Împrumutul de la rude, prieteni, cunoscuți sau împrumutul de bani este un lucru obișnuit pentru ruși. Este mai ușor decât să împrumuți de la o bancă.
În urmă cu aproximativ un an, unul dintre clienții noștri a fost contactat de un vechi prieten care lucra cu succes în afacerea auto de mulți ani și s-a specializat în revânzarea de mașini sport scumpe. Prin el, clientul nostru a vândut și cumpărat în repetate rânduri mașini pentru familie. Dealer-ului auto i-au lipsit aproximativ 5 milioane de ruble pentru a cumpăra „un Mercedes S500 aproape nou, care a fost vândut de urgență cu o reducere mare” și i-a oferit clientului nostru să participe la afacere împrumutând suma lipsă. Mașina este la cerere, ar trebui să plece la un preț bun în decurs de una sau două săptămâni, așa că 5 milioane se vor întoarce rapid cu un plus de 700.000–900.000 de ruble, a motivat principalul, acceptând o ofertă tentantă. Dar dealerul auto nu a returnat banii nici într-o săptămână, nici într-o lună.
Datoria era emisă printr-o simplă chitanță pentru bani, scrisă cu o grafie greu de citit; ulterior a trebuit să fie descifrat literal. Totodată, nu conținea data transferului de bani, perioada de rambursare, dobânda la credit, ci pur și simplu consemna încasarea sumei. Debitorul s-a ascuns cu succes câteva luni. A trebuit să merg în instanță, care doar recent i-a dat dreptate directorului nostru.
Pentru a nu te regăsi într-o situație similară, ajutând rude sau cunoștințe, trebuie să te gândești din timp la unele formalități care sunt o garanție a rambursării datoriilor.
Chitanță sau contract
Cel mai adesea, întocmind relații de datorie, cetățenii se limitează la o chitanță - din ignoranță sau cu încredere în decența împrumutatului. Dar adesea debitorii, care aparent nu plănuiesc inițial să returneze banii, îi scriu ilizibil, indică incorect datele pașaportului și așa mai departe. Frauda explicită cu scopul de a contesta ulterior tranzacția - semnătura altcuiva de pe chitanță. Multe documente de datorie par complet laconice - pe o bucată de hârtie: „Eu, Ivan Ivanovici Smirnov, am împrumutat 5.000.000 de ruble”. Desigur, o astfel de hârtie este și un document care confirmă existența unei datorii, dar este extrem de imprudent să te bazezi serios pe încasarea acesteia chiar și în instanță.
Chitanța este valabilă dacă conține numele complet al împrumutatului și al împrumutatului, detaliile pașaportului și adresele de înregistrare ale ambelor, valoarea datoriei (de preferință în cuvinte), scopul transferului de bani, confirmarea faptului că debitorul a primit-o, inclusiv semnătura sa cu transcriere, precum și data și locul transferului acestora, perioada pentru care banii au fost împrumuți. Este mai bine dacă este scris de debitor cu propria sa mână în prezența împrumutătorului, care va verifica mai întâi datele pașaportului debitorului și valabilitatea pașaportului pe baza FMS. Este util dacă chitanța conține semnăturile martorilor care au fost prezenți la transferul de bani și, dacă este cazul, vor putea confirma acest lucru în instanță. Absența a cel puțin unuia dintre aceste elemente slăbește forța juridică a chitanței și face posibil ca un debitor fără scrupule să conteste datoria.
Dacă datoria este mică și sunteți gata să acceptați pierderea acesteia, puteți emite un transfer de bani cu o simplă chitanță. Dacă nu, atunci recomand să contactați un notar și să semnați un contract de împrumut cu acesta. Este la fel ca o chitanță, doar cu mai multe garanții. Notarul cu siguranță nu va uita să indice toate condițiile necesare în contract, să verifice datele pașaportului debitorului și să se asigure că debitorul este cel care semnează contractul. Există doar un minus din această procedură - notarul va lua (de obicei de la împrumutat) un anumit procent din suma împrumutului. Aproximativ 12.400 de ruble. cu o sumă de împrumut de 800.000 de ruble, 27.000 de ruble. pe un împrumut de 8 milioane de ruble, 91.000 de ruble. pe un împrumut de 80 de milioane de ruble.
O chitanță întocmită corect este aproape echivalentă cu un contract de împrumut legalizat. Cu excepția unui lucru - semnătura de pe contractul notarial este aproape imposibil de contestat, este puțin probabil să se efectueze o examinare criminalistică în acest caz, ceea ce înseamnă că creditorul va economisi timp la recuperare.
În plus, instrumentele clasice pot garanta rambursarea unui împrumut: includerea în primirea (contractul) a unei condiții ca debitorul să plătească o amendă pentru rambursarea cu întârziere a datoriei, o garanție de la un terț, un gaj al bunurilor debitorului. (de exemplu, o mașină sau un apartament).
Măsuri preventive
Dacă banii împrumutați unui prieten sau cunoștință nu au fost returnați la timp, merită să treceți la acțiuni active, fără să acordați atenție jurămintelor și asigurărilor.
Pentru început, după ce am studiat documentele de datorie, merită să evaluăm cu atenție perspectivele de colectare. Apoi trimiteți o cerere de returnare a creanței cu dobândă în formă gratuită prin scrisoare recomandată cu notificare și o listă de investiții la adresa de înregistrare a debitorului. Un argument eficient ar fi un avertisment cu privire la intenția fermă de a se adresa justiției pentru recuperarea creanțelor cu impunerea debitorului a cheltuielilor de judecată și a cheltuielilor de avocați. În general, îi sfătuim întotdeauna directorilor noștri să treacă de la solicitările verbale cât mai curând posibil la trimiterea de documente bine scrise și fundamentate către oponenți.
Un stimulent suplimentar pentru rambursarea datoriei poate fi scrisorile întocmite partenerilor, contractanților sau angajatorului debitorului. Din experiența noastră, familiarizarea debitorului cu acestea este mai eficientă decât trimiterea lor. De exemplu, destul de recent am pregătit o scrisoare către bancă, care a servit antreprenorului - debitorul clientului nostru, cu o propunere de cumpărare a drepturilor bănești de creanță pe care le are principalul nostru. La mai puțin de o oră după ce debitorul a primit prin e-mail proiectul acestei scrisori, a sunat creditorul și a stabilit o întâlnire pentru a rezolva problema. Desigur, acest lucru nu funcționează întotdeauna, dar merită încercat. Poate că în acest moment banca aprobă un împrumut mare pentru debitorul tău.
Mergând în instanță
Dacă scenariile descrise mai sus nu ajută, atunci singura cale legală este să mergi în instanță. Pentru a face acest lucru, cel mai simplu mod este să apelezi la ajutorul unui avocat, dar poți acționa pe cont propriu.
În primul rând, trebuie să pregătiți o revendicare cu calculul creanțelor, dobânzilor, amenzilor, precum și să faceți copii ale chitanței și ale cererii. Este important să se calculeze și să plătească corect taxa de stat (procedura de calcul a acesteia este stabilită de articolul 333.19 din Codul fiscal al Federației Ruse). De exemplu, cu o valoare a revendicării de 800.000 de ruble. taxa de stat va fi de 11.200 de ruble, iar la 8 milioane de ruble. - 48.000 de ruble. Cererea se depune la instanța de la locul de reședință al debitorului.
După cum arată experiența, în 80–90% din litigii, debitorii, încercând să întârzie procesul, solicită o examinare medico-legală a chitanței lor scrise (desfășurată pe cheltuiala lor). În regiunea Moscovei, costul cercetării scrisului de mână variază de la 10.000 la 50.000 de ruble. pe foaie. Dar dacă chitanța a fost scrisă de debitor cu propria sa mână și la momentul redactării ei era capabil, atunci nu are nicio șansă să scape de responsabilitatea financiară.
În medie, un litigiu de recuperare a creanțelor, cu opoziția activă a debitorului, poate dura 8-16 luni. Această perioadă include 2-3 luni pentru expertiza scris de mână.
Nu ar trebui să credeți că tragerea în judecată este un panaceu pentru un debitor și el poate folosi în siguranță banii împrumuți și apoi pur și simplu să-i returneze printr-o hotărâre judecătorească. Legea vă permite să recuperați de la un împrumutat fără scrupule, pe lângă suma datoriei principale, și dobânzi la folosirea banilor altora, pierderi, cheltuieli de judecată și cheltuieli ale avocaților.
Ce să faci dacă nu există documente
Uneori, în activitățile noastre, ne confruntăm cu faptul că banii sunt împrumuți fără documente - eliberați condiționat. S-ar părea că în cazul nereturnării situația este în impas. Dar practica a dezvoltat o modalitate eficientă de a rezolva disputele și în acest caz.
Merită să începem din nou cu o cerere scrisă înainte de judecată. Dacă debitorul confirmă datoria ca răspuns și este gata să plătească, atunci creditorul are un document cu care se poate adresa instanței. Am avut un caz în firma noastră când debitorul a trimis un astfel de răspuns prin e-mail. La sfatul nostru, creditoarea a autentificat la notariat primirea acestei scrisori și a prezentat-o instanței ca dovadă a debitului, care a fost acceptată cu calm de instanță.
Dacă debitorul nu răspunde la cerere, va trebui să contactați poliția. Într-o declarație către organele de drept, merită să descrieți situația cât mai detaliat posibil, precizând toate circumstanțele transferului de bani, inclusiv locul, ora, suma, acordurile, datele martorilor și refuzul de a recunoaște creanţă. Ca dovezi, alături de mărturii, merită pregătit copii ale corespondenței electronice, mesaje sms, înregistrări audio, video etc.
Recomand trimiterea declaratiei finalizate la politie catre debitor cu cererea de a comenta situatia. Amenințarea cu urmărirea penală și chiar doar perspectiva de a da explicații în cadrul verificării prealabile a anchetei sunt un bun tonic. Există o mare probabilitate ca debitorul să iasă cu inițiativa de a rambursa datoria sau de a semna un contract de împrumut. Dacă acest lucru nu se întâmplă, trimiteți un set de documente la poliție. Acolo, nu uitați să obțineți un cupon pentru KUSP (crime reporting book), care este punctul de plecare pentru începerea activităților de verificare.
Ca parte a verificării pre-investigație, oamenii legii vor primi explicații de la debitor, martori și, eventual, suplimentar de la dumneavoastră. Adesea, în această etapă, debitorii recunosc faptul că primesc bani, se referă la relațiile de drept civil existente și încearcă în toate modurile posibile să elimine litigiul din planul dreptului penal. Mulți caută oportunități și își plătesc datoria. Dar chiar dacă acest lucru nu se întâmplă, ofițerul interogator, după expirarea termenului stabilit de lege, este obligat să emită o hotărâre privind refuzul pornirii unui dosar penal, în care vor fi descrise în detaliu toate împrejurările. Cu această decizie și materialele verificării prealabile a investigației (copiile acestora vor fi date solicitantului de către poliție), puteți merge în siguranță în instanță și puteți încasa creanța.
Opiniile experților băncilor, companiilor de investiții și financiare prezentate în această secțiune pot să nu coincidă cu opinia editorilor și să nu constituie o ofertă sau recomandare de cumpărare sau vânzare de active.
Transferul de bani pentru utilizare temporară (împrumut) în majoritatea cazurilor se efectuează între cunoscuți și persoane apropiate care nu se împovărează cu executarea legală a tranzacției. Cu toate acestea, această abordare reprezintă un risc puternic pentru creditor, care, în primul rând, nu are garanții că va putea primi fonduri la momentul convenit și, în al doilea rând, pierde protecția juridică în caz de nerambursare.
Vă spunem cum să acționați și cum să împrumutați corect banii, astfel încât cu siguranță veți returna fondurile transferate înapoi, iar împrumutatul va compensa nu numai pentru utilizarea lor, ci și va răspunde sincer pentru eventualele abateri de la termenii tranzacției.
1. Declară-ți poziția
Probabil că toată lumea a auzit despre cazuri în care o rudă sau un prieten a împrumutat bani cu condiționare, apoi a întârziat întoarcerea sau a dispărut cu totul. Desigur, acest lucru nu indică întotdeauna intenția rău inițială, deoarece o persoană se poate confrunta cu circumstanțe foarte dificile. Dar nici tu nu vrei să te despărți de banii tăi. Prin urmare, solicitați întotdeauna o chitanță de la împrumutat sau întocmiți un acord. Acest lucru îl disciplinează și îți oferă garanții. Nu vă fie teamă de neînțelegeri sau ceartă. În primul rând, acționați cu sinceritate și pur și simplu vă protejați interesele. În al doilea rând, nu ai nimic de pierdut în caz de refuz. Acesta este punctul principal în întrebarea cum să împrumuți corect banii.
2. Întăriți transferul de bani
Cel mai simplu document care confirmă transferul de bani de la o persoană la alta este chitanța. Cu toate acestea, nu este un contract de împrumut și nu îl înlocuiește complet. În unele cazuri, chiar dacă este disponibil, este posibil ca banii să nu fie primiți.
Experții și avocații spun că chitanța este cel mai bun document pentru a susține împrumuturile mici, iar atunci când împrumuți sume mari, este mai bine să aloci timp și efort la întocmirea unui contract de împrumut. În acesta, puteți determina mai detaliat dobânda, procedura și graficul plăților, comisioane de întârziere, garanții, fidejusiune și alte puncte.
3. Întocmește cu competență o chitanță
Cum să împrumuți bani într-o sumă mică? Pentru a aranja un împrumut între două persoane în sume mici (de la 10 la 100 de mii de ruble), de regulă, este suficientă o execuție scrisă a tranzacției (chitanță). Dacă nu este acolo, încercările de recuperare a banilor în instanță eșuează adesea chiar dacă există martori care confirmă faptul transferului (sunt șanse, dar procesul devine mult mai complicat). Dacă există o chitanță, aceste indicații devin semnificative.
Acord scris în prezența martorilor - șanse mari de rambursare prin instanță
Numele, numele, patronimul și detaliile pașaportului părților;
suma exactă a împrumutului, atât în cifre, cât și în cuvinte;
faptul transferului de fonduri;
dobânzi și condiții de returnare;
data până la care datoria trebuie plătită;
sancțiuni în caz de întârziere la retur;
data la care a fost întocmit documentul;
semnătura părților.
Chitanța trebuie scrisă de împrumutat de mână. Acest lucru face imposibil de afirmat că nu a participat la pregătirea documentului, iar semnătura a fost falsificată. Când este completată manual, creditorul va putea confirma legalitatea tranzacției cu ajutorul examinării scrisului de mână.
Probă de chitanță
Important! Prin lege (articolul 317, alineatele 1 și 2 din Codul civil al Federației Ruse), toate obligațiile monetare din Federația Rusă sunt exprimate în ruble. Monedele străine pot fi specificate numai pentru expresii echivalente.
Tranzacția poate fi făcută și mai fiabilă prin efectuarea acesteia în prezența martorilor care pot confirma faptul transferului de fonduri. Dar amintiți-vă că martorii nu își asumă responsabilitatea pentru debitor.
4. Stabiliți procente
În conformitate cu articolul 809 din Codul civil al Federației Ruse, persoanele fizice, precum băncile, pot împrumuta bani cu dobândă. Este necesar să se stabilească o procedură clară de plată a banilor - una în care, în caz de încălcare a condițiilor tranzacției, împrumutatul, executorii judecătorești și instanța să-l poată da seama. Orice dobanda poate fi determinata prin lege, dar daca acestea sunt prea mari, instanta le poate reduce la nivelul care se foloseste de obicei pentru astfel de imprumuturi (iar contractul poate fi invalidat din cauza unor conditii oneroase). Trebuie să țineți cont de acest lucru, astfel încât să știți cum să împrumutați în mod corespunzător bani dacă aveți de gând să-i împrumutați cu dobândă.
Începând cu 1 iunie 2018, sunt în vigoare modificări la Codul civil al Federației Ruse privind calcularea plăților în baza contractelor și a chitanțelor cu dobândă nespecificată:
Împrumuturile de până la 100.000 de ruble sunt considerate fără dobândă, cu excepția cazului în care se prevede altfel în termenii tranzacției;
Împrumuturile care depășesc 100.000 RUB sunt calculate la rata cheie a Băncii Centrale (stabilită în perioada în care împrumutatul a folosit împrumutul).
Vă rugăm să rețineți că legea prevede o reducere a dobânzii în cazul rambursării anticipate a datoriilor.
Exemplu. Ai împrumutat un prieten 150.000 de ruble timp de 1 an cu 10%. El vă returnează întreaga sumă după 6 luni. Într-o astfel de situație, conform legii, împrumutatul poate plăti doar 5% în plus față de suma împrumutului, adică nu 15.000 de ruble, ci doar 7.500 de ruble.
În termenii tranzacției, este posibil să se determine nu numai dobânda, ci și amenzile care se aplică debitorului în caz de întârziere la plată. Puteți seta o amendă fixă sau condiționată:
Împrumuți 60.000 de ruble la 9% cu o amendă de 5.000 de ruble peste dobândă în caz de nerambursare în termen de 3 luni.
Împrumuți 70.000 de ruble la 7% cu o dublare a ratei dobânzii dacă împrumutatul nu returnează fondurile în decurs de 6 luni.
De asemenea, puteți defini o penalizare care crește în funcție de durata întârzierii. De exemplu, dacă împrumutatul nu a rambursat datoria până la 31 decembrie 2018, de la 1 ianuarie 2019, utilizarea împrumutului va costa 1% pe zi.
Dacă vă este frică de conflict sau de respingerea unei înțelegeri, gândiți-vă rațional la el. Împrumutatul va avea un stimulent suplimentar să ramburseze la timp. Iar în cazul neîndeplinirii obligațiilor la timp, vei primi despăgubiri pentru nervii și efortul depus în instanță. Un împrumutat conștiincios nu ar trebui să fie jenat de astfel de condiții dacă chiar plănuiește să returneze totul la timp.
Daca in termenii chitantei nu se specifica o amenda, iar debitorul nu achita la termen, este posibil sa se majoreze cuantumul datoriei cu dobanda pentru intarziere chiar si fara aceasta conditie. Conform articolului 395 din Codul civil al Federației Ruse, împrumutatului i se percepe dobândă pentru nerambursare în condițiile convenite, egală cu rata cheie. Acestea sunt taxate cu suma transferată pentru utilizare.
6. Dacă cauza a ajuns în instanţă
Legea stabilește că se poate scrie o cerere la instanță cu privire la întârziere chiar în ziua următoare după expirarea termenului de returnare. Această regulă se aplică tranzacțiilor, în chitanță și în contract, pentru care a fost indicată o anumită perioadă de returnare. Dacă părțile nu au stabilit acest lucru, articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse spune că fondurile trebuie returnate în termen de 30 de zile de la prima cerere. O scrisoare recomandată adresată debitorului servește drept confirmare că cererea a fost trimisă instanței.
Declarația de creanță în caz de nereturnare trebuie făcută în trei exemplare: unul pentru dumneavoastră, al doilea pentru instanță, al treilea pentru împrumutat. Fiecare copie a cererii trebuie completată cu o copie a chitanței. Păstrează originalul pentru tine - va fi util pentru proces. Pentru procesarea la timp a cererii și începerea lucrărilor de birou, nu uitați să plătiți taxa de stat și să atașați o chitanță.
7. Tipuri de împrumuturi și o sumă mare de bani
Cum să împrumuți o sumă mare de bani? Un document mai de încredere decât o chitanță este un contract de împrumut. Se compune prin împrumuturi de sume mari. Suma exactă nu este specificată în legislație, dar avocații recomandă să se bazeze pe un prag de 100-150 de mii de ruble. In contract, precum si in chitanta sunt indicate dobanzi, conditii si procedura de returnare, termeni, amenzi si penalitati.
Pentru redactarea corectă a contractului, puteți descărca un șablon de pe Internet sau puteți contacta un avocat. A doua opțiune este mai de încredere, deoarece un profesionist vă va ajuta să organizați o tranzacție extrem de sigură, ținând cont de nuanțele legislative actuale.
Important! La întocmirea atât a contractelor, cât și a chitanțelor, asigurați-vă că verificați informațiile specificate de împrumutat în contract pentru conformitatea cu sursele primare.
Creditorul poate indica în contract preferințele sale în alegerea instanței în caz de nereturnare sau litigiu. Deoarece contractul nu este întocmit în scris, este logic să se ceară împrumutatului nu numai să semneze, ci și să scrie manual numele complet, prenumele și patronimul. Aceste informații pot fi folosite pentru a efectua un examen de scriere de mână. Prezența martorilor este binevenită.
Vă rugăm să rețineți că atunci când primește o datorie sau o parte a acesteia, împrumutatul are dreptul de a solicita o chitanță de la creditor.
Dacă este necesar, puteți încheia și un acord pentru următoarele tipuri de împrumuturi, care vă va permite, de asemenea, să înțelegeți mai detaliat întrebarea cum să împrumutați corect banii:
Ţintă. Este emis pentru cheltuirea banilor în scopuri specifice specificate în contract. Conform articolului 814 din Codul civil al Federației Ruse, împrumutătorul are dreptul de a controla utilizarea împrumutului. În caz de utilizare abuzivă, acesta poate solicita plata anticipată a datoriei și a dobânzii (necesită indicarea termenului în contract). Este important ca obiectivele să nu fie vagi, cum ar fi „promovarea afacerilor” sau „îmbunătățirea sănătății”. Această formulare va crea mari dificultăți pentru returnarea timpurie.
Sub gaj de proprietate. La constituirea unui gaj asupra bunurilor mobile trebuie indicate toate datele acestuia (marca, modelul, mărimea, culoarea, numărul de serie), inclusiv valoarea evaluată de părți. Proprietatea rămâne la împrumutat, dar acesta nu poate dispune de ea până când datoria nu este rambursată. La stabilirea unui gaj asupra bunurilor imobiliare, este necesară încheierea scrisă a unui contract de ipotecă (cu înregistrare de stat).
Sub garanție. Garanții își asumă responsabilitatea pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului. De regula, raspunderea debitorului si a garantului este solidara, adica ramburseaza datoria in solidar, dar si raspunderea partiala poate fi indicata in termenii contractului. Conform articolului 365 paragraful 1 din Codul civil al Federației Ruse, garantul are dreptul de a cere debitorului suma pe care a cheltuit-o pentru îndeplinirea obligațiilor sale de datorie.
Pentru a împrumuta bani, pentru a da, chiar și pentru a da înapoi, trebuie și să poți. Există multe semne asociate cu un împrumut și rambursarea finanțelor cu care ar trebui să vă familiarizați.
Când să nu împrumuți și cum să împrumuți
Mulți sunt cunoscuți semne care te vor face bogat, atrage bani. Acestea vor fi foarte utile pentru cei care urmează să împrumute fonduri.
- Nu merită să transferați un împrumut pe o lună în descreștere, este mai bine să transferați acest eveniment la una în creștere. Aceasta compensează separarea temporară de economii. Transferul de fonduri către Luna în scădere îl afectează favorabil pe cel care dă, iar pe cel în creștere - pe cel care a împrumutat fondurile.
- Nu este recomandat să efectuați tranzacții cu bani dacă începe să se întunece. După apus, energia bogăției se va încurca în întuneric, moment în care forțele malefice încep să lucreze activ, care nu vor aduce nimic bun.
- Dacă transferul de fonduri poate fi efectuat doar seara sau noaptea, aprindeți o lampă sau un felinar, simbolizând lumina, puneți banii pe pământ, de unde împrumutatul îi va ridica.
- Nu treceți din mână în mână. Dacă se întâmplă acest lucru și, în același timp, ești mai bogat decât împrumutatul, nu-i atinge mâinile, altfel vei atrage energia sărăciei.
- Bancnotele sunt date cu mâna dreaptă, luate cu stânga.
- Un semn rău este să dai fonduri cuiva de la care a împrumutat anterior (se așteaptă certuri și pierderi bănești).
- Păstrați banii derulați în timpul transferului. Asta demonstrează că nu ești zgârcit, dă-le din toată inima.
- Un semn rău este să te uiți în ochii unei persoane atunci când transferi fonduri. Această situație va deveni obișnuită.
Dacă o persoană împrumută în mod regulat de la tine și vrei să nu mai aplice din nou, dă puțin mai mult decât are nevoie. Ia schimbul, dacă nu, pune-l să schimbe orice bancnotă ai în portofel. Păstrați schimbul în portofel până când fondurile sunt returnate. Când se întâmplă acest lucru, profitând de orice situație, oferiți persoanei schimbarea primită în timpul schimbului.
Când transferați economii, asigurați-vă că repetați șoaptele de protecție care vă vor ajuta nu numai să returnați totul înapoi, ci și să vă îmbogățiți.
„Nu cu pierdere, ci cu profit, acum dau, apoi o voi dubla. Exact!"
„Am împrumutat (a), nu am dat (a), l-ai atacat pe cel greșit, (numele debitorului), ai atacat (a)! Adu-l înapoi, adu-l tu! Să fie așa!”
Moment nepotrivit pentru a transfera fonduri către cineva: luni, duminică și marți. În caz contrar, dărătorul va trăi în datorii. Joi, miercuri, vineri te poți despărți de bancnote fără nicio teamă.
Un alt semn - nu ar trebui să împrumuți o sumă în care există un doi și un zero. De exemplu, 2.000, 20, 220. Există o probabilitate mare ca nimic să nu vi se returneze.
Cum să împrumuți bani - semne
Trebuie să luați bancnote doar cu mâna stângă. Numără-le imediat și pune-le în portofel. Important: poți ști dinainte ce portofel ai nevoie astfel încât fondurile să se înmulțească (atrage bogăția și rambursează mai repede datoria).
Din punct de vedere energetic, este corect, în primul rând, să ceri rudelor și rudelor să „împrumute până la ziua de plată”. La urma urmei, membrii familiei au o energie similară. Dar dacă începi să atragi un străin, îți poate zdruncina propriul echilibru de energie din casă.
Fondurile vă sunt transferate - spuneți mental:
Ca să ai mereu, iar eu mă înmulțesc.
Când returnați bancnotele, îndoiți-le în jumătate. Într-un mod similar, arată că ai păstrat energia care ți-a fost dată.
Odată cu apariția întunericului, este imposibil să asumi manipulări cu fonduri. Mai ales nu este recomandat să rambursați datoria după lăsarea întunericului, în prima, a doua, ultima zi a săptămânii. Banii dați în această zi vor atrage sărăcia. Miercuri, sâmbătă, vineri, joi sunt cele mai bune momente pentru a transfera fonduri. În Vinerea Mare, Joia Curată, orice sărbători bisericești, transferuri de bani nu trebuie făcute.
Superstiția datoriei
Împrumută suma pe care ești dispus să o pierzi. Dacă doriți mai mult - mai bine luați o chitanță, întocmiți un contract.
Este mai bine să dai fonduri decât să le ceri. La nivel energetic, cel care întreabă demonstrează că este mai slab, incapabil atrage bogăția. Prin urmare, folosiți diverse conspirații pentru îmbogățire care vă vor ajuta să scăpați de problemele financiare fără ajutor extern.
Dacă fondurile au fost date în bancnote mai mici decât cele primite - un semn bun pentru debitor, el va crește finanțele. Acest lucru va afecta negativ destinatarul datoriei - sunt posibile pierderi. Modul modern de ieșire este transferul de fonduri pe un card bancar.
Ascultă aceste sfaturi nu numai pentru a face o afacere, ci și pentru a atrage bogăția.
În viața fiecărei persoane există momente când este necesar un împrumut de bani de la prieteni sau rude. Uneori este dificil din punct de vedere moral să faci asta și este deosebit de dificil să trăiești cu conștientizarea că o „datorie” atârnă de tine.
Cum să împrumuți corect bani, ca să nu-ți fie dureros de rușine? Și cum să negociem cu tact cu cei care ne ajută?
Începeți cu principalul
Dacă înțelegi că ai nevoie doar de bani și nu poți evita un împrumut, apucă-te cu energie. Când vă suni prietenii, nu-i înșela întrebându-i: „Ce mai faci?” sau oferindu-se să ne întâlnim fără motiv. Este mai bine să spui direct: „Am afaceri cu tine. Poti sa-mi imprumuti niste bani?" Nu folosiți limbaj precum „Ați putea...”, „V-ar deranja să împrumutați?” - provoacă imediat un refuz. În general, este mai bine să nu contactați oameni care, după cum știți, sunt zgârciți. Alegeți un împrumutat nu pe principiul „bogat”, ci pe baza expresiei „nu zgârcit”. Uneori este mai ușor să întrebi de la o persoană cu mijloace limitate, care s-ar putea să intre în poziția ta.
Stabiliți termene limită
Știi cum să ceri bani pentru ca oricine să te împrumute cu plăcere? Trebuie să numiți imediat datele la care puteți rambursa datoria. Cererea poate suna astfel: „Împrumută-mi o mie de ruble până luni”, „Împrumută-mi cinci sute de ruble până în a cincea zi” și așa mai departe. Atunci este imediat clar pentru o persoană că nu abordați neglijent problema unui împrumut, ci numărați când puteți rambursa. Acest lucru te caracterizează într-un mod bun. Un alt truc: explică seriozitatea planurilor tale, ce împrumuți. De exemplu, trebuie să cumpărați urgent cizme pentru copilul dvs., trebuie să reparați o mașină de spălat. Persoanei la care ții nu-i pasă. La urma urmei, îți oferă bani pe care i-ar putea cheltui deja pentru el însuși. Suspiciunile că le vei cheltui pe prostii sunt nedorite.
Spune-mi despre planurile tale
Ei bine, ai împrumutat bani, i-ai cheltuit și acum ai o singură sarcină - să-i returnezi la timp. Din păcate, psihologia unei persoane este de așa natură încât adesea consideră banii împrumuți ca un fel de „nebun”. Când vine momentul să le dai, ceva devine păcat. Și de ce? Da, pentru că nu tratăm banii împrumutați ca pe ai noștri. Și asta este singura modalitate de a le trata! Imediat, după ce ați împrumutat o anumită sumă, deduceți-o din salariul viitor. Atunci nu vă va fi atât de greu să vă despărțiți de bani mai târziu.
Al doilea punct este să dai la timp. Este foarte important! Dacă încălcați acordurile, atunci nimeni nu vă va împrumuta mai târziu, indiferent cât de mult ați promis că vă „rambursați din salariu”. Așa că dacă bănuiți că nu veți avea timp să îl returnați la timp, informați persoana DEPRIU și cereți scuze. Dacă nu poate aștepta, împrumutați-vă. Este foarte important!
Dăruiește frumos
Când trebuie să interceptăm bani, suntem gata să mergem după ei oriunde și la orice oră. Dar adesea, atunci când plătesc o datorie, oamenii încep să pună condiții celui de la care s-au împrumutat. Azi nu pot, dar haideți să conduceți până acolo și așa mai departe.
Fără exagerare, îl numim un act urât. Cel mai bun mod de a-i arăta recunoștință persoanei care te-a ajutat este să-i oferi banii la timp, ajungând la momentul potrivit, la ora stabilită și să-i mulțumești. Acrobația, dacă ți-ai îmbunătățit situația financiară, adaugă ceva fleac în plic. De exemplu, o cutie de ciocolată. Atunci persoana va înțelege că este plăcut să ai de-a face cu tine și, cel mai important, poți avea încredere în tine.
Nu mai da și nu mai lua!
Indiferent de modul în care ai respecta eticheta împrumutului, este totuși neplăcut. Cum să faci astfel încât să nu mai fii nevoit să împrumuți? Răspunsul este simplu: trebuie să cheltuiești doar ceea ce ai, și nu o rublă în plus! Dacă rămâneți fără bani, pur și simplu încetați să-i cheltuiți, trecând la fân și paie. Adevărat, este recomandabil să urmăriți în avans când au început să se epuizeze banii, astfel încât să nu fiți nevoit să vă împrumutați pentru pâine. Este clar că nu poți trăi fără mâncare, fără să plătești transportul, telefonul. Dar este foarte posibil să economisiți pe un cadou unei persoane dragi dacă nu aveți bani. Sau chiar pe cizme noi de iarnă, dacă cele vechi încă nu s-au destramat. E mai bine decât să te dai cu datorii.
Cum să economisești bani?
Dacă descoperi dintr-o dată că ai ultima mie rămasă în portofel, trebuie să existe un fel de adăpostire. Ai grijă de asta în avans. De îndată ce îți primești salariul, împarte întreaga sumă în părți mici - pentru gospodărie, pentru vacanță, pentru orice eventualitate etc. Uneori, cinci sute ascunse undeva pot salva ziua. În plus, atunci când începi o nouă rezervă, primești un fel de semnal că sunt mai puțini bani și trebuie să fii atent. Când zac într-o grămadă mare, se pare că nu există sfârșit și, prin urmare, o persoană poate cheltui bani.
Număr
10% din venituri ar trebui puse deoparte în fiecare lună, astfel încât să nu ai niciodată probleme cu banii. Trebuie să puneți acești bani într-un loc în care nu este ușor să-i obțineți. De exemplu, puteți deschide un cont bancar.
Irene S. Levine, doctor în psihologie și autoare TheFriendshipBlog.com, sfătuiește în primul rând să suprimați vinovăția care apare atunci când cel care întreabă este în disperare, sau când tu însuți crezi că vei fi o persoană rea dacă nu o faci. da bani.pe credit.
Dacă împrumuți bani fără să fii complet sigur că vrei să faci asta, riști să te simți ofensat, iar relația ta cu un prieten se va deteriora chiar înainte ca acesta să ramburseze împrumutul și să-ți mulțumească.
Refuzul de a împrumuta bani nu te va transforma într-un egoman și într-un prieten rău. Dimpotrivă, așa poți salva o relație bună.
Refuzați ușor: „Mi-ar plăcea să ajut, dar acum nu am bani”. Dacă simți că trebuie să-ți explici refuzul, adaugă un motiv: ai cheltuieli neașteptate, economisești bani pentru ceva semnificativ (educația copiilor, un apartament, o mașină).
Gândește-te cum poți ajuta un prieten în această situație. Poate ai idei de unde poți împrumuta sau câștiga suma necesară. Un prieten adevărat al tău pentru orice ajutor. Dacă este jignit de tine, atunci este cu atât mai bine că nu ai împrumutat bani.
Regula numărul 2. Dă atât cât ești dispus să pierzi
Prietenul sau membrul familiei dumneavoastră poate fi o persoană la fel de de încredere, stabilă financiar și de încredere pe cât doriți, dar nimeni nu este imun de situații de forță majoră.
Imaginează-ți cum va crește tensiunea între tine și cel mai bun prieten sau ruda ta dacă ai nevoie urgentă de banii pe care i-ai împrumutat, iar el, din motive independente de voința sa, nu-i va putea returna la timp.
Byron Ellis, un planificator financiar, recomandă să împrumutați doar suma de bani de care sunteți dispus să vă luați rămas bun și nu vă va afecta obiectivele financiare și economiile personale.
Regula #3: Stabiliți scadențe stricte ale datoriilor
Adesea spunem: „Întoarce-te când poți”. La urma urmei, este ciudat să ceri unui prieten sau rudă restituirea unei datorii la timp. Dar imaginați-vă situația: i-ați dat câteva sute de mii surorii dvs. pentru a cumpăra un apartament. Ea a promis că le va returna imediat ce se va întoarce pe picioare. Dar au trecut câțiva ani, iar banii nu se văd. S-au depreciat deja odată cu inflația.
Byron Ellis sfătuiește să discutați despre condițiile „la mal”: după ce oră, cu ce dobândă și în ce părți veți fi rambursat. Așa că nu te vei afla în limb, fără să înțelegi când se vor întoarce acești bani la tine și dacă se vor întoarce deloc. Și împrumutatul va înțelege că este obligat să returneze banii la timp și nu își va permite.
Regula #4: Aveți întotdeauna un contract scris
Prioritățile se schimbă, amintirile sunt șterse, iar acum debitorul tău asigură că ai fost de acord într-un mod cu totul diferit... Un alt avantaj al unui contract scris: prin semnarea acestuia, cel care împrumută bani este conștient de gravitatea acestui pas și că trebuie rambursează datoria în intervalul de timp specificat.
Dacă împrumutatul a ratat o plată, există întotdeauna o hârtie la care vă puteți referi într-o dispută. Prietenia este prietenie, dar obligațiile la care a subscris trebuie îndeplinite.
Byron Ellis, planificator financiar
Pentru sume mici, puteți încheia singur un acord, dar atunci când vine vorba de un împrumut mare, este mai bine să implicați un avocat.
Priyanka Prakash, fost avocat în afaceri și acum specialist în finanțe la Fit Small Business, spune că contractul trebuie să specifice data și valoarea împrumutului, scadența integrală a datoriei, programul de plată dacă datoria este plătită în rate, a convenit. dobândă de întârziere la plată, datele de contact complete ale împrumutătorului și ale împrumutatului. Ambele părți trebuie să fie semnate.
Regula #5
Este o mare greșeală să ierți o întârziere a plății și nici măcar să nu încerci să afli de ce împrumutatul o întârzie. Dacă data scadentă este mai degrabă consultativă decât obligatorie, prietenul tău va continua să o ignore cu plăcere.
Din nou, contractul vine în ajutor. Stabiliți o penalizare pentru întârzierea plății. Desigur, prietenul tău, care semnează contractul, trebuie să înțeleagă în ce se bagă. Și rămâne de sperat că o astfel de tactică te va scuti de a fi nevoit să trimiți mementouri de plată și nu vei regreta că într-o zi te-ai decis să joci bancher.
Ellis recomandă stabilirea unei perioade de cinci zile în care împrumutatul poate efectua o plată fără penalități: la urma urmei, situațiile sunt diferite. Cu toate acestea, dacă întârzierea este mai mare și un prieten ignoră apelurile și mementourile, atunci este logic să te gândești să mergi în instanță.
Dacă ați împrumutat bani pentru o perioadă lungă de timp și ați convenit cu o rambursare unică a plății, atunci cu o lună înainte de expirarea termenului, amintiți-i împrumutatului acordul.
S-ar putea să credeți că astfel de reguli sunt prea stricte atunci când vine vorba de a ajuta prietenii și rudele. De fapt, așa poți menține o relație bună, fără a fi umbrită de subestimare și resentimente asociate cu finanțele.
