So geben Sie Geld zurück, das illegal von einer Karte abgebucht wurde. So zwingen Sie eine Bank, von einer Karte gestohlenes Geld zurückzugeben. Überprüfung der Möglichkeiten, Geld zu stehlen und abzuschreiben

Jedes Jahr werden Tausende Russen, die Zahlungskarten nutzen, Opfer von Betrug und verlieren mehr als eine Milliarde Rubel. Betrüger stehlen sowohl physische Bankkarten als auch deren Daten und belasten illegal Gelder von Konten. Aufgabe des Karteninhabers ist die Rückgabe. Das PayOnline-Pressezentrum spricht darüber, welche Schritte unternommen werden müssen, damit die Bank verlorene Gelder erstatten kann.

Kurz gesagt: Was tun?

Der entscheidende Faktor, um Ihr Geld zurückzubekommen, ist die Zeit. Sobald Sie feststellen, dass Geld von Ihrem Kartenkonto verschwunden ist, müssen Sie handeln. Um eine Rückerstattung zu veranlassen, gehen Sie Schritt für Schritt vor:

Sobald Sie feststellen, dass von Ihrer Karte unrechtmäßig Geld abgebucht wurde, sofort Rufen Sie die Bank an, die die Karte ausgestellt hat, oder gehen Sie zum Online-Banking und sperren Sie die Karte. Dadurch werden wiederholte Abschreibungen vermieden.
Gehen Sie danach zur nächstgelegenen Bankfiliale und machen Sie es schriftlicher Antrag auf Sperrung der Karte.
In der gleichen Abteilung sollten Sie sich anmelden schriftliche Beschwerde(füllen Sie den entsprechenden Antrag auf dem Bankformular aus) wegen illegaler Abschreibung und Rückerstattung von Geldern
Wenn Geld ohne Ihr Wissen oder Ihre Zustimmung abgehoben wurde, wenden Sie sich an Strafverfolgungsbehörden mit einer Betrugsanzeige.

All dies muss so schnell wie möglich erfolgen, um noch schwerwiegendere finanzielle Verluste zu vermeiden. In vielen Fällen reicht dies aus, um Ihr Geld sicher zurückzubekommen. Weigert sich die Bank jedoch, Ihnen den Betrag einer rechtswidrigen Abschreibung zu erstatten, kann sich der weitere Prozess der Interessenverteidigung anders entwickeln und sein Ergebnis wird in erster Linie vom Handeln des Geschädigten bestimmt.

Was kann Auswirkungen auf die Rückerstattung haben?

Nachfolgend sind die wichtigsten Faktoren aufgeführt, die die Entscheidung der Bank zur Rückgabe von Geldern und die Geschwindigkeit ihrer Annahme beeinflussen:

Wann und wo eine Bankkarte verwendet wurde, ohne dass der Inhaber davon Kenntnis hatte: Datum und Betrag der Transaktion, Name und Adresse der Verkaufsstelle oder die Daten des Empfängers bei einer Online-Überweisung.
Art und Art der Operation: Bargeldabhebung, Kauf in einer Filiale, Online-Transaktion.
Wo befand sich der Karteninhaber zum Zeitpunkt der Transaktionen und wo befand sich die Karte selbst?. Es kann ein „Alibi“ erforderlich sein, um zu beweisen, dass der Karteninhaber selbst die Karte zum Zeitpunkt und am Ort der Zahlung nicht hätte verwenden können.
Einhaltung der Nutzungsbedingungen einer Bankkarte. Verträge enthalten meist Standardbedingungen, die darauf hinauslaufen, dass weder die Karte selbst noch Daten oder Passwörter in irgendeiner Form an Dritte weitergegeben werden dürfen. Es lohnt sich jedoch, die Vereinbarung vorab zu lesen.

Wann und wie haben Sie informiert Bank wegen illegaler Abschreibung.

Haben Sie abgeschlossen? geschrieben Erklärung über die Nichteinhaltung der auf dem Kartenkonto durchgeführten Transaktionen. Wichtig: Die Notwendigkeit eines schriftlichen Sperrantrags ist in den Vereinbarungen fast aller Banken festgelegt, und das Fehlen einer solchen Erklärung kann ein Grund für die Verweigerung einer Rückerstattung sein.

Was kann die Bank sagen, um eine Rückerstattung des Geldes zu vermeiden?

Banken haben eine Reihe von Standardgründen für die Verweigerung der Rückgabe von Geldern. Am häufigsten hören Opfer folgende Formulierungen:

Zum Zeitpunkt der Abschreibung war die Karte aktiv– war nicht blockiert und hatte keine weiteren Beschränkungen für Transaktionen.
Der Karteninhaber hat mit der Bank einen Vertrag abgeschlossen, der die Bedingungen für die Nutzung der Bankkarte regelt. Nach ihnen, Der Karteninhaber ist für alle Transaktionen verantwortlich Transaktionen, die mit einer Bankkarte oder deren Daten getätigt werden, bis zur Sperrung nach schriftlicher Aufforderung des Inhabers.
Die Bank führte eine Untersuchung der Beschwerde des Karteninhabers durch und reichte Ansprüche gemäß den Regeln internationaler Zahlungssysteme ein konnte keine berechtigten Gründe für die Geltendmachung des Betrags feststellen umstrittene Transaktionen der erwerbenden Bank.

Wenn Sie aus einem oder mehreren der oben genannten Gründe eine Ablehnung erhalten, müssen Sie sich noch mehr anstrengen, um Ihr Geld zurückzubekommen. Aber verliere nicht die Hoffnung.

Was tun, wenn Sie abgelehnt werden?

Der Aktionsalgorithmus ist einfach: Sie müssen einen zweiten Antrag bei der Bank einreichen, ihn dieses Mal jedoch mit zusätzlichen Beweisen belegen, dass Sie Recht haben:

Von der Bank erhalten schriftliche Ablehnung, wenn die Bank Ihnen ihre Entscheidung zuvor mündlich oder telefonisch mitgeteilt hat.
Bilden Beweisgrundlage(mit anderen Worten, eine Liste von Argumenten zu Ihren Gunsten).
Vollständig erneute Anwendung und unterstützen Sie es mit Links zum regulatorischen Rahmen der aktuellen Gesetzgebung der Russischen Föderation.

Welche Beweise liegen auf Ihrer Seite vor?

Bei einem Beweis handelt es sich um eine Reihe von Dokumenten und Zeugen, die beweisen können, dass die Transaktion nicht von Ihnen autorisiert wurde.

Dokumente, die dies zum Zeitpunkt der umstrittenen Transaktion bestätigen Sie waren nicht in der Region, in der es stattfand. Dabei kann es sich um eine Bescheinigung eines Arbeits- oder Studienortes, eine Zeugenaussage, einen Hotelauszug oder eine Reisebescheinigung handeln.
Kopien von Dokumenten, die dies bestätigen Sie haben alle notwendigen Maßnahmen ergriffen und alle Behörden über illegale Transaktionen informiert– Kopien der von der Bank und den Strafverfolgungsbehörden angenommenen Anträge.
Kopien von Bargeld oder Kaufbelegen, bereitgestellt von der Bank oder dem Einzelhandelsgeschäft, bei dem die Transaktion durchgeführt wurde, mit der Unterschrift (oder ohne) des Zahlers, der die umstrittene Transaktion durchgeführt hat;
Kopien von Zahlungsbelegen, die widerspiegeln Parameter und Art der Zahlung und bestätigen Sie, dass die Transaktion abgeschlossen wurde ohne Mittel zur Identitätsprüfung durch den Karteninhaber erfolgte entweder ohne physische Vorlage der Karte oder über das Internet. Die Bank kann solche Unterlagen zur Verfügung stellen.

Auf welche Dokumente und Artikel sollte ich verweisen?

Es gibt auf Ihrer Seite eine Reihe von Regelungen, auf die Sie sich bei strittigen Situationen berufen können und sollten.

Bürgerliches Gesetzbuch (Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation);

§ Gemäß Absatz 1 der Kunst. 854 Bürgerliches Gesetzbuch, Die Abbuchung vom Konto erfolgt durch die Bank auf der Grundlage Bestellungen des Kunden. Ohne Anordnung ist eine Abschreibung (d. h. die Veräußerung des Eigentums, das ihm gehört) nur auf der Grundlage einer gerichtlichen Entscheidung zulässig (Artikel 27 Teil 3 des Bankengesetzes und Artikel 237 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs). , eine direkte Rechtsangabe (z. B. Steuer) oder eine gesonderte Kundenvereinbarung mit der Bank (insbesondere in den in Artikel 847 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs vorgesehenen Fällen). In diesem Fall wird die Reihenfolge der Abschreibung durch zwingende gesetzliche Vorschriften (Artikel 855 des Bürgerlichen Gesetzbuchs) festgelegt und kann durch die Vertragsbedingungen nicht geändert werden.

§ Artikel 845 des Bürgerlichen Gesetzbuches Sätze Garantien und Rechte des Kunden auf ungehinderte Verwaltung der Gelder befindet sich auf dem Bankkonto des Kunden. Gleichzeitig ist ein unbestreitbarer Umstand, dass eines der Hauptziele des Bankenabkommens darin besteht Das ist die Sicherheit der Gelder, vom Kunden platziert. Artikel 3 der Kunst. 847 des Bürgerlichen Gesetzbuches sieht die Möglichkeit vor, in einem Bankkontovertrag eine Bescheinigung der Verfügungsrechte über Geldbeträge auf dem Konto vorzusehen und zu bestätigen, dass der Auftrag von einer bevollmächtigten Person erteilt wurde.

§ Gemäß Artikel 847 Absatz 1 Das Recht, die Überweisung und Auszahlung von Geldern vom Konto durch Dritte zu kontrollieren, muss direkt vom Kontoinhaber dokumentiert werden.

§ Verordnung Nr. 266-P„Zur Ausgabe von Bankkarten und Transaktionen mit Zahlungskarten“ legt das Verfahren für die Verwendung von Bankkarten fest und legt außerdem den Umfang der Transaktionen fest, die mit Bankkarten durchgeführt werden können

Kapitel 2 161-FZ„Über das nationale Zahlungssystem“ definiert die Bedingungen für die Rückerstattung von Geldern für nicht autorisierte Transaktionen:

§ Punkt 4: Bank verpflichtet, den Auftraggeber zu informieren bei Abschluss jeder Transaktion mit einem elektronischen Zahlungsmittel (in diesem Fall einer Karte).

§ Ziffer 11: Im Falle des Verlusts der Karte und (oder) ihrer Verwendung ohne Zustimmung des Kunden ist er ist verpflichtet, der Bank eine entsprechende Mitteilung zu übermitteln nach Feststellung des Verlusts der Karte und (oder) ihrer Verwendung ohne Zustimmung des Eigentümers, spätestens jedoch einen Tag nach Erhalt der Mitteilung der Bank über den Abschluss der Transaktion.

§ Punkte 12 und 13: wenn die Bank nicht informiert Kunde über die abgeschlossene Transaktion ist er verpflichtet dem Kunden den Transaktionsbetrag erstatten, über die der Mandant nicht informiert wurde und die ohne Zustimmung des Mandanten begangen wurden.

§ Klausel 15: Für den Fall, dass die Bank den Kunden über die Transaktion informiert und der Kunde ihm eine Mitteilung sendet, muss die Bank dem Kunden den Betrag der angegebenen Transaktion erstatten, wenn wird nicht nachweisen, dass der Kunde gegen das Verfahren zur Verwendung der Karte verstoßen hat.

Die wichtigsten Regeln für eine glückliche Rückerstattung

Lesen Sie die Bankkontovereinbarung und die Geschäftsbedingungen für die Abwicklung von Transaktionen mit einer Bankkarte sorgfältig durch.
Sperren Sie Ihre Bankkarte, sobald Sie Kenntnis von illegalen Transaktionen auf Ihrem Konto erlangen;
Wenden Sie sich unbedingt mit einer schriftlichen und begründeten Erklärung, dass Sie mit der Transaktion nicht einverstanden sind, an die Bank und tun Sie dies sofort, sobald Sie von der rechtswidrigen Abschreibung erfahren, spätestens jedoch am nächsten Tag nach Erhalt der Benachrichtigung über die Transaktion durch die Bank .
Fordern Sie bei der Bank eine schriftliche Auskunft über die Entscheidung zur Prüfung Ihres Antrags unter Angabe der Begründung an.
Denken Sie daran, dass Ihre Beziehung zur Bank in erster Linie durch den Bankkontovertrag geregelt wird und dass Ihre Rechte auf Entschädigung durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation geregelt werden.

Fragen der Interaktion zwischen Kunden und Banken sowie anderen Zahlungsagenten sind oft konflikthafter Natur, und zwar von Anfang an bei der Bildung eines modernen Rechtsrahmens in diesem Bereich. Es genügt, an die in den 90er Jahren weit verbreitete Situation zu erinnern, als die Gerichte die Steuerpflicht erst ab dem Zeitpunkt der Gutschrift des entsprechenden Betrags im Haushalt als erfüllt anerkannten, was es skrupellosen Banken ermöglichte, ungestraft fremde Gelder zu verwenden. Die Situation wurde erst nach der Intervention des Verfassungsgerichts der Russischen Föderation korrigiert.

Doch auch heute noch gibt es in diesem Bereich viele ungelöste Fragen, was nicht zuletzt auf die intensive Entwicklung der Zahlungsbeziehungen (einschließlich der Nutzung elektronischer Zahlungsmittel) zurückzuführen ist, mit der die Gesetzgebung nicht immer Schritt hält.

Am 29. September 2011 trat das Bundesgesetz Nr. 161-FZ vom 27. Juni 2011 (im Folgenden „Gesetz“ genannt) in Kraft, das die bestehende Praxis der Erbringung von Zahlungsdienstleistungen rationalisieren und zum Besseren verändern sollte. Es legte die Grundlagen des gesamten Zahlungssystems fest und passte die Regeln für den bargeldlosen Zahlungsverkehr sowie die Ausgabe und Verwendung von elektronischem Geld an.

Eine der am meisten diskutierten Neuerungen war die Regelung, die am 1. Januar 2014 in Kraft tritt. Es wurde genannt Betreiberkunden schützen für den Transfer von Geldern aus betrügerischen Aktivitäten. Die von der Bank von Russland beobachtete Wachstumsdynamik bei Betrugsfällen mit Bankkarten und elektronischem Geld bestätigt, dass der Bedarf an aktivem Handeln in diesem Bereich bereits groß ist. Wenn Ende Dezember 2012 die Zahl der Vorfälle im Zusammenhang mit Verstößen gegen Sicherheitsanforderungen beim Geldtransfer betrug 1562 , dann wurde es basierend auf den Ergebnissen des ersten Halbjahres 2013 bereits erfasst 2484 ähnliche Fälle (der Anstieg betrug 59% ).

Diese Situation ist zwar unter anderem auf die Verbesserung der Qualität der Berichterstattung durch die berichtenden Betreiber zurückzuführen, wie in der Analytical Review der Bank of Russia betont wird. Experten weisen jedoch darauf hin, dass die Lage in Wirklichkeit noch schlimmer ist, da nicht alle Handlungen der Kriminellen identifiziert werden können.

Bitte beachten Sie, dass, wenn aufgrund einer von der Bank durchgeführten Untersuchung festgestellt wird, dass ein Betrug vorliegt und die Gelder an den Kunden zurückgegeben werden, Bemessungsgrundlage für die Einkommensteuer Letzteres kommt nicht vor. Das russische Finanzministerium hat in seinen Klarstellungen darauf hingewiesen und betont, dass die Höhe des Schadensersatzes, sofern er dokumentiert sei, keinen wirtschaftlichen Vorteil darstelle.

Wird über den Antrag negativ entschieden, kann sich der Bankkunde mit einem entsprechenden Antrag an das Gericht wenden. Als Hauptbegründung für den Anspruch verweisen Betrugsopfer in der Regel auf die Verpflichtung der Bank, die Sicherheit ihrer Transaktionen durch moderne Software und technische Sicherheitssysteme zu gewährleisten. Übrigens, gemäß den Erläuterungen des Plenums der RF-Streitkräfte, Beweislast Die Einhaltung aller Anforderungen an den Bankbetrieb liegt in der Verantwortung der Bank. Banken verweisen in ihren Gegenargumenten auf Umstände wie die Verpflichtung des Inhabers des elektronischen Signaturschlüssels, dessen Vertraulichkeit zu gewährleisten (Absatz 1, Artikel 10 des Bundesgesetzes vom 6. April 2011 Nr. 63-FZ „“) , das Vorhandensein einer Befreiungsklausel in der Vereinbarung mit dem Kunden, die die Bank von der Haftung für unbefugte Handlungen Dritter befreit, die durch das Verschulden des Kunden erfolgt sind, einschließlich der Weitergabe eines PIN-Codes an einen Angreifer.

Die gerichtliche Praxis kennt sowohl Entscheidungen zugunsten des Bankkarteninhabers als auch solche, die diesen zuwiderlaufen. Daher weisen Gerichte manchmal darauf hin, dass die Bank keine Angaben gemacht hat technische Sicherheit von ihm ausgestellte Bankkarte.

Aber selbst wenn die Tatsache festgestellt wird, dass eine gefälschte Bankkarte verwendet wurde, selbst in einer anderen Stadt oder einem anderen Land, geben die Gerichte nicht autorisierte Überweisungen nicht zurück. Gleichzeitig weisen sie darauf hin, dass gemäß dem PIN-Code der PIN-Code als Analogon zur handschriftlichen Unterschrift des Karteninhabers anerkannt werde und dieser seiner Verpflichtung dazu nicht nachgekommen sei den Code geheim halten. Die Gerichte stellen sich auch dann auf die Seite der Bank, wenn der Kunde bei Gefahr für sein Leben gezwungen war, die Bankkarte an Dritte weiterzugeben und den PIN-Code dafür mitzuteilen, was darauf hindeutet, dass ein Raubüberfall nicht die Grundlage für die Platzierung sein kann Belastung der Bank durch negative Folgen und die Erklärung ihrer Handlungen durch das Abschreiben von Geldern. Übrigens: Auch wenn ein Strafverfahren wegen unerlaubter Abhebung oder Überweisung von Geld von einer Karte eingeleitet wurde und der Karteninhaber als Opfer anerkannt wurde, ist dies noch kein Grund, das Vorgehen der Bank für rechtswidrig zu erklären.

Was wird sich ändern und auf wessen Kosten?

Nach Angaben der Abteilung für Außen- und Öffentlichkeitsarbeit der Bank von Russland, Stand: Mitte Juli 2013 50% Kreditinstitute informierten die Bank von Russland darüber Bereitschaft, Anforderungen zu erfüllen. Die verbleibenden Banken müssen die Vorbereitungen für das Inkrafttreten der neuen Regeln bis November dieses Jahres abschließen.

Darüber hinaus sind Banken in der Pflicht Kunden informierenüber jede Transaktion, die mit einem elektronischen Zahlungsmittel in der im Vertrag festgelegten Weise durchgeführt wird (). Zwar werden weder die Methode noch der Zeitpunkt des Versands solcher Benachrichtigungen angegeben.

Beachten Sie, dass die eingeführte Verpflichtung der Bank, den Kunden über auf dem Konto getätigte Transaktionen zu informieren, überhaupt kein russisches Know-how ist. Ein ähnliches Verfahren ist in Art. vorgesehen. 47 Richtlinie des Europäischen Parlaments und des Rates über Zahlungsdienste im Binnenmarkt. Dieses Dokument legt die Verpflichtung des Zahlungsdienstleisters fest, den Kunden unverzüglich über die Abbuchung des Betrags vom Konto zu informieren, nachdem diese erfolgt ist. Den Banken der EU-Mitgliedstaaten wird jedoch das Recht eingeräumt, im Rahmenvertrag mit den Kunden die Bereitstellung solcher Informationen in mindestens einer Häufigkeit festzulegen einmal pro Monat. Die Bestimmungen der Richtlinie in diesem Teil wurden in die Gesetzgebung des Vereinigten Königreichs („The Payment Services Regulations 2009“, Artikel 45, Artikel 47) und der USA („Electronic Fund Transfer“ (Regulation E), Absatz 205.7 (6) übernommen )). Darüber hinaus ist ein Finanzinstitut nach amerikanischem Recht verpflichtet, dem Kunden einmal im Monat Informationen über Kontotransaktionen zuzusenden, wenn diese getätigt wurden, und einmal im Quartal, wenn keine Transaktionen getätigt wurden.

Der Verband russischer Banken kritisierte diese Neuerungen. In der Urkunde für die 329. Sitzung des Föderationsrates der Föderalen Versammlung der Russischen Föderation im Rahmen der „Regierungsstunde“ zum Thema „Über den Stand der Umsetzung des Bundesgesetzes „Über das nationale Zahlungssystem““ Die Organisation stellte Folgendes fest.

Zitat

Igor Kostikov, Vorsitzender des Rates der Union zum Schutz der Rechte der Verbraucher von Finanzdienstleistungen (Finpotrebsoyuz):

Der Kunde muss jedoch auch ähnliche Maßnahmen ergreifen, um seine Rechte zu schützen – eine zwingende Voraussetzung für die Rückerstattung nicht autorisierter abgeschriebener Gelder ist Bankbenachrichtigungüber die Verwendung der Karte ohne Zustimmung des Inhabers. Dies muss der Bank spätestens am Tag nach dem Tag, an dem Sie von ihr die Mitteilung über die Transaktion erhalten, mitgeteilt werden (). Allerdings wird ein Tag hierfür objektiv oft nicht ausreichen – schließlich kann sich der Karteninhaber zum Zeitpunkt des beanstandeten Eingriffs beispielsweise auf einer Geschäftsreise oder in einer medizinischen Einrichtung befinden. Darüber hinaus stellt sich auch die Frage nach der Art und Weise der Übermittlung der Benachrichtigung – der einzige von den Gerichten akzeptierte Beweis ist nach wie vor die Übermittlung einer regulären postalischen Benachrichtigung in Papierform.

In die Zukunft schauen

Es ist noch nicht ganz klar, mit welchem genauen Ergebnis die Bestimmungen umgesetzt werden. Banken prognostizieren eine Zunahme von Fällen unehrlichen Verhaltens seitens der Kunden.

Tatsächlich könnten einige Kunden versucht sein, eine nicht autorisierte Transaktion zu melden, selbst wenn die Geldüberweisung vom Karteninhaber selbst durchgeführt wurde. In der Fachsprache heißt dieses Schema „freundlicher Betrug“ und es kommt jetzt ziemlich oft vor. So geht aus dem von Kommersant analysierten Prospekt der Bank Tinkoff Credit Systems für den Börsengang hervor, dass von allen Betrugsfällen mit Bankkarten fast ein Drittel der Fälle ( 27,4% ) fällt speziell auf „freundlichen Betrug“. An zweiter Stelle in Bezug auf die Häufigkeit von Transaktionen mit gestohlenen Karten ( 16,1% ), gefolgt von Banktransaktionen auf Konten, die mit fremden oder gefälschten Dokumenten eröffnet wurden ( 15,3% ), Transaktionen mit verlorenen Karten ( 14,4% ), Kartentransaktionen mit der dreistelligen Authentifizierungsnummer auf der Rückseite der CVV/CVC-Karte ( 13,7% ) usw.

Wenn man sich übrigens noch einmal die erwähnte EU-Richtlinie ansieht, erkennt man eine interessante Klausel. Zwar sind Banken im Falle eines nicht autorisierten Zahlungsvorgangs zum Ersatz des entstandenen Schadens verpflichtet (Art. 60), in Art. Art. 61 der Richtlinie legt bestimmte Regeln fest, die sich auf skrupellose oder nachlässige Karteninhaber auswirken. Somit trägt der Auftraggeber die Kosten bis zu 150 Euro für jede nicht autorisierte Transaktion, die infolge der Nutzung eines verlorenen oder gestohlenen Zahlungsinstruments erfolgt, oder wenn der Kunde es versäumt hat, die Sicherheit der personalisierten Sicherheitsmerkmale des Zahlungsinstruments sicherzustellen, oder im Falle einer illegalen Nutzung des Zahlungsinstruments. Werden betrügerische Handlungen des Kunden selbst festgestellt, so gehen alle damit verbundenen Schäden zu seinen Lasten.

Die Richtlinie sieht auch die Möglichkeit einer sofortigen Rückerstattung des Geldes auf das Konto des Kunden im Falle einer umstrittenen Transaktion vor (z. B. wenn der Kunde auf seiner Unschuld beharrt). Wenn die Schuld des Kunden nachgewiesen ist, kann es sein, dass sein Konto bewiesen ist wird mit dem Rückerstattungsbetrag abgebucht(Anmerkung zu Artikel 61 der Richtlinie).

Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Banken die Klausel nutzen und durchführen formelle Kontrollen. Es ist kein Geheimnis, dass diese Praxis heutzutage in den meisten Banken üblich ist – wenn sich nach einer Untersuchung herausstellt, dass der richtige PIN-Code eingegeben wurde, ist der Kunde von vornherein für schuldig befunden.

Tatsächlich kann es vorkommen, dass der Inhaber einer Bankkarte nachlässig ist und zusammen mit der Karte einen Zettel mit einem PIN-Code aufbewahrt – in diesem Fall ist es unwahrscheinlich, dass eine Bank einer Rückerstattung des gestohlenen Betrags zustimmt. Ähnliche Fälle wurden beispielsweise in Archangelsk registriert – Geldbörsendiebe entdeckten in gestohlenen Dingen nicht nur eine Karte, sondern auch einen Zugangscode dazu. In einem Fall haben sie 100.000 Rubel abgehoben, im anderen Fall 145.000 Rubel.

Gleichzeitig beteiligten sich Betrüger abschöpfen, können den PIN-Code herausfinden, auch wenn der Karteninhaber alle Vorkehrungen trifft, um ihn geheim zu halten. Der Kern des Skimmings besteht darin, am Geldautomaten ein Gerät zu installieren, das Daten vom Magnetstreifen einer Bankkarte liest, sowie eine auf die Tastatur gerichtete Videokamera. Mit der ersten können Sie Informationen über die Karte kopieren, um ein Duplikat zu erstellen, und mit der zweiten können Sie den PIN-Code herausfinden. Anschließend fertigen die Betrüger eine Kopie der Karte an, mit der sie unter Eingabe der korrekten PIN Geld vom entsprechenden Konto abheben können.

Natürlich arbeitet die Polizei daran, die Skimmer zu enttarnen, aber inzwischen gelingt es ihnen, ziemlich viel zu stehlen. Beispielsweise verschaffte sich 2011 in Wolgograd einer der Skimmer, der spezielle Ausrüstung an Geldautomaten installiert hatte, innerhalb von drei Wochen Zugriff auf die PIN-Codes von mehr als 80 Karten und stahl insgesamt 1,8 Millionen Rubel.

Allerdings leiden Bankkunden manchmal nicht nur unter den Handlungen von Betrügern, sondern auch unter der Unehrlichkeit der Banken selbst. Bankangestellte und sogar studentische Praktikanten. Ein ähnlicher Vorfall ereignete sich in Perm, wo ein Student, der ein Praktikum bei einer Bank absolvierte, Zugang zu den persönlichen Daten seiner Kunden erlangte. Mit ihnen haben der junge Mann und seine Freunde illegal Handyguthaben von fremden Karten aufgeladen, Geld von ihnen auf „virtuelle Geldbörsen“ überwiesen und in Online-Shops eingekauft. Der Gesamtschaden belief sich auf mehr als 2,8 Millionen Rubel. Das Gericht befand die Jugendlichen für schuldig, Diebstahl in besonders großem Ausmaß begangen zu haben. Zwei von ihnen wurden zu vier Jahren und sechs Monaten Gefängnis verurteilt, ein weiterer zu vier Jahren Gefängnis. Die Strafe wurde ausgesetzt, einer der mildernden Umstände war ein teilweiser Schadensersatz.

In Komsomolsk am Amur kam es zu einer weiteren unbefugten Abbuchung von Geld von einer Karte, die eindeutig auf das Verschulden der Bank zurückzuführen war. Die Bank hat dem Kunden eine Kreditkarte ausgestellt, dieser hat sie nicht aktiviert, aber anschließend wurden Gelder von dieser Karte an die Telefonnummern Dritter überwiesen. Der Mandant überreichte dem Gericht einen versiegelten Umschlag mit einem PIN-Code, und das Gericht erfüllte die Forderungen des Geschädigten, da es seine Pflicht zur Aufbewahrung des PIN-Codes als erfüllt ansah.

Wenn die Bank den Betrag selbst von der Bankkarte abgebucht hat, sollte der betroffene Kunde ebenfalls einen Antrag auf Abbuchung stellen Zinsen für die Verwendung fremden Geldes In der gerichtlichen Praxis gibt es jedoch seit Ende der 90er Jahre Fälle der Befriedigung solcher Ansprüche.

Es ist nicht ganz klar, wie die Praxis der Rückerstattung illegal erlangter Gelder durch Betrüger aufgrund der sogenannten "Phishing". Bei diesem Schema wird eine Website erstellt, die äußerlich die Website eines Online-Shops oder eines Online-Zahlungssystems kopiert, und das von Website-Besuchern für die Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen gezahlte Geld landet letztendlich auf dem Konto des Angreifers. Einerseits überweisen die Opfer selbst freiwillig Geld, andererseits werden sie Opfer von Betrug. Um festzustellen, ob ein Bürger seine Sorgfaltspflicht erfüllt hat ( , ), kommt es natürlich auf den Grad der Ähnlichkeit zwischen der ursprünglichen Website und der Duplikat-Website an.

Damit werden die Regeln zur Information des Kunden über abgeschlossene Transaktionen geklärt. Es wird vorausgesetzt, dass die Verpflichtung der Bank, eine Transaktion zu melden, als erfüllt gilt, wenn eine Mitteilung gemäß den Informationen erfolgt, die der Bank zur Kommunikation mit dem Kunden zur Verfügung stehen. Zahlungsbetreiber sind somit gegen die Folgen von Unstimmigkeiten in der Realität der vom Kunden bereitgestellten Informationen versichert.

Die wichtigste vom National Payments Council vorgeschlagene Änderung ist jedoch Benachrichtigungswert ändern Kunden über die abgeschlossene Transaktion. Die Pflicht, den Karteninhaber über die auf ihm getätigten Transaktionen gemäß Rechnung zu informieren, bleibt bestehen, eine Nichteinhaltung hat für die Bank jedoch keine negativen Folgen mehr in Form einer obligatorischen Rückerstattung des Geldbetrags mehr zur Folge.

Es wird davon ausgegangen, dass die Frist zur Benachrichtigung des Kunden nicht überschritten werden darf 30 Tage. Auch bis zu 30 Werktage Ziel ist es, die maximal mögliche Frist zu verlängern, innerhalb derer der Kunde aufgrund einer nicht autorisierten Transaktion auf dem Konto einen Antrag auf Rückerstattung des Transaktionsbetrags stellen kann.

Es wird darum gebeten, dem Geldtransferunternehmen das Niederlassungsrecht einzuräumen Einschränkungen bei der Durchführung von Transaktionen mit einem elektronischen Zahlungsmittel. Wir sprechen zunächst über die Festlegung eines Limits für den Geldtransfer und die Bargeldabhebung.

Schließlich schlägt der Gesetzentwurf die Festlegung vor obligatorisches Reklamationsverfahren Streitbeilegung – mit diesem System ist eine Klage vor Gericht nur dann möglich, wenn der Geldbetreiber den Schadensersatz verweigert oder innerhalb einer bestimmten Frist keine Antwort von ihm erhält.

Die Arbeiten zur Verbesserung der gesetzlichen Regelung in diesem Bereich werden bis heute fortgesetzt. Wie Mitte Oktober dieses Jahres bekannt wurde, einigten sich das russische Finanzministerium und die Zentralbank der Russischen Föderation auf weitere Änderungen. Es wird erwartet, dass die wichtigsten Änderungen eine Verlängerung der Frist für die Benachrichtigung der Bank durch den Kunden über eine nicht autorisierte Transaktion sein werden ( von einem Tag an Vor 10 Tage) sowie die Festlegung einer Frist für die Rückerstattung von Geldern für solche Transaktionen ( 30 Tage für inländische Transaktionen und 60 Tage– für grenzüberschreitende Transaktionen). Der Gesetzentwurf wird derzeit von den zuständigen Ministerien geprüft und wurde der Staatsduma noch nicht vorgelegt.

Wie der erste Vizepräsident des Verbandes der Regionalbanken der Russischen Föderation jedoch zu Recht feststellte Alexander Chandriew Bei einem runden Tisch im Pressezentrum von RIA Novosti am 21. Oktober 2013 ist es unwahrscheinlich, dass die Staatsduma die Philosophie und Ideologie dieses Artikels radikal ändern wird. Beachten wir, dass dem Parlament und dem Staatsoberhaupt dafür nur noch wenig Zeit bleibt.

Die Notwendigkeit einer detaillierten und gerechten gesetzlichen Regelung wird umso dringlicher, je intensiver sich das Segment des bargeldlosen Zahlungsverkehrs entwickelt. Nach Angaben der Bank of Russia waren es zum 1. Juli 2013 mehr als 205 Millionen Bankkarten, während die Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter zum 1. Januar 2013 betrug 87 Millionen Menschen Und das Volumen der mit Karten (auch im Ausland) getätigten Transaktionen betrug im Jahr 2013 nahezu 12 Milliarden Rubel.

Darüber hinaus hat das russische Finanzministerium am 11. Oktober dieses Jahres einen Gesetzentwurf zur Beschränkung ab dem 1. Januar 2014 zur Diskussion gestellt Barzahlungslimit unter Beteiligung von Bürgern, wenn diese Zahlungen nicht im Zusammenhang mit ihrer Geschäftstätigkeit stehen (im Zeitraum 2014-2015 beträgt die Grenze 600 Tausend Rubel., und ab 1. Januar 2016 – 300 Tausend Rubel.). Diese Regelung soll auf Zahlungen von Bürgern angewendet werden, sofern diese nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen. Die Agentur betont, dass die Innovation eine schmerzlose Maßnahme für den Alltag der Verbraucher sei, da sie nur den Kauf teurer Güter – Autos, Immobilien und Luxusgüter – betreffe. Darüber hinaus schlägt das russische Finanzministerium vor, alle Verkäufer zu verpflichten, Zahlungskarten zur Zahlung zu akzeptieren.

All dies erfordert die sorgfältigste gesetzliche Regelung – sowohl zum Schutz der Rechte der Kunden als auch zur Verhinderung ihres unehrlichen Verhaltens. Derzeit befindet sich übrigens ein weiterer Gesetzentwurf in der Diskussionsphase, der eine Verschärfung der Strafbarkeit im Rahmen von vorsieht „Herstellung oder Verkauf gefälschter Kredit- oder Zahlungskarten und anderer Zahlungsdokumente“. Laut Analysten des russischen Innenministeriums wurde es allein im ersten Halbjahr 2013 registriert 3618 ähnliche Verbrechen, während für das gesamte Jahr 2012 die Polizei ermittelte 3013 Straftaten, die unter diesen Artikel fallen. Das Dokument schlägt vor, die Liste der Anwendungsfälle zu erweitern sowie die maximale Freiheitsstrafe gemäß ( „Illegaler Zugriff auf Computerinformationen“) von zwei bis vier Jahren.

Beziehungen, bei denen es um den Transfer von Geldern geht, sind immer mit der Möglichkeit von Konflikten behaftet, insbesondere wenn Betrüger in diese Beziehungen eingreifen. Die Bestimmungen des Artikels 9 des Gesetzes sollten einen wesentlichen Teil der bestehenden Widersprüche lösen, stellen jedoch in der aktuellen Fassung weder die Banken noch ihre Kunden vollständig zufrieden. Es ist unklar, ob der Gesetzgeber Zeit haben wird, die Bestimmungen dieses Artikels vor seinem Inkrafttreten anzupassen, aber die Notwendigkeit einiger Änderungen ist bereits offensichtlich.

Dokumentation

„Ihr Konto wurde belastet...“ Mobile-Banking-Benutzer werden möglicherweise durch einen vertrauten Text alarmiert, wenn die Transaktion ohne ihr Zutun oder Wunsch stattgefunden hat. Sie haben ohne mein Wissen Geld von der Karte abgebucht. In solchen Situationen beginnt der Handlungsalgorithmus damit, die Gründe für die Abschreibung herauszufinden. Sie legen die nächsten Schritte des Kartennutzers fest, um das Geld zurückzubekommen.

Wenn Sie der Geldabhebung nicht zugestimmt haben, ist dies illegal geschehen. Wie schnell eine Rückerstattung des von der Karte abgeschriebenen Geldes möglich ist, hängt von der Richtigkeit des Handelns des Karteninhabers ab. Es ist praktisch, eine Plastikkarte zu verwenden, wenn dies keinen Aufwand verursacht.

Keine Einwilligung erforderlich?

Geschichten über Abschreibungen zur Erhebung von Geldstrafen oder Abgaben ähneln einander: SMS über die Abhebung von Geldern auf Ersuchen der Justizbehörden. Viele Menschen erinnern sich oft nicht daran oder wissen nicht, dass sie Schulden oder eine Geldstrafe haben, sodass solche Nachrichten verwirrend sind.

Der Gerichtsvollzieherdienst vollstreckt Entscheidungen von Gerichten und anderen autorisierten Stellen. Und wenn Sie das Bußgeld nicht rechtzeitig bezahlen, beginnen die Gerichtsvollzieher mit ihrer Arbeit.

Um nicht in eine unangenehme Situation zu geraten und immer über Ihre Schulden informiert zu sein, wenden Sie sich an den FSSP-Dienst, der Sie täglich darüber informiert, dass gegen Sie ein Vollstreckungsverfahren eingeleitet wurde. Praktisch sind auch mobile Anwendungen, die mithilfe verschiedener Datenbanken nach Schulden „suchen“. Die zuverlässigste Möglichkeit, informiert zu bleiben, ist die Datenbank der Vollstreckungsverfahren auf der FSSP-Website.

Die Schulden oder Geldstrafen können auf der Website des Bundesgerichtshofdienstes beglichen werden.

Gerichtsvollzieher haben Geld von der Karte abgehoben

Können Gerichtsvollzieher Geld von einer Karte abbuchen? Sie können. Wenn Sie glauben, dass die Gerichtsvollzieher rechtswidrig Geld von der Karte abgeschrieben haben, dann schalten Sie Ihre Gefühle aus und machen Sie sich bereit, sich zu verteidigen.

Um den genauen Grund für die Abschreibung herauszufinden, wenden Sie sich an die Bankfiliale. Wenn die Bank bestätigt, dass die Abschreibung auf Anordnung des Gerichtsvollziehers erfolgte, fordern Sie eine Kopie dieser Entscheidung an.

Wenn der Gerichtsvollzieher Geld von Ihrer Karte abgebucht hat, sollten Sie dem Antrag eine Kopie der Entscheidung beifügen, in der Sie darauf hinweisen, dass Geld illegal von Ihrer Karte abgebucht wurde. Fügen Sie unbedingt eine Aufforderung zur sofortigen Rückerstattung des gesamten Betrags bei. Vergessen Sie nicht, einen Kontoauszug mitzunehmen.

In der Kopie des Beschlusses sind der Vor- und Nachname des Gerichtsvollziehers sowie die territoriale Aufteilung der Zustellung anzugeben. Diese Informationen werden bei der Erstellung eines Antrags beim FSSP hilfreich sein.

Fordern Sie bei der Formulierung Ihres Einspruchs die sofortige Rückerstattung der eingezogenen Gelder und die Aufhebung des ergangenen Bescheids, nach dem die Abbuchung vom Konto erfolgt ist.

Senden Sie den gleichen Einspruch an die Hauptabteilung des FSSP und veröffentlichen Sie ihn auf der Website der Bank.

Sie können auch auf der Website der Generalstaatsanwaltschaft einen Antrag hinterlassen, um eine staatsanwaltschaftliche Überprüfung der Handlungen des Gerichtsvollziehers einzuleiten.

Illegale Abschreibung zugunsten von Kreditschulden

Sobald das Gehalt eintraf, wurde das Geld von der Karte abgebucht. Abschreibung zur Reduzierung der Kreditschulden. Und du wurdest nicht gefragt. Experten sagen, dass die Situation, in der es zum illegalen Abheben von Geldern kam, komplex, aber lösbar ist.

Warum schreiben sie ihr gesamtes Gehalt als Darlehen ab? Es ist einfach. Laut Gesetz ist es unmöglich, von einem Darlehensschuldner einen Betrag zurückzufordern, der die Hälfte des Gehalts übersteigt. Das System berücksichtigt dies jedoch nicht und verwendet das gesamte auf der Karte erhaltene Geld zur Tilgung der Kreditschulden. Diese Situation tritt ein, wenn sich große Schulden ansammeln und die Bank den Kunden zur Liste der böswilligen Schuldner hinzufügt.

Wenn Sie einen an Ihren Arbeitgeber gerichteten Antrag mit der Bitte um Barzahlung Ihres Gehalts stellen, hat der Gerichtsvollzieher das Recht, den Direktor zu verpflichten, nicht mehr als 50 % Ihres Einkommens zur Tilgung der Darlehensschuld zu überweisen.

Die zweite Möglichkeit der illegalen Abschreibung von Geldern durch Gerichtsvollzieher kann sich auf Leistungsempfänger auswirken. Beispielsweise werden Kinderbetreuungsgeld, Invaliditätsgeld usw. auf eine Bankkarte übertragen. Der Gerichtsvollzieher weiß nicht, dass es sich um Sozialleistungen handelt, und es kommt zu einer Abschreibung. Für das System ist das auch nur Geld. In einer solchen Situation ist der Gerichtsvollzieher schuld, der nicht herausgefunden hat, um welche Art von Geldern es sich handelt: Vermögenswerte oder Leistungen.

Sie müssen sich an den Gerichtsvollzieher wenden und nachweisen, dass zur Tilgung der Schulden die Sozialleistung von der Karte abgeschrieben wurde. Und da es sich hierbei nicht um das Geld des Schuldners handelt, kann es weder eingezogen noch überhaupt eingezogen werden. Der abgeschriebene Betrag ist zurückzuerstatten.

Für ein Bußgeld wurde Geld von der Karte abgebucht

Wenn beispielsweise per SMS-Benachrichtigung bekannt wird, dass die Karte wegen einer bereits gezahlten Strafe abgebucht wurde, müssen Sie sich an das Gericht wenden.

Sammeln Sie hierfür die notwendigen Papiere und Kopien. Bevor Sie eine Klage einreichen, müssen Sie eine gescannte Kopie der Quittung über die Zahlung der Geldbuße anfertigen. Sie müssen von der Bank einen Kontoauszug und eine Kopie des Abbuchungsauftrags einholen. Diese Kopie enthält Daten, die für die Einreichung einer Beschwerde gegen den Gerichtsvollzieher nützlich sind, wenn von der Karte Geld für eine bezahlte Geldbuße abgebucht wurde.

Unrechtmäßige Abschreibung

Angreifer können über eine Bankkarte an Ihr Guthaben gelangen, indem sie sich in Ihr persönliches Konto im Internet-Banking-System hacken oder sich über eine Bankanwendung Zugriff auf Ihr Konto verschaffen. Wenn Sie feststellen, dass unbekannte Personen Geld von Ihrer Karte abgebucht haben, müssen Sie das Kommunikationsmittel, mit dem Sie Geld abheben, also ein Smartphone oder einen Laptop, sofort ausschalten. Und dann das Kartenkonto sperren, indem Sie die Hotline der Bank anrufen. Zögern Sie nicht, ohne einen Tag Verzögerung eine Aussage bei der Polizei zu verfassen. Es wird außerdem empfohlen, sich an Ihren Internetprovider zu wenden und ihn um die Bereitstellung von Statistiken zur Autorisierung dieses Geräts für die letzten drei Monate zu bitten. Dadurch können Sie feststellen, wie auf Ihre Konten zugegriffen wurde.

Im Falle betrügerischer Aktivitäten ist eine Rückerstattung des Geldes über die Bank nicht möglich. Eine Rückerstattung erfolgt nur, wenn das Gericht nachweist, dass das Geld von Kriminellen abgehoben wurde.

Es wurde Geld von einer Sberbank-Karte abgebucht

Sie haben Geld von Ihrer Sberbank-Karte abgebucht, aber Sie haben es nicht getan. Dann wurde höchstwahrscheinlich das Geld gestohlen, also fangen Sie sofort an zu handeln:

Blockieren Sie die Sberbank Online-Anwendung.
Rufen Sie sofort die Sberbank-Hotline an.
Informieren Sie den Betreiber über die Situation und gehen Sie dann zur Bankfiliale, um eine Erklärung zu verfassen, dass Sie die Transaktion für rechtswidrig halten.

Wenn Geld von einer Sberbank-Karte abgebucht wurde, stimmt die Bank Ihren Ansprüchen möglicherweise nicht zu und weigert sich, den Anforderungen nachzukommen. Sie müssen zur Polizei gehen und ihr die Einzelheiten mitteilen.

Betrugsmethoden

Die Angreifer verbessern sich ständig und erfinden neue Diebstahlmethoden. Es ist keine Neuigkeit mehr, dass sie Geld von einer Sberbank-Karte abgehoben haben. Trotz wiederholter Warnungen in den Medien funktionieren die alten Methoden jedoch weiterhin. Obwohl die Plastikkarten der Sberbank als eine der sichersten gelten.

Gängige Methoden:

Sie werden über Ihren Gewinn benachrichtigt;
Sie werden darüber informiert, dass Ihre Karte zwangsweise gesperrt wurde;
Sie senden Ihnen Links zu Virenseiten und Programmen.

Beeilen Sie sich nicht, sich über Gewinnnachrichten zu freuen. Normalerweise wird der „Glückspilz“ gebeten, eine bestimmte Telefonnummer anzurufen, um die Details zu klären. Beim Anruf versuchen Angreifer, die Kartennummer bzw. den Kartencode auf der Rückseite herauszufinden. Es ist wichtig zu verstehen, dass es unwahrscheinlich ist, dass Sie die Betrüger zur Rechenschaft ziehen und Ihr Geld zurückbekommen, wenn Sie diese Informationen selbst an die Betrüger weitergegeben haben.

Wenn Sie nach einem Gespräch mit einem Bankspezialisten Geld von Ihrer Sberbank-Karte abgebucht haben, haben Sie höchstwahrscheinlich mit einem Betrüger kommuniziert.

Aus irgendeinem Grund werden Sie von den Angreifern, die sich als Bankangestellte ausgeben, nach Ihrer Kartennummer gefragt. Obwohl die Informationen vertraulich sind und niemand danach fragen sollte. Bedenken Sie dies, unabhängig davon, auf welche Umstände höherer Gewalt sich die Anrufer beziehen und unabhängig davon, vor welchen finanziellen Verlusten sie warnen.

Eine weitere häufige Methode zum Diebstahl einer Bankkarte ist eine Nachricht über deren Sperrung. Sie werden außerdem aufgefordert, die angegebene Telefonnummer zurückzurufen. Dieser Schritt ist die einzige Möglichkeit, die Karte in den aktuellen Modus zurückzusetzen. Und dann wieder hartnäckige Aufforderungen zur Angabe von Kartendaten.

Seien Sie daher vorsichtiger bei Nachrichten, die Links enthalten. Manchmal sind sie bösartig und können von einer Nummer in Ihrer Telefonkontaktliste gesendet werden. Es ist sicherer, zurückzurufen und mehr über den Link zu erfahren: Warum wurde Ihnen der Link zugesandt und stellt er eine Gefahr für Ihr Bankguthaben dar?

Bewahren Sie Sberbank-Plastikkarten nur an einem sicheren Ort auf.

Sberbank-Karten und Vorsichtsmaßnahmen

Sie können unangenehme Situationen vermeiden und verhindern, dass Betrüger Sie ohne Geld zurücklassen, indem Sie bestimmte Vorsichtsmaßnahmen beachten, die für Plastikkarten der Sberbank oder anderer Finanzorganisationen gelten.

Wenn Sie ein Fan des Online-Shoppings sind, ist es für solche Einkäufe besser, eine separate Karte zu verwenden, keine Kreditkarte oder eine Karte, auf die Gehälter und andere Vermögenswerte übertragen werden. Sie können eine separate elektronische Geldbörse verwenden, die nur für Einkäufe in Online-Shops vorgesehen ist. Behalten Sie auf der Karte für Online-Einkäufe nur den Betrag, der zum Bezahlen der Ware erforderlich ist.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Geldautomaten benutzen. Überprüfen Sie den Nummernblock, um sicherzustellen, dass er nicht beschädigt ist und sich keine weiteren Geräte darauf befinden. Alle Geldautomaten sind mit einer Kamera ausgestattet; stellen Sie sicher, dass sie funktioniert (keine äußeren Schäden). Im Falle eines Diebstahls zeichnet die Kamera den Angreifer auf, doch inzwischen verstehen Betrüger, dass es sich nicht lohnt, die Person anzugreifen, die direkt am Geldautomaten Geld von der Karte abhebt.

Wenn die Meldung Sie darüber informiert, dass ein Fehler aufgetreten ist und Sie die Karte nicht verwenden können und die Lösung darin besteht, das Telefon per SMS anzurufen, nehmen Sie sich Zeit. Um die Informationen zu überprüfen, wählen Sie die Banknummer.

Wenn jemand Sie anruft und sich als Mitarbeiter der Sberbank vorstellt, vertrauen Sie ihm auch nicht beim Wort. Hören Sie sich die Informationen an, legen Sie auf und rufen Sie die Sberbank an.

Wenn Sie Ihre Handynummer ändern, vergessen Sie nicht, den Mobile-Banking-Dienst zu kündigen.

Von der Bankkarte wurde Geld abgebucht, der Geldautomat gab jedoch kein Bargeld aus

Der Geldautomat gab kein Geld aus, aber das Geld wurde von meiner Bankkarte abgebucht. Manchmal passiert es. Typischerweise tritt ein Fehler beim Bargeldempfang aufgrund eines Stromausfalls oder einer Gerätestörung auf. Doch wie lassen sich die Folgen dieser fehlgeschlagenen technischen Operation beheben?

Eine Rückerstattung des Geldes ist nur nach Kontaktaufnahme mit der Bank möglich. Es ist besser, dies sofort zu tun, indem Sie die „Hotline“-Nummer anrufen, die normalerweise auf Geldautomaten und auf der Karte angegeben ist. Teilen Sie dem Bankspezialisten mit, an welcher Adresse sich der Geldautomat befindet, wann Sie versucht haben, Geld abzuheben, und geben Sie Ihre Bankkartendaten und Ihr Codewort an.

Alle Banktransaktionen werden jede Minute im Systemspeicher der Bank gespeichert, sodass Sie Ihre Informationen leicht überprüfen können.

Der nächste Schritt der Bank ist die Abholung am Geldautomaten. Bei der Neuberechnung des Bargeldes wird ein Überschuss festgestellt – ein Betrag, dessen Höhe mit dem von Ihnen angegebenen Betrag übereinstimmt.

Um Ihre Worte zu überprüfen, kann die Bank Videos von Überwachungskameras verwenden.

Es ist möglich, dass die Bank die Auszahlung des Geldes verweigert. Wenden Sie sich in diesem Fall an die Zentralbank. Er wird verlangen, dass die Bank die Gründe für diese Entscheidung erläutert.

Auch die Polizei sollte Ihre Aussage akzeptieren. Schreiben Sie ihm per E-Mail mit der Bitte, die Tatsache der illegalen Geldabhebung zu überprüfen. Sie können die Abteilung persönlich kontaktieren. Das Problem ist zwar, dass die Polizei solche Aussagen, deren Fälle schwer zu lösen sind, oft nicht akzeptieren möchte. Solche Maßnahmen der Strafverfolgungsbehörden sind rechtswidrig; jeder Bürger kann die Annahme eines Antrags verlangen und ihn nicht ablehnen.

Wenn Sie dennoch eine Weigerung erhalten, ein Verfahren einzuleiten, seien Sie nicht verärgert. Das Dokument wird vor Gericht nützlich sein. Sie können eine Klageschrift selbst erstellen, besser ist es jedoch, dies mit Hilfe eines Anwalts zu tun, der im Einzelfall alle Punkte berücksichtigt. Vor Gericht können Sie auf der Grundlage von Artikel 856 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation „Haftung der Bank für unzulässige Transaktionen auf dem Konto“ mit der Zahlung von Zinsen durch die Bank rechnen. Und Artikel fünfzehn „Entschädigung für immateriellen Schaden“ des Gesetzes zum Schutz der Verbraucherrechte gibt das Recht, Schadensersatz für immateriellen Schaden zu verlangen.

Wenn die Bank keine Zweifel an der Richtigkeit Ihrer Angaben hat, wird das Geld auf Ihre Bankkarte zurückerstattet.

Banken können Ihren Antrag mehrere Tage lang prüfen, in der Regel jedoch nicht länger als einen Monat.

Abschreibung unter Kontrolle

Online-Banken, auf die über mobile Apps oder Computer zugegriffen werden kann, zeichnen alle Bankkartentransaktionen auf. Der gängigste Weg, den Überblick über Transaktionen zu behalten, sind Banking-Apps. Ihre Verfügbarkeit und Bedienung ist nur möglich, wenn Sie über eine mobile Internetverbindung verfügen.

Die Anwendung benachrichtigt den Karteninhaber per SMS über ausgehende oder eingehende Transaktionen. Die Verwendung des Systems ist praktisch, da es dem Besitzer, der mit Bankkarten auf Betrüger gestoßen ist, eine einfache Kontrolle des Kontostands einer Bankkarte und deren Sperrung bei Bedarf in Sekundenschnelle ermöglicht.

Für mobile Anwendungsdienste ist eine monatliche Zahlung von bis zu fünfzig Rubel erforderlich.

Ist es möglich, von der Karte abgeschriebenes Geld zurückzugeben?

Wenn Geld aufgrund von Betrug abgeschrieben wird, müssen Sie eine gerichtliche Rückerstattung beantragen. Und dieser Prozess führt möglicherweise nicht immer zu einem positiven Ergebnis für den Kläger. Darüber hinaus kann es in solchen Fällen zu Verfahrensverzögerungen kommen. Möglicherweise ist eine Rechtsberatung erforderlich.

Unter Berufung auf die Richtigkeit der Bankgeschäfte auf der Karte kann die Bank die Rückerstattung des Geldes verweigern. Wenn Login und Passwort, PIN-Code und andere Daten korrekt eingegeben wurden, ist es der Bank egal, wer sie eingegeben hat.

Es müssen unwiderlegbare Beweise dafür vorliegen, dass das Geld von Betrügern von einer Bankkarte gestohlen wurde. Beispielsweise fand eine Geldabbuchung in einem Gebiet statt, in dem sich der Karteninhaber nicht aufhielt.

Wie schützt die Bank Ihre Karte?

Betrüger mit Bankkarten sind heutzutage weit verbreitet, aber manchmal kann ein Kunde ihnen aufgrund eigener Unaufmerksamkeit eine Trumpfkarte geben. Es ist kein Zufall, dass eine Plastikkarte samt PIN-Code in einem versiegelten Umschlag ausgestellt wird. Ein Angreifer muss lediglich Ihre Kartennummer und den speziellen Code auf der Rückseite der Karte kennen.

Die Verantwortung der Banken ist im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation verankert. Beispielsweise besagt Artikel 845, dass ein Bankkonto zur Speicherung von Kundengeldern eingerichtet wurde.

Artikel 854 legt die Bedingung fest, dass Geld nur auf Anordnung des Kunden abgeschrieben wird. Liegt der Bank kein solcher Auftrag vor, kann die Abschreibung nach einem gerichtlichen Verfahren erfolgen.

Achten Sie darauf, wie Ihre Bank mit der Kundenidentifizierung umgeht. Wenn keine PIN-Code-Verifizierung erforderlich ist, führt dies zu einem Verstoß gegen die Regeln zur Identifizierung und Bestätigung der Daten der Person, die über ein Bankkonto verfügt.

Wenn Sie Ihre Bankkarte verloren haben und Geld von ihr abgebucht wurde, werden Ihre Interessen durch das Bundesgesetz 161 geschützt. Senden Sie der Bank eine Benachrichtigung über den Verlust Ihrer Bankkarte. Nach Erhalt ist die Bank verpflichtet, das ohne Wissen des Kunden abgeschriebene Geld zurückzuerstatten.

Es ist besser, die Bank so schnell wie möglich über den Verlust der Karte zu informieren. Je früher Sie dies tun, desto eher wird Ihr Konto gesperrt. Auf der Rückseite der Plastikkarte finden Sie die Telefonnummern, an die Sie sich bei Verlust der Karte wenden können. Sollte die Bankkarte später unerwartet gefunden werden, beispielsweise in einer Handtasche, kann sie problemlos wieder in den Arbeitsmodus versetzt werden. Normalerweise reicht es aus, für einen Kauf mit Bestätigung mit Karte zu bezahlen (z. B. durch Senden eines Codes an Ihr Telefon).

Die Bank ist verpflichtet, den Kunden über jede mit einer Bankkarte getätigte Transaktion zu informieren, indem sie dem Kunden eine entsprechende Mitteilung in der in der Vereinbarung mit dem Kunden festgelegten Weise sendet (Artikel 9 Teil 4 des Gesetzes vom 27. Juni 2011 N 161). FZ). Die von Banken verwendeten Methoden zum Versenden von Benachrichtigungen sind unterschiedlich – dies können SMS-Benachrichtigungen, E-Mail und Informationen über Internetbanking sein. Gleichzeitig muss mindestens eine der Informationsmethoden für den Kunden kostenlos sein.
Wenn Sie auf einer Bankkarte Transaktionen finden, die Sie nicht durchgeführt haben, müssen Sie den folgenden Algorithmus befolgen.

Schritt 1. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Vorgang tatsächlich nicht durchgeführt haben.
Fragen zur Abbuchung von einer Karte können viele Gründe haben.
Beispielsweise wird bei einem Einkauf mit Bankkarte das Geld manchmal nicht sofort abgebucht, sondern nur auf dem Konto gesperrt. Die tatsächliche Abschreibung erfolgt innerhalb weniger Tage. Es gibt jedoch Fälle, in denen vom Kaufdatum bis zum Abschreibungsdatum ein längerer Zeitraum vergeht, manchmal bis zu zwei bis drei Wochen. Dementsprechend ist es nicht immer möglich, sich sofort daran zu erinnern, dass Geld für einen zuvor getätigten Kauf abgeschrieben wurde.
Es kann auch vorkommen, dass SMS-Nachrichten über abgeschlossene Transaktionen technisch bedingt mit einer Verzögerung von mehreren Stunden eintreffen, was ebenfalls die Angst vor einem Missbrauch Ihrer Karte durch Dritte wecken kann.

Schritt 2. Rufen Sie sofort das Contact Center der Bank an.
Die Telefonnummer des Contact Centers ist immer auf der Rückseite der Karte angegeben.
Sie müssen den Betreiber unverzüglich über nicht autorisierte Transaktionen mit Ihrer Karte informieren und die Sperrung der Karte beantragen. Möglicherweise fordert Sie der Contact-Center-Betreiber auf, weitere Aktionen durchzuführen.
Wir empfehlen Ihnen dringend, alles zu tun, was der Betreiber von Ihnen verlangt, und auch die Sperrung Ihrer Bankkarte nicht zu verweigern, da dadurch das Risiko weiterer nicht autorisierter Transaktionen ausgeschlossen wird.

Schritt 3. Wenden Sie sich an die nächstgelegene Bankfiliale mit einer schriftlichen Erklärung, dass Sie mit den durchgeführten Transaktionen (Anspruch) und anderen Dokumenten nicht einverstanden sind, und gegebenenfalls auch mit einer Erklärung gegenüber der Polizei.
Wenn der Verdacht besteht, dass mit Ihrer Karte betrügerische Transaktionen durchgeführt wurden, sollten Sie sich an jede Polizeidienststelle wenden und eine Erklärung mit der Bitte verfassen, ein Strafverfahren wegen der Begehung betrügerischer Handlungen einzuleiten (Artikel 141 Teil 2, Artikel 144 Teil 1). der Strafprozessordnung der Russischen Föderation).
Ein Antrag bei der Bank kann in dem von der Bank bereitgestellten Formular oder in freier Form erstellt werden. Die Erklärung muss die Einzelheiten der Entdeckung der nicht autorisierten Transaktion beschreiben.
Auf Verlangen der Bank sind dem Antrag weitere Unterlagen beizufügen. Die Liste dieser Dokumente kann je nach Art der Operation variieren.
Dies könnten zum Beispiel sein:
– ein Beschluss zur Einleitung (Verweigerung der Einleitung) eines Strafverfahrens wegen der Begehung betrügerischer Transaktionen, wenn die umstrittene Transaktion auf dem Territorium der Russischen Föderation durchgeführt wurde;
– einen ausländischen Reisepass zur Bestätigung Ihrer Abwesenheit aus dem Land, in dem die betrügerische Transaktion durchgeführt wurde, wenn die umstrittene Transaktion außerhalb der Russischen Föderation durchgeführt wurde.
Manchmal erfolgen nicht autorisierte Transaktionen nicht aufgrund betrügerischer Aktivitäten, sondern aufgrund technischer Störungen. Beispielsweise kann der Vorgang verdoppelt werden. Das heißt, Sie haben den Kauf selbst getätigt, gleichzeitig wurden jedoch zwei identische Beträge von der Karte beim selben Verkäufer abgebucht. Oder es ist beispielsweise beim Kauf ein technischer Fehler aufgetreten, das Terminal hat eine Quittung mit dem Hinweis auf einen Fehler/Abbruch der Transaktion ausgestellt, das Geld wurde aber trotzdem abgebucht. In diesem Fall empfiehlt es sich, der Erklärung, dass Sie mit der Operation nicht einverstanden sind, die Ihnen vorliegenden Belege beizufügen.

Schritt 4. Warten Sie auf die Ergebnisse der Prüfung Ihres Anspruchs durch die Bank.
Die gesetzlich festgelegte Frist für die Prüfung einer Forderung durch die Bank beträgt höchstens 30 Tage ab Eingang der Forderung und bei internationalen Transaktionen höchstens 60 Tage ab Eingang der Forderung. Eine Vereinbarung zwischen Ihnen und der Bank kann eine kürzere Frist festlegen (Teil 8, Artikel 9 des Gesetzes Nr. 161-FZ).
Im Falle einer positiven Entscheidung wird der Betrag auf das Bankkartenkonto oder ein anderes von Ihnen im Antrag angegebenes Konto zurückerstattet.
Fällt die Entscheidung negativ aus, muss Ihnen eine begründete Ablehnung vorgelegt werden.
Auf Ihren Wunsch kann Ihnen das Ergebnis der Schadensprüfung schriftlich mitgeteilt werden.

Schritt 5. Gehen Sie vor Gericht.
Wurden die Gelder aufgrund eines Verschuldens der Bank abgebucht, haben Sie das Recht, gegen die Bank, von deren Karte die Gelder abgebucht wurden, vor Gericht Schadensersatz sowie Zinsen für die rechtswidrige Einbehaltung zu verlangen Mittel (Absatz 1, Artikel 11, Art. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation; Absatz 1 von Artikel 17 des Gesetzes der Russischen Föderation vom 02.07.1992 N 2300-1).

Notiz. Bei der Verwendung von Bankkarten müssen Sicherheitsregeln nicht vernachlässigt werden. Solche Regeln werden von Banken auf ihren Websites veröffentlicht und bei der Kartenausstellung erlassen. Der häufigste Grund für betrügerische Transaktionen mit Bankkarten ist die Nichteinhaltung dieser Regeln durch die Kunden selbst. Gleichzeitig wird es äußerst schwierig sein, Geld zurückzuerhalten, das Betrüger aufgrund der Nichteinhaltung grundlegender Sicherheitsanforderungen abgeschrieben haben.
Insbesondere:
1. Geben Sie Ihre PIN niemals an Dritte weiter, auch nicht an Verwandte, Freunde, Mitarbeiter eines Kreditinstituts, Kassierer und Personen, die Ihnen bei der Nutzung Ihrer Bankkarte behilflich sind.
2. Die PIN ist zu merken oder, wenn dies schwierig ist, getrennt von der Bankkarte unauffällig und für Dritte, auch Angehörige, unzugänglich an einem Ort aufzubewahren.
3. Geben Sie Ihre Bankkarte unter keinen Umständen an Dritte weiter, auch nicht an Verwandte. Wenn auf einer Bankkarte der Name und Vorname einer natürlichen Person angegeben ist, ist nur diese natürliche Person berechtigt, die Bankkarte zu verwenden.
4. Wenn Sie eine Bankkarte erhalten, unterschreiben Sie diese auf der Rückseite an der für die Unterschrift des Bankkarteninhabers vorgesehenen Stelle (sofern vorhanden). Dadurch wird das Risiko der Verwendung einer Bankkarte ohne Ihre Zustimmung im Falle ihres Verlusts verringert (Schreiben der Bank von Russland vom 02.10.2009 N 120-T).

Überprüfung der Möglichkeiten, Geld zu stehlen und abzuschreiben

Testen Sie Ihr Wissen über Möglichkeiten, illegal Geld von einem Kartenkonto abzuheben. Im Folgenden sind nur einige der wichtigsten Möglichkeiten aufgeführt, Geld zu stehlen, und wie viele weitere von „Kartenbetrügern“ erfunden werden. Wenn Sie die Techniken von Betrügern kennen, können Sie vermeiden, auf deren Köder hereinzufallen.

SIM-Karte wechseln

Wenn Sie Ihre SIM-Karte plötzlich wechseln möchten, müssen Sie zunächst über die damit „verknüpften“ Bankkarten nachdenken. Nach der Sperrung einer Telefon-SIM-Karte (z. B. nach längerer Nichtbenutzung oder Verlust) haben Mobilfunkanbieter das Recht, die Nummer an andere Teilnehmer zu übertragen, die durch direkten Zugriff auf Ihre Karte leicht alle Ihre Ersparnisse stehlen können.

Wie Sie wissen, bieten viele Banken die Möglichkeit, Gelder zwischen Konten per SMS-Befehl zu überweisen. Lassen Sie uns nicht „weit gehen“ und die „Schnelle Zahlung“ der Sberbank als Beispiel verwenden, wenn es ausreicht, die Telefonnummer des Überweisungsempfängers und den Betrag anzugeben, und das Geld problemlos von Ihrem Konto abfließen kann (einige Befehle ermöglichen Ihnen die Angabe). die Kartennummer des Empfängers und den Betrag), lediglich eine Bestätigung per SMS genügt. Sie sollten nicht hoffen, dass der neue Besitzer der Nummer anständig sein wird, er kann den Moment durchaus ausnutzen ...

In der Regel werden die Beträge und Limits der Überweisungen von den Banken begrenzt – sie stehlen nicht viel. Zumindest ist es gut, dass jemand anderes, der Ihre (ehemalige) SIM-Karte besitzt, sich nicht bei der Internetbank anmelden kann, da er beim Erhalt eines Logins und eines Passworts keine Identifizierung vornimmt.

Unberechtigte Ausgabe einer doppelten SIM-Karte

Eine Möglichkeit, Geld von einem Kartenkonto zu stehlen, besteht darin, ein Duplikat Ihrer SIM-Karte anzufertigen. Betrüger selbst werden dies ohne die Hilfe eines Insiders – eines Mitarbeiters eines Mobilfunkanbieters – nicht schaffen können (es liegt eine betrügerische Verschwörung vor). Das Schema ist einfach: Ihre SIM-Karte wird für eine Weile gesperrt und zu diesem Zeitpunkt wird ein Duplikat verbunden, mit dessen Hilfe Geld von Ihrer Karte abgebucht wird.

Unsichere Speicherung von PIN und Karte

Nicht jeder von uns kann sich verschiedene Nummern und Codes leicht merken, insbesondere ältere Menschen. Was machen wir dann? Das ist richtig – notieren Sie den PIN-Code auf einem Blatt Papier und stecken Sie es in eine separate Tasche Ihrer Brieftasche.

Oder noch schlimmer: Wir bewahren die Karte in einem PIN-Umschlag auf. Ein Betrüger, der mit einer Karte ein Portemonnaie oder Portemonnaie gestohlen hat, darf keinen Versuch mehr unternehmen, unser Kartenkonto zu bereinigen. Sie werden ohne Existenzgrundlage dastehen, und wer trägt die Schuld daran? Nur du selbst.

Phishing (Angeln) oder Angeln mit lebenden Ködern

Der häufigste Weg, an Kartendaten zu gelangen, sind betrügerische Pseudoseiten, die den Seiten von Online-Diensten bekannter Banken ähneln. Sogar ihre Namen sind ähnlich und können sich um einen Buchstaben unterscheiden, zum Beispiel wird anstelle von sberbank.ru in der Browserzeile sbepbank.ru angezeigt (Sie werden den Unterschied nicht sofort erkennen können). Auf solchen Seiten können Sie sowohl Kartendaten als auch einen Login mit Passwort für den Zugang zur Internetbank herauslocken.

Wir vergessen oft die grundsätzliche Vorsicht, wenn wir eine E-Mail „von der Bank“ mit einem betrügerischen Link erhalten. Die Russen sind es so gewohnt, jedem zu vertrauen, dass sie nicht zögern, den bereitgestellten Links zu folgen und die angeforderten Daten einzugeben. Und dadurch verliert er sein Geld, weil er einfach auf einer Phishing-Seite gelandet ist.

Skimming (Erstellen von Kartenduplikaten)

Wenn Sie Geld an Geldautomaten abheben, die an überfüllten und schlecht beleuchteten Orten, auf der Straße oder sogar in Einkaufszentren aufgestellt sind, besteht die Gefahr, dass die Daten vom Magnetstreifen Ihrer Karte von einem speziellen Gerät gelesen werden, auf dem der Betrüger installiert hat das Karteneingabeloch.

Der PIN-Code wird über eine Overhead-Tastatur gelesen und die Kartennummer, der Authentifizierungscode und andere wichtige Details werden diskret mit einer getarnten Kamera fotografiert. Als nächstes werden Duplikate der Karten erstellt und Geld vom Konto abgebucht.

Glücklicherweise verliert Skimming aufgrund der schrittweisen Abschaffung von Chipless-Karten aus Sicherheitsgründen allmählich an Bedeutung. In manchen Fällen (wenn Ihre Bank die 3-D-Secure-Technologie nicht unterstützt) reicht es für einen Angreifer jedoch aus, Ihre Bankkontodaten herauszufinden, um an Ihr Geld zu gelangen.

Technische Fehler von Online-Shops und Einzelhandelsgeschäften

Bei der Bezahlung von Waren in einem Online-Shop kann es aufgrund eines technischen Fehlers zu einer doppelten Belastung Ihrer Karte kommen.

So geben Sie Geld zurück, das illegal von einer Karte abgebucht wurde

Wenn Ihr Geld immer noch „wegsegelt“, stellt sich eine weitere Frage: Wie kann ich das illegal vom Kartenkonto abgebuchte Geld zurückgeben und was ist dagegen zu tun?

Schritt 1: Sperren Sie Ihre Karte. Dies ist das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie den Verdacht einer unbefugten Geldabhebung haben (z. B. wenn Sie eine SMS-Nachricht über die Abbuchung von Geldern erhalten haben). Durch die Sperrung Ihrer Karte können Sie sicher sein, dass Sie keine Transaktionen mit Ihrem Konto durchführen. Es ist besser, dies zu tun, indem Sie die Hotline anrufen (wenn Sie sich nicht erinnern, suchen Sie auf Ihrer Bankkarte danach, aber es ist besser, es in Ihr Telefonbuch einzutragen) oder indem Sie SMS-Befehle von Ihrer mobilen Bank verwenden. Wenn Sie ein Smartphone besitzen und mit dem Internet verbunden sind, dann nutzen Sie eine mobile Anwendung oder Online-Banking.
Schritt 2. Finden Sie alle möglichen Nuancen einer nicht autorisierten Operation heraus, was später äußerst nützlich sein wird:

Wo und wie Ihre Plastikkarte verwendet wurde (ob es sich um eine Doppelbelastung handelte oder das Geld in einem Geschäft abgebucht wurde, in dem Sie kürzlich etwas gekauft haben). Egal, ob es sich um eine Zahlung an einer Verkaufsstelle, einem Online-Shop oder eine Bargeldabhebung am Geldautomaten handelte.
Nützlich sind auch das Datum der Transaktion, der Betrag, der Name und der Standort der Filiale – diese Informationen können Sie in einer SMS-Nachricht (sofern Sie den SMS-Informationsdienst aktiviert haben) oder in der Internetbank erfahren.
Der Standort des Karteninhabers und seiner selbst zum Zeitpunkt der Zahlung.
Ob die Karte auf andere Personen übertragen wurde und ob die Regeln zur Verwendung der Karte eingehalten wurden.
Ob der Karteninhaber von der Bank über die Abbuchungstransaktion informiert wurde. Wenn ja, dann auf welche Weise und für welchen Zeitraum.

Schritt 3. Besuchen Sie die nächstgelegene Bankfiliale einen Antrag auf Sperrung eines Kartenkontos auszufüllen und einen Anspruch auf Rückerstattung rechtswidrig abgebuchter Beträge geltend zu machen.

Nach der Fernsperrung müssen Sie noch zur Bank gehen und einen schriftlichen Antrag für den gleichen Vorgang ausfüllen. Und das muss so früh wie möglich geschehen, denn... Gemäß dem Gesetz „Über das nationale Zahlungssystem“: Im Falle des Verlusts einer Bankkarte und (oder) ihrer Verwendung ohne Zustimmung des Inhabers muss er dies spätestens am Tag nach dem Tag des Geldeingangs melden Benachrichtigungen des Transferbetreibers (d. h. der Bank) über den abgeschlossenen Vorgang.

Nur eine solche offizielle, von Ihnen persönlich verfasste Erklärung gilt als Bestätigung der Sperrung des Zahlungsinstruments. Fordern Sie eine Kopie davon an, wenn nur eine Kopie vorliegt. In anderen Fällen geht die Bank davon aus, dass Sie keine Maßnahmen zum Schutz der auf dem Konto verbleibenden Gelder ergriffen haben. Diese Regel ist in fast jedem Bankkontovertrag vorgeschrieben. Kommt es übrigens nach einer amtlich bestätigten Sperrung zu einer Belastung des Kontos, ist die Bank nach geltendem Recht verpflichtet, Ihnen dieses Geld zurückzuerstatten.

Gleichzeitig mit dem Antrag auf Sperrung müssen Sie eine Klage wegen unrechtmäßiger Abbuchung und Rückerstattung des Betrages einreichen. Beide Anträge werden auf Formularen ausgefüllt, die nach dem Formular der Bank erstellt wurden. Wenn Ihnen plötzlich mitgeteilt wird, dass die Antragsformulare aufgebraucht sind, bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung. Denken Sie daran, dass Sie nur einen Tag Zeit haben, um einen Anspruch geltend zu machen. Dann ist die Rückerstattungsforderung rechtswidrig.

Schritt 4. Wenden Sie sich an die Polizei, um eine rechtswidrige Abschreibung zu melden

Wenn Sie fest davon überzeugt sind, dass es Betrüger waren, die Ihnen geholfen haben, sich von Ihrem Geld zu trennen, wenden Sie sich mit einer schriftlichen Stellungnahme an die Strafverfolgungsbehörden. Vergessen Sie nicht, Ihre Bewerbungsbestätigung zu erhalten.

Die oben beschriebenen rechtzeitigen Maßnahmen erhöhen Ihre Erfolgschancen. In einigen Fällen kann eine nicht autorisierte Zahlung dank eines etablierten Systems der Interaktion zwischen verschiedenen Banken umgehend verfolgt und an den Eigentümer zurückerstattet werden.

Aber nicht immer läuft es so reibungslos; manchmal weigert sich die Bank, Verluste zu erstatten, mit dem Verweis auf Ihre Verantwortungslosigkeit. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise eine Beschwerde bei höheren Behörden einreichen.

Ein Beispiel einer Beschwerde an die Zentralbank der Russischen Föderation von der Website einer Anwaltskanzlei finden Sie unten.

Hilft dies nicht, bleibt nur die gerichtliche Beilegung des Streits.

Bevor Sie jedoch vor Gericht gehen, müssen Sie von der Bank eine schriftliche Ablehnung der Rückgabe des verlorenen Geldes verlangen und die Belege einsammeln, die Sie können:

Kopien Ihrer gesamten Korrespondenz mit der Bank und dort eingereichte Anträge und Forderungen;
von der Verkaufsstelle ausgestellte Quittungen oder Kartenkontoauszug;
Bestätigung, dass die Ausgabetransaktion ohne physische Anwesenheit der Karte durchgeführt wurde oder die Angabe von Passwörtern, die nur Ihnen bekannt sind (diese erhalten Sie bei der Bank);
Bestätigung, dass Ihr Standort völlig anders war vom Ort der Transaktion (zum Beispiel wurde das Geld im Ausland abgehoben und Sie haben nicht einmal einen ausländischen Pass) und eine Reihe anderer.

Die Hilfe eines erfahrenen Anwalts kann hier nicht schaden.

Auf jeden Fall erinnern wir uns daran, dass wir viele Regulierungsdokumente auf unserer Seite haben, und das wichtigste davon ist das Gesetz „Über das nationale Zahlungssystem“. Darin wird die Verpflichtung der Bank dargelegt, dem Kunden diejenigen Gelder zurückzugeben, die ohne seine Zustimmung vom Konto abgebucht wurden.

Beachten Sie beim Bezahlen mit Karte die Sicherheitsregeln

Fernwartung ist eine sehr komfortable Sache. Damit die Benutzerfreundlichkeit jedoch nicht zum Grund für Geldverlust wird, müssen Sie einige Sicherheitsregeln beachten:

Machen Sie sich bereits vor der Ausstellung einer Karte und dem Zugang zu Online-Diensten (Internet-Banking oder Mobile-Banking) mit den Bankregeln für die Bereitstellung dieser Dienste vertraut. Unwissenheit wird Sie nicht von der Verantwortung entbinden.
Versuchen Sie, sich nicht von fremden Computern aus oder über ein öffentliches WLAN-Netzwerk beim Internet-Banking-System anzumelden. Wenn Sie dies dennoch tun mussten, vergessen Sie nicht, sich von Ihrem Profil abzumelden und den Cache gründlich zu leeren.
Die zuverlässigsten Versionen von Browsern und E-Mail-Programmen sind diejenigen, die zuletzt veröffentlicht wurden. Sie sind besser geschützt und Betrüger hatten noch keine Zeit, sich daran zu gewöhnen.
Login und Passwort sind Grunddaten, ohne die eine Anmeldung in Ihrem persönlichen Konto nicht möglich ist. Geben Sie keine weiteren Details ein. Und es ist ratsam, sich ein komplexes Passwort auszudenken, das keinen Bezug zu Ihren persönlichen Daten hat.
Laden Sie keine verdächtigen Dateien herunter und klicken Sie nicht auf unbekannte Banner und Links. Es ist besser, Briefe von dubiosen Absendern in den Spam zu verschieben.
Bewahren Sie Ihre PIN niemals neben Ihrer Karte auf. Noch besser ist es, es auswendig zu lernen oder ins Telefonbuch zu schreiben.
Informieren Sie immer die Bank über die Änderung Ihrer Telefonnummer und verknüpfen Sie Ihre Karten mit der neuen Nummer.
Legen Sie ein tägliches Limit für Bargeldabhebungen fest und Durchführung von Spesentransaktionen. So bleibt zumindest etwas auf dem Konto übrig.
Der PIN-Code, der CVC2/CVV2-Authentifizierungscode und andere Kartendaten dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden. Denken Sie daran, dass Bankmitarbeiter Sie niemals per Brief oder SMS auffordern werden, Informationen über Sie oder Ihre Zahlungskarten zu klären.
Sperren Sie die Karte ggf. umgehend.

Abschließend möchte ich noch sagen, dass es in jeder zweifelhaften Situation wichtig ist, nicht in Panik zu geraten. Stress ist ein schlechter Ratgeber. Wenn Sie auch nur den geringsten Betrugsverdacht haben, sperren Sie die Karte sofort und wenden Sie sich an die nächstgelegene Bankfiliale, um das Problem zu lösen.

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