Charles Ponzi-Pyramide. Was ist ein Ponzi-Schema. Beschreibung des Schneeballsystems

Vor langer Zeit, an der Wende vom 19. zum 20. Jahrhundert (als Seryozha Mavrodi noch nicht in den Plänen war), lebte und arbeitete ein Mann wie Charles Ponzi (obwohl er arbeitete, wird dies vielleicht laut gesagt). Er wurde in Italien geboren, wanderte aber, wie viele seiner Altersgenossen in jenen Jahren, in die Vereinigten Staaten aus.

Es ist unwahrscheinlich, dass irgendjemand damals hätte denken können, dass dieser magere, bescheiden gekleidete Typ, der mit ein paar Dollar in der Tasche vom Schiff in das Territorium seiner neuen Heimat hinabsteigt, in 17 Jahren hier einen solchen Betrug machen würde wie in einem Jahr würde ihn zu einem der reichsten Menschen Amerikas machen.

Hintergrund

Alles begann 1919 in Boston, als Charles Ponzi sich 200 Dollar von einem seiner Bekannten lieh und seine eigene Firma gründete. Die Börsengesellschaft. Offiziell hat sein Unternehmen den internationalen Antwortscheinmarkt geschlichtet.

Der International Reply Coupon (IOC) ist ein Papier, das von der Universal Postal Union herausgegeben und in Ländern, die Mitglieder dieser Union sind, gegen Postzahlungsmarken (Briefmarken) eingetauscht wird.

Ponzi wies darauf hin, dass die Kosten dieser Coupons in den verschiedenen Ländern erheblich variieren. Er erklärte das IOC-Schiedsverfahren und zog seine ersten Investoren und nachfolgenden Investoren an, denen er 500 Dollar Einkommen für jeweils 1000 Dollar, die innerhalb von nur drei Monaten investiert wurden, versprach (das sind 200 % des Jahreseinkommens ohne Zinskapitalisierung).

Alles scheint logisch und gut zu sein, aber es gab eine Tatsache, die Ponzi von Anfang an wusste und aus offensichtlichen Gründen keine Eile hatte, Werbung zu machen. Diese Tatsache ist die Information, dass das IOC nur gegen Briefmarken eingetauscht werden kann. Das heißt, als Instrument zur Erzielung von Einnahmen können sie im Prinzip nicht verwendet werden.

Seine gesamte Kampagne war mit einem Kupferbecken bedeckt, als die Person, die ihm die ersten 200 US-Dollar geliehen hatte, um ein Unternehmen zu gründen (jemand Daniels), 50 % der Einnahmen des Unternehmens verlangte. Und diese Einnahmen lagen bereits bei etwa 250.000 US-Dollar pro Tag (das ist der Betrag, den immer mehr neue Investoren jeden Tag einbrachten).

Die Klage von Daniels ermöglichte das Einfrieren aller Gelder auf den Konten des Unternehmens. In diesem Zusammenhang setzte Charles Ponzi die Annahme von Einlagen aus der Bevölkerung aus (erklärte dies durch eine Steuerprüfung). Dieses Ereignis war ein Wendepunkt, der zum blitzartigen Zusammenbruch des gesamten Unternehmens führte. Sparer, besorgt über die Interessen der Steuerbehörden an ihrem Kreditnehmer, begannen massenhaft ihr Geld einzufordern.

Natürlich reichte das Geld nicht für alle, denn ihre einzige Quelle waren neue Investoren, und Charles Ponzi wurde verhaftet und wegen Betrugs zu fünf Jahren Haft verurteilt. Alles, was in einem Jahr dieses unglaublichen Aufstiegs durch Überarbeitung erworben wurde, teilten die getäuschten Investoren bis 1924 auf.

Nachdem er nach fünf Jahren aus dem Gefängnis entlassen wurde, wandte sich Charles Ponzi dem zu, was er am besten konnte – Finanzbetrug. Dies dauerte bis 1934, als die Geduld der US-Regierung zu Ende war und Ponzi nach Italien deportiert wurde.

Beschreibung des Schneeballsystems

Seitdem wird jeder Finanzbetrug dieser Art als Schneeballsystem bezeichnet. Das Wesen solcher Systeme besteht darin, Kunden unter einem soliden, gut aussehenden Schild anzuziehen, dessen Name in der Regel nichts Bestimmtes aussagt ( "Internationale Offshore-Investitionen", "Hochprofitable Investitionsprojekte" etc.). Kunden werden mit Einnahmeversprechen angelockt, die die Bankzinsen deutlich übersteigen.

Das Wesen des Programms besteht darin, so viele Teilnehmer wie möglich anzuziehen, indem Gewinne an alte Teilnehmer ausschließlich aus den Beiträgen neuer Teilnehmer gezahlt werden. Somit hängt der Erfolg der Einführung eines solchen Systems ausschließlich von der Wachstumsrate neuer Einleger ab. Wenn es in der Anfangsphase gelingt, einen solchen Rhythmus festzulegen, dass die Anzahl der neuen Anleger den Bedarf für deren Einlagen der alten Anleger deckt, dann ist ein solches System durchaus in der Lage, sich ernsthaft zu entspannen. Natürlich bricht dieses Schema am Ende aus offensichtlichen Gründen zusammen, aber bis zu diesem Moment kann sein Gründer ein ziemlich anständiges Vermögen ergattern und sich in eine unbekannte Richtung verstecken (höchstwahrscheinlich irgendwo näher an den Palmen und dem Meer). .

Die unvermeidliche Zerstörung eines Ponzi-Systems tritt auf, wenn:

1. Der Gründervater des Programms hinterlässt seine Nachkommen und nimmt das gesammelte Geld mit
2. Der Zustrom neuer Investoren nimmt ab und die Anforderungen an Zahlungen auf zuvor investierte; Fonds wachsen. Für Zahlungen reicht das Geld nicht aus und Panik bricht aus, wenn alle sofort ihr Geld zurückgeben wollen;
3. Wachsame Strafverfolgungsbehörden entlarven den listigen Betrüger, während das System noch läuft (diese Option ist jedoch äußerst selten und kann nicht in Betracht gezogen werden).

Ein Schneeballsystem ist ein Anlagebetrug, der den Anlegern zunächst maximale Renditen praktisch ohne Risiko verspricht. Gleichzeitig wird Gewinn nur für frühe Investoren durch die Finanzierung durch neue, die sich ihr anschließen, generiert. Daher ist dieses Schema genau so lange durchführbar, wie der Investorenstrom nicht aufhört, danach wird es sofort zusammenbrechen.

Arbeitsprinzip

Das Schneeballsystem hat seinen Namen von dem italienischen Betrüger Charles Ponzi, der es entwickelt hat. Er arbeitete als Angestellter in Amerika und setzte das Modell erstmals 1919 um.

Wir werden Sie in diesem Artikel ausführlich über das Funktionsprinzip und das Schneeballsystem informieren. Es ähnelt einem Pyramidensystem, da es auch auf Gelder von neuen Investoren angewiesen ist, um alten Investoren Einkommen zu verschaffen. Es stimmt, es gibt einen wesentlichen Unterschied zwischen diesen Schemata. Es liegt darin, dass der Manager zunächst alle Gelder selbst einsammelt. In einer Finanzpyramide erhält jeder der am Prozess Beteiligten direkt Einkommen. Im Falle einer Finanzpyramide hat der Manager keinen Zugriff auf das gesamte Geld im System.

Es ist erwähnenswert, dass trotz des Unterschieds im Prinzip der Einkommensverteilung sowohl das Schneeballsystem als auch die Finanzpyramide zum Scheitern verurteilt sind, da früher oder später das Geld für Zahlungen unweigerlich ausgehen wird.

Einzelheiten

Schauen wir uns nun dieses System genauer an. Im Wesentlichen ist ein Ponzi-System ein Investitionsbetrugssystem, bei dem eine Organisation oder eine Einzelperson das Einkommen ausschließlich durch die Verwendung von neuem Kapital verbal garantiert. Gleichzeitig wird es von neuen Investoren angezogen und nicht auf Kosten der Gewinne, die neue Investoren erhalten. Gleichzeitig zieht das Ponzi-Pyramidensystem aufgrund der höheren Rentabilität eine große Anzahl von Menschen an. Vor allem im Vergleich zu anderen Anlageformen.

Interessanterweise kann ein Polka-Ponzi-System manchmal als völlig legitimes Geschäft beginnen und genau bis zu dem Moment bestehen bleiben, an dem es nicht mehr möglich ist, die versprochene Rentabilität mit legalen Methoden zu erzielen.

Es passiert auch, wenn sich das Unternehmen selbst in eine Pyramide verwandelt, wenn es beginnt, unter betrügerischen Bedingungen zu funktionieren. Unabhängig von der anfänglichen Situation erfordern hohe Renditen eine ständig wachsende Menge an Finanzmitteln von neuen und neuen Investoren, um das System am Leben zu erhalten und zu funktionieren.

Spezifikationen

Um seine Struktur besser zu verstehen, stellen wir fest, dass allen Anlegern in der Anfangsphase zudem hohe Renditen versprochen werden, indem sie Geld in traditionelle Finanzinstrumente investieren. Zum Beispiel Futures.

Ähnliche Begriffe werden von Betrügern verwendet, wenn sie Offshore-Investitionen versprechen, die eine große Anzahl von Investoren anziehen können. Daher verkauft der Promoter seine Anteile über Investoren und nutzt deren mangelndes Wissen und fehlende Kompetenz aus.

Fast immer halten sich solche Systeme von Anfang an an die Anlagepolitik und investieren in Hedgefonds oder andere verfügbare Finanzinstrumente. Kann sich in ein Schneeballsystem und einen Hedgefonds verwandeln, wenn die Organisation beginnt, ihr Vermögen schnell zu verlieren. Gleichzeitig verschleiern die Organisatoren ihre Verluste, indem sie Wirtschaftsprüferberichte fälschen, um weitere Investitionen anzuziehen.

Weitere Beispiele

Im 20. Jahrhundert verwandelten sich viele Finanzstrategien und -instrumente in Schneeballsysteme. Zum Beispiel verwendete Alen Stanford Einlagenzertifikate von Bankorganisationen, mit deren Hilfe er Tausende von leichtgläubigen Bürgern mit nichts zurücklassen konnte. Gleichzeitig sind Einlagenzertifikate selbst versichert und die Risiken ihrer Verwendung sind minimal. Aber Stanford verteilte Coupons, was reiner Betrug war.

Bei jedem Programm wird der Projektträger zunächst seinen Verpflichtungen nachkommen, um so viele neue Investoren wie möglich anzuziehen, und die derzeitigen Investoren haben zusätzliche Mittel investiert. Mit dem Aufkommen neuer Teilnehmer wird ein Kaskadeneffekt ausgelöst. Infolgedessen werden Zahlungen an alte Investoren aus dem Geld neuer Teilnehmer getätigt. In diesem Fall gibt es einfach keinen Gewinn.

Solch hohe Überrenditen ermutigen alte Anleger, ihr Geld im System zu halten. Folglich muss der Organisator des Programms das Geld nicht zurückgeben. Alles, was er tun muss, ist regelmäßige Benachrichtigungen über die vergänglichen Gewinne des Kunden zu senden.

Die Organisatoren eines solchen Programms versuchen mit allen Mitteln, den Geldabzug zu minimieren und neue Investitionsmöglichkeiten zu entwickeln. Entscheidet sich dennoch jemand dafür, das Geld zu nehmen, werden sie ihm ausbezahlt, um den Mythos der Zahlungsfähigkeit für den Rest der Teilnehmer aufrechtzuerhalten.

Schemaerweiterung

Selbst wenn ein solches System von den Behörden nicht offengelegt wird, wird es sehr bald platzen. Dafür gibt es mehrere gute Gründe.

Erstens kann der Promoter selbst mit all dem angesammelten Geld verschwinden.

Zweitens erfordert ein solches System einen kontinuierlichen Investitionsfluss, um das Volumen aller Zahlungen sicherzustellen. Verlangsamt sich der Geldeingang, bricht das System zusammen, da der Veranstalter einfach nicht mehr in der Lage sein wird, weitere Zahlungen zu leisten. Solche Liquiditätsverzögerungen führen normalerweise zu Panik unter den Anlegern, dann versuchen die meisten Anleger, ihre Investitionen so schnell wie möglich zurückzugeben. Diese Probleme erinnern an Liquiditätskrisen großer Banken.

Drittens können sich die Kräfte externer Märkte auswirken. Ein starker Wirtschaftsabschwung kann einen Anleger dazu veranlassen, Geld abzuheben. Ein markantes Beispiel ist der Pyramidensystem-Skandal von Madoff im Jahr 2008.

Biografie des Betrügers

Das Schema wurde nach Charles Ponzi benannt. In die USA ausgewandert, schuf er eine der originellsten Finanzpyramiden. Es ist bekannt, dass er 1903 in Amerika ankam, nachdem er auf dem Weg all seine Ersparnisse verloren hatte, vermutlich verlor er sie beim Spielen. Alle seine Versuche, Geld zu verdienen, blieben erfolglos, bis er 1919 seine eigene Firma mit 200 Dollar eröffnete, die er sich vom Möbelhersteller Daniels lieh.

Die von ihm eingetragene Gesellschaft hieß „Securities Exchange Company“. Sie begann, sich an Arbitragegeschäften zu beteiligen und Schuldscheine auszugeben. Ihren Angaben zufolge musste sie nach drei Monaten für jeweils 1.000 Dollar, die sie erhielt, 1.500 Dollar zahlen.

Bereits 1920 übergab Ponzi die Leitung der Firma an die junge Lucy und zog selbst in eine teure Villa. Im Sommer desselben Jahres brach die von ihm geschaffene Pyramide nach der Forderung eines der Investoren zusammen, der die Hälfte des Gewinns des gesamten Unternehmens forderte. Nach den damaligen Gesetzen wurden Ponzis Gelder bei Banken eingefroren, bereits am 26. Juli kündigte er an, wegen steuerpolizeilicher Kontrollen keine neuen Einlagen mehr anzunehmen. Das war ein katastrophaler Fehler, die Einzahler wollten sofort ihr Geld zurücknehmen.

Am 12. August wurde er festgenommen und offenbarte Schulden in Höhe von 7 Millionen US-Dollar, obwohl auf den Konten nur 4 Millionen US-Dollar lagen.Im Oktober wurde seine Firma für bankrott erklärt und Ponzi selbst zu fünf Jahren Gefängnis verurteilt.

Auf freiem Fuß

Einmal frei, ließ er Finanzbetrug nicht hinter sich, sodass er einige Jahre später nach Italien abgeschoben wurde.

Er unterrichtete Englisch und zog dann unter der Schirmherrschaft von Mussolini nach Rio de Janeiro, wo er offizieller Vertreter von Italian Airlines wurde. Dort starb er 1949 im Alter von 66 Jahren an einer Gehirnblutung.

Inkarnation auf dem Bildschirm

2014 wurde auf der Leinwand ein biografisches Drama mit dem Titel "Ponzi Scheme" veröffentlicht. Regie führte der französische Regisseur Dante Desart.

Das Band beschreibt ausreichend detailliert und klar die Funktionsweise dieses Schemas. Interessanterweise tauchte diese Idee bereits früher in der Literatur auf, aber Ponzi war der erste, der sie in die Realität umsetzte. Ähnliche betrügerische Machenschaften wurden von Charles Dickens in den Romanen „Little Dorrit“ und „Martin Chuzzlewit“ beschrieben.

Moderne Anpassungen

Viele Leute glauben, dass der aktuelle Kryptowährungswahn nichts weiter als ein weiterer Versuch ist, ein Ponzi-Schema beim ICO zu implementieren. Laut einigen Experten tötet dies einfach Innovationen, da es nichts weiter als ein Pyramidensystem ist.

So wird den Organisatoren von Spendenaktionen vorgeworfen, Einnahmen zu maximieren, indem sie sich die Verwirrung, die um die Blockchain-Technologie entsteht, zunutze machen. Infolgedessen schaffen sie es, zahlreiche ungeschickte Teilnehmer an diesem System zu täuschen, die falsche Versprechungen erhalten, sich auf zweifelhafte Werbung verlassen, sich auf erhebliche Investitionsmöglichkeiten und superhohe Renditen verlassen.

Stattdessen sind sie zum Scheitern verurteilt, da solche Systeme nur so lange profitabel bleiben, bis das neue Geld aufgebraucht ist.

Gleichzeitig gibt es auch diejenigen, die glauben, dass Kryptowährungen nichts mit betrügerischen Schemata zu tun haben. Viele sind davon überzeugt, dass Bitcoin seinen Zweck niemals erfüllen kann. Das Schneeballsystem wird wieder eingeführt.

Ponzi-Schema - Englisch Ponzi-Schema, ist ein Anlageplan, der früheren Anlegern Einnahmen mit Geldern späterer Anleger bietet. Es mag auf den ersten Blick legitim erscheinen, aber ein Ponzi-System bricht normalerweise zusammen, sobald der Zustrom neuer Investoren nicht mehr ausreicht, um alte zu bezahlen. In einigen Fällen wird das Ponzi-System zunächst ohne böswillige Absicht verwendet, sondern mit dem Ziel, einen Gewinn zu erzielen und gleichzeitig alle Verpflichtungen gegenüber den Anlegern zu erfüllen. In den meisten Fällen wird das System jedoch zu betrügerischen Zwecken geschaffen, um seinen Organisatoren Gewinn zu bringen, die sich wenig oder gar nicht bemühen, einen Gewinn für die Anleger zu erzielen.

Während das Prinzip des Ponzi-Systems schon seit Jahrhunderten existiert, wird der moderne Name für diese Art betrügerischer Investitionstätigkeit mit einem italienischen Einwanderer aus dem 20. Jahrhundert namens Charles Ponzi in Verbindung gebracht. Nach seiner erfolgreichen Einwanderung in die USA im Jahr 1903 schuf Ponzi ein Anlageprogramm, das auf Arbitragegeschäften mit gegenseitigen Kupons basierte. Um diese Aktivität zu finanzieren, sammelte er Geld von Investoren, indem er ihnen einen hohen Prozentsatz anbot. In Zukunft wurden die von neuen Investoren erhaltenen Mittel teilweise dazu verwendet, Erträge an frühere Investoren zu zahlen, und Ponzi gab einen Teil davon für seine eigenen Bedürfnisse aus.

Es gibt ein ziemlich weit verbreitetes Missverständnis, dass ein Schneeballsystem eine Variation des klassischen Pyramidensystems ist, aber es gibt einige ziemlich subtile Unterschiede zwischen den beiden Systemen. Während diese beiden Strategien Beispiele für illegale Investitionspläne sind, die den Anschein einer seriösen Organisation erwecken, die in kurzer Zeit hohe Renditen verspricht, gibt es im Schneeballsystem eine zentrale Figur, die das meiste Geld durch Betrug erhält. Im Gegensatz dazu beinhaltet ein Pyramidensystem die Schaffung eines Netzwerks von Investoren, die wiederum aktiv neue Investoren anwerben und normalerweise einen Prozentsatz jeder Investition erhalten, die als Ergebnis ihrer Bemühungen getätigt wird. Das heißt, in einer klassischen Finanzpyramide sind nicht alle Cashflows an eine Person gebunden.

Darüber hinaus ist das Ponzi-System nicht nur auf neue Investoren angewiesen, um weiterzumachen. Als begleitende Strategie beinhaltet das Ponzi-Programm auch die Rückkehr früherer Anleger, die bereits ein gewisses Einkommen aus ihrer ursprünglichen Investition erzielt haben, indem sie dazu überredet werden, alle diese Mittel zu reinvestieren. Diese Strategie ist nicht typisch für die meisten Ponzi-Systeme, die hauptsächlich auf die kontinuierliche Gewinnung neuer oder neuer Investoren angewiesen sind, um weiterhin funktionieren zu können.

Obwohl die meisten Länder Gesetze haben, die diese Praxis verbieten und Geld- und/oder Gefängnisstrafen nach sich ziehen, ist es manchmal sehr schwierig, ein Ponzi-System in seiner Entwicklungsphase zu identifizieren. Im Laufe der Zeit, wenn das System wächst und sich vergrößert, wird der Betrieb des Systems unweigerlich offensichtlich und endet normalerweise in Gerichtsverfahren und Insolvenz. In diesem Stadium werden die meisten Anleger jedoch erhebliche Verluste erleiden, wobei die Wahrscheinlichkeit einer Erholung äußerst gering ist.

Das Ponzi-System tauchte in den frühen 1920er Jahren auf, obwohl man sich nicht ganz sicher sein kann, dass es solche Systeme vorher nicht gab. Es war nur so, dass sich der Umfang dieser Pyramide als so riesig herausstellte, dass das Schema in die Geschichte eingehen und zu einem bekannten Namen werden konnte. Bemerkenswert ist, dass seit dieser Zeit etwa 100 Jahre vergangen sind und Finanzpyramiden nicht nur weiter bestehen, sondern fast jedes Jahr in noch größerem Umfang auftauchen. Zum Beispiel die berühmte MMM-Pyramide, die jedes Jahr in neuem Gewand wieder aufersteht. Dies deutet darauf hin, dass es immer Menschen geben wird, die leichtes Geld wollen, nur die Existenz solcher Schneeballsysteme untergräbt das Vertrauen echter Investoren in neue Finanzprojekte.

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie eine Finanzpyramide von echten Investitionsprojekten unterscheiden und Ihr Geld nicht verlieren.

Geschichte der Ponzi-Pyramide

Alles begann mit einem Postvertrag, der 1906 zwischen mehreren Dutzend Ländern in Kraft trat. Sein Wesen lief auf die Einführung einheitlicher Regeln für den Postumtausch hinaus: Es wurden einzigartige Postcoupons mit dem gleichen Wert in jedem Land in Umlauf gebracht. Der Coupon wurde einem Brief beigelegt und der Empfänger, anstatt Geld für Briefmarken für einen Antwortbrief auszugeben, erhielt sie im Austausch gegen einen Coupon.

Das System funktionierte fast 10 Jahre lang perfekt, bis die wirtschaftliche Lage der europäischen Länder nicht stark erschüttert wurde. Infolge des Ersten Weltkriegs brach in Europa eine Finanzkrise aus, die zu einem starken Ungleichgewicht im Wert von Postcoupons zwischen den europäischen Ländern und den Vereinigten Staaten führte. Konnte in Europa ein Coupon gegen eine Mark im Wert von 1 Cent eingetauscht werden, so wurde in den USA derselbe Coupon gegen 6 Mark eingetauscht. Hier ist das Problem: Was nützen diese Briefmarken, wenn sie nicht gegen echtes Geld eingetauscht werden können?

Das Problem wurde von Charles Ponzi gelöst, der 1919 vorschlug, mit der Wechselkursdifferenz Geld zu verdienen, indem er Rechnungen ausstellte, die rentabel sein sollten. Wir werden nicht auf die wirtschaftliche Essenz des Programms eingehen, wichtig ist, dass Ponzi potenzielle Investoren (nicht ohne die Hilfe der Medien) davon überzeugen konnte, dass Investitionen innerhalb von 3 Monaten 100% bringen könnten. Später, im August 1920, ergab eine Prüfung der Ponzi-Gesellschaft durch die Bundesbehörde, dass das Geld der Investoren nicht in Kupons investiert wurde und die Gewinne der Investoren aus dem Geld anderer Investoren gezahlt wurden.

Logisch, dass ein solcher Betrug offensichtlich zum Scheitern verurteilt war, da früher oder später der Zustrom neuer Investoren nicht ausreichen würde, um Verpflichtungen gegenüber alten Investoren zu erfüllen. Aber Charles war zu dieser Zeit nicht an dieser Frage interessiert, und die Pyramide wurde liquidiert, bevor dieser Moment kam. Das Ergebnis ist vorhersehbar: Investoren konnten den größten Teil des Geldes nicht zurückzahlen, der Organisator selbst erhielt eine Haftstrafe und eine Geldstrafe.

Ein Schneeballsystem wird oft als Pyramidensystem bezeichnet. Das stimmt teilweise, aber es gibt wesentliche Punkte, die Ponzi von der klassischen Pyramide unterscheiden:

• Die Ponzi-Pyramide hat einen ideologischen zentralen Organisator, der das gesamte System verwaltet und den größten Teil der Gewinne erhält. Im Gegensatz dazu gibt es in einer gewöhnlichen Finanzpyramide eine Gruppe von Investoren, die nach dem Prinzip der MLM-Netzwerke neue Investoren anzieht, die auch zum Zustrom neuer Kunden beitragen würden;
• Das Ponzi-System beinhaltet nicht nur die Gewinnung neuer Investoren, sondern auch die Bindung alter Investoren, die alle Bedingungen erhalten, damit sie Kapital reinvestieren können. Klassische Pyramidensysteme verlassen sich darauf, kontinuierlich neue Investoren anzuziehen, bis der Strom versiegt.
• Die Legende des Masterminds eines Ponzi-Systems ist weitaus überzeugender als herkömmliche Pyramidensysteme. Die Lebensdauer gewöhnlicher Pyramiden ist um ein Vielfaches kürzer als die eines Schneeballsystems.

Ponzi-Anhänger

1. Der Betrug mit Bernard Madoff. Der größte Betrug der Geschichte, dessen genauer Schaden nicht beziffert werden konnte. Verschiedenen Schätzungen zufolge konnte sich Madoff zwischen 50 und 64,8 Milliarden Dollar aneignen. Vereinigten Staaten, wodurch etwa 3 Millionen Menschen auf der ganzen Welt getäuscht werden.

Der unternehmungslustige Betrüger begann seine Karriere 1980 mit dem Handel an der New Yorker Börse. Er war einer der ersten, der elektronische Technologien im Handel einsetzte und das Volumen schrittweise erhöhte. Im Laufe der Zeit tauchten unter seiner Führung Investmentfonds auf, die mit völlig anderen Vermögenswerten arbeiteten: Aktien, Optionen usw. Mitte der 90er Jahre war Madoffs Ruf so tadellos, dass Investoren aus der ganzen Welt von seinen Fonds angezogen wurden. Einer von ihnen war der Franzose Thierry de la Vilhouchet, Mitbegründer von Access International Advisers, der dazu beigetragen hat, Hunderte Millionen Dollar an Investoren aus Europa für Madoffs Fonds zu gewinnen. Nachdem er den Betrug aufgedeckt hatte, beging er Selbstmord.

Das Prinzip der Pyramide war klassisch: Der Madoff-Konzern zog Geld von Investoren anderer Investmentfonds, Konzerne, Investmentpools an, das er angeblich in den Aktienhandel investierte. Unter den Kunden finden sich Namen und Unternehmen wie Steven Spielberg, Joseph Safra (Eigentümer von Banken und Immobilien auf der ganzen Welt). Investoren wurden von der garantierten Rendite von 10-12 % und dem fast vollständigen Verzicht auf Verwaltungsgebühren angezogen. Tatsächlich wurde das Geld aber nur auf Kosten anderer Investoren ausgezahlt.

Wohin die Wirtschaftsprüfer und Aufsichtsbehörden schauten, ist eine rhetorische Frage, aber das System konnte bis 2008 Bestand haben. Der Legende nach wurde Madoff von seinen eigenen Söhnen verraten, aber es ist nicht möglich, die Richtigkeit der Informationen zu überprüfen. Die Pyramide konnte so lange existieren, weil Bernard nicht gierig war und eine moderate Kapitalrendite erklärte. Es wird angenommen, dass er Gönner an der Macht haben könnte, aber es ist auch unwahrscheinlich, dass wir jemals davon erfahren. Die Pyramide existiert nicht mehr, und der Organisator selbst erhielt 150 Jahre Gefängnis.

2. Betrug von Sergei Mavrodi (MMM). Wir sind sicher, dass jeder von dieser Pyramide gehört hat. Dieses größte Pyramidensystem in Russland wurde 1992 geschaffen und hat 10-15 Millionen Menschen getäuscht. Aber der Punkt liegt nicht so sehr in ihr, sondern in der Tatsache, dass Mavrodi dort nicht aufgehört hat. Hier sind nur einige Reinkarnationen dieser Pyramide:

• Stock Generation – eine virtuelle Börse, die als das größte Pyramidensystem in der Geschichte des Internets gilt;
• „MMM-2011: Wir können viel tun“ und MMM-2012 – ähnliche Projekte wie MMM;
• Mavro ist eine Kryptowährung, die 2016 erschien (obwohl sie es eigentlich nicht ist). Ende 2017 erwartete das Projekt einen Betrug, gefolgt von einem Neustart;
• „MMM Pyramid“ ist ein Projekt aus dem Jahr 2018, das die Organisatoren Global Mutual Fund nennen. Der Legende nach existiert das Projekt seit 2011, was nicht ganz stimmt.

Es scheint, dass die Erfahrung der ersten MMM-Pyramide den Anlegern nichts beigebracht hat. Es ist schwer zu sagen, was diese Menschen antreibt – Leidenschaft oder Gier. Aber Tatsache bleibt, dass solche Pyramiden immer Kunden haben werden.

Andere berühmte Pyramiden:

• Lou Perlmans Diagramm. Bekannt in Musikkreisen (Manager der Backstreet Boys und N'Sync), ist er auch bekannt für die gebaute Pyramide, die fast 20 Jahre bestand. Die Verluste der Investoren beliefen sich auf mehr als 300 Millionen Dollar. 1981 wurde die Pyramide der Nicht- bestehenden Unternehmen war so überzeugend, dass es in der Lage war, sogar Vertreter von Finanzinstituten in die Irre zu führen.
• Der European Royal Club, der 1992 zwei Jahre lang deutsche und schweizerische Investoren betrogen hat. Der Schaden belief sich auf etwa 1 Milliarde Dollar. VEREINIGTE STAATEN VON AMERIKA.
• Ameisenfarmen von Wang Feng. 1999 eröffnete ein chinesischer Geschäftsmann ein ungewöhnliches Unternehmen: Er bot Investoren an, Ameisen für 90 Tage zu kaufen, sich um sie zu kümmern und sie zu einem höheren Preis zurückzugeben. Die Rentabilität betrug etwa 32% pro Jahr, der Umsatz - etwa 2 Milliarden Dollar. VEREINIGTE STAATEN VON AMERIKA. Nach 14 Monaten öffnete sich die Pyramide.

Moderne Organisatoren der Pyramiden haben gelernt, sich perfekt als recht interessante Investitionsprojekte zu tarnen. Daher sollten einige Worte darüber gesagt werden, wie man solche Schemata erkennt.

Anzeichen einer möglichen Finanzpyramide:

• Eine Legende, die kein klares Verständnis davon vermittelt, wie der Gewinn generiert wird. Die meisten einfachen Ponzi-artigen Schemata beschränken sich auf allgemeine Sätze, die nur für diejenigen überzeugend sind, die kein tiefes Verständnis des Segments und der Finanzdienstleistung haben.
• Garantierter Return on Investment. Kein Investmentfonds kann den Erfolg garantieren. Gibt der Veranstalter eine solche Garantie ab, deutet dies eindeutig auf ein Schneeballsystem hin.
• Aggressive Marketingkampagne. Die Aufgabe des Pyramidenorganisators besteht darin, möglichst viele Investoren zu gewinnen, daher werden Medien, Foren und soziale Netzwerke genutzt - alle Kanäle, bei denen Investoren von der Rentabilität des Projekts überzeugt sind, sich jedoch nicht auf die Idee selbst konzentrieren . Ein Partnerprogramm zu haben, das darauf abzielt, so viele Kunden wie möglich anzuziehen, ist ein weiteres Zeichen für ein Pyramidensystem.
• Investition ohne Vertragsabschluss.
• Falsche Lizenzen, fehlende Jahresabschlüsse, gesetzlich vorgeschriebene Dokumente, fehlende Informationen über die Gründer.

Niemand sagt, dass es unmöglich ist, mit Investitionen in Schneeballsysteme Geld zu verdienen, aber ein Investor muss seine Risiken nüchtern einschätzen und die möglichen Konsequenzen verstehen. Und zum Schluss beantworten wir die Frage derjenigen, die immer noch daran zweifeln, was Penenza ist.

Warum geht es in Penenza um echte Investitionen und nicht um Betrug?

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Und noch ein paar Punkte, die ein potenzieller Investor wissen muss:

• Penenza ist Mitglied einer Arbeitsgruppe bei der Zentralbank der Russischen Föderation, die die Möglichkeit und Notwendigkeit einer Regulierung des Bereichs der Peer-to-Peer-Kreditvergabe diskutiert.
• Die Plattform besteht seit 2 Jahren. Und während dieser Zeit hatten Wirtschaftsprüfer und Aufsichtsbehörden keine Beschwerden über ihre Arbeit.
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MMM-2011? Lesen Sie besser, wie diese Pyramiden zu Beginn des 20. Jahrhunderts gebaut wurden.

Charles Ponzi wurde am 3. März 1882 in der Stadt Luga in der Nähe von Ravenna (in Norditalien) geboren. Dieser Italiener wurde berühmt für die Schaffung des berühmten "Ponzi-Schemas", einer großen Finanzpyramide, die in Russland in den 90er Jahren des letzten Jahrhunderts einfach unzählbar war.

Der Unterschied zwischen dem "Ponzi-Schema" und den russischen Pyramiden ist zwar mit bloßem Auge sichtbar. Die Sache ist, dass der Italiener eine ziemlich interessante Geschichte um seinen Betrug geschaffen hat, und logischerweise sah es sehr harmonisch aus. Vorerst zweifelte niemand daran, dass ein Ponzi-System Ihnen helfen könnte, in kurzer Zeit viel Geld zu verdienen.

"Ponzi-Schema"

1919 hatte Charles Ponzi eine Geschäftsidee. Er beschloss, die Produktion einer internationalen Zeitschrift aufzunehmen. Kurzerhand schickt Ponzi einen Brief an ein spanisches Unternehmen, um mehr über die Zusammenarbeit im Zeitschriftengeschäft zu erfahren.

Als Antwort erhielt Charles einen Brief mit internationalen Umtauschcoupons. Bei der Post konnte jeder diese Coupons gegen Briefmarken eintauschen und den Brief zurücksenden.

Aber das Interessanteste war, dass man in Spanien eine Marke für 1 Coupon bekam, in den USA sogar 6. Eine ähnliche Situation war in anderen europäischen Ländern. Ponzi erkannte schnell, dass er darauf spielen konnte.

Die Essenz des "Ponzi-Schemas" besteht also darin, dass er den Menschen angeboten hat, durch den Weiterverkauf von Briefmarken Geld zu verdienen.

Glücklicherweise trugen die Wechselkurse dazu bei.

Leider gab es ein offensichtliches Problem - es gab nicht genügend Umtauschcoupons, um die zukünftige Nachfrage nach den Dienstleistungen der Firma Ponzi zu befriedigen. Aber Charles selbst dachte überhaupt nicht daran. Schließlich hatte er nicht die Absicht, weiterzuverkaufen. Sein Ziel war es, eine einfache Finanzpyramide zu schaffen, bei der das Geld nachfolgender Investoren an die vorherigen gezahlt wird.

Also leiht sich Charles Ponzi im selben Jahr 200 Dollar von einem Möbelhersteller Daniels. Mit diesem Geld mietet er ein Büro, kauft einen Tisch und zwei Stühle (die Legende besagt, dass er mit dem Rest des Geldes gegessen hat). Dann meldet er eine Firma an, in der er zu diesem Zeitpunkt der einzige Angestellte ist.

Ponzis Angebot kam für viele Bostoner überraschend – er bot an, in seine Papiere zu investieren und 150 % des investierten Betrags in nur 45 Tagen zu erhalten. Jene. Wenn eine Person 100 Dollar investiert, kann sie nach 45 Tagen mit 150 Dollar und nach 90 bis zu 200 Dollar rechnen.

Gleichzeitig war die Situation mit Ponzi auffallend anders als in Russland in den 90er Jahren. Der Italiener sprach ausführlich darüber, wie er Geld verdienen würde, indem er Menschen mit Schlichtung in seine Idee einführte.

Und die Leute sind darauf hereingefallen. Massen gingen zu Ponzi. Beamte, Polizisten, einfache Bürger. Charles schürte auch das Interesse an seinem Unternehmen mit kundenspezifischen Artikeln in der Presse. Und die Menschen flohen aus dem einfachen Grund, dass alle (egal welcher Nationalität) in kürzester Zeit reich werden wollen. Ponzi wurde immer berühmter. Sie glaubten ihm, die frühen Investoren bekamen tatsächlich ihr Geld, und sogar Zeitungen wie die New York Times interviewten Ponzi. Im Allgemeinen lief es gut.

Im Frühjahr 1920 beschäftigte das Unternehmen 30 Mitarbeiter, und die 18-jährige Lucy Martelli übernahm die operative Leitung. Ponzi selbst zog sich von der direkten Beteiligung an den Aktivitäten des Unternehmens zurück. Außerdem wurde zu diesem Zeitpunkt das Depotkonto von Charles Ponzi bei der Hannover Trust Company eröffnet. Durch sie ging fast das gesamte Geld von Ponzi. Viele glauben, dass jeder bei HTC von diesem Schema wusste und sogar half, es umzukehren.

Im Mai 1920 erfüllt sich Charles seinen Traum - er erwirbt ein riesiges Haus für 35.000 Dollar. Das Herrenhaus (und das war es) hatte 22 Zimmer und lag im Bankenviertel des Lexington-Viertels. Doch die Freude ließ nicht lange auf sich warten. Immerhin wurde nach ein paar Monaten das „Ponzi-Schema“ enthüllt.

Dies geschah mitten im Sommer 1920. Daraufhin verklagte ihn der „alte Freund“ Ponzi Daniels, der den Aufstieg des Italieners beobachtete. Er glaubte, dass Ponzi ihm gemäß ihrer Vereinbarung die Hälfte seines gesamten Gewinns schuldete (ja, wir sprechen von einem Darlehen in Höhe von 400 USD).

Nach dem Gesetz von Massachusetts wurden alle Ponzi-Konten für die Dauer des Prozesses eingefroren (in diesem Staat gibt es jetzt kein so schreckliches Gesetz). Wie Sie verstehen, ist das Einfrieren von Konten für eine Finanzpyramide ein schwerer Schlag!

Aber das war nur der Anfang. Bald begann die Regierung mit einer Prüfung der Firma Ponzi. Auf Druck des Staatsanwalts hörte Charles auf, Geld anzunehmen. Sparer strömten zu Ponzi-Türen, um ihr Geld einzusammeln. Jemand hat es geschafft (nach einigen Schätzungen etwa 1000 Menschen), aber jemand hat es leider nicht geschafft.

Wie dem auch sei, aber die Prüfung deckte den betrügerischen Plan des Italieners auf, der nicht das tat, was er geplant hatte (und nicht konnte, da nicht die richtige Anzahl von Coupons im Umlauf war, um den gesamten Betrag abzudecken). Die Firma Ponzi war ein gewöhnliches Pyramidensystem, bei dem Geld einfach verteilt wurde. Sie hatte keinen Gewinn. Geld von neuen Teilnehmern ging einfach an alte Investoren.

Das Ergebnis dieses ganzen Abenteuers: Von den 10 Millionen Dollar, die Charles Ponzi erhalten hat, konnte er nur 8 Millionen an die Einleger zurückgeben, der Rest wurde anscheinend für die Gehälter seiner Mitarbeiter und für sich selbst ausgegeben. Für seinen Betrug erhielt der Italiener nur 5 Jahre Gefängnis.

Nach der Freilassung begann Charles kein neues Leben. Er fuhr fort, neue Machenschaften zu erschaffen. Zwar erreichten sie in ihrer Größenordnung nicht einmal ein Hundertstel des „Ponzi-Schemas“. All das waren Kleinigkeiten, für die er schließlich 1934 in seine Heimat deportiert wurde.

Charles blieb nicht lange in Italien. Der Weltkrieg nahte und er suchte sein Glück in Brasilien. Dort starb er 1949. Das Kapital des großen Finanzbetrügers betrug nur 75 Dollar, was allein für die Beerdigung reichte.