Kako otvoriti račun u stranoj banci mjesto mjesto
Svjetski financijsko-kreditni sustav do sada je postao savršen, visokotehnološki, globalni mehanizam i svakim danom postaje lakše početi ga koristiti, „priključujući se“ međunarodnoj zajednici. To, između ostalog, tjera na razmišljanje o tome kako otvoriti račun u stranoj banci za državljanina Rusije. Suprotno stereotipu, pitanje je relevantno ne samo za one s impresivnim bogatstvom, već i za građane čija primanja nisu tako velika.
Europske, američke, azijske strukture formalno se ne miješaju u takvu odluku, kao ni nacionalno zakonodavstvo (uključujući rusko). Međutim, u praksi postupak može postati ozbiljna "glavobolja" za nespremnu osobu. Povezan je sa:
- ozbiljne zahtjeve koje strukture postavljaju nerezidentima - prije otvaranja računa u stranoj banci, morat ćete prikupiti opsežan paket dokumentacije i pripremiti;
- neugodnosti i poteškoće koje prate prijenos sredstava s jedne institucije na drugu, ako se nalaze u različitim jurisdikcijama;
- strogi uvjeti koje je vlasnik dužan poštivati kako bi račun održao „u dobrom radnom stanju;
- potreba za poštivanjem zahtjeva nacionalnih regulatornih tijela i tako dalje.
Ipak, ne vjerujući domaćem kreditnom sustavu s njegovim usponima i padovima, građani Ruske Federacije aktivno su zainteresirani za to kako otvoriti račun u stranoj banci za pojedinca, a već u ovoj fazi susreću se s poteškoćama. Počnimo s činjenicom da predstavništva stranih struktura koje djeluju unutar granica zemlje i oni sami nisu ista stvar. Ako je banka otvorena u Rusiji, tada njezine aktivnosti regulira Središnja banka Ruske Federacije, koja izdaje licencu i prati usklađenost sa zahtjevima domaćeg zakonodavstva. Slijedom toga, neovisno o izvoru kapitala, podružnica nije oslobođena rizika „države“, a kako biste ga izbjegli, trebate kontaktirati ured na teritoriju druge države.
Može li ruski državljanin u takvim okolnostima otvoriti račun u stranoj banci i kako nacionalno zakonodavstvo na to „gleda“?
Zakonodavni aspekti postupka
Pravne norme Ruske Federacije ne ometaju građane zemlje ako žele primiti račun izvan njezinih granica i u skladu sa svim zahtjevima zakona. Iznimka mogu biti određene kategorije osoba - oni koji obnašaju visoke državne i administrativne funkcije, članovi Upravnog odbora Središnje banke, nekih drugih federalnih struktura, plus njihove obitelji. Potpuni popis naveden je u zakonodavnoj normi br. 79-FZ od 07.05.2013.
Je li moguće otvoriti račun u stranoj banci za ruskog državljanina ako ima stalno prebivalište u jurisdikciji? Naravno, nema ograničenja u korištenju svih usluga. Za sve fizičke osobe, bez obzira gdje se u stvarnosti nalaze, procedura je jednostavnija nego za pravne osobe. Međutim, u ovom slučaju ne možete obavljati poslovne transakcije, pa se mnogi odlučuju "povezati" račune s tvrtkama, ponekad ih postavljajući posebno za to.
Na nacionalnoj razini postupak i osobitosti rada sa inozemnim bankama uređeni su, prije svega, zakonskom regulativom o deviznom poslovanju i Uputom Središnje banke broj 100 od 29. kolovoza 2001. godine. Ako su prije deset do petnaest godina pravila bila iznimno stroga (na primjer, trebalo je dobiti dozvole od Središnje banke), danas je procedura pojednostavljena - valuta može biti bilo koja konvertibilna, dopušteno je otvoriti nekoliko računa, upravljati njima bez ograničenja. Ali potrebno je ispuniti samo nekoliko ključnih zahtjeva:
- otvarajte račune samo u strukturama koje se nalaze u zemljama članicama FATF-a i OECD-a, budući da je Rusija uključena u međunarodne aktivnosti za sprječavanje pranja novca;
- povući iznos u protuvrijednosti ne više od 75.000 američkih dolara godišnje - prema Uputi uglavnom je namijenjen za ostvarivanje prava na kupnju vrijednosnih papira i privatne transakcije;
- godišnje podnositi poreznoj upravi izvješća u kojima je evidentirano kretanje novca (stanja na početku i na kraju godine, ukupni iznosi za knjiženje i terećenje), samostalno formirati deklaraciju, obračunavati i prenositi porez na dohodak.
Popis dopuštenih operacija također je vrlo ograničen - nadilazeći svoj "opseg", nepoštivanje barem jednog od zahtjeva povlači za sobom financijske sankcije u iznosu od 75-100% iznosa nezakonitih transakcija. Također, porezna služba mora biti obaviještena o činjenici izdavanja računa, štoviše, najkasnije 30 dana nakon završetka postupka, inače će osobi biti izrečena novčana kazna koja može ići do 5000 rubalja. Prije otvaranja računa u inozemnoj banci, morate provjeriti ima li država porezne sporazume s Rusijom - ako postoje, sredstva se mogu prenijeti u proračun relevantne jurisdikcije.
Postupak registracije stranih domaćih računa
Inozemne kreditne strukture također postavljaju vlastite zahtjeve za kandidate za partnerstvo s njima. Kako ruski državljanin može otvoriti račun u stranoj banci ako nema značajna "opravdanja" - boravišnu dozvolu, posao, nekretnine u zemlji? To je sasvim moguće: ne surađuju sve institucije samo s naturaliziranim osobama (iako to čine, primjerice, Swedbank i većina struktura Ujedinjenog Kraljevstva ili Singapura).
Općenito, za privatne klijente otvaraju se sljedeći računi:
- klasična namirenje i štednja i depozit (za akumulaciju kamata);
- registrirani - tako da se njima može upravljati iz različitih banaka;
- depozitar, servisiranje vrijednosnih papira i financijske imovine;
- numerirani - na primjer, u Švicarskoj se koriste za obavljanje povjerljivih transakcija.
U većini slučajeva, podnositelj zahtjeva morat će osobno doći u ured (to zahtijevaju sve strukture u Americi) ili se sastati sa svojim predstavnikom na teritoriju Ruske Federacije. Mnoge institucije, posebice one koje rade s ozbiljnom klijentelom, imaju uslugu voditelja na licu mjesta, a neke banke obavljaju telefonske ili internetske razgovore.
Kako otvoriti račun u inozemstvu za ruske građane kako ne bi putovali u inozemstvo? Iskoristite predstavnika posrednika - uz pomoć vlastitog ovjerenog potpisa (u konzulatima, partnerskim bankama) posao povjerite stručnom stručnjaku. Također možete odabrati strukturu u kojoj postoji usluga daljinskog otvaranja - kartice i dokumenti se dostavljaju kurirskom službom nakon njihove registracije. Tako rade mnoge baltičke banke, a one su, uz kineske, jedni od rijetkih koji registriraju račune s malim iznosima. Obično je prag suradnje za nerezidente 50-100 tisuća dolara, a poznate korporacije (UBS, Barclays, Credit Suisse), u pravilu, plasiraju sredstva od milijun.
Na drugom polu udobnosti odnosa su britanske institucije, koje mogu zahtijevati ogromnu količinu dokumenata, uključujući račune za komunalne usluge i sigurnosne preporuke. Od švicarskih struktura se često traži da dostave barem dva pisma preporuke – svaka banka ima svoje zahtjeve. Odluku hoće li molbu udovoljiti ili ne donosi službenik, a odbijanja nisu rijetka. Imperativ je dokazati zakonitost vlasništva sredstava - dati potvrde o prihodima za šest mjeseci ili godinu dana, rusku bankarsku povijest i tako dalje. Također, prije otvaranja računa u stranoj banci, pojedinac će svakako morati predočiti:
- putovnice i njihove ovjerene preslike - za podnositelje zahtjeva i njihove supružnike;
- dokaz o mjestu stanovanja - interne putovnice, potvrde o uplati komunalnih računa;
- potvrde s mjesta rada, o sastavu obitelji, neosuđivanosti i sl.
Potencijalni klijent sastavlja izjavu, prilaže joj ovjerenu i prevedenu na traženi jezik dokumentaciju, nakon čega se prihvaća, dostavljajući papire za poreznu upravu. Nadalje, prijava se razmatra, a proces može potrajati nekoliko dana, tjedana ili čak mjeseci. Ako je sve ispravno napravljeno, klijent dobiva podatke i može početi koristiti račun.
Značajke rada s inozemnim računima
Već smo shvatili kako otvoriti račun u inozemstvu za ruske građane, ali postoje nijanse u njegovoj upotrebi. Morate se sjetiti sustava osiguranja depozita i zahtjeva za minimalni saldo:
- za offshore građevine nisu opterećujuće (100-200 USD) ili nikakve,
- u ozbiljnim europskim zemljama može ići i do 300-500 tisuća eura.
Neke institucije ne pozdravljaju gotovinsko nadopunjavanje sredstava, a za bezgotovinske prijenose morat ćete uzeti dokumentaciju i potvrdu o poreznoj registraciji (kako biste je predočili lokalnoj banci u kojoj su računi izdani). Možete kontrolirati kretanje financijskih tokova.
Poduzetnici najčešće otvaraju račune u stranim bankama. Ali ne samo njih – među onima koji su pošteno zarađena sredstva odlučili povući u inozemstvo ima dovoljno pojedinaca. Na primjer, gotovo 15% štediša "buržoaskih" banaka su obični građani koji su dobili hipoteku u inozemstvu. Ima i dovoljno studenata koji su otišli studirati na europska sveučilišta. Pogodnije im je da se uslužuju u lokalnim kreditnim institucijama nego poslovati s domaćim.
Zašto je fakturiranje u inozemstvu dobro?
Strane banke su pouzdanije. To je aksiom koji poduzetnici čak i sada oklijevaju osporiti. Čini se još pouzdanijim i sigurnijim nakon zimske krize, kada je ruski bankarski sektor pretrpio ozbiljne gubitke. Što ako se ovo ponovi? Naravno, sličan kolaps bi se mogao dogoditi i u Europi, ali vjerojatnost je mala.
Visoka razina povjerljivosti još je jedan veliki plus. Ne želite da pohlepni poreznici i drugi službeni i neslužbeni pljačkaši budu upoznati s vašim financijskim poslovima? Sakrijte ove slučajeve u inozemstvu. Savjeti su relevantni i za poduzetnike i za pojedince.
Pa, možda je glavna prednost prestiž. Inozemni bankovni račun pokazatelj je “uspješnog uspjeha”. I samo primanje obavijesti na engleskom o primitku sredstava vrlo je ugodno.
Koju banku odabrati?
Prilikom odabira obratite pozornost na nekoliko čimbenika:
- ocjena pouzdanosti mora biti najmanje "A";
- adekvatne (ne previše pristrane) zahtjeve za deponenta - u inozemstvu vrlo pomno provjeravaju porijeklo novca;
- trošak usluge - ako niste dolarski milijunaš, 1000 eura godišnje za uslugu (plus provizija, obavijest poštom i druge opcije) u švicarskim bankama vjerojatno vam neće biti pristupačno;
- pogodnost nadopune - poželjno je da banka podržava što više načina uplaćivanja novca na račun od fizičkih i pravnih osoba;
- dostupnost dodatnih funkcija i mogućnosti (na primjer, ulaganje u mirovinske fondove ili u vrijednosne papire pouzdanih i uspješnih tvrtki).
Teško je savjetovati konkretnu banku – sve ovisi o tome što želite dobiti. Švicarske banke se tradicionalno smatraju elitnim. Austrijski, njemački i danski - naj "stabilniji" i pouzdani. U bankama baltičkih država komuniciraju s klijentima, uklj. na ruskom, a cijena usluge je niska. Najteže je otvoriti račun kod britanske kreditne institucije - od vas će zahtijevati čitavu količinu dokumenata i sve će pažljivo i dugo provjeravati (a onda će i dalje odbiti).
Trebam li ići u drugu zemlju?
Teoretski, u Rusiji postoje predstavništva stranih banaka. Međutim, u praksi je njihov odnos s "matičnim" kreditnim institucijama minimalan ili čak nominalan. Ali još uvijek je vrijedno kontaktirati takve podružnice sa zahtjevom za otvaranje računa u inozemstvu. Postoji šansa da će vam pomoći barem savjetom (pogotovo ako planirate uložiti od 10.000 dolara ili eura odjednom).
Navedeno se prvenstveno odnosi na zapadnoeuropske banke. Ako ćete kontaktirati neku od baltičkih država, nema problema - samo dođite u njihov ured u Moskvi. A možete koristiti i usluge posredničkih tvrtki koje će većinu briga preuzeti na sebe. Oni mogu dogovoriti osobni sastanak za vas s predstavnicima banke (u istoj Moskvi).
Ali ako ste odabrali ozbiljnu europsku organizaciju i odlučili sve učiniti osobno, vjerojatno ćete morati otići na Zapad. Strani bankari ne primaju osobe koje prijave s dokumentima šalju poštom.
Možda preko posrednika?
Tržište je prepuno firmi kod kojih možete otvoriti „inooceanski račun“. Uspostavili su kontakte s bankama, a organiziraju i pregovore sa inozemnim menadžerima, pomažu u izradi i prijevodu dokumenata te preuzimaju sve rutinske procese. Zgodno je - možete samo platiti i čekati obavijest o potpisivanju ugovora s bankom. Postoji samo jedan problem - među takvim "posredničkim" pravnim osobama ima puno prevaranata. Prevaranti vam mogu otvoriti i račun, no tada će se otkriti istina, a Europljani na takve sheme reagiraju izrazito nervozno.
Morate biti posebno oprezni pri odabiru posredničke tvrtke ako ste poslovni čovjek koji planira povući sredstva u offshore. U pravilu, beskrupulozne tvrtke privlače kupce po niskim cijenama. Ali povrat je težak - u slučaju neuspjeha, izgubit ćete sva sredstva potrošena na otvaranje računa. Ugledne tvrtke nikada neće raditi u inozemstvu s offshore "trećom stranom".
Još malo o offshoreu
U svakom slučaju, trebat će vam tvrtka registrirana u inozemstvu. Mnoge offshore tvrtke, usput, stvorene su samo za obavljanje transakcija na računu i posjedovanje strane imovine. Najlakša opcija je kupiti gotovu pravnu osobu. Obratite se specijaliziranoj posredničkoj tvrtki i u roku od jednog dana dobit ćete obavijest o prijenosu tvrtke u vaše vlasništvo. I možete registrirati svoje LLC preduzeće na offshore-u. Ovo će biti odlično rješenje ako stvarno namjeravate poslovati u inozemstvu.
Opcija za pojedince
Što ako ste običan građanin, nemate nikakav poslovni odnos, a sami ste odlučili otvoriti račun u stranoj banci? Najprije se obratite banci po svom izboru (najlakši način da to učinite e-poštom) i navedite koje dokumente trebaju. Popis potrebnih vrijednosnih papira izgleda otprilike ovako:
- ruske i strane putovnice;
- računi dobiti i gubitka;
- podaci o sastavu obitelji, aktivnostima članova kućanstva i drugih povezanih osoba (Europljani ne vole dužnosnike i političare);
- uvjerenje o nekažnjavanju;
- pismo preporuke klijenta ove banke (po mogućnosti nekoliko).
Svi ovi radovi moraju biti prevedeni na engleski jezik i ovjereni kod bilježnika. Moraju se dostaviti ili predstavniku strane banke u Rusiji (ako je moguće dogovoriti se o tome) ili izravno u ured u inozemstvu. Uvjeti otvaranja računa od strane pojedinca ovise o zakonima zemlje i internim pravilima banke. U najgorem slučaju, morat ćete pričekati oko mjesec dana, u najboljem slučaju - samo nekoliko dana. Kada se račun otvori, obavezno pošaljite obavijest na svoj izvorni IFTS (za to je predviđeno 30 dana).
To je sve, od sada račun u inozemstvu možete koristiti po vlastitom nahođenju (ali isključivo u osobne svrhe). Središnja banka vam više neće moći diktirati svoje uvjete, a ovo je – morate se složiti – super!
Rusi koji nemaju povjerenja u ruski bankarski sustav mogu svoja sredstva plasirati u gotovo svaku stranu banku. No, saznavši za uvjete za otvaranje računa, mnogi će najvjerojatnije odbiti ovaj postupak. Da biste otvorili depozit u inozemstvu, morate imati ozbiljne razloge - "povećano" bogatstvo i transparentnu financijsku biografiju.
Mogućnosti
Sada ništa ne zabranjuje Rusima otvaranje računa (depozita) u stranoj banci. Zakon o deviznoj regulativi, ažuriran prošle godine, kaže da se bankovni račun može otvoriti bez ograničenja u bilo kojoj zemlji koja je članica OECD-a (Organizacija za ekonomsku suradnju i razvoj) ili FATF-a (Task Force za financijsko djelovanje protiv pranja novca) .
Prema istom zakonu, računi u zemljama koje nisu dio ovih međunarodnih organizacija mogu se otvarati na način koji propisuje Centralna banka. Središnja banka je u ožujku 2004. izdala Uputu br. 1411-U u kojoj se navodi obveza predregistracije takvih računa ili depozita. "Ali Vlada i Središnja banka još nisu uspostavile postupak registracije", kaže Sergej Budylin, konzultant odvjetničke tvrtke Roche & Duffay. Stoga, formalno, vodeći se načelom „dozvoljeno je sve što nije zabranjeno“, možete otvoriti račun u bilo kojoj zemlji bez ograničenja. “Međutim, nije činjenica da će sudovi tako tumačiti zakon”, dodao je Budylin.
Jedini uvjet koji zakon zahtijeva je da je ruski rezident koji je otvorio račun u bilo kojoj inozemnoj banci dužan u roku od mjesec dana obavijestiti poreznu upravu u mjestu svog prebivališta. Također morate obavijestiti porezne organe o zatvaranju računa u inozemstvu.
A kako bi se izbjeglo iskušenje zaobilaženja poreznih tijela, zakon je obvezao ruske banke da zahtijevaju od građana koji žele prenijeti sredstva na račun u stranoj banci, potvrdu o obavijesti porezne uprave (ili potvrdu o registraciji računa). Banke koje ne žele izgubiti licencu s natpisom "za pranje" neće se obvezati na prijenos vašeg novca u inozemstvo bez ovog papira.
Općenito, ukupna borba protiv pranja novca klijentima banaka ostavlja sve manje mogućnosti za anonimnost. To posebno utječe na redoslijed evidentiranja numeriranih računa. Dmitrij Kizenkov, zamjenik upravitelja ciparske podružnice Promsvyazbank, napominje: “Trenutni ciparski zakon zabranjuje lokalnim bankama otvaranje računa s brojevima. Štoviše, ako su sredstva primljena u korist klijenta ciparske banke, ali u uputama za plaćanje nema podataka o pošiljatelju (ili postoji neka šifra klijenta, kao što je praksa u nekim švicarskim bankama), ciparska banka ima pravo uplatiti novac na račun klijenta tek nakon što od korespondentne banke dobije točne podatke o pošiljatelju sredstava”.
Kizenkov je istaknuo da švicarske banke nisu napustile praksu otvaranja računa s brojevima za klijente. Štoviše, prijenosi s računa s brojevima unutar Švicarske dopušteni su bez ograničenja. “Međutim, prekogranični prijenosi ionako će zahtijevati otkrivanje vlasnika računa”, kaže on.
Formalnosti
Unatoč činjenici da strane banke savjesno odabiru klijente, Rusi imaju priliku otvoriti račun u gotovo svakoj zemlji. Za razliku od stanovnika ili državljana nekih zemalja, s kojima većina stranih banaka radije ne posluje. U pravilu se radi o zemljama koje su uvrštene na crnu listu FATF-a, odnosno offshore, kao i države s nestabilnom političkom situacijom ili u stanju građanskog rata.
Postoje i banke koje su spremne poslovati samo s stanovnicima određenih zemalja. Bankari objašnjavaju da se u ovom slučaju ne radi o sumnjivom odnosu prema Rusima, već o politici određene banke. Sergej Budylin napominje da švicarski bankari nemaju predrasude prema bogatim ruskim klijentima, ali mogu nastati poteškoće u poslovanju s britanskim bankama. Ali općenito, napominje Dmitrij Kizenkov, ako klijent želi staviti vrlo veliki iznos u banku, na primjer, milijun dolara, može mu izaći u susret na pola puta ako su ispunjeni ostali uvjeti.
I morat će se obaviti puno formalnosti. Rus koji želi otvoriti račun u švicarskoj, engleskoj, turskoj ili bilo kojoj inozemnoj banci treba obratiti pozornost na činjenicu da će banka zahtijevati detaljne podatke o potencijalnom klijentu.
Dmitrij Kizenkov napominje da praktički nema značajnih razlika u postupku otvaranja računa u inozemnoj banci i u podružnici ruske banke u inozemstvu - postupak i zahtjevi bit će gotovo identični, uključujući osnovni zahtjev "znajte svog klijenta". Za otvaranje računa klijent će morati ispuniti upitnik, gdje će dati sve podatke o mjestu rođenja, prebivalištu, poslu, kontakt podatke. Informacije o mjestu stanovanja morat će se potvrditi dokumentima - u pravilu su to plaćanja za komunalne usluge ispisane na ime klijenta.
I banka će također zahtijevati pisma preporuke. “Preporuke mogu dati i poznata banka u kojoj se klijenti uslužuju u Rusiji i tvrtka koja zapošljava”, kaže Pavel Neumyvakin, predsjednik Uprave Uniastrum banke. “Najbolje je ako je poslodavac poznata tvrtka, a banka koja je dala preporuku uključena je u SWIFT (tako da ga možete brzo kontaktirati)”, kaže Kizenkov. Idealna, ali ne i obvezna opcija je da navedenim preporukama dodate dopis klijenta banke u kojoj želite otvoriti račun.
Michel Bricou, generalni direktor Banke Societe Generale Vostok, kaže da za otvaranje računa u inozemstvu klijent koji se obraća ruskim podružnicama BSGV-a mora dostaviti kopije svojih putovnica (domaćih i stranih), potvrdu s mjesta rada te ispuniti zahtjev za otvaranje računa.
Posrednici
Račun u inozemnoj banci može se otvoriti izravnim kontaktiranjem banke (uključujući preko predstavništva banke u Rusiji) ili putem posrednika. Takve usluge pružaju i neke ruske banke (osobito u okviru privatnog bankarstva) i ruske i strane odvjetničke tvrtke. Bankari vjeruju da je posredovanje tvrtki najbolje izbjegavati. “Firma mora djelovati u ime ruskog rezidenta koji želi otvoriti račun u inozemstvu. U praksi je vrlo teško provjeriti aktivnosti posredničke tvrtke “, kaže Pavel Neumyvakin.
"Ako pojedinac koji želi otvoriti račun u stranoj banci djeluje preko posrednika, nitko ne jamči da informacije o vašem računu neće otići na stranu", rekao je Dmitrij Kizenkov. Napominje da su u posljednje vrijeme mnoge strane banke otvorile svoja predstavništva u Rusiji, a za one koji žele otvoriti račun najbolje je da se tamo prijave.
Sergej Budylin prigovara da će dobra posrednička tvrtka moći kompetentno preporučiti klijentu odgovarajuću banku, savjetovati o pravnoj i poreznoj situaciji u zemlji. Napomenuo je da obično europska banka dodatno brine o sigurnosti poslovanja koje provode strani klijenti. “Banka dogovara s klijentom kako će svaki nalog za transakcije na računu biti potvrđen. Na primjer, nalog koji se šalje u banku faksom može sadržavati kodnu riječ ili biti dupliciran osobnim pozivom klijenta”, kaže Budylin.
Podružnice ili predstavništva stranih banaka u Rusiji također savjetuju klijente koji žele biti servisirani u inozemstvu. Michel Bricou, generalni direktor Banke Societe Generale Vostok, kaže da je otvaranje računa za ruske državljane u inozemstvu jedna od usluga koje BSGV pruža u 80 zemalja prisutnosti. “Zajedno definiramo ciljeve koje si čovjek postavlja, a ovisno o rezultatu, dajemo mu ponudu koja bi najbolje odgovarala njegovim potrebama. Uvjeti aktiviranja računa ovise o tome s kojim pitanjem nam je klijent došao i u kojoj zemlji otvaramo račun”, kaže Briku.
Novac
Što se tiče iznosa koji trebate prijaviti stranoj banci, ovdje je sve vrlo individualno, ali gotovo uvijek skupo. Švicarske banke specijalizirane za privatno bankarstvo obično ne rade s klijentima koji žele plasirati manje od 100.000 dolara.
„Isto se može reći i za mnoge banke u Europi“, prisjeća se Sergej Budylin. Prema njegovim riječima, možete pronaći ozbiljnu banku koja će pristati otvoriti račun privatnom inozemnom klijentu za 50 tisuća eura (dolara), ali malo je vjerojatno da će manji iznos zainteresirati nekoga u Europi.
U drugim zemljama možete okušati sreću s manjim količinama. Podružnice ruskih banaka u inozemstvu također su često izbirljive. "U ciparskoj podružnici Promsvyazbanke možete otvoriti račun bez ograničenja iznosa salda", kaže Dmitrij Kizenkov.
Troškovi otvaranja računa u inozemnoj banci, kao i njegovog održavanja, obično su prilično veliki i često prelaze 1000 dolara. A zahtjevi banaka za minimalnim stanjem na računu mogu iznositi desetke tisuća dolara ili eura.
“Klijent koji namjerava otvoriti račun u inozemstvu mora biti spreman na svjetsku razinu cijena bankarskih usluga, koje ovise o svakoj pojedinoj zemlji”, kaže Michel Bricou.
Treba imati na umu da često strane banke uključuju klauzulu o mogućoj obustavi poslovanja na računu klijenta u ugovore o depozitu ako podaci koje su dali o sebi ne odgovaraju stvarnosti.
Prijevod
Nakon otvaranja računa ili depozita u inozemstvu, ostaje prenijeti novac na njega. Najlakši i najjednostavniji način je prijenos novca s deviznog računa u ruskoj banci. Kao što smo već napomenuli, ruska banka će poduzeti ovu operaciju tek nakon što predočite potvrdu da porezna uprava zna za postojanje računa.
“Procedura obavještavanja porezne uprave o računima ili depozitima otvorenim u inozemstvu još nije razvijena. Danas ne postoji jedinstven obrazac ili dokument, sve ovisi o zasebnoj inspekciji “, kaže Sergej Budylin. Novac preko granice možete donijeti u gotovini. Ali ova metoda je, prvo, nezgodna (jednom ne možete iznijeti više od 10 tisuća dolara preko carine), a drugo, pobudit će sumnje stranih bankara.
Nakon što ste uspješno otvorili inozemni račun i na njega doznačili novac, ne zaboravite da dojavom porezne uprave o otvaranju računa u inozemstvu, rezident automatski pristaje na predaju izvoda računa na zahtjev porezne uprave. I jednom godišnje, rezidenti su dužni podnijeti poreznoj upravi izvješće o stanju računa (u depozitima) u bankama izvan Ruske Federacije na početku svake kalendarske godine.
I organizacija i pojedinac mogu otvoriti bankovni račun u inozemstvu. Ali to nije lako učiniti. Oni koji žele postati klijenti stranih banaka koje se nalaze izvan Rusije trebaju se pripremiti na različita ograničenja, kao i redovita izvješća o stanju i kretanju stranog novca. Nepoštivanje valutnog zakonodavstva kažnjava se ozbiljnim kaznama, koje u nekim slučajevima dosežu i višemilijunske iznose.
Kako otvoriti račun u inozemstvu za pojedinca
Odabirom banke potrebno je pažljivo pročitati njezine uvjete za otvaranje računa strancima. Najbolje je kontaktirati predstavnika financijske institucije putem e-pošte radi pojašnjenja zahtjeva, postupka i popisa potrebnih dokumenata. Tipično, popis potrebnih vrijednosnih papira uključuje:
ruska putovnica;
međunarodna putovnica;
podatke o djelatnostima podnositelja zahtjeva i njegovim prihodima;
podatke o članovima njegove obitelji;
uvjerenje da nema kazneni dosje;
Kada se papiri prikupe, građanin koji želi otvoriti račun u inozemnoj banci morat će posjetiti dva ureda: prevoditeljski ured za pripremu verzija dokumenata na engleskom jeziku i bilježnički ured za njihovu ovjeru. Oba posjeta zahtijevat će značajne izdatke, a oni će se dalje brzo povećavati.
Mnoge velike inozemne banke zahtijevaju od potencijalnog klijenta da osobno dođe u inozemni ured organizacije, gdje podnosi paket dokumenata i ispunjava upitnik. Odnosno, ako pojedinac ima stalno prebivalište u Rusiji, troškovi povratnog leta i, eventualno, privremenog boravka u stranoj zemlji u ovom slučaju su gotovo neizbježni. Ako nema vize, novac će biti potreban za njezinu registraciju. Da li je moguće otvoriti račun u inozemstvu na daljinu bez odlaska u drugu državu treba razjasniti telefonom ili putem web stranice financijske institucije. Neke strane banke pružaju takvu mogućnost.
Tada građanin čeka odluku strane organizacije. Karenca se u pravilu kreće od 2-3 dana do mjesec dana. A ako je odgovor potvrdan, pojedincu se otvara bankovni račun u inozemstvu koji ne spada u nadležnost Ruske Federacije.
No, država želi znati za inozemne račune građana. Prije otvaranja računa u inozemstvu, ruski građani trebaju proučiti 12. članak zakona "O deviznom regulaciji i kontroli" (Zakon br. 173-FZ od 10.12.2003.). Konkretno, stoji da je potrebno u roku od 30 dana pisanim putem obavijestiti poreznu upravu o otvaranju gotovinskog računa u inozemstvu. Obrazac obavijesti nalazi se u nalogu Federalne porezne službe br. MMV-7-14 / [e-mail zaštićen] od 28.08.2018. Osim toga, svake godine (do 1. lipnja) rezident u stranoj valuti mora obavijestiti poreznu službu o tome kako je raspolagao „stranim“ novcem tijekom prošle godine i koliki je njihov saldo (Uredba Vlade Ruske Federacije od 12.12. .2015. broj 1365).
Kako poduzeće može otvoriti račun u stranoj banci
Organizacije su vrlo zainteresirane za otvaranje računa izvan Ruske Federacije. Nestabilno financijsko tržište dovodi do zatvaranja i malih i vrlo velikih ruskih banaka. Zbog toga firme koje su im povjerile novac imaju velike gubitke, bez ikakve naknade od države.
Tvrtka dostavlja impresivan paket dokumenata odabranoj financijskoj instituciji. Konkretno, strane banke, kako bi otvorile račun, traže:
strane putovnice osoba koje će biti ovlaštene raspolagati sredstvima pohranjenim na računu (mogu biti potrebne i ruske putovnice);
punomoć ako je račun otvoren preko zastupnika;
sastavni dokumenti društva: osnivački akt, statut itd .;
certifikati - OGRN, TIN;
nalog o imenovanju voditelja i glavnog računovođe;
dokument koji potvrđuje da organizacija nije u stečajnom postupku;
licencu (ako je potrebno za obavljanje određene djelatnosti);
popunjen upitnik.
Navedeni popis dokumentacije bankarska institucija može značajno proširiti. Prije otvaranja računa u stranoj banci, pravna osoba (kao i građanin) treba dokumentirati pravno podrijetlo novca, kao i razlog zašto treba postati klijent izvan Rusije.
Tvrtka je također dužna obavijestiti poreznu službu o otvaranju računa u inozemstvu u roku od 30 dana nakon ovog događaja i izvještavati o kretanju novca na tromjesečnoj osnovi (Uredba Vlade Ruske Federacije od 28. prosinca 2005. br. 819) .
Otvaranje računa u stranoj banci: što trebate uzeti u obzir
Prilikom otvaranja bankovnog računa u inozemstvu Ruske Federacije potrebno je uzeti u obzir nekoliko okolnosti:
Banke koje strancima otvaraju račune u stranim bankama ne rade to besplatno. Trošak "ulaska" za nove klijente ima širok raspon: u nekim bankama iznosi 300 eura, u drugim doseže 3000 dolara. Osim toga, morat ćete plaćati godišnje za održavanje inozemnog računa. Cijena ove usluge također varira - od nekoliko stotina do nekoliko tisuća eura / dolara.
Ako je pojedinac otvorio novčani račun u drugoj zemlji, strana banka će dopustiti da se on koristi samo u osobne, a ne poslovne svrhe.
Putem računa koji se nalaze izvan Ruske Federacije moguće je izvršiti ne bilo kakve transakcije, već samo one koje su navedene u članku 12. Zakona br. 173-FZ. Neki od njih, na primjer, primanje novca od prodaje nekretnina koje se nalaze u drugoj državi nerezidentu, dopušteno je samo pod uvjetom da je otvoren račun u banci na području zemlje članice takvih međuvladinih organizacija kao što su OECD ili FATF.
Za obavljanje nezakonitih transakcija fizička ili pravna osoba suočava se s administrativnom kaznom u iznosu od 75 do 100 posto iznosa transakcije (članak 15.25. Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije). Ovaj članak treba pažljivo pročitati prije otvaranja bankovnog računa u inozemstvu. Propisuje različite sankcije za kršenje valutnog zakonodavstva.
Skandal oko Panamskog arhiva ne jenjava u svijetu - tijekom curenja informacija pokazalo se da političari i gospodarstvenici izvlače novac u offshore tvrtke ove zemlje. Među njima su bili i poznanici Vladimira Putina. da su ti ljudi povukli iz zemlje oko 2 milijarde dolara.
Ne samo da utjecajni ljudi mogu plasirati novac u inozemstvo: mnoge banke rade s nerezidentima, međutim, uvjeti za njih su nešto drugačiji od pravila za građane zemlje. Stope na depozite europskih banaka mnogo su niže nego u Rusiji i nije baš zgodno prenositi novac iz zemlje u zemlju. Međutim, Rusi i dalje nose novac zapadnim bankama, ne vjerujući ruskim kreditnim institucijama i bojeći se uvođenja novih prepreka za pretvaranje rubalja u stranu valutu. Selo je saznalo za specifičnosti otvaranja inozemnih računa i razgovaralo s jednim od štediša.
Gdje i kako možete otvoriti račun
Nisu sve banke spremne otvoriti obične tekuće račune strancima. Mnogi od njih zahtijevaju da takva osoba ima boravišnu dozvolu u zemlji ili drugo opravdanje za potrebu računa, kao što je prisutnost nekretnine. Na primjer, većina skandinavskih banaka - Swedbank, DNB - također ne otvaraju račune ruskim građanima bez razloga. Isto je tipično za Singapur. "A, na primjer, u Velikoj Britaniji, čak i ako imate studentsku vizu, gotovo je nemoguće otvoriti račun", kaže Alexey Pospekhov iz Futur Capitala. "Za to se sada pokreće nekoliko start-upova u području financija, usmjerenih na "migrante", koji uključuju ruske građane."
Prema riječima Pospekhova, gotovo jedina banka u Latviji koja aktivno radi s Rusima u poslovnim i osobnim financijama je Rietumu Banka. "Imaju vlastitu obradu i puno drugih dobrota", napominje. Daljinsko otvaranje računa tamo će koštati 250 eura - tada će kartica biti dostavljena u Rusiju kurirskom službom. S njega možete prenijeti novac na karticu drugih europskih banaka, kao i u Rusiju pomoću SWIFT sustava. Osim toga, banka pomaže strancima da dobiju boravišnu dozvolu u Latviji.
Baltičke države su možda jedino mjesto u Europi gdje Rus može otvoriti račun za mali iznos. U drugim zemljama postoji visok ulazni prag za otvaranje depozita od strane stranaca - od 50 tisuća eura. Popis kreditnih organizacija koje su spremne surađivati s vama značajno se proširuje ako ste spremni uplatiti više od 100 tisuća dolara na svoj račun. Poznate banke kao što su Credit Suisse, UBS, Barclays bit će spremne staviti više od milijun od stranca bez boravišne dozvole na račun, kaže Konstantin Ziyatdinov, voditelj odjela za međunarodne projekte konzultantske grupe Prime Advice. Demokratske uvjete nude kineske banke - na primjer, Bank of China ili ICBC. Za otvaranje računa trebat će vam samo 20 juana (oko 200 rubalja), a ulazni prag ne prelazi tisuću juana, kaže Oleg Tkach, financijski direktor MTVK Greenwood.
Odobrenje za otvaranje računa izdaje upravitelj banke u inozemstvu. I on može imati mnogo različitih razloga zašto ga možda neće dati. Gotovo uvijek je potrebno dokazati da su sredstva primljena legalno. Postoje situacije kada jedan menadžer odbije otvoriti račun, a kada kasnije razmatra zahtjev, drugi menadžer ga odobri, kaže Vladimir Knyazhitsky, generalni direktor Fast Lane grupe tvrtki u Rusiji i ZND-u. Stoga, prilikom otvaranja računa, Rusi moraju shvatiti da je to prilično dug proces koji zahtijeva osobni posjet (najvjerojatnije više od jednog). U nekim slučajevima možete otvoriti račun uz punomoć, na primjer, za odvjetnika. No, nužno je razjasniti uvjete za zatvaranje: u mnogim bankama moguće je zatvoriti depozit samo u uredu u kojem je račun otvoren, ili barem u istoj zemlji. Prilikom odabira banke, također je vrijedno pojasniti koja jamstva za depozite daje država i koji minimalni saldo depozita banka želi vidjeti (za nerezidente je obično visok).
Kako na to gledaju ruske vlasti
“Rezidenti Rusije mogu slobodno otvarati račune i depozite u svim stranim bankama. Jedino što treba učiniti je obavijestiti svoju poreznu upravu o ovoj činjenici u roku od 30 dana nakon otvaranja računa, inače možete biti kažnjeni do 5 tisuća rubalja “, kaže Konstantin Ziyatdinov. Nakon otvaranja računa, morate godišnje dostaviti porezni jednostavan izvještaj o novčanim tokovima (u stvari, četiri znamenke - stanje na početku i na kraju godine te iznos zaduženja i kredita za godinu).
Nažalost, rusko valutno zakonodavstvo ozbiljno ograničava popis transakcija za koje se sredstva mogu uplatiti na takav inozemni račun pojedinca, žali se Ziyatdinov. Nepoštivanje ovih uvjeta podrazumijeva drakonske kazne u rasponu od 75 do 100% iznosa transakcije koja nije predviđena zakonom.
Koliko je to korisno
"Podizanje gotovine općenito je velika glavobolja, unatoč takozvanom SEPA-u", kaže Pospekhov. Jedinstveno europsko platno područje jedinstveno je europsko platno područje koje uključuje europodručje, kao i Mađarsku, Poljsku, Češku, Rumunjsku, Bugarsku, Švedsku i Dansku. Ako ste otvorili račun u Italiji i podižete novac u Švedskoj, može se naplatiti provizija u skladu s pravilima banke.
Za beskamatno povlačenje, Pospekhov savjetuje korištenje ruskih kartica i računa. Isti Sberbank ima bankomate u mnogim zemljama istočne Europe - za podizanje novca s njih ne naplaćuje se provizija. Također možete koristiti usluge Citibanka. “Ovo je najveća međunarodna banka, zastupljena je u više od stotinu zemalja svijeta i također ne naplaćuje naknade za bankomat sa svojih kartica”, kaže Oleg Tkach, financijski direktor MTVK Greenwood. Po njegovom mišljenju, upitne su koristi od depozita u inozemstvu. Investitori ovdje plaćaju ne samo otvaranje računa, već i značajan porez na dohodak. U Švicarskoj je, primjerice, 35%.
"Kamate na depozite su apsolutno zanemarive prema ruskim standardima", kaže Vladimir Knyazhitsky, generalni direktor Fast Lane grupe tvrtki u Rusiji i ZND-u. To može biti 0,25% godišnje, a ako valuta računa nije izvorna u zemlji, onda se kamata često ne naplaćuje. Dakle, gotovo je nemoguće zaraditi novac na bankovnom depozitu u razvijenim zemljama - radije će to biti mali gubici u obliku naknada za prijenose i održavanje računa, sažima Knyazhitsky.
No otvaranje računa u stranim bankama rijetko je diktirano ciljem postizanja veće profitabilnosti ili bolje razine bankarskih usluga nego u Rusiji. Umjesto toga, riječ je o povjerljivosti i neovisnosti od ruskog bankarskog sustava i povezanih rizika "države", kaže Alexander Lukin, partner RB Partnersa. Primjerice, mnogi su otvorili račune iz straha da će vlasti nametnuti ograničenja na prekogranične prijenose i konverziju valuta. Osim toga, strani računi omogućuju pristup međunarodnim investicijskim proizvodima, a pri kupnji i održavanju nekretnina možete izbjeći gubitke konverzije.
Inna Alekseeva
Izvršni direktor PR Partnera
Osobno iskustvo
Prošle godine sam otvorio račun kao fizička osoba u dvije španjolske banke, izabrao sam one koje mi to omogućavaju bez osobne iskaznice, odnosno, grubo rečeno, otvorio sam račun kao nerezident.
Razmišljala sam da rodim svoje drugo dijete u Barceloni, pa mi je na račun trebalo oko 10 tisuća eura. Banka je tražila podatke o mojoj plaći u Rusiji – preveo sam i ovjerio 2-NDFL potvrdu kod javnog bilježnika, kao i potvrdu o dividendi. Onda sam cijelu godinu svaki mjesec u banku prebacivao tisuću eura da pokažem svoju pouzdanost. Ako želim prenijeti veliki iznos, na primjer 90 tisuća eura za studiranje na poslovnoj školi, onda će mi trebati i potvrda u kojoj se objašnjava odakle dolazi novac.
Djelatnici banke odmah su me upozorili da, ako želim neočekivano podići nagomilani iznos, to neću moći učiniti bez opravdanja gdje i zašto. U mom slučaju opravdanje bi mogao biti račun i potvrda mjesne bolnice-rodilišta. Na isti način možete platiti poslovnu školu, tečajeve jezika, putovanja po zemlji itd. Račun mi još nije trebao, ali ako ništa, radi.
