahlivosti takmer nikto nepochybuje. Mnoho ľudí si však kladie otázku: „Visa alebo Mastercard – čo je lepšie? Systém Visa má najväčší počet terminálov. Ale všade tam, kde je prijateľná Visa, je podporovaná aj MasterCard. Spotrebiteľské vlastnosti týchto platobných systémov sú takmer rovnaké. Karty oboch MPS sa zvyčajne delia na vstupnú, strednú a prémiovú úroveň.

Karty platobného systému Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Karty platobného systému Mastercard:

• Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• MasterCard Standard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Najprv musíte pochopiť podobnosti medzi Mastercard a Visa.

V Rusku aj v zahraničí sa tieto platobné systémy používajú hlavne. Ale všade každý porovnáva Visa a MasterCard. Čo je lepšie, sa nedá jednoznačne odpovedať. Z hľadiska funkčnosti sú si navzájom veľmi podobné. Oba tieto platobné systémy sú zastúpené v obrovskom množstve maloobchodných predajní. Sú akceptované na platbu takmer vo všetkých inštitúciách.

Ich hlavné vlastnosti:

1. Najvyššia úroveň spoľahlivosti všetkých operácií vykonávaných s kartou.
2. Najvyššia rýchlosť spracovania platieb.
3. Veľmi zriedkavo dochádza k technickým poruchám.
4. Vysoká úroveň podpory.
5. Rovnaký ročný poplatok.

Hlavné charakteristické črty Mastercard a Visa

Nie je medzi nimi žiadny osobitný alebo významný rozdiel. Z technického hľadiska sa vôbec nelíšia. Rozdiely medzi nimi možno identifikovať len vtedy, keď sa stretnete s určitými situáciami.

Prípady, keď sú rozdiely medzi Mastercard a Visa jasne vyjadrené:

1. Používanie kariet rôznych úrovní.
2. Partnerské banky organizujú propagačné akcie súvisiace s platobnými systémami.
3. Pri premene finančných prostriedkov.
4. Pri platbe za nákupy cez terminál alebo internet.

Čo je lepšie: "Visa" alebo "Mastercard" Sberbank?

Sberbank je najobľúbenejšou finančnou a úverovou inštitúciou v Ruskej federácii. Banka preto svojim klientom ponúka karty len od overených a efektívnych platobných systémov, medzi ktoré patria Visa a MasterCard.

V zozname produktov Sberbank ponúka všetky dostupné dátové karty platobného systému. Počnúc bežnými platobnými kartami, ako je Visa Electron, a končiac kreditnými plastovými kartami, ako je Mastercard Gold. V určitých ohľadoch sú karty veľmi podobné. Ale aj keď zamestnanec banky tvrdí, že medzi platobnými systémami nie sú žiadne rozdiely, klienta vždy zaujíma, čo je lepšie - Visa alebo Mastercard Sberbank. Navzájom sú si veľmi podobné, líšia sa len podmienky na ich získanie.

Karty Sberbank rovnakej úrovne stoja rovnako a sú obsluhované za rovnakých podmienok. V podstate môžu mať len inú funkcionalitu, ale banka s nimi nemá nič spoločné.

Sberbank má veľmi pohodlné debetné karty z platobného systému Visa. Karta ako Aeroflot Visa umožňuje svojim majiteľom hromadiť bonusy, ktoré môžu neskôr použiť pri nákupe leteniek.

Pre tých, ktorým nie je ľahostajná situácia ľudí, je tu karta Visa „Gift of Life“. Z každého nákupu uskutočneného touto kartou ide časť prostriedkov na charitu.

V spoločnej spolupráci Visa a Sberbank ponúkajú pomerne veľké množstvo rôznych programov. Mastercard je v tomto smere trochu pozadu. Ponúka iba kartu MTS. Bonusy nahromadené na tejto karte môžete použiť na zaplatenie minút hovorov, SMS atď.

Zamestnanci Sberbank na otázku, ktorá karta je lepšia, „Visa“ alebo „MasterCard“, jednomyseľne odpovedajú: Visa. Tento platobný systém je uprednostňovaný len z dôvodu jeho univerzálnosti v banke.

Ktorý platobný systém je najlepší na platenie za nákupy cez platobný terminál?

V tomto smere je rozdiel medzi platobnými systémami Visa a MasterCard. Spočíva v tom, že pri kartách Maestro je potrebné pri nákupe zadať PIN kód, pri karte Visa Electron však zadávanie kódu nie je potrebné. V takýchto prípadoch všetko závisí od platobného terminálu umiestneného na predajnom mieste. Ak ide o aktualizovaný model terminálu, potom má Visa MPS oproti MasterCard miernu výhodu. Veľmi zriedkavo sa vyskytujú prípady, kedy naopak Mastercard nevyžaduje zadanie PIN kódu. Týka sa to napríklad karty MasterCard Unembossed.

A predsa sa v tejto veci nedá úplne presvedčiť, čo je lepšie, „Visa“ alebo „Mastercard“. Koniec koncov, zadanie štvormiestneho kódu nebude ťažké.

Ktorý platobný systém je výhodnejší na platenie za nákupy online?

Výber platobného systému pre online nákupy závisí od spôsobov, ktorými zákazníci najčastejšie platia. Ak potrebujete pri platbe zadať bezpečnostný kód, treba počítať s tým, že napríklad karta Maestro Momentum tento kód na zadnej strane vôbec nemá. Karta MasterCard Electronic taktiež nepodporuje funkciu platby za nákupy cez internet.

Visa Electron sa v tomto smere líši len tým, že možnosť platby cez internet je povolená len v prípade, že to vydávajúca banka považuje za potrebné. A ak táto funkcia nie je povolená, nebudete môcť pomocou nej platiť.

Preto je nevhodné porovnávať „Visa“ alebo „Mastercard“ v tejto kategórii. Čo je najlepšie, si každý určí sám.

Jediná vec, ktorú musíte zvážiť, je, že karta MasterCard Unembossed bude pohodlným riešením. Len ona má špeciálny bezpečnostný kód – CVC2. Je to nevyhnutné pri vykonávaní transakcií bez karty. Práve s jeho pomocou môžete bez problémov platiť za nákupy online.

Všetky tieto nuansy sa vzťahujú iba na karty základnej úrovne. Používajú sa ale najmä v Rusku ako súčasť platových projektov.

„Visa“ alebo „Mastercard“ v Európe. Ktoré je lepšie použiť?

V Rusku je zvykom označovať „Visa“ za dolár a „Mastercard“ za euro. Banky si, samozrejme, môžu založiť dva účty v cudzej mene pre jeden platobný systém, čo je však pre nich nerentabilné. Preto je to v praxi veľmi zriedkavé.

Pri prepočte meny ide hlavne o to, aby ste nedosiahli stratu. Práve z tohto dôvodu si mnohí ľudia pred cestou do Európy kladú jednoduchú otázku, ktorá karta je najziskovejšia – Visa alebo MasterCard. Čo je lepšie použiť v konkrétnej krajine? A tu je odpoveď zrejmá. Ak konvertujete menu prostredníctvom platobného systému Visa, ruble bude potrebné najskôr previesť na doláre a až potom na eurá. V tomto prípade bude vyplatená dvojnásobná provízia. Pre Európu je preto lepšie zvoliť platobný systém Mastercard.

V každom prípade bude provízia za konverzné operácie. Ale pre Visa je výrazne vyššia ako pre Mastercard.

Treba počítať aj s tým, že niektoré karty sa v zahraničí jednoducho použiť nedajú. Platí to pre vstupné karty. Pre karty Visa Electron a Maestro existuje služba ako „Individuálne špeciálne zaobchádzanie“. Ak je pripojená, potom sa karta môže bezpečne používať v zahraničí. Jediná vec: pred aktiváciou služby musíte uviesť krajiny, v ktorých sa bude karta používať. Karta Maestro Momentum túto možnosť nemá.

Ďalším dôležitým bodom pri výbere platobného systému je konverzný kurz. S Mastercard to spoznáte dodatočne, ale s Visa je to otvorené.

Prémiové karty

Platobné systémy Visa a MasterCard sa v porovnaní s inými charakteristickými vlastnosťami v tejto kategórii výrazne líšia. Vidno to najmä na dostupnosti doplnkových služieb.

„Visa“ je v počte služieb o niečo lepšia ako „Mastercard“. Má pomerne široký servis:

1. Núdzová pomoc v prípade straty karty.
2. Lekárska pomoc po telefóne.
3. Služba concierge 24/7.
4. Právna pomoc.
5. Zľavový program od partnerov Visa.

Pokiaľ ide o Mastercard, počet požadovaných služieb je malý:

1. Núdzová pomoc v prípade straty karty.
2. Vernostný program od partnerov Mastercard.

Všetky ostatné služby Mastercard MPS sú pripojené podľa uváženia vydávajúcich bánk, samozrejme, za poplatok.

V tomto segmente je okamžite jasné, čo je lepšie - „Visa“ alebo „Mastercard“. Jednoznačne Visa, keďže má pohodlnú a pokročilejšiu službu.

Ktorý platobný systém je ešte lepší?

Pri odpovedi na otázku „Visa“ alebo „Mastercard“ - čo je lepšie, musí každý porovnať všetky pre a proti. Musíte presne pochopiť, na aké účely je mapa potrebná.

Milovníci cestovania by sa mali rozhodnúť, ktorý systém je pre nich výhodnejší. Je to potrebné, aby nedošlo k preplateniu veľkých provízií pri konverzii mien. Najpohodlnejším riešením pre takýchto ľudí by bolo mať karty s dvoma platobnými systémami. A ak plánujete používať kartu iba v Rusku, potom v tomto ohľade nezáleží na tom, ktorý platobný systém používate.

A ak je na výber, ktorá karta je lepšia, „Visa“ alebo „MasterCard“ od Sberbank, potom sa v tomto prípade klient bude musieť spoliehať iba na svoje preferencie. Ale ak človek miluje dvojité výhody vo všetkom, vízový systém mu bude blízky. Zakúpením karty od banky tohto konkrétneho platobného systému môžete získať ešte viac ďalších príležitostí.

Na platbu za nákup cez internet bude pohodlnejší platobný systém Masterkrd. Iba tento MPS má možnosť platiť za nákupy bez karty. Platí to však len pre karty základnej úrovne.

Ktorý platobný systém si vybrať, je zodpovednosťou každého. Výber bude závisieť od preferencií spotrebiteľov. Nech je to akokoľvek, každý platobný systém je dobrý svojím vlastným spôsobom. Preto sa musíte riadiť iba svojimi túžbami.

Pri žiadosti o plastovú kartu v banke si niekedy musíte vybrať, do ktorého platobného systému bude patriť: alebo MasterCard. Keďže málokto vie, aké sú rozdiely medzi týmito platobnými systémami, väčšinou dôverujeme odporúčaniam manažéra banky. Následne je často potrebné vydať ďalšiu kartu, ale z iného platobného systému, pretože sa ukázalo, že na cesty do Európy je výhodnejšie použiť bankovú kartu platobného systému MasterCard.
Pre väčšinu držiteľov plastových kariet, ktorí na kartu dostávajú plat, štipendium alebo dôchodok, nie je potrebné takúto voľbu robiť, pretože na tieto účely sa najčastejšie používajú karty základnej úrovne, ktoré možno použiť iba v rámci krajiny. .

Ak ste niekedy platili za nákupy na internete, tak viete, že na zadnej strane karty by mal byť kód bankovej karty CVV2/CVC2. Toto sú tri čísla umiestnené vedľa prúžku, na ktorom ste sa podpísali. Táto skratka kóduje ďalší rozdiel medzi týmito systémami. CVV2 (Card Verification Value 2) sa používa pre karty a CVC2 (Card Validation Code 2) sa používa pre iný platobný systém.

Internet nestojí, neustále sa pracuje na zlepšení platieb pomocou bankovej karty na internete. Namiesto kódov CVV2 a CVC2 sa teraz používajú tajné kódy novej generácie – 3-D Secure Technology. Inováciou tohto spôsobu ochrany je, že na potvrdenie platby sa namiesto CVV2 a CVC2 kódov používa jednorazové heslo, ktoré banka pošle ako SMS správa. Opäť je tu rozdiel. Pre karty tohto platobného systému sa táto technológia nazýva Bezpečnostný kód a pre karty Visa sa nazýva Verified by Visa.
Možno tu končia vlastnosti a rozdiely týchto systémov, ktoré sú viditeľné pre bežných používateľov.

Základné bankové karty Maestro

My len dodáme, že pre každodenné bežné používanie bankovej karty nemajú žiadny význam. Karty akéhokoľvek medzinárodného platobného systému je možné použiť úplne rovnako na platbu za tovar, energie, výber hotovosti z bankomatu, pripojenie Internet bankingu alebo SMS bankingu ku karte a podobne. Ďalšou vecou je zoznam možností samotnej karty. Závisia od typu karty (kreditná, debetná), „privilégií“ karty, nákladov na ročnú údržbu a ďalších faktorov.

Napríklad karta Sberbank Maestro Momentum sa v súčasnosti vydáva bezplatne. Dá sa použiť na poberanie dôchodku, sociálnych dávok, či štipendií.
Pošlite žiadosť do banky a túto kartu môžete použiť namiesto vkladnej knižky. S takouto kartou môžete platiť za nákupy v obchodoch, bývaní a komunálnych službách atď. Na cestovanie do zahraničia sa však už nehodí, pretože sa dá použiť iba v rámci krajiny a hotovosť môžete dokonca vyberať iba z bankomatov Sberbank. Mimochodom, všimnite si, že logo Maestro je na prednej strane karty Momentum, nie MasterCard. Tieto karty však patria do tohto platobného systému. Ich hlavným rozdielom je, že karty s logom Maestro je možné používať iba v rámci krajiny.

Typy kariet platobného systému MasterCard

Takmer všetky banky vydávajú karty uvedené nižšie. Okrem vzhľadu (dizajnu) a nákladov na ročnú údržbu má každý typ karty platobného systému svoje vlastné charakteristiky. Hlavným rozdielom medzi akýmikoľvek bankovými kartami je to, že môžu byť kreditné alebo debetné. Kreditné bankové karty sú určené na využívanie finančných prostriedkov pridelených bankou ako úver vo forme spotrebného úveru, úveru na auto a pod. Debetné bankové karty sú určené na používanie vlastných prostriedkov, napríklad platu prevedeného na kartu.

Zásadný rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou je v tom, že z kreditnej karty nemôžete previesť peniaze bankovým prevodom na inú kartu. Ale môžete platiť za tovar alebo služby bezhotovostne alebo vyberať hotovosť z bankomatu (aj s úrokom). Existuje množstvo ďalších rozdielov, ale tento článok sa zameria iba na debetné karty.

Cirrus/Maestro je najdostupnejšia karta s nízkymi ročnými nákladmi na údržbu. Na overenie autorizácie karty pri vykonávaní peňažných transakcií sa používa mierne zastaraný systém. Toto obmedzenie však zaisťuje zvýšenú bezpečnosť vašich finančných prostriedkov, aj keď stratíte bankovú kartu, pretože kartu je možné použiť len vtedy, ak je fyzicky prítomná. Jednoducho povedané, vložte ho do bankomatu a vytočte PIN kód.

Azda najobľúbenejšou kartou tohto systému je karta MasterCard Standard. Je to spôsobené tým, že obsahuje pomerne veľa funkcií za optimálnu cenu. Na rozdiel od karty Cirrus/Maestro je už touto kartou možné platiť za nákupy v internetových obchodoch, rezervovať si hotelovú izbu, platiť letenky, požičať si auto, platiť kartou a vyberať hotovosť z bankomatov vrátane zahraničia.

Zlaté karty MasterCard a MasterCard Platinum

Na cesty do zahraničia môžete získať kartu Gold MasterCard od Sberbank. Môžete si vybrať menu kartového účtu: ruble, americké doláre alebo eurá. Karta je chránená elektronickým čipom. V prípade straty hlavnej karty je možné vydať ďalšie karty. Limit prečerpania je tiež stanovený individuálne, môže byť použitý ako súčasť mzdovej dohody atď. Náklady na obsluhu tejto karty Sberbank sú 3 000 rubľov ročne.

Náklady na ročný servis Zlatej karty určuje banka, ktorá ju vydala. Ale v priemere je to 3 000 rubľov ročne. Schopnosti karty však odôvodňujú cenu. Už len možnosť urgentnej náhrady stratenej karty stojí za to, pretože to môže ušetriť veľké sumy na kartovom účte. A výrazné zľavy pri nákupe tovaru v mnohých obchodoch viac ako zaplatiť túto sumu do roka. Bezplatné informácie o pohybe finančných prostriedkov na kartovom účte, rôznych typoch poistenia a privilégií v Rusku aj v zahraničí výrazne odlišujú túto kartu.

Medzi elitné karty môžeme nazvať Platinovú kartu. Majitelia takejto karty dostávajú od banky individuálnu službu a Platinové kreditné karty majú pomerne vysoký limit prečerpania. Pri cestovaní získava držiteľ takejto karty aj poistenie. Obchodné reťazce ponúkajú na túto bankovú kartu rôzne zľavy. Platinová banková karta je plastová karta pre moderného podnikateľa.

Virtuálne karty

Mnohé banky, ktoré vydávajú plastové karty, ponúkajú svojim klientom možnosť vytvoriť si ďalšie virtuálne karty na online platby. Bankové karty platobného systému MasterCard poskytujú aj možnosť vydania virtuálnej karty.
Virtuálna banková karta je spoľahlivým spôsobom ochrany finančných prostriedkov na účte hlavnej bankovej karty.

Údaje o virtuálnej karte sa používajú iba na platbu za tovar a služby na internete a určitá suma sa najskôr prevedie na virtuálnu kartu, po ktorej sa zostatok virtuálnej karty stane „nulovým“.
Virtuálna karta sa vydáva na krátku dobu (zvyčajne 3 mesiace) a jej zostatok nemôže presiahnuť vami nastavený limit.
Vydanie ďalšej virtuálnej karty môže v závislosti od banky stáť 50 - 200 rubľov. Z dôvodu bezpečnosti platby z kartového účtu na internete je však takáto suma úplne opodstatnená.

Video Visa alebo MasterCard? Alebo možno?

Plastová karta vďaka svojej praktickosti a pohodliu pevne vstúpila do života moderného človeka. Teraz môže každý držiteľ bankovej karty bezpečne a pohodlne platiť za nákupy v obchodoch aj online.

Použitie plastu je navyše prospešné nielen pre bežného človeka. Bankové inštitúcie v honbe za klientmi ponúkajú množstvo rôznych zliav a bonusov. Táto okolnosť prináša značné výhody. Zostáva teda už len vybrať si produkt a rozhodnúť sa, ktorý platobný systém použijete.

V tomto článku vám povieme: Aké platobné systémy existujú? Aký je ich rozdiel? A akú kartu si vybrať v tom či onom prípade?

Každý majiteľ plastovej karty si určite aspoň raz v živote položil otázku: „Ako to funguje? Ako môže jedna osoba previesť peniaze na druhú prostredníctvom plastu? Aby ste mohli odpovedať na takéto otázky, musíte vedieť a pochopiť, čo je platobný systém.

Platobný systém je teda určitým súborom pravidiel, podľa ktorých existuje technológia obehu peňazí medzi fyzickými a právnickými osobami. Jednoducho povedané, všetky kartové transakcie, na ktoré sme zvyknutí, sú možné vďaka existencii platobného systému.

Napriek tomu, že existuje veľa druhov platobných systémov, všetky sú určené na riešenie určitých problémov. Napríklad:

• Umožniť používateľom uskutočňovať prevody peňazí;
• Vykonajte výpočty;
• regulovať finančné záväzky medzi stranami atď.;

Okrem toho majú platobné systémy množstvo výhod, a to:

• Transakcie sú spracované okamžite. Klient môže napríklad vykonať konverziu meny v priebehu niekoľkých sekúnd;
• Relatívne nízke provízie. Držiteľ môže používať jednu plastovú kartu po celom svete a zaplatí malú províziu. Okrem toho existujú karty, s ktorými budú transakcie uskutočnené v rôznych častiach sveta bezplatné;
• Systém vždy zaručuje anonymitu;
• Vysoká úroveň bezpečnosti;
• Okrem transakcií kartou bude držiteľ vždy môcť vykonávať ďalšie platby, napríklad platiť účty za energie alebo internet.

Ciele a výhody platobných systémov sú navzájom úzko prepojené. Ich interakcia sa uskutočňuje striktne podľa stanovených pravidiel, ktoré sú zakotvené v legislatívnych aktoch. Preto sú povinní ich dodržiavať úplne všetci účastníci finančných transakcií bez výnimky.

Za hlavných účastníkov procesu sa považujú: centrálna banka, banky a iné nebankové inštitúcie. Aby bol platobný systém efektívny, musí neustále fungovať. Kontinuita vyrovnania spočíva na hlavnom regulátore krajiny - centrálnej banke. Stabilita bankového systému krajiny ako celku závisí od jeho dobre koordinovanej práce.

Platobný systém je teda spojovacím článkom medzi držiteľom karty a bankovou inštitúciou. Bez nej by nebolo možné vykonávať finančné transakcie. Každý platobný systém sa líši od ostatných a má svoje špecifické schopnosti. Vďaka tomu má klient ďalšie pohodlie. Ktoré presne? Pozrime sa ďalej.

Aké druhy platobných systémov existujú?

Ak pozorne preskúmate akúkoľvek plastovú kartu, všimnete si, že na každej z nich musí byť uvedený názov platobného systému, do ktorého táto karta patrí.

Prečítajte si tiež:

Vlastnosti havarijného poistenia so spoluúčasťou

Určite sa nájdu nejaké kópie s nápisom „PRO100“. Stojí za zmienku, že vytvorenie takéhoto platobného systému patrí Sberbank. V roku 2012 banka vytvorila tento systém založený na existujúcej technológii MasterCard. Bol navrhnutý tak, aby skombinoval platobný nástroj s pasom alebo iným dokladom totožnosti. Napriek vynaloženému úsiliu však pokus nebol úspešný a práce na vývoji PRO100 museli byť obmedzené. Do roku 2017 bol nahradený novým platobným systémom s názvom „MIR“.

Najznámejšie a najrozšírenejšie platobné systémy u nás sú Visa a MasterCard. Takéto karty vydávajú takmer všetky bankové inštitúcie. Spolu s nimi však existujú aj iné typy systémov. Napríklad American Express, UnionPay, JCB a ďalšie.

V tabuľke sú podrobne popísané niektoré typy platobných systémov:

Prečítajte si tiež:

Všetko o finančných pyramídach - hlavné znaky, história a spôsoby, ako sa dostať do pasce

Uvedený zoznam nie je vyčerpávajúci, ale jeho preštudovaním môžete pochopiť rozdiel a výhody jedného alebo druhého platobného systému.

Je potrebné pripomenúť, že kde a ako možno kartu použiť, bude závisieť od správnej voľby.

Aké sú rozdiely medzi kartami VISA, MasterCard a MIR?

Ako už bolo uvedené, najbežnejšími platobnými systémami v Rusku sú VISA, MasterCard a MIR. Aby ste pochopili, ako sa karta Visa líši od karty Master Card, a aby ste zistili, aké sú výhody Mir, musíte porovnať uvedené platobné systémy.

Ako je zrejmé z porovnávacej tabuľky, každý platobný systém má svoje výhody a nevýhody. Je ťažké povedať, čo je lepšie: Master card alebo vízum? Alebo možno používateľ urobí voľbu v prospech SVETA? V každom prípade je jedna vec jasná - aby sa výhody platobných systémov nepremenili na nevýhody, je potrebné urobiť správnu voľbu a vydať kartu v závislosti od oblasti jej použitia.

Ktorú kartu si mám vybrať?

Jednotlivé funkcie platobných systémov zahŕňajú:

1. Dostupnosť bezkontaktného platobného systému;
2. Hlavná mena, ktorú možno použiť na platby do zahraničia;
3. Prítomnosť bonusových programov a zliav, ktoré môžu používateľom výrazne ušetriť peniaze atď.

V tomto ohľade musíte pred výberom jednej alebo druhej bankovej karty vedieť, na aké účely sa bude používať.

Platobný styk predstavuje súbor metód a nástrojov používaných na prevody peňazí, vyrovnanie a reguláciu dlhových záväzkov medzi účastníkmi hospodárskeho obratu. V mnohých krajinách sa od seba výrazne líšia v dôsledku rôznych ustanovení v úrovniach ekonomického rozvoja a osobitostí bankovej legislatívy.

Typy platobných systémov

Všetky platobné systémy sú rozdelené do dvoch typov: medzinárodné a miestne.

• Prvý typ zahŕňa Visa a MasterCard, Diners Club a American Express.
• Druhý typ predstavuje Sbercard (karty akceptuje iba Sberbank a partnerské organizácie), Union Card, NPS a iné.

Čím vyšší je štatút sídelnej organizácie, tým viac miest prijíma jej produkty. Typ platobného systému zvyčajne neovplyvňuje dodatočné výdavky držiteľa karty na kartu. Takže, Visa a Mastercard - čo si vybrať?

Platobný systém Visa

Visa International Service Association je popredným svetovým platobným systémom založeným na dolári, takže všetky operácie menovej konverzie prechádzajú cez tento systém. Prioritou v práci tejto spoločnosti je rozvoj trhu s kreditnými kartami. Obchodný obrat je približne 4,8 bilióna dolárov ročne. Tento systém je kótovaný v 30 miliónoch obchodných a servisných podnikov vo viac ako 200 krajinách. Celosvetovo ho obsluhuje jeden milión bankomatov. Celkový počet inštitúcií, ktoré sú členmi systému, presahuje 20 tisíc jednotiek. Práve Visa vlastní viac ako 50 % obratu platobných organizácií po celom svete. Počet vydaných kariet sa pohybuje okolo 2 miliárd. V západných krajinách sa POS terminály nachádzajú takmer vo všetkých veľkých obchodoch či reštauráciách. S kartou Visa s kreditnými prostriedkami alebo s nenulovým debetným účtom môže každý platiť za tovary a služby bezhotovostne, samozrejme v závislosti od dostupnosti bankového vybavenia požadovanej úrovne. Výhody systému:

• prístup k peniazom 24 hodín denne kdekoľvek na svete, ako aj cez internet;
• schopnosť prepravovať peniaze cez hranice bez toho, aby sa museli podrobiť colnému vyhláseniu;
• okamžité odpísanie prostriedkov z karty bez provízií (na to musíte vykonať platbu na POS termináli) po celom svete;
• možnosť previesť určité sumy na rôzne účty, ako aj mnoho ďalších služieb.

Visa na ruskom trhu bankových služieb

Za posledných desať rokov bol trh so službami Visa v Rusku jedným z najdynamickejších. mnohí zamestnanci podnikov a organizácií majú a forma bezhotovostných platieb sa stáva čoraz prijateľnejšou a žiadanejšou. Dnes je na území Ruskej federácie takmer nemožné predstaviť si akýkoľvek veľký supermarket alebo autočerpaciu stanicu bez POS terminálu schopného prijímať platobné prostriedky tejto spoločnosti za bezhotovostné platby.

Platobný systém MasterCard

MasterCard International je medzinárodný platobný systém, ktorý združuje viac ako dvadsaťtisíc finančných inštitúcií vo viac ako dvesto krajinách. Hlavné ciele spoločnosti:

• obsluha odhadovaných potrieb fyzických a právnických osôb;
• implementácia programov vydávania kariet, ktoré sú vydávané pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus.

Elektronické platby na internete sa v súčasnej fáze stávajú prioritným smerom vývoja.

V roku 1966 podpísalo niekoľko bánk v USA dohodu o vytvorení medzibankovej asociácie kariet. V roku 1968 začala spoločnosť spolupracovať s platobným systémom Eurocard. Samotný názov MasterCard bol schválený až v roku 1979. V roku 1980 táto organizácia zaujala vedúce postavenie na svetovom trhu - počet vydaných kariet dosiahol 55 miliónov. Do roku 2006 bol systém uznaný ako jeden z najúčinnejších a najspoľahlivejších. Viac ako 25 % svetových bankových kariet patrí tejto spoločnosti. MasterCard v súčasnosti spracováva viac ako 23 miliárd transakcií ročne.

Pre používateľov kariet existuje špeciálna služba - mobilná aplikácia MasterCard FAVORITE - telefón umožňuje prezeranie aktuálnych informácií.

Systém MasterCard v Rusku

Používanie MasterCard v Ruskej federácii je každým rokom intenzívnejšie. Rusko je považované za perspektívny štát pre rozšírenie funkčnosti a rozvoj tohto platobného systému. Za posledných pár rokov už MasterCard nemá výrazný odstup od vedúcej spoločnosti v sektore bezhotovostných platieb – Visa. 38,5 % plastových kariet na ruskom trhu patrí MasterCard. Ich celkový počet je približne 27 miliónov kópií. S MasterCard spolupracujú Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank a Russian Standard.

MasterCard a elektronické platby

V roku 2013 vzrástol objem online platieb v systéme MasterCard o 25 %. Zvýšil sa aj počet používateľov, ktorí vyjadrili svoj zámer kúpiť si karty na online platby. Rozsah služieb poskytovaných v tomto odvetví sa aktívne rozvíja. Vedenie spoločnosti plánuje vytvorenie vlastnej služby (PayPass Wallet) ako elektronickej peňaženky. Jeho implementácia sa len plánuje, ale mnohé internetové zdroje už oznámili svoj zámer prepojiť platbu za stránky využívajúce tento typ platby.

Ako získať platobný systém

Spôsob získania karty Visa a MasterCard je pomerne jednoduchý:

• kontaktujte akúkoľvek banku na svete, ktorá podporuje tento systém;
• Ak máte identifikačné doklady (najčastejšie cestovný pas), uzatvorte zmluvu o poskytovaní služieb.

Pokiaľ ide o samotné karty, môžu byť debetné alebo kreditné.

Prvým typom sú tie, pri ktorých môžete použiť iba prevedenú sumu na ne. V situácii, keď sa prostriedky na karte minuli, je potrebné ich previesť na váš účet pre ďalšiu spotrebu služieb ponúkaných systémom. Zároveň existujú limity na finančné prostriedky, ktorých zvyšovanie je problematické.

Používanie kreditných kariet je výhodnejšie - všetky platby sú kryté určitou sumou vydanou bankou. Stačí splatiť dlh pred dátumom splatnosti a potom sa peniaze za pôžičku opäť nahromadia na účte. Väčšina kariet v Rusku sú debetné karty, pokiaľ zmluva výslovne neuvádza inú možnosť.

Vykonávanie platieb online

Nie všetky medzinárodné sa dajú použiť na platby za služby a nákupy online. Pre kartový systém Visa sú to Visa Gold, Visa Classic a vyššie, alebo špeciálne vytvorené pre internetovú sieť Visa, ktorá je obdobou Visa Classic. Pomocou karty môžete vyberať peniaze z terminálov, ale platby na internete nie sú dostupné, ak pre ne neexistuje CVV2. Bol tiež vyvinutý špeciálne pre online transakcie a na zvýšenie dôvery používateľov v online obchodovanie.

Pre platobný systém MasterCard sú pre online platby vhodné MasterCard Standard a vyššie. A Master Card Maestro (debetná) karta, podobne ako Visa Electron, sa používa iba na offline transakcie (nemá CVC2).

Ak stránky uvádzajú ako jeden zo spôsobov vkladu/výberu prostriedkov Visa Electron alebo Maestro, potom sa to v tomto prípade vzťahuje na platby pomocou rôznych zahraničných elektronických platobných systémov podobných Moneybookers alebo na karty vydané niektorými bankami na Západe ( s alebo CVC2) .

Systém Visa a Mastercard v Rusku – aktuálna situácia

Počas súčasnej situácie na Ukrajine boli 21. marca 2014 niektorými systémami (najmä Visa a Mastercard) uvalené sankcie na niektoré ruské banky. Karty prestali fungovať v maloobchodných predajniach a stacionárnych bankomatoch. Najnepríjemnejšie je, že Visa a Mastercard zablokovali platobný systém bez akéhokoľvek varovania. Asi pol milióna držiteľov kariet týchto spoločností je v zložitej situácii. Ako však viete, tieto organizácie majú záujem o ďalšiu spoluprácu s Ruskou federáciou, a preto sa dva mesiace po incidente medzinárodné platobné systémy a vláda dohodli na pokračovaní práce spoločností v Rusku. Počas rokovaní boli vykonané zmeny legislatívneho rámca Ruskej federácie „O národnom platobnom systéme“: zahraničné korporácie sa zaväzujú umiestňovať štvrťročné bezpečnostné príspevky na špeciálne účty Sberbank vo výške štvrtiny denného hotovostného obratu systému (t.j. približne 100 miliónov dolárov za každú).

V budúcnosti sa plánuje integrácia Visa a Master Card v Rusku do národného platobného systému. V tomto prípade sa vytvoria dve rôzne organizácie. Návrh zákona na túto tému už bol predložený Štátnej dume Ruskej federácie. Ďalšou otázkou je, že prechod všetkých jeho účastníkov do jednotného národného zúčtovacieho systému bude trvať dlhšie ako jeden mesiac. Toto nevyhnutné opatrenie sa však musí zaviesť pre bezpečnejšiu ekonomickú situáciu v krajine a chránené postavenie každého občana Ruska.

Banková karta pri platbe za tovar alebo služby na internete. Tento tajný kód je známejší ako CVV2 (pre karty Visa) alebo CVC2 (pre karty MasterCard), pozostáva z 3 číslic a nachádza sa na zadnej strane takmer všetkých bankových kariet s niektorými výnimkami. Ďalej sa pozrime na hlavný účel bezpečnostného kódu a jeho umiestnenie na kartách rôznych platobných systémov.

Aký je bezpečnostný kód CVV2, CVC2, CID

Ak ste aspoň raz platili online (nie cez online banking, ale napríklad pri platbe na webe internetového obchodu alebo pri dobíjaní účtu v mobilnom telefóne), museli ste si vybrať kreditnú (alebo platobnú) kartu a vyplňte formulár platby na webovej stránke pomocou jej údajov. Zvyčajne sa zobrazí výzva na zadanie čísla karty, mena držiteľa, dátumu vypršania platnosti a tajný kód.

Pre tento kód sa môžete stretnúť s rôznymi názvami, no jeho účel je vždy rovnaký – ide o doplnkový bezpečnostný prvok, ktorý zaisťuje bezpečnosť platieb na internete alebo iným vzdialeným spôsobom (bez prítomnosti karty a jej majiteľa počas platba).

Menej známym spôsobom platby kartou je takzvaný Mo/To (zásielkový/telefonický príkaz) - objednávanie poštou alebo telefonicky (predplatné periodík a pod.), ktorý nie je v Rusku vyvinutý pre svoju neistotu ( údaje o karte sa zasielajú listom, telefonicky alebo faxom).

Na základe hodnoty tohto kódu overenie bankovej karty. Nenachádza sa ako súčasť informácie na magnetickom prúžku ani v čipe, na účtenke ho neuvidíte a nedá sa zmeniť ako PIN kód. Ide o tajné informácie, ktoré sa z karty nedajú prečítať, ale môže ich preniesť iba samotný majiteľ karty (iba pri platbe na stránke). Ak dôjde k odcudzeniu údajov o karte na internete (pozri bezpečnostné aspekty nižšie) alebo jej krádeži, útočník sa dozvie o karte vrátane jej tajného kódu, po čom nebude pre neho ťažké vybrať všetky vaše peniaze. Našťastie sa objavili ďalšie technológie, ako napríklad 3d-Secure, ktorá výrazne zvyšuje bezpečnosť online platieb.

DÔLEŽITÉ! Nezamieňajte si PIN alebo číslo karty (posledné číslice) s bezpečnostným kódom (overovací kód karty).

Každý platobný systém má svoj vlastný názov pre tajný bezpečnostný kód.

• pre VISA je to kód CVV2(hodnota overenia karty 2);
• v MasterCard - CVC2(Overovací kód karty 2);
• v American Express - CID(Identifikácia karty).

Názov CVV2 / CVC2 obsahuje číslo 2 kvôli prítomnosti kódu CVV1 / CVC1 (alebo jednoducho CVV / CVC), ktorý sa používa na overenie pravosti karty pri platbe kartou priamo v maloobchodných predajniach. CVV alebo CVC generuje banka, ktorá vydala kreditnú alebo debetnú kartu, a je zakódovaný na jej magnetickom prúžku.

Karty American Express sú v Rusku zriedkavé, existuje aj množstvo medzinárodných platobných systémov (napríklad čínsky UnionPay), ale nebudeme ich brať do úvahy, pretože v Ruskej federácii prakticky neexistujú.

Ďalšie varianty názvov bezpečnostných kódov: ID kreditnej karty (CCID), overovacie údaje karty (CVD), overovací hodnotový kód karty (CVVC), overovací kód (V-kód, V kód), overenie kódu karty (CCV).

Čo ak na karte nie je bezpečnostný kód?

Nie všetky karty majú kód na overenie pravosti. Napríklad, nie je k dispozícii na debetných (platobných) kartách základnej úrovne VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Nie sú určené na platby na internete, ale slúžia na výber hotovosti z bankomatov alebo na platby za tovar a služby v maloobchodných predajniach. Hoci napríklad s vydaním VISA Electron sa CVV2 kód stále generuje, aj keď je na karte skrytý, a možnosť platby na internete určuje banka, ktorá túto kartu vydala (túto možnosť zaškrtnite pri vydáte kartu).

Na druhej strane máte možnosť platiť takýmito kartami len v tých internetových obchodoch, ktoré podporujú príslušný platobný systém (napríklad Maestro) - budú akceptovať platbu bez zadania CVV2/CVC2 kódov, ale táto možnosť je veľmi zriedkavá . Prijímajú hlavne klasické, zlaté a platinové karty: Visa (Classic, Gold, Platinum) a MasterCard (Unebossed, Standard, Gold).

Kde je bezpečnostný kód karty?

Trojmiestny kód CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) nachádza na zadnej strane karty na papierovom podpisovom prúžku a nachádza sa za číslom karty, zvyčajne sú tam uvedené posledné 4 číslice čísla (podrobnejšiu štúdiu prvkov vašej karty nájdete v materiáli o). Pri kartách American Express je už štvormiestny a nachádza sa na prednej strane vpravo.

Zapnuté virtuálna mapa(vydáva sa virtuálne a slúži na bezpečné, spravidla jednorazové platby, nemá hmotný nosič) CVV2 alebo CVC2 nájdete buď telefonicky formou SMS správy alebo ho uvidíte na obrazovke pri registrácii.

Príklady umiestnení bezpečnostných kódov:

1. Bezpečnostný kód na karte Visa

2. Bezpečnostný kód na karte MasterCard

3. Bezpečnostný kód na karte American Express

Bezpečnostné aspekty platieb na internete

Pre majiteľa karty (najmä kreditnej) je dôležitá bezpečnosť pri online platbách na internete. Bezpečnostný kód je jedným zo spôsobov, ako to zabezpečiť, ale nemôže chrániť pred krádežou peňazí z.

Ide o to, že útočníkovi stačí poznať podrobnosti o karte (všetky sú na nej prítomné), aby získal prístup k peniazom. Môžu ich získať pomocou takzvaného sociálneho inžinierstva (napr. phishing), keď podvodníci pod rúškom správ z oficiálnych a známych stránok (portálov, služieb) hromadne rozposielajú listy, v ktorých žiadajú o ich heslá, prihlasovacie údaje a údaje o kreditnej karte (odosielanie na falošné stránky na internete), čím sa hrá na elementárnu sieť a finančnú negramotnosť ľudí (viac o kartových podvodoch).

Odovzdaním údajov týmto spôsobom môžete prísť o všetky svoje peniaze na účte. Online sa dajú ukradnúť nielen údaje o kreditných kartách, ale aj karty z peňaženiek a vreciek. V tomto prípade bude bezpečnosť vašich peňazí závisieť od toho, ako rýchlo bude vaša kreditná karta zablokovaná.

S rozvojom finančných technológií sa rozvíjajú aj sieťové technológie. Najmä nové verzie internetových prehliadačov majú možnosť informovať o návšteve podozrivej stránky (anti-phishing).

Platobné systémy zase aktívne zavádzajú nové technológie 3d-Secure(nazývané: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), ktorý dopĺňa štandardné metódy ochrany platieb kartou. Pred každou operáciou je vygenerované jednorazové heslo, ktoré je zaslané na mobilný telefón držiteľa karty (iba na číslo predtým prepojené s kartou, kde sú napr. SMS správy prijímané pri aktivácii služby SMS notifikácie) a platba bude prebieha až po zadaní zaslaného hesla do príslušného formulára.

Táto technológia dnes poskytuje najvyššiu úroveň bezpečnosti, hoci nechráni 100%, preto sa odporúča vyberať si banky, ktoré podporujú 3d-Secure (mimochodom, podľa pravidiel medzinárodných platobných systémov musí každá banka túto technológiu implementovať , čo banky nie vždy robia).