Najvýhodnejšie pôžičky na autá: podmienky, banky. Čo je výhodnejšie – úver na auto alebo spotrebný úver? Čo je pôžička na auto a aké sú podmienky Čo obsahuje pôžička na auto

Ahojte všetci, tu Ilya Kulik! Ak si chcete vziať pôžičku na auto, mali by ste si najskôr preštudovať podmienky. Od nich totiž závisí, či si vybrané auto budete môcť kúpiť a koľko budete musieť za úver preplatiť.

Keďže existuje veľa bánk a ešte viac úverových produktov, aby ste našli podmienky, ktoré vám vyhovujú, budete musieť navštíviť desiatky stránok a stráviť veľa času. Ale stojí to za váš čas, pretože týmto spôsobom si môžete vybrať program s najoptimálnejšími a dokonca priaznivými podmienkami. Študujte, porovnávajte a vyberte si najlepšiu pôžičku na auto!

Nezabúdajte, že kým si vyberáte veriteľa a študujete ponuky, banka môže podmienky kedykoľvek zmeniť podľa vlastného uváženia. Presné pravidlá využitia pôžičky pre každý prípad je potrebné zistiť pri priamom podaní žiadosti, po predbežnom preštudovaní možností a porovnaní, a nie naopak.

Bolo by užitočné dvakrát skontrolovať údaje uvedené na webovej stránke banky prostredníctvom komunikácie s manažérom, špecialistami call centra alebo online podporou.

Podľa podmienok (za akých sa pôžičky na autá poskytujú a za akých nie) je možné presné informácie zistiť iba zo zmluvy, pretože zohľadňuje všetky jednotlivé nuansy. Preto nezabudnite na hlavné pravidlo komunikácie s bankami – pred podpisom si pozorne a kompletne prečítajte všetky dokumenty.

Nezabudnite tiež, že rôzne finančné inštitúcie majú svoje vlastné charakteristiky a nuansy týkajúce sa ponúkaných možností a podmienok pre ne.

Pozrite si video o základných úverových podmienkach pre väčšinu bánk:

Všeobecné požiadavky na pôžičku na auto

Okrem podmienok, za ktorých môže človek získať úver od banky, si úverová inštitúcia kladie na klienta určité požiadavky, aby mal istotu vrátenia požičaných prostriedkov.

Tieto požiadavky sú vo všetkých bankách približne rovnaké, preto nemá zmysel popisovať každého poskytovateľa úveru zvlášť, hoci existujú úverové produkty so špeciálnymi podmienkami.

Ale aj keď je klient formálne vhodný, pravdepodobnosť schválenia bude priamo závisieť od toho, ako blízko sú údaje klienta k ideálu v koncepcii banky. Je tiež potrebné pripomenúť, že každá banka má právo odmietnuť schválenie úveru bez udania dôvodu.

V prvom rade by ste mali vedieť, že pôžičky na autá sa zvyčajne poskytujú len občanom Ruskej federácie. Mnohí poskytovatelia pôžičiek tiež vyžadujú, aby mal klient trvalé bydlisko v regióne, kde má banka zastúpenie, a dokonca si stanovil aj minimálnu lehotu (4-6 mesiacov) na registráciu na jednom mieste.

Niektoré banky však majú ponuky aj pre cudzincov, ak majú solídny stav dočasnej registrácie nevzbudzujúci podozrenie a trvalú úradnícku prácu. Je pravda, že takéto pôžičky na autá sú vždy vysoké.

Hlavné kritérium hodnotenia dlžníka veriteľom

Najdôležitejším kritériom, ktoré dáva banke dôvod dôverovať klientovi a poskytnúť mu úver na auto, je jeho finančná situácia.

Hodnotí sa podľa dvoch hlavných hľadísk:

1. úroveň.
2. Stabilita.

Dlžník navyše nemusí mať nevyhnutne zdroje príjmu v podobe „bielej“ mzdy a bývanie v podobe domu alebo bytu.

Veritelia berú do úvahy všetko:

• Akékoľvek pravidelné platby, ako sú napríklad dôchodky.
• Príjem z podnikania, bankové vklady, nájomné, všelijaké výrazné jednorazové príjmy (napr. z predaja niečoho) atď atď.
• Dostupnosť akejkoľvek cennosti nehnuteľnosti, cenné hnuteľné veci, cenné papiere, šperky, umelecké diela s vysokou hodnotou duševného a autorského práva a pod., atď.

Vek dlžníka

Hlavným obmedzením, ktoré sa vzťahuje na dlžníka, je vek. Minimálny vek na získanie úveru vo väčšine bánk je 21 rokov. Na niektorých miestach však môžete získať pôžičku na auto od 18 rokov, napríklad v Rosselkhozbank, a niekde sa pôžička na kúpu auta neposkytne osobe mladšej ako 23 rokov, ako napríklad v čas prijatia pôžičky.

Maximálny vek je zvyčajne stanovený na 65 rokov v deň poslednej platby. Ale sú aj výnimky. Napríklad v Sovcombank môžete úver splácať do 85 rokov, v banke až do 76 rokov, ale v Alfa Bank nie je limit.

Pracovné skúsenosti

Ďalším kritériom, podľa ktorého sa vyberajú dlžníci, sú pracovné skúsenosti. Vyžaduje sa úradné zamestnanie a dĺžka služby na súčasnom pracovisku by nemala byť kratšia ako 3 až 4 mesiace av niektorých prípadoch dokonca šesť mesiacov (napríklad v Rosselkhozbank). Okrem toho často vyžadujú, aby celková pracovná prax bola aspoň jeden rok. Požiadavky na platových klientov sú väčšinou miernejšie.

Osobné poistenie dlžníka

Mnoho bánk venuje tomuto kritériu veľkú pozornosť, keďže od neho závisí podstatná časť celkového hodnotenia rizikovosti úveru. Banky totiž môžu utrpieť straty, ak sa dlžníkovi niečo stane.

Aj keď toto kritérium nie je pri poskytovaní úveru vždy kritické, zvyčajne je významné. A v prípade pôžičky pre dôchodcov alebo ľudí v blízkosti dôchodkového veku býva podmienkou životné a zdravotné poistenie.

Požadované dokumenty

Štandardný balík dokumentov, ktoré je potrebné predložiť, pozostáva z:

• Osobný pas, Budete potrebovať kópie všetkých strán dokumentu, vrátane prázdnych.
• Vodičský preukaz(ak plánujete previesť auto na inú osobu, bude potrebný aj jej preukaz).
• TIN a SNILY.
• Pracovná kniha resp pracovnej zmluvy, potrebujete aj kópie všetkých vyplnených strán, každá z nich musí byť osvedčená podpisom a pečiatkou konateľa.
• potvrdenie o príjme, môže byť predložený vo formulári 2-NDFL alebo vyplnený podľa vzoru samotnej banky.

Hlavným dokumentom je úverová zmluva, ktorá sa zostavuje na základe celého postupu posúdenia klienta.

Dôležité! Každý veriteľ si vyhradzuje právo vyžiadať si v prípade potreby ďalšie dokumenty.

"Plávajúce" požiadavky

Samozrejme, existujú aj požiadavky na príjem, ale obmedzenia sú stanovené na základe podmienok a výšky úveru. Vždy je tiež dôležité mať dobrú úverovú históriu, no opäť požadovanú úroveň určuje banka v závislosti od situácie. A pri platbách za existujúce pôžičky nebudete môcť získať pôžičku na auto vôbec.

Typ vozidla

V bankách môžete získať úver na kúpu nového aj ojazdeného auta. V druhom prípade musí auto spĺňať požiadavky finančného ústavu.

Štandardné požiadavky na ojazdené vozidlá sú nasledovné:

• najazdené kilometre - nie viac ako 1 000 km.
• Dátum vydania– finančné prostriedky sa vydávajú na nákup automobilu, nie staršieho ako 6-7 rokov, maximálny povolený vek je 8 rokov.
• Dostupnosť práva colné odbavenie, ak bolo auto vyrobené mimo tuzemska.

Získanie schválenia pre nové vozidlo je zvyčajne jednoduchšie, najmä ak máte čo do činenia s predajnými partnermi veriteľa, ktorými sú zvyčajne predajne áut.

Poistenie úverového vozidla

Osobitnou podmienkou pre poskytovateľov pôžičiek je poistenie kupovaného vozidla, ak slúži ako záložné vozidlo. Banky tak znižujú riziko platobných problémov a nesplácania. CASCO zvyčajne funguje ako poistenie, ale niekedy je táto poistka nahradená inou.

Takéto poistenie je zvyčajne povinné. Predtým bez tejto podmienky nebolo možné nájsť jedinú prijateľnú ponuku. Teraz existuje veľa možností pôžičiek, ale medzi nimi nie sú žiadne obzvlášť atraktívne programy.

Kde je najlepšie získať pôžičku?

Podmienky poskytovania pôžičiek na kúpu vozidiel sú všade iné, takže kde sa vám najvýhodnejšie oplatí vziať si pôžičku na auto, určíte len vtedy, ak máte údaje o konkrétnej situácii.

Porovnajte si preto rôzne úverové produkty, zhodnoťte ich dostupnosť pre vás a skutočnú preplatenosť a vyberte si najvhodnejšiu ponuku. Online kalkulačky vám s tým pomôžu, no pamätajte, že skutočne presný výpočet sa vykonáva až v banke pri podaní žiadosti.

Poďme si to zhrnúť

• Občianstvo Rusko, alebo aspoň účinná dočasná registrácia v Ruskej federácii, je nevyhnutnou podmienkou pre všetkých veriteľov.
• Hlavné kritérium hodnotenia dlžníka - úroveň a stabilita jeho finančnej situácie.
• Vek dlžníka– sa nevyhnutne berie do úvahy a môže byť rozhodujúca, keď veriteľ prijíma rozhodnutie.
• Pracovné skúsenosti sa zvyčajne berie do úvahy, ale tento parameter nemusí byť rozhodujúci, ak má dlžník iný príjem ako mzdu.
• Povinné poistenie osôb vyžaduje pomerne často, ale nie vždy. V každom prípade však výrazne zlepšuje podmienky pôžičky.
• Poistenie motorových vozidiel, slúžiace ako zábezpeka úveru - v drvivej väčšine prípadov predpoklad.
• CharakteristikaÚlohu zohrávajú aj úverové vozidlá a banky majú svoje akceptovateľné parametre pre najazdené kilometre, vek a absenciu právnych problémov. Často sa sem pridáva krajina výroby a stupeň celkového opotrebovania.

Záver

Dúfam, že vám táto recenzia výrazne uľahčí výber najlepšej pôžičky na auto. Preštudujte si podmienky, vyberte si tie najvhodnejšie pre vás osobne a vezmite si úver na kúpu vytúženého vozidla!

Formulár komentárov je vždy k dispozícii pre vašu spätnú väzbu a otázky, ale upozorňujeme, že objasňujúce informácie o podmienkach úverovania by ste nemali žiadať odo mňa, ale od zamestnancov banky.

Pôžička na auto je skutočný spôsob, ako si kúpiť vozidlo, ak nemáte dostatok vlastných peňazí. Pôžičku na auto môžete získať od banky alebo autobazáru.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Ako sa líšia podmienky od bánk a predajní áut? Ako získať pôžičku priamo v salóne, aké dokumenty budú potrebné na dokončenie transakcie, čítajte ďalej.

Ako sa líši registrácia od banky?

Pre porovnanie uvádzame výhody a nevýhody autoúverov, ktoré sa vybavujú priamo v autobazári.

Výhody teda zahŕňajú:

• úspora stráveného času. Ak žiadate o úver v banke, budete si musieť zobrať určitý balík dokumentov, podať žiadosť, počkať na rozhodnutie banky a dohodnúť si všetky podmienky s predajcom vozidla. Ak dostanete odmietnutie od vybranej banky, čas na kúpu vozidla sa predĺži, pretože budete musieť kontaktovať inú úverovú inštitúciu;

Ak získate pôžičku na auto v autosalóne, potom stačí podať žiadosť a čakať na rozhodnutie. Okrem toho banky posudzujú doručené žiadosti do 3 - 5 pracovných dní a rozhodnutie z autobazáru môže byť doručené do 1 - 3 hodín, čo vedie k možnosti získať úver na auto a kúpiť auto za jeden deň.

• zníženie zoznamu dokumentov potrebných na registráciu;
• možnosť podať žiadosť vo viacerých bankách súčasne. Keďže predajcovia áut spolupracujú so všetkými poprednými bankami v regióne, aplikácia vygenerovaná manažérom organizácie sa posiela do niekoľkých bánk naraz;

Zároveň si dlžník môže nezávisle vybrať najoptimálnejšie podmienky úveru na auto na základe prijatých ponúk.

• pri žiadosti o autopôžičku v autobazári sú zamestnanci spoločnosti nápomocní pri príprave všetkých dokladov, a to ako pri uzatvorení zmluvy o úvere, tak aj pri uzatvorení kúpno-predajnej zmluvy, záložnej zmluvy, ako aj pri prihlásení a poistení auta ;
• Pri žiadosti o pôžičku na auto v predajni automobilov sa neberie do úvahy úverová história dlžníka, čo vám umožňuje rozšíriť okruh potenciálnych kupcov;
• možnosť zloženia akontácie disponibilným autom (programy výmeny).

Hlavné nevýhody čerpania pôžičky na kúpu auta v autosalóne sú:

• uplatnenie zvýšenej úrokovej sadzby. Autobazáre väčšinou neposkytujú pôžičky klientom sami, ale poskytujú výlučne sprostredkovateľské služby medzi dlžníkmi a bankami, ktoré sa platia dodatočne. Okrem toho banky platia predajcovi automobilov určitú sumu za umiestnenie pôžičkového úradníka na území organizácie;

Všetky tieto faktory ovplyvňujú zvýšenie nákladov na pôžičku na auto prostredníctvom uplatnenia zvýšenej úrokovej sadzby. V priemere sa úroková sadzba zvyšuje o 2 až 7 bodov.

• obmedzený výber bánk. Automobilky síce spolupracujú s poprednými bankami v určitom regióne, no nie so všetkými úverovými inštitúciami. Niektoré banky sú schopné ponúknuť zákazníkom výhodnejšie podmienky úveru na auto ako popredné úverové inštitúcie;
• obmedzený výber poisťovní na nákup politík CASCO a OSAGO. Spoločnosti, ktoré sú priamo zastúpené v predajniach áut, ponúkajú politiky za premrštené ceny.

Základné podmienky pôžičky na auto v autobazáre

Predajcovia áut, podobne ako banky, môžu zákazníkom poskytnúť rôzne programy pôžičiek na autá.

Najpopulárnejšie programy sú:

1. Štandardný program. Podmienky sú takmer úplne v súlade s bankovými produktmi, s výnimkou úrokovej sadzby, ktorá je vyššia v priemere o 2 % - 7 % ročne;
2. Obchod - in. Zvláštnosťou programu je úhrada akontácie vlastným autom klienta. Na jednej strane vám tento program umožňuje predať zastarané vozidlo v krátkom čase a na druhej strane náklady na auto budú nižšie, ako keby ste ho predávali sami. Základné podmienky programu:
   • výška požičaných prostriedkov sa vypočíta na základe rozdielu v cene nového auta a ojazdeného vozidla prevedeného na autobazár;
   • Na úver sú akceptované autá určitého veku (v priemere domáce autá nie sú staršie ako 12 rokov a zahraničné autá nie sú staršie ako 17 rokov);
   • doba pôžičky na auto - nie viac ako 36 mesiacov;
   • úroková sadzba na vydaný úver na auto je 17 % – 22 % ročne;
   • navyše: CASCO, údržba v autobazári.
3. Bezúročné splátky, to znamená, že úhrada nákladov na vozidlo prebieha v niekoľkých etapách a predajca automobilov si neúčtuje percentuálny poplatok za poskytnutie služby. Pri výbere programu by ste si mali pozorne preštudovať hlavné podmienky:
   • Náklady na auto zakúpené na splátky môžu byť značne nafúknuté. Predajcovia áut tak získajú dodatočný zisk;
   • Každá platba môže byť spoplatnená pevnou províziou, ktorá je porovnateľná s bankovým úrokom;
   • Vozidlo môže podľa dohody až do úplného zaplatenia dlhu patriť autobazáru.
4. . Tento program vám umožňuje kúpiť si auto, aj keď nemáte žiadne osobné prostriedky. Upozorňujeme však, že:
   • Pri výbere pôžičky na auto bez počiatočnej platby nie je možné zakúpiť vozidlo prostredníctvom partnerského programu vyvinutého spoločne s automobilkou. Pridružené programy vám spravidla umožňujú používať prostriedky vydané s nízkou úrokovou sadzbou (v priemere 5% - 7% ročne);
   • celkové náklady na pôžičku na auto sa zvyšujú v dôsledku zvýšenia úrokovej sadzby (až 20% - 25% ročne);
   • vzniká povinnosť zakúpiť si havarijnú poistku na celú dobu čerpania požičaných prostriedkov;
   • povinné ručenie za auto.
5. Expresné pôžičky na auto. Na vypracovanie zmluvy o pôžičke sú potrebné iba dva dokumenty: občiansky pas a vodičský preukaz. Expresné pôžičky sa líšia rýchlosťou vybavenia. V rámci tohto programu sa môžete v priebehu 1 – 2 hodín stať majiteľom nového vozidla. Charakteristické rysy:
   • povinná záloha v minimálnej výške 10 % z ceny vybraného vozidla;
   • priemerná úroková sadzba – 19 % – 22 % ročne;
   • doba pôžičky - od 1 roka do 5 rokov;
   • povinný kolaterál;
   • povinné CASCO;
   • Vykonávanie pravidelnej technickej kontroly vozidla v autobazári.

Pôžičku na auto tak s najväčšou pravdepodobnosťou získate za výhodných podmienok skôr v banke ako v akomkoľvek autobazári.

Požiadavky na klientov

Pri poskytovaní pôžičky na auto v autosalóne musí klient spĺňať minimálne požiadavky:

• mať ruské občianstvo (ak právnická osoba žiada o pôžičku na auto, musí byť registrovaná aj v Ruskej federácii);
• minimálny vek 21 rokov (spoločnosť musí byť v prevádzke minimálne 1 rok);
• maximálny vek – nie je obmedzený;
• dostupnosť stáleho zdroja príjmu (ziskovosť firmy).

S akými dokladmi podať žiadosť

Povinný zoznam dokumentov pre pôžičku na auto pre fyzické osoby zahŕňa:

• pas;
• vodičský preukaz.

Na získanie pôžičky za výhodnejších podmienok budete potrebovať:

• potvrdenie o prijatom príjme;
• kópiu pracovného zošita.

Právnická osoba v autobazári poskytuje:

• registračný certifikát;
• splnomocnenie pre zástupcu, ktorý bude uzatvárať zmluvu o pôžičke;
• pas zástupcu.

Na potvrdenie ziskovosti organizácie a získanie finančných prostriedkov za výhodnejších podmienok budete navyše potrebovať účtovnú závierku spoločnosti za posledné vykazované obdobie.

Postup registrácie

Postup pri žiadosti o pôžičku na auto v autosalóne sa prakticky nelíši od štandardného postupu v banke:

1. Klient si vyberie autobazár, kde bude vozidlo a auto okamžitého záujmu odkúpené. Pri výbere auta sa odporúča určiť nielen značku a model, ale aj technické vlastnosti, ako aj skontrolovať, či vozidlo nemá chyby vo výkone a na karosérii.
2. Manažér autobazáru preverí možnosť kúpy vybraného vozidla na úver a podľa možnosti ponúka rôzne programy pôžičiek na auto.
3. Po výbere programu sa vygeneruje žiadosť o pôžičku na auto. Dokument obsahuje osobné údaje dlžníka a úplné informácie o vybranom aute. Osobné údaje sa vypĺňajú na základe dokumentov predložených klientom.
4. Vyplnená žiadosť sa posiela na posúdenie viacerým bankám (za predpokladu, že veriteľom je banka) alebo špeciálnemu oddeleniu (ak je veriteľom samotný autobazár).
5. Výsledné rozhodnutie, ktoré obsahuje všetky hlavné podmienky nadchádzajúcej transakcie, je oznámené dlžníkovi, ktorý má právo ponuku prijať alebo odmietnuť.
6. Ak dlžník súhlasí s navrhovanými podmienkami, vypracuje sa balík dokumentov, ktorý obsahuje:
   • zmluva o pôžičke;
   • zmluva o predaji;
   • certifikát - účet;
   • potvrdenie o zaplatení zálohy;
   • požadované poistenie;
   • záložná zmluva na auto;
   • Rozvrh platieb.
7. Po vybavení všetkých uvedených dokladov je vozidlo odovzdané do užívania kupujúcemu (dlžníkovi).
8. Poslednou fázou žiadosti o pôžičku na auto je registrácia vozidla na dopravnej polícii a odovzdanie pôvodného vlastníctva veriteľovi na uskladnenie počas doby používania požičaných prostriedkov.

Pôžičky na autá poskytované autobazármi sa od štandardných bankových produktov líšia v dvoch hlavných kvalitách: rýchlosť spracovania a zvýšená úroková sadzba.

Kto nesníva o tom, že sa stane majiteľom vlastného vozidla, ale nie každý si to môže dovoliť, pretože potešenie z auta nie je lacné. S pomocou pôžičky sa to stáva reálnejším. V súčasnosti existuje veľa špeciálnych úverových liniek a programov týkajúcich sa pôžičiek na autá, ktoré sú poskytované v bankových inštitúciách aj priamo od predajcov. Najprv sa ale musí občan rozhodnúť pre značku a model auta, následne kontaktovať banku, aby sa dohodla na podmienkach úveru, následne nájsť predajňu s vhodnou ponukou. A túto cestu si môžete výrazne skrátiť, ak okamžite zájdete do autobazáru a tam si môžete vybrať auto aj banku na získanie pôžičky, keďže predajcovia na tieto účely dlho udržiavajú prepážky partnerských bánk. V tomto článku vám povieme, ako si vziať auto na úver v autosalóne.

Predajne áut majú malý počet partnerských bánk

A to je celkom logické! Salón zvyčajne spolupracuje s maximálne 3-10 bankami. Kde môžete umiestniť všetkých 1000 domácich úverových inštitúcií? Hoci moderné technológie umožňujú posielať prihlášky každému, v praxi je to jedno, každý salón má málo partnerských bánk. Najmä ak ide o malého predajcu.

V tomto smere radím vopred si vyhľadať banku pomocou internetu, kde sú momentálne výhodné ponuky, následne vyhľadať salón, s ktorým spolupracuje, a následne si overiť dostupnosť značky auta, ktorú potrebujete.

A keď úspešne dokončíte túto hádanku, potom možno ušetríte peniaze!

Najčastejšie nevýhodné úverové podmienky

Samotné autobazáre dobre zarábajú na lead generation svojich klientov, čiže banky dosť často doplácajú na predajcov za to, že im privádzajú klientov. A to všetko je zahrnuté v plnej cene úveru. Preto bude tento úverový program „lacnejší“ priamo v banke ako u dílera.

Hľadajte salón s „propagačnými“ bankami

Vopred filtrujte trh – hľadajte nielen predajcu, ale aj banku, ktorá má momentálne výhodnú zľavu na úverový program, a potom, s ktorými obchodnými kanceláriami spolupracuje.

Je to dosť náročná úloha, keďže na internete máme stále málo služieb, kde môžeme včas sledovať relevantné informácie. Napriek tomu strávte čas hľadaním, pretože auto sa nekupuje každý deň.

Zistite vopred, aký typ dlžníka ste

Nemyslite si, že preto, že predajcovia urobili takú pohodlnú službu (auto aj požičané peniaze na jednom mieste), že je určená pre každého. Ak sami viete, že ste „zlý“ dlžník, že ste na čiernej listine, tak vám prirodzene nič neschvália.

Rovnaká situácia nastane, ak nemáte vôbec žiadnu úverovú históriu – pre úverové inštitúcie ste na tom rovnako zle, ako keby ste mali nejakú nedôstojnej kvality.

Vopred si teda zistite situáciu so svojím bodovým hodnotením, objednajte si výpis pre svoj CI a podobne, možno tam pre seba nájdete veľa zaujímavostí, s ktorými by ste do autobazáru nemali chodiť.

Požiadajte o pôžičku vo svojej banke

Ak aktívne využívate služby jednej alebo druhej úverovej inštitúcie, vediete tam debetný účet alebo z neho máte mzdovú kartu, najskôr prejdite do „svojej banky“. Pozrite sa, s ktorými salónmi môže spolupracovať, nahliadnite do jeho programov. Garantujeme, že vo väčšine prípadov vás ako platového klienta bude pôžička na auto stáť oveľa menej ako akákoľvek iná „akcia“ od ktorejkoľvek banky.

Pozor na "spracovanie" predajcom

Nemyslite si, že predajcovia sú Božie stvorenia. Nikdy neboli a ani nebudú, najmä predajcovia áut. Tu je šťava pre tých, ktorí majú radi veľké platy. Ak predávate zimné pneumatiky, je to pre vás zvýšenie atď.

To je, samozrejme, musíte pochopiť, že auto je produkt, ku ktorému môžete predať obrovské množstvo doplnkových položiek. možnosti, doplnkové poistenie, služby, údržba a pod. A keď ste v salóne s požičanými peniazmi a ak vám bol schválený široký úverový rámec, potom „zo štedrého ramena“, môžete získať veľa nepotrebných vecí.

A potom to všetko budete splácať viac ako jeden rok a zo svojho ťažko zarobeného platu. Pozor, neoslabujte sebakontrolu!

Ako použiť

Ak chcete požiadať o pôžičku na auto v autosalóne, musíte:

• Prirodzene, najprv sa rozhodnite pre značku auta, je jasné, že ju už máte dávno na mysli (nekupujete bochník chleba)
• ďalej by sme odporučili filtrovanie bánk pre lepšie ponuky
• po ktorej sa pozriete, s ktorými salónmi spolupracuje
• súčasne sledovať dostupnosť auta, ktoré potrebujete
• a keď sa všetko spojí, môžete zhromaždiť jednoduchý súbor dokumentov (viac o tom nižšie)
• a prejdite k vybranému predajcovi
• už na mieste bude občan vyzvaný k vyplneniu formulára na získanie pôžičky na auto (často zamestnanci salónu posielajú žiadosti do viacerých bankových organizácií naraz, aby mal klient možnosť vybrať si v prípade kladnej odpovede
• aplikácia sa zvažuje niekoľko hodín, ale existujú prípady, keď sa tento proces natiahne až na 3 dni
• V prípade kladnej odozvy aspoň jednej z bánk má klient možnosť podpísať úverovú zmluvu
• zároveň si pozornejšie prečítajte podmienky zmluvy, či je potrebná záloha a pod
• Zároveň sa nevzdávajte presviedčania predajcu - pravdepodobne vás odvedie od niečoho dôležitého
• ak máte akontáciu, tak podmienky úveru budú pre vás určite výhodnejšie
• tu v salóne si kúpte CASCO (je to potrebné), ale cena za to úplne závisí od konkrétnej poisťovne (v tejto veci je tiež veľa „podvodov“)
• Neprihlasujte sa k nákupu nepotrebných doplnkov. opcie, životné poistenie a tak ďalej (je nezákonné ukladať to)
• Dôkladne skontrolujte slová predávajúceho, podmienky ponúkané bankou a jej skutočné podmienky (súčasne môžete samostatne zavolať do kancelárie úverovej inštitúcie a všetko skontrolovať)
• v praxi môžu nastať situácie, že auto ešte nie je voľné, treba naň ešte počkať a ak teraz podpíšete zmluvu o úvere, od tej minúty vám začne tikať dlh

Prečítajte si tiež

Pôžička na auto vs leasing

Požadované papiere

Bankové inštitúcie sa ku klientom, ktorí si chcú kúpiť auto od autobazáru na úver, správajú korektne, no aj tak budú musieť predložiť potrebné doklady. Ich zoznam sa môže mierne líšiť, záleží však na zvolenej banke.

Štandardný súbor požadovaných dokumentov:

• pas občana Ruskej federácie
• pracovná kniha
• potvrdenie o príjme
• sobášny list a pas druhej polovice
• vodičský preukaz

Ak poskytnete kompletný balík, vaše šance na získanie pôžičky sa výrazne zvýšia. Nie každý však bude môcť získať pôžičku na auto u predajcu, pretože to vyžaduje splnenie určitých požiadaviek, ktorých súbor závisí od podmienok konkrétnej finančnej inštitúcie.

Primárne požiadavky:

• veková hranica - 21-60 rokov
• pobyt v Rusku
• dostupnosť oficiálneho príjmu

Ak banka považuje dlžníka za nespoľahlivého alebo zdroj jeho príjmu nie je konštantný, môže byť pôžička zamietnutá. V tomto prípade je potrebné zapojiť ručiteľa, ktorý ľahko zvýši šance na kladnú odpoveď poskytovateľa pôžičky.

Ak individuálny podnikateľ vystupuje ako potenciálny dlžník alebo jeho ručiteľ, budete musieť pripraviť tieto dokumenty:

• ak je v zjednodušenom systéme zdaňovania - osvedčenie o registrácii fyzických osôb a daňovej registrácii, kniha ziskov a výdavkov, daňové priznanie, potvrdenie o zaplatení dane za posledných šesť mesiacov, informácie o peňažných tokoch alebo výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov
• o štandardnom daňovom systéme - osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa a jeho daňovej registrácii, potvrdenie o zaplatení všetkých daní, pokladničná knižka, daňové priznanie vo formulári 3-NDFL a tiež (ak sú zriadené bankové účty) výpis z účtu za šesť mesiacov
• o jednej dani - kópie potvrdení o zaplatení dane, daňové priznania za posledné dva štvrťroky, výpisy z účtu, pokladňa, faktúry a kniha evidencie prísnych výkazov

Poistenie

Poistenie auta zakúpeného na autoúver v autobazári je povinnou podmienkou úverovej zmluvy takmer v každej banke. Banková organizácia často nezávisle vyberie poisťovaciu agentúru pre klienta, kde môže získať poistenie CASCO. V niektorých prípadoch môže dlžníkovi poskytnúť zoznam organizácií, z ktorých si môže vybrať.

Predajcovia áut sa väčšinou snažia svojim klientom vnútiť čo najdrahšie poistenie, ktorého náklady môžu byť až 10 % z ceny vozidla. Nie je to však hranica nákladov – kupujúci sa musí pripraviť na to, že na neho budú kladené najprísnejšie poistné podmienky.

Banka a autobazár môžu klienta prinútiť, aby si kúpil nielen poistenie nehnuteľnosti, ale aj poistenie občianskoprávnej zodpovednosti. To znamená, že poisťovňa prevezme na seba všetky penále, ak občan niekomu spôsobí škodu počas jazdy. Náklady na tieto služby sa môžu líšiť a pohybujú sa od 500 do 2,5 tisíc rubľov.

Niektoré finančné inštitúcie znižujú úrokovú sadzbu úveru, ak klient súhlasí s poistením života. Toto poistenie musíte platiť ročne a pre získanie bonusov v podobe zníženej úrokovej sadzby si ho musíte zakúpiť na celé úverové obdobie.

Podľa článku 16 zákona o ochrane práv spotrebiteľov má však klient možnosť odmietnuť dodatočné drahé služby, ktoré sú mu uložené. Ak bola CASCO zaplatená na rok vopred, klient môže odmietnuť poistenie a požiadať finančnú inštitúciu o vrátenie zodpovedajúcej sumy peňazí.

Viac momentov

Ak sa práve rozhodnete prísť a kúpiť si auto na úver do autobazáru, tak sa neponáhľajte, nie je to také jednoduché. Aj predajcovia majú svoje typy pôžičiek a mnoho situácií, ktoré následne ovplyvňujú výhodnosť ponúk. o čom to hovoríme? Pozrime sa nižšie na to, čo máme na mysli.

Zajaté banky

Organizácia konajúca v mene oficiálneho výrobcu automobilov je kaptívna banka. V súčasnosti už v Rusku funguje niekoľko podobných štruktúr: Toyota Bank, Volkswagen, BMW a ďalšie.

V skutočnosti je to veľmi dobrý nápad, ako pre samotných obchodníkov, tak aj pre klientov. Keďže auto je drahý produkt, len málo ľudí ho berie za hotovosť, a preto, aby sa predaj udržal na správnej úrovni, je nevyhnutné buď poskytnúť zákazníkom úver, alebo im produkt predať na splátky. A ak automobilový koncern otvorí banku, už sa nebude musieť deliť o zisky s úverovými inštitúciami tretích strán, v dôsledku čoho sa marža zvyšuje, a preto je možné poskytnúť zákazníkom zľavy alebo im ponúknuť výhodnejšie podmienky pre auto. pôžičky.

Ešte pred niekoľkými rokmi bol ruský trh s finančnými VIP službami len bledou imitáciou toho európskeho. Teraz však naše banky prešli od jednoduchej obsluhy v samostatnej miestnosti s drahým nábytkom k skutočne zaujímavým ponukám. V prvom rade ide o záruku anonymity, ochrany majetku a osobných podmienok pre klienta.

Dobrá rada

Finančné pyramídy využívajú túžbu rýchlo zarobiť peniaze, no v konečnom dôsledku človek o svoj príspevok príde. Mnohí sa ani nepokúšajú vrátiť stratené prostriedky v domnení, že je to zbytočné. Nemali by ste však nečinne sedieť – aktívne kroky investorov pomáhajú zastaviť trestnú činnosť a získať späť svoje peniaze.

Dobrá rada

Ako si zvýšiť plat pomocou individuálneho mzdového projektu

Otroctvo v Rusku bolo zrušené v roku 1861 a „mzdové otroctvo“ v roku 2015. Čo sa odvtedy zmenilo a ako banky lákajú platových klientov, ktorí išli na slobodu? Povieme vám o najzaujímavejších ponukách: úroky zo zostatku, cashback, zvýhodnené pôžičky a VIP privilégiá.

Pre právnické osoby

Získanie VTB

Výber banky na pripojenie acquiringu je diktovaný potrebami predajcov na dostupnú funkcionalitu, výškou nákladov na spustenie a údržbu. Po prečítaní tohto článku sa dozviete o funkciách získavania VTB, tarifách a postupe jeho pripojenia.

• Finančné výsledky

  Objem úverov na autá v Zenit Bank vzrástol 5-krát

  V januári až septembri 2019 sa Zenit Bank podarilo 5-krát zvýšiť objem úverov na autá. Celkovo počas vykazovaného obdobia finančná štruktúra poskytla približne 2 500 úverov na nákup automobilov v celkovom objeme 2,3 miliardy rubľov Hlavným motorom rastu Zenitu bolo rozšírenie geografickej prítomnosti v segmente požičiavania áut. Za 9 mesiacov

  23. októbra 2019

• Nový produkt

  UniCredit Bank spustila 3 úverové programy na autá

  UniCredit Bank znovu spustila službu pôžičky na auto Prime, ktorá je určená pre tých, ktorí si chcú kúpiť auto prémiovej triedy v hodnote nad 2,5 milióna rubľov. Minimálna sadzba v rámci programu je 9,9 % ročne, záloha je najmenej 10 % z ceny auto, pôžička na dobu určitú – do 7 rokov Dva ďalšie bankové úverové programy na auto

  18. októbra 2019

• Zmeny v sadzbách

  Energobank zrevidovala sadzby retailových úverov na autá

  Energobank zmenila sadzby základných úverových programov na auto.V rámci služby AutoPremium je po novom možné vybaviť úver so sadzbou 9,9 % ročne. Dlžníci musia zaplatiť aspoň 30 % nákladov na auto z vlastných prostriedkov. Registrácia havarijného poistenia a životného poistenia pre klienta nie je potrebná. Môžete to urobiť bez

  16. októbra 2019

• Finančné výsledky

  Uralsib zvýšil objem úverov na autá takmer 2-krát

  V apríli až júni tohto roku Uralsib zvýšil objem úverov na autá o 80% v porovnaní s ukazovateľmi druhého štvrťroka 2018. V priebehu 3 mesiacov poskytli zamestnanci finančnej štruktúry približne 3 800 úverov na nákup vozidiel v celkovej výške 3 miliardy rubľov. Priemerná veľkosť pôžičky na auto sa v priebehu roka zvýšila o 15% - až na 800 tisíc rubľov. Uralsib

  5. augusta 2019

• Finančné výsledky

  Rusfinance Bank vydala rekordný objem úverov na autá

  V apríli tohto roku poskytla Rusfinance Bank klientom viac ako 10 miliárd rubľov na nákup vozidiel. Ukazovateľ sa v porovnaní s údajmi z apríla 2018 zvýšil 2,5-krát. Objem úverov na autá vydaných bankou dosiahol historické mesačné maximum za celé obdobie fungovania finančnej štruktúry.Podľa Rusfinance Bank kladné

  15. mája 2019

• Finančné výsledky

  Sovcombank aktívne rozširuje svoje portfólio úverov na autá

  Koncom minulého roka Sovcombank zvýšila svoje portfólio úverov na autá takmer o tretinu – na 69 miliárd rubľov. Podľa agentúry Frank Research Group ide o najlepšiu dynamiku trhu za sledované obdobie. Na začiatku roka 2019 dosiahol trhový podiel Sovcombank v segmente pôžičiek na autá 8 %. Nárast podielu sa tiež ukázal ako najvýraznejší spomedzi 5 najväčších

  14. februára 2019

• Finančné výsledky

  Objem portfólia úverov na autá Rusfinance Bank presiahol 90 miliárd rubľov

  Začiatkom júla tohto roka predstavoval objem portfólia úverov na autá Rusfinance Bank takmer 91 miliárd rubľov (+11 % za 12 mesiacov). Ide o rekordné údaje za posledných 10 rokov. Výrazný nárast finančného ukazovateľa sa podľa predstaviteľov úverovej štruktúry podarilo dosiahnuť aktívnou prácou v oblasti štátnych programov zvýhodnených úverov na autá.

  12. októbra 2018

• Avers Bank ponúka zvýhodnený úver na auto

  7 % ročne - to je sadzba, za ktorú Avers Bank ponúka zvýhodnený úver na kúpu auta. Maximálna výška úveru je 1 milión 450 tisíc rubľov. Pre získanie zvýhodneného úveru je potrebné uzavrieť dobrovoľné poistenie auta a zmluvu o poistnej ochrane života a zdravia dlžníka. Dohoda

  10. júla 2017