Biznes üçün kredit götürmək üçün axtarış edin. Biznes qurmaq üçün hansı bankdan kredit götürmək lazımdır. Fərdi sahibkarlar üçün ən sərfəli kreditlər

Moskvada öz biznesinizi təşkil etmək istəyirsinizsə, hər bir sahibkar seçim qarşısındadır: öz ideyalarını həyata keçirmək və ya hazır biznes almaq. Hər halda, başlamaq üçün ilkin kapital lazımdır. Bu olmadıqda, ən yaxşı yol bankdan kredit götürməkdir. Bununla belə, hər maliyyə institutu kiçik biznes kreditləri verməyə hazır deyil. Və bu cür xidmətləri göstərənlər, təcrübəsiz bir sahibkar üçün əlverişsiz kredit şərtlərini ortaya qoyurlar, böyük bir sənəd siyahısı tələb olunur. Suala cavab verin: "Moskvada hazır biznes almaq üçün haradan kredit ala bilərəm?" xidmətimiz kömək edəcəkdir. Biz özəl sahibkarlığa sərmayə qoymaqda maraqlı olan ən yaxşı banklar və maliyyə institutları haqqında müasir məlumatları topladıq.

Xidmət Şərtləri

Əksər banklar hazır biznes üçün krediti yalnız müxtəlif növ daşınar/daşınmaz əmlaka sahib olan və böyük dövriyyəyə malik olan etibarlı müştərilərə verirlər. Əgər siz yeni başlayan sahibkarsınızsa, o zaman istehlak krediti almaq və ya bir çox banklarda davamlı olaraq fəaliyyət göstərən ixtisaslaşmış kredit proqramlarından yararlanmaq nisbətən asandır. Buna misal olaraq Sberbank-da “Biznes üçün Lizinq” adlı cari krediti göstərmək olar.

Bu halda, binaların alınması və ya hər hansı biznes avadanlıqlarının alınması üçün kredit aşağıdakı şərtlərlə verilir:

• kreditin maksimum məbləği 24 milyon rubla qədərdir. (ödəmə qabiliyyətindən və girovdan asılıdır);
• kiçik biznesin alınması üçün kredit almaq həm girovla, həm də girovsuz mümkündür;
• ödəniş müddəti 120 aya qədər;
• 10% aşağı faizlə mövcud biznesi almaq üçün kredit götürə bilərsiniz;
• müştərinin müraciətinə baxılması 24 saat ərzində baş verir.

CreditZnatok vasitəsilə necə vəsait əldə etmək olar?

CreditZnatok xidməti artıq bir çox yeni başlayan sahibkarlara Moskvada mövcud biznesi almaq üçün pul əldə etməyə kömək edib. Saytımız vasitəsilə kreditə müraciət etmək üçün siz mövcud təkliflərlə ətraflı tanış olmalı, özünüz üçün optimal kredit şərtlərini seçməli və elektron ərizə təqdim etməlisiniz. Müvafiq düyməni basdıqdan sonra onun forması sizin üçün əlçatan olacaq. Ərizəni doldurub göndərdikdən sonra maliyyə institutunun nümayəndəsi kreditin dəqiq təyinatını (hazır biznesin alınması, binaların, avadanlıqların alınması və s.) müəyyən etmək üçün tezliklə sahibkarla əlaqə saxlayacaq. Mümkündür ki, siz yalnız bankın binasına şəxsən baş çəkərək lazımi məbləği alacaqsınız, çünki bir sıra orijinal sənədləri təqdim etməli olacaqsınız ki, bu da nümayəndə tərəfindən əlavə olaraq sizə bildiriləcək.

Öz müəssisəsini təşkil etmək istəyən bir çoxları kifayət qədər vəsait çatışmazlığı ilə üzləşirlər. Öz biznesinizi qurmaq üçün bank krediti almaq bu problemi həll etməyə kömək edir. Çox vaxt biznesə başlamaq üçün kredit özəl sahibkarlığa gedən yolda ilk addımdır.

Sıfırdan biznes krediti almaq mümkündürmü

Öz biznesinizi inkişaf etdirmək üçün kredit götürmək bir bank təşkilatı üçün riskli sövdələşmə hesab olunur. Sıfırdan kiçik biznesə başlamaq üçün verilən kreditin ödəniləcəyinə tam zəmanət yoxdur. Xarab olarsa, yeni zərb edən sahibkar bir ay ərzində özünü müflis elan edə və pulu qaytarmaqdan imtina edə bilər. Bununla belə, sahibkarlığın maliyyələşdirilməsi tədricən bərpa olunur. Ciddi şərtlərlə sıfırdan biznes üçün kredit götürmək mümkündür.

Sıfırdan biznes üçün kredit hansı şərtlərlə verilir

Əgər sizdə varsa, startap üçün kredit almaq ehtimalı artır:

• Yaxşı kredit tarixçəsi. Uğurlu keçmiş kreditlərin olmaması, ödənilməmiş və ya gecikmiş ödənişlər kredit verməkdən imtinaya səbəb ola bilər.
• Bacarıqlı biznes planı. Biznesindən kiçik, lakin sabit gəlir əldə etməyin aşkar imkanı mütəxəssisləri düzgün qərar verməyə sövq edəcək.
• Paralel məşğulluq. Sabit gəlir, sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün krediti etibarlı şəkildə ödəməyə imkan verir.
• Girov əmlakı. Bu, müştərinin kredit verməyə ciddi münasibətindən danışan əhəmiyyətli pul geri zəmanətidir.
• Zəmanətçi kimi üçüncü şəxs fiziki şəxs.
• Tələb olunan məbləğin ən azı dörddə birini təşkil edən başlanğıc kapitalı.

Hansı banklar sıfırdan kiçik biznes üçün kreditlər verir

Öz biznesini təşkil etmək istəyənlər maliyyə institutlarının köməyindən istifadə edə bilərlər. Sıfırdan kiçik biznes krediti verilir:

• VTB24, hüquqi şəxslər üçün ən aşağı tarifləri, müxtəlif şərtləri təklif edir. MMC və fərdi sahibkar üçün tələblər əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Kreditlər çox vaxt girov kimi daşınmaz əmlak tələb edir.
• Business Start məhsulu çərçivəsində kredit verən Sberbank. Hazırlanan layihə üçün maliyyə ayrılır. Franchise ilə sahibkar kimi işləmək mümkündür.
• Kiçik biznesin inkişafı üçün müxtəlif kredit məhsullarını təmsil edən Rosselxozbank. Məbləğdə heç bir məhdudiyyət yoxdur.
• Təklifləri arasında yalnız iki maliyyə növü olan Alfa-Bank. Eyni zamanda rəhbərlik kiçik və orta sahibkarlarla işləməyi prioritet elan edir.

Sıfırdan Kiçik Biznes Kreditləri üçün Bank Metodları

Maliyyə institutlarının qarşısında duran vəzifə kiçik biznesin kreditləşdirilməsində risk dərəcəsini müəyyən etməkdir. Banklar iki üsuldan istifadə edirlər ki, onlardan biri müraciətin ekspertlər tərəfindən nəzərdən keçirilməsidir. Kredit vermək qərarı subyektiv yoxlamanın nəticəsindən asılıdır. Risk dərəcəsini müəyyən etməyin başqa bir yolu ilk dəfə 50 il əvvəl sınaqdan keçirilmiş avtomatlaşdırılmış “bal” sistemindən istifadə etməkdir. Qərəzsiz proqram xalları hesablayır, müştərinin anketinə daxil edilmiş məlumatlar əsasında nəticələri yekunlaşdırır. Qiymətləndirmə növləri:

1. ballarla (müəyyən məbləğ almaq lazımdır, müraciət edənlərin çoxu keçmir);
2. fırıldaqçılara qarşı (davranış təhlili vasitəsilə qeyri-məqsədli krediti, bank vəsaitləri üçün potensial təhlükəni göstərən amilləri müəyyən edir);
3. məsuliyyətsiz müştəri-borcalanlara qarşı (gecikmə araşdırılır).

Sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar

Öz biznesinizi qurmaq üçün sərfəli kreditin verilməsi ciddi proseduru əhatə edir. Kiçik biznesə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar:

1. Banka ərizə göndərməlisiniz. Müraciətdə fəaliyyət növü, kredit proqramı göstərilir.
2. Sonra, kiçik biznesin maliyyə vəziyyəti haqqında məlumat verməlisiniz. Mənfəətin miqdarı, kredit tarixçəsi önəmlidir.
3. Sonra qəbul edilmiş müraciətə baxılır, kreditin şərtləri təsdiq edilir - kreditin məbləği, şərtləri, növü.

Sberbank-da sıfırdan bir işə başlamaq üçün kredit

Başlanğıc, biznesə başlamaq üçün kredit bank filialında verilə bilər. Sberbank-da biznes açmaq üçün necə kredit götürmək olar? Bunun üçün sizə lazımdır:

1. Yanınızda sənədlər paketi olan qurumla əlaqə saxlayın.
2. Doğru kredit proqramını seçin.
3. Fərdi sahibkar kimi vergi idarəsində qeydiyyatdan keçin, USRIP-də qeydiyyatdan keçin.
4. Sberbank tərəfdaşları tərəfindən təklif olunan françayzinq proqramlarını nəzərdən keçirin.
5. Doğru franchise seçin.
6. Seçilmiş proqram əsasında biznes layihəsinin ətraflı işlənməsi. Marketinq planının yaradılması, ofisin yerini müəyyənləşdirmək və digər nüanslar tələb olunur.
7. Kiçik biznesə sıfırdan başlamaq üçün kredit üçün sənədlər paketi hazırlayın. Dəstə pasportun əsli və surəti, VÖEN, İP qeydiyyatı təsdiqi, kommersiya planı daxildir.
8. Kiçik biznes krediti üçün müraciət edin.
9. Bir məbləğ toplayın (ilk ödəniş üçün 30%).

Biznes qurmaq üçün kredit almaq şansınızı necə artırmaq olar

İşi üçün kredit götürmək istəyən təcrübəsiz bir sahibkar, xidmət göstərəcəyi bankı mümkün qədər diqqətlə seçməlidir. Nüanslar:

1. Maliyyə institutu haqqında qərar verərkən, onun kiçik biznes üçün hansı təklifləri olduğunu soruşmaq lazımdır.
2. Müəyyən bir bankla işləyən tərəfdaşlardan, dostlardan faydalı məsləhətlər.
3. Artıq inkişaf etməkdə olan biznes üçün kreditlər daha rahat verilir. Əlavə edilmiş layihə olan ərizənin maliyyə dəstəyi şansı azdır.
4. Müəssisənin ödəmə qabiliyyətinə malik olması, ən azı altı ay mövcud olması arzu edilir.
5. Bankın kredit verməyə razılığının lehinə əlavə bir amil girovun olmasıdır. Girov kimi daşınmaz əmlak, avtomobil, texniki avadanlıq sayılır.

Yeni başlayan sahibkarlar üçün başqa necə kredit əldə etmək olar

Maliyyə yardımı almağın alternativ yolu istehlak kreditləridir. Kredit bir şirkətdə və ya onlayn olaraq fiziki şəxsə verilə bilər. Əmlak girov və ya zaminlər üçün dəstək kimi istifadə olunur. Belə kreditlər şişirdilmiş faizlərə görə sahibkar üçün sərfəli deyil. Unutmayın: bir çox bölgələrdə kiçik biznesi dəstəkləyən fondlar var. Bu təşkilatlar dövlətdən alınan kreditlərə zamin kimi çıxış edir və ya sahibkarların özlərinə kiçik güzəştli kreditlər verirlər.

Video: sıfırdan biznesə başlamaq üçün mənə kredit lazımdırmı

Bütün kreditlər arasında kiçik biznesin yaradılması və təşviqi üçün kredit almaq ən çətindir. Fərdi sahibkarlar (bundan sonra fərdi sahibkarlar) və öz biznesini idarə edən fiziki şəxslər bankların ən az etibar etdiyi müştərilər sırasındadır. Kiçik biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün kredit almaq həqiqətən çətindir. Və bu vəziyyət olduqca sadə izah olunur. Əgər bir mənzilə ipoteka götürərkən, bankı yaxın səkkiz ildə mütləq yox olmayacaq sabit orta gəliriniz olduğuna inandırmalısınızsa, kiçik bizneslə hər şey daha mürəkkəbdir. Burada, hər şeydən əvvəl, bu biznesin potensial gəlirliliyi, gəlirliliyi, etibarlılığı və sarsılmış Rusiya iqtisadiyyatı şəraitində sağ qalması vəsaitlərin banka qaytarılmasının təminatı kimi çıxış edir. Yeganə əlavə təminat borcalanın bəzi qiymətli əmlakının girovudur.

Hətta inkişaf etmiş ölkələrdə (ABŞ, Qərbi Avropa) iqtisadçılar növbəti kiçik biznes layihəsinə maksimum 20% verirlər. Bu, biznesin sağ qalması və iflas etməyəcəyi ehtimalıdır. Rusiya Federasiyasında isə bu göstərici bütün səbəblərdən 2-3 dəfə azdır. Burada banklar çox güman ki, müflis olacaq insanlara pul verməyə həvəsli deyillər. Bununla belə, təcrübəsiz iş adamları üçün kredit təşkilatları ilə müəyyən qarşılıqlı əlaqə sxemləri mövcuddur. Gəlin onları nəzərdən keçirək.

Sıfırdan biznes krediti əldə etmək üçün addım-addım təlimatlar

Nümunə olaraq, mülki bazarda Rusiya Federasiyasının əsas və ən böyük bankının təkliflərini öyrənməyə dəyər. Sberbank haqqında danışırıq. Bütün növ biznes müştəriləri ilə - fərdi sahibkarlar, fərdi sahibkarlar, QSC, MMC ilə işləyir. Bununla belə, banka getməzdən əvvəl, üç əsas məqamı əvvəlcədən hazırlamalısınız, bunsuz sıfırdan biznesə başlamaq üçün kredit almaq demək olar ki, mümkün deyil.

1. Biznes planın hazırlanması. Yeni başlayan sahibkar öz planını, layihəsini yaratmalıdır. Bu hər hansı bir işin başlanğıcıdır. Yeri gəlmişkən, səviyyəsindən asılı olmayaraq (kiçik, orta, böyük). Biznesmen və ya iş qadını gələcək şirkətin inkişafı üçün əsas taktiki (qısamüddətli) və strateji (uzunmüddətli) istiqamətləri müəyyən edir. Kəmiyyət (texnoloji, istehsalat) və keyfiyyət (müəssisənin strukturunun mürəkkəbləşməsi, işçilərin ixtisasının artırılması) təhlili aparılır. İstehsalın həcmləri, potensial xərclərin və mənfəətin nisbəti hesablanır, biznesin fəaliyyət göstərəcəyi bazar sektorunun konyukturası təhlil edilir. Kadrlar da təhlil edilir. Biznes plan investorlara müəyyən bir işə sərmayə yatırıb qoymamaq barədə məlumat verir. Və bank da.
2. Franchise tərifi. Gələcək fərdi sahibkar banka gəlsə və filankəs adlanacaq öz müstəqil müəssisəsini açmaq istədiyini söyləsə, çox güman ki, ona kredit verilmir. Franchise bir markadır, bir növ lisenziyadır, müəyyən bir biznes modelidir. Məsələn, McDonald's bir franchisedir. Və ya Coca-Cola. Və ya Microsoft. Lakin bu cür françayzinqlərin dəyəri milyardlarla ölçülür, çünki onların himayəsində olan biznes müvafiq gəlirə zəmanət verir. Başlayan IP daha sərfəli seçimlər siyahısından seçim etməlidir. Üstəlik, françayzinq şirkətlərinin müştərinin kredit götürəcəyi bankın assosiativ tərəfdaşları olması arzu edilir. Sberbank-da bunlar Harat's və nisbətən ucuz franchise satan bir sıra digər şirkətlərdir.
3. Və təbii ki, girov imkanı olmadan, necə deyərlər, “çılpaq” banka getməməlisən. Təbii ki, belə olur ki, gələcək fərdi sahibkarın biznes planından və mümkün qədər tez işə başlamaq istəyindən başqa heç nə yoxdur. Amma artıq qeyd edildiyi kimi, maliyyə institutları kiçik biznesə pul verməkdə son dərəcə ehtiyatlı davranırlar. Müştərinin bir növ daşınmaz əmlaka və ya digər qiymətli əmlaka (məsələn, orta qiymət kateqoriyalı avtomobil) sahib olması əladır. Sonra bu əmlakı girov kimi qeydiyyata ala bilərsiniz. Qurum biləcək ki, biznes uğursuz olarsa, verilən pulun hamısı və ya çox hissəsi müştərinin girovunun satışı hesabına geri qaytarılacaq. Heç bir şeyi olmayanlar ən azı biznes kreditlərində yüksək olan ilkin ödəniş üçün vəsait tapmalı olacaqlar (demək olar ki, həmişə ən azı 30%).

Beləliklə, hazırlıq tamamlandı. Sberbank-a gedirəm. Burada prosedur aşağıdakı kimidir:

1. Anketin doldurulması, burada əsas məlumatlara əlavə olaraq, sıfırdan kiçik bir biznes üçün bir arzu ifadə edilir.
2. Kredit proqramının seçimi. "Biznesin başlanğıcı" xüsusi proqramı seçmək lazımdır.
3. Fərdi sahibkar kimi vergi xidmətində qeydiyyatdan keçmək.
4. Bütün lazımi sənədlərin toplanması. Bunun üçün təkcə fiziki şəxslərin standart dəsti (pasport, VÖEN, gəlir haqqında arayış 2-NDFL, 27 yaşına çatmamış kişilər üçün hərbi bilet, pensiya şəhadətnaməsi), həm də biznes kreditləşməsi ilə bağlı əlavə sənədlər (biznes planı, İP sertifikatı və ya) tələb olunacaq. təşkilatın digər forması, françayzerdən əməkdaşlıq məktubu, girov üçün istifadə edilə bilən bəzi qiymətli əmlaka sahiblik sübutu).
5. Kiçik biznesə başlamaq və inkişaf etdirmək üçün birbaşa kredit üçün müraciət.
6. Banka ilkin ödənişi ödəmək üçün vəsaitin verilməsi (və ya bahalı əmlakın girov qoyulması).
7. İstədiyiniz pulu əldə edib öz biznesinizi qurun.

Təbii ki, bəzi fövqəladə hallar, əlavə tələblər ola bilər. Beləliklə, bankın partnyoru olan françayzinq şirkəti müştərinin işləyəcəyi bazar sektorunun əlavə ətraflı təhlilini tələb edə bilər. Gələcək biznes əlavə lisenziyalar tələb edirsə, onlar kredit verilməzdən əvvəl alınmalıdır. Məsələn, bir şəxs spirtli içki, ov və travmatik silah satacaqsa. Buna görə də burada yalnız ümumi, standart təlimat təqdim olunur. Sberbank-ın kiçik biznes üçün kredit verdiyi şərtlər orta və digər bankların təklifləri fonunda olduqca məqbuldur:

• illik faiz - 18,5% (digər qurumlarda bu işarə 25% -ə çata bilər);
• minimum ilkin ödəniş 20% təşkil edir, lakin 30%-lə razılaşmaq daha yaxşıdır (digər qurumlarda 50%-ə çata bilər);
• müştəri Harat's-dan franchise alıbsa, ona 7 milyon rubla qədər verilə bilər. Digər hallarda - 3 milyon rubla qədər. Minimum kredit 100 min rubl;
• kredit 5 ilə qədər (Haratın biznes modelinin istifadəçiləri üçün) və ya 3,5 ilə qədər (hamı üçün) müddətə verilir;
• Harat-ın müştəriləri üçün aylıq ödənişlərdə icazə verilən gecikmə bir il, qalan hər kəs üçün isə altı aydır.

Borcalan üçün tələblər

Burada minimum deyil, maksimum tələbləri nəzərə almağa dəyər. Kredit almaq şansı 90%-ə yüksələnlər. Sberbank sorğuları standartdır. Hər hansı digər bank təcrübəsiz iş adamları üçün oxşar şərtlər irəli sürəcək:

• aydın strukturlaşdırılmış, həcmli və ən informativ biznes planı;
• 2-NDFL şəklində gəlir sertifikatı;
• girov üçün yararlı olan bəzi qiymətli əmlaka sahiblik;
• başqa bankda hesabı olan, səhmlərə və digər qiymətli kağızlara sahib olmaq (bankdan çıxarış, səhmdarların reyestrindən çıxarış). Bu, girovun analoqudur;
• yaxşı kredit tarixçəsi (vaxtında ödənilmiş hər hansı digər kreditlərin olması). Eyni zamanda, müştərinin ödədiyi ödənilməmiş kreditin olması artı deyil, çünki bu əlavə maliyyə yüküdür;
• maliyyə ödəmə qabiliyyətini banka sübut etmiş birgə borcalanların (işgüzar tərəfdaşların) və ya zaminlərin olması;
• müştərinin nəinki daimi yaşayış icazəsi var, həm də kreditor bankın yaşayış yerində və yerləşdiyi yerdə biznes açmaq niyyətindədir. Məsələn, Sberbank filialının və borcalanın ev ünvanının yerləşdiyi eyni şəhərdə;
• müştərinin yaşı 27-45 yaş aralığında dəyişir. Niyə məhz 27 il? Cavab hərbi vəzifədir, bu heç bir halda bankların xoşuna gəlmir;
• nədənsə statistikaya görə ailə adamlarına daha çox güvənirlər. Baxmayaraq ki, ailə məntiqlə biznesdən yayındıran faktora çevrilə bilər. Yəqin ki, banklar ailə adamının apriori daha məsuliyyətli olduğuna inanırlar;
• hər hansı borcun olmaması (digər kreditlər, kommunal xidmətlər üçün);
• müştərinin əsas aylıq xərcləri (kommunal ödənişlər, digər kreditlər, alimentlər, icarə haqqı və s.) haqqında məlumat;
• heç bir cinayət məhkumluğu olmaması (xüsusilə ödənilməmiş, ağır və maliyyə cinayətlərinə görə);
• borcalanın psixiatriya və/və ya narkoloji dispanserdə qeydiyyatda olmadığını və qeydiyyatda olmadığını təsdiq edən arayış.

Bütün amillərə ciddi şəkildə riayət etmək lazım deyil. Bəli, bu cür borcalanlar təbiətdə praktiki olaraq yoxdur. Sadəcə, burada “qızıl standart”, ideal təsvir edilir. Bəzi amillər xüsusi əhəmiyyət kəsb etmir (ailə vəziyyəti), bəziləri isə böyük əhəmiyyət kəsb edir (girov, biznes layihəsi, cinayətin olmaması və psixi sağlamlıq/narkotiklərlə bağlı problemlər).

Qeyd etmək lazımdır ki, əgər borcalanın artıq öz işi varsa və indi yeni bir iş üçün yeni kredit götürmək istəyirsə, bu, onun mənfi tərəfinə keçəcək. Çünki bank uğursuz sahibkarlıq təcrübəsini həmişə mənfi nöqteyi-nəzərdən qiymətləndirir. Bəs bu fərdi sahibkarın eyni şəkildə uğursuzluğa düçar olmayacağına zəmanət haradadır?

Bankın kredit vermək qərarına təsir edən amillər

Prinsipcə, yuxarıda göstərilənlərin hamısını oxuduqdan sonra, benefisiarın müsbət qərarının birbaşa asılı olduğu məqamlar artıq aydın görünür. Ümumiləşdirsək, yalnız üç əsas amil olacaq: perspektivli və yaxşı işlənmiş biznes planı, uyğun françayzinqin mövcudluğu və müştərinin müəyyən maliyyə səviyyəsi. Əgər hər üç xal bank tərəfindən mükəmməl qiymətləndirilibsə, bu, borcalanı çox ehtiyac duyduğu kreditə yaxınlaşdıracaq. Biznesin kreditləşdirilməsi sistemində bankların plana uyğun işlədiyini bilmək faydalıdır. Yəni müştərinin təhlili işlənmiş şablona uyğun aparılır. İki belə şablon var.

No 1. Kredit mütəxəssisləri borcalana nəzarət edir və hökm çıxarır (müştərinin ödəmə qabiliyyəti və bank üçün risk dərəcəsi haqqında).

No 2. Riyazi metodlardan istifadəyə əsaslanan statistik, avtomatlaşdırılmış “Qallaşdırma” sistemindən istifadə edilir. Bu sistemə əsasən, bütün borcalanlar qruplara bölünür, onların hər biri müəyyən risk dərəcəsi ilə xarakterizə olunur.

Bəzən bank hər iki analiz növünə müraciət edir.

Kredit almağın digər yolları

Ola bilər ki, bank hələ də kredit verməkdən imtina edib. Ancaq vəziyyət tamamilə ümidsiz deyil. Burada hansı həll yolları var?

Başlanğıc kiçik biznesin uğurlu templə inkişaf edə bilməsi üçün, bir qayda olaraq, maliyyə inyeksiyaları tələb olunur.

Təsisçilərin inkişaf üçün kifayət qədər vəsaiti olmadıqda, bank kreditləri köməyə gəlir. Və reklama baxsaq da, görünən odur ki, düzgün kredit almaq asandır, əslində sahibkarlar yalnız müəyyən şərtlər yerinə yetirildikdə ilkin ödənişsiz biznes krediti ala bilərlər.

Şərtlər banklar tərəfindən irəli sürülür və götürülmüş vəsaitlərin qaytarılmasına zəmanət verir. Eyni zamanda borcun nəinki vaxtında ödənilməsi, həm də ona olan faizlər də vacibdir.

Necə almaq və müraciət etmək olar

İlk növbədə, kiçik biznesin təşkili üçün hansı bankların kredit verməyə hazır olmasından danışmaq lazımdır.

Kiçik biznes müştərisi üçün tələblər:

1. Likvid əmlaka sahiblik(avadanlıq, daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar və s.). Əgər biznesmen gələcək krediti təmin etmək üçün qiymətli girov təqdim edə bilsə, bank demək olar ki, həmişə razılaşacaq, çünki girov pulun geri qaytarılması üçün ən yaxşı zəmanətdir. Bununla belə, başa düşmək lazımdır ki, girovun dəyəri kredit məbləğindən 150-200% yüksək olmalıdır.
2. Şirkət yaşı. Bu meyar xüsusilə fərdi sahibkarlar üçün vacibdir, baxmayaraq ki, reputasiya qazana bilməyən firmalara inam azdır. Bu səbəbdən, bir şirkəti əvvəlcədən qeydiyyatdan keçirmək tövsiyə olunur və bununla da kredit müraciətinin bank tərəfindən təsdiqlənməsi ehtimalı artır.
3. Məhsuldarlıq. Firma yeni olmaya bilər, lakin mənfəət demək olar ki, sıfırdır. Belə bir şirkətə inkişaf üçün pul verilə bilməz. Banklar inanılmaz gəlirlilik tələb etmir, lakin ən azı minimum faiz göstərilməlidir.
4. Biznes plan. Cari fəaliyyət üçün kreditlərdən söhbət getmədikdə tələb olunur. Bank mütəxəssisləri pulun likvid aktivlərin alınmasına sərf olunacağına əmin olmaq üçün onunla mütləq tanış olacaqlar. Kreditlər əmək haqqı və ya kirayəni ödəməkdən çəkinirlər.
5. Kredit tarixi və nüfuzu. Tarixi yoxlamaq asan olsa da, reputasiya daha çətindir. CBI-yə sorğu göndərməklə bank müştərinin əvvəllər öz öhdəliklərini necə yerinə yetirdiyini dəqiq öyrənə biləcək. Bank biznes tərəfdaşlarının rəylərindən reputasiya haqqında öyrənə biləcək.

Yuxarıda göstərilənlərə əsasən, kiçik biznes üçün kredit əldə etməyin olduqca çətin olduğu aydındır:

• həqiqətən də, hələ belə bir tarix yoxdur;
• yaş hələ böyük deyil;
• biznes plan meyarlardan ən vacibi deyil;
• və likvid əmlakın olmaması sərfəli kredit üçün bütün ümidləri tamamilə silə bilər.

Buna görə də sonda tez-tez iki variantdan biri istifadə olunur:

1. Fiziki şəxsə (direktor, təsisçi, mülkiyyətçi) kredit verin.
2. Dövlət proqramında iştirak edin.

Birinci halda istehlak krediti kimi kreditin alınması üçün standart prosedur mövcuddur. Çox vaxt yalnız iki sənəd istifadə olunur: pasport və aylıq gəlirin sübutu. Və burada əsas çətinlik var, çünki fərdi sahibkarın gəlirinin məbləğini təsdiqləmək olduqca çətindir, çünki o, maaş almır.

Bu həllin çatışmazlıqları:

• sahibkar vergitutma bazasını hesabladıqda fiziki şəxsə verilmiş kredit xərc maddəsi ilə əks etdirilə bilməz;
• kreditin məbləğinə (xeyli az) və onun qaytarılma müddətinə məhdudiyyət;
• borcalanın özü razılaşmalıdır ki, müəssisə iflas etsə belə bank krediti qaytarmalı olacaq.

İkinci seçim daha perspektivlidir.– dövlətdən qrant və ya kredit almaq. Hətta əvəzsiz kreditlər də var ki, dövlət proqramının şərtlərinə cavab verən sahibkarlar onları qaytarmağa belə ehtiyac duymurlar. Belə bir krediti almaq üçün siz dövlət proqramında iştirak etməli və ya qrant alıcısı olmalısınız.

Burada əsas çətinlik çoxlu sayda rəsmiliyə riayət etməkdir. Bundan əlavə, sahibkarlar öz işgüzarlıqlarını sübut etməli və innovativ layihələrində məmurları maraqlandırmalıdırlar.

2019-cu ildə dövlətdən kiçik biznes kreditləri

2019-cu illə 2019-cu ili müqayisə etsək, o zaman kiçik biznesin güzəştli maliyyələşdirilməsinə dövlət tərəfindən ayrılan vəsaitdə azalma var.

Müəssisələr dövlətdən güzəştli şərtlərlə kredit ala biləcəklər:

• dövlətdə 100-dən çox olmayan işçi olduqda;
• bütün hesablar üzrə il üzrə dövriyyə aşmır 400 milyon rubl;
• ərizəçi ödəmə qabiliyyətini sübut etməlidir;
• müsbət hekayə göstərin.

Ümumi şərtlərlə kreditin alınması prosesi aşağıdakı kimidir:

• Dövlət krediti üçün ərizə tərtib edilərək rayon Sahibkarlığa Kömək Fonduna təqdim olunur.
• Eyni zamanda, müəssisənin maliyyə hesabatları hərtərəfli öyrənilmək üçün Fondla işləyən banka təqdim olunur.
• Ərizəçinin müraciəti və təqdim etdiyi sənədlər təsdiq edildikdən sonra Fond pulu banka köçürür, bank isə ərizəçiyə kredit verir.

Sahibkarlığa Kömək Fondunda (yerli ərazi bölməsi) bir çox faydalı məlumatları tapa bilərsiniz:

Hər bir ərazi bölməsi əsasında fəaliyyət göstərir.

Cədvəl 1. 2019-cu ildə kiçik sahibkarlıq subyektlərinin güzəştli dövlət kreditləşməsinin əsas şərtləri

Ekspres kreditlər

Dizaynının adi sürətindən müsbət şəkildə fərqlənir. Çox vaxt sahibkarlar dövriyyə kapitalının bu cür borclanmasına müraciət edirlər, çünki borcalana tələblər minimaldır və mənfi bir tarix olmadıqda, ekspress kredit almaq ehtimalı demək olar ki, 100% təşkil edir.

Bütün ekspress kreditlər təminatsızdır və bu, başqa bir şərtsiz üstünlükdür. Şirkət girov üçün sənədlər hazırlamaq, yüklülük tərtib etmək məcburiyyətində deyil, tələb olunan məbləği əldə etmək proseduru standartdan bir neçə dəfə az vaxt aparır.

Ekspres kredit üçün xərclərə komissiya (kredit məbləğinin 1-2%-i), həmçinin borc vəsaitlərinin istifadəsi üçün faizlər daxildir.

Məqsədli borclanma, məsələn, nəqliyyat vasitələrinin alınması, dövriyyə kapitalının artırılması və s. Bankı girov və zaminlə təmin etməklə, faiz dərəcəsini 5-7% azalda bilərsiniz.

Bu bank məhsulu üzrə faiz dərəcələri adətən yüksək olur və illik 25-30% təşkil edir.

Məsələn, Sberbank-da kiçik biznes üçün Etibarlı kredit ən qısa müddətdə kredit verməyə yönəlmiş çox sərfəli bir məhsuldur.

Cədvəl 2. Sberbank-da "Trust" kreditinin şərtləri.

İllik dövriyyəsi olan müəssisələr 60 milyon rubldan çox deyil.

İnvestisiya

İnvestisiya kreditləri biznesin inkişafı üçün effektiv vasitədir. İnvestisiya krediti üçün sahibkarların müraciətlərinin qeydiyyatı və təsdiqi prosesi kifayət qədər mürəkkəbdir.

Onun əsas prinsipləri bunlardır:

1. Bank üçün sahibkarın borc vəsaitləri ilə bağlı niyyətləri, hətta onun faktiki maliyyə vəziyyətindən də böyük əhəmiyyət kəsb edir. Buna görə də sənədlər paketinə texniki-iqtisadi əsaslandırma - texniki-iqtisadi əsaslandırma daxildir.
2. Gələcək kredit üzrə faiz investisiyanın gözlənilən gəlirindən əhəmiyyətli dərəcədə az olmalıdır.
3. Borc alma müddəti, bu xüsusi investisiya layihəsi üçün geri ödəmə müddətinin nə olacağından asılı olaraq fərdi olaraq müəyyən edilir (borc müddəti geri ödəmə müddətindən az deyil).
4. Layihə çox perspektivlidirsə, bank hətta borcalana güzəşt müddəti də verə bilər ki, bu müddət ərzində müştəri yalnız kredit üzrə faizləri ödəyəcək.

Kiçik və orta biznes nümayəndələrinə investisiya kreditlərinin verilməsi praktikasına müraciət etsək, çox vaxt puldan danışırıq:

• istehsal müəssisələrinin tikintisi:
• avadanlıqların satın alınması;
• kənd təsərrüfatı məhsullarının istehsalının təşkili;
• hazır biznesin alınması üçün kredit və s.

Müəssisə bankla investisiya müqaviləsi bağlayır. investisiyaların alınması üçün müqavilələri qarışıq müqavilələr növü kimi təsnif edir, çünki onun tərəfləri təkcə bank və kiçik biznesin nümayəndəsi deyil, həm də dövlət ola bilər.

Rusiya banklarında kiçik biznesə ekspress kreditlər və investisiya kreditləri

Kreditlərin verilməsi şərtləri, eləcə də yerli banklarda verilən kreditlərin məbləği kifayət qədər fərqlidir. Bu, iş adamlarının bankla sərfəli şərtlərlə müqavilə bağlamasına imkanlar açır.

Belə şərtlər borcalanın cari maliyyə vəziyyətinə optimal şəkildə uyğun gəlir. Cədvəl 3 ən böyük Rusiya banklarının kiçik biznes üçün cari təkliflərini göstərir.

Cədvəl 3. 01.10.2016-cı il tarixinə Rusiyanın ən böyük banklarında kiçik biznesə təcili kreditlərin və investisiya kreditlərinin verilməsi şərtləri

Biznes plan krediti

Biznes planına əsasən kreditləşdirmənin xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, bankdan kredit almaq istəyən sahibkar aşağıdakı məqamları əsaslandıran sənədlər paketi hazırlayır:

1. Pul müəyyən bir məqsəd üçün, indi və müəyyən bir müddət üçün tələb olunur.
2. Kredit maksimum fayda əldə etmək üçün istifadə olunacaq.
3. İndiki vəziyyətdə kreditin qaytarılması borcalan üçün çətin olmayacaq.

Ətraflı biznes planı böyük həcmdə sənədlərdir, buna görə də ərizələrin təsdiqi üçün yalnız 4-10 səhifədən ibarət sıxılmış versiya təqdim olunur, daha çox deyil.

Əksər hallarda biznes planları standart sxemə uyğun hazırlanır:

• müəssisənin iqtisadi potensialı təsvir edilir, habelə cari gəlirliliyin ölçüsü və kredit alındıqdan sonra proqnozlaşdırılan, bütün xərc qrupları ətraflı şəkildə sadalanır;
• marketinq planı müəssisənin məhsulunu müəyyən satış həcminə çatdırmaq üçün həyata keçirəcəyi bütün fəaliyyətləri təsvir edir;
• məhsulu təsvir edən texniki hissə, lazımi təkmilləşdirmələr, bunun nəticəsində satışları artırmaq mümkün olacaq.

Potensial borcalanın təqdim etdiyi biznes planına baxılarkən bank mütəxəssisləri tərəfindən görüləcək ilk şey kreditin ödənilməsi ilə bağlı risklərin qiymətləndirilməsidir. biznes layihələrini maliyyələşdirərkən, demək olar ki, istifadə edilmir.

Buna görə də, sənədin özündə mütləq borcalan tərəfindən risklərin qiymətləndirilməsi bölməsi var, burada risklərin bütün kateqoriyaları üçün əsaslandırma verilməlidir. Təqdim edilmiş qısa biznes planı nəzərdən keçirdikdən sonra bank layihəni araşdırır və ərizəni dərhal təsdiqləmək və ya ətraflı biznes planı nəzərdən keçirmək barədə qərar qəbul edir.

Araşdırmanın nəticələrinə əsasən müəssisəyə kredit şərtləri təklif olunur. Ən tez-tez şərtlər:

• fərdi;
• risklərin nəzərə alınması;
• müəssisənin cari maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmaqla.

Bir qayda olaraq, kiçik biznesin maliyyələşdirilməsi istiqamətini inkişaf etdirən banklar öz veb-saytlarında kredit almaq üçün biznesin nümunə təsvirini təklif edirlər. Bu məlumat layihənizi müəyyən bir banka baxılmaq üçün təqdim etməzdən əvvəl necə hazırlamağınız barədə aydın fikir verir.

Kiçik biznes üçün bankların reytinqi

Böyük marketinq və analitik agentliklər (Moody's, Rus-reytinq, NRA və s.) müntəzəm olaraq bankların, o cümlədən kiçik biznesə ən sərfəli kreditlər təklif edənlərin reytinqlərini dərc edirlər.

• kiçik biznesin inkişafı üçün illik ümumi kreditlərin verilməsi;%
• göstərilən xidmətlərin çeşidi;
• onlayn xidmətin tamlığı və digər göstəricilər.

• aktivlər üzrə - bankın əmlakının dəyəri, kapitalının ölçüsü, kiçik sahibkarlıq subyektlərinin bank qarşısında bütün öhdəliklərinin məbləği, qiymətli kağızların həcmi və s. qiymətləndirilir;
• kredit - verilmiş kreditlərin həcmi əsasında tərtib edilir.

İstənilən kommersiya bankının maliyyə sabitliyi haqqında etibarlı məlumat mənbəyi Mərkəzi Bankdır. Tənzimləyicinin saytında müntəzəm olaraq bank biznesinin ən böyük oyunçularının ödəmə qabiliyyətinə dair məlumatlar dərc olunur, buradan maraq göstərən banklar haqqında məlumat əldə edə bilərsiniz.

(böyütmək üçün klikləyin)

Kiçik biznesin inkişafı üçün kredit almaq üçün bank seçmək bir sahibkar üçün çox çətin qərardır. Yalnız investisiyaların təmin edilməsi şərtlərini müqayisə etmək lazım deyil.

Həmçinin kredit təşkilatının etibarlılığını müqayisə etmək, həmçinin faizlərlə bərabər kreditin vaxtında qaytarılması üçün real imkanları da nəzərə almaq lazımdır. Kredit almaq üçün ən yaxşı variantın tapılmasında real yardım broker təşkilatları tərəfindən göstərilə bilər.

Video: IncomePoint.tv: kiçik biznes üçün kreditlər.

Kiçik biznesin kreditləşməsinin təşkili müsbət dəyişikliklərə məruz qalır. Hökumətdə belə bir anlayış var idi ki, ölkənin büdcəsini təkcə iri sahibkarlıq subyektləri deyil, həm də yüz minlərlə kiçik biznes formalaşdırır, ona görə də hökumətin kiçik biznesə deklarativ yanaşmadan dəstəyi kiçik biznesin dəstəklənməsi istiqamətində real addımlara doğru dəyişməyə başladı. Böyük banklar kiçik biznesin dövlət kredit proqramında iştirak etmələri şərti ilə federal kredit istiqrazları vasitəsilə əlavə kapitallaşma yolu ilə kiçik bizneslə işləmək üçün əlavə stimul aldılar.

Kiçik sahibkarlıq subyektlərinin kreditləşdirilməsi bank təşkilatlarının kapitalının istifadəyə görə faizlər hesablanmaqla kiçik sahibkarlıq subyektlərinin müvəqqəti istifadəsinə verilməsidir.
Kiçik biznes aşağıdakılarla təmsil olunur:

• Fərdi sahibkarlar (İP);
• Kəndli (fermer) təsərrüfatları (KFH);
• 100 nəfərdən çox olmayan Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyətlər (MMC);

Rusiya qanunvericiliyi onları bir neçə meyara görə müəyyənləşdirir, bunlardan ən başa düşülən onlar üçün işləyən işçilərin sayı (orta illik) və gəlirin miqdarıdır. Buna görə də 101-dən 250-dək işçisi olan MMC orta müəssisə, 16-dan 100-ə qədər işçisi olan MMC kiçik müəssisə, 15-ə qədər işçisi olan MMC isə mikro müəssisə hesab edilir.

Bu göstəricilər kreditin alınması zamanı mühüm əhəmiyyət kəsb edir, çünki banklar kreditin verilməsi ilə bağlı qərar qəbul edərkən müştərilərinin ödəmə qabiliyyətinin xüsusi (skorinq) qiymətləndirmələrindən istifadə etməklə təhlil aparırlar. Bu qiymətləndirmə parametrlərinə işçilərin sayının ölçüsünün və orta illik gəlirin həcminin göstəriciləri daxil edilir. Bu, kiçik biznesə dövlət dəstəyi əldə etmək üçün də vacibdir, buna görə də bir müəssisənin 250 nəfərdən çox işçi heyəti və 2 milyard rubldan çox gəliri varsa, dövlət yardımına etibar etməli olmayacaqsınız.

Kiçik biznesə kim kredit verir

Maliyyə nəhənglərindən tutmuş kiçik maliyyə təşkilatlarına qədər bütün səviyyələrdə olan Rusiya maliyyə institutlarının əksəriyyəti kiçik biznesə kreditlərin verilməsini bəyan edir. Bununla belə, hüquqi şəxslərin kreditləşdirilməsinin təhlili kiçik və orta sahibkarlığın kreditləşdirilməsi portfelinin azaldığını göstərir.

Əslində, banklar üçün heç bir risksiz kredit texnologiyası olmayan yüzlərlə kiçik müəssisə ilə müqayisədə möhkəm aktivlərə və eyni girova malik bir neçə iri müştəriyə malik olmaq daha asan və etibarlıdır. Bundan əlavə, iri müəssisələr kredit siyasətinin uğursuzluğu halında demək olar ki, həmişə dövlətdən yardım alırlar.

Dünya praktikasında dövlətlər kiçik biznesi stimullaşdırmaq üçün iki əsas vasitədən istifadə edirlər: zəmanət mexanizmlərini dəstəkləyirlər və kiçik biznesin kreditləşdirilməsi üçün birbaşa banklara pul verirlər. Hökumətimiz birinci aləti seçdi. Buna görə də, kiçik biznesi stimullaşdırmaq üçün ona dəstək üçün regional fondlar və Kiçik Biznesin İnkişafı üzrə Federal Korporasiya (KOS) yaradılmışdır.

Kiçik biznesin kreditləşdirilməsinin əsas problemi yüksək risklər və onun dəstəklənməsi üçün dövlət mexanizmlərinin aşağı səmərəliliyidir. KOM Korporasiyası, ilk növbədə, kiçik biznesə girov təminatı problemini həll etməyə kömək etmək üçün yaradılmışdır. Bu zəmanətlər və təminatlar MMC-lərə (kiçik müəssisələrə) kredit vermək üçün etibarlılıq, likvidlik və ödəmə qabiliyyəti əlavə edir.

Kiçik biznes kreditlərinin növləri

Banklar kiçik bizneslə işləmək üçün ən çox yayılmış kredit növlərinin siyahısını tərtib etmişlər:
Kiçik Biznesin İnkişafına Kredit. Bu, iqtisadiyyatın istənilən sektorunda istənilən məqsəd üçün verilən kreditdir. Belə bir kreditin limiti kiçik biznesin aylıq və ya illik gəlirinin qatı kimi müəyyən edilir.
Kiçik sahibkarlıq fəaliyyətinin növləri üzrə kreditləşmə: avtomobil ehtiyat hissələrinin ticarəti; qida və spirt ticarəti; restoran biznesi və s.
Overdraft. Kiçik biznesə çox geniş yayılmış kreditlər qısa müddət ərzində (orta hesabla 30 gün) hesablarda zəruri vəsaitin müvəqqəti olmaması halında müəssisə və təşkilatlar tərəfindən həyata keçirilir.
Əsas vəsaitlərin alınması üçün kredit. Təşkilat və ya müəssisə əvvəlki il ərzində fəaliyyətindən gəlir göstərdikdə banklar tərəfindən verilir. Alınan əsas vəsaitlər girov ola bilər.
Biznes qurmaq üçün kredit (start-up). Kiçik biznes üçün ən az yayılmış, lakin ən çox axtarılan kredit. Qərbdə bu kredit növü geniş yayılmışdır və biznesə başlayanlar arasında böyük tələbat var.
Vençur krediti. Banklar vençur layihəsinin nəticələrinin qeyri-müəyyənliyi və yüksək maliyyə riskləri səbəbindən vençur layihələrini maliyyələşdirməkdən çəkinirlər. Dünyada vençur kreditləşməsi xüsusi vençur fondları və investisiya şirkətləri tərəfindən həyata keçirilir. Rusiyada onlar mövcuddur və uğurla inkişaf edir. Məqsəd - elm tutumlu layihələrin maliyyələşdirilməsi.
İnvestisiya kreditləşməsi. Banklar investisiya layihələrini yaxşı işlənmiş biznes planları, nüfuzlu şirkətlərin və ya hətta dövlət qurumlarının girovları və ya zəmanətləri olduqda kredit verirlər. Layihənin həyata keçirilməsi üçün alınmış avadanlıq girov kimi istifadə oluna bilər.
Layihənin maliyyəsi. Ölkəmizdə də az istifadə olunan kreditləşmə növüdür. İnnovativ və ya müəssisənin inkişafı layihəsinin həyata keçirilməsi üçün maliyyə lizinq yolu ilə texnologiya və ya avadanlıq əldə etmək üçün istifadə olunur. Layihə lizinq faizlərinin ödənilməsi başa çatana qədər banka məxsus olan alınmış avadanlıqlar üzərində həyata keçirilir.
Kommersiya kreditləşməsi. Bu növ kreditləşmə banklar olmadan həyata keçirilir - bu, öz aralarında hüquqi şəxslərə kredit verməkdir, bir təşkilat digərinə kredit verir. Yəni bir təşkilat kreditor, digər təşkilat isə borcalan kimi çıxış edir. Hüquqi şəxslərin hər biri kredit müqaviləsi imzalayır, onun ölçüsünü və maliyyə yardımının göstərilməsi üçün haqqı müəyyən edir. Bank ictimaiyyəti belə bir müqaviləni hüquqi şəxslər üçün kredit müqaviləsi kimi tanımır.

Kiçik biznes kreditini necə əldə etmək olar

Kiçik biznesin hüquqi şəxslərinə kredit verilməsinin təhlili müxtəlif şərtlər və faiz dərəcələri ilə doludur. Bu sahədə liderlər, xüsusən də Hökumət tərəfindən Kiçik Biznesin İnkişafı üzrə Federal Korporasiyanın tərəfdaşları kimi seçilmiş onlarla bank üçün təxminən müqayisə edilə bilən şərtlərə malikdirlər.
Kiçik biznesin kredit üçün banka getməsinin mənası yoxdur, əgər onda:

• Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda biznesin qeydiyyatı;
• başqa bankda mənfi kredit tarixçəsi;
• vergi və rüsumlar üzrə borclar;
• şirkət iflas və ya müflisləşmə prosesinə məruz qalır.

Digər hallarda, kredit almaq üçün əsas sənədləri toplayın, kredit növünü seçin, bu növ üçün bank seçin, bankın saytında bütün kredit şərtlərini yoxlayın, kredit üçün sənədlərin siyahısını dəqiqləşdirin və çatışmayanları əlavə edin və əlavə edin. tələb olunan sənədləri elektron formada təqdim etməklə internet vasitəsilə kredit üçün müraciət etmək. Kredit vermək üçün ən yaxşı şərtlər kiçik biznesə dövlət dəstəyi proqramı ilə əlaqəli və KOM Korporasiyası tərəfindən akkreditə olunmuş banklar tərəfindən təmin edilir.

MMC (kiçik biznes) üçün ən münasib kreditlərin ilk üç növüdür.

Kiçik biznes üçün biznesin inkişafı kreditləşməsi və kiçik biznes fəaliyyətinin növü üzrə kredit verilməsi
Kredit üçün müraciət edərkən, kredit vermənin məqsədini düzgün formalaşdırmaq vacibdir. Tipik olaraq, banklar müştəriyə onun tərtib etdiyi məqsədlərdən seçim etmək imkanı verir. Ən ümumi hədəflər bunlardır:

• cari məqsədlər üçün (əmək haqqının ödənilməsi, materialların alınması, vergi ödənişləri və s.);
• dövriyyə kapitalının doldurulması;
• kapitalın artırılması (yenidənqurma, modernləşdirmə, yeni tikinti);
• kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi.

Bu məqsədlər üçün faiz dərəcəsi bankdan banka dəyişir və 19-29% arasında dəyişir. Kreditin və faizin bərabər hissələrlə aylıq və ya rüblük ödənilməsi.

Kredit üçün müraciət edərkən bank bir neçə hüquqi sənəd təqdim etməlidir (bəzən daha az), onların siyahısı bankların internet saytında dərc olunur. Kreditin girovu aşağıdakılar ola bilər: avadanlıq, nəqliyyat, daşınmaz əmlak, üçüncü şəxslərin sahibkarlıq subyektlərinin qiymətli kağızları və zəmanətləri, kiçik sahibkarlığa dəstək fondları və s. Girovlar girovun bank qiymətləndirməsinin 0,5-0,7 əmsalı ilə qəbul edilir.

Kredit müqaviləsi pozulduqda (ödənişin gecikdirilməsi) borcalan aşağıdakı nisbətdə cərimələr ödəyir: kredit verilərkən faiz dərəcəsinin məbləği / kreditin gecikdirildiyi gündən gündə 2/365 (366)%. ödənilməmiş kreditin məbləği. Kreditin qaytarılmaması girovun bankın əmlakına, vəsait çatışmazlığı olduqda isə borcun cəmiyyətin əmlakına, fərdi sahibkardan isə təsisçilərin əmlakına çevrilməsinə səbəb olur.

Nağd boşluq krediti və ya overdraft

Kiçik biznes kreditor bankda açılmış hesablar üzrə dövriyyəni təsdiqlədikdə banklar overdraft verməyə hazırdırlar. Overdraft üçün yuxarıda göstərilən kreditlər üçün olduğu kimi eyni girov tələb olunur, lakin təqdim olunan sənədlərin siyahısı əhəmiyyətli dərəcədə azaldılır. Bu növ kredit üçün faiz dərəcəsi daha aşağıdır və illik 12-18% təşkil edir, kreditin məbləği 6-12 ay müddətinə 50 milyon rubla qədərdir.