Əmanətlərin sığortalanmasına daxil olan bankların siyahısı. Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması sisteminə daxil olan banklar. Bankın əmanətlərin dövlət sığortası reyestrinə daxil edilməsi barədə məlumat fiziki şəxslərə nə verir?

Əmanətlərin sığortalanması sistemi Rusiyada 2003-cü ildən mövcuddur və “Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında” 177-FZ nömrəli Federal Qanun əsasında fəaliyyət göstərir.

10 ildən artıqdır ki, qanunun icra mexanizmi təkmilləşib və investorların heç bir problemi yoxdur. Qanunun tələblərinin yerinə yetirilməsi üçün Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi dövlət korporasiyası məsuliyyət daşıyır. Lisenziyadan məhrum edilmiş vətəndaşların banklardakı əmanətlərinin sığortalanması prosesini tənzimləyən bu qurumdur.

Budur dövlət əmanətlərinin sığortası olan yaxşı bankların yalnız kiçik bir hissəsi. Bu bankların proqramlarını mütləq yoxlayın:

Bu gün fiziki şəxslərdən vəsait cəlb etmək istəyən istənilən bankdan əmanətlərin sığortalanması sisteminin iştirakçısı olmaq tələb olunur. Buna görə depozitə qoyulan bütün pulları itirmək riski minimaldır. Əmanətlərinizi hər hansı sürprizlərdən tamamilə qorumağın yaxşı yolu dövlət dəstəyinin mövcud olduğu bankda əmanət açmaqdır. Cədvəldə bankların siyahısını təqdim edirik:

Bank Proqram adı	Min məbləğ	% təklif	Müddət
Rusiya Beynəlxalq Bankı "Gəlirli Klassik" əmanəti	3.000.000 rubl	10,50%-ə qədər	31 gündən
Tempbank "On" depoziti	100.000 rub.	10%	1 il
NovaxovKapitalBank "Novaxov Klubu" əmanəti	50.000 rubl	9,7%	351 gündən
Bank Trust “Bizim xalq” töhfəsi	30.000 rubl	9,40%-ə qədər	91 gündən
Ugra Depozit "Maksimum"	1.500.000 rubl	9,40%-ə qədər	61 gündən
FC Otkritie "Premium" depoziti	50.000 rubl	9,25%-ə qədər	91 gündən

Sadalanan qurumların etibarlılığı ilə yanaşı, bütün əmanətlər dövlət tərəfindən sığortalanır. Təbii ki, əmanətlər üzrə faizlər özəl kommersiya banklarında olduğu kimi yüksək deyil, lakin bu, etibarlılıq və sabitliklə kompensasiya olunur.

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi öz işini səmərəli şəkildə yerinə yetirir, əmanətçilərə hesablarından pul kompensasiyası verir, lakin unutmayın ki, 1400 min rubla qədər olan məbləğ geri qaytarılır, qalan vəsaitin qaytarılması (əmanət 700 min rubldan çox olarsa) sual altında.

Bəli və öz pulunuzu qaytarmaq proseduru ilə məşğul olmaq xoş deyil. Dərhal vəsait saxlamaq üçün təhlükəsiz bir yerə diqqət yetirmək daha yaxşıdır.

Yüksək faiz dərəcələri üçün kiçik banklara müraciət edin

Bir az risk götürüb daha yüksək faiz qazanmağa hazır olanlar üçün kiçik kommersiya bankları Rusiya bazarında öz xidmətlərini təklif edirlər. Ən etibarlı bankları sadalayan cədvələ nəzər salmağı təklif edirik:

Bank Proqram adı	Min məbləğ	% təklif	Müddət
Moskva Kredit Bankı "Əmanət əmanəti"	1000 rub.	12%	1 il
"Mövsümün hiti"	1.500.000 rubl	12%	6 ay
"Maksimum gəlir"	1000 rub.	11.5%	1.5 il
MTS-Bank "Hot Plus"	350.000 rubl	11.25%	1 il
"Premium"	1 rub	12%	1 il

Yüksək faizli əmanətlərin xüsusiyyətləri haqqında yazılıb. Əsas odur ki, özəl təşkilatların statusuna baxmayaraq, sadalanan banklar etibarlıdır və Rusiya maliyyə bazarında uzun illər təcrübəyə malikdir. Təbii ki, müəyyən risk var, lakin təklif olunan əmanət şərtləri özəl bankları müştərilər üçün cəlbedici edir.

Güvənin amma yoxlayın

Əmanət açmaq üçün bank seçərkən internetə baxmaq lazımdır. Əvvəla, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının veb saytına daxil olmalısınız, Rusiya Federasiyasının bütün kredit təşkilatları haqqında ətraflı məlumatlar orada dərc olunur. Bundan əlavə, aşağıdakı meyarlardan istifadə edərək bankın etibarlılığını yoxlaya bilərsiniz:

bankın etibarlılıq reytinqi;
kreditlər və depozitlər üzrə faiz dərəcələri;
sərbəst aktivlərin və dövriyyə kapitalının həcmi;
bankın mənfəət və zərərləri.

Digər valyutalarda depozitlər:

Yalnız alınan məlumatları təhlil etdikdən sonra məlumatlı qərar verə bilərsiniz.

Əgər siz bankın iflası zamanı əmanətinizi qorumaq istəyirsinizsə, onun SSV üzvü olub-olmadığını yoxlamaq lazımdır.

Hörmətli oxucular! Məqalədə hüquqi problemlərin həlli üçün tipik yollar haqqında danışılır, lakin hər bir iş fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:

MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL EDİLİR.

Bu sürətli və PULSUZ!

Odur ki, 2019-cu ildə əmanətlərin sığortalanması sistemində olan bankların siyahısına baxın. Əmanətlərin sığortalanması sistemi yalnız fərdi əmanətlərə şamil edilir. fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar.

Əmanətlərin icbari sığortası mövzusunu nəzərdən keçirməyi təklif edirik. Materialda SSV-yə daxil olan şərtlər və qurumlar müzakirə olunacaq.

Əsas aspektlər

Məlumatların təhlili göstərir ki, vətəndaşların əmanətlərini bank qurumuna yatırmağa tələsmədiyi əsas problem onların əmanətlərinin geri qaytarılacağına dair qeyri-müəyyənlikdir.

İnsanlar əmanətçilərin pulsuz qaldığı Rusiya banklarının çöküşünü xatırlayırlar. Ona görə də əmanətlərin sığortalanması sistemi böyük əhəmiyyət kəsb edir.

Axı insanlar bilsələr ki, bank müflis olsa belə, əmanətləri geri qaytarılacaq, o zaman investisiya qoymaqdan çəkinməzlər.

Əmanətin bankın özü tərəfindən deyil, müstəqil sığorta şirkəti tərəfindən qaytarılacağına zəmanət əmanətçilərin etimadını artırır. Əmanətlərin qorunması - sığorta - bütün dünyada mövcuddur.

Dünya Valyuta Fondunun məlumatına görə, yüzdən çox ölkədə bank depozitləri mövcuddur.

Rusiya da istisna deyil, 2004-cü ildə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi korporasiyası yaradıldı, bu, əmanətçilərin pul vəsaitlərini qorumaq üçün edildi.

Bank müflis elan olunarsa, o, əmanətçilərə vəsaiti qaytaracaq. Hər bir bank bu proqramda iştirak etməlidir.

Lazımi anlayışlar

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi	Müştərilərin əmanətlərlə bağlı hüquqlarını qorumaq üçün dövlət tərəfindən yaradılmış şirkət. Qanunla tənzimlənir
Agent Bank	Zəruri hallarda sığorta agentliyinin hesabına sahibinə qaytarır.
SSV iştirakçı bankı	Sığorta haqqı ödəyərkən Rusiya vətəndaşlarını əmanətlər üçün çağıra bilər. Sığorta ödənişi etmək, əmanət üçün kompensasiya şərtləri və məbləği haqqında danışmaq məcburiyyətindədir
Töhfə	Müştərilər tərəfindən bağlanmış əmanət əsasında və banka qoyulan maliyyə aktivləri. Buraya əmanətin əsas hissəsi üzrə hesablanmış faizlər daxildir. Sığorta mühafizəsi altında əmanət rubl və digər valyutalardadır
Qarşılıqlı tələblər	Müştərinin bank təşkilatına olan maliyyə borcu. Bu cür tələblər məsuliyyətin həcmini azaldır
Bank reyestri	SSV iştirakçısı - əmanətlərinə 177 saylı Federal Qanunla zəmanət verilən bankların siyahısı
Əmanətlərin Sığortalanması Sistemi (DIS)	177 saylı Federal Qanunla əlaqədar həyata keçirilən dövlət proqramı. Əsas məqsəd Rusiya banklarına sərmayə qoyan vətəndaşların dəyərlərini qorumaqdır. Əgər gözlənilməz hadisə baş verərsə və bank müflis olarsa, əmanətçilərə sığorta məbləği ödəniləcək, lakin tələb olunan məbləğdən artıq olmamaqla.
Sığorta kompensasiyası	Pul ekvivalenti, sığorta hadisəsi baş verdikdə ödəniləcək kompensasiya. Ödəniş 100% baş verir, lakin maksimum məbləğdən çox deyil. Bu məbləğə əmanətin əsas hissəsi və hesablanmış faiz daxildir
Sığorta hadisəsi	Mərkəzi Bankın maliyyə fəaliyyətinə və ya bankın müflis olmasına icazə verilməsinə iştirakçı bankın cavabı
Bank sığorta ödənişi	Hər rüb bank sığorta fonduna vəsait köçürür
Əmanətlərin İcbari Sığortalanması Fondu	CER-in iqtisadi bazası. Fonda Rusiyanın öz ödənişi daxildir

Əmanətçi bankla əmanət əməliyyatı bağlamış Rusiya vətəndaşı, başqa ölkənin vətəndaşı və ya vətəndaşlığı olmayan şəxsdir.

Bank reyestri nədir

Reyestr nəyisə qeyd etmək formasıdır. Belə bir reyestrin olması bankın orada olub-olmadığını öyrənməyə kömək edir.

Bu, bankın təhlükəsizlik göstəricisini aydınlaşdırır və bankın lisenziyasının itirilməsi səbəbindən əmanətin qaytarılmamasının qarşısını alır:

əmanətlərin mühafizəsi kompleksində olan banklar. Göstərilən fond sənədində göstərilən faizi ödəyin. Bu ödənişlərdən sonra bankla problem yarandıqda əmanət üzrə vəsaitlərin qaytarılması gəlir;
girov strukturunda olan bankların siyahısı. Yalnız qurumun adını deyil, statusunu da göstərir. Məsələn, “aradan qaldırılması haqqında”, bu, təşkilatın tezliklə bağlanacağını bildirir. Sonra depozitlər üzrə vəsaitləri qaytarmaq üçün robotlar həyata keçirilir;
bankların bu ərazidə yay yaşayışı üçün lisenziyası əlindən alınanların siyahısından çıxarılmasının səbəbi barədə məlumatlar yazılır.

Qeyd edək ki, bəzən banklar maliyyə sektorunda işlərin dayandırılması ilə bağlı bu məlumatı gec (öz xeyrinə) yazır.

Yəni əmanətçilər bankın maliyyə fəaliyyətinin dayandırılmasından xəbərsiz olacaq və sonradan geri qaytarılmayacaq əmanət qoyacaqlar.

Başa düşmək lazımdır ki, CER-in daxil edilməsi səlahiyyətlilərə bankın öhdəliklərinə əməl etməməsi səbəbindən insanlar arasında səs-küy ehtimalına cavab verməyə imkan verdi.

İndi sistem sürətlə təkmilləşdirilir, bankların fəaliyyətinin təkmilləşdirilməsi istiqamətində müxtəlif işlər aparılır, kompensasiya məbləğləri dəyişdirilir və müəyyən edilir.

Hüquqi əsas

Bu sahə aşağıdakı qanunlarla tənzimlənir:

Təşkilatların hansı öhdəlikləri var?

Bankların funksiyaları:

tələb olunan əmanət sığortası aktivinə sığorta ödənişlərini ödəmək (sığorta ödənişləri);
müştərilərə CER-də iştirak, geri qaytarılma qaydaları və həcmləri haqqında məlumatları göstərmək;
müştərilər üçün bankın əlçatan yerlərində əmanətlər barədə məlumat yerləşdirmək;
bankın öhdəlikləri, əmanət sahibinə qarşı qarşılıqlı tələblər barədə məlumatları qeyd etmək, iflas zamanı hər şeyin edildiyini, əmanətin qorunduğunu göstərmək;
qanunda nəzərdə tutulmuş digər tələblərə əməl etmək.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısı

2019-cu ilin nəticələrinə əsasən, bir çox maliyyə şirkəti işləmək imkanını itirib. Bu banklara pul yatıranlar əmanətsiz qalıb.

Hazırda bu sistem aşağıdakılardan ibarətdir:

Sberbank;
VTB Bank;
Rosselxozbank;
Qazprombank;
Raiffeisenbank;
Alfa Bank;
Tinkoff;
Yeni yaş;
Taqanroqbank;
Yenisey Bank;
Bank Absolut;
digər.

Agent iştirakını necə tapmaq olar

Bankın Endirimlərin Sığortalanması Agentliyinin üzvü olması barədə məlumatı Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin qaynar xəttində və ya internet saytında “Güzəştlərin Sığortalanması Agentliyinin üzvü olan bankların siyahısı” bölməsində öyrənmək olar.

Hazırda 789 bank qeydiyyatdan keçib.

Təşkilatın saytında nağd əmanətləri cəlb etmək hüququnu itirmiş maliyyə firmalarını, habelə sığorta reyestrindən çıxmış bankları görə bilərsiniz.

Unutmayın ki, pul çıxarmazdan əvvəl əmanət və əmanətlərdən əlavə, hətta xarici valyutada olsa da, əmək haqqı, təqaüd və ya pensiya üçün lazım olan kartlar üçün cari hesabı da sığortalaya bilərsiniz.

Sığorta sahibkarlar üçün də mövcuddur. Sığortasız:

hər bir aparıcıya töhfə;
etimad əsasında verilən pul;
etibarlı hesab olmadan pul köçürmələri;
agent iştirakını müəyyən etmək lazımdır;
banklar üçün tələb olunan mövcud federal qanuna mütənasib olaraq əmanətlərin sığortalanması strukturuna üzvlük;
Bank iyirmi səkkizinci maddəyə uyğun olaraq qeydiyyata alındığı ilk gündən uçotdan çıxarılanadək əmanətlərin sığortalanması strukturunun üzvüdür.

Qarşılıqlı əlaqənin əsas qaydaları

Banka fiziki şəxslərdən əmanətlərin cəlb edilməsinə icazə verildiyi zaman o, Agentlikdə qeydiyyata alınır və Reyestrə daxil edilir.

Banka iş icazəsi verilməsi ilə bağlı məlumatlar Rusiya Mərkəzi Bankından Agentliyə verilir.

Qeyd edək ki, maliyyə təşkilatları arasında məlumat mübadiləsi 1 gün ərzində həyata keçirilməlidir.

Bundan əlavə, Rusiya Mərkəzi Bankı Agentliyə məlumat verir:

bu və ya digər bankın lisenziyasının ehtimal olunan ləğv edilməsi haqqında;
iş məhdudiyyətləri haqqında;
bankın ehtimal olunan ləğvi haqqında.

Bu tip sorğular DİA-ya təqdim edildikdən sonra bank reyestrdən çıxarılır. Öz növbəsində banklar Agentlikdən əmanətlərin ödənilməsi barədə məlumat alırlar.

Tinkoff Bank

Tinkoff Bank əmanətlərin sığortalanması sisteminin üzvüdür və hüququ ilə lisenziya götürülərsə, 1.400.000 rubla qədər əmanətlərin həcmini qaytarmalıdır, əlavə olaraq, hesab mənzil almaq üçün açılıbsa, məbləğ artır. 10.000.000 rubla qədər.

Əmanətlərin sığortalanması haqqında qanunla birlikdə, vətəndaş tərəfindən bağlanmış müqavilə və ya rubl və ya xarici valyutada hesab əsasında qoyulmuş əmanətlər saxlanılır:

“Təcili” və “Geri qaytarılana qədər” əmanəti;
fərdi sahibkarın bank hesabında;
əmlakın alınması üzrə əməliyyatlar üçün açılmış bank hesabları üzrə;
sığortalamamaq;
peşəkar fəaliyyət üçün depozit;
daşıyıcı;
xaricdəki hesaba depozitlər;
elektron pul.

Poçt Bankı

Bank kifayət qədər yenidir, lakin müştərilərinin əmanətlərini qorumaq öhdəliyi hesab etdiyi üçün artıq Endirim Bankında yerləşən banklar siyahısındadır.

Sığorta hadisəsi zamanı geri qaytarılana qədər bütün mövcud əmanətçi hesablarına zəmanət verilmiş sayılır.

Ev Kredit Bankı

Home Bank depozitləri 700.000 rubl üçün qorunur, lakin sığorta hadisəsi baş verərsə, geri qaytarmalar bütün müştərilərə bərabər hissələrdə həyata keçiriləcək.

Digər

SSV-yə Rosselxozbank və Raiffeisenbank da daxildir. “Rosselxozbank”ın mənfəəti milli valyutada 2895 milyon manat təşkil edir.

Bankın kapitalının adekvatlığı 16,4% təşkil edir. Kapitalın gəlirliliyi 1,5%, bankdakı əmanətlərin payı 19,7% təşkil edir.
Raiffeisenbank xarici investisiyaları olan böyük bir bankdır.

Bankın mənfəəti 768 700 000 000 rubl, kapitalın adekvatlığı 16,3% təşkil edir. Əmanətlərin payı 19,6% təşkil edir.

Məcburi Fondun formalaşmasının xüsusiyyətləri

Rusiyada əmanətlərin saxlanması üçün kompleksin formalaşmasının özəlliyi strukturunda həm dövlət, həm də özəl məbləğlər olan əmanətlərin zəruri sığortası üçün aktivin yaradılması idi.

“Əmanətlərin sığortalanması haqqında” qanuna əsasən, 33 saylı “məcburi əmanət təminatı aktivləri” 1-ci hissə qeyd olunan qanuna uyğun olaraq istifadə edilən və kompensasiya edilən pul vəsaitləri və digər aktivlər məcmusudur.

Rusiya Federasiyasında CER fondunun məbləğlərinin mənşəyinə 2.000.000.000 rubl məbləğində ilkin öz ödənişi, əmanətlərin qorunması haqqında qanunda göstərilən hallarda milli xəzinənin məbləği daxildir.

Əmanətlərin sığortalanması kompleksində iştirak edən bankların ödənişləri özəldir.

Aktivlərin yaradılmasının mənşəyi “Əmanətlərin təmin edilməsi haqqında” Qanunun 34-cü maddəsində müəyyən edilir, əlavə olaraq aşağıdakılar müəyyən edilir:

gecikmə və ya natamam ödəniş üçün cərimə;
təmin edilmiş tələb hüquqlarından götürülən məbləğlər;
əmanətin qaytarılması üçün ödənişin alınması nəticəsində satın alınmış şirkətlər;
əmanətləri təmin etmək üçün tələb olunan aktivdə pul vəsaitlərinin yerləşdirilməsi və yatırılmasından əldə edilən mənfəət.

Banka pul qoymazdan əvvəl müxtəlif bank strukturlarında çoxlu məlumatı araşdırmağa dəyər. Təhlükəsizlik balına baxmaq lazımdır.

Sığorta reytinqində olan banklara diqqət yetirmək lazımdır. Qurumlarda əmanətləri olan bank müştərilərinin fikirlərini oxumalısınız.

Əmanətlərin mühafizəsi kompleksində yerləşən bankların siyahısı Assosiasiya tərəfindən tərtib edilir, ona asv org ru saytında baxmaq olar.

Siyahı dəyişir - bəzi təşkilatlar əlavə olunur, bəziləri isə sığorta hadisələri səbəbindən çıxarılır.

Vəsaitlərinizi artırmaq inflyasiya səbəbindən maliyyə itkilərinin qarşısını almaq üçün bir fürsətdir. Ancaq bir şəxs yüksək riskli aktivlərdə pulun idarə edilməsi qaydalarını bilmirsə, bu, minimal risklə edilməlidir. Belə insanlar üçün depozit yeganə seçimdir. Bu, kiçik bir gəlir əldə etməyə imkan verən şeydir. Əmanət seçərkən, ləğvetmə və ya iflas zamanı bank sığortasının mövcudluğuna diqqət yetirmək lazımdır. Fors-major vəziyyətində müəyyən məbləği qaytarmağa imkan verəcək.

Bu məqalədə:

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin dövlət sığortasını kim həyata keçirir?

Fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması həyata keçirilir Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi(bundan sonra DİA adlandırılacaq). Təşkilat işə başladı 2004-cü ildə. İndiyə qədər o, kreditorların əmanətçilərinə maliyyə kompensasiyası verir:

kredit qabiliyyətini itirmiş;
lisenziyanı itirmək;
Mərkəzi Bankı yoxlamaq üçün qanunsuz fəaliyyət göstərmək;
hesablaşma əməliyyatlarına Mərkəzi Bankdan moratorium almaq.

Lisenziyanın ləğvi barədə qərar qəbul edildikdən sonra sığorta vəziyyəti yaranır. Təşəbbüskar Rusiya Mərkəzi Bankı ola bilər. Bu hadisə ilə bağlı KİV, Mərkəzi Bankın və ya DİA-nın rəsmi internet səhifəsində məlumat vasitəsilə bütün əmanətçilərə məlumat verilir.

Bundan əlavə, bu təşkilata artıq öz öhdəliklərini ödəyə bilməyən bankların müflisləşməsinin idarə edilməsi funksiyaları verilir. Yəni, DİA müvəqqəti idarəçilik həyata keçirir və sanatoriya hesab olunur. Yenidənqurma nəticəsində bəzi banklar artıq sektordan ləğv olunmaqdan xilas olub. Eyni zamanda, xilasetmə Konsolidasiya Fondu tərəfindən həyata keçirilib.

Hansı əmanətlər sığortalanır?

Hansı maliyyə əmanətləri dövlət tərəfindən sığortalanır? Federal Qanuna uyğun olaraq, əmanət məbləği və hesablanmış faizlər sığortalanır. Kreditorun lisenziyası ləğv edilərsə, faizlərin hesablanması həmin gündən dayandırılır. Əmanətçi qeydiyyata alındığı gündən kreditorun lisenziyasının ləğv edildiyi tarixə qədər hesabda olan vəsaiti ala biləcək.

Əgər investisiya məbləği 1.400.000 rubldan çox, vəsait geri qaytarılmır. Daha doğrusu, məhkəmə yolu ilə və yalnız bankın əmlakı satıldıqdan sonra geri qaytarıla bilər. Mütləq qaytarılacaq sığorta məbləği təqdim edilmiş hesab olunur. Məhkəmədəki prosedur aylar deyil, illər çəkə bilər, buna görə bir çox əmanətçi vəsaitlərini bir banka qoymaqla risk etmir.

DİA bunu izah edir sığorta əhatə etmir:

hüquqi şəxslərin cari hesablarda olan vəsaitləri;
aydın sahibi olmayan daşıyıcı investisiyalar;
etibarda pul;
Rusiya Federasiyasından kənarda filiallar;
elektron vasitələr;
metal hesabda pul.

Əmanətlərin tələb olunan valyutada sığortalanması əmanətçi üçün riskdir. Burada kompensasiya müflisləşmə zamanı müəyyən edilmiş nisbətdə baş verir ki, bu da çox vaxt müştəri üçün əlverişsizdir.

Nə vaxta qədər?

Əmanət pulun kredit təşkilatının hesabına yerləşdirildiyi andan bankın sığorta reyestrində iştirakı şərti ilə sığortalanır. İxtisaslaşdırılmış reyestrin aparılması DİA dövlət korporasiyasının üzərinə düşür. İnvestor sığorta ilə bağlı heç bir tədbir görmür.

Nə qədər?

Rusiya bankları üçün sığorta müqavilələri kreditorun lisenziya alması zamanı imzalanır. Təşkilat əmanətçiləri cəlb etməzdən əvvəl maliyyə şirkətinin ödəmə qabiliyyətini yoxlamalıdır.

DİA bank qurumlarının töhfələri hesabına formalaşır. Bu məcburi təcrübə deyil, lakin sistemdə ən böyük şirkətlərin çoxu iştirak edir. Öz pullarını yatırmağa qərar verənlər üçün prosedur pulsuzdur.

Bank köçürmələri 0,1% üç ayda bir dəfə hesablama bazası. Əgər depozit faizləri standartdan 3 bənd artırılıbsa, o zaman ayırmalar artıq artırılır 0,2% .

Depozit kalkulyatoru

Depozit məbləği

Faiz dərəcəsi (%)

Depozit müddəti (aylar)

Aylıq faiz

Yenidən sərmayə qoyuluşu geri götürüldü

Geri pulu necə əldə etmək olar?

İnvestor hara getməli olduğunu bilirsə, pulun geri alınması çətin deyil. Əgər Mərkəzi Bank bankın fəaliyyət lisenziyasını ləğv edibsə, o zaman müştəri əmanətlərə görə məbləğdə kompensasiya almaq hüququna malikdir. 1.400.000 rubla qədər. O, icazə sənədinin ləğv edildiyi gündən istənilən gündə, o cümlədən kreditorun iflas əməliyyatı başa çatana qədər vəsait üçün müraciət etmək hüququna malikdir.

Əgər müddət buraxılıbsa, o, halları aydınlaşdıran DİA-ya ərizə vermək hüququna malikdir. Üzrlü səbəb varsa, müddət bərpa olunur. O, artıq sığorta təzminatı ala bilər lisenziyanın ləğvindən iki həftə sonra. DİA sığorta vəziyyəti ilə bağlı müştərilərin müraciətlərinin ərazisi və müddəti barədə yerli qəzetdə dərc etdirməli və KİV-ə məlumat verməlidir. Hər bir sahibə fərdi olaraq məktub göndərilir.

Sığortanı həm DİA-dan, həm də agent banklardan almaq olar (ən çox yayılmışdır). Sonuncular DİA-nın təşəbbüsü ilə yaradılır. Depozit almaq üçün müəyyən edilmiş formada ərizə doldurmalı, həmçinin şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd təqdim etməlisiniz. Bu halda, siz yalnız təşkilatla şəxsən əlaqə saxlaya bilməz, həm də bir nümayəndə vasitəsilə bunu edə bilərsiniz. Bunun üçün notarial qaydada təsdiq edilmiş etibarnamənin olması kifayətdir. Ölən şəxsə ödəniş edilmədikdə, vərəsə də ödəniş almaq hüququna malikdir. Ödəniş almaq üçün vərəsə vərəsəlik hüququnu aydınlaşdıran oxşar sənədləri və şəhadətnamələri təqdim etməlidir.

Müraciətə baxılan kimi investora investisiyanın məbləği və ödənişin məbləği barədə məlumat veriləcək. Nə vaxt əmanətçi razıdırsa, o, müraciət etdiyi gün vəsait almaq hüququna malikdir və ya şəhadətnamələrin verildiyi tarixdən üç gün müddətində. Razı deyilsə, o zaman öz fikrini təsdiq etməlidir.

Hansı əmanətin açılmasından asılı olmayaraq - xarici valyuta və ya rubl, pul həmişə rublla ödənilir. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, ödəniş lisenziyadan məhrum edilən zaman müəyyən edilmiş nisbətdə olacaq. Vətəndaşın bir qurumda bir neçə əmanəti varsa, ödəniş ümumi məbləğə əsasən hesablanacaq. Əgər təzminatdan artıq olarsa, mütənasib olaraq ödənilir. Eyni bankla kredit öhdəlikləri varsa, o zaman kredit məbləğinin çıxılması nəzərə alınmaqla əmanət məbləğində ödəniş edilir.

Ödəniş məbləği

Məbləğ rublla ödənilir, məbləğdən çox deyil 1.400.000 rubl. 1.400.000-dən çox olan məbləğ əmlak satıldıqdan sonra yalnız məhkəmə yolu ilə ödənilir. Kredit təşkilatı kompensasiyanı ərizədə göstərildiyi təqdirdə nağd və ya başqa hesaba köçürmə yolu ilə ödəyir. Göstərilən həddən artıq məbləğin ödənilməsi ləğvetmə çərçivəsində ilk növbədə məhkəmə yolu ilə həyata keçirilir.

Bu gün hər kəs bilir ki, banka pul yatırmazdan əvvəl seçilmiş maliyyə institutunun ümumi əmanətlərin sığortalanması sistemində iştirak etdiyinə əmin olmaq lazımdır. İlk növbədə, bu, bankın ödəmə qabiliyyətini itirməsi və ya ləğv edilməsi halında lazımdır. Bu halda, bütün yığılmış vəsait investora qismən və ya tam kompensasiya edilir. Məşhur mifdən fərqli olaraq, bu xidmət fiziki şəxslər üçün əmanətlərin sığortalanması sisteminin bir hissəsi olan maliyyə institutlarının müştəriləri üçün tamamilə pulsuzdur.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi

Rusiya Federasiyasının ərazisində fiziki şəxslər üçün əmanətlərin sığortalanması sistemi köməyi ilə tənzimlənir. 2005-ci ildən DİA qısaldılmış adı ilə korporasiya istifadəyə verilmişdir. Bu qurumun yaradılmasının əsas məqsədləri:

vətəndaşların əmanətlərinin sığortalanması sisteminin iştirakçıları olan maliyyə institutlarının vahid reyestrinin aparılması;
sığorta hadisəsi baş verdikdə sistem üzrə əmanətçilərə ödənişlərə görə məsuliyyət;
sığorta fondunun yaradılması və fəaliyyət göstərməsi prosesinə bütün mövcud mərhələlərdə tam nəzarət;
sığorta fondunun vəsaitlərinin idarə edilməsi.

Rusiya Federasiyasının qanunvericilik bazasına əsasən, əmanətçilərdən vəsaitlərin cəlb edilməsi ilə məşğul olan bütün maliyyə institutları fiziki şəxslər üçün vahid əmanət sığortası sistemində qeydiyyatdan keçməlidirlər. Əmanətlərin sığortalanması sisteminin bir hissəsi olan banklar bu hallar baş verdikdə tam kompensasiya verməyi öhdəsinə götürür, lakin Rusiya Federasiyasının Federal Qanununun şərtlərinə görə, 1,4 milyon rubldan çox olmamalıdır.

Əmanət sığortası necə işləyir?

Rusiya Federasiyasının maliyyə təşkilatında müəyyən bir əmanət qoymadan əvvəl, nağd sığorta sisteminin qaydaları və tələbləri ilə tanış olmalısınız.

Sığortaya məruz qalan pul investisiyalarının növləri:

maliyyə təşkilatında depozitdə olan pul;
müəyyən müddət ərzində hesablanmış, əmanət nəticəsində yığılmış faiz.

Üç yüzdən çox Rusiya bankı hazırda ləğvetmə prosesindədir - belə məlumatlar noyabrda dərc edilib. Bu kredit təşkilatlarının demək olar ki, hər biri fiziki şəxslərdən və fərdi sahibkarlardan əmanətlər cəlb edib. Rusiya Federasiyasında 2004-cü ildən mövcud olan əmanətlərin sığortalanması sistemi əmanətçilərə cəmi 1,7 trilyon rubl qaytarmağa imkan verib. Bu dövlət proqramı nəinki mümkün vəsait itkisindən müdafiəni təmin edir, həm də əhalinin bank strukturlarına və bütövlükdə əmanət institutuna inamını əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Əmanətlərin sığortalanması sistemi (DIS) nədir və necə təşkil olunur?

Rusiya Federasiyasındakı əmanətlərin sığortalanması sistemi, bankın müflis olması və ya lisenziyasının ləğvi halında dövlətin fərdi müştərilərə və fərdi sahibkarlara 1,4 milyon rubla qədər əmanət məbləğlərinin tez qaytarılmasına zəmanət verdiyinə əsaslanır. Rusiya Banklar Assosiasiyasının məlumatına görə, 2017-ci ilin birinci yarısında ölkə rezidentinin orta əmanəti 163,1 min rubl təşkil edib, 1,4 milyon rubldan az olan əmanətlərin payı 60%-ə yaxınlaşır. Nəticə etibarı ilə əhalinin əmanətlərinin böyük hissəsi əmanətlərin sığortalanması sisteminin (DIS) parametrlərinə düşür.

CER-in nə dərəcədə aktual olduğunu onun qüvvədə olduğu müddətdə 3,6 milyondan çox əmanətçinin kompensasiya almaq imkanından istifadə etməsi ilə qiymətləndirmək olar. Ümumilikdə, bu müddət ərzində Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı 400-dən çox bankın lisenziyasını ləğv edib (tam siyahı ilə burada tanış olmaq olar: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017-ci ildə 45 kredit təşkilatı, o cümlədən TOP-30 Rusiya bankının üzvləri (məsələn, Yuqra) fəaliyyətini dayandırıb.

Bağlanan banklardakı əmanətlər üzrə kompensasiyanın maksimal məbləği proqramın icrasına başlayandan indiyədək 14 dəfə artıb. 2004-2008-ci illərdə 100 min rubl idi, sonra 700 minə yüksəldi. 2014-cü ilin sonundan bu rəqəm 1,4 milyon rubl səviyyəsindədir.

Sığorta ödənişinin məbləğində dəyişikliklərin tarixi:

2004-cü ilin yanvarından 2006-cı ilin 9 avqustuna qədər - 100 min rubl;
10 avqust 2006-cı ildən 25 mart 2007-ci ilə qədər - 190 min rubl;
26 mart 2007-ci ildən 2008-ci il oktyabrın 1-dək - 400 min rubl;
2 oktyabr 2008-ci ildən 28 dekabr 2014-cü ilə qədər - 700 min rubl;
29 dekabr 2014-cü ildən bu günə qədər - 1,4 milyon rubl.

Həyat hekayəsi

Mən 2010-cu illərin əvvəllərində layiqli məbləği saxladığım Holdinq-Kredit bankına “girdim”. O, sadəcə olaraq buxarlandı və əmanətçi bazası ayrı-ayrı sağ qalan fayllardan sanki hissə-hissə bərpa edildi. Xoşbəxtlikdən, mən faylların birinə daxil oldum və prosedur heç bir problem olmadan keçdi. Ödənişlərin başlandığını elan edəndən 4 gün sonra Qorbuşka yaxınlığındakı Sberbank filialına gəldim və rastlaşdığım ilk işçiyə müraciət etdim. O, xüsusi menecer dəvət etdi, məni xüsusi pəncərəyə apardı, orada ərizəyə imza atdım və demək olar ki, dərhal əmanəti özü (xoşbəxtlikdən 370 min, maksimumdan az idi) və faizləri aldım. Nəhayət dedilər: “Artıq sizə heç nə borclu deyillər”..

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA): bu nədir və niyə yaradılıb?

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" qanun çərçivəsində yaradılmış dövlət təşkilatıdır. DİA-nın vəzifələrinə bankların müflis olması və ya bankın lisenziyasının ləğvi nəticəsində zərər çəkmiş əmanətçilərə ödənişlərin həyata keçirildiyi xüsusi fonda pul köçürmələrinin monitorinqi daxildir.

Əmanətlərin sığortalanması sistemi xüsusi dövlət proqramı olduğundan, onun həyata keçirilməsi üçün 2004-cü ildə 100% dövlət iştiraklı korporasiya yaradılmışdır. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (ƏSİM) lisenziyası ləğv edilmiş bankların ləğvedicisi və müflisləşməsi üzrə meneceri kimi çıxış edir, ən əsası isə əmanətçilərə kompensasiyaların ödənildiyi əmanətlərin icbari sığortası fonduna rəhbərlik edir.

Fondun həcmi 1 oktyabr 2017-ci il tarixinə təxminən 40 milyard rubl təşkil etdi. Bununla belə, bu rəqəm özlüyündə çox şey demir: bağlanmış banklardan əmanətlərin qaytarılması prosesi daim baş verir, təkcə bu il DİA kredit olaraq 600 milyard rubldan çox vəsait cəlb edib. Bu kreditlərin qaytarılması əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində Rusiya banklarından fonda daxilolmalar hesabına baş verir.

Agentlik mövcud vəsaitləri əsasən dövlət qiymətli kağızlarına və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının depozitlərinə yatırır, sığorta fondunun pullarını bank səhmlərinə yatırmaq qanunla qadağandır.

DİA-nın Direktorlar Şurasına Rusiya Federasiyasının Maliyyə Naziri rəhbərlik edir; bu orqana ölkə hökumətinin digər altı üzvü, habelə Agentliyin və onun rəsmi statusunu vurğulayan Mərkəzi Bankın beş nümayəndəsi daxildir. dövlət vəsaitləri hesabına təmin edilən etibarlılıq.

Bankın çökməsi halında əmanətin təhlükəsizliyi "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" 177-FZ saylı Federal Qanunla təmin edilir.

Hazırda sığorta sistemi əmanətçilərin iki kateqoriyasını əhatə edir: fiziki şəxslər və fərdi sahibkarlar.

CER sxemi istənilən icbari sığortanın alqoritminə çox bənzəyir, burada yalnız sığortaçıların rolu vətəndaşlar deyil, banklardır. Kredit təşkilatları cəlb edilmiş vəsaitin bir hissəsini Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə ödəyirlər. Bu puldan DİA sığorta fondu formalaşdırır və sonra lisenziyası ləğv edilmiş bankların əmanətçilərinə kompensasiyaya xərclənir.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə bank töhfələrinin cari dərəcələri

CCT-nin iştirakçısı olmaq üçün əmanətçinin ayrıca müqavilə bağlamasına ehtiyac yoxdur - əmanət açılan zaman onun sığortası avtomatik baş verir.

DİA-nın əmanəti kompensasiya etdiyi yalnız iki sığorta hadisəsi var:

1 Mərkəzi Bank tərəfindən bank lisenziyasının ləğvi və ya ləğvi. Müflisləşmə əlamətləri (gözlənilən iflas) və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının tələblərinin pozulması aşkar edildikdə baş verir. Bankın sahibləri tərəfindən könüllü ləğvi əmanətlərin sığortalanması sistemi ilə əhatə olunmur - sadəcə ona görə ki, bankın sahibləri yalnız bütün kreditorlarla, o cümlədən əmanətçilərlə tam hesablaşmadan sonra bağlanmaq barədə qərar qəbul edə bilərlər.

Sahibkarlar sadəcə olaraq ofisin qapılarını qıfıllayıb xaricə getmək qərarına gəlsələr, bank Mərkəzi Bankın qərarı ilə - lisenziyası ləğv edilməklə və əmanətlərin sığortalanması sistemi çərçivəsində müştərilərə kompensasiya ödənilməklə ləğv ediləcək.

2 Moratorium. Bank kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə qadağa (Rusiya Bankı tərəfindən qoyulur). Moratorium o zaman tətbiq edilir ki, bankın özü hesablarında vəsait çatışmazlığı səbəbindən kreditorlarına gecikdirir.

Misal: banklar fiziki şəxslərə kredit vermək üçün özləri başqa bank və təşkilatlardan daha aşağı faizlə borc götürürlər.

Bu tədbirin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, Mərkəzi Bank cari xərclər (işçilərin əmək haqqı, sosial müavinətlər, kommunal və digər biznes ödənişləri) istisna olmaqla, istənilən bank ödənişlərini (əmanətlər üzrə ödənişlər, icra vərəqələri, cərimələr, cərimələr və s.) 3 ay müddətinə dayandırır. .

Bu müddət ərzində Mərkəzi Bank kredit təşkilatının işini yoxlayır və onun lisenziyasının ləğv edilib-edilməməsi barədə qərar qəbul edir. Moratoriumun tətbiqindən iki həftə sonra və bitməzdən əvvəl əmanətin kompensasiyası üçün ərizə ilə DİA ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Agentliyin bütün tarixində moratorium cəmi iki dəfə tətbiq edilib: 2015-ci ildə Vneshprombank və Nota Bank-da.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı

Bankın lisenziyası ləğv edilərsə, əmanətçi kredit təşkilatının prosedurunu gözləmədən yatırılan məbləği (1,4 milyon rubldan çox olmayan) geri ala bilər. İlk ödənişlər lisenziyanın ləğvi elan edildikdən 14 gün sonra (əmanətçilərin reyestri qaydasındadırsa və vaxtında DİA-ya təqdim edildikdə) edilir.

Əmanətlərin sığortalanması agentliyi, bir qayda olaraq, agent banklar vasitəsilə işləyir, DİA reyestrində onlardan altmış ikisi var. Bunlar dövlətin iştirakı ilə aparıcı banklardır (məsələn, Yuqra Bankın müştərilərinə ödənişlər VTB24 tərəfindən həyata keçirilirdi), eləcə də iri özəl kredit təşkilatları (Alfa Bank, B&N Bank və s.).

Bu, əlçatanlığı yaxşılaşdırmaq üçün edildi: agent bank filialları, bir qayda olaraq, bütün böyük şəhərlərdə yerləşir; əmanətçilər üçün sənədləri DİA-ya poçtla göndərməkdənsə, ora getmək daha asandır.

Qanunvericilik kompensasiyanın ödənilməsi zamanı heç bir prioritet nəzərdə tutmur: lisenziya ləğv edildikdən iki həftə sonra istənilən əmanətçi (həm fiziki şəxs, həm də fərdi sahibkar) agent bankla əlaqə saxlaya bilər - əsas odur ki, onun haqqında məlumat reyestrdə olsun. lisenziyası ləğv edilmiş bankın əmanətçiləri. İnvestor haqqında məlumatın reyestrdə olmaması halları və bu cür hallarda nə etməli olduğu haqqında daha ətraflı məlumat bu məqalənin sonunda müzakirə olunur.

Əmanətin qaytarılması proseduru mümkün qədər sadələşdirilmişdir: əmanətçi minimum sayda sənədlərlə agent bankla əlaqə saxlayır. Hər şey qaydasındadırsa, fiziki şəxs onun göstərdiyi hesaba köçürülür və ya bankın kassasında nağd şəkildə verilir. Fərdi sahibkar üçün geri qaytarılan vəsait istənilən bankdakı hesaba köçürülür (agent bankda hesab açmaq ən sərfəlidir - komissiya ödəməli deyilsiniz).

Bankın fəaliyyətini dayandırdıqdan sonra lisenziyanın ləğvi yenidən təşkildən (maliyyə bərpasından) fərqləndirilməlidir. İkinci halda, bankda müvəqqəti administrasiya tətbiq edilir, sahibi dəyişə bilər və mediada ajiotaj yaranacaq, lakin əmanətçi üçün heç bir şey dəyişməz - əmanətlərlə iş həmişəki kimi davam edir, pul tam çıxarıla bilər, əgər arzu olunan. Tipik olaraq, reabilitasiya iki halda istifadə olunur:

Bank ölkə iqtisadiyyatının vəziyyəti üçün vacibdir və onun bağlanması mənfi makroiqtisadi nəticələrə səbəb ola bilər;
Pisləşmə müvəqqəti xarakter daşıyır və bankın kapitalında real maliyyə “çuxuru” ilə deyil, əmanətçilərin panikası ilə bağlıdır.

2017-ci ildə Mərkəzi Bank TOP-10-dan iki kredit təşkilatını - Otkritie banklarını və B&N Bankını dezinfeksiya edib.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə hansı banklar daxildir?

DİA-nın 13 noyabr 2017-ci il tarixinə verdiyi məlumata görə, əmanətlərin sığortalanması sisteminə fiziki şəxslərin və fərdi sahibkarların 24 trilyon rubldan çox əmanətlərini özündə birləşdirən 476 fəaliyyət göstərən Rusiya bankı daxildir.

Qanun əhalidən əmanət qəbul edən bütün kredit təşkilatlarını CER-də iştirak etməyə məcbur edir. “Əmanətlər sığortalanır” bannerini öz internet səhifəsində nümayiş etdirmək hüququna malik olmaq üçün banklar bir sıra tələblərə cavab verməlidirlər:

Etibarlı hesabat (Mərkəzi Bankın standartlarına uyğun olaraq), səhvlər və qeyri-dəqiqliklər təşkilatın maliyyə sabitliyinin qiymətləndirilməsinə təsir göstərməməlidir;
Ehtiyatlar, kapital və s. üzrə Mərkəzi Bankın standartlarına uyğunluq;
Bankın maliyyə sabitliyi Mərkəzi Bank tərəfindən kafi (ilk növbədə likvidlik, risklərin idarə edilməsinin keyfiyyəti və digər oxşar parametrlər baxımından) tərəfindən tanınıb;
Bankın nəzarətində olan şəxslər haqqında məlumatların vaxtında verilməsi.
Aşkar edilmiş pozuntuların vaxtında aradan qaldırılması.

Bütün banklar bu tələblərə cavab vermir. Artıq 4 kredit təşkilatı əhalidən vəsait cəlb etmək hüququndan məhrum edilib. Belə ki, Mərkəzi Bank əmanətçilərdən pul götürüldükdə, lakin sənədlərə uyğun olaraq uçota alınmadıqda, əmanətlərin uçotu ilə bağlı problemlərin və “nonotbook” hesablarının aparılmasında şübhələrin yaranmasını banklara diqqətə çatdırır.

Yeni əmanətlərin cəlb edilməsinə qadağa qoyulduqdan sonra Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı balansdankənar hesabların olub olmadığını yoxlamağa başlayır - məsələn, Miko-Bank-da pulu (828 milyon rubl) olmayan 800-ə yaxın əmanətçi müəyyən edilib. bankın balansından keçib və naməlum istiqamətdə itib. Bir qayda olaraq, əmanətlərin qəbulu ilə bağlı məhdudiyyətlər lisenziyanın ləğvi ilə nəticələnir.

Bankınızın CER üzvü olub-olmadığını yoxlamağın bir neçə yolu var. Ən asanı Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytına baxmaqdır (“İştirakçı Banklar” bölməsi əlifba sırası ilə sıralanıb: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Siz həmçinin məlumatlarınızı dəqiqləşdirə bilərsiniz. 8 800 200-08-05 nömrəli pulsuz qaynar xəttə zəng etməklə maraqlanırsınız.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların internet resurslarında DİA tərəfindən hazırlanmış xüsusi işarə yerləşdirilib. Bu lövhə kassalarda və bank kassalarında da şüşələrə vurulur.

Bankın lisenziyası ləğv edildikdə əmanəti necə qaytarmaq olar

Kredit təşkilatının fəaliyyətinə yalnız Mərkəzi Bank xitam verir. Kompensasiya prosesi bankın lisenziyası ləğv edildikdən dərhal sonra başlayır.

Əmanətçilərə borc reyestrinin alındığı tarixdən bir həftə ərzində Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi "Rusiya Bankının Bülleteni"nə və bankın yerləşdiyi rəsmi şəhər qəzetinə mesaj göndərir.

Mətndə əmanətlər üzrə kompensasiyaların ödənilməsi üçün ərizələrin qəbulu yeri, vaxtı, forması və qaydası göstərilir. Oxşar məlumatlar Agentliyin və bankın özünün internet saytlarında da yerləşdirilib. Daha sonra 30 gün ərzində eyni mesajlar əmanətçilərə poçt vasitəsilə göndərilir.

Çox vaxt əmanətçilər banklarının lisenziyasının ləğvi barədə mediadan məlumat alırlar, bu barədə adətən mərkəzi kanallardakı xəbərlərdə, Yandex, Mail və s. kimi iri xəbər saytlarında və portallarında yazılan xəbərlərdə danışılır.

Nəhayət, banka getsəniz və iş gününün ortasında ofis şübhəli şəkildə bağlıdırsa, aşağıdakıları etməlisiniz:

1 DİA-nın saytına gedin və ya 8 800 200-08-05 qaynar xəttinə zəng edin və ya axtarış çubuğuna bankınızın adını daxil edin. Bankın lisenziyasının ləğv edildiyi ortaya çıxarsa, kompensasiya ödənişləri üçün DIA agenti kimi hansı bankın təyin edildiyini öyrənin. Bu məlumat Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin saytında yerləşdirilib və ya qaynar xətt mütəxəssisindən soruşa bilərsiniz.

2 Bankın lisenziyasının ləğvi barədə elan verildikdən sonra (onun tarixi Agentliyin internet saytında göstərilir) 14 gün sonra əmanətçi, onun nümayəndəsi və ya varisi DİA blankında ərizə yazır. Formanı Agentliyin internet saytından (https://www.asv.org.ru/insurance/, “Sənəd Formaları” bölməsində) yükləmək və ya agent bankda doldurmaq olar. Tələsməyə ehtiyac yoxdur, ancaq bankın iflas proseduru bitənə qədər vaxtında olmalısınız (bu tarix DİA-nın və bağlanmış kredit təşkilatının saytlarında elan olunacaq). İnvestor və ya onun varisi “səhv edib”sə, müddət ərizəçinin qarşısının fors-major hallar, hərbi xidmət və ya ağır xəstəlik nəticəsində alındığını sübut etməklə bərpa oluna bilər.

3 Sənədlər ərizəyə əlavə olunur. İnvestor üçün pasport kifayətdir, nümayəndə notarial qaydada təsdiq edilmiş etibarnamə də gətirir. Əmanətçi yetkinlik yaşına çatmayandırsa, valideynləri və ya qəyyumları onun doğum haqqında şəhadətnaməsini təqdim edirlər. Övladlığa götürən valideynlərdən övladlığa götürmə sənədi, qəyyumlar isə müvafiq olaraq qəyyumluq təyin etməlidirlər. Sənədləri agent banka şəxsən təqdim etmək mümkün olmadıqda, onlar bildirişlə sifarişli poçtla göndərilə bilər.

4 Qanunla agent bank əmanətçinin müraciətinə növbəti iş gününün sonundan gec olmayaraq (əmanətçilərin reyestri DİA-dan bank tərəfindən daxil olubsa) baxmalıdır. Əgər kompensasiyanın məbləği azdırsa, ərizə qəbul edildikdən dərhal sonra kassir vasitəsilə ödənilir (limit agent bankın qaydalarından asılıdır - bəzi hallarda onlar bir milyon ödəyə bilərlər, lakin əksər hallarda məbləğ bir və ya ilə məhdudlaşır. iki yüz min rubl). Əks halda əmanətçidən ertəsi gün gəlməsi istəniləcək, tələb olunan məbləğ hazırlanacaq. Ərizədə əmanətçi pul köçürməsi yolu ilə pul almaq istəmişdirsə, agent banka bunun üçün üç iş günü verilir.

5 Pulla yanaşı, müştəriyə nə qədər pulun ödənildiyini/köçürdüyünü göstərən arayış verilir. Əmanətiniz 1,4 milyonu keçərsə və gələcəkdə məhrum banka qarşı iddialar irəli sürməyi planlaşdırırsınızsa, bu sənəd xüsusilə vacibdir.

Əgər əmanətə görə kompensasiya müəyyən səbəbdən (müştəriyə imtina ilə bağlı olmayan) vaxtında ödənilmədikdə, əmanətçinin məhkəməyə müraciət etmək hüququ vardır. Aşağıdakıları tələb edə bilərsiniz:

cəza;
mənəvi ziyana görə kompensasiya;
gecikmənin ilk günündən başqa şəxslərin pullarından istifadəyə görə faizlərin ödənilməsi.

Həyat hekayəsi

Mənim həmişə yadda qalan Bank-T-də 200 min rubl əmanətim var idi. Mən bankın dəhşətli olduğunu bilirdim, lakin o, qarşısıalınmaz faiz dərəcələri təklif edirdi (təxminən 12,5%, hətta o vaxtlar çox dik). Vaxt keçdi, faizi kartıma çəkdim. Sonra Yandex-də gördüm ki, bankın lisenziyası ləğv edilib. DİA-nın saytına getdim - xəbərin birinci sətrində agent bankın təyin olunacağı müddət barədə mesaj var idi. Bir neçə gün gözlədim, yenidən sayta getdim - agent bank olaraq Sberbank seçildi. Depozitlər hər yerdə ödənilməyib, filialların siyahısı DİA-nın saytında da yerləşdirilib. Mənə ən yaxın olan filialda əmanətlərin qaytarılması Sber VIP müştərilərinə xidmət göstərən şöbə tərəfindən həyata keçirilirdi. Ancaq orada da bir sıra var idi - qalmaqallı nənələrin deyil, bir sıra var idi. İlk dəfə sırf soruşmağa gəlmişdim. Dedilər ki, pasportdan başqa heç nə lazım deyil. Hesabların vəziyyətini yoxlamaq üçün istifadə olunur. Dərhal məni reyestrdə tapdılar, menecer tərəfindən tərtib edilmiş bir arayış imzaladılar - vəssalam, mən kassaya gedə bilərəm. Kassirə getmədim, çünki Sberbank-da hesabım var idi və pulu ona köçürməyi xahiş etdim. Tərcümə dərhal gəldi. Xoş sürpriz o oldu ki, hətta xidmətin son ayı üçün faizləri də geri qaytardılar. Bank-T faizləri ayın son günü ödəsə də, noyabrın 30-na kimi başa çatmadı. Fikirləşdim ki, noyabr ayı üçün heç nə almayacağam və ya ən çoxu “tələb olunan” məzənnə ilə, amma adi məzənnə ilə ödədilər - başqa 1700 rubl və bir neçə qəpik, üstəlik əmanət.

DİA-nın Moskvadakı ofisi: Vysotskogo küçəsi, 4

Tez-tez verilən suallar

Bütün növ bank əmanətləri sığortalanırmı?

Xeyr, hamısı deyil. Qanun dövlətin kompensasiyaya zəmanət verdiyi əmanətlərin dəqiq siyahısını müəyyən edir:

tələb və təcili;
əmək haqqı, pensiya və təqaüd bank hesabları üzrə;
fərdi sahibkar hesabları üzrə (2014-cü il yanvarın 1-dən sonra lisenziyasından məhrum edilmiş banklarda).
qəyyumlara və himayəçilərə məxsus, lakin yetkinlik yaşına çatmayanlar və ya fəaliyyət qabiliyyəti olmayan şəxslər üçün açılmış hesablar üzrə (23 dekabr 2014-cü il tarixindən sonra lisenziyası ləğv edilmiş banklarda).
fiziki şəxslər tərəfindən daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatlar üzrə hesablaşmalar üçün açılmış xüsusi hesablar (eskrov) üzrə (2 aprel 2015-ci il tarixindən sonra lisenziyasız qalmış banklarda).

Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olmayan bəzi bank məhsullarını təqdim edirik:

Vəkillərin, notariusların əmanətləri üzrə vəsaitlər, əgər bu hesablar peşəkar fəaliyyət üçün açılıbsa.
Fiziki şəxslərin əmanətləri əmanətçiyə ödənilir.
Fiziki şəxslər tərəfindən etibarlı idarəetmə üçün banklara köçürülən vəsaitlər.
Rusiya Federasiyasından kənarda Rusiya banklarının filiallarında açılmış əmanətlər (CER xarici ölkələrə şamil edilmir).
Elektron pulda depozitlər.
Nominal və eskro hesablardakı vəsaitlər (yuxarıda qeyd olunanlardan başqa).
Bölünməmiş metal hesablardakı vəsaitlər.

Əmanət üzrə faizlər sığortalanırmı?

Bəli, onlar sığortalanır, ancaq iflas proseduru başlamazdan əvvəl əmanətin əsas məbləğinə əlavə olunarsa. Daha yaxşı başa düşmək üçün bəzi nümunələrə baxaq:

Nümunə №1

Siz bir il müddətinə əmanətə 100.000 rubl yerləşdirdiniz və müddətin sonunda faizləri hesabladınız. Tutaq ki, müqavilə bağlandıqdan altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edilib. Pulunuz bir il əmanətdə qalmadığından, bu o deməkdir ki, sizə faizlər hesablanmayıb, yəni sığortaya tabe deyil.

Nümunə №2

Siz əmanətə eyni 100.000 rubl yerləşdirdiniz, bir il müddətinə və hər ayın sonunda hesablanan faizlər. Altı ay sonra bankın lisenziyası ləğv edildi. Bu halda, siz altı ay ərzində əmanətinizi + faizləri alacaqsınız, çünki onlar hesablandığından və hər ay əmanət məbləğinə görə.

Debet kartı hesabları əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxildirmi?

Əmanətlərin sığortalanması debet kartı hesablarına şamil edilir, onlar üçün kompensasiya proseduru digər əmanət növləri ilə eynidir. İstisna əvvəlcədən ödənilmiş bank kartlarıdır. Onların üzərindəki pul sığortalanmayıb.

Həyat hekayəsi

Bir vaxtlar Svyaznoybank plastik kartım var idi, onu özüm üçün saxlayırdım və 15 min rubl məbləğində "yağışlı gün" idi. Bir gün, Yeni il qabağı radioda eşitdim ki, bank bir ay əvvəl bağlanıb. Əvvəlcə qərara gəldim ki, "saklama" həmişəlik yox oldu, amma yenə də ipuçlarını axtarmaq üçün onlayn oldum. Bankın saytında Sberbank-a ödənişlər üçün müraciət etmək göstərişi var idi - pasportla. Bürokratlığımızı bildiyim üçün özümlə bütün sənədləri götürdüm - bankla müqavilənin əsli və surətləri və daha çox. Və eyni zamanda, hər şey yaxşı olarsa, orada pul köçürmək üçün başqa bir kartın hesab nömrəsi. Əlaqə saxlamalı olduğum Sberbank filialı şəhərin o biri tərəfində idi, amma ən yaxın ofisin mənə kömək etməyəcəyini düşünərək vicdanla ora getdim. 10 dəqiqə ərzində məni qəbul etdilər. İşçi pasportu götürüb və ərizəni özü doldurub. imzaladım. İşçi özü çeklə kassirə gedib 15 minimi mənə gətirdi. Hər şey düz 20 dəqiqə çəkdi.

Ödənişdən nə vaxt imtina etmək olar?

Depozitinizə görə geri qaytarılmamağınızın yalnız üç səbəbi var:

Reyestrdə əmanətçi kimi sizin haqqınızda məlumat yoxdur.
Yanlış doldurulmuş sənədlər təqdim etdiniz və ya heç bir kağız təqdim etmədiniz.
Agent bank DİA-dan əmanətçilərin reyestrini almayıb.

Agent bank sığorta kompensasiyasını ödəməkdən imtina ilə bağlı sizə yazılı izahat təqdim etməyə borcludur.

Həyat hekayəsi

Orada pul yerləşdirmək üçün uzun müddət bank seçdik, sonradan mənzil almağa xərcləməyi planlaşdırdıq, lakin hələlik faizlə pul qazanırıq. Əmanətlərin sığortalanması əsas şərtlərdən biri idi. Biz Samarada yaşayırıq və Volqa-Kama Bankında əmanət açmaq ən əlverişli görünürdü. Zaman-zaman gəlirdilər, doldurdular, ifadələr aldılar - hər şey həmişəki kimi idi. Və sonra bankın çətin vəziyyətə düşdüyü barədə söz-söhbət yayıldı. Sadəcə olaraq mənzil almaq üçün töhfə verməli idik, təşvişə düşdük və banka qaçdıq. Bir kilometr uzunluğunda bir xətt var idi, əlbəttə ki, pulu görmədilər, amma bank markası olan hesab qalıqları olan bir bank çıxarışını demək olar ki, zorla sındırdılar. Və sakitləşdilər. DİA-dan "xoşbəxtlik məktubu"nu gözlədik və şoka düşdük. Biz reyestrdə deyilik! Ancaq bir çıxarışımız var! Agentliyə əks bəyanat yazdıq, surətini əlavə etdik və qərarını gözləyirik. DİA-dan cavab gəldi: siz qeydiyyatda deyilsiniz. Çıxarışa belə baxmadılar! Dövlət Dumasının deputatı və prokurorluq olmasaydı, heç nə əldə etməzdik. Nəticədə onlara yalnız 6 aydan sonra maaş verilib.

İnvestorların reyestrində deyilsinizsə nə etməli?

Belə xoşagəlməz vəziyyətin yaranmasına səbəb bank işçilərinin səhlənkarlığı (əmanətçilərin bəzilərinin sənədləri itirilir və ya məhv edilir, işçilər işdən çıxarılır, axır axtarmağa yer yoxdur) və ya “balansdankənar əmanətlər” adlandırılanlar ola bilər. - əmanətçilərdən pul götürüldükdə, lakin sənədlərə uyğun aparılmadıqda, müştərilərə saxta kağızlar verildikdə. Nəticədə sizin əlinizdə müqavilə var, amma əmanət qoymağınız barədə bankda məlumat yoxdur. Müvafiq olaraq, kompensasiya üçün agent bankla əlaqə saxladığınız zaman imtina alacaqsınız. Bu, məsələn, “notebook” depozitlərinin sayının 100%-ə yaxın olduğu Crossinvestbank, Miko-Bank və Stella Bankın əmanətçiləri tərəfindən yaşanıb.

DİA bu məsələnin iki həll yolunu görür. Bəzən Agentlik əmanətçilərə reyestrdə bərpa olunmasını tələb etmək üçün dərhal məhkəməyə müraciət etməyi tövsiyə edir. Lisenziyası ləğv edilmiş banka qarşı iddia yalnız DİA-nın rədd cavabı aldıqdan sonra verilməlidir. Çox şey iddia ərizəsinin keyfiyyətindən asılıdır, o, formal xarakter daşımamalıdır.

Nəzərə alın: məhkəmə üçün siz dələduzluqdan əziyyət çəkən əmanətçi deyilsiniz, bu bankda əmanətinin olduğunu sübut etməyə hazırlaşan şəxssiniz. Bu o deməkdir ki, sübutlarınız nə qədər inandırıcı olarsa - ilkin sənədlər, şahid ifadələri və s. formada - şansınız bir o qədər çox olar.

Müştəri reyestrdədirsə, lakin əmanət məbləği real məbləğə uyğun gəlmirsə, DİA ödəniş məbləği ilə razılaşmadığı barədə bəyanatla yanaşı, əmanət üçün ilkin sənədləri (müqavilə, sərəncamlar və s.) təqdim etməyi xahiş edir. ) birbaşa Agentliyə (məsələn, poçtla göndərin). Baxış iki aya qədər çəkə bilər. Bu sxemin dezavantajı orijinal sənədlərlə ayrılmaq ehtiyacıdır. Bu o deməkdir ki, siz artıq məhkəməyə müraciət edə bilməyəcəksiniz.

Geri qaytarılan məbləğlə razılaşmasam nə etməliyəm?

İki variant var.

İddialarınızı dəstəkləmək üçün DİA-ya sənədlər təqdim edin. Agentlik bu sənədləri banka göndərəcək. Orada alındığı gündən 10 gün ərzində onlar sizin arqumentlərinizi nəzərə almalı və ya investorların reyestrinə dəyişiklik etməlidirlər, ya da imtina etməlidirlər.
Ödənişlərin məbləğini müəyyən etmək üçün məhkəməyə iddia qaldırın.

Həyat hekayəsi

İki dəfə DİA ilə işləməli oldum. İlk dəfə Investtrustbank-ın lisenziyası ləğv edildikdə, hər şey yaxşı getdi, pul tez geri qaytarıldı. Və biz ikinci dəfə əmanətlərin sığortalanması sisteminin iş proseduruna etiraz etməli olduq. Biz 2017-ci ilin yayında Yugra Bank-a bir milyon rubldan çox pul köçürdük - məhz bu anda onun lisenziyası ləğv edilib. Məlum oldu ki, pulun bir hissəsi sığorta hadisəsi elan olunana qədər, ikinci hissəsi (böyük) isə elə bu elan edilən gün yoxa çıxıb. Baxmayaraq ki, “Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortalanması haqqında” Qanunun 11-ci maddəsinin 5-ci bəndində əmanətlər üzrə kompensasiyanın məbləğinin əmanətin sonunda əmanətdəki vəsaitin qalığı əsasında hesablanması qeyd edilir. sığorta hadisəsinin baş verdiyi gün, DİA bunun başlanğıcını kəsmə günü kimi qəbul edir. Və buna uyğun olaraq pulun bir hissəsini qaytarmaq istəmir. Ödənişlə razılaşmadığımız barədə ərizə yazdıq, 10 gün bitir, məhkəməyə getməli olacağıq.

Bir bankda cəmi 3 milyon rubl olan üç əmanətim var, lakin əmanətlərin hər biri 1,4 milyondan azdır. Bank müflis olarsa, tam məbləği geri alacağam?

Əmanətlərin sığortalanması haqqında qanuna görə, bir bankda bir neçə əmanətiniz varsa, onlar hər şeyi ödəyəcəklər - lakin ümumi məbləğ eyni 1.400.000 rubldan çox ola bilməz; qalanını birbaşa lisenziyası ləğv edilmiş bankdan geri almağa cəhd etmək olar. . Amma eyni vaxtda lisenziyadan məhrum edilmiş bir neçə bankdakı əmanətlərə hər bağlanan qurum üçün 1,4 milyon kompensasiya ödəniləcək.

Nəticə

Əmanətlərin sığortalanması ilə bağlı ən vacib fikirləri təkrarlayaq:

Əmanətlərin sığortalanması sistemi yalnız fiziki şəxslərə və fərdi sahibkarlara şamil edilir. Bu zaman hüquqi şəxslərin pulları sığortalanmır.
DİA yalnız bank əmanətlərini sığortalayır. Əgər siz hər hansı maliyyə alətinin (foreks, səhmlər, pamm hesabları, pay fondları və s.) yerləşdirdiyiniz vəsaitlərin sığortalandığını bildirən reklam görürsünüzsə, bilin ki, sizi aldadırlar. Bu, tez-tez maliyyə piramidalarını və HYIP-ləri ört-basdır etmək üçün istifadə olunan bir marketinq hiyləsidir.
Debet kartları sığortaya tabedir, yəni siz balansa yığılmış faizlə kartları təhlükəsiz şəkildə aça bilərsiniz.
Əmanətlərin DİA tərəfindən sığortalandığı bankı seçin.
1,4 milyon rubldan çox yerləşdirməyin. hər bir şəxs üçün bir bankda.
1,4 milyon rubldan çox bir məbləğ yerləşdirməlisinizsə, məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayan hissələrə bölün. və onları müxtəlif banklarda saxlayın və ya bank yaxşı tariflər təklif edərsə yaxınlarınız üçün əmanət açın.
Əgər siz əmanət qoyursunuzsa, həmişə bankdan təsdiqedici sənədləri, xüsusən də internet vasitəsilə açılan əmanətləri tələb edin. Məlumatlarınız birdən reyestrdə olmadıqda, əmanətinizlə bağlı bütün sənədləri saxlayın - müqavilə, pul yatırmaq üçün çeklər və s..

Məqalə reytinqi:

0 xal (0 ziyarətçi səs verdi)