จำนองบ้านพร้อมที่ดิน vtb

เงินกู้ประเภทนี้จะแตกต่างจากสินเชื่อจำนองเพื่อซื้ออพาร์ทเมนท์ มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมและข้อกำหนดหลักประกันเฉพาะของตนเอง มีหลายวิธีในการจำนองบ้านพร้อมที่ดินที่ VTB Bank

ความแตกต่างที่สำคัญจากการจำนองประเภทอื่น

บ้านพร้อมที่ดินซึ่งแตกต่างจากอพาร์ตเมนต์นั้นยากต่อการดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในเขตชานเมือง ดังนั้นธนาคารจึงนำเสนอข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับสินเชื่อจำนองสำหรับการซื้อ

คุณสมบัติหลักของสินเชื่อดังกล่าวคือจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นของงวดแรกในการจำนอง - จาก 40% ในขณะที่สำหรับโปรแกรมอื่นเกณฑ์ขั้นต่ำคือ 15%

โปรแกรมเงินกู้

ในการซื้อบ้านพร้อมที่ดิน คุณสามารถใช้ข้อเสนอการจำนอง VTB สองข้อเสนอ:

• การจำนองที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปซึ่งการซื้อบ้านส่วนตัวและที่ดินจะเป็นหลักประกัน
• สินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมายค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ (โปรแกรมนี้ถือได้ว่าเป็นทางเลือกแทนการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์)

VTB ไม่มีโครงการเงินกู้แยกต่างหากสำหรับบ้านพร้อมที่ดิน

ทางเลือกของโปรแกรมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะของผู้กู้และจะพิจารณาเป็นรายบุคคล คุณสามารถซื้อบ้านพร้อมที่ดินตามเงื่อนไขต่อไปนี้:

* อัตราดอกเบี้ยขั้นสุดท้ายอาจลดลงสำหรับบัญชีเงินเดือนและลูกค้าองค์กร แพทย์ ครู ข้าราชการ ไม่มีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมภายใต้การจำนอง VTB พร้อมการสนับสนุนจากรัฐภายใต้โปรแกรมข้างต้น

** สำหรับมอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, ภูมิภาคเลนินกราด, วลาดิวอสต็อก, เยคาเตรินเบิร์ก, Tyumen, คาลินินกราด, Rostov-on-Don, Sochi, Samara

***สำหรับภูมิภาคอื่นๆ

การซื้อบ้านพร้อมแปลงสินเชื่อผ่าน VTB นั้นเป็นไปไม่ได้ในทุกภูมิภาคของรัสเซีย

ธนาคารไม่ทำธุรกรรมสำหรับบ้านที่มีที่ดินในการชำระหนี้ดังต่อไปนี้:

• Kaluga (และภูมิภาค);
• มากาดาน (และภูมิภาค);
• ดินแดนครัสโนยาสค์ - ภูมิภาคโนริลสค์ และภูมิภาคไทมีร์
• ภาคดัดและดัด;
• ดินแดน Khabarovsk และ Khabarovsk

ในภูมิภาคอื่นๆ คุณสามารถสมัครได้อย่างปลอดภัยและมองหาตัวเลือกที่เหมาะสม

ข้อกำหนดของธนาคารสำหรับหลักประกัน

หากบ้านและที่ดินเป็นหลักประกันต้องคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้ด้วย

1. บ้านและที่ดินต้องเป็นของผู้ขาย
2. การซื้อส่วนหนึ่งของบ้าน "VTB" ไม่ได้ให้ยืม
3. ประเภทของที่ดินที่อนุญาต: การสร้างบ้านส่วนบุคคล แปลงส่วนตัว ที่ดินสำหรับสร้างบ้านในชนบทหรือสวน ที่ดินสำหรับทำสวนและพืชสวน (เช่น บ้านใน SNT) ที่ดินเพื่อเกษตรกรรมที่ได้รับอนุญาตให้ใช้ก่อสร้างกระท่อมฤดูร้อนที่มีสิทธิ สร้างอาคารที่อยู่อาศัย
4. พื้นที่ทั้งหมดของบ้านที่ซื้อไม่ต่ำกว่า 60 ตร.ม.
5. อาคารที่อยู่อาศัยต้องอยู่ห่างจากศูนย์จำนอง VTB ที่ใกล้ที่สุดไม่เกิน 15 กม. (ยกเว้น: มอสโกและภูมิภาค, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและภูมิภาค, วลาดิวอสต็อก, เยคาเตรินเบิร์ก, คาลินินกราด, Rostov-on-Don, Samara, Sochi, Tyumen - ไม่เกิน 30 กม.)

นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดแยกต่างหากสำหรับสภาพของบ้าน:

• อายุของบ้านไม่เกิน 20 ปี ณ เวลาที่ประเมิน (สำหรับบ้านที่ทำจากไม้ / ไม้ติดกาว - ปีที่ก่อสร้างไม่เกินปี 2000)
• วัสดุบ้านที่ยอมรับได้ - โครงสร้างอิฐคอนกรีตหรือคอนกรีต ไม้ซุงหรือไม้ติดกาว โครงสร้างเหล็กเบาพร้อมฉนวนผนัง
• การสื่อสารทางวิศวกรรมทั้งหมดเชื่อมต่อกัน ใช้งานได้: เครื่องทำความร้อน ไฟฟ้า น้ำประปาหรือบ่อน้ำ น้ำเสียส่วนกลางหรือในท้องที่
• หน้าต่างทั้งหมดเป็นกระจก มีประตู ฯลฯ

นั่นคือบ้านก่อนอื่นต้องปฏิบัติตามบรรทัดฐานของที่อยู่อาศัย ดังนั้นคุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับการค้นหาที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมเป็นเวลานาน

สิ่งที่คุณต้องจำนองบ้านพร้อมแปลง

ในการสมัครจำนอง คุณจะต้องยื่นคำร้องเงินกู้กับธนาคารพร้อมเอกสารครบชุดที่แนบมาด้วย ในขณะเดียวกัน คุณควรประเมินตัวเองก่อนในแง่ของข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้และหลักประกัน

การลงทะเบียนแอปพลิเคชันสามารถทำได้สำหรับลูกค้าที่ตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร นี้:

1. พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย บุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล พลเมืองต่างประเทศที่สามารถยืนยันการจ้างงานอย่างเป็นทางการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
2. อายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี (ณ วันที่ชำระคืนเงินกู้)
3. ระยะเวลารวมของการบริการอย่างน้อยหนึ่งปี ณ สถานที่ทำงานปัจจุบัน - อย่างน้อยหนึ่งเดือนหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาทดลองงาน
4. ไม่มีประวัติเครดิตติดลบ

ไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนถาวรในภูมิภาคที่ออกเงินกู้

ชุดเอกสารสำหรับผู้ยืมเป็นแบบมาตรฐาน: แบบสอบถาม หนังสือเดินทาง เอกสารเพิ่มเติม ใบรับรองเงินเดือน (2-NDFL หรือในรูปแบบ VTB) สำเนาสมุดงานรับรองสำเนาถูกต้อง

ระยะเวลาดำเนินการ 1-2 วันทำการ

วิธีการคำนวณสินเชื่อ

ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา คุณสามารถคำนวณเบื้องต้นและเลือกเงื่อนไขการจำนองที่สะดวกสบายได้ด้วยตัวเอง แม้กระทั่งก่อนที่จะติดต่อธนาคาร

เครื่องคิดเลขจำนองใด ๆ ก็เหมาะสำหรับการคำนวณรวมถึงแอพพลิเคชั่นต่าง ๆ สำหรับสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์ อย่างไรก็ตาม ควรใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่โพสต์บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ VTB มากกว่า มันถูกวางไว้บนทุกหน้าของเว็บไซต์ที่มีผลิตภัณฑ์จำนอง ตัวอย่างเช่น นี่คือเครื่องคิดเลขสำหรับคำนวณการจำนองบ้านหลังที่สอง

ผู้กู้สามารถเลือกทางเลือกในการคำนวณรายได้หรือมูลค่าทรัพย์สินที่ได้มาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเบื้องต้น จากนั้นคุณต้องป้อนพารามิเตอร์ที่ร้องขอ (เงื่อนไข, จำนวนเงินกู้, รายได้, เงินดาวน์) และคลิก "คำนวณ"

สะดวกที่เครื่องคิดเลขจะวางอัตราดอกเบี้ยด้วยตัวเองหลังจากกรอกพารามิเตอร์พื้นฐานของเงินกู้

การคำนวณตนเองเป็นเบื้องต้น พารามิเตอร์ที่แน่นอนของเงินกู้จะถูกกำหนดโดยผู้จัดการการจำนองที่ธนาคาร

การชำระหนี้จำนอง

มีหลายวิธีในการชำระเงินจำนองรายเดือน:

ด้วยวิธีการชำระเงินทั้งหมด VTB ไม่คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเติมเงินเข้าบัญชี

เมื่อชำระคืนเงินกู้ผ่านองค์กรบุคคลที่สาม โดยการโอนเงินจากธนาคารอื่น จำเป็นต้องคำนึงถึงระยะเวลาของการดำเนินการเหล่านี้และชำระเงินล่วงหน้า (ตามรีวิวเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์)

ผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ VTB สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด: บางส่วนหรือทั้งหมด โดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น ค่าปรับ และข้อจำกัดอื่นๆ ผ่านสาขาของธนาคารหรือผ่าน VTB-Online

จุดสำคัญ

เอกสารทั้งหมดสำหรับบ้านพร้อมที่ดินจะต้องดำเนินการอย่างถูกต้องและไม่มีการเรียกร้องจากมุมมองทางกฎหมาย

เมื่อสมัครจำนองจำเป็นต้องทำหลักประกัน ในกรณีของบ้านพร้อมที่ดิน ค่าประกันจะมากกว่าค่าประกันอพาร์ตเมนต์หลายเท่า

การซื้อบ้านพร้อมที่ดินในการจำนองเกี่ยวข้องกับการรับภาระผูกพันเงินกู้ระยะยาวซึ่งต้องการรายได้ที่เพียงพอ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณเองตามความเป็นจริงเมื่อเลือกสินเชื่อจำนองประเภทนี้

โดยทั่วไปแล้ว การจำนองบ้านพร้อมที่ดินจะมีความแตกต่างบางประการที่เกิดขึ้นจากลักษณะของเรื่องหลักประกัน มิฉะนั้น ขั้นตอนการพิจารณา อนุมัติ และการออกจำนองจะเหมือนกับเงินกู้จำนองอื่นๆ

ความต้องการจำนองที่ดินและบ้านมีน้อยเมื่อเทียบกับการให้กู้ยืมจำนองอพาร์ทเมนท์ และไม่ใช่ทุกธนาคารที่สามารถจัดการเงินกู้ประเภทนี้ได้

ธนาคาร VTB24 ได้พัฒนาโครงการจำนองเฉพาะสำหรับที่ดินและบ้าน ข้อเสนอนี้จะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

คุณสมบัติของการจำนองบนที่ดินในVTB24

การจำนองบนที่ดินมีขึ้นให้กับลูกค้าต่อความปลอดภัยของที่ดินที่ลูกค้าซื้อ (มาตรา 6 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102) กลไกการจำนำที่ใช้ในการปฏิบัติงานของ VTB 24 Bank สามารถแบ่งตามเงื่อนไขได้เป็น 2 ประเภท คือ

• ทรัพย์สินที่ได้มาทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน
• หลักประกันคือทรัพย์สินที่ลูกค้าเป็นเจ้าของ

ทางเลือกแรกเกี่ยวข้องกับการหาที่ดินเป็นประกันจนกว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ให้ธนาคารชำระหนี้อย่างเต็มที่

สิ่งสำคัญ!การกำหนดภาระผูกพันในที่ดินจะแสดงในทะเบียนของรัฐพร้อมเครื่องหมายพิเศษ

ในตัวเลือกที่สอง การออกจำนองจะดำเนินการเพื่อความปลอดภัยของสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ในกรรมสิทธิ์ตามกฎหมายของผู้กู้

เนื่องจากที่ดินมีสภาพคล่องต่ำ ธนาคารจึงกำหนดจำนวนเงินงวดแรกเพิ่มขึ้น ในขณะที่ที่ดินอยู่ภายใต้ภาระของธนาคาร ผู้กู้มีหน้าที่ประสานงานการก่อสร้างอาคารบนเว็บไซต์ ตามกฎแล้วในระหว่างการทำสัญญาเงินกู้จะมีการเจรจาแผนและเงื่อนไขการก่อสร้าง

VTB24 ให้การจำนองที่ดินไม่เพียง แต่สำหรับการซื้อที่ดินพร้อมการก่อสร้างบ้านเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังสามารถใช้ที่ดินเพื่อการเพาะปลูกพืชผลทางการเกษตรและการจัดทุ่งหญ้าเลี้ยงสัตว์

เงื่อนไขทั่วไปและข้อมูลอัตราดอกเบี้ย

ที่แพร่หลายที่สุดคือการออกแบบที่ดินสำหรับการก่อสร้างบ้านพร้อมสิ่งปลูกสร้าง

เงื่อนไขการให้สินเชื่อจำนองในธนาคาร VTB24 สำหรับการซื้อที่ดินเพื่อสร้างบ้านส่วนตัว:

1. จำนวนขั้นต่ำของขีด จำกัด ที่ออกคือ 490,000 rubles;
2. อัตราดอกเบี้ยรายปี - จาก 12%;
3. ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 25-30 ปี
4. เงินกู้นี้ค้ำประกันโดยการจำนำวัตถุจำนองซึ่งตรงตามข้อกำหนดของธนาคาร
5. การจำนองมีการชำระเงินดาวน์ 20%

การคำนวณจำนวนเงินกู้สำหรับลูกค้าแต่ละรายจะดำเนินการเป็นรายบุคคลธนาคารกำหนดวงเงินสูงสุดของจำนวนเงินสูงสุดเท่ากับ 200% ของมูลค่าตลาดของที่ดิน

สิ่งสำคัญ!ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับธนาคารคือการพัฒนาที่ดินในช่วงระยะเวลาชำระคืนเงินกู้

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เมื่อสมัครจำนองที่ดินที่ธนาคาร VTB24:

• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• อายุของลูกค้าคือตั้งแต่ 21 ปีในขณะที่ทำสัญญาและไม่เกิน 65 ปีตามเวลาที่ชำระคืนเงินกู้
• ประสบการณ์การทำงานปัจจุบันอย่างเป็นทางการ 3 เดือน รวมประสบการณ์การทำงานมากกว่าหนึ่งปี
• ระดับรายได้ของผู้กู้มากกว่า 30,000 รูเบิล;
• ประวัติสินเชื่อที่ดี

จากที่กล่าวมาข้างต้น ในธนาคาร VTB24 การจำนองที่ดินและบ้านมีไว้สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้เฉลี่ยและสูงกว่าเท่านั้นรูปแบบที่เรียบง่ายสำหรับการรับเงินกู้สำหรับลูกค้าองค์กรเนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารยืนยันรายได้และการจ้างงานของผู้กู้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน?

ในการสมัครสินเชื่อที่ดินที่ VTB24 Bank คุณต้องจัดเตรียมเอกสารชุดหนึ่ง:

1. หนังสือเดินทางของพลเมืองรัสเซีย
2. เอกสารแสดงตนเพิ่มเติม
3. สำเนาแรงงานที่มีเครื่องหมายการบัญชี
4. งบกำไรขาดทุน;
5. แบบฟอร์มใบสมัครที่กรอก;
6. ในบางกรณีจำเป็นต้องมีสำเนาสัญญาจ้างงาน
7. สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี จำเป็นต้องมีบัตรประจำตัวทหาร

ดาวน์โหลดใบสมัครสินเชื่อจำนองได้ที่ VTB24

ผู้กู้ยังสามารถจัดเตรียมเอกสารยืนยันแหล่งรายได้เพิ่มเติม:

• สัญญาเช่า;
• ใบแจ้งยอดบัญชีเงินฝากธนาคาร
• ใบรับรองการสนับสนุนของรัฐบาล

ต้องยืนยันรายได้เพื่อคำนวณจำนวนเงินที่เหมาะสมที่สุดตามกำหนดเวลา จำนวนเงินไม่ควรเกิน 40% ของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนของลูกค้าหากไม่เป็นไปตามเงื่อนไขนี้ ธนาคารอาจต้องการหลักประกันเพิ่มเติมในรูปแบบของผู้ค้ำประกันหรือปฏิเสธที่จะออกเงินกู้

ประกันภัย

ข้อกำหนดบังคับเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองที่ดินและบ้านคือการประกันวัตถุหลักประกันของการจำนอง ข้อกำหนดนี้หมายถึงประเภทประกันภาคบังคับและอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 ของ 16.07.98

สิ่งสำคัญ!ธนาคารให้บริการของบริษัทประกันภัยที่เป็นหุ้นส่วนของ VTB24 ลูกค้าสามารถเลือกองค์กรประกันภัยจากรายการหรือบริษัทประกันใดก็ได้

ผู้ยืมสามารถทำประกันประเภทอื่นได้ตามต้องการ - เพื่อปกป้องชีวิตและสุขภาพของเขาจากความเสี่ยง อุบัติเหตุ หรือการชำระหนี้จากความเสี่ยงที่จะตกงาน ผู้กู้ชำระเบี้ยประกันตามสัญญา

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนการจดทะเบียนจำนองบนที่ดินใน VTB24 ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. การเตรียมชุดเอกสาร
2. ยื่นคำร้องที่สาขาของธนาคารหรือบนเว็บไซต์
3. รอการตัดสินใจของธนาคารในการสมัคร (สูงสุด 3 วันทำการ)
4. หลังจากตัดสินใจในเชิงบวกแล้ว ให้ไปที่สาขาของธนาคารพร้อมเอกสารและรับเงิน

เพื่อความสะดวกในการเข้าถึงบัญชีเครดิต ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อบริการต่างๆ ที่ทำให้เขาสามารถควบคุมและจัดการบัญชีได้โดยไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคาร ทำได้ผ่านช่องทางการเข้าถึงระยะไกล เช่น บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

นอกจากนี้ ในการฝากเงินสดผ่านเครือข่าย ATM ที่กว้างขวาง แนะนำให้ออกบัตรเมื่อได้รับเงินกู้

บริการสินเชื่อ

ธนาคาร VTB24 เสนอช่องทางการเข้าถึงที่หลากหลายเพื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง เป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ในทางที่สะดวกสำหรับลูกค้าผ่าน:

• ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
• โต๊ะเงินสดในสาขาธนาคาร
• ตู้เอทีเอ็ม VTB24;
• โอนเงินจากบัญชีของธนาคารอื่น
• สาขาของ Russian Post

การจำนองที่ดินใน VTB24 สามารถชำระคืนล่วงหน้าที่สาขาของธนาคารที่ทำงานได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและค่าปรับ ใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดถูกส่งไปยังธนาคารอย่างน้อย 30 วันก่อนการชำระเงิน.

หลังจากส่งการแจ้งเตือนแล้ว ผู้กู้จะฝากเงินเข้าบัญชี และหนี้ทั้งหมดจะถูกตัดออกภายในกรอบเวลาที่ธนาคารกำหนด หลังจากวันที่ตัดหนี้ ลูกค้าต้องไปที่สาขาของธนาคารเพื่อรับหนังสือรับรองการชำระคืนเงินกู้

สิ่งสำคัญ!การชำระคืนเงินกู้จำนองก่อนกำหนดเต็มจำนวนจะดำเนินการหลังจากส่งใบสมัครที่เหมาะสมเท่านั้น

การจำนองบนที่ดินมีลักษณะเฉพาะของตัวเอง ซึ่งไม่ธรรมดาสำหรับอ็อบเจกต์อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ คำอธิบายคือสภาพคล่องที่ต่ำกว่าของที่ดินและความเสี่ยงสูงสำหรับสถาบันสินเชื่อ นั่นคือเหตุผลที่ผู้กู้มีความต้องการที่เพิ่มขึ้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นวิธีที่นิยมมากในการซื้อบ้าน และหากการจำนองอพาร์ทเมนต์เป็นปรากฏการณ์ทั่วไปที่ไม่ก่อให้เกิดคำถามมากมาย ข้อตกลงจำนองสำหรับการซื้อบ้านในชนบทหรือบ้านส่วนตัวก็มีลักษณะเฉพาะของตัวเอง หัวข้อของบทความวันนี้: การจำนองบ้านส่วนตัว พิจารณาว่าการจัดเตรียมที่ทำกำไรได้ดีกว่าอย่างไรและที่ไหน ขั้นตอนใดและต้องทำให้เสร็จในลำดับใดเพื่อให้ได้ที่อยู่อาศัยส่วนตัวของคุณ

ลักษณะเด่นของการจำนองบ้านส่วนตัว

ไม่ใช่ทุกองค์กรธนาคารพร้อมที่จะให้เครดิตสำหรับการซื้อบ้านส่วนตัว เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงในการทำธุรกรรมดังกล่าว ความเสี่ยงเกิดจากการที่บ้านของเอกชนและบ้านในชนบทมีสภาพคล่องต่ำ

หากอพาร์ตเมนต์โดยเฉพาะอาคารใหม่ขายได้เร็วและดีตามมาตรฐานอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารจะขายบ้านส่วนตัวได้ยากขึ้น ทั้งนี้มีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยก็สูงขึ้นตามลำดับ แต่คุณยังสามารถจำนองบ้านส่วนตัวได้ หากมีความจำเป็นดังกล่าว ธนาคารจะจัดทำข้อเสนอ

ควรสังเกตทันทีว่าไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอข้อเสนอดังกล่าว ธนาคารไหนให้จำนองบ้านส่วนตัวเราจะพิจารณาในภายหลัง ตอนนี้สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดเงื่อนไขพื้นฐาน และหนึ่งในข้อกำหนดหลักคือการมีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน

ธนาคารลังเลที่จะออกที่ดินเป็นหลักประกัน บริษัทธนาคารจะทำกำไรได้มากกว่าหากลูกค้าจัดหาอพาร์ตเมนต์ที่มีความปลอดภัยซึ่งเทียบเท่ากับมูลค่าของสัญญาเงินกู้ แน่นอนว่านี่ไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นเป็นไปได้ที่จะออกทรัพย์สินที่ได้มาเป็นการจำนำ แต่ร้อยละของการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยในเมืองเป็นหลักประกันจะสูงกว่ามาก

ลักษณะเด่นประการที่สองคือ คุณสามารถซื้อที่ดินพร้อมสินเชื่อจำนองเพื่อสร้างบ้านหรือบ้านส่วนตัวสำเร็จรูปพร้อมจำนอง ในทั้งสองกรณี ที่ดินต้องเป็นของผู้กู้ และที่ดินสามารถติดบ้านได้ ความแตกต่างทั้งหมดนี้สะท้อนให้เห็นในเงื่อนไขของสัญญา ลองพิจารณากรณีเหล่านี้แยกกัน

ที่ดินหรือบ้านสำเร็จรูป?

ในแง่ของดอกเบี้ยเงินกู้ บ้านสำเร็จรูปเป็นทางเลือกที่น่าสนใจกว่า นอกจากนี้ มักจะมีเงื่อนไขสำหรับผลประโยชน์ทางสังคม เช่น การจำนองสำหรับครอบครัวที่อายุน้อย บุคลากรทางทหาร และส่วนลดประเภทอื่นๆ

ความเสี่ยงคือหากทรัพย์สินที่ได้มานั้นเป็นทรัพย์สินเพียงแห่งเดียวของผู้กู้และจะถูกนำไปจำนำกับธนาคาร จากนั้นในกรณีที่สูญเสียการชำระหนี้ คุณสามารถถูกทิ้งไว้โดยไม่มีที่อยู่อาศัยได้เลย

พวกเขาให้การจำนองในที่ดินที่ไม่มีบ้านหรือไม่? ได้ คุณสามารถนำที่ดินไปสร้างอสังหาริมทรัพย์ได้ ข้อจำกัดคือ ทรัพย์สินที่กำลังสร้างต้องเป็นที่อยู่อาศัยและไม่ใช้เพื่อการค้า เงื่อนไขสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่นี่จะค่อนข้างเข้มงวดขึ้น แต่ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถประหยัดค่าบ้านได้ เนื่องจากสามารถควบคุมกระบวนการก่อสร้างทั้งหมดได้อย่างอิสระ

การสร้างบ้านของคุณใหม่

พวกเขายังจะให้การจำนองเพื่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของ การจัดหาเงินทุนประเภทนี้มีความสมเหตุสมผลหากบ้านชำรุดบางส่วนและต้องเปลี่ยนโครงสร้างที่สึกหรอ นอกจากนี้ สัญญาประเภทนี้ยังหมายถึงอาคารเพิ่มเติมหรือโครงสร้างเสริมและการพัฒนาขื้นใหม่ทั้งหมด

คุณสามารถรับเงินกู้ค้ำประกันโดยบ้านส่วนตัวและแม้แต่ที่ดิน จะเป็นประโยชน์อย่างมากหากวัตถุนั้นตั้งอยู่ภายในหรือใกล้เมือง แต่ให้ไกลที่สุดจากสถานประกอบการต่างๆ ที่อาจก่อมลพิษต่อสิ่งแวดล้อม

เงื่อนไขพื้นฐาน

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในตลาดสำหรับสินเชื่อประเภทนี้คือ 12-15% มีธนาคารที่ให้การจำนองและ 20% บริษัทขนาดใหญ่ เช่น VTB 24 หรือ Sberbank ได้พัฒนาโครงการสำหรับครอบครัวทหารและเยาวชน

นอกจากนี้ เจ้าของโครงการบัญชีเงินเดือนของ VTB 24 และธนาคารอื่นๆ เช่น ผู้ที่ได้รับค่าจ้างจากบัตรของธนาคารที่วางแผนจะจำนองจะได้รับผลประโยชน์ ผู้กู้ต้องมีอายุระหว่าง 21-65 ปี ระยะเวลาสูงสุดคำนวณได้ถึง 30 ปี

ในขณะเดียวกันการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำต้องไม่น้อยกว่า 40% ของรายได้รวมของผู้กู้ สามารถเชิญผู้ปกครองเป็นผู้ค้ำประกันครอบครัวเล็กได้ อย่าลืมเกี่ยวกับการชำระเงินเริ่มต้นประมาณ 20%

และวงเงินกู้สูงสุดไม่ควรเกิน 80% ของมูลค่าทรัพย์สิน แถบขั้นต่ำตามกฎตั้งไว้ที่ 300,000 รูเบิล

ข้อกำหนดจากธนาคารสู่บ้านส่วนตัว

สำหรับองค์กรด้านการธนาคาร สิ่งสำคัญที่สุดคือการประเมินว่าจะสามารถขายบ้านได้เร็วแค่ไหนหากผู้กู้หยุดจ่ายเงินกู้ หากธนาคารเอาบ้านเป็นหลักประกันก็จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อความมั่นคงทางการเงินของธนาคาร ดังนั้นสินเชื่อและสถาบันการเงินจึงมีความต้องการในเรื่องนี้อย่างมาก เงื่อนไขหลักมีดังนี้:

1. ทรัพย์สินจะต้องมีฐานรากคอนกรีตและผนังรับน้ำหนักจะต้องทำด้วยอิฐหรือคอนกรีตบล็อก ในกรณีนี้ ตัวเรือนสามารถทำจากไม้หรือโฟมคอนกรีต แต่ข้อดีคืออาคารคอนกรีตหรืออิฐ
2. ทรัพย์สินต้องสามารถเข้าถึงได้ง่าย ทางที่ดีควรปูถนนไปยังไซต์งาน เป็นเรื่องยากที่ธนาคารจะตกลงทำข้อตกลงเกี่ยวกับวัตถุที่อยู่นอกเขตชุมชนขนาดใหญ่ 100 กม.
3. อาคารไม่ควรถูกกีดขวางและห้ามมิให้ดำเนินการจดทะเบียน
4. มันเป็นสิ่งจำเป็นที่การสึกหรอโดยรวมของบ้านไม่เกิน 60%
5. ไม่มีทางที่จะรับจำนองอนุสรณ์สถานทางสถาปัตยกรรมได้
6. มักพบว่าองค์กรการธนาคารพร้อมที่จะพิจารณาข้อเสนอหากมีสาขาของธนาคารที่ทำงานอยู่ในภูมิภาคที่มีเรื่องของสัญญา และผู้กู้ยังจดทะเบียนอยู่ในภูมิภาคเดียวกัน

ลูกค้าจะต้องจัดทำรายงานของผู้ประเมินอิสระอย่างอิสระ จากรายงานนี้ ธนาคารจะทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้และวงเงินสินเชื่อ หลังจากนั้นสามารถสรุปข้อตกลงได้ แต่ตอนนี้ พิจารณาข้อกำหนดของบริษัทธนาคารต่อผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

ข้อกำหนดจากธนาคารถึงผู้กู้

ที่นี่เครดิตและสถาบันการเงินไม่ได้แสดงความคิดริเริ่มมากนัก จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณเคยกู้เงินกู้หรือจำนองมาก่อนและชำระคืนได้สำเร็จ เงื่อนไขที่เหลือมีมาตรฐานพอสมควร:

• อายุขั้นต่ำ - ตั้งแต่ 21 ปี ณ เวลาที่ลงนามในสัญญา และไม่เกิน 65 ปี ณ เวลาที่ชำระหนี้ตามแผน
• ประสบการณ์การทำงานต้องเกิน 1 ปี ที่สถานที่ทำงานสุดท้าย คุณต้องมีอายุอย่างน้อยครึ่งปี
• คุณจะต้องยืนยันรายได้ของคุณด้วยใบรับรองจากแผนกบัญชีหรือในแบบฟอร์มที่ธนาคารกำหนดไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง บ่อยขึ้นในหกเดือน
• คุณจะต้องมีใบแจ้งยอดบัญชีซึ่งมีจำนวนเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์
• ผู้กู้จะต้องเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย และยังเป็นไปได้ที่จะมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ ณ ที่ตั้งของทรัพย์สินที่ได้มา

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือความพร้อมของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถใช้เป็นหลักประกันได้

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?

ต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคซึ่งสามารถออกให้เมื่อแสดงหนังสือเดินทางเล่มเดียว ที่นี่แพ็คเกจเอกสารค่อนข้างน่าประทับใจกว่า เป็นการรวมข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้และอสังหาริมทรัพย์ คุณจะต้องเตรียม:

• หนังสือเดินทาง;
• ใบแจ้งยอดบัญชีว่ามีเงินเพียงพอสำหรับงวดแรกหรือไม่
• ใบรับรองจากแผนกบัญชีสำหรับรายได้ของตนเอง
• สำเนาสมุดงาน
• หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี;
• สนิลส์;
• สารสกัดจากการลงทะเบียน;
• หนังสือเดินทางเกี่ยวกับที่ดิน, แผนอสังหาริมทรัพย์;
• รายงานพร้อมการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับค่าที่อยู่อาศัย
• เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของ

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นแรก คุณควรทำความคุ้นเคยกับข้อเสนอของธนาคาร ขอแนะนำให้เลือกองค์กรที่น่าเชื่อถือและได้รับการพิสูจน์แล้วในตลาด หลังจากทำงานผ่านทางเลือกต่างๆ คุณควรติดต่อธนาคารที่เลือกและสมัครสินเชื่อบ้านส่วนตัว คุณจะต้องมีเอกสารยืนยันตัวตนและรายได้ของคุณกับคุณ

จากนั้นคุณควรรอการตัดสินใจของบริษัทธนาคารเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการออกเงินกู้ การตัดสินใจนี้อาจใช้เวลาถึง 10 วันทำการ หากไม่มีการตอบกลับ โปรดติดต่อธนาคารอีกครั้ง

แต่ถ้าการตัดสินใจเป็นลบ คุณไม่ควรคาดหวังคำตอบที่มีเหตุผล ส่วนใหญ่มักเกิดจากประวัติเครดิต ถ้าอย่างนั้นติดต่อสำนักงานเครดิตบูโรและชี้แจงข้อมูลกับทางสถาบันจะดีกว่า วิธีการทำเช่นนี้ อ่านบทความ "จะค้นหาประวัติเครดิตออนไลน์ได้อย่างไร"

หากการตัดสินใจเป็นไปในเชิงบวก และจำนวนเงินกู้ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณควรเลือกที่อยู่อาศัยที่จำเป็นภายในขอบเขตเหล่านี้ นี้ได้รับระยะเวลาหกเดือน หลังจากเลือกตัวเลือกที่ต้องการแล้ว คุณควรสั่งซื้อผู้ประเมินราคาและค่อยๆ จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้กับธนาคาร

หลังจากนั้นธนาคารจะตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับจำนวนจำนองที่มีอยู่และเสนอทางเลือกสำหรับการประกันความเสี่ยง พึงระลึกไว้เสมอว่าการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เป็นข้อกำหนดเบื้องต้น สัญญาชีวิตและสุขภาพ รวมถึงการประกันภัยกรรมสิทธิ์ไม่จำเป็นต้องมี แต่ต้องขอบคุณพวกเขา คุณสามารถประหยัดอัตราดอกเบี้ยได้

ส่งผลให้กำหนดวันทำสัญญา ข้อตกลงจะได้รับทุน และสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาจะมีผลใช้บังคับ จากช่วงเวลานั้นไป คุณสามารถเริ่มชำระหนี้และใช้ทรัพย์สินใหม่ของคุณได้

ธนาคารเสนออะไร?

พิจารณาข้อเสนอตามตัวอย่างขององค์กรธนาคารขนาดใหญ่สองแห่ง: Sberbank และ VTB 24 ข้อเสนอที่เหลือในตลาดจะใกล้เคียงกัน แต่เราขอแนะนำว่าอย่าหยุดแค่สองสามตัวเลือก แต่ให้พิจารณาให้มาก ธนาคารให้ได้มากที่สุด

Sberbank

Sberbank พร้อมที่จะให้ 300,000 ถึง 20 ล้านรูเบิลที่ 14-18% บุคคลที่มีอายุตั้งแต่ 21 ถึง 65 ปี ในกรณีนี้ ควรเตรียมการชำระเงินเริ่มต้นอย่างน้อย 30% และอายุสัญญาจะไม่เกิน 30 ปี การจำนองบ้านส่วนตัวใน Sberbank ยังเหมาะสำหรับหมวดหมู่สังคมต่างๆ เช่น ครอบครัวหนุ่มสาว บุคลากรทางทหาร

ลูกค้าของธนาคาร เช่นเดียวกับผู้กู้ที่ทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบครอบคลุม สามารถใช้ประโยชน์จากการลดอัตราดอกเบี้ยได้ ตามข้อตกลงการจำนำที่จัดทำขึ้นที่ Sberbank ในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้ องค์กรการธนาคารมีสิทธิ์ใช้หลักประกันตามดุลยพินิจของตน

VTB 24

VTB 24 จะให้ตั้งแต่ 500,000 ถึง 75 ล้านที่ 14-16% อายุของผู้กู้และระยะเวลาของสัญญาจะเหมือนกับข้อเสนอของ Sberbank การชำระเงินครั้งแรกสามารถเป็น 20% ของค่าที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ยังมีส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับโครงการเงินเดือนและการประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จ

โดยทั่วไปเงื่อนไขจะคล้ายกันสำหรับบริษัทขนาดใหญ่อื่นๆ ดังนั้นจึงควรเลือกตัวเลือกที่จะยอมรับได้มากที่สุดสำหรับคุณ