Ipoteca scăzută. Rate mai mici ale dobânzilor la creditele ipotecare în viitor. Unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar?

Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar în 2018? Alegerea unei bănci ipotecare ar trebui făcută pe baza analizei mai multor factori. Care? Iată recomandările noastre.

Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar în 2018:

Astăzi vom vorbi despre Ce bancă este mai bine să obțină un credit ipotecar . Astăzi vei primi: listă bănci dând credit ipotecar , informații despre ce să căutați atunci când alegeți o bancă, în care băncile dau credite ipotecare pentru programe speciale cum să alegi o bancă ipotecară pas cu pas, precum și principalele tendințe de pe piața creditelor ipotecare în 2018.

Caracteristici și tendințe de dezvoltare pe piață

credite ipotecare în 2018

În condițiile unei crize economice prelungite, nimeni nu poate garanta că munca întreprinderii va rămâne la fel de ușoară și stabilă sau că salariile vor rămâne la nivelul actual. La fel ca în 2016, există riscuri potențiale asociate cu o creștere a inflației, ceea ce înseamnă o scădere a puterii de cumpărare, când, cu aceeași sumă de venit, o persoană va cumpăra mult mai puțin decât acum.

Experții nu văd o scădere a manifestărilor consecințelor negative ale crizei economice în următorul deceniu. Există mai multe puncte care vor afecta starea pieței creditelor ipotecare:

• stagnarea industriei construcțiilor și „înghețarea” proiectelor neterminate;
• sprijinul statului, limitarea artificială a creșterii ratelor la creditele ipotecare - sub influența mai multor factori economici;
• proiectele sociale pot fi reduse din cauza finanțării insuficiente.

Este posibilă următoarea evoluție a situației privind oferta băncilor:

• dobândă mai mică la creditele ipotecare;
• cerințe în creștere pentru solicitanți, în special pentru solvabilitatea financiară.

La rezolvarea problemei, Unde este cel mai bun loc pentru a obține un credit ipotecar? , rata creditului nu este principalul lucru. Condițiile comerciale din 2016 i-au determinat pe dezvoltatori să adauge costuri suplimentare pentru materiale și componente la costul metrilor pătrați. Va fi profitabil? ia o ipotecă într-o situație economică instabilă?

Nu vă bazați prea mult pe recenzii și acordați atenție evaluărilor, căutând unde mai bine iei un credit ipotecar și care este cea mai bună bancă ipotecară . Când luați o decizie, lăsați-vă ghidat nu numai de ceea ce iau fonduri împrumutate. Pentru a evita un incident neplăcut, luați în considerare situația în viitor.

Începutul anului a fost marcat de un eveniment important - desființarea ipotecii de stat. Acest lucru indică faptul că guvernul privește pozitiv în viitor. Piața a digerat această schimbare de situație. La început, băncile au readus ratele la un nivel destul de ridicat, dar după până la 10,9%, toți ceilalți participanți la piață au început rapid să-și îmbunătățească ofertele.

În acest moment, piața de aprovizionare pentru clienții standard s-a oprit la 10%. Dar aceasta nu este limita.

Ipoteca de 6% în 2018 devine realitate. La 25 noiembrie 2017, Vladimir Vladimirovici Putin, la o ședință a consiliului coordonator pentru elaborarea unei strategii naționale pentru acțiunile statului în interesul copiilor, a declarat că din 2018, pe lângă alte opțiuni de ajutorare a familiilor cu copii, va fi dezvoltat un program special de credite ipotecare „Ipoteca 6%”.

Și așa: principalele bănci din Rusia au anunțat recent începerea acordării de credite ipotecare preferențiale pentru familiile cu copii la o rată de 6% pe an.

Puteți învăța cel mai mult în acest moment dintr-un alt articol.

Cum să alegi

Alegerea unei bănci ipotecare ar trebui făcută pe baza analizei mai multor factori:

• stabilitate bancară. Uită-te pe site-ul Băncii Centrale pentru a vedea dacă banca are licență, ce loc ocupă în ceea ce privește capitalul.
• Program de credit ipotecar favorabil. Efectuați o analiză comparativă preliminară a mai multor oferte de la diferite bănci. Atenție la comisioane suplimentare, taxe, asigurări etc.
• Capacitatea de service. Uită-te, în primul rând, la ofertele băncii tale de salarii. Nu este atât de interesant să mergi la birou de fiecare dată, dar aici toate ștergerile vor avea loc de pe card. Aflați câte sucursale are banca și dacă există o sucursală bancară în apropierea dvs. Acordați atenție posibilității serviciului online. Este posibil să faceți o rambursare anticipată online fără a merge la bancă.
• Care bancă are cea mai loială politică? Priviți lista instituțiilor bancare care acordă credite ipotecare și citiți recenzii despre bănci. Aflați dacă vă calificați pentru această bancă.

Puteți găsi o listă bănci ipotecare , dar ratingul băncilor nu reflectă întotdeauna starea reală a lucrurilor. Tarifele mici oferite pot fi publicitate care ascunde alte plăți.

Să luăm TOP-30 bănci ipotecare din țară

Acest tabel prezintă ofertele de pe piața secundară:

locuințe primare

În ce puncte în cooperare cu băncile
o atenție deosebită trebuie acordată:

• Să luăm metoda de calcul a pariului. Poate fi fix sau plutitor. În programele guvernamentale, acesta promite să fie constant pe toată perioada de plată a datoriilor. Rata variabilă depinde de starea pieței monetare. Rata fixă ​​are dezavantajele ei. Băncile aplică adesea o abordare individuală fiecărui solicitant. Rata finală pentru o anumită persoană poate diferi semnificativ de cea declarată la început.
• Depozit inițial. Cu cât este mai mic, cu atât rata este mai mare.
• Cerințe pentru împrumutat. Te interesează să alegi o bancă pentru o ipotecă pe două documente fără dovada veniturilor? Pregătește-te pentru dobânzi mari.
• Comision bancar. Adesea, luând un împrumut la o rată scăzută a dobânzii, trebuie să plătiți o taxă suplimentară unică pentru suport pentru tranzacții. Uneori, acest lucru este util.
• Servicii de asigurare. Viața și invaliditatea împrumutatului sunt asigurate voluntar. Dacă refuzați asigurarea voluntară, tariful va crește cu 1-1,5 puncte.
• Scadența împrumutului. Unde este cel mai bun loc pentru a-l lua? O ipotecă ideală, potrivit experților, este optimă pentru o perioadă de 20 de ani. Cu un termen mai scurt, plata obișnuită este mai mare, cu un termen mai lung, va exista o supraplată tangibilă a dobânzii.

Alegerea unei bănci și cea mai profitabilă

produs de împrumut

• Înainte de a revizui datele, în care bancă va fi profitabilă să ia o ipotecă , alegeți o proprietate. Puteți cumpăra apartamente în clădiri noi și pe piața secundară, case private, poate fi o cameră, o cotă într-un apartament, un apartament, o cabană, un teren, o casă de vară, o casă de oraș.
• Acordați atenție condițiilor programelor speciale și programelor de sprijin de stat. Care este beneficiul participării la ele? Ipoteca militară - posibilitatea de a obține locuințe pentru personalul militar, taxele lunare și plățile în avans sunt plătite de stat. Ipoteca „Familie tânără” - o oportunitate de a obține împrumuturi preferențiale cu dobândă scăzută și un avans pentru persoanele sub 35 de ani. Opțiunea de cumpărare a locuințelor cu capital de maternitate este cea mai profitabilă ipotecă pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. Ipoteca socială - o politică loială a ratei dobânzii și sprijin în avans pentru profesii semnificative din punct de vedere social.
• Evaluează-ți propria situație financiară. Poti contracta un credit ipotecar fara a face avans, cu un avans de 5-10%, 15-20% sau 30-50%.
• Aflați care este calitatea istoricului dvs. de credit. Este recomandabil să verificați dosarul împrumutatului înainte de a aplica. Ei nu dau credite ipotecare persoanelor cu credite proaste.
• Decideți asupra unui pachet de documente. Băncile pot varia. În unele instituții, este posibil să se execute o tranzacție pe baza unui certificat sub formă de bancă, în timp ce în altele nu este.
• Identificați prezența/absența unor comisioane și contribuții suplimentare. Uneori, costul asigurării, eliberarea unui împrumut sunt mari, rezultatul este un împrumut foarte scump. O opțiune mai profitabilă poate fi un program cu o rată destul de mare, dar cu costuri mai mici legate de deservirea împrumutului.
• Calculați suma necesară. Valoarea aproximativă a proprietății trebuie comparată cu banii disponibili. Diferența este suma împrumutată.
• Verificați-vă dacă respectați cerințele minime ale împrumutătorului selectat pentru împrumutat.
• Analizați ofertele de credit ipotecar. Găsiți mai multe opțiuni unde vă oferă să luați cu o rată mică. În primul rând, trebuie să contactați banca unde este emis salariul. Aici vor oferi o rată fidelă și o reducere la plata inițială.
• Calculați plata și venitul necesar. Renta vă permite să depuneți sume egale în fiecare lună și crește probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea către solicitant, chiar și cu un venit mic. Plățile ipotecare diferențiate oferă o oportunitate de a economisi bani, dar primele plăți vor fi mari. Un calculator ipotecar vă va ajuta să alegeți opțiunea.
• Decideți un termen limită. Un termen lung vă permite să reduceți suma plății lunare, ceea ce afectează direct aprobarea cererii. Când apar fonduri disponibile, rambursează împrumuturile în sume mari. Banca va recalcula dobânda.
• Nu-ți supraestima puterea față de costurile lunare. Evenimentele importante pentru bugetul personal pot afecta semnificativ situația financiară, așa că va trebui să căutați urgent de unde să obțineți bani pentru următoarea plată.
• Alege cel mai bun mod de a aplica pentru un împrumut. Puteți solicita un credit ipotecar la un birou bancar. O aplicație de la distanță postată pe site-ul unei instituții de credit oferă o reducere la curs.
• Dacă nu doriți să aflați singur care bancă are cel mai mic procent de credit ipotecar, atunci este mai ușor să încredințați sarcina unui broker ipotecar.

Nuanțe ale alegerii

• Atunci când alegeți un credit ipotecar, este mai bine să acordați atenție locuințelor gata făcute sau locuințelor care se apropie de sfârșitul construcției.
• Acordați atenție lichidității viitoarei achiziții. Dacă este necesar, poate fi vândut pentru a achita datoriile cu banii primiți.
• Dacă este împrumutat în moneda părții principale a venitului, atunci se preconizează că va rămâne aceeași monedă pentru o lungă perioadă de timp.
• Plățile împrumutului nu trebuie să depășească 30% din venitul brut. Atunci când planificați un împrumut ipotecar, trebuie să vă asumați evoluții diferite și să conveniți asupra posibilelor consecințe cu co-împrumutații și „suflete pereche” înainte de a semna un contract de împrumut.
• Cel mai bine este să obțineți un credit ipotecar pe termen lung, astfel încât plățile lunare să fie accesibile pentru propriul buget.
• Întocmește un acord cu posibilitatea de rambursare anticipată fără penalități, astfel încât atunci când veniturile cresc, să-ți poți achita mai repede datoriile, iar împrumuturile să fie mai ieftine.
• Împrumutații care fac un avans bun (30-50%) pot conta pe împrumuturi mai democratice din punct de vedere al condițiilor.
• Nu numai compararea condițiilor este obligatorie. Citirea unui contract ipotecar necesită o atenție specială.
• Experții recomandă să nu luați pariul ca bază de alegere. Poate fi doar un truc pentru a vă extinde baza de clienți. În medie, se oferă 10-13 pe an, dacă promiți un procent mai mic, studiază cu mai multă atenție alte condiții în ratingul băncilor.
• Unii clienți care primesc asistență financiară uită de disponibilitatea asigurării atunci când aleg un credit ipotecar. Asigurarea imobiliară obligatorie este legal stabilită, împrumutatul putând refuza toate celelalte tipuri de programe de asigurare. Dar de multe ori consimțământul pentru asigurarea voluntară este cel care afectează rata.
• Adesea, se percepe o taxă pentru procesarea și eliberarea unui împrumut (de la 1 la 4% din sumă). Cu cât comisionul este mai mare, cu atât dobânda este mai mică. Pentru a înțelege unde este mai profitabil să luați un credit ipotecar, mărimea comisionului este comparată cu plata în plus. Taxa de întreținere a contului se percepe în fiecare lună. În acest caz, beneficiul unei reduceri a ratei este adesea mic sau inexistent.
• Cel mai ieftin credit ipotecar din unele regiuni se obține prin produse de credit regional.

Cele mai bune bănci cu opțiuni pentru programe speciale

• Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar militar? Gazprombank - 9,5% pe an, 2.250.000 de ruble, plata inițială - 20%.
• Ce bănci acordă clienților credite ipotecare cu capital-mamă? Sberbank - de la 300.000 de ruble, de la 7,4% pe an, asigurare - 1% din sumă (în caz de refuz al serviciului, se adaugă 1% la tarif).
• În ce bancă va fi mai bine să iei un credit ipotecar pentru tineri? Condiții favorabile pentru o familie tânără de la Banca Agricolă Rusă: de la 1 la 20 de milioane de ruble, de la 9,1% pe an, avans - de la 10% pentru locuințe secundare, cu 10% mai mult - pentru locuințe primare Sberbank are un program similar de la 10,25%, dar numai pentru locuințe gata făcute și pentru lucrătorii salariați la înregistrarea electronică a tranzacției. Pentru alte persoane, tariful de bază este de 11,25.
• La ce bancă pot obține un credit ipotecar pentru refinanțare? Refinanțarea creditelor ipotecare la Sberbank este una dintre cele mai profitabile. Gata să emită de la 500.000 de ruble la 10,9% pe an, este necesară dovada veniturilor.
• În ce bancă ar fi mai bine să iei un credit ipotecar pe două documente? VTB 24 - 10,4% pe an, până la 500.000 de ruble.
• În ce bancă va fi profitabil să iei o ipotecă pe o casă și un teren? Banca Rosselkhoz - 100.000-20.000.000 de ruble, plată în avans - de la 15% (se poate folosi capitalul de maternitate), de la 9,75% pe an.
• Ce bancă împrumută străinilor? VTB24 - de la 600.000 de ruble, 9,4-10,4% pe an, avans minim - de la 15%.
• Fără o taxă inițială împrumută Metallinvestbank. Se propune să ia o ipotecă pe un apartament într-un bloc de apartamente pe piețele primare și secundare la 12% pe an.

Tarifele sunt valabile pentru clienții care primesc un salariu pe un card/cont de depozit la Sberbank, ținând cont de „Serviciul de Înregistrare Electronică”.

Alocații:

• +0,1% - în caz de refuz din partea „Serviciului de înregistrare electronică
• +0,3% - daca nu primesti salariu de la Banca

10,6% pe an - rata dobânzii pentru persoanele care participă la programele federale și regionale de stat care vizează dezvoltarea sectorului locativ, implementate în baza acordurilor de cooperare între Sberbank PJSC și entitățile constitutive ale Federației Ruse și municipalități.

Alocații:

• +0,2% - cu o plată inițială de 15% până la 20% (fără a include limita superioară)
• +1% - în cazul refuzului asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii

Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unei plăți inițiale de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Alocații:

• +1% - în cazul refuzului asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Băncii

* Perioada de rambursare a împrumutului cade integral în funcție de vârsta de muncă sau de pensionare a împrumutatului / fiecăruia dintre co-împrumutații solvabili. În cazul în care împrumutul este acordat fără dovada veniturilor și angajării în muncă, vârsta la momentul rambursării împrumutului este limitată la 65 de ani.

** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.

*** Cu excepția cazurilor în care există un contract de căsătorie valabil.

Pentru a lua în considerare o cerere de împrumut, aveți nevoie de:

Documente principale:

Fără dovada veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului cu marcă de înregistrare;
• al doilea act de identitate (opțional):
  - permis de conducere;
  - cartea de identitate a unui militar;
  - cartea de identitate a unui angajat al autorităților federale;
  - legitimatie militara;
  - pasaport international;
  - certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

La confirmarea veniturilor și angajării:

• pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă există o înregistrare temporară);
• documente care confirmă starea financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului *.

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• Documentele aflate în incinta de locuit care urmează să fie creditate (pot fi furnizate în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Băncii de a acorda un împrumut);
• Documente care confirmă disponibilitatea unui avans.

Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.

Pentru a primi un împrumut în cadrul programului Young Family, sunt furnizate în plus următoarele:

• Certificat de căsătorie (nu este necesar în cazul acordării unui împrumut persoanelor din familii monoparentale);
• Certificatul de naștere al copilului;
• În cazul luării în considerare a solvabilității veniturilor părinților/părinților împrumutatului/coîmprumutatului - documente care confirmă rudenia (acte de identitate; certificat de naștere; certificat de căsătorie; certificat de schimbare a prenumelui, numelui, patronimului etc.). ).

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului Mortgage Plus Maternity Capital, sunt furnizate în plus următoarele:

• Certificat de stat de maternitate (capital familial);
• Un document (certificat, notificare etc.) de la organismul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității (poate fi furnizat în termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei băncii de a acorda un împrumut împreună cu cu documente privind proprietatea fiind creditate)*.

* Valabil pentru depunere la Bancă în termen de 30 de zile calendaristice de la data emiterii.

Împrumutul este oferit cetățenilor Federației Ruse în sucursalele Sberbank din Rusia:

• la locul de înregistrare a împrumutatului/unul dintre co-împrumutați;
• la locația imobilului care urmează a fi creditat;
• la locul de acreditare a firmei-angajatorului împrumutatului/coîmprumutatului.

Timp de procesare a cererii de împrumut

Nu mai mult de 8 zile lucrătoare.

Procedura de acordare a unui credit

Toate odată sau în rate.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți lunare de anuitate (egale).

Rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului

Se efectuează conform unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă de rambursare anticipată a împrumutului nu este limitată.
Nu există nicio taxă pentru răscumpărarea anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei, în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligația stabilită prin Contract, până la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).

*In baza contractelor de imprumut incheiate din 24.07.2016 la

Utilizarea capitalului de maternitate

Capitalul matern (familial) este o formă de sprijin de stat acordat familiilor la nașterea sau adopția celui de-al doilea copil și ulterior*. Capitalul de maternitate (familie) poate fi utilizat pentru a rambursa total sau parțial un credit pentru locuințe ** primit de la Sberbank, precum și pentru a confirma avansul unui credit pentru locuință (pentru mai multe informații despre programul Mortgage Plus Maternity Capital, vezi .

Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Fondului de pensii al Federației Ruse http://www.pfrf.ru. Suma fondurilor (soldul) capitalului maternal (familial) poate fi luată în considerare ca contribuție inițială.

* - Un certificat de capital de maternitate (familie) poate fi furnizat o singură dată. ** - Cu excepția amenzilor, comisioanelor, penalităților și pierderilor pentru executarea necorespunzătoare a obligațiilor de credit pentru locuințe.

deduceri fiscale

Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru un credit ipotecar vizat. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble***. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.

Puteți obține informații detaliate pe site-ul Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.

*** - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.

O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.

• Profitabil

Costul serviciului este de numai 2000 de ruble

• Repede

Înregistrare în 15 minute

• În siguranță

Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților

Cum funcționează serviciul?

1. Cumpărătorul transferă fonduri într-un cont special al Centrului imobiliar de la Sberbank
2. Centrul imobiliar de la Sberbank solicită informații de la Rosreestr despre înregistrarea unei tranzacții
3. După înregistrare, banii sunt creditați în contul vânzătorului

Beneficii pentru cumpărător

Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu trebuie să retrageți numerar de la casierie, să îi numărați, să îl depozitați într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.

Beneficii pentru vânzător

Vânzătorul nu trebuie să vină pentru bani - este suficient să furnizați detaliile contului pentru transferul de fonduri la tranzacție, unde banii vor fi trimiși după ce tranzacția este înregistrată la Rosreestr.

Mai multe despre serviciu pe site-ul domclick.ru

Ce este inclus în serviciu?

1. Emiterea unei semnături calificate îmbunătățite pentru toți participanții la tranzacție
2. Trimiterea documentelor electronic la Rosreestr
3. Interacțiunea cu Rosreestr și controlul înregistrării
4. Suport pentru tranzacții de către un manager personal

Cum este înregistrarea electronică prin Sberbank?

• Managerul Băncii va pregăti și trimite documentele către Rosreestr în format electronic
• Rosreestr primește documente online și trece la înregistrare
• Ca urmare, veți primi prin e-mail documente cu marca electronică de înregistrare de stat:
  1. Extras din registrul unificat de stat al bunurilor imobiliare
  (din 15 iulie 2016, înregistrarea de stat a apariției și transferului de drepturi imobiliare este certificată printr-un extras din USRN 4
• Termenii și condițiile programelor de asigurare respectă cerințele pentru Termenii și condițiile pentru furnizarea de servicii de asigurare în conformitate cu Produsele de împrumut Sberbank 1
• Tariful de asigurare/costul asigurării la prelungirea contractului de asigurare pentru al doilea și următorii ani este cu 10% mai mic
• În cazul unui eveniment asigurat, puteți contacta orice sucursală a Sberbank, indiferent de locul în care a fost întocmit contractul
• Puteți emite o poliță în câteva minute pe site-ul DomClick, pe site-ul companiilor de asigurări - LLC IC Sberbank Insurance și LLC IC Sberbank Life Insurance, sau la orice sucursală a Sberbank.

Asigurare de viață și sănătate în cadrul programului Împrumut protejat 2

Ce este inclus în program?

Asigurarea se realizeaza in cazul:

• Decesul Persoanei Asigurate
• Stabilirea unui handicap sau a unui grup pentru Persoana Asigurată

Ce primesti?

• Reducerea ratei creditului ipotecar Sberbank la nivelul stabilit în condiția „împrumut protejat”;
• Tariful de asigurare se stabileste individual in functie de sexul si varsta clientului.

site-ul web.

Asigurare ipotecară 3

Ce este inclus în program?

Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de deces, daune.

Beneficii aditionale:

• 1 lună de valabilitate a contractului de asigurare suplimentar atunci când este emis la sucursalele Sberbank

Termenii și condițiile detaliate ale asigurării pot fi găsite pe site.

1 Cerințe obligatorii ale Băncii pentru companiile de asigurări și condiții pentru prestarea serviciilor de asigurare a bunurilor

2 Serviciul de asigurare este asigurat de IC Sberbank Life Insurance LLC. Licența de asigurare de viață nr. 3692 (tip de activitate - asigurare de viață voluntară) a fost eliberată de Banca Rusiei pentru o perioadă nedeterminată. PSRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresa: Moscova, st. Shabolovka, 31G. Programul biroului: luni - vineri de la 08.00 la 20.00 ora Moscovei

3 Asigurări imobiliare (ipotecare). Serviciul de asigurare este oferit de IC Sberbank Insurance LLC. Licență a Băncii Rusiei de a efectua asigurare voluntară a proprietății SI nr. 4331, eliberată la 08.05.2015 pentru o perioadă nedeterminată. PSRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, casa 7, tel. 8 800 555 555 7, Program de lucru luni-vineri de la 9:00 la 19:00 ora Moscovei.

Bine ati venit! Astăzi vom analiza condițiile ipotecii în 2019. Vei afla care sunt cele mai favorabile conditii pentru tine in diverse banci. Veți putea să vă comparați oportunitățile cu cerințele organizațiilor de credit ipotecar și, de asemenea, să înțelegeți cu ce organizații de credit nici nu merită să începeți o relație în cazul dvs.

O ipotecă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință presupune că cetățenii achiziționează un apartament sau alte bunuri imobiliare cu ajutorul fondurilor de credit de la o organizație bancară emise pentru o anumită perioadă. Pe întreaga perioadă de împrumut, obiectul dobândit sau alt, potrivit costului, este ipotecat în proprietatea băncii - acestea sunt principalele condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor de către împrumutat.

În 2019, majoritatea instituțiilor de creditare și-au revizuit politica de creditare și au crescut rata la creditele pentru locuințe pentru a face locuințele accesibile pentru cetățeni. Ratele principale la credite au fost reduse atât pentru achiziționarea de locuințe în construcție, cât și pentru locuințe gata făcute.

O serie de bănci nu fac diferență între obiectele achiziționate, condițiile de acordare a unui credit ipotecar sunt aceleași atât pentru apartamentele nou construite, cât și pentru cele gata făcute din blocurile de locuințe. Cu toate acestea, alte organizații de credit, dimpotrivă, reduc ratele dobânzilor special pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau doar construite de locuințe de la vânzători acreditați.

Acest lucru se datorează faptului că rata de cumpărare a unui apartament cu un credit ipotecar de la un dezvoltator este mult mai mare decât pe piața secundară, deoarece împrumutatul are deja un anumit obiect de împrumut și nu trebuie să se angajeze într-o căutare lungă a unui obiect, ca în piața secundară.

În 2017 s-a încheiat programul de sprijin de stat pentru tranzacțiile ipotecare, derulat în comun cu instituții de credit de top și care oferă condiții favorabile de credit ipotecar, dar deja în 2018 a fost lansat.

Cu toate acestea, băncile lider fără sprijin de stat pot garanta condiții de creditare ipotecară și o rată a dobânzii proporțională cu cea care a existat cu sprijinul statului și chiar mai mică, întrucât fluxul de clienți ipotecare a crescut, numărul tranzacțiilor garantează un venit stabil pentru organizațiile de credit.

Dezvoltarea inovațiilor se reflectă și în încheierea tranzacțiilor ipotecare, întrucât Sberbank oferă o reducere de 0,5% pentru înregistrarea electronică a tranzacției. Un credit ipotecar în condiții mai favorabile poate fi emis atât pentru locuințe primare, cât și pentru cele secundare.

Această procedură va dura 2-3 zile și va ajuta la economisirea de timp la înregistrarea unei tranzacții la Rosreestr și va fi, de asemenea, benefică pentru debitorii nerezidenți, deoarece va face procesul de luare a unui credit ipotecar la distanță.

Pentru a solicita o ipotecă prin înregistrare electronică, după aprobare, trebuie să contactați un partener al băncii (dezvoltator sau agenție imobiliară) sau Sberbank însăși.

Experții financiari sunt de acord că desființarea programului de sprijin ipotecar de stat a fost deja digerată de piață. Băncile s-au adaptat la noile condiții și oferă condiții preferențiale pentru cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă în 2019.

Cum se aranjează un credit ipotecar?

Procedura standard pentru tranzacțiile ipotecare este următoarea:

• Împrumutatul alege o ofertă convenabilă de împrumut și o bancă;
• Locuința este selectată: secundară sau dintr-o listă acreditată de dezvoltatori;
• Se depune o cerere la bancă pentru a lua în considerare posibilitatea unui împrumut;
• La aprobarea tranzacției - este furnizată o listă de documente pentru obiectul împrumutat;
• Există o înregistrare a tranzacțiilor în Rosreestr, înregistrarea asigurărilor și plata finală a fondurilor de credit către bănci pentru achiziționarea de locuințe.

Rambursarea ipotecii

Planificată are loc anualitatea lunară (egale) sau plăți diferențiate (cu o scădere treptată a sumei). Supraplata pentru al doilea tip de plăți este semnificativ mai mică, dar nu toate băncile aprobă această opțiune.

Poate atât parțial, cât și complet. Nu ar trebui să existe amenzi, restricții și comisioane - acest lucru este ilegal. Întârzierea efectuării plăților lunare de peste 3-6 luni se poate realiza prin litigiu, aplicarea de amenzi, retragerea obiectului din proprietatea împrumutatului și vânzarea apartamentului la licitație.

Dacă aveți nevoie de asistență juridică, atunci înscrieți-vă pentru o consultare gratuită cu avocatul nostru într-un formular special. Vom ajuta rapid la rezolvarea tuturor litigiilor cu banca.

Programe de sprijin guvernamental

Din 2017, statul nu mai prevede o reducere a ratei creditului, cu toate acestea, există și alte condiții preferențiale pentru obținerea unui credit ipotecar:

• Cu utilizarea capitalului de maternitate acumulat de către Fondul de pensii la nașterea celui de-al doilea copil;
• Ipoteca militară - pentru persoanele care participă la sistemul militar finanțat;
• Ipoteca pentru o familie tânără - pentru cupluri, sau părinți singuri, cu condiția să fie pe lista pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire;
• Ipoteca socială - pentru persoanele angajate în anumite activități (medici, profesori etc.), sau care trăiesc în anumite condiții (zona Nordului Îndepărtat);
• Restructurare ipotecară - anularea de până la 30% din datoria băncilor către anumite categorii de cetățeni.

În 2019, a fost revizuit de noi mai devreme. Asigurați-vă că citiți acest articol pentru a afla la ce beneficii guvernamentale vă puteți califica.

Calcul și de unde să obțineți

Puteți calcula independent creditul ipotecar chiar pe site-ul nostru. Utilizați . Vă va permite să aflați plata lunară pentru o anuitate și plata diferențiată, ce venit este necesar pentru suma solicitată, cât plătiți în exces, cum se vor schimba programul și plata în exces în cazul rambursării anticipate și a rambursării anticipate a ipotecii de către capital de maternitate.

Calculatorul este foarte funcțional și vă va permite să calculați rapid opțiunea dorită. Din această postare, puteți să luați dobândă, apoi să o înlocuiți în calculator și să comparați condițiile din diferite bănci care sunt mai potrivite.

De asemenea, serviciul „” funcționează chiar pe site-ul nostru. Cu acesta, puteți trimite simultan o cerere de credit ipotecar tuturor băncilor și puteți obține rapid o decizie cu o reducere de partener la o rată de 1%.

Așteptăm întrebările și sugestiile dumneavoastră în comentarii. Vom fi recunoscători pentru ratingul postării și like-urile pe rețelele de socializare.

Mulți oameni se întreabă: care este rata medie a dobânzii ipotecare la care să se aștepte în 2019 curent? De fapt, răspunsul este dezamăgitor – încă nu este de așteptat o reducere semnificativă a dobânzilor, promisă de Guvern pentru anul în curs.

Care sunt cifrele medii?

De fapt, este destul de dificil de calculat valoarea medie a procentului efectiv din motivul că statisticile oficiale nu există. Condițiile băncilor se modifică în fiecare lună, în timp ce acestea pot atât să-și reducă tarifele, cât și să le majoreze, în funcție de indicatorii de rentabilitate și de disponibilitatea diferitelor tipuri de subvenții.

De regulă, la calcularea valorilor medii sunt luați în considerare doar principalii, cei mai mari jucători de pe piața noastră. Aceasta include:

1. alte.

Pe aceștia se ghidează debitorii atunci când se uită la opțiunile disponibile pentru cumpărarea imobiliară pe credit. Dacă ne concentrăm pe ofertele celor mai mari bănci, atunci valoarea medie va fi un procent de 9-11% pe an.

La jumătatea anului trecut, a fost posibil să obțineți un credit ipotecar la 7-9%, totuși, în toamna anului 2018, rata cheie a crescut brusc și, din această cauză, băncile au fost nevoite să își majoreze propriile procente.

Este de remarcat faptul că cele mai mici procente vor fi disponibile doar pentru anumite categorii de cetățeni. Cel mai adesea, acestea includ clienții de salarizare sau corporativi, angajații de stat, personalul militar etc. Pentru cei care se adresează la bancă pentru prima dată și nu au încă un istoric de credit stabilit, % va fi majorat.

Ne putem aștepta la o reducere a ratei?

Majoritatea experților sunt de acord că nu ar trebui să se aștepte o scădere puternică. Criza s-a încheiat, inflația a încetinit, veniturile cetățenilor au devenit mai mari și mai stabile. Pe aceste criterii se bazează Guvernul atunci când reduce cuantumul finanțării pentru susținerea diferitelor proiecte sociale, în special ipoteci subvenționate.

Puteți conta pe o scădere în % numai dacă rata cheie scade. Astăzi este egală cu 7,75% pe an. În consecință, pentru a obține profit, băncile trebuie să ofere debitorilor cel puțin 9-11% pe an.

Unde să cauți cele mai bune oferte de credit ipotecar?

Există o opțiune de reducere a plății în exces dacă aparțineți oricăror categorii sociale de cetățeni:

• tineri si familii numeroase
• tineri profesioniști, angajați de stat,

Pentru familiile în care un al doilea sau al treilea copil s-a născut la 1 ianuarie 2018, există o „Ipoteca de familie” specială. De asemenea, vă puteți reduce cheltuielile prin programe guvernamentale, cum ar fi Capitalul matern.

Dacă sunteți în căutarea celor mai atractive oferte cu un procent minim, atunci iată câteva sfaturi de experți pe care să vă bazați:

• ar trebui să aplicați la acele companii bancare în contul cărora vă primiți salariul. Pentru clienții de salarizare, băncile, de regulă, fac reduceri solide, care pot ajunge până la 2 p.p. din procentul actual.
• caută promoții - cel mai adesea sunt folosite pentru a cumpăra locuințe de la dezvoltatori care sunt parteneri cu o anumită bancă,
• cele mai mici rate ale dobânzii sunt întotdeauna oferite pentru primele case, mai degrabă decât pentru revânzare,
• selectați acele organizații în care plata în plus minimă finală, și nu doar cea actuală%. PSK poate include tot felul de comisioane pentru procesarea și efectuarea plăților, asigurare, evaluare etc.

Astfel, rata medie a dobânzii ipotecare în 2019 va fi de cel puțin 10% pe an.

Sberbank oferă în 2019 o întreagă gamă de credite ipotecare. Printre ei:

• √ Ipoteca cu sprijin de stat, în cadrul căreia se acordă un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau locuințe într-o clădire nouă finisată;
• √ Credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe finite (apartament, clădire rezidențială sau alte spații rezidențiale pe piața secundară imobiliară);
• √ Credit pentru achiziționarea de locuințe în construcție (apartament sau alte spații rezidențiale pe piața imobiliară primară);
• √ Ipoteca plus capital de maternitate (fondurile de capital de maternitate pot fi folosite pentru un avans sau o parte din acesta) și altele.

Aici vom lua în considerare condițiile și ratele dobânzilor creditelor ipotecare Sberbank pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară. Vezi ratele primare ale împrumuturilor

Cum să reduceți dobânda la un credit ipotecar Sberbank

Astăzi, Sberbank oferă mai multe opțiuni pentru a reduce rata dobânzii ipotecare în comparație cu rata de bază.

• > În primul rând, procentul este redus sub rezerva înregistrării înregistrării electronice a tranzacției.
• > În al doilea rând, acum puteți reduce tariful dacă alegeți locuințe gata făcute pentru cumpărare ca parte a promoției Showcase. Apartamentele sunt prezentate pe portalul DomClick, un serviciu de cumpărare imobiliare creat de Sberbank. Promoția se aplică apartamentelor marcate cu o insignă specială „Aprobare online”. Acestea sunt obiecte imobiliare care au fost deja verificate de Sberbank, care pot fi aprobate online fără a furniza băncii un extras din Rosreestr. Pentru a profita de ofertă, trebuie să luați o decizie pozitivă cu privire la ipoteca Sberbank, să selectați un apartament pe DomClick și să-l trimiteți spre aprobare prin intermediul serviciului.
• > În al treilea rând, banca emite astăzi credite ipotecare cu sprijin de stat pentru familiile în care s-a născut al doilea sau al treilea copil în perioada 01 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022.

Valoarea ratelor dobânzilor la creditele ipotecare Sberbank reduse ca parte a promoțiilor este indicată mai jos.

Sberbank: credite ipotecare pentru locuințe secundare în 2019

Un împrumut ipotecar de la Sberbank pentru achiziționarea de locuințe finite este acum emis în ruble și în valoare de până la 15 milioane de ruble. se poate acorda un credit fara dovada veniturilor si angajarii (conform a doua documente). Adevărat, această sumă se aplică numai imobiliarelor din Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni este de 8 milioane de ruble.

Ipoteca Sberbank pentru locuințe gata făcute: condiții în 2019

> Suma minimă: 300.000 de ruble;

> Suma maximă: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre următoarele două valori:

• - 85% din costul contractual al spațiilor de locuit care se finanțează;
• - 85% din valoarea de evaluare a unei locuințe ipotecate sau a unei alte locuințe ipotecate.

> Termen: până la 30 de ani;

> Avans: de la 15%;

Asigurarea obligatorie a proprietății gajate (cu excepția unui teren) împotriva riscurilor de pierdere/distrugere, daune în favoarea Sberbank pe toată durata contractului de împrumut.

Ipoteca Sberbank în 2019: rata dobânzii la locuința secundară

Pentru clienții de salarizare, inclusiv luând în considerare serviciul de înregistrare electronică:

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promovarea „Vitrină”.

Alocații:

0,2% - cu o plată inițială de 15% până la 20% (fără a include limita superioară);
+0,1% - în caz de refuz de la „Serviciul de Înregistrare Electronică”;
+ 0,3% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare Sberbank pentru 2 documente

Aceste rate în ruble și valută sunt valabile pentru clienții care nu au furnizat dovada veniturilor și angajării în cazul unei plăți inițiale de 50%, ținând cont de „Serviciul de înregistrare electronică”.

Ca parte a campaniei „Showcase”.

Fără promovarea „Vitrină”.

Alocații:

1% - în cazul refuzului asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului în conformitate cu cerințele Sberbank.

Cine poate conta pe obținerea unui credit ipotecar la Sberbank?

Astăzi, Consiliul de Securitate al Federației Ruse este destul de strict cu privire la potențialii împrumutați.

Vârstă. Ipotecile în Sberbank pentru locuințe secundare pot fi obținute de cetățenii Federației Ruse cu vârsta peste 21 de ani. Este important doar ca vârsta la momentul rambursării creditului să nu depășească 75 de ani (65 de ani dacă ipoteca este fără dovada veniturilor și angajării).

Experienţă. De asemenea, trebuie să aveți cel puțin 6 luni de experiență de lucru la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani (n și clienții de salarizare ai Sberbank, această cerință nu se aplică).

Co-împrumutații sub împrumut nu pot fi mai mult de 3 persoane fizice, ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea sumei maxime a împrumutului.

De asemenea, este important să vă confirmați situația financiară și angajarea. Pentru a convinge banca că vei putea returna banii primiți la timp, va trebui să ridici un pachet întreg de documente.

Documente pentru o ipotecă în Sberbank: o listă

Pentru a lua în considerare o cerere de credit pentru un credit ipotecar pentru locuințe gata făcute, trebuie să depuneți următorul pachet de documente la bancă.

Fără dovada veniturilor și angajării:

• > cerere-chestionar al împrumutatului;
• > Pașaportul împrumutatului cu marca de înregistrare;
• > al doilea act de identitate (opțional):

Permis de conducere;
- cartea de identitate a unui militar;
- cartea de identitate a unui angajat al autorităților federale;
- legitimatie militara;
- pasaport international;
- certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

Rata ipotecarului poate fi redusă dacă colectați un pachet mai complet de documente, adică confirmați venitul și angajarea. Pentru aceasta vei avea nevoie de:

• > chestionarul de aplicare al împrumutatului/coîmprumutatului;
• > pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
• > un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă există o înregistrare temporară);
• > documente care confirmă starea financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului (Vezi lista completă în format pdf).

Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:

• > documente privind garanția furnizată.

Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:

• - documente aflate in spatiul de locuit creditat (pot fi furnizate in termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Bancii de a acorda un imprumut);
• - Documente care confirmă disponibilitatea avansului.

Vezi, de asemenea, la ce procent astăzi poți lua un credit ipotecar la Rosselkhozbank >>

Cum să solicitați o ipotecă Sberbank pentru locuințe gata făcute

Acum că am aflat condițiile de bază și ratele dobânzilor unui credit ipotecar Sberbank pentru bunuri imobiliare finite, putem înțelege complexitatea procesului de împrumut în sine.

Pasul 1. Dacă intenționați să cumpărați un apartament folosind fonduri împrumutate de la Sberbank, mai întâi, calculați-vă cu sobru capacitățile financiare. Amintiți-vă că împrumutul este luat nu pentru un an, ci pentru o perioadă lungă. În acest timp, venitul dumneavoastră se poate schimba atât în ​​sus, cât și în jos. Prin urmare, calculați împrumutul pe calculatorul de credit ipotecar. Pentru un calcul detaliat, este mai bine să utilizați calculatorul de pe site-ul oficial al Sberbank. Dar calculele preliminare pot fi făcute pe calculatorul nostru de credit ipotecar online.

Calculator ipotecar

Pasul 2. Trimiteți cererea de credit ipotecar online. Puteți face acest lucru pe site-ul web DomClick de la Sberbank. Acolo vă puteți înregistra în contul personal, vă puteți consulta cu un specialist într-un chat și chiar puteți obține aprobarea pentru un credit ipotecar chiar pe site.

Pasul 3. Alege un apartament. Puteți face acest lucru și pe site-ul DomClick, unde este prezentată o gamă largă de apartamente gata făcute. Dar puteți căuta locuințe pe cont propriu pe site-uri de anunțuri sau cu ajutorul agenților imobiliari.

Pasul 4. Faceți o înțelegere. Dacă este posibil, este mai bine să faceți acest lucru folosind „Serviciul de înregistrare electronică” de la Sberbank. Puteți semna un contract de împrumut și trimite documente pentru înregistrare în acest fel chiar și fără a vizita Rosreestr sau MFC.

Este posibil să folosiți capitalul maternității pentru un avans?

Atunci când cumpărați cu credit o locuință gata făcută cu ajutorul Sberbank, puteți utiliza fonduri de capital de maternitate pentru avansul (sau o parte din acesta). Condițiile de bază și ratele programelor de credit ipotecar nu se modifică. Trebuie să ții cont doar de câteva dintre nuanțe. În special:

1. Locul de locuit dobândit trebuie să fie înregistrat în proprietatea împrumutatului sau proprietatea comună a soților și copiilor (opțional);

2. Clienții care nu primesc salarii într-un cont deschis la Sberbank, atunci când solicită un împrumut, trebuie să furnizeze documente care să le confirme starea financiară și angajarea;

3. În termen de 6 luni de la data eliberării împrumutului, trebuie să contactați filiala Fondului de pensii al Federației Ruse pentru a transfera fonduri de capital de maternitate pentru a achita datoria la împrumut.

Documente pentru ipoteca Sberbank sub capital de maternitate

Pentru a obține un împrumut în cadrul programului „Ipoteca plus capital de maternitate”, pe lângă pachetul de documente de bază, sunt furnizate următoarele:

Certificat de stat de maternitate (capital familial);

Un document de la Fondul de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității (Valabil în 30 de zile calendaristice de la data emiterii. Poate fi furnizat în 90 de zile calendaristice de la data la care Banca decide să emită un împrumut, împreună cu documentele privind imobilul fiind creditat).

Ipoteci susținute de stat pentru familiile cu copii

Acesta este un nou program de sprijin ipotecar de stat pentru familiile în care un al doilea sau al treilea copil s-a născut în perioada 01 ianuarie 2018 - 31 decembrie 2022. Se eliberează pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție.

Termeni

Durata: de la 1 an la 30 de ani;

Suma minimă: 300.000 de ruble;

Suma maximă: 8 milioane de ruble (în Moscova, regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad) / 3 milioane de ruble (în alte orașe și regiuni ale Rusiei);

Avans: 20% din valoarea proprietatii.

Ratele dobânzii ipoteci susținute de stat pentru familiile cu copii

Tarifele sunt supuse asigurării. Nu se acordă ipoteci cu sprijin de stat pentru familiile cu copii fără asigurare de viață și de sănătate pentru Împrumutat!