กว่าการจ่ายเงินรายปีแตกต่างจากความแตกต่าง

การใช้เงินที่ยืมมานั้นได้รับการฝึกฝนอย่างกว้างขวางจากครอบครัวชาวรัสเซียจำนวนมากสำหรับการออกกำลังกายการซื้อที่มีราคาแพงการได้มาซึ่งการบริการในด้านการแพทย์การศึกษา ฯลฯ ภาคการธนาคารเสนอให้ใช้แพคเกจเครดิตที่หลากหลายที่สุดที่ออกแบบมาสำหรับผู้บริโภคที่เพียงพอ มองเห็นได้สำหรับการใช้สินเชื่อเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอน อย่างไรก็ตามการออกเงินกู้คุณควรคำนวณล่วงหน้าว่าอะไรจะจ่ายเงินมากเกินไปและไม่ว่าจะเป็นไปได้ที่จะจ่ายค่าบริการหนี้ให้กับธนาคาร

จำนวนของการจ่ายเงินมากเกินไปเกี่ยวข้องกับผู้กู้แต่ละคนเนื่องจากเงินเหล่านี้จะต้องจ่ายเกินจำนวนเงินที่ใช้ ดังนั้นการจ่ายเงินมากเกินไปที่ลดลงและจำนวนของเงื่อนไขการชำระคืนจะเป็นเวลาที่ง่ายขึ้นและชำระคืนเงินกู้อย่างเต็มที่ด้วยความเสี่ยงน้อยที่สุด นอกเหนือจากจำนวนของอัตราดอกเบี้ยอื่นแล้วยังไม่มีตัวบ่งชี้ที่สำคัญน้อยกว่ามีการจ่ายเงินมากเกินไปประเภทของการชำระเงิน ปัจจุบันพอร์ตโฟลิโอของธนาคารนำเสนอข้อเสนอที่มีสองสปีชีส์: แตกต่างและเงินงวด

ในการใช้เงินกู้ที่มีประโยชน์สูงสุดสำหรับตัวคุณเองจำเป็นต้องจัดการกับแนวคิดเหล่านี้ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ที่จะรู้มากกว่าการชำระเงินรายปีแตกต่างจากความแตกต่าง

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้คืออะไร

การจัดการเงินไปยังธนาคารผู้กู้ได้รับแจ้งเงื่อนไขการให้ยืม ท้ายที่สุดธนาคารจะต้องมีจำนวนเงินที่แน่นอนสำหรับการใช้เงินของธนาคาร หากคุณสรุปค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการชำระหนี้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ที่สอดคล้องกัน ประกอบด้วยสามองค์ประกอบ:

1. จำนวนเงินหลัก - จำนวนเงินที่จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อให้กับลูกค้าตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในสัญญา
2. จำนวนเปอร์เซ็นต์ เรียกเก็บเงินสำหรับการใช้สินเชื่อ
3. คณะกรรมการธนาคารค่าใช้จ่ายอื่น ๆ บังคับอื่น ๆ

การกำหนดจำนวนเงินที่ชำระเงินมากเกินไปก่อนอื่นผู้กู้ให้ความสนใจกับจำนวนของอัตรา แต่นอกเหนือจากการชำระเงินของการชำระหนี้ต่อธนาคารมีผลกระทบโดยตรงต่อการชำระเงิน ขึ้นอยู่กับประเภทของการคำนวณการชำระเงินแยกแยะ:

• เงินรายปี;
• การชำระเงินที่แตกต่าง

การชำระเงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่างเป็นวิธีการคำนวณเงินสมทบบำรุงรักษาหนี้หลักรายเดือนการชำระดอกเบี้ยในผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เลือก ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการชำระเงินงวดจากการจ่ายเงินรายเดือนและการชำระคืนดอกเบี้ย: หากในการชำระเงินงวดจำนวนเงินที่จ่ายในระหว่างรอบระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดไม่เปลี่ยนแปลงจากนั้นด้วยการมีส่วนร่วมที่แตกต่างกันจำนวนเงินที่ลดลงเรื่อย ๆ และโดย สิ้นสุดระยะเวลาเครดิตจะน้อยที่สุด

จุดสำคัญคืออัตราการชำระหนี้ของเงินกู้ - เร็วกว่าที่จะได้รับการชำระคืนค่าเฉลี่ยจะต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเงินทุนที่ธนาคารใช้ และหากตามการชำระเงินที่แตกต่างกันเนื่องจากหนี้เงินต้นจะจ่ายดอกเบี้ยการจ่ายเงินมากเกินไปจะน้อยลงจากนั้นเงินรายปี - จำนวนเงินทั้งหมดที่นำมาพิจารณาล่วงหน้าตลอดระยะเวลาทั้งหมด ผู้กู้มีกำไรมากขึ้นในการกำจัดหนี้เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่เป็นไปได้ในการจ่ายเงินรายปีเท่านั้นโดยการผ่านขั้นตอนการชำระคืนบางส่วนหรือสมบูรณ์

มันมีกำไรมากขึ้นที่ธนาคารที่ลูกค้ามีให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และจ่ายดอกเบี้ยที่เรียกเก็บมากขึ้นด้วยเหตุผลนี้ไม่ได้อยู่ในองค์กรสินเชื่อทั้งหมดความเป็นไปได้ของการปิดเงินกู้ก่อนกำหนด การห้ามการชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดการเป็นสิ่งผิดกฎหมายมีการระบุไว้ในข้อ 11 ของกฎหมาย "ในการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค" №353-фз

แผ่นเงินรายปี

การจัดแนวลักษณะของเงินรายปีและชื่นชมความสามารถทางการเงินผู้กู้จะสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ด้วยการจ่ายเงินมากเกินไปน้อยที่สุด

เมื่อชำระเงินตามค่าคงที่เนื่องจากโครงสร้างการชำระเงินเปลี่ยนแปลงเปลี่ยนแปลง: หากเป็นครั้งแรกส่วนหลักของการชำระเงินเป็นค่าใช้จ่ายร้อยละเพียงเล็กน้อยลดหนี้เงินต้นเพียงเล็กน้อยจากนั้นเป็นจุดสิ้นสุดของระยะเวลาการชำระเงินมันจะกลายเป็น เปอร์เซ็นต์เพิ่มเติมเพื่อส่งคืนจำนวนเงินต้น วิธีนี้ช่วยให้องค์กรทางการเงินเพื่อปกป้องตนเองในกรณีที่เกิดรายได้ที่ไม่ย่อท้อเนื่องจากการไม่คืนหนี้หรือการชำระเงินเต็มจำนวน

ผู้กู้หลายคนพบว่าตัวเลือกนี้จ่ายให้สะดวกที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบทุกครั้งจำนวนเงินที่ควรแสดงรายการในเดือนนี้ นอกจากนี้คุณยังสามารถวางแผนการใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นโดยคำนึงถึงเงินกู้คงที่

สั่งการคำนวณ

แม้จะมีความเรียบง่ายดูเหมือนว่าสูตรในการพิจารณาการชำระเงินรายปีค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นองค์กรทางการเงินส่วนใหญ่จึงได้รับการพัฒนาและเสนอให้ใช้เครื่องคิดเลขเครดิตออนไลน์ซึ่งคำนวณโดยการชำระเงินโดยอัตโนมัติขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเครดิตของอินพุต

สาระสำคัญของการคำนวณมีแนวโน้มที่จะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์จำนวนเงินทั้งหมดสำหรับการให้สินเชื่อทั้งหมดและจำนวนหนี้เงินต้นหารด้วยการจ่ายเงินที่เท่าเทียมกันสำหรับรอบระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด เป็นผลให้ผู้กู้ต้องเผชิญกับสถานการณ์เมื่อหนี้เงินต้นในขั้นตอนแรกของการชำระคืนไม่เปลี่ยนแปลง ในการคำนวณจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการชำระคืนคุณต้องดำเนินการสองขั้นตอน:

1. กำหนดค่าสัมประสิทธิ์เงินงวด
2. ทวีคูณขนาดของหนี้หลักในค่าสัมประสิทธิ์

ความซับซ้อนส่วนใหญ่จะถูกคำนวณในส่วนแรกเมื่อมีการจัดตั้งค่าสัมประสิทธิ์

สูตรสำหรับการค้นหาสัมประสิทธิ์เงินรายปีมีดังนี้:

ด้วย x (1 + s) n / ((1 + s) n - 1))

• จาก - อัตราเครดิต 1/12;
• p - ช่วงเวลาของการใช้เงินที่ยืมมาในเดือน

จากการชำระเงินครั้งนี้ในเดือนแรกของการชำระคืนสินทรัพย์ถาวรจะถูกส่งไปยังเปอร์เซ็นต์จ่าย มันคุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าการกลับมาของหนี้เงินต้นไม่มีนัยสำคัญ

ข้อดีและข้อเสีย

ระบบการคำนวณดังกล่าวมีคุณสมบัติในเชิงบวกสำหรับทั้งธนาคารและผู้กู้ นี่คือหลักของพวกเขา:

1. สำหรับองค์กรสินเชื่อเงินรายปีหมายถึงกำไรประหยัดสูงสุด แม้ว่าผู้กู้จะตัดสินใจที่จะชำระหนี้อย่างรวดเร็วนอกตาราง
2. สำหรับลูกค้าโครงการดังกล่าวช่วยให้คุณวางแผนการใช้จ่ายในอนาคตอย่างระมัดระวังแม้เป็นเวลานานเพราะการมีส่วนร่วมยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจากเดือนต่อเดือน

ข้อดีอีกประการของการจ่ายเงินรายปีสำหรับประชาชนคือความพร้อมใช้งานของขนาดการชำระเงินในทุกขั้นตอนการชำระคืน สำหรับผู้กู้จำนองการคำนวณดังกล่าวช่วยให้คุณสามารถขอและประสบความสำเร็จในการรับจำนวนมากสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยเนื่องจากจำนวนหนี้มีผลกระทบต่อจำนวนเงินที่มีส่วนร่วมและยังคงเท่ากันตลอดระยะเวลาของการชำระคืน อย่างไรก็ตามการชำระเงินรายปีมีการจ่ายเงินมากเกินไป ในกรณีที่ชำระคืนเงินกู้ต้นด้วยการจ่ายเงินรายปีธนาคารยังคงชำระดอกเบี้ยสูงสุดเนื่องจากส่วนแบ่งหลักลดลงในเดือนแรกของการให้บริการหนี้

การชำระเงินที่แตกต่าง

ในกรณีที่ขนาดของเงินสมทบลดลงจะลดลงเป็นการจ่ายเงินให้กู้ยืมดังกล่าวมีการใช้การชำระเงินที่แตกต่าง ในอดีตในระบบธนาคารโซเวียตการคำนวณประเภทนี้เป็นเพียงคนเดียวที่ใช้ในการปฏิบัติ

สาระสำคัญของการใช้การชำระเงินที่แตกต่างคือการลดลงของยอดคงเหลือของหนี้ซึ่งมีส่วนได้เสียที่เกิดขึ้นเป็นเงินทุน คุณสมบัติของแอปพลิเคชันของวิธีการดังกล่าวคือการแต่งตั้งการมีส่วนร่วมสูงสุดในช่วงเดือนแรกของการใช้เงินทุนและมูลค่าการบริจาคอย่างค่อยเป็นค่อยไป ข้อดีของการคำนวณนี้รวมถึงความเป็นไปได้อย่างรวดเร็วและมีการจ่ายเงินมากเกินไปในการปิดวงเงินสินเชื่อด้วยการจ่ายเงินมากเกินไปอย่างน้อยที่สุด อย่างไรก็ตามสิ่งนี้เป็นไปได้ภายใต้เงื่อนไขหากผู้กู้มีจำนวนเพียงพอสำหรับการชำระคืนก่อนหน้าข้างต้น

การก่อตัวของการชำระเงินจะดำเนินการในลักษณะที่แตกต่างจากการชำระเงินงวด หนี้หลัก (หรือร่างกาย) ชำระคืนอย่างสม่ำเสมอในช่วงสัญญากับธนาคาร การใช้อัตราดอกเบี้ยเพื่อค่อยๆลดลงเรื่อย ๆ ช่วยให้คุณลดการจ่ายเงินมากเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณทำจำนวนเงินเพิ่มเติมที่เกินกำหนด

ปัจจุบันข้อเสนอเครดิตที่มีรูปแบบการคำนวณดังกล่าวมีขนาดเล็กโดยเฉพาะในระหว่างการจำนองแพ็คเกจ

การชำระเงิน

ขั้นตอนการพิจารณาขนาดของการมีส่วนร่วมรายเดือนนั้นง่ายกว่า ในการคำนวณการคำนวณจึงไม่จำเป็นต้องใช้โปรแกรมพิเศษสำหรับเครื่องคิดเลขออนไลน์ สูตรสำหรับการคำนวณค่าธรรมเนียมช่วยให้คุณสามารถดำเนินการทางคณิตศาสตร์กับผู้กู้เกือบทุกคน:

การชำระเงินที่แตกต่าง \u003d ยอดคงเหลือของหนี้ X อัตรารายปี / 12 + ส่วนแบ่งการชำระเงินในร่างหลักของเงินกู้

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุดของการชำระเงินที่แตกต่างคือความสามารถในการลดขนาดร่างกายของเงินกู้อย่างรวดเร็วและดังนั้นจึงลดดอกเบี้ยการจ่ายเงินมากเกินไป อย่างไรก็ตามผู้กู้บางคนไม่สามารถสร้างจำนวนเงินกู้ขนาดใหญ่ในช่วงเดือนแรกเนื่องจากการมีส่วนร่วมที่ยิ่งใหญ่ที่สุดมาถึงสนามเพลาะสองสามครั้งแรก จำนวนเงินสูงสุดที่ลดลงในไตรมาสแรกของวงเงินสินเชื่อ นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการวางแผนที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องมีความซับซ้อนมากขึ้น ธนาคารประเมินความเสี่ยงของพวกเขาในการไม่ชำระคืนเงินกู้ให้สินเชื่อสำหรับจำนวนที่น้อยกว่านี้เกิดขึ้นเมื่อการชำระเงินรายปี

การชำระเงินและการชำระเงินที่แตกต่าง: ความแตกต่าง

เพื่อประเมินผลประโยชน์ของการชำระเงินแต่ละประเภทและทำความเข้าใจกับสิ่งที่เงินงวดและการชำระเงินที่แตกต่างควรทำการคำนวณเปรียบเทียบเบื้องต้นอย่างชัดเจนแสดงให้เห็นว่าจำนวนการเปลี่ยนแปลงการจ่ายเงินมากเกินไปในท้ายที่สุดรวมถึงจำนวนการชำระเงินที่แตกต่างกัน ประเภทของการคำนวณการชำระเงิน

นอกจากนี้ยังควรสังเกตว่าจำนวนเงินที่ชำระเงินมากเกินไปยังขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่มีการให้วงเงินสินเชื่อ

เกี่ยวกับประโยชน์ของสิ่งนี้หรือการคำนวณประเภทนั้นสามารถตัดสินได้จากตารางต่อไปนี้:

จากตารางมันตามมา การจ่ายเงินมากเกินไปในเงินรายปีสูงกว่าเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นอีกต่อไป. หากเรากำลังพูดถึงสินเชื่อจำนองเป็นเวลา 30 ปีจำนวนเงินถึงขนาดที่น่าประทับใจมาก - มากกว่าหนึ่งล้านรูเบิลและเพิ่มค่าใช้จ่ายของเงินกู้ในบางครั้ง

อย่างไรก็ตามสำหรับการจำนองเป็นเงินรายปีที่ดีกว่ามากขึ้น เหตุผลดังกล่าวได้ข้อสรุปดังต่อไปนี้: ด้วยการชำระเงินที่แตกต่างแม้จะมีการจ่ายเงินมากเกินไปซึ่งเป็นภาระทางการเงินที่สำคัญซึ่งตกอยู่ในช่วงเดือนแรกของการดับทำให้การชำระเงินทันเวลาถึงเกือบไม่สามารถบรรลุได้หรือ จำกัด ผู้กู้ในวงเงินที่ยืมมา ด้วยเหตุนี้การใช้เงินรายปีจึงเกือบจะเป็นเพียงวิธีเดียวเนื่องจากช่วยให้คุณกระจายภาระทางการเงินอย่างสม่ำเสมอตลอดระยะเวลาของการให้กู้ยืม

การเปรียบเทียบข้อมูลตารางคุณสามารถสรุปต่อไปนี้:

• tranches ที่ AP มีขนาดที่เล็กลงได้รับการแก้ไข;
• เติมเงินมากเกินไป
• สำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดขอแนะนำให้เลือก DP

หากผู้กู้ใช้การชำระเงินรายปีขอแนะนำให้ลดการจ่ายเงินมากเกินไปในการลดเงินในเดือนแรกของการให้กู้ยืมจึงช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยในตารางและร่างกายของหนี้อยู่เหนือกราฟ หลังจากชำระคืนบางส่วนบน UPA กำหนดการชำระเงินทั้งหมดจะมีการแก้ไขและจำนวนเงินที่ลดลงรายเดือนจะลดลง

เพื่อให้การตัดสินใจที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการคำนวณการชำระเงินแบบใดที่ให้ผลกำไรมากขึ้นผู้กู้ขอแนะนำให้ทำการคำนวณเบื้องต้นโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์ที่แพร่หลาย การติดตั้งพารามิเตอร์ของเครื่องคิดเลขเครดิตในหน้าต่างคุณสามารถทำการวิเคราะห์เปรียบเทียบจำนวนเงินที่อนุญาตให้รับดอกเบี้ยในธนาคารในช่วงเวลาที่คุ้มค่ากับการขอสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นการชำระคืนก่อนกำหนดเป็นต้น

วิธีที่ถูกต้องที่สุดคือการใช้เครื่องคิดเลขนั้นซึ่งโพสต์บนพอร์ทัลอย่างเป็นทางการของธนาคาร มันจะสะท้อนอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันรวมถึงเงื่อนไขการให้สินเชื่อในปัจจุบัน เครื่องคิดเลขเครดิตจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณและเปรียบเทียบเงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่างได้อย่างรวดเร็วซึ่งดีกว่าสำหรับลูกค้า

ตัวอย่างเช่นเครื่องคิดเลข Sberbank ออนไลน์

หากลูกค้ารู้แล้วว่าเงินกู้ได้รับเงินล่วงหน้าขอแนะนำให้เลือกที่จะเลือกข้อเสนอที่มีการชำระเงินที่แตกต่างกัน ในกรณีที่มีความสนใจในการได้รับเงินกู้สูงสุดควรได้รับการชำระเงินเงินรายปี เมื่อพิจารณาถึงตัวเลือกต่าง ๆ สำหรับเงินรายปีหรือการชำระเงินที่แตกต่างซึ่งเป็นผลกำไรมากขึ้นต่อผู้กู้สามารถกำหนดได้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจง