Typy kariet Mastercard. Typy bankových kariet mastercard (mastercard karta). Existujú nejaké rozdiely v systémových mapách pre rôzne úrovne?

V modernej spoločnosti sa používanie plastových kariet stalo samozrejmosťou. Je to veľmi pohodlné a pohodlné pre ľudí. Môžete nimi platiť, vyberať peniaze, používať ich ako kreditné karty atď. Každý si sám určí, na čo kartu potrebuje. Nie každý však vie, ktorý platobný systém je najlepšie zvoliť. Z mnohých typov sú najbežnejšie MasterCard a Visa. Rozdiely medzi nimi sú malé, ale existujú.

MasterCard a Visa

Ide o najväčšie platobné systémy, ktoré v súčasnosti zaujímajú popredné miesta. O ich spoľahlivosti takmer nikto nepochybuje. Mnoho ľudí si však kladie otázku: „Visa alebo Mastercard – čo je lepšie? Systém Visa má najväčší počet terminálov. Ale všade tam, kde je prijateľná Visa, je podporovaná aj MasterCard. Spotrebiteľské vlastnosti týchto platobných systémov sú takmer rovnaké. Karty oboch MPS sa zvyčajne delia na vstupnú, strednú a prémiovú úroveň.

Karty platobného systému Visa:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Karty platobného systému Mastercard:

• Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• MasterCard Standard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Najprv musíte pochopiť podobnosti medzi Mastercard a Visa.

V Rusku aj v zahraničí sa tieto platobné systémy používajú hlavne. Ale všade každý porovnáva Visa a MasterCard. Čo je lepšie, sa nedá jednoznačne odpovedať. Z hľadiska funkčnosti sú si navzájom veľmi podobné. Oba tieto platobné systémy sú zastúpené v obrovskom množstve maloobchodných predajní. Sú akceptované na platbu takmer vo všetkých inštitúciách.

Ich hlavné vlastnosti:

1. Najvyššia úroveň spoľahlivosti všetkých operácií vykonávaných s kartou.
2. Najvyššia rýchlosť spracovania platieb.
3. Veľmi zriedkavo dochádza k technickým poruchám.
4. Vysoká úroveň podpory.
5. Rovnaký ročný poplatok.

Hlavné charakteristické črty Mastercard a Visa

Nie je medzi nimi žiadny osobitný alebo významný rozdiel. Z technického hľadiska sa vôbec nelíšia. Rozdiely medzi nimi možno identifikovať len vtedy, keď sa stretnete s určitými situáciami.

Prípady, keď sú rozdiely medzi Mastercard a Visa jasne vyjadrené:

1. Používanie kariet rôznych úrovní.
2. Partnerské banky organizujú propagačné akcie súvisiace s platobnými systémami.
3. Pri premene finančných prostriedkov.
4. Pri platbe za nákupy cez terminál alebo internet.

Čo je lepšie: "Visa" alebo "Mastercard" Sberbank?

Sberbank je najobľúbenejšou finančnou a úverovou inštitúciou v Ruskej federácii. Banka preto svojim klientom ponúka karty len od overených a efektívnych platobných systémov, medzi ktoré patria Visa a MasterCard.

V zozname produktov Sberbank ponúka všetky dostupné dátové karty platobného systému. Počnúc bežnými platobnými kartami, ako je Visa Electron, a končiac kreditnými plastovými kartami, ako je Mastercard Gold. V určitých ohľadoch sú karty veľmi podobné. Ale aj keď pracovník banky tvrdí, že medzi platobnými systémami nie sú žiadne rozdiely, klienta vždy zaujíma, čo je lepšie - Visa alebo Mastercard Sberbank. Navzájom sú si veľmi podobné, líšia sa len podmienky na ich získanie.

Karty Sberbank rovnakej úrovne stoja rovnako a sú obsluhované za rovnakých podmienok. V podstate môžu mať len inú funkcionalitu, ale banka s nimi nemá nič spoločné.

Sberbank má veľmi pohodlné debetné karty z platobného systému Visa. Karta ako Aeroflot Visa umožňuje svojim majiteľom hromadiť bonusy, ktoré môžu neskôr použiť pri nákupe leteniek.

Pre tých, ktorým nie je ľahostajná situácia ľudí, je tu karta Visa „Gift of Life“. Z každého nákupu uskutočneného touto kartou ide časť prostriedkov na charitu.

V spoločnej spolupráci Visa a Sberbank ponúkajú pomerne veľké množstvo rôznych programov. Mastercard je v tomto smere trochu pozadu. Ponúka iba kartu MTS. Bonusy nahromadené na tejto karte môžete použiť na zaplatenie minút hovorov, SMS atď.

Zamestnanci Sberbank na otázku, ktorá karta je lepšia, „Visa“ alebo „MasterCard“, jednomyseľne odpovedajú: Visa. Tento platobný systém je uprednostňovaný len z dôvodu jeho univerzálnosti v banke.

Ktorý platobný systém je najlepší na platenie za nákupy cez platobný terminál?

V tomto smere je rozdiel medzi platobnými systémami Visa a MasterCard. Spočíva v tom, že pri kartách Maestro je potrebné pri nákupe zadať PIN kód, pri karte Visa Electron však zadávanie kódu nie je potrebné. V takýchto prípadoch všetko závisí od platobného terminálu umiestneného na predajnom mieste. Ak ide o aktualizovaný model terminálu, potom má Visa MPS oproti MasterCard miernu výhodu. Veľmi zriedkavo sa vyskytujú prípady, kedy naopak Mastercard nevyžaduje zadanie PIN kódu. Týka sa to napríklad karty MasterCard Unembossed.

A predsa sa v tejto veci nedá úplne presvedčiť, čo je lepšie, „Visa“ alebo „Mastercard“. Koniec koncov, zadanie štvormiestneho kódu nebude ťažké.

Ktorý platobný systém je výhodnejší na platenie za nákupy online?

Výber platobného systému pre online nákupy závisí od spôsobov, ktorými zákazníci najčastejšie platia. Ak potrebujete pri platbe zadať bezpečnostný kód, treba počítať s tým, že napríklad karta Maestro Momentum tento kód na zadnej strane vôbec nemá. Karta MasterCard Electronic taktiež nepodporuje funkciu platby za nákupy cez internet.

Visa Electron sa v tomto smere líši len tým, že možnosť platby cez internet je povolená len v prípade, že to vydávajúca banka považuje za potrebné. A ak táto funkcia nie je povolená, nebudete môcť pomocou nej platiť.

Preto je nevhodné porovnávať „Visa“ alebo „Mastercard“ v tejto kategórii. Čo je najlepšie, si každý určí sám.

Jediná vec, ktorú musíte zvážiť, je, že karta MasterCard Unembossed bude pohodlným riešením. Len ona má špeciálny bezpečnostný kód – CVC2. Je to nevyhnutné pri vykonávaní transakcií bez karty. Práve s jeho pomocou môžete bez problémov platiť za nákupy online.

Všetky tieto nuansy sa vzťahujú iba na karty základnej úrovne. Používajú sa ale najmä v Rusku ako súčasť platových projektov.

„Visa“ alebo „Mastercard“ v Európe. Ktoré je lepšie použiť?

V Rusku je zvykom označovať „Visa“ za dolár a „Mastercard“ za euro. Banky si, samozrejme, môžu založiť dva účty v cudzej mene pre jeden platobný systém, čo je však pre nich nerentabilné. Preto je to v praxi veľmi zriedkavé.

Pri prepočte meny ide hlavne o to, aby ste nedosiahli stratu. Práve z tohto dôvodu si mnohí ľudia pred cestou do Európy kladú jednoduchú otázku, ktorá karta je najziskovejšia – Visa alebo MasterCard. Čo je lepšie použiť v konkrétnej krajine? A tu je odpoveď zrejmá. Ak konvertujete menu prostredníctvom platobného systému Visa, ruble bude potrebné najskôr previesť na doláre a až potom na eurá. V tomto prípade bude vyplatená dvojnásobná provízia. Pre Európu je preto lepšie zvoliť platobný systém Mastercard.

V každom prípade bude provízia za konverzné operácie. Ale pre Visa je výrazne vyššia ako pre Mastercard.

Treba počítať aj s tým, že niektoré karty sa v zahraničí jednoducho použiť nedajú. Platí to pre vstupné karty. Pre karty Visa Electron a Maestro existuje služba ako „Individuálne špeciálne zaobchádzanie“. Ak je pripojená, potom sa karta môže bezpečne používať v zahraničí. Jediná vec: pred aktiváciou služby musíte uviesť krajiny, v ktorých sa bude karta používať. Karta Maestro Momentum túto možnosť nemá.

Ďalším dôležitým bodom pri výbere platobného systému je konverzný kurz. S Mastercard to spoznáte dodatočne, ale s Visa je to otvorené.

Prémiové karty

Platobné systémy Visa a MasterCard sa v porovnaní s inými charakteristickými vlastnosťami v tejto kategórii výrazne líšia. Vidno to najmä na dostupnosti doplnkových služieb.

„Visa“ je v počte služieb o niečo lepšia ako „Mastercard“. Má pomerne široký servis:

1. Núdzová pomoc v prípade straty karty.
2. Lekárska pomoc po telefóne.
3. Služba concierge 24/7.
4. Právna pomoc.
5. Zľavový program od partnerov Visa.

Pokiaľ ide o Mastercard, počet požadovaných služieb je malý:

1. Núdzová pomoc v prípade straty karty.
2. Vernostný program od partnerov Mastercard.

Všetky ostatné služby Mastercard MPS sú pripojené podľa uváženia vydávajúcich bánk, samozrejme, za poplatok.

V tomto segmente je okamžite jasné, čo je lepšie - „Visa“ alebo „Mastercard“. Jednoznačne Visa, keďže má pohodlnú a pokročilejšiu službu.

Ktorý platobný systém je ešte lepší?

Pri odpovedi na otázku „Visa“ alebo „Mastercard“ - čo je lepšie, musí každý porovnať všetky pre a proti. Musíte presne pochopiť, na aké účely je mapa potrebná.

Milovníci cestovania by sa mali rozhodnúť, ktorý systém je pre nich výhodnejší. Je to potrebné, aby nedošlo k preplateniu veľkých provízií pri konverzii mien. Najpohodlnejším riešením pre takýchto ľudí by bolo mať karty s dvoma platobnými systémami. A ak plánujete používať kartu iba v Rusku, potom v tomto ohľade nezáleží na tom, ktorý platobný systém používate.

A ak je na výber, ktorá karta je lepšia, „Visa“ alebo „MasterCard“ od Sberbank, potom sa v tomto prípade klient bude musieť spoliehať iba na svoje preferencie. Ale ak človek miluje dvojité výhody vo všetkom, vízový systém mu bude blízky. Zakúpením karty od banky tohto konkrétneho platobného systému môžete získať ešte viac ďalších príležitostí.

Na platbu za nákup cez internet bude pohodlnejší platobný systém Masterkrd. Iba tento MPS má možnosť platiť za nákupy bez karty. Platí to však len pre karty základnej úrovne.

Ktorý platobný systém si vybrať, je zodpovednosťou každého. Výber bude závisieť od preferencií spotrebiteľov. Nech je to akokoľvek, každý platobný systém je dobrý svojím vlastným spôsobom. Preto sa musíte riadiť iba svojimi túžbami.

Pri žiadosti o plastovú kartu v banke si niekedy musíte vybrať, do ktorého platobného systému bude patriť: Visa alebo MasterCard. Keďže málokto vie, aké sú rozdiely medzi týmito platobnými systémami, väčšinou dôverujeme odporúčaniam manažéra banky. Následne je často potrebné vydať ďalšiu kartu, ale z iného platobného systému, pretože sa ukázalo, že na cesty do Európy je výhodnejšie použiť bankovú kartu platobného systému MasterCard.
Pre väčšinu držiteľov plastových kariet, ktorí na kartu dostávajú plat, štipendium alebo dôchodok, nie je potrebné takúto voľbu robiť, pretože na tieto účely sa najčastejšie používajú karty základnej úrovne, ktoré možno použiť iba v rámci krajiny. .

Platobné systémy Mastercard a Visa

Platobný systém Visa bol prvýkrát použitý v Spojených štátoch, a preto sa dolár používa na jeho zúčtovanie v medzinárodných finančných aktivitách. Hlavnou menou bankovej karty MasterCard je euro. Toto je hlavné kritérium rozdielu medzi týmito dvoma systémami, ktoré je potrebné vziať do úvahy, ak sa chystáte použiť kartu v zahraničí. Karta Sberbank MasterCard vydaná na použitie v krajine však môže používať národnú menu - ruble.

Možno tiež poznamenať, že bankové karty platobného systému Visa sú bežnejšie, a preto majú širšiu sieť bankomatov, terminálov a iných zariadení po celom svete. V rámci našej krajiny je však logo oboch systémov dostupné takmer na každom termináli a bankomate a v rámci krajiny tento faktor stráca na aktuálnosti.

Možnosti bankových kariet rôznych systémov sú takmer rovnaké, ale každý platobný systém má svoj vlastný zoznam „stimulov“ a bonusových programov pre držiteľov kariet, čo im umožňuje získať zľavy na nákupy tovaru v mnohých internetových obchodoch, čerpacích staniciach atď. . Niekedy je to rozhodujúci faktor pri výbere karty na použitie v rámci krajiny. Existuje tiež množstvo rozdielov medzi bankovými kartami MasterCard a kartami iných platobných systémov, o ktorých sa bude diskutovať nižšie.

MasterCard Worldwide je medzinárodný platobný systém, ktorý združuje 22 tisíc finančných inštitúcií (bánk) v 210 krajinách. Takmer štvrtina svetových bankových kariet využíva platobný systém MasterCard. Svetové prvenstvo patrí platobnému systému China UnionPay (Čína), druhé miesto patrí platobnému systému Visa. Tieto údaje sú presvedčivým argumentom v prospech karty MasterCard, keďže kdekoľvek na svete môžete použiť kartu z tohto systému, vyberať hotovosť z bankomatu, platiť za služby či nakupovať tovar. Napriek tomu je potrebné venovať pozornosť niektorým funkciám.
Ako už bolo spomenuté vyššie, pri použití karty MasterCard v USA sa vykoná dvojitá konverzia meny z eur na doláre. Preto sú v tejto krajine stále „známejšie“ bankové karty platobného systému Visa, ktoré používajú na platby dolár. Iná situácia je v Európe, kde sa euro používa takmer všade.
Karty tohto systému nemajú limity na výber hotovosti z bankomatov. Pre karty Visa je limit výberu hotovosti 10 000 USD mesačne.

Ak ste niekedy platili za nákupy na internete, tak viete, že na zadnej strane karty by mal byť kód bankovej karty CVV2/CVC2. Toto sú tri čísla umiestnené vedľa prúžku, na ktorom ste sa podpísali. Táto skratka kóduje ďalší rozdiel medzi týmito systémami. CVV2 (Card Verification Value 2) sa používa pre karty Visa a CVC2 (Card Validation Code 2) sa používa pre ostatné platobné systémy.

Internet nestojí, neustále sa pracuje na zlepšení platieb pomocou bankovej karty na internete. Namiesto kódov CVV2 a CVC2 sa teraz používajú tajné kódy novej generácie – 3-D Secure Technology. Inováciou tohto spôsobu ochrany je, že na potvrdenie platby sa namiesto CVV2 a CVC2 kódov používa jednorazové heslo, ktoré banka pošle ako SMS správa. Opäť je tu rozdiel. Pre karty tohto platobného systému sa táto technológia nazýva Bezpečnostný kód a pre karty Visa sa nazýva Verified by Visa.
Možno tu končia vlastnosti a rozdiely týchto systémov, ktoré sú viditeľné pre bežných používateľov.

Základné bankové karty Maestro

My len dodáme, že pre každodenné bežné používanie bankovej karty nemajú žiadny význam. Karty akéhokoľvek medzinárodného platobného systému je možné použiť úplne rovnako na platbu za tovar, energie, výber hotovosti z bankomatu, pripojenie Internet bankingu alebo SMS bankingu ku karte a podobne. Ďalšou vecou je zoznam možností samotnej karty. Závisia od typu karty (kreditná, debetná), „privilégií“ karty, nákladov na ročnú údržbu a ďalších faktorov.

Napríklad karta Sberbank Maestro Momentum sa v súčasnosti vydáva bezplatne. Dá sa použiť na poberanie dôchodku, sociálnych dávok, či štipendií.
Pošlite žiadosť do banky a túto kartu môžete použiť namiesto vkladnej knižky. S takouto kartou môžete platiť za nákupy v obchodoch, bývaní a komunálnych službách atď. Na cestovanie do zahraničia sa však už nehodí, pretože sa dá použiť iba v rámci krajiny a hotovosť môžete dokonca vyberať iba z bankomatov Sberbank. Mimochodom, všimnite si, že logo Maestro je na prednej strane karty Momentum, nie MasterCard. Tieto karty však patria do tohto platobného systému. Ich hlavným rozdielom je, že karty s logom Maestro je možné používať iba v rámci krajiny.

Takmer všetky banky vydávajú karty uvedené nižšie. Okrem vzhľadu (dizajnu) a nákladov na ročnú údržbu má každý typ karty platobného systému svoje vlastné charakteristiky. Hlavným rozdielom medzi akýmikoľvek bankovými kartami je to, že môžu byť kreditné alebo debetné. Kreditné bankové karty sú určené na využívanie finančných prostriedkov pridelených bankou ako úver vo forme spotrebného úveru, úveru na auto a pod. Debetné bankové karty sú určené na používanie vlastných prostriedkov, napríklad platu prevedeného na kartu.

Zásadný rozdiel medzi kreditnou a debetnou kartou je v tom, že z kreditnej karty nemôžete previesť peniaze bankovým prevodom na inú kartu. Ale môžete platiť za tovar alebo služby bezhotovostne alebo vyberať hotovosť z bankomatu (aj s úrokom). Existuje množstvo ďalších rozdielov, ale tento článok sa zameria iba na debetné karty.

Cirrus/Maestro- je to najdostupnejšia karta s nízkymi ročnými nákladmi na údržbu. Na overenie autorizácie karty pri vykonávaní peňažných transakcií sa používa mierne zastaraný systém. Toto obmedzenie však zaisťuje zvýšenú bezpečnosť vašich finančných prostriedkov, aj keď stratíte bankovú kartu, pretože kartu je možné použiť len vtedy, ak je fyzicky prítomná. Jednoducho povedané, vložte ho do bankomatu a vytočte PIN kód.

Azda najobľúbenejšou kartou tohto systému je karta MasterCard Standard. Je to spôsobené tým, že obsahuje pomerne veľa funkcií za optimálnu cenu. Na rozdiel od karty Cirrus/Maestro je už touto kartou možné platiť za nákupy v internetových obchodoch, rezervovať si hotelovú izbu, platiť letenky, požičať si auto, platiť kartou a vyberať hotovosť z bankomatov vrátane zahraničia.

Karty „Gold MasterCard“ a „MasterCard Platinum“.

Na cesty do zahraničia môžete získať kartu Gold MasterCard od Sberbank. Môžete si vybrať menu kartového účtu: ruble, americké doláre alebo eurá. Karta je chránená elektronickým čipom. V prípade straty hlavnej karty je možné vydať ďalšie karty. Limit prečerpania je tiež stanovený individuálne, možno ho použiť v rámci dohody o mzde atď. Náklady na obsluhu tejto karty Sberbank sú 3 000 rubľov ročne.

Náklady na ročný servis Zlatej karty určuje banka, ktorá ju vydala. Ale v priemere je to 3 000 rubľov ročne. Schopnosti karty však odôvodňujú cenu. Už len možnosť urgentnej náhrady stratenej karty stojí za to, pretože to môže ušetriť veľké sumy na kartovom účte. A výrazné zľavy pri nákupe tovaru v mnohých obchodoch viac ako zaplatiť túto sumu do roka. Bezplatné informácie o pohybe finančných prostriedkov na kartovom účte, rôznych typoch poistenia a privilégií v Rusku aj v zahraničí výrazne odlišujú túto kartu.

Medzi elitné karty môžeme nazvať Platinovú kartu. Majitelia takejto karty dostávajú od banky individuálnu službu a Platinové kreditné karty majú pomerne vysoký limit prečerpania. Pri cestovaní získava držiteľ takejto karty aj poistenie. Obchodné reťazce ponúkajú na túto bankovú kartu rôzne zľavy. Platinová banková karta je plastová karta pre moderného podnikateľa.

Virtuálne karty

Mnohé banky, ktoré vydávajú plastové karty, ponúkajú svojim klientom možnosť vytvoriť si ďalšie virtuálne karty na online platby. Bankové karty platobného systému MasterCard poskytujú aj možnosť vydania virtuálnej karty.
Virtuálna banková karta je spoľahlivým spôsobom ochrany finančných prostriedkov na účte hlavnej bankovej karty.
Údaje o virtuálnej karte sa používajú iba na platbu za tovar a služby na internete a určitá suma sa najskôr prevedie na virtuálnu kartu, po ktorej sa zostatok virtuálnej karty stane „nulovým“.
Virtuálna karta sa vydáva na krátku dobu (zvyčajne 3 mesiace) a jej zostatok nemôže presiahnuť vami nastavený limit.
Vydanie ďalšej virtuálnej karty môže v závislosti od banky stáť 50 - 200 rubľov. Z dôvodu bezpečnosti platby z kartového účtu na internete je však takáto suma úplne opodstatnená.

Dátum publikácie: 19/02/2013

V závislosti od typu karty budú závisieť jej možnosti vrátane nákladov na ročnú údržbu a nákladov na opätovné vydanie karty, napríklad v prípade jej straty.

Ak stratíte svoju bankovú kartu, budete si musieť vybaviť novú kartu s novým číslom a PIN kódom. Číslo kartového účtu zostane nezmenené. V prípade straty karty banka účet iba dočasne zablokuje.

Keď dostanete akúkoľvek kartu platobného systému MasterCard, banka vám odovzdá „tajnú“ obálku s PIN kódom karty, ako aj číslom účtu karty.

Hlavnou výhodou elektronických peňazí je, že nie je možné stratiť elektronickú peňaženku, napríklad bankovú kartu, a nemusíte zadávať tajný kód CVV2 (karty Visa) alebo CVC2 (karty MasterCard).

Pre otvorenie aj zatvorenie karty má banka určité pravidlá, ktoré sú podrobne uvedené v zmluve.

Banková karta pri platbe za tovar alebo služby na internete. Tento tajný kód je známejší ako CVV2 (pre karty Visa) alebo CVC2 (pre karty MasterCard), pozostáva z 3 číslic a nachádza sa na zadnej strane takmer všetkých bankových kariet s niektorými výnimkami. Ďalej sa pozrime na hlavný účel bezpečnostného kódu a jeho umiestnenie na kartách rôznych platobných systémov.

Aký je bezpečnostný kód CVV2, CVC2, CID

Ak ste aspoň raz platili online (nie cez online banking, ale napríklad pri platbe na webe internetového obchodu alebo pri dobíjaní účtu v mobilnom telefóne), museli ste si vybrať kreditnú (alebo platobnú) kartu a vyplňte formulár platby na webovej stránke pomocou jej údajov. Zvyčajne sa zobrazí výzva na zadanie čísla karty, mena držiteľa, dátumu vypršania platnosti a tajný kód.

Pre tento kód sa môžete stretnúť s rôznymi názvami, no jeho účel je vždy rovnaký – ide o doplnkový bezpečnostný prvok, ktorý zaisťuje bezpečnosť platieb na internete alebo iným vzdialeným spôsobom (bez prítomnosti karty a jej majiteľa počas platba).

Menej známym spôsobom platby kartou je takzvaný Mo/To (zásielkový/telefonický príkaz) - objednávanie poštou alebo telefonicky (predplatné periodík a pod.), ktorý nie je v Rusku vyvinutý pre svoju neistotu ( údaje o karte sa zasielajú listom, telefonicky alebo faxom).

Na základe hodnoty tohto kódu overenie bankovej karty. Nenachádza sa ako súčasť informácie na magnetickom prúžku ani v čipe, na účtenke ho neuvidíte a nedá sa zmeniť ako PIN kód. Ide o tajné informácie, ktoré sa z karty nedajú prečítať, ale môže ich preniesť iba samotný majiteľ karty (iba pri platbe na stránke). Ak dôjde k odcudzeniu údajov o karte na internete (pozri bezpečnostné aspekty nižšie) alebo jej krádeži, útočník sa dozvie o karte vrátane jej tajného kódu, po čom nebude pre neho ťažké vybrať všetky vaše peniaze. Našťastie sa objavili ďalšie technológie, ako napríklad 3d-Secure, ktorá výrazne zvyšuje bezpečnosť online platieb.

DÔLEŽITÉ! Nezamieňajte si PIN alebo číslo karty (posledné číslice) s bezpečnostným kódom (overovací kód karty).

Každý platobný systém má svoj vlastný názov pre tajný bezpečnostný kód.

• pre VISA je to kód CVV2(hodnota overenia karty 2);
• v MasterCard - CVC2(Overovací kód karty 2);
• v American Express - CID(Identifikácia karty).

Názov CVV2 / CVC2 obsahuje číslo 2 kvôli prítomnosti kódu CVV1 / CVC1 (alebo jednoducho CVV / CVC), ktorý sa používa na overenie pravosti karty pri platbe kartou priamo v maloobchodných predajniach. CVV alebo CVC generuje banka, ktorá vydala kreditnú alebo debetnú kartu, a je zakódovaný na jej magnetickom prúžku.

Karty American Express sú v Rusku zriedkavé, existuje aj množstvo medzinárodných platobných systémov (napríklad čínsky UnionPay), ale nebudeme ich brať do úvahy, pretože v Ruskej federácii prakticky neexistujú.

Ďalšie varianty názvov bezpečnostných kódov: ID kreditnej karty (CCID), overovacie údaje karty (CVD), overovací hodnotový kód karty (CVVC), overovací kód (V-kód, V kód), overenie kódu karty (CCV).

Čo ak na karte nie je bezpečnostný kód?

Nie všetky karty majú kód na overenie pravosti. Napríklad, nie je k dispozícii na debetných (platobných) kartách základnej úrovne VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Nie sú určené na platby na internete, ale slúžia na výber hotovosti z bankomatov alebo na platby za tovar a služby v maloobchodných predajniach. Hoci napríklad s vydaním VISA Electron sa CVV2 kód stále generuje, aj keď je na karte skrytý, a možnosť platby na internete určuje banka, ktorá túto kartu vydala (túto možnosť zaškrtnite pri vydáte kartu).

Na druhej strane máte možnosť platiť takýmito kartami len v tých internetových obchodoch, ktoré podporujú príslušný platobný systém (napríklad Maestro) - budú akceptovať platbu bez zadania CVV2/CVC2 kódov, ale táto možnosť je veľmi zriedkavá . Prijímajú hlavne klasické, zlaté a platinové karty: Visa (Classic, Gold, Platinum) a MasterCard (Unebossed, Standard, Gold).

Kde je bezpečnostný kód karty?

Trojmiestny kód CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) nachádza na zadnej strane karty na papierovom podpisovom prúžku a nachádza sa za číslom karty, zvyčajne sú tam uvedené posledné 4 číslice čísla (podrobnejšiu štúdiu prvkov vašej karty nájdete v materiáli o). Pri kartách American Express je už štvormiestny a nachádza sa na prednej strane vpravo.

Zapnuté virtuálna mapa(vydáva sa virtuálne a slúži na bezpečné, spravidla jednorazové platby, nemá hmotný nosič) CVV2 alebo CVC2 nájdete buď telefonicky formou SMS správy alebo ho uvidíte na obrazovke pri registrácii.

Príklady umiestnení bezpečnostných kódov:

1. Bezpečnostný kód na karte Visa

2. Bezpečnostný kód na karte MasterCard

3. Bezpečnostný kód na karte American Express

Bezpečnostné aspekty platieb na internete

Pre majiteľa karty (najmä kreditnej) je dôležitá bezpečnosť pri online platbách na internete. Bezpečnostný kód je jedným zo spôsobov, ako to zabezpečiť, ale nemôže chrániť pred krádežou peňazí z.

Ide o to, že útočníkovi stačí poznať podrobnosti o karte (všetky sú na nej prítomné), aby získal prístup k peniazom. Môžu ich získať pomocou takzvaného sociálneho inžinierstva (napr. phishing), keď podvodníci pod rúškom správ z oficiálnych a známych stránok (portálov, služieb) hromadne rozposielajú listy, v ktorých žiadajú o ich heslá, prihlasovacie údaje a údaje o kreditnej karte (odosielanie na falošné stránky na internete), čím sa hrá na elementárnu sieť a finančnú negramotnosť ľudí (viac o kartových podvodoch).

Odovzdaním údajov týmto spôsobom môžete prísť o všetky svoje peniaze na účte. Online sa dajú ukradnúť nielen údaje o kreditných kartách, ale aj karty z peňaženiek a vreciek. V tomto prípade bude bezpečnosť vašich peňazí závisieť od toho, ako rýchlo bude vaša kreditná karta zablokovaná.

S rozvojom finančných technológií sa rozvíjajú aj sieťové technológie. Najmä nové verzie internetových prehliadačov majú možnosť informovať o návšteve podozrivej stránky (anti-phishing).

Platobné systémy zase aktívne zavádzajú nové technológie 3d-Secure(nazývané: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), ktorý dopĺňa štandardné metódy ochrany platieb kartou. Pred každou operáciou je vygenerované jednorazové heslo, ktoré je zaslané na mobilný telefón držiteľa karty (iba na číslo predtým prepojené s kartou, kde sú napr. SMS správy prijímané pri aktivácii služby SMS notifikácie) a platba bude prebieha až po zadaní zaslaného hesla do príslušného formulára.

Táto technológia dnes poskytuje najvyššiu úroveň bezpečnosti, hoci nechráni 100%, preto sa odporúča vyberať si banky, ktoré podporujú 3d-Secure (mimochodom, podľa pravidiel medzinárodných platobných systémov musí každá banka túto technológiu implementovať , čo banky nie vždy robia).

V Rusku existujú 2 medzinárodné platobné systémy: Visa a MasterCard. Ich prioritným cieľom činnosti je prevod hotovosti v krajine do bezhotovostného obehu a zvýšenie bezpečnosti uskutočňovaných platieb. Poďme zistiť, ako sa VISA líši od MasterCard a ktorý platobný systém je lepší.

VISA sa vyznačuje americkými koreňmi. Podiel spoločnosti na trhu vydávania kariet je približne 28,6 %. Najväčšiu dôveru v tento systém zaznamenáva Severná Amerika (USA, Kanada, Mexiko), najmenšiu ázijské krajiny (Thajsko, India, Čína).

Spoločnosť používa svoj vlastný unikátny bezpečnostný systém VISA 3-D Secure. Jeho hlavným cieľom je nielen zvýšiť úroveň bezpečnosti pri transakciách s kartovými produktmi, ale aj zjednodušiť systém obsluhy plastov cez internet. Spoločnosť VISA neustále pracuje na zlepšovaní dôvernosti informácií o klientoch.

Zabezpečenie systému VISA

Vo všeobecnosti sa bezpečnostný systém skladá z 3 nezávislých domén:

1. Emitent (zahŕňa platobné nástroje a ich predajcov).
2. Nadobúdateľ (zahŕňa finančnú inštitúciu emitujúcu plast a jeho potenciálnych držiteľov).
3. Interakcie (zahŕňa prvky potrebné na umožnenie interoperability medzi inými doménami).

Generujú a overujú každú finančnú transakciu. VISA Corporation vstúpila na domáci trh v roku 2009. Dnes spolupracuje so všetkými ruskými bankami.

Popis globálneho systému MasterCard

MasterCard združuje viac ako 20 tisíc finančných organizácií v 210 krajinách. Prioritné oblasti činnosti spoločnosti sú:

• realizácia vydávania kariet pod značkami MasterCard, Maestro a Cirrus;
• uskutočňovanie elektronických platieb online;
• obsluha potrieb kariet fyzických a právnických osôb.

V súčasnosti je podiel korporácie na trhu vydávania kariet 25 %. MasterCard vykoná ročne viac ako 25 miliárd transakcií.

MasterCard v Rusku a ďalších krajinách

Používanie platobného systému v Rusku sa každým rokom rozširuje. K 1. januáru 2016 bol jeho podiel v domácom bezhotovostnom sektore 38,5 %. Rozdiel od VISA sa každým rokom zmenšuje. Spoločnosť aktívne spolupracuje so Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank a ďalšími účastníkmi trhu.

Karty platobného systému sú najviac žiadané v krajinách EÚ, Brazílii a Číne. Najmenšia dôvera v ňu je pozorovaná v krajinách Severnej Ameriky, hoci zastupujúca organizácia sídli v Spojených štátoch.

Porovnanie globálnych platobných systémov

Je teda rozdiel medzi platobnými systémami? Ak porovnáme rozsah trhu bezhotovostných platieb, vyššie číslo má Visa.

Základ rozvoja bezhotovostných platieb však položila práve korporácia VISA.

Zvyšné rozdiely medzi platobnými systémami sú len teoretické, takže vo všeobecnosti môžeme povedať, že medzi nimi nie je žiadny zásadný rozdiel. Platobný systém VISA sa najčastejšie používa na otváranie platobných nástrojov v dolároch a rubľoch a MasterCard - v eurách a rubľoch.

Odtiaľ pochádzali odporúčania vydať vízum klientom cestujúcim do krajín Severnej Ameriky a MasterCard tým, ktorí podnikajú obchodné a turistické cesty do Európy. Prepojenie na dolár alebo euro je podmienené, keďže plastový bežný účet môže byť prepojený s akoukoľvek menou.

Konverzia prostriedkov na účte medzi globálnymi systémami sa môže líšiť, čo je spôsobené charakteristikami trhu vydávania kariet. Medzi používateľmi finančných služieb je rozšírený názor, že je lepšie zvoliť vízum, pretože je spoľahlivejšie. V skutočnosti, pokiaľ ide o spoľahlivosť, platobné nástroje systému MaxsterCard nie sú v žiadnom prípade nižšie ako oni.

Porovnávacia analýza platobných systémov

1. Podľa pokrytia trhu. MasterCard Corporation vlastní 25 % všetkých kariet vydaných na svete. V prípade VISA je toto číslo o 3,5 % vyššie. Tento rozdiel sa však každým rokom zmenšuje.
2. Na územnom základe. Visa pôsobí v 200 krajinách sveta a MasterCard v 210.
3. O inovatívnom vývoji. Spoločnosť Visa Corporation vytvorila základ pre vytváranie bezhotovostných platieb vo svete pomocou bankomatov a terminálov. Pokiaľ ide o MasterCard, organizácia sa vyvinula na základe doterajších skúseností svojho konkurenta, to znamená, že vynaložila menej finančných prostriedkov na vývoj a implementáciu inovácií na trhu vydávania kariet.
4. Podľa kódu používaného na vykonávanie transakcií na internete. Ak sa elektronické transakcie vykonávajú pomocou karty Visa, použije sa tajný kód CVV2 a pre MasterCard - CVC2.
5. Podľa úrovne uznania. Oba medzinárodné systémy vydávajú debetné, kreditné a co-brandové plasty.
6. Rýchlosť operácií je približne rovnaká. Podobné bezpečnostné parametre má aj plast.
7. Na základe ročného servisného poplatku. Na tomto základe nie je možné porovnávať karty platobného systému, keďže tarify si stanovuje každá banka samostatne.
8. Prítomnosťou virtuálneho plastu. Visa aj MasterCard majú virtuálne karty. Platobný nástroj bez fyzických médií vám umožňuje zvýšiť bezpečnosť uskutočňovania platieb online. Navyše je nemožné ho stratiť.

Existujú nejaké rozdiely v systémových mapách pre rôzne úrovne?

Všetky plasty ponúkané emitentmi možno rozdeliť do 3 skupín:

1. skupina - počiatočné segmentové karty (Visa Electron, Maestro, instantné karty);
2. skupina - karty stredného segmentu (Visa Classic, MasterCard Standard);
3. skupina - prémiové karty (Visa Gold, MasterCard Gold a iné).

Z hľadiska technických parametrov nie sú medzi plastmi v entry-level segmente rozdiely z hľadiska údržby a bezpečnosti. Existujú však rozdiely v teórii. Po prvé, pri platbe kartou Maestro nie je potrebné zadávať PIN kód. V skutočnosti to všetko závisí od možností terminálu. V Rusku budete spravidla musieť zadať identifikátor pri vykonávaní transakcie pomocou Maestro a Visa Electron.

Po druhé, karty Maestro nemožno použiť na transakcie na internete. Instantný plast teda nemá tajný kód, ktorý je potrebné zadať pri platbe za tovar alebo prijímaní služieb online. Pokiaľ ide o Visa Electron, takúto možnosť môže poskytnúť banka.

Po tretie, okamžité karty systému MasterCard nemožno použiť mimo krajiny. Táto funkcia je zakázaná pre karty Visa Electron a Maestro, ale je možné ju bezplatne aktivovať vo vydávajúcej banke.

Po štvrté, medzi kartami sú rozdiely v poplatkoch za služby. Spravidla to závisí od tarifnej politiky banky. Takže Sberbank môže uvoľniť Maestro social s bezplatnou ročnou údržbou. Tento plast sa spravidla poskytuje občanom poberajúcim sociálne dávky. V prípade Visa Electron je ročná platba 300 rubľov. Tieto karty sa vydávajú najmä v rámci projektu miezd.

Pre plast strednej úrovne neexistujú žiadne technické ani teoretické rozdiely. Tu sa musí každý klient rozhodnúť sám, ktorá karta je lepšia. Možnosti využitia platobných nástrojov rôznych systémov mimo krajiny sú úplne rovnaké.

Pri kartách prémiového segmentu sa objavujú výrazné rozdiely. Spoločnosť Visa Premium Plastic Corporation teda poskytuje nasledujúce doplnkové služby:

• núdzová pomoc mimo krajiny;
• lekárska podpora pre cestujúcich;
• poskytovanie právneho poradenstva;
• poistenie držiteľa karty;
• bonusy v oblasti voľného času, pri organizovaní sťahovania, prenájmu áut a hotelov a pod.

Prémiové karty MasterCard poskytujú iba núdzovú pomoc a vernostný program pre zákazníkov. Zostávajúce možnosti sú povolené na žiadosť vydávajúcej banky. Prirodzene, sú platené, takže nie každý hráč na trhu bankových kariet je pripravený ich pripojiť. Z toho môžeme usúdiť, že na prémiovej úrovni vykazuje platobný systém Visa výhodnejšie pozície.

Každý globálny systém má svoje výhody a nevýhody. Rozdiel medzi nimi je však taký malý, že možno tvrdiť, že karty MasterCard a VISA sú vo funkčnosti rovnaké.

Populárnymi platobnými nástrojmi v Ruskej federácii sú bankové karty platobných systémov MasterCard, Visa a MIR. 38,5 % z nich je napojených špeciálne na technológie MasterCard. Väčšina bánk v Rusku s ním pracuje. Akceptované na platby v obchodných centrách, podnikoch, bankomatoch atď. Na termináli alebo bankomate stačí nájsť logo platobného systému (PS).

Princíp fungovania platobného systému

Platobný systém- ide o súbor určitých pravidiel a technických prostriedkov, ktoré umožňujú uskutočňovať platby bankovou platobnou kartou medzi kupujúcim, obchodnou alebo servisnou organizáciou poskytujúcou mu služby a tovar a peňažným ústavom, ktorý túto kartu klientovi vydal. slúži ako platobný nástroj na prístup k finančným prostriedkom v banke. Karta, ktorá poskytuje prístup k vlastným peniazom klienta, sa nazýva karta a karta, ktorá poskytuje prístup k požičaným prostriedkom, sa nazýva karta.

Princípom fungovania akéhokoľvek platobného systému je zabezpečiť interakciu medzi bankami, ktoré vzhľadom na ich značný počet v bankovom sektore nedokážu navzájom nadviazať komunikáciu. Jednoduchý príklad takéhoto výpočtu: kupujúci zaplatí v supermarkete kartou patriacou jednej banke cez terminál inej banky. Medzinárodný platobný styk preberá funkciu komunikácie medzi bankami: kontaktuje všetkých účastníkov zúčtovania a rozdeľuje medzi nich peniaze. Približne to isté sa deje pri vykonávaní iných operácií: prijímanie hotovosti z bankomatu tretej strany, uskutočňovanie platieb na internete atď.

Vlastnosti platobného systému (PS) Mastercard

Platobná mena je: euro pre MasterCard, dolár pre Visa. Preto je výhodnejšie používať bankové produkty MasterCard na cesty do európskych krajín. V USA pri ich použití dochádza k dvojitej konverzii devízových prostriedkov (z € na $). V rámci Ruska karty oboch systémov fungujú s národnou menou Ruskej federácie - rubľom.

Stojí za zmienku, že odkedy má Visa po celom svete rozsiahlejšiu sieť zariadení (terminály, bankomaty), jej bankové karty sa rozšírili. Ale v Rusku má takmer každý terminál alebo bankomat logo oboch systémov, takže funkčnosť ich platobných nástrojov je takmer rovnaká. Pri výbere bankovej karty na použitie v Ruskej federácii sa klient musí riadiť zoznamom privilégií, ktoré klientovi poskytuje každý systém.

Dôležité

Charakteristickým rysom MasterCard je absencia limitu na výber hotovosti, kým karty Visa majú takýto limit 10 000 dolárov mesačne.

Typy bankových kariet od Mastercard

1. Mastercard Maestro

Táto karta sa mylne považuje za kartu patriacu do samostatného platobného systému, pretože má svoje vlastné logo. Ona však... Toto špeciálne zvýraznenie bolo urobené na zdôraznenie jeho odlišností od ostatných kariet tohto PS:

• Neobsahuje osobné údaje
• Neakceptuje sa platba všetkými terminálmi
• Nie je obsluhované vo všetkých bankomatoch

Jeho významnou výhodou je, že je to jediná karta s okamžitým vydaním spomedzi všetkých, ktoré vlastní Mastercard. Po obdržaní ho môžete ihneď použiť.

1. MasterCard Standard

Vstupná karta, najbežnejšia na celom svete. Je to pohodlné a bezpečné, čo umožňuje majiteľovi kontrolovať náklady.

Vydané vo forme debetu alebo kreditu. S nízkymi nákladmi na služby má širokú škálu možností:

• Prijímané na platby po celom svete v maloobchodných predajniach a servisných strediskách, kde sa nachádza príslušné logo
• Online platba možná
• Výbery hotovosti z bankomatov značky MasterCard po celom svete
• Bonusové a zľavové programy od partnerských spoločností
• Blokovanie karty v prípade jej straty alebo krádeže

1. Zlatá Mastercard

Karta prestížnej triedy – (₽ $ € ₣ £) a symbol finančného blahobytu jej držiteľa. Pohodlím je pre neho špeciálny status tejto karty, ktorá poskytuje prednosť v službách, zľavách, špeciálnych ponukách a privilégiách v obchodných spoločnostiach. Jeho pokročilé servisné funkcie (bezplatné mobilné bankovníctvo, Internet banking a SMS notifikácie) zaisťujú bezpečné používanie 24 hodín denne.

1. Platinová Mastercard

Držitelia kariet prémiovej kategórie majú ešte väčšie možnosti ako Gold alebo World. Medzi jedinečné privilégiá treba spomenúť možnosť stať sa členom uzavretého cestovateľského klubu, ktorý organizuje výlety kamkoľvek na svete, darčeky a zľavy od partnerských spoločností a pod.

1. World Mastercard

Mapa prémiového segmentu. Určené pre ľudí, ktorí neustále cestujú po svete a obávajú sa o pohodlie, ako aj o bezpečnosť svojich finančných prostriedkov. Držiteľ karty má trvalé cestovné poistenie. Jeho zvláštnosťou je, že nemôže a má byť, inak môžu nastať problémy s platením v hoteli a prenájmom auta v zahraničí. Poskytuje celý rad bonusov, privilégií a zliav v obchodných spoločnostiach a servisných strediskách v rôznych krajinách sveta.

1. World Mastercard Black Edition

Karta prémiovej kategórie, ktorá kombinuje sofistikovaný a atraktívny dizajn a prítomnosť privilégií, ktoré môžu vyhovovať bohatému držiteľovi karty. Poskytuje komfort v železničnej a cestnej doprave a leteckej doprave, bonusové programy a zľavy pri cestovaní po celom svete, prístup do uzavretého klubu cestovateľov, služby concierge, ako aj niektoré ďalšie vyhliadky na podnikanie.

1. World Elite Mastercard

Stavový bankový nástroj, ktorý svojmu majiteľovi poskytuje kvalitné služby, jedinečné výhody a príležitosti. Držiteľom tejto karty klient získava nové vyhliadky na riadenie finančných tokov, podnikanie, nakupovanie, voľný čas a cestovanie.