สัญญาเงินกู้จำนองมักจะสรุปไว้เป็นระยะเวลานานมาก - สูงสุด 30 ปี ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาอาจมีเหตุการณ์ต่าง ๆ เกิดขึ้นซึ่งส่งผลเสียต่อระดับการชำระหนี้ของผู้กู้ การแก้ปัญหาภาระหนี้โดยการออกสัญญาใหม่เป็นทางออกที่ถูกต้องเท่านั้น ในกรณีนี้ธนาคารมักจะไปหาลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งเงื่อนไขการปรับโครงสร้างการจำนองที่ VTB24 จะมีการเปลี่ยนแปลงเพื่อให้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้และไม่สูญเสียบ้าน
การปรับโครงสร้างคืออะไร
ควรสังเกตว่าไม่มีเอกสารกำกับดูแลฉบับเดียวที่มีคำจำกัดความของคำนี้และกระบวนการเอง ในระดับครัวเรือน การตีความแนวคิดของการปรับโครงสร้างหนี้ได้เกิดขึ้น - การเปลี่ยนแปลงในเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ และนี่เป็นความจริง
สาระสำคัญของกระบวนการ
ผู้กู้แต่ละรายจะต้องใช้กฎที่ไม่สั่นคลอนหนึ่งข้อ: หากมีความเป็นไปได้น้อยที่สุดว่าในอนาคตอันใกล้จะมีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะชำระจำนวนเงินต้นของเงินกู้และดอกเบี้ย คุณต้องไปที่สาขาของสถาบันการเงินทันทีและหารือเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของ ปรับโครงสร้างการจำนองใหม่กับพนักงาน VTB 24 การตัดสินใจทำขึ้นเป็นรายบุคคลดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะตัดสินว่าขั้นตอนนี้จะได้รับอนุญาตหรือไม่ อย่างไรก็ตาม การรู้ความแตกต่างพื้นฐานจะมีประโยชน์
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ค่าคอมมิชชั่นที่ทำงานที่ธนาคารยอมรับคำขอเพื่อการพิจารณาเฉพาะจากผู้กู้ที่ชำระเงินเป็นประจำทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจนกว่าจะมีเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ แอปพลิเคชันอื่น ๆ ทั้งหมดจะต้องถูกปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรโดยให้เหตุผล
ปัจจุบันธนาคารใช้วิธีการดังต่อไปนี้เพื่อลดแรงกดดันทางการเงินต่อผู้กู้:
- ลดปริมาณการชำระเงินปกติลงครึ่งหนึ่งเป็นเวลาสูงสุด 12 เดือน
- ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยเป็นเวลาหกเดือนโดยไม่กระทบต่อจำนวนเงินต้นของหนี้
- สกุลเงินที่ให้ยืมสามารถแปลงจากยูโรหรือดอลลาร์เป็นรูเบิล
- การต่ออายุสัญญาจำนองต่อไปอีก 10 ปี
ทั้งหมดนี้เป็นข้อพิสูจน์ถึงแนวทางที่ภักดีของธนาคาร VTB24 ต่อผู้กู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินชั่วคราว ทัศนคติดังกล่าวจะช่วยให้ลูกค้าปฏิบัติตามพันธกรณีและไม่ทำให้ประวัติเครดิตเสื่อมเสีย
ลักษณะเฉพาะ
ในปี 2018 ปัจจุบัน การปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองที่ VTB24 ยังไม่ได้รับการแยกออกเป็นโปรแกรมแยกต่างหาก ดำเนินการโดยมีส่วนร่วมของผู้สืบทอดของหน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการจำนอง
ดังที่คุณทราบ ในปี 2014 มีวิกฤตเศรษฐกิจเกิดขึ้นอีกรอบหนึ่งในประเทศของเรา ซึ่งส่งผลกระทบในทางลบต่อการชำระหนี้ของผู้รับสินเชื่อจำนองจำนวนมาก ปัจจัยนี้ทำให้เกิดคลื่นแห่งการชำระเงินล่าช้าและนำไปสู่ปัญหาเร่งด่วนในการปรับโครงสร้างเงินกู้ดังกล่าว ดังนั้นภายใต้หน่วยงานดังกล่าว AHML ที่คุ้นเคยมากขึ้น บริษัท ย่อยจึงถูกสร้างขึ้นเรียกว่า ARIZhK ตัวอักษร "P" ในที่นี้หมายถึง "การปรับโครงสร้างใหม่"
ดังนั้นใบสมัครและชุดเอกสารจะต้องส่งไปยัง ARIZHK และธนาคารพร้อมกัน ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครคือ 10 วัน การตัดสินใจในเชิงบวกช่วยลดภาระหนี้เงินกู้ลงเหลือ 10 เปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือหรือไม่เกิน 600,000 รูเบิล ตัวเลขเหล่านี้มีความเกี่ยวข้องหากการปรับโครงสร้างการจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐ วิธีการนี้จะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง
อย่าลืมคุณลักษณะหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างการจำนองใน VTB24: การตัดสินใจในเชิงบวกเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อความล่าช้าในการชำระคืนเงินกู้ถึง 3 เดือน
โอกาสในการปรับโครงสร้างองค์กร
ปัจจุบัน VTB24 Bank เสนอการแก้ไขข้อกำหนดของสัญญาเงินกู้แก่ลูกค้าในด้านต่อไปนี้: 
- สินเชื่อรถยนต์. ในการดำเนินการปรับโครงสร้างเงินกู้ดังกล่าว ลูกค้าจะต้องไปที่สาขาของธนาคาร เขาจะได้รับข้อเสนอทางเลือกสองทาง: ลดการชำระเงินรายเดือนหรือวันหยุดเครดิตเพื่อจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ เห็นได้ชัดว่าตัวเลือกแรกจะเป็นตัวกำหนดการขยายสัญญาจำนอง แต่บนพื้นฐานที่ไม่เกิน 10 ปี
- การให้ยืมบัตร การปรับโครงสร้างหนี้บัตรเครดิตจะเป็นประโยชน์หากมีการถอนออกเป็นจำนวนมาก ไม่ได้ชำระหนี้ และดอกเบี้ยและค่าปรับเกิดขึ้นเป็นเวลานาน ในกรณีนี้ การเติมเงินในบัตรจะถูกนำไปที่การชำระคืนเป็นหลัก ไม่ใช่เพื่อลดจำนวนเงินต้นของหนี้ แม้ว่าผู้กู้จะคาดหวังให้ชำระเงินรายเดือนเท่ากัน แต่ก็เป็นเรื่องยากสำหรับเขาที่จะชำระหนี้ทั้งหมด และการปรับเงื่อนไขเงินกู้จะมีประโยชน์มาก
วิธี
การปรับโครงสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยใน VTB24 สำหรับบุคคลนั้นดำเนินการตามรูปแบบต่อไปนี้ แบบที่ดีที่สุดจะถูกเลือกตามการวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของลูกหนี้
- สัญญาผสม ในกรณีนี้ผู้กู้จะออกเงินกู้ตามเงื่อนไขใหม่ ในเวลาเดียวกัน ธนาคารและ ARIZhK ทำหน้าที่เป็นผู้จำนำร่วม ทั้งสองสถาบัน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้าง จัดสรรเงินพร้อมกัน และส่วนแบ่งของ AHML ไม่เกิน 20% ของจำนวนเงินกู้ใหม่ การกระจายทรัพย์สินหลักประกันดำเนินการตามสัดส่วนของจำนวนเงินที่จัดสรร
- เงินกู้รักษาเสถียรภาพ ARHML จัดสรรเงินกู้จำนวนที่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้ กล่าวคือดับหมดสิ้น หลังจากนั้นระยะเวลาผ่อนผันสำหรับผู้กู้จะเริ่มดำเนินการเมื่อเขาจ่ายดอกเบี้ยเท่านั้น หลังจากช่วงเวลานี้ผู้กู้จะต้องชำระหนี้ให้กับทั้งหน่วยงานและธนาคารด้วยเงินทุนของตนเอง
วิธีอื่นในการปรับโครงสร้างใหม่อาจเป็น:
- เปลี่ยนรูปแบบการชำระเงินตามเงื่อนไขที่เหมาะสมกว่าสำหรับลูกค้า
- โอนโดยผู้กู้ให้บุคคลอื่นรับภาระหนี้
เงื่อนไข
การปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองที่ VTB 24 เป็นไปได้หาก:
- ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา รายได้เฉลี่ยของผู้กู้ลดลงมากกว่าร้อยละ 30
- หลังจากชำระค่างวดเงินกู้แล้ว รายได้รวมสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละคนจะน้อยกว่า 2 ขั้นต่ำในการยังชีพ
- อพาร์ตเมนต์จำนองเป็นพื้นที่อยู่อาศัยเพียงแห่งเดียวของผู้กู้
ข้อมูลนี้จะต้องจัดทำเป็นเอกสาร
การปรับโครงสร้างบุคคล
โดยการยินยอมให้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของการจำนอง ธนาคารได้ประกันตัวเองจากการบอกเลิกสัญญาที่เป็นไปได้โดยคำตัดสินของศาล เช่นเดียวกับความล่าช้าในการพิจารณาคดีซึ่งอาจยาวนานมาก การปรับโครงสร้างจะช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างใจเย็น และหากเขาไม่ทำเช่นนี้ หลังจากผ่านไป 6 เดือน อพาร์ตเมนต์ของเขาในฐานะลูกหนี้ที่ประสงค์ร้าย จะถูกโอนไปยังยอดคงเหลือของสถาบันการเงิน 
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
ธนาคาร VTB24 พิจารณาคำขอปรับโครงสร้างหนี้ที่ส่งโดยพลเมืองรัสเซียเท่านั้น การจำกัดอายุมีลักษณะดังนี้: อายุไม่เกิน 70 ปี และไม่เกิน 21 ปี ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องลงทะเบียนในภูมิภาคที่มีสาขาของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง นอกจากนี้เขาจะต้องยืนยันระดับรายได้ที่เพียงพอเพื่อให้บริการเงินกู้ภายใต้เงื่อนไขใหม่ ระยะเวลาของประสบการณ์การทำงานของเขาคืออย่างน้อยหนึ่งปี หากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดข้างต้นอย่างน้อยหนึ่งข้อ การปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองใน VTB24 ให้กับบุคคลจะไม่ได้รับอนุญาต
พลเมืองประเภทต่อไปนี้สามารถขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินกู้ได้:
- ทหารผ่านศึก;
- คนพิการ;
- ซึ่งครอบครัวของเขารวมถึงเด็กที่มีความพิการ
- ตัวแทนทางกฎหมายของเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี;
- ซึ่งครอบครัวมีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะตั้งแต่ 2 คนขึ้นไป
- บุคคลที่อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ในอาคารฉุกเฉิน
- พนักงานในสาขาการศึกษาและวิทยาศาสตร์ที่มีประสบการณ์อย่างน้อย 5 ปี
- เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย นักดับเพลิง เจ้าหน้าที่ทางการแพทย์
- ผู้รับเงินอุดหนุน;
- พนักงานราชการส่วนท้องถิ่นและสถาบันเทศบาลอื่นๆ
สมัครออนไลน์บนเว็บไซต์ทางการ
มีการกล่าวไว้ข้างต้นว่าไม่มีโปรแกรมแยกต่างหากสำหรับการปรับโครงสร้างเงินกู้จำนองใน VTB24 อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเริ่มขั้นตอนนี้ได้โดยตรงบนเว็บไซต์ของธนาคาร ในการทำเช่นนี้คุณต้องไปที่แท็บ "การรีไฟแนนซ์" และอย่าสับสนกับความจริงที่ว่าชื่อไม่ใช่ "การปรับโครงสร้าง" เป้าหมายของโปรแกรมเหล่านี้เหมือนกัน - เพื่อให้เวลาสำหรับผู้กู้ในการฟื้นฟูสถานการณ์ทางการเงินของเขาเพื่อให้เขาสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการให้บริการเงินกู้ต่อไป
ข้อมูลต่อไปนี้ถูกป้อนลงในฟิลด์ของแบบฟอร์มที่แสดงบนจอคอมพิวเตอร์:
- ชื่อนามสกุล วันเดือนปีเกิด ภูมิภาคของการลงทะเบียนถาวร หนังสือเดินทางและรายละเอียดการติดต่อ
- พารามิเตอร์ของสินเชื่อปรับโครงสร้างหนี้: ประเภท - จำนอง, จำนวนเงินเริ่มต้น, วันที่ได้รับ;
- เอกสารยืนยันรายได้
- รูปแบบการจ้างงานหรือการขาดงาน
ใบสมัครที่ส่งมาจะได้รับการพิจารณาในลำดับทั่วไป และหลังจากนั้นครู่หนึ่ง พนักงานธนาคารจะติดต่อลูกค้าทางโทรศัพท์หรืออีเมล
การขอปรับโครงสร้างสินเชื่อสาขา
จะให้บริการก็ต่อเมื่อลูกค้ามีเอกสารครบชุด องค์ประกอบที่จำเป็นของมันคือแอปพลิเคชันสำหรับการปรับโครงสร้างการจำนอง 
ตามกฎแล้วเอกสารนี้จะถูกโพสต์บนขาตั้งในห้องโถงผู้เยี่ยมชมของสาขาของสถาบันการเงิน อนุญาตให้ส่งใบสมัครที่เขียนด้วยลายมือและพิมพ์ แต่ไม่ว่าในกรณีใด ขอแนะนำให้วาดบนกระดาษ A4 เป็นสองชุด หลังจากที่แอปพลิเคชันได้รับสถานะของเอกสารขาเข้าแล้ว ให้เก็บตัวอย่างไว้หนึ่งตัวอย่างสำหรับตัวคุณเอง หากคดีถึงศาล โดยการนำเสนอ แสดงว่าคุณยืนยันว่าคุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อออกจากสถานการณ์นี้
คุณสมบัติของแอพพลิเคชั่นไม่เป็นไปตามรุ่น
ลูกค้าบางรายต้องการสมัครปรับโครงสร้างการจำนองในรูปแบบใดก็ได้ ตัวเลือกนี้ยังมีสิทธิที่จะมีชีวิต แต่คุณไม่ควรโหลดเอกสารที่มีรายละเอียดเล็กน้อยมากเกินไป
อย่างไรก็ตาม เมื่อยื่นคำร้องที่สาขาของธนาคาร จำเป็นต้องระบุสถานการณ์ทั้งหมดที่ทำให้เกิดการเสื่อมสภาพในการชำระหนี้ ผู้ให้กู้จะตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของการจำนองหากผู้กู้แสดง:
- เหตุผลที่ให้เหตุผล - การเปลี่ยนแปลงสถานภาพการสมรส การเจ็บป่วยที่รุนแรง การลดค่าจ้าง ฯลฯ
- ประวัติเครดิตไร้ที่ติ นั่นคือไม่มีความล่าช้าในการชำระเงินมาก่อน หากมีความล่าช้าเป็นเวลานาน (มากกว่า 90 วัน) ในการชำระหนี้หรือดอกเบี้ย ผู้กู้มักจะถูกปฏิเสธ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าจะมีอะไรก็ตาม คุณไม่ควรกลัวที่จะเขียนคำร้องเพื่อปรับโครงสร้างการจำนอง ธนาคารต้องการเงิน ไม่ใช่อพาร์ตเมนต์ และสามารถตอบสนองลูกค้าได้ครึ่งทาง
โครงสร้างของแอปพลิเคชันควรมีลักษณะดังนี้:
- ชื่อและรายละเอียดธนาคาร ลูกค้าสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้ในสัญญาเงินกู้
- คำอธิบายของสัญญาเงินกู้: เงื่อนไขของเงินกู้, หมายเลขธุรกรรม, วันที่สรุป;
- สาเหตุของการสูญเสียความสามารถในการชำระเงินตรงเวลา ที่นี่คุณต้องระบุวันที่ล่าช้าครั้งแรก
- มีความประสงค์เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในสัญญา
ในกรณีนี้ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าสำเนาที่ลูกค้าฝากไว้สำหรับตนเองนั้นมีเครื่องหมายในการยอมรับใบสมัคร
เอกสาร
ความจริงที่ว่ามีความล่าช้ามากกว่า 3 เดือนอาจเป็นพื้นฐานสำหรับการปรับโครงสร้างเงินกู้จำนอง ในกรณีนี้ ลูกค้าจะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังธนาคาร:
- หนังสือรับรองจากบริการจัดหางานเมื่อขึ้นทะเบียน
- หลักฐานการรักษาระยะยาว
- ใบรับรองจาก VTEK ที่ระบุว่าผู้ยืมถูกปิดใช้งาน
- เอกสารอื่น ๆ ที่สามารถเป็นพยานถึงความเสื่อมโทรมของสถานะทางการเงินของลูกค้า
เอกสาร น. 4 และ 5 จะถูกนำเสนอหากเหตุการณ์ที่ระบุไว้ในนั้นเกิดขึ้น
ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกันจะต้องยื่นคำร้องกับธนาคารพร้อมใบสมัครซึ่งต้องแนบใบมรณะบัตร 
การดำเนินการในกรณีที่ถูกปฏิเสธ
คุณไม่ควรถือว่าการปฏิเสธของสถาบันการเงินในการเจรจาเงื่อนไขของเงินกู้เป็นหายนะ คุณเพียงแค่ต้องแก้ปัญหาหนี้ด้วยตัวเองเป็นทางเลือก - ไปศาล แต่ก่อนอื่น คุณต้องชี้แจงเหตุผลกับธนาคารในการตัดสินใจเชิงลบเกี่ยวกับการสมัคร หากกำจัดได้ และคุณทำเช่นนี้ โปรดติดต่อธนาคารอีกครั้ง: ผู้เชี่ยวชาญ VTB24 อาจพิจารณาการตัดสินใจของพวกเขาอีกครั้ง มิฉะนั้น มีสองตัวเลือก:
- ใช้การรีไฟแนนซ์ดังกล่าว (on-lending) นั่นคือเพื่อชำระเงินกู้ปัจจุบัน คุณต้องได้รับเงินกู้ใหม่ แต่มาจากธนาคารอื่น สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ดังกล่าว เพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ คุณสามารถสมัครได้หลายธนาคารพร้อม ๆ กัน ออนไลน์ทำได้เร็วและง่ายขึ้น
- โดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ให้ลองหาเงินกู้ใหม่ ด้วยหนี้เพียงเล็กน้อย ความน่าจะเป็นในการออกบัตรเครดิตมีสูง คุณยังสามารถนำเงินกู้ผู้บริโภคทั่วไปที่ไม่ได้มาตรฐานออกไปได้อีกด้วย แต่ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานะของประวัติเครดิตและจำนวนหนี้เป็นส่วนใหญ่
ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการใช้ประโยชน์จากการปรับโครงสร้างการจำนองในธนาคาร VTB24 ในปี 2559 ด้วยความช่วยเหลือของรัฐ จากนั้นผู้กู้จะได้รับผลประโยชน์ดังต่อไปนี้:
- จำนวนหนี้จะลดลง 600,000 รูเบิล องค์กรทางการเงินยินดีอย่างยิ่งที่จะร่วมมือกับรัฐ เนื่องจากเงินในกรณีนี้ได้รับการจัดสรรจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง
- ลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 12 เปอร์เซ็นต์ต่อปี รัฐจ่ายส่วนต่างอีกครั้ง
- ให้ระยะเวลาผ่อนผันหนึ่งปีครึ่ง
ธนาคารใช้เวลาพิจารณาคำขอ 5 วันทำการ ใน Sberbank และ ARIZhK การตัดสินใจต้องใช้เวลามากขึ้น ในเวลาเดียวกัน ธนาคาร VTB24 เรียกร้องให้ผู้กู้ลงทะเบียนเงินกู้ที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ อีกครั้งด้วยเงื่อนไขที่ดีกว่า นี่ไม่ได้หมายถึงการปรับโครงสร้างใหม่ด้วยการสนับสนุนจากรัฐเท่านั้น แต่ยังหมายถึงโปรแกรมของเราเองด้วย
หากไม่สามารถขอรับความช่วยเหลือจากรัฐได้ เงินกู้ใหม่สามารถทำได้ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- อัตรา - จาก 13.5 เปอร์เซ็นต์;
- สกุลเงิน - รูเบิล;
- จำนวนเงินสูงสุดไม่เกิน 5 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 30 ปี
- อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนด
- ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
แน่นอนว่าไม่จำเป็นต้องนับการลดหนี้และการเลื่อนเวลาออกไปในระหว่างการรีไฟแนนซ์ตามปกติของการจำนอง แต่ผู้กู้สามารถเข้าร่วมในโปรแกรมได้
โดยสรุป จำเป็นต้องพูดถึงข้อดีอีกอย่างของการปรับโครงสร้างการจำนองประเภทใดก็ได้ (โดยมีหรือไม่มีการสนับสนุนจากรัฐ) ใน VTB24 - นี่คือความเป็นไปได้ของการเปลี่ยนสกุลเงิน ในปีที่ผ่านมา เงินยูโรและเงินดอลลาร์เติบโตขึ้นกว่า 30% ดังนั้นการชำระเงินรูเบิลจึงเพิ่มขึ้นในจำนวนเท่ากัน และการเปลี่ยนแปลงของสกุลเงินจะนำไปสู่ความจริงที่ว่าความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนจะไม่ส่งผลกระทบต่อปริมาณการชำระเงินปกติ
