Bank został zarejestrowany przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej we wrześniu 1994 roku pod nazwą Fintrustbank (JSC). Rok później przemianowano go na JSCB „Rosyjski Międzyregionalny Bank Rozwoju” (Rus-Bank), w 2006 roku zmieniono pełną nazwę na Zamkniętą Spółkę Akcyjną „Rus-Bank”, w listopadzie 2007 roku zmieniono formę organizacyjno-prawną na otwartą spółka akcyjna (OJSC). W grudniu 2007 roku Rus-Bank kupił jewelski bank Jewels of the Ural, później przemianował go na Rus-Bank Ural, a w styczniu 2010 roku zakończył procedurę jego połączenia. Jesienią 2011 r. Rus-Bank ponownie zmienił nazwę na „Rosgosstrakh Bank” (w skrócie RGS Bank), a w kwietniu 2015 r. zmieniono formę prawną na PJSC. Instytucja kredytowa korzysta z biur partnera strategicznego – grupy ubezpieczeniowej Rosgosstrakh* – w celu promocji swoich usług. Od grudnia 2004 roku jest uczestnikiem obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów dla osób fizycznych.
Według ujawnionych informacji głównym ostatecznym beneficjentem PJSC RGS Bank do niedawna był Siergiej Chaczaturow, który kontrolował 74,6% akcji banku wraz ze wspólnikami (Alkhas Sangulia i obywatelka Cypru Marianna Karamalli) za pośrednictwem różnych podmiotów prawnych grupy Rosgosstrakh. Beneficjentami końcowymi banku były także Irina Dyubkova (13,92%), obywatelka Cypru Maria Dimitriou (10,21%) i Laura Andriasova (1,29%). Wśród akcjonariuszy mniejszościowych rozdzielono 0,01% akcji.
Pod koniec 2016 roku na rynku pojawiła się informacja o zbliżającej się transakcji połączenia grup Otkritie i grupy Rosgosstrakh. Według wyliczeń uczestników transakcji, w wyniku połączenia powstałaby największa prywatna grupa finansowa z aktywami o wartości ponad 4 bilionów rubli i bazą klientów liczącą 50 milionów osób. W połowie czerwca 2017 r. FAS zatwierdził wniosek o nabycie przez Otkritie Holding 75% Rosgosstrakh Bank. Pod koniec sierpnia 2017 roku FC Otkritie Bank nabył 60,5% udziałów w Rosgosstrakh Bank, nieco później udział kontroli wzrósł do 85%. Na początku września FC Otkritie przejął pełną kontrolę nad spółkami posiadającymi akcje towarzystwa ubezpieczeniowego Rosgosstrakh: w Jednolitym Państwowym Rejestrze Podmiotów Prawnych dokonano wpisów, że FC Otkritie Bank posiada 99,01% w RGS Assets LLC i 99,95% w RGS Holding LLC.
Od 29 sierpnia 2017 roku głównym inwestorem Otkritie FC Bank jest Bank Rosji. W banku powołano tymczasowy zarząd, w skład którego weszli pracownicy Banku Centralnego i Spółki Zarządzającej „Fundusz Konsolidacji Sektora Bankowego”.
Według stanu na dzień 2 października 2018 r. FC Otkritie Bank posiadał 85,40% akcji RGS Bank. Akcjonariuszem kolejnych 14,60% akcji banku była spółka PJSC SK Rosgosstrakh, w której 57,36% akcji było kontrolowane przez FC Otkritie Bank, a pozostała część akcji znajdowała się w publicznym obrocie. Tym samym łączny udział FC Otkritie Bank (bezpośrednio i poprzez PJSC IC Rosgosstrakh) w kapitale RGS Bank osiągnął 93,77%. Z kolei Bank FC Otkritie jest obecnie całkowicie kontrolowany przez Bank Rosji.
Siedziba RGS Banku mieści się w Moskwie, na dzień 1 lipca 2018 roku sieć obsługi instytucji kredytowej składała się z ośmiu oddziałów, 301 dodatkowych i 743 biur operacyjnych w 57 podmiotach Federacji Rosyjskiej. Sieć własnych bankomatów reprezentowana była przez 200 urządzeń.
Na koniec 2017 roku instytucja kredytowa obsługiwała ponad 2,3 mln osób, którym oferowano depozyty, pożyczki, płatności i przelewy (Western Union, MoneyGram, Zolotaya Korona, przelewy natychmiastowe RGS Bank), inwestycje (rachunki IIS, zarządzanie funduszami powierniczymi, Mutual fundusze, depozyt), produkty ubezpieczeniowe (inwestycyjne i oszczędnościowe ubezpieczenia na życie), usługi zdalne itp.
W segmencie korporacyjnym klientami banku na koniec 2017 roku było ponad 17 tys. przedsiębiorstw i organizacji, w tym ok. 2 tys. w ramach projektów płacowych. Klientom korporacyjnym oferowane są usługi rozliczeniowe i gotówkowe, programy pożyczkowe, lokowanie tymczasowo wolnych środków na depozytach i rachunkach bankowych, gwarancje bankowe, transakcje dokumentacyjne, projekty płacowe, usługi windykacyjne itp. Liczba klientów banków w różnych okresach obejmowała organizacje takie jak OJSC Inter RAO JES, OJSC Gortopsbyt, CJSC TD Uraltrubsnab, LLC PKF ElTOS, OJSC Tovarkovsky Plant of High-Voltage Armatures, LLC TrubNik, OJSC Nevinnomyssky Azot, a także konstrukcje wchodzące w skład grupy spółek Rosgosstrakh.
Od początku 2018 roku wolumen aktywów netto instytucji kredytowej spadł o prawie jedną czwartą i do 1 października wyniósł 93,3 miliarda rubli. W tym okresie główne zmniejszenie pasywnej części bilansu banku przypadły na depozyty osób fizycznych, które straciły 16,8 miliarda rubli, czyli 23,1%. Nastąpiła także redukcja pozostałych pozycji zobowiązań (kapitał, zaciągnięte kredyty międzybankowe, środki od klientów korporacyjnych), choć w wartościach bezwzględnych nie była ona tak znacząca jak odpływ depozytów od osób fizycznych. W aktywach główna redukcja nastąpiła w stanach funduszy o dużej płynności, które straciły 30,6 miliarda rubli, czyli 87,2%. Znaczący spadek w ujęciu względnym (-27,8%) nastąpił także w portfelu kredytowym. Jednocześnie dodatnią dynamikę wykazały udzielone pożyczki międzybankowe (+3,0 mld rubli, tj. +49,3%) oraz inwestycje w papiery wartościowe (+2,5 mld rubli, tj. +4,4%).
Baza zasobowa banku pozostaje skoncentrowana na depozytach prywatnych: pomimo zauważalnego spadku depozytów gospodarstw domowych od początku 2018 roku (-23,1%), ich udział w pasywach nie zmienił się ze względu na ujemną dynamikę pozostałych pozycji i wyniósł prawie 60% dnia sprawozdawczego. Znacząca część odpływu środków od osób fizycznych mieściła się w przedziale zapadalności 6-12 miesięcy, w efekcie do dnia sprawozdawczego większość środków od ludności została pozyskana na okresy od roku do trzech lat. Na dzień bilansowy fundusze przedsiębiorstw i organizacji stanowiły 11,9% pasywów, choć na początku 2017 roku ich udział sięgał 20%. Znaczącą część funduszy osób prawnych tworzą salda na rachunkach bieżących, depozyty na okres od sześciu miesięcy do roku oraz środki na okres trzech lat, w tym pożyczki podporządkowane. Od 1 października 2018 roku w kapitale banku znajdowały się pożyczki podporządkowane o łącznej wartości rezydualnej 8,4 mld rubli.
Zaciągnięte kredyty międzybankowe na dzień bilansowy stanowiły 6,4% zobowiązań banku i były pozyskiwane na rynku krajowym głównie z banków komercyjnych na okresy powyżej sześciu miesięcy. Według sprawozdań MSSF prawie wszystkie pożyczki międzybankowe zostały pozyskane od jednego kontrahenta.
Współczynnik wypłacalności instytucji kredytowej został dotrzymany na dzień bilansowy z dużą marżą – 33,2% (przy minimum 8%). Adekwatność kapitału trwałego, która nie uwzględniała znacznej części przyciąganych „podwładnych”, była w przybliżeniu o połowę mniejsza niż adekwatność ogólna, ale generalnie spotykała się też ze znacznym marginesem do minimum ustalonego przez regulatora .
Baza klientów korporacyjnych banku jest duża, reprezentowana głównie przez firmy z branży ubezpieczeniowej, usługowej, inwestycyjnej i finansowej (w mniejszym stopniu - firmy i przedsiębiorstwa z branży produkcyjnej i górniczej, budowlanej, handlowej). Dynamika płatności klientów w ostatnim czasie spadła w porównaniu do lat ubiegłych, ale generalnie od początku 2018 roku utrzymuje się na stabilnym poziomie, obroty w ciągu miesiąca wyniosły około 50-65 miliardów rubli.
W strukturze aktywów dominują inwestycje w papiery wartościowe, które na dzień 1 października 2018 roku stanowiły 64% wolumenu aktywów netto, natomiast portfel kredytowy zajmował zaledwie 10,6%. W badanym okresie udział środków o dużej płynności (gotówka, rachunek korespondencyjny w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej) znacząco spadł – z 28,6% do 4,8% aktywów netto. Pozostałe aktywa (w tym środki trwałe i prawa do roszczeń z umów o udostępnienie środków, których wykonanie zobowiązań jest zabezpieczone hipoteką) stanowiły kolejne około 10%, a nieco mniejszy udział (9,6%) miały wyemitowane kredyty międzybankowe.
Portfel papierów wartościowych - 59,7 miliarda rubli, prawie w całości tworzą obligacje. Na dzień bilansowy w portfelu obligacji dominowały rosyjskie rządowe papiery wartościowe z udziałem 9,3%. Kolejne 18,5% stanowiły obligacje krajowych emitentów korporacyjnych. Udział papierów wartościowych zastawionych w ramach transakcji repo był na dzień sprawozdawczy minimalny, natomiast w sumie aktywność w pozyskiwaniu płynności zabezpieczonej papierami wartościowymi spadła w ostatnim czasie do niewielkich wolumenów (przykładowo obroty we wrześniu 2018 r. nie przekroczyły 6,5 mld rubli).
Portfel pożyczek - 9,9 miliarda rubli. Do dnia sprawozdawczego w jego strukturze dominowały kredyty detaliczne z udziałem 71,7%, choć jeszcze kilka lat temu „przewaga” była bardzo niewielka. Udział zadłużenia przeterminowanego w ramach RAS utrzymuje się w ostatnich latach na wysokim poziomie i od początku 2018 roku wzrósł z 46,6% do 49,6% całego portfela. Poziom rezerwy w analogicznym okresie pozostał na niemal niezmienionym poziomie, jednak w całości pokrywa kwotę przeterminowaną, wynoszącą 51,1% portfela. Warto zwrócić uwagę na niskie zabezpieczenie udzielonych kredytów pod zastaw nieruchomości – 53,1% (choć na początku okresu objętego badaniem odsetek ten nie przekraczał 40%). Według sprawozdawczości MSSF na koniec I półrocza 2018 roku portfel detaliczny w równym stopniu reprezentowany był przez kredyty konsumpcyjne oraz pozostałe kredyty wyceniane według zamortyzowanego kosztu; W strukturze branżowej kredytów dla osób prawnych dominowały niemal te same segmenty, co w strukturze zobowiązań klientów: usługi, handel, produkcja, budownictwo, transport i łączność. Jednocześnie udział segmentu inwestycyjno-finansowego w portfelu spadł do zera ponad rok temu.
Na rynku kredytów międzybankowych instytucja kredytowa tradycyjnie wykazuje dużą aktywność, działając w obie strony, choć w ostatnich latach działała przede wszystkim jako pożyczkobiorca netto. Jednak w ostatnich miesiącach badanego okresu aktywność fundraisingowa wyraźnie spadła (jeśli w pierwszej połowie 2018 roku bank pozyskał w ciągu miesiąca około 0,5-0,8 biliona rubli, to w lipcu - wrześniu obroty spadły do 6-39 miliardów rubli ). W rezultacie bank zmienił pozycję na pożyczkodawcę, lokując od początku 2018 roku około 40-180 miliardów rubli miesięcznie. W ciągu ostatniego roku bank nie pozyskał środków z Banku Centralnego. Aktywność na rynku Forex w ostatnich miesiącach badanego okresu również spadła do nieznacznego poziomu, choć wcześniej obroty w transakcjach walutowych wynosiły około 70-140 miliardów rubli.
Za okres styczeń - wrzesień 2018 r. instytucja kredytowa odnotowała znaczną stratę w ramach RAS w wysokości 5,3 mld rubli w porównaniu z zyskiem za ten sam okres w 2017 r. w wysokości 186,2 mln rubli. Za cały 2017 rok strata netto banku wyniosła 473,7 mln rubli. Ujemny wynik finansowy banku w 2018 roku wynikał z zauważalnego spadku przychodów netto z działalności podstawowej, strat na transakcjach papierami wartościowymi oraz wzrostu kosztów rezerw.
Zarząd: Alexander Pakhomov (przewodniczący), Alla Maslennikova, Wiaczesław Rodniszczew, Yana Timofeeva, Dmitrij Orłow.
Organ zarządzający: Alexey Tokarev (przewodniczący), Alla Maslennikova, Irina Tarakanova, Larisa Pavlova.
* Grupa spółek Rosgosstrakh została założona w 1992 roku jako następca prawny Gosstrakh z RFSRR. Według danych skonsolidowanych według MSSF, na dzień 30 czerwca 2018 roku oprócz jednostki dominującej PJSC IC Rosgosstrakh w skład grupy wchodziły także spółki zależne: OJSC Capital Insurance, CJSC Capital Reinsurance, LLC RGS-Med (Syktyvkar), CJSC KS- Holding, LLC SK RGS Ubezpieczenie na życie.
Do niedawna ostatnim akcjonariuszem kontrolującym grupę był Danil Chaczaturow, członek rosyjskiej listy „Forbesa”. W sierpniu 2017 roku grupa znalazła się pod kontrolą struktury PJSC Bank FC Otkritie, którego głównym inwestorem od końca sierpnia tego samego roku jest Bank Rosji. Na dzień 30 czerwca 2018 roku Bank Centralny Federacji Rosyjskiej był ostatecznym akcjonariuszem kontrolującym grupę spółek Rosgosstrakh.
Grupa firm PJSC SK Rosgosstrakh ma ponad 2 tysiące biur w całej Rosji i obsługuje ponad 17 milionów klientów w 85 regionach obecności. Zatrudnienie w grupie (łącznie z agentami ubezpieczeniowymi) wyniosło 60 tys. pracowników.
Według skonsolidowanego sprawozdania finansowego sporządzonego według MSSF suma aktywów PJSC IC Rosgosstrakh na dzień 30 czerwca 2018 r. wyniosła 142,9 mld rubli (-7,0% od początku 2018 r.), fundusze własne – 41,3 mld rubli (+6,7% od początku 2018 r.) wolumen netto zarobionych składek ubezpieczeniowych za I półrocze 2018 r. wyniósł 36,3 mld rubli (50,6 mld rubli za ten sam okres roku poprzedniego), zysk netto za półrocze – 2,6 mld rubli ( 15,4 miliarda rubli straty rok wcześniej).
Zarabianie przyzwoitych pieniędzy może być trudne. Jednak kwestia ich zachowania nadal wymaga rozwiązania. Ale możesz nie tylko zaoszczędzić pieniądze, ale także zwiększyć ich kwotę. Aby osiągać dobre zyski, warto wiedzieć, gdzie opłaca się inwestować pieniądze. Żeby pracowali i zarabiali. Wiele osób wie z czasów sowieckich, że można inwestować w obligacje lub akcje. Ale w tamtych czasach było to popularne, ale co z tym teraz? Tak, prawie tak samo, tylko sformułowanie zostało nieco zmienione.
Oszczędności możesz inwestować w nieruchomości. W każdym razie ta metoda inwestycji pozwoli Ci zwrócić pieniądze po sprzedaży. Ponadto wartość nieruchomości okresowo wzrasta. Jednak nie we wszystkich obszarach takie podwyżki cen są zauważalne. Dlatego należy wybierać ostrożniej. A zakup będzie wymagał dużo pieniędzy i nie każdy je ma. Możesz zatem zainwestować pieniądze w banku i otrzymać odsetki od kwoty. Co prawda, biorąc pod uwagę inflację, wzrost nie będzie bardzo duży, a w wielu przypadkach nawet niezauważalny. Nawiasem mówiąc, jeśli masz określoną kwotę, powinieneś zdecydować, do czego dokładnie ona służy. W końcu nie ma sensu oszczędzać pieniędzy. Możesz więc zainwestować w swoją edukację lub zdrowie.
Cóż, inwestycja to dochodowy biznes. Aby jednak inwestować w papiery wartościowe, należy zdecydować się na pośrednika. Możesz skontaktować się z brokerem lub skorzystać z handlu online. Jeśli działasz za pośrednictwem typowych brokerów, będziesz potrzebować kwoty co najmniej dziesięciu tysięcy rubli. Nie każdy posiada takie oszczędności i nie każdy może bezboleśnie rozstać się z taką sumą. Dlatego coraz większą uwagę poświęca się giełdzie Forex. Tutaj możesz rozpocząć własny dochodowy biznes przy bardzo małej inwestycji. Do tego dochodzi szkolenie, które pomoże Ci wszystko ogarnąć od samego początku.
Pomoc w przypadku problemów z Rosgosstrakh
Duża liczba banków jest gotowa oferować różnorodne usługi. Jednak niezależnie od tego, jak dobrze funkcjonuje system, czasami zdarzają się awarie. Aby rozwiązać niektóre problemy, został stworzony Infolinia Rosgosstrakh.
Różne usługi bankowe pozwalają na przeprowadzanie transakcji finansowych. Czasami trzeba dowiedzieć się, jakie oferty depozytów są dostępne. Ponadto banki oferują usługi kredytowe. Aby dowiedzieć się, jaka jest następna płatność lub naliczone odsetki, musisz skontaktować się ze specjalistami. Często trzeba udać się do banku. Ale nie zawsze jest to możliwe.
Istnieje inny sposób, aby znaleźć wszystkie niezbędne informacje - wystarczy zadzwonić z telefonu komórkowego. Jednak nie zawsze masz ochotę i czas słuchać wszystkiego, co mówi automatyczna sekretarka. Istnieje po to, aby być bliżej swoich klientów. Infolinia Rosgosstrakh. Dzięki temu klienci banków mogą czuć się spokojniej.
Dzwoniąc pod numer zaczynający się od 8800, masz pewność, że połączenie jest całkowicie bezpłatne. Operatorzy, którzy zawsze chętnie pomogą, odpowiedzą na wszystkie Twoje pytania. Czasami takie połączenie pod bezpłatny numer wystarczy, aby rozwiązać wiele problemów.
A jeśli zaistnieje sytuacja, w której konieczny będzie osobisty kontakt z bankiem, to wtedy Infolinia Rosgosstrakh Dzięki temu z góry ustalisz, jakie dokumenty należy ze sobą zabrać. Pomoże to znacznie skrócić czas. A łatwiej jest przyjść do banku już przygotowanym, niż spędzać kilka dni na zbieraniu dokumentów.
