Die profitabelsten Autokredite: Konditionen, Banken. Was ist rentabler – ein Autokredit oder ein Verbraucherkredit? Was ist ein Autokredit und welche Konditionen gibt es? Was ist in einem Autokredit enthalten?

Hallo zusammen, Ilya Kulik hier! Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen möchten, sollten Sie zunächst die Konditionen studieren. Denn von ihnen hängt es ab, ob Sie das gewählte Auto kaufen können und wie viel Sie für den Kredit zu viel bezahlen müssen.

Da es viele Banken und noch mehr Kreditprodukte gibt, müssen Sie Dutzende Websites besuchen und viel Zeit investieren, um die für Sie passenden Konditionen zu finden. Aber es ist Ihre Zeit wert, denn so können Sie ein Programm mit den optimalsten und sogar günstigsten Konditionen auswählen. Studieren, vergleichen und wählen Sie den besten Autokredit!

Denken Sie daran, dass die Bank bei der Auswahl eines Kreditgebers und der Prüfung von Angeboten die Konditionen jederzeit nach eigenem Ermessen ändern kann. Die genauen Regeln für die Inanspruchnahme eines Darlehens im Einzelfall müssen bei der Direktbeantragung nach einer vorläufigen Prüfung der Möglichkeiten und Vergleiche ermittelt werden und nicht umgekehrt.

Es wäre sinnvoll, die auf der Website der Bank angegebenen Daten durch Kommunikation mit dem Manager, Callcenter-Spezialisten oder dem Online-Support noch einmal zu überprüfen.

Je nachdem, zu welchen Bedingungen ein Autokredit gewährt wird und zu welchen nicht, können genaue Informationen nur aus dem Vertrag entnommen werden, da dieser alle individuellen Nuancen berücksichtigt. Vergessen Sie daher nicht die Hauptregel der Kommunikation mit Banken: Lesen Sie alle Dokumente sorgfältig und vollständig durch, bevor Sie unterschreiben.

Vergessen Sie auch nicht, dass verschiedene Finanzinstitute ihre eigenen Merkmale und Nuancen sowohl hinsichtlich der vorgeschlagenen Optionen als auch der Bedingungen dafür haben.

Sehen Sie sich das Video zu den grundlegenden Kreditkonditionen der meisten Banken an:

Allgemeine Anforderungen an einen Autokreditnehmer

Zusätzlich zu den Bedingungen, unter denen eine Person einen Kredit von einer Bank erhalten kann, stellt ein Kreditinstitut bestimmte Anforderungen an den Kunden, um die Rückgabe der geliehenen Mittel sicherzustellen.

Diese Anforderungen sind bei allen Banken annähernd gleich, sodass es keinen Sinn macht, jeden Kreditgeber einzeln zu beschreiben, obwohl es Kreditprodukte mit besonderen Konditionen gibt.

Aber auch bei formaler Eignung des Kunden hängt die Wahrscheinlichkeit einer Zulassung direkt davon ab, wie nah die Kundendaten am Ideal im Konzept der Bank liegen. Denken Sie auch daran, dass jede Bank das Recht hat, die Genehmigung eines Kredits ohne Angabe von Gründen abzulehnen.

Zunächst sollten Sie wissen, dass Autokredite in der Regel nur an Bürger der Russischen Föderation vergeben werden. Viele Kreditgeber verlangen außerdem, dass der Kunde einen ständigen Wohnsitz in der Region hat, in der die Bank Repräsentanzen hat, und legen sogar eine Mindestfrist (4-6 Monate) für die Registrierung an einem Ort fest.

Einige Banken haben jedoch auch Angebote für Ausländer, wenn diese über einen soliden, nicht verdächtigen temporären Meldestatus und eine dauerhafte dienstliche Tätigkeit verfügen. Zwar sind solche Autokredite immer hoch.

Das Hauptkriterium für die Bewertung eines Kreditnehmers durch einen Kreditgeber

Das wichtigste Kriterium, das einer Bank Anlass gibt, einem Kunden zu vertrauen und ihm einen Autokredit zu gewähren, ist seine finanzielle Situation.

Es wird nach zwei Hauptaspekten bewertet:

1. Ebene.
2. Stabilität.

Darüber hinaus muss der Kreditnehmer nicht unbedingt über Einkommensquellen in Form eines „weißen“ Gehalts und Wohnraum in Form eines Hauses oder einer Wohnung verfügen.

Kreditgeber berücksichtigen alles:

• Eventuelle regelmäßige Zahlungen, wie zum Beispiel Renten.
• Geschäftliches Einkommen, Bankeinlagen, Miete, alle möglichen bedeutenden einmaligen Einnahmen (z. B. aus dem Verkauf von etwas) usw. usw.
• Verfügbarkeit von Wertgegenständen Immobilien, wertvolle bewegliche Sachen, Wertpapiere, Schmuck, Kunstwerke mit hohem Wert an geistigen und urheberrechtlichen Rechten usw. usw.

Alter des Kreditnehmers

Die Hauptbeschränkung für den Kreditnehmer ist das Alter. Das Mindestalter für die Aufnahme eines Kredits liegt bei den meisten Banken bei 21 Jahren. Aber mancherorts kann man schon ab 18 Jahren einen Autokredit bekommen, zum Beispiel bei der Rosselkhozbank, und mancherorts wird ein Kredit für den Autokauf nicht an eine Person unter 23 Jahren vergeben, wie zum Beispiel bei der Zeitpunkt des Erhalts des Darlehens.

Das Höchstalter wird in der Regel auf 65 Jahre zum Zeitpunkt der letzten Zahlung festgelegt. Aber es gibt Ausnahmen. Beispielsweise können Sie bei der Sovcombank den Kredit bis zum Alter von 85 Jahren zurückzahlen, bei der Bank bis zu 76 Jahren, bei der Alfa Bank gibt es jedoch keine Beschränkung.

Berufserfahrung

Das nächste Kriterium, nach dem Kreditnehmer ausgewählt werden, ist die Berufserfahrung. Eine offizielle Anstellung ist erforderlich und die Dienstzeit am aktuellen Arbeitsplatz sollte nicht weniger als 3-4 Monate, in manchen Fällen sogar sechs Monate (z. B. bei der Rosselkhozbank) betragen. Darüber hinaus wird häufig eine Gesamtberufserfahrung von mindestens einem Jahr gefordert. Die Anforderungen an Gehaltskunden sind in der Regel milder.

Persönliche Versicherung des Kreditnehmers

Viele Banken legen großen Wert auf dieses Kriterium, da davon ein wesentlicher Bestandteil der Gesamtbeurteilung des Kreditrisikos abhängt. Schließlich können Banken Verluste erleiden, wenn dem Kreditnehmer etwas zustößt.

Obwohl dieses Kriterium bei der Kreditvergabe nicht immer ausschlaggebend ist, ist es in der Regel doch von Bedeutung. Und bei einem Kredit für Rentner oder Menschen kurz vor dem Rentenalter ist meist eine Lebens- und Krankenversicherung Voraussetzung.

Erforderliche Dokumente

Das Standardpaket der vorzulegenden Dokumente besteht aus:

• Persönlicher Reisepass, Sie benötigen Kopien aller Seiten des Dokuments, auch der leeren.
• Führerschein(Wenn Sie planen, das Auto an eine andere Person zu übertragen, ist auch deren Führerschein erforderlich).
• ZINN und SNILS.
• Arbeitsbuch bzw Arbeitsvertrag, Sie benötigen außerdem Kopien aller ausgefüllten Seiten, jede davon muss durch Unterschrift und Siegel des Vorgesetzten beglaubigt sein.
• Einkommensbescheinigung, es kann im Formular 2-NDFL vorgelegt oder nach dem Muster der Bank selbst ausgefüllt werden.

Das wichtigste Dokument ist der Kreditvertrag, der auf Grundlage des gesamten Kundenbewertungsverfahrens erstellt wird.

Wichtig! Jeder Kreditgeber behält sich das Recht vor, bei Bedarf zusätzliche Unterlagen anzufordern.

„Floating“-Anforderungen

Natürlich gibt es auch Einkommensvoraussetzungen, allerdings richten sich die Beschränkungen nach den Konditionen und der Höhe des Kredits. Es ist auch immer wichtig, über eine gute Bonitätshistorie zu verfügen, aber auch hier wird die erforderliche Höhe von der Bank je nach Situation festgelegt. Und mit Ratenzahlungen für bestehende Kredite wird man überhaupt keinen Autokredit mehr bekommen.

Fahrzeugtyp

Sie können bei Banken einen Kredit für den Kauf eines Neuwagens oder eines Gebrauchtwagens aufnehmen. Im zweiten Fall muss das Auto den Anforderungen des Finanzinstituts entsprechen.

Die Standardanforderungen für Gebrauchtfahrzeuge sind wie folgt:

• Kilometerstand - nicht mehr als 1.000 km.
• Datum der Ausstellung– Gelder werden für den Kauf eines Autos ausgegeben, das nicht älter als 6-7 Jahre ist, das Höchstalter beträgt 8 Jahre.
• Verfügbarkeit von rechtlichen Zollabfertigung, wenn das Auto im Ausland hergestellt wurde.

Die Genehmigung für ein neues Fahrzeug zu erhalten ist in der Regel einfacher, insbesondere wenn Sie mit den Vertragspartnern eines Kreditgebers zusammenarbeiten, bei denen es sich in der Regel um Autohäuser handelt.

Kreditversicherung für Fahrzeuge

Eine besondere Bedingung für Kreditgeber ist die Versicherung des gekauften Fahrzeugs, wenn es als Pfandfahrzeug dient. So reduzieren Banken das Risiko von Zahlungsproblemen und Zahlungsausfällen. CASCO fungiert normalerweise als Versicherung, aber manchmal wird diese Police durch eine andere ersetzt.

Eine solche Versicherung ist in der Regel obligatorisch. Ohne diese Bedingung war es bisher unmöglich, ein einziges akzeptables Angebot zu finden. Mittlerweile gibt es viele Kreditmöglichkeiten, darunter jedoch keine besonders attraktiven Programme.

Wo bekommt man am besten einen Kredit?

Die Konditionen für die Gewährung von Krediten für den Kauf von Fahrzeugen sind überall unterschiedlich, so dass Sie nur dann feststellen können, wo es am rentabelsten ist, einen Autokredit aufzunehmen, wenn Sie über Daten zu einer bestimmten Situation verfügen.

Vergleichen Sie daher verschiedene Kreditprodukte, beurteilen Sie deren Verfügbarkeit und die tatsächliche Überzahlung und wählen Sie das am besten geeignete Angebot aus. Online-Rechner helfen Ihnen dabei, aber denken Sie daran, dass eine wirklich genaue Berechnung erst bei der Bank bei der Antragstellung durchgeführt wird.

Fassen wir es zusammen

• Staatsbürgerschaft Russland oder zumindest eine wirksame vorübergehende Registrierung in der Russischen Föderation ist Voraussetzung für alle Gläubiger.
• Hauptkriterium Einschätzungen des Kreditnehmers - das Niveau und die Stabilität seiner finanziellen Situation.
• Alter des Kreditnehmers– wird zwangsläufig berücksichtigt und kann bei der Entscheidung des Gläubigers von entscheidender Bedeutung sein.
• Berufserfahrung wird normalerweise berücksichtigt, dieser Parameter ist jedoch möglicherweise nicht kritisch, wenn der Kreditnehmer über andere Einkünfte als das Gehalt verfügt.
• Obligatorische Personenversicherung ziemlich oft, aber nicht immer erforderlich. In jedem Fall verbessern sich jedoch die Kreditkonditionen erheblich.
• Kfz-Versicherung, als Sicherheit für einen Kredit – in den allermeisten Fällen Voraussetzung.
• Eigenschaften Auch Kreditvehikel spielen eine Rolle und Banken haben ihre eigenen akzeptablen Parameter für Kilometerleistung, Alter und Rechtsfreiheit. Oftmals werden hier auch das Herstellungsland und der Grad der allgemeinen Abnutzung hinzugefügt.

Abschluss

Ich hoffe, dass Ihnen dieser Testbericht die Auswahl des besten Autokredits erheblich erleichtert. Informieren Sie sich über die Konditionen, wählen Sie die für Sie persönlich am besten geeigneten aus und nehmen Sie einen Kredit für den Kauf des gewünschten Fahrzeugs auf!

Das Kommentarformular steht jederzeit für Ihr Feedback und Ihre Fragen zur Verfügung. Bitte beachten Sie jedoch, dass klärende Informationen zu den Kreditkonditionen nicht an mich, sondern an Bankmitarbeiter gerichtet werden sollten.

Ein Autokredit ist eine echte Möglichkeit, ein Fahrzeug zu kaufen, wenn Sie nicht über genügend eigenes Geld verfügen. Einen Autokredit erhalten Sie bei einer Bank oder einem Autohaus.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

BEWERBUNGEN UND ANRUFE WERDEN 24/7 und 7 Tage die Woche entgegengenommen.

Es ist schnell und KOSTENLOS!

Wie unterscheiden sich die Konditionen bei Banken und Autohäusern? Lesen Sie weiter, wie Sie direkt im Salon einen Kredit erhalten und welche Dokumente für den Abschluss der Transaktion erforderlich sind.

Wie unterscheidet sich die Registrierung von einer Bank?

Zum Vergleich hier die Vor- und Nachteile von Autokrediten, die direkt beim Autohaus vergeben werden.

Zu den Vorteilen gehören also:

• Zeitersparnis. Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank beantragen, müssen Sie ein bestimmtes Dokumentenpaket zusammenstellen, einen Antrag stellen, auf die Entscheidung der Bank warten und alle Konditionen mit dem Verkäufer des Fahrzeugs vereinbaren. Wenn Sie von der ausgewählten Bank eine Absage erhalten, verlängert sich die Zeit für den Fahrzeugkauf, da Sie sich an ein anderes Kreditinstitut wenden müssen;

Wenn Sie einen Autokredit bei einem Autohaus erhalten, müssen Sie lediglich einen Antrag stellen und auf eine Entscheidung warten. Darüber hinaus prüfen Banken eingegangene Anträge innerhalb von 3 bis 5 Werktagen und eine Entscheidung eines Autohauses kann innerhalb von 1 bis 3 Stunden eingehen, was die Möglichkeit eröffnet, an einem Tag einen Autokredit zu erhalten und ein Auto zu kaufen.

• Reduzierung der Liste der für die Registrierung erforderlichen Dokumente;
• die Möglichkeit, einen Antrag gleichzeitig bei mehreren Banken einzureichen. Da Autohäuser mit allen führenden Banken in der Region zusammenarbeiten, wird der vom Manager der Organisation erstellte Antrag gleichzeitig an mehrere Banken gesendet;

Gleichzeitig kann der Kreditnehmer anhand der eingegangenen Angebote selbstständig die optimalen Konditionen für den Autokredit auswählen.

• Bei der Beantragung eines Autokredits bei einem Autohaus unterstützen die Mitarbeiter des Unternehmens bei der Vorbereitung aller Unterlagen, sowohl beim Abschluss eines Kreditvertrags als auch beim Abschluss eines Kauf- und Verkaufsvertrags, eines Pfandvertrags sowie der Zulassung und Versicherung des Autos ;
• Bei der Beantragung eines Autokredits bei einem Autohaus wird die Bonität des Kreditnehmers nicht berücksichtigt, wodurch Sie den Kreis potenzieller Käufer erweitern können;
• Möglichkeit, eine Anzahlung auf ein verfügbares Auto zu leisten (Inzahlungnahmeprogramme).

Die Hauptnachteile der Aufnahme eines Kredits für den Autokauf bei einem Autohaus sind:

• Anwendung eines erhöhten Zinssatzes. In den meisten Fällen vergeben Autohäuser keine Kredite an Kunden selbst, sondern erbringen ausschließlich Vermittlungsdienstleistungen zwischen Kreditnehmern und Banken, die zusätzlich vergütet werden. Darüber hinaus zahlen Banken dem Autohaus einen bestimmten Betrag für den Standort eines Kreditsachbearbeiters auf dem Territorium der Organisation;

Alle diese Faktoren beeinflussen die Verteuerung eines Autokredits durch die Anwendung eines erhöhten Zinssatzes. Im Durchschnitt erhöht sich der Zinssatz um 2–7 Punkte.

• begrenzte Auswahl an Banken. Obwohl Autohäuser mit führenden Banken in einer bestimmten Region zusammenarbeiten, kooperieren sie nicht mit allen Kreditinstituten. Einige Banken können ihren Kunden günstigere Autokreditkonditionen anbieten als führende Kreditinstitute;
• begrenzte Auswahl an Versicherungsunternehmen für den Abschluss von CASCO- und OSAGO-Policen. Diejenigen Unternehmen, die direkt in Autohäusern vertreten sind, bieten Policen zu überhöhten Preisen an.

Grundbedingungen eines Autokredits beim Autohaus

Autohäuser können ihren Kunden ebenso wie Banken verschiedene Autokreditprogramme anbieten.

Die beliebtesten Programme sind:

1. Standardprogramm. Die Konditionen entsprechen fast vollständig denen von Bankprodukten, mit Ausnahme des Zinssatzes, der im Durchschnitt um 2 % – 7 % pro Jahr höher ist;
2. Inzahlungnahme. Eine Besonderheit des Programms ist die Zahlung der Anzahlung mit dem eigenen Auto des Kunden. Einerseits können Sie mit diesem Programm ein veraltetes Fahrzeug in kurzer Zeit verkaufen, andererseits sind die Kosten für das Auto geringer, als wenn Sie es selbst verkaufen würden. Grundbedingungen des Programms:
   • die Höhe der geliehenen Mittel wird auf der Grundlage der Differenz zwischen den Kosten eines Neuwagens und eines an das Autohaus übertragenen Gebrauchtwagens berechnet;
   • Für die Gutschrift werden Autos ab einem bestimmten Alter akzeptiert (im Durchschnitt sind inländische Autos nicht älter als 12 Jahre und ausländische Autos nicht älter als 17 Jahre);
   • Laufzeit des Autokredits – nicht mehr als 36 Monate;
   • Der Zinssatz für einen gewährten Autokredit beträgt 17 % – 22 % pro Jahr;
   • zusätzlich: CASCO, Wartung im Autohaus.
3. Zinslose Raten, das heißt, die Bezahlung der Fahrzeugkosten erfolgt in mehreren Schritten und das Autohaus erhebt für die Erbringung der Dienstleistung keine prozentuale Gebühr. Bei der Auswahl eines Programms sollten Sie die wichtigsten Bedingungen sorgfältig studieren:
   • Die Kosten für ein Auto, das in Raten gekauft wird, können stark überhöht sein. Auf diese Weise erzielen Autohäuser zusätzlichen Gewinn;
   • Für jede Zahlung kann eine feste Provision erhoben werden, die mit Bankzinsen vergleichbar ist;
   • Gemäß der Vereinbarung darf das Fahrzeug bis zur vollständigen Begleichung der Schulden dem Autohaus gehören.
4. . Mit diesem Programm können Sie ein Auto kaufen, auch wenn Sie über keine persönlichen Mittel verfügen. Bitte beachten Sie jedoch Folgendes:
   • Bei der Wahl eines Autokredits ohne Anzahlung ist es nicht möglich, ein Fahrzeug über ein gemeinsam mit dem Autohersteller entwickeltes Partnerprogramm zu erwerben. Partnerprogramme ermöglichen Ihnen in der Regel die Verwendung von Geldern, die zu einem niedrigen Zinssatz (durchschnittlich 5 % - 7 % pro Jahr) ausgegeben werden;
   • die Gesamtkosten eines Autokredits steigen aufgrund einer Erhöhung des Zinssatzes (bis zu 20 % – 25 % pro Jahr);
   • es entsteht die Verpflichtung zum Abschluss einer CASCO-Versicherung für die gesamte Nutzungsdauer der geliehenen Mittel;
   • obligatorische Sicherheit für ein Auto.
5. Express-Autokredite. Für die Erstellung eines Kreditvertrags sind lediglich zwei Dokumente erforderlich: ein Zivilpass und ein Führerschein. Expresskredite unterscheiden sich in der Geschwindigkeit der Bearbeitung. Im Rahmen dieses Programms können Sie innerhalb von 1 – 2 Stunden Besitzer eines neuen Fahrzeugs werden. Unterscheidungsmerkmale:
   • obligatorische Anzahlung in Höhe von mindestens 10 % der Kosten des ausgewählten Fahrzeugs;
   • durchschnittlicher Zinssatz – 19 % – 22 % pro Jahr;
   • Kreditlaufzeit – von 1 Jahr bis 5 Jahren;
   • obligatorische Sicherheiten;
   • obligatorisches CASCO;
   • Durchführung der regelmäßigen technischen Inspektion des Fahrzeugs beim Autohaus.

Daher ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen Autokredit zu günstigen Konditionen bei einer Bank erhalten und nicht bei jedem Autohaus.

Anforderungen an Kunden

Bei der Vergabe eines Autokredits bei einem Autohaus muss der Kunde die Mindestanforderungen erfüllen:

• die russische Staatsbürgerschaft besitzen (wenn eine juristische Person einen Autokredit beantragt, muss sie auch in der Russischen Föderation registriert sein);
• Mindestalter 21 Jahre (das Unternehmen muss seit mindestens 1 Jahr bestehen);
• Höchstalter – nicht begrenzt;
• Verfügbarkeit einer dauerhaften Einnahmequelle (Unternehmensrentabilität).

Mit welchen Unterlagen man sich bewerben muss

Die obligatorische Dokumentenliste für einen Autokredit für Privatpersonen umfasst:

• Reisepass;
• Führerschein.

Um einen Kredit zu günstigeren Konditionen zu erhalten, benötigen Sie:

• Einkommensbescheinigung;
• eine Kopie des Arbeitsbuchs.

Eine juristische Person bei einem Autohaus bietet:

• Registrierungs-Zertifikat;
• Vollmacht für den Vertreter, der den Darlehensvertrag abschließen wird;
• Reisepass des Vertreters.

Um die Rentabilität der Organisation zu bestätigen und Mittel zu günstigeren Konditionen zu erhalten, benötigen Sie zusätzlich den Jahresabschluss des Unternehmens für den letzten Berichtszeitraum.

Anmeldeverfahren

Das Verfahren zur Beantragung eines Autokredits bei einem Autohaus unterscheidet sich praktisch nicht vom Standardverfahren bei einer Bank:

1. Der Kunde wählt das Autohaus aus, bei dem das Fahrzeug und das Auto, für das er sich gerade interessiert, gekauft werden sollen. Bei der Auswahl eines Autos empfiehlt es sich, nicht nur Marke und Modell, sondern auch die technischen Eigenschaften zu ermitteln und das Auto auf Mängel in der Leistung und an der Karosserie zu überprüfen.
2. Der Autohausleiter prüft die Möglichkeit, das ausgewählte Fahrzeug auf Kredit zu kaufen und bietet nach Möglichkeit verschiedene Autokreditprogramme an.
3. Nach Auswahl eines Programms wird ein Antrag für einen Autokredit generiert. Das Dokument enthält die persönlichen Daten des Kreditnehmers und vollständige Informationen zum ausgewählten Auto. Die personenbezogenen Daten werden auf der Grundlage der vom Kunden eingereichten Unterlagen ausgefüllt.
4. Der ausgefüllte Antrag wird zur Prüfung an mehrere Banken (sofern der Kreditgeber eine Bank ist) oder an eine Sonderabteilung (sofern der Kreditgeber das Autohaus selbst ist) weitergeleitet.
5. Die daraus resultierende Entscheidung, die alle wesentlichen Bedingungen der bevorstehenden Transaktion enthält, wird dem Kreditnehmer mitgeteilt, der das Recht hat, das Angebot anzunehmen oder abzulehnen.
6. Ist der Kreditnehmer mit den vorgeschlagenen Konditionen einverstanden, wird ein Dokumentenpaket erstellt, das Folgendes umfasst:
   • Kreditvereinbarung;
   • der Kaufvertrag;
   • Zertifikat - Konto;
   • Zahlungseingang der Anzahlung;
   • erforderliche Versicherungen;
   • Autopfandvertrag;
   • Zahlungsplan.
7. Nach Ausfüllen aller aufgeführten Dokumente wird das Fahrzeug dem Käufer (Kreditnehmer) zur Nutzung übergeben.
8. Der letzte Schritt bei der Beantragung eines Autokredits besteht darin, das Auto bei der Verkehrspolizei anzumelden und den Originaltitel an den Kreditgeber zur Aufbewahrung während der Nutzungsdauer des geliehenen Geldes zu übertragen.

Von Autohäusern vergebene Autokredite unterscheiden sich von Standardbankprodukten durch zwei Hauptmerkmale: schnelle Bearbeitung und höhere Zinssätze.

Wer träumt nicht davon, Besitzer eines eigenen Fahrzeugs zu werden, aber nicht jeder kann es sich leisten, denn das Vergnügen am Auto ist nicht billig. Mit Hilfe eines Kredits wird dies realistischer. Derzeit gibt es viele spezielle Kreditlinien und -programme für Autokredite, die sowohl bei Bankinstituten als auch direkt bei Händlern angeboten werden. Doch zunächst muss sich der Bürger für die Marke und das Modell des Autos entscheiden, sich dann mit der Bank in Verbindung setzen, um die Konditionen des Kredits zu vereinbaren, und dann einen Laden mit einem passenden Angebot finden. Und Sie können diesen Weg deutlich verkürzen, wenn Sie gleich zum Autohaus gehen und dort sowohl ein Auto als auch eine Bank für die Kreditaufnahme auswählen können, da die Autohäuser für diese Zwecke längst Schalter von Partnerbanken unterhalten. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, wie Sie bei einem Autohaus ein Auto auf Kredit abschließen.

Autohäuser haben eine kleine Anzahl an Partnerbanken

Und das ist ganz logisch! Typischerweise arbeitet der Salon mit maximal 3-10 Banken zusammen. Na, wo soll man alle 1000 inländischen Kreditinstitute unterbringen? Obwohl moderne Technologien es ermöglichen, Bewerbungen an alle zu senden, spielt dies in der Praxis keine Rolle, da jeder Salon nur wenige Partnerbanken hat. Vor allem, wenn es sich um einen kleinen Händler handelt.

In diesem Zusammenhang rate ich Ihnen, vorab im Internet nach einer Bank zu suchen, bei der es aktuell günstige Angebote gibt, dann nach einem Salon zu suchen, mit dem diese zusammenarbeitet, und dann die Verfügbarkeit der gewünschten Automarke zu prüfen.

Und wenn Sie dieses Rätsel erfolgreich lösen, sparen Sie vielleicht Geld!

Am häufigsten sind ungünstige Kreditkonditionen

Autohäuser selbst verdienen gutes Geld mit der Lead-Generierung ihrer Kunden, das heißt, oft zahlen Banken den Autohäusern einen Aufpreis dafür, dass sie ihnen Kunden vermitteln. Und das wiederum ist alles in den Gesamtkosten des Kredits enthalten. Daher wird dieses Kreditprogramm direkt bei der Bank „günstiger“ sein als beim Händler.

Suchen Sie nach einem Salon mit „Werbe“-Banken

Filtern Sie den Markt vorab – suchen Sie nicht nur nach dem Verkäufer, sondern auch nach der Bank, die aktuell einen guten Rabatt auf das Kreditprogramm hat, und dann, mit welchen Vertriebsbüros er zusammenarbeitet.

Dies ist eine ziemlich schwierige Aufgabe, da wir im Internet noch über wenige Dienste verfügen, mit denen wir relevante Informationen rechtzeitig verfolgen können. Nehmen Sie sich dennoch Zeit für die Suche, denn ein Auto wird nicht alle Tage gekauft.

Informieren Sie sich im Voraus darüber, welcher Kreditnehmertyp Sie sind

Denken Sie nicht, dass die Händler einen so praktischen Service bieten (sowohl das Auto als auch das geliehene Geld an einem Ort), dass er für jedermann gedacht ist. Wenn Sie selbst wissen, dass Sie ein „schlechter“ Kreditnehmer sind, dass Sie auf der schwarzen Liste stehen, wird Ihnen natürlich nichts genehmigt.

Die gleiche Situation wird eintreten, wenn Sie überhaupt keine Bonitätshistorie haben – für Kreditinstitute sind Sie genauso schlecht, als wenn Sie eine von unwürdiger Qualität hätten.

Informieren Sie sich also vorab über die Situation mit Ihrem Scoring-Rating, bestellen Sie einen Auszug für Ihr CI usw. Vielleicht finden Sie dort viele interessante Dinge für sich, mit denen Sie nicht zum Autohaus gehen sollten.

Beantragen Sie einen Kredit bei Ihrer Bank

Wenn Sie die Dienste des einen oder anderen Kreditinstituts aktiv in Anspruch nehmen, dort ein Debitkonto führen oder eine Gehaltskarte von diesem besitzen, dann wenden Sie sich zunächst an „Ihre Bank“. Schauen Sie sich an, mit welchen Salons er zusammenarbeiten kann, werfen Sie einen Blick auf seine Programme. Wir garantieren Ihnen, dass Sie als Gehaltskunde ein Autokredit in den meisten Fällen viel weniger kostet als jede andere „Aktion“ einer Bank.

Vorsicht vor „Verarbeitung“ durch den Verkäufer

Denken Sie nicht, dass Verkäufer Gottes Geschöpfe sind. Das waren sie nie und werden es auch nie sein, vor allem nicht die Autoverkäufer. Hier ist der Saft für diejenigen, die hohe Gehälter mögen. Wenn Sie Winterreifen verkaufen, bedeutet das eine Steigerung für Sie und so weiter.

Das heißt, Sie müssen natürlich verstehen, dass ein Auto ein Produkt ist, an das Sie eine große Menge zusätzlicher Artikel verkaufen können. Optionen, zusätzlich Versicherung, Dienstleistungen, Wartung usw. Und wenn Sie mit geliehenem Geld in einem Salon sind und eine breite Kreditlinie erhalten haben, können Sie „von einer großzügigen Schulter“ viele unnötige Dinge gewinnen.

Und dann bezahlen Sie das alles mehr als ein Jahr lang und von Ihrem hart verdienten Gehalt. Seien Sie vorsichtig, schwächen Sie nicht Ihre Selbstbeherrschung!

So bewerben Sie sich

Um einen Autokredit bei einem Autohaus zu beantragen, müssen Sie:

• Entscheiden Sie sich natürlich zunächst für die Marke des Autos, es ist klar, dass Sie schon lange daran gedacht haben (Sie kaufen keinen Laib Brot).
• Darüber hinaus empfehlen wir, die Banken nach besseren Angeboten zu filtern
• Anschließend schauen Sie sich an, mit welchen Salons er zusammenarbeitet
• Verfolgen Sie gleichzeitig die Verfügbarkeit des von Ihnen benötigten Autos
• Und wenn alles zusammenpasst, können Sie einen einfachen Satz Dokumente zusammenstellen (mehr dazu weiter unten).
• und gehen Sie zum Händler Ihrer Wahl
• Bereits vor Ort wird der Bürger gebeten, ein Formular für den Erhalt eines Autokredits auszufüllen (häufig senden Salonmitarbeiter Anträge gleichzeitig an mehrere Bankorganisationen, sodass der Kunde bei einer positiven Antwort die Möglichkeit hat, zu wählen
• Der Antrag wird für ein paar Stunden in Betracht gezogen, es gibt jedoch Fälle, in denen sich dieser Prozess über bis zu 3 Tage erstreckt
• Liegt eine positive Rückmeldung mindestens einer der Banken vor, hat der Kunde die Möglichkeit, einen Kreditvertrag zu unterzeichnen
• Lesen Sie gleichzeitig die Vertragsbedingungen genauer durch, ob eine Anzahlung erforderlich ist usw
• Geben Sie gleichzeitig nicht der Überzeugung des Verkäufers nach – er wird Sie wahrscheinlich von etwas Wichtigem ablenken
• Wenn Sie eine Anzahlung leisten, sind die Kreditkonditionen für Sie auf jeden Fall günstiger
• Kaufen Sie hier im Salon CASCO (es ist erforderlich), aber der Preis dafür hängt vollständig von der jeweiligen Versicherungsgesellschaft ab (in dieser Angelegenheit gibt es auch viele „Betrügereien“).
• „Abonnieren“ Sie nicht den Kauf unnötiger Extras. Optionen, Lebensversicherung usw. (es ist illegal, dies durchzusetzen)
• Überprüfen Sie noch einmal die Worte des Verkäufers, die von der Bank angebotenen Konditionen und deren tatsächliche Konditionen (Sie können gleichzeitig separat die Geschäftsstelle des Kreditinstituts anrufen und alles noch einmal überprüfen).
• In der Praxis kann es vorkommen, dass das Auto noch nicht verfügbar ist, Sie noch darauf warten müssen und wenn Sie jetzt einen Kreditvertrag unterzeichnen, beginnen die Schulden von diesem Moment an zu ticken

Lesen Sie auch

Autokredit vs. Leasing

Erforderliche Papiere

Bankinstitute behandeln Kunden, die bei einem Autohaus ein Auto auf Kredit kaufen möchten, fair, müssen aber dennoch die notwendigen Unterlagen vorlegen. Ihre Liste kann geringfügig abweichen, hängt jedoch von der gewählten Bank ab.

Standardsatz erforderlicher Dokumente:

• Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation
• Arbeitsmappe
• Einkommensbescheinigung
• Heiratsurkunde und Reisepass der anderen Hälfte
• Führerschein

Wenn Sie ein Komplettpaket bereitstellen, erhöhen sich Ihre Chancen auf einen Kredit deutlich. Allerdings wird nicht jeder in der Lage sein, einen Autokredit bei einem Händler zu erhalten, da hierfür bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein müssen, deren Höhe von den Konditionen des jeweiligen Finanzinstituts abhängt.

Hauptanforderungen:

• Altersgrenze – 21-60 Jahre
• Wohnsitz in Russland
• Verfügbarkeit des offiziellen Einkommens

Hält die Bank den Kreditnehmer für unzuverlässig oder ist die Einnahmequelle nicht konstant, kann ein Kredit abgelehnt werden. In diesem Fall ist es notwendig, einen Bürgen einzuschalten, der die Chancen auf eine positive Antwort des Kreditgebers leicht erhöhen kann.

Wenn ein einzelner Unternehmer als potenzieller Kreditnehmer oder dessen Bürge auftritt, müssen Sie folgende Unterlagen vorbereiten:

• wenn er einem vereinfachten Steuersystem unterliegt - eine Bescheinigung über die Registrierung einzelner Unternehmer und die Steuerregistrierung, ein Buch über Gewinne und Ausgaben, eine Steuererklärung, eine Quittung über die Zahlung der Steuern für die letzten sechs Monate, Informationen zu Cashflows oder Kontoauszüge für die letzten 6 Monate
• auf einem Standardsteuersystem - eine Bescheinigung über die Registrierung eines einzelnen Unternehmers und seine Steuerregistrierung, eine Quittung zum Nachweis der Zahlung aller Steuern, ein Kassenbuch, eine Steuererklärung im Formular 3-NDFL und auch (sofern Bankkonten eröffnet werden) eine Kontoauszug für sechs Monate
• zu einer einzigen Steuer – Kopien von Quittungen zur Bestätigung der Steuerzahlung, Steuererklärungen für die letzten beiden Quartale, Kontoauszüge, Kassenbuch, Rechnungen und ein Registrierungsbuch mit strengen Meldeformularen

Versicherung

Die Versicherung eines mit einem Autokredit bei einem Autohaus erworbenen Autos ist bei fast jeder Bank eine zwingende Voraussetzung eines Kreditvertrags. Oftmals wählt eine Bankorganisation für einen Kunden selbstständig eine Versicherungsagentur aus, bei der er eine CASCO-Versicherung abschließen kann. In manchen Fällen stellt er dem Kreditnehmer möglicherweise eine Liste von Organisationen zur Auswahl zur Verfügung.

Autohändler versuchen in der Regel, ihren Kunden die teuerste Versicherung aufzuzwingen, deren Kosten bis zu 10 % des Fahrzeugpreises betragen können. Dies ist jedoch nicht die Kostengrenze – der Käufer muss sich darauf einstellen, dass ihm die strengsten Versicherungsbedingungen auferlegt werden.

Die Bank und das Autohaus können den Kunden zwingen, nicht nur eine Sachversicherung abzuschließen, sondern auch seine Haftpflichtversicherung abzusichern. Das bedeutet, dass die Versicherung alle Strafen auf sich nimmt, wenn ein Bürger während der Fahrt jemandem Schaden zufügt. Die Kosten für diese Dienstleistungen können variieren und zwischen 500 und 2,5 Tausend Rubel liegen.

Einige Finanzinstitute reduzieren den Zinssatz für das Darlehen, wenn der Kunde einer Lebensversicherung zustimmt. Sie müssen diese Versicherung jährlich bezahlen und um Prämien in Form eines reduzierten Zinssatzes zu erhalten, müssen Sie sie für die gesamte Kreditlaufzeit abschließen.

Gemäß Artikel 16 des Verbraucherschutzgesetzes hat der Kunde jedoch die Möglichkeit, ihm auferlegte zusätzliche teure Dienstleistungen abzulehnen. Wurde CASCO für ein Jahr im Voraus bezahlt, kann der Kunde die Versicherung verweigern und vom Finanzinstitut die Rückerstattung des entsprechenden Geldbetrags verlangen.

Mehr Momente

Wenn Sie sich einfach dazu entschließen, bei einem Autohändler ein Auto auf Kredit zu kaufen, dann beeilen Sie sich nicht, so einfach ist das nicht. Sogar Verkäufer haben ihre eigenen Kreditarten und viele Situationen, die sich wiederum auf die Rentabilität der Angebote auswirken. Worüber reden wir? Schauen wir uns unten an, was wir meinen.

Captive-Banken

Eine Organisation, die im Namen des offiziellen Automobilherstellers handelt, ist eine firmeneigene Bank. Derzeit gibt es in Russland bereits eine Reihe ähnlicher Strukturen: Toyota Bank, Volkswagen, BMW und andere.

Tatsächlich ist dies eine sehr gute Idee, sowohl für Geschäftsleute selbst als auch für Kunden. Da es sich bei einem Auto um ein teures Produkt handelt, nehmen es nur wenige Menschen als Bargeld. Um den Umsatz auf einem angemessenen Niveau zu halten, ist es daher unerlässlich, den Kunden entweder einen Kredit zu gewähren oder ihnen das Produkt in Raten zu verkaufen. Und wenn ein Autokonzern eine Bank eröffnet, muss er seine Gewinne nicht mehr mit Drittkreditinstituten teilen, dadurch erhöht sich die Marge und somit ist es möglich, den Kunden Rabatte zu gewähren oder ihnen günstigere Konditionen für das Auto anzubieten Kredite.

Noch vor wenigen Jahren war der russische Markt für Finanz-VIP-Dienstleistungen eine blasse Kopie des europäischen Marktes. Aber jetzt sind unsere Banken vom einfachen Service in einem separaten Raum mit teuren Möbeln zu wirklich interessanten Angeboten übergegangen. Dies ist zunächst einmal eine Garantie für Anonymität, Vermögensschutz und persönliche Konditionen für den Kunden.

Guter Rat

Finanzpyramiden machen sich den Wunsch zunutze, schnell Geld zu verdienen, doch am Ende verliert der Mensch seinen Beitrag. Viele versuchen nicht einmal, verlorene Gelder zurückzugeben, weil sie glauben, dass es nutzlos ist. Aber Sie sollten nicht tatenlos zusehen – aktives Handeln der Anleger hilft, kriminelle Aktivitäten zu stoppen und Ihr Geld zurückzubekommen.

Guter Rat

So steigern Sie Ihr Gehalt mit einem individuellen Gehaltsprojekt

Die Sklaverei in Russland wurde 1861 abgeschafft, die „Lohnsklaverei“ 2015. Was hat sich seitdem geändert und wie gewinnen Banken Gehaltskunden, die aus dem Unternehmen ausgestiegen sind? Wir informieren Sie über die interessantesten Angebote: Guthabenzins, Cashback, Vorzugskredite und VIP-Privilegien.

Für juristische Personen

Erwerb von VTB

Die Wahl der Bank, die Acquiring anschließt, wird durch die Anforderungen der Verkäufer an verfügbare Funktionalität, die Höhe der Einführungs- und Wartungskosten bestimmt. Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, erfahren Sie mehr über die Funktionen des VTB-Acquirings, die Tarife und das Verfahren zur Anbindung.

• Finanzielle Ergebnisse

  Das Volumen der Autokredite bei der Zenit Bank hat sich verfünffacht

  Im Januar-September 2019 gelang es der Zenit Bank, das Volumen der Autokredite um das Fünffache zu steigern. Insgesamt vergab die Finanzstruktur im Berichtszeitraum rund 2.500 Kredite für den Kauf von Autos mit einem Gesamtvolumen von 2,3 Milliarden Rubel. Der Haupttreiber des Wachstums für Zenit war die Ausweitung der geografischen Präsenz im Autokreditsegment. In 9 Monaten

  23. Okt. 2019

• Neues Produkt

  Die UniCredit Bank hat drei Autokreditprogramme gestartet

  Die UniCredit Bank hat den Prime-Autokreditservice neu gestartet, der sich an diejenigen richtet, die ein Auto der Premiumklasse im Wert von über 2,5 Millionen Rubel kaufen möchten. Der Mindestzinssatz im Rahmen des Programms beträgt 9,9 % pro Jahr, die Anzahlung beträgt mindestens 10 % des Preises des Autos, die Laufzeit der Kreditvergabe – bis zu 7 Jahre. Zwei weitere Autokreditprogramme der Bank

  18. Okt. 2019

• Tarifänderungen

  Die Energobank hat die Zinssätze für Autokredite für Privatkunden angepasst

  Die Energobank hat die Zinssätze für Basis-Autokreditprogramme geändert. Im Rahmen des AutoPremium-Service kann nun ein Kredit zu einem Zinssatz von 9,9 % pro Jahr vergeben werden. Der Kreditnehmer muss mindestens 30 % des Autopreises aus eigenen Mitteln bezahlen. Die Registrierung eines Kfz-Kaskoversicherungsvertrags und einer Lebensversicherung für den Kunden ist nicht erforderlich. Sie können darauf verzichten

  16. Okt. 2019

• Finanzielle Ergebnisse

  Uralsib hat das Volumen der Autokredite fast verdoppelt

  Im April-Juni dieses Jahres erhöhte Uralsib das Volumen der Autokredite um 80 % im Vergleich zu den Indikatoren des zweiten Quartals 2018. Innerhalb von drei Monaten haben Mitarbeiter der Finanzstruktur rund 3.800 Kredite für den Kauf von Fahrzeugen im Gesamtwert von 3 Milliarden Rubel vergeben. Die durchschnittliche Höhe eines Autokredits stieg im Laufe des Jahres um 15 % – auf 800.000 Rubel

  05. August 2019

• Finanzielle Ergebnisse

  Die Rusfinance Bank vergab ein Rekordvolumen an Autokrediten

  Im April dieses Jahres stellte die Rusfinance Bank ihren Kunden mehr als 10 Milliarden Rubel für den Kauf von Fahrzeugen zur Verfügung. Der Indikator stieg im Vergleich zu den Daten vom April 2018 um das 2,5-fache. Das Volumen der von der Bank vergebenen Autokredite erreichte laut Rusfinance Bank ein historisches monatliches Maximum für die gesamte Betriebsdauer der Finanzstruktur

  15. Mai 2019

• Finanzielle Ergebnisse

  Die Sovcombank erweitert aktiv ihr Autokreditportfolio

  Ende letzten Jahres erhöhte die Sovcombank ihr Autokreditportfolio um fast ein Drittel – auf 69 Milliarden Rubel. Laut der Agentur Frank Research Group ist dies die beste Marktdynamik für den Berichtszeitraum. Anfang 2019 erreichte der Marktanteil der Sovcombank im Autokreditsegment 8 %. Auch der Anteilszuwachs erwies sich als der bedeutendste unter den fünf größten

  14. Februar 2019

• Finanzielle Ergebnisse

  Das Volumen des Autokreditportfolios der Rusfinance Bank überstieg 90 Milliarden Rubel

  Anfang Juli dieses Jahres belief sich das Volumen des Autokreditportfolios der Rusfinance Bank auf fast 91 Milliarden Rubel (+11 % über 12 Monate). Dabei handelt es sich um Rekorddaten der letzten 10 Jahre. Laut Vertretern der Kreditstruktur wurde auch durch die aktive Arbeit im Bereich der staatlichen Programme für vergünstigte Autokredite eine deutliche Steigerung des Finanzindikators erreicht

  12. Okt. 2018

• Die Avers Bank bietet einen vergünstigten Autokredit an

  7 % pro Jahr – zu diesem Zinssatz bietet die Avers Bank einen vergünstigten Kredit für den Autokauf an. Die maximale Kredithöhe beträgt 1 Million 450 Tausend Rubel. Um einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten, ist der Abschluss einer freiwilligen Kfz-Versicherung und einer Vereinbarung über den Versicherungsschutz für Leben und Gesundheit des Kreditnehmers erforderlich. Vereinbarung

  10. Juli 2017