Strata zamestnania je vždy nepríjemná udalosť. Hľadanie nového si vyžaduje veľa úsilia a nie je vždy obmedzené časovým rámcom, ktorý sme si sami naplánovali. Zároveň naše denné výdavky zostávajú rovnaké a naše rezervy sa „topia“ každý deň.
- Ako si udržať obvyklú životnú úroveň?
- Ako plniť úverové záväzky včas?
- Ako si zjednodušiť hľadanie práce a urobiť ho čo najpohodlnejším?
Odpovede na tieto a mnohé ďalšie otázky mali k dispozícii hypotekárny dlžník, ktorý sa telefonicky prihlásil do poistného programu Zelený padák.
Výhody:
- Včasná finančná pomoc – platba sa uskutoční vtedy, keď je najviac potrebná;
- Dostupná cena s vážnymi zárukami - nízke náklady na program v kombinácii s mesačnou platbou vám umožňujú viesť normálny životný štýl bez toho, aby ste sa obmedzovali;
- Jednoduchý a rýchly platobný postup - cez službu Autoplatba, bez nutnosti návštevy kancelárie banky/poisťovne.
Pre koho je program dostupný?
Účastníkmi programu sa môžu stať dlžníci hypotekárneho úveru od Sberbank PJSC, ktorí dostali ponuku pripojiť sa k programu telefonicky.
Aké riziká kryje program?
- Zníženie počtu zamestnancov
Ukončenie pracovnej zmluvy z iniciatívy zamestnávateľa v súvislosti so znížením počtu alebo počtu zamestnancov organizácie, jednotlivého podnikateľa (článok 2 článku 81 Zákonníka práce Ruskej federácie alebo zodpovedajúci odsek iného zákona upravujúca pracovnoprávne vzťahy štátnych zamestnancov)
- Výpoveď dohodou strán
Ukončenie pracovnej zmluvy dohodou strán (článok 78 Zákonníka práce Ruskej federácie alebo zodpovedajúca doložka iného zákona upravujúceho pracovné vzťahy štátnych zamestnancov), iniciované zamestnávateľom
- Dodatočný bonus: pomoc pri hľadaní práce
Profesionálny personál personálnej agentúry vám pomôže:
- Vyrovnať sa s účinkami stresu;
- Nájdite optimálny model na hľadanie novej práce;
- Pripravte si víťazný životopis;
- Motivovať vás, aby ste pohovor zvládli na výbornú.
Náklady a platby
Možnosti poistného krytia
*Nárast o 15 %. Poistné je stanovené vo výške 1/30 poistnej sumy zistenej ku dňu vzniku poistnej udalosti za každý deň nepretržitej nezamestnanosti počnúc 31. až 212. dňom.
** Poistná zmluva sa uzatvára na dobu 1 roka s možným predĺžením. Platba za program je mesačná.
Kedy sa program spustí?
Program vstupuje do platnosti 2 mesiace po prijatí prvej platby v rámci programu, prvá platba je možná 1 kalendárny mesiac po nadobudnutí platnosti programu.
Platobné podmienky. Platba sa uskutočňuje na bankový účet uvedený v žiadosti o platbu poistenia.
Maximálny počet mesačných platieb je 6. Platba poistenia nemôže presiahnuť priemernú mesačnú mzdu poistenca za posledných 12 mesiacov a činiť viac ako 74 000 rubľov mesačne.
Poisťovacie služby v rámci Programu nedobrovoľnej straty zamestnania poskytuje Spoločnosť s ručením obmedzeným CARDIF Insurance Company, registrovaná na adrese: 127422, Moskva, st. Timiryazevskaya, 1. Licencie SL č. 4104, SI č. 4104 na poistenie, vydané Centrálnou bankou Ruskej federácie zo dňa 6. novembra 2015.
Klienti bánk, ktorí sa dostali do dlhovej pasce, často ignorujú splátky úverov, jednoducho ich nevkladajú na bankový účet. Dôvodom môže byť aj strata zamestnania. Dôvody, prečo sú takíto pracovníci prepúšťaní, sú veľmi rôznorodé – od rozmaru zamestnávateľa až po prepúšťanie. V dôsledku toho človek prichádza o svoj jediný zdroj financovania a čelí zničeniu svojich dlhodobých plánov. Ak sa rozhodnete pre úver, poistenie straty zamestnania je najlepším opatrením, ako predísť dlhom a problémom s bankou. Pozrime sa na tento postup podrobnejšie.
Čo je poistenie straty zamestnania?
Toto je druh služby. Jej podstatou je, že poisťovňa vyplatí peniaze banke namiesto dlžníka, ktorý náhle prišiel o zdroj príjmu. Platby sa realizujú počas 6-12 mesiacov v závislosti od individuálnej situácie a zvoleného programu. Ukazuje sa, že využívaním takejto služby sa človek môže pokojne zapojiť do vlastného zamestnania, pričom problém splácania dlhu banke kladie na poisťovateľa.
Zvyčajne banky pri poskytovaní úveru samotné ponúkajú poistenie. Niekedy je bez splnenia tejto podmienky poskytnutie pôžičky úplne nemožné. Finančná inštitúcia najčastejšie vstupuje do zmluvného vzťahu s treťou spoločnosťou, ktorá mu poskytne pomoc, ak dlžník zažije okolnosti vyššej moci. Je to spôsobené tým, že ak klient stratí platobnú schopnosť, banka aj tak dostane zisk, ktorý však zaplatí nie dlžník, ale poisťovateľ.
Poistné prípady, v ktorých sa môžete spoľahnúť na podporu
Mnoho dlžníkov v dôsledku nesprávneho výkladu pojmu „poistná udalosť“ čelí nepochopeniu postupu vrátenia peňazí. Výpoveď z dôvodu porušenia noriem pracovnej disciplíny alebo osobného prejavu vôle zamestnanca neznamená platenie poistného. Vo všeobecnosti sa súbor poistných situácií stanovuje individuálne v každej organizácii. Existuje však základný zoznam prípadov, ktoré sú poistené:
- likvidácia spoločnosti, v ktorej klient pracoval;
- zníženie počtu zamestnancov alebo pracovnej sily;
- ukončenie zmluvných vzťahov z dôvodu zmeny vlastníka spoločnosti;
- odchod zamestnanca z pracoviska v dôsledku okolností, ktoré nezávisia od vôle strán.
V týchto prípadoch platí poistenie straty zamestnania. Znamená to len, že ak sa ocitnete v ťažkej životnej situácii, partner si pomôže tým, že peniaze do banky vloží namiesto klienta.
Prípady odmietnutia platby
Existujú situácie, keď dlžník dostane priame odmietnutie zaplatiť poistenie; tu je ich približný zoznam:
- prepustenie z vlastnej vôle;
- porušenie pracovnej disciplíny vedúce k odchodu z práce;
- zamestnanec dostáva platby od služby zamestnanosti;
- strata schopnosti vykonávať prácu vinou zamestnanca.
Aké dôležité je uzavrieť poistenie?
Poisťovacie služby je možné poskytnúť na akýkoľvek typ pôžičiek. Okrem toho niektoré banky vo všeobecnosti odmietnu poskytnúť úver, ak nedôjde k uzavretiu zmluvy s poisťovateľom. Otázkou je, či klient sám potrebuje takúto dohodu uzavrieť, možno existuje aj iné východisko. Uvažujme o potrebe uzatvorenia tejto zmluvy pre rôzne typy pôžičiek.
- Spotrebný úver. Keďže sa vydáva na krátke obdobie, finančná situácia dlžníka sa pravdepodobne nezmení. Banky preto nie vždy pri poskytovaní spotrebného úveru a požadovaní povinného poistenia straty zamestnania postupujú čestne.
- Pôžička na auto. Tento úver sa poskytuje v priemere na 3 – 5 rokov, teda na obdobie, na ktoré možno viac-menej jasne a transparentne predpovedať finančný príjem. Uzavretie poistenia straty zamestnania je preto čisto dobrovoľná záležitosť.
- Kreditná karta. Ak používate kreditnú kartu a splácate dlhy v rámci ochrannej lehoty, teda takmer okamžite po výdavkoch, používanie tohto typu poistenia sa neodporúča.
- Hypotéka. Táto pôžička sa poskytuje na minimálne 10 rokov, preto aby ste sa vyhli nepredvídaným okolnostiam, mali by ste uzatvoriť viacero poistných zmlúv vrátane poistenia pre prípad straty zamestnania.
Je iracionálne uzatvárať takúto dohodu, ak máte dobrých priateľov, ktorí vám požičajú peniaze alebo sa za vás zaručia, alebo ak máte rezervu „na daždivý deň“, ktorá sa použije na splatenie dlhov v prípade straty zamestnania. . Ak sa aj napriek tomu rozhodnete pre tento typ poistenia, najdostupnejšou možnosťou uzatvorenia zmluvy je priamo kontaktovať pracovníka banky, v ktorej žiadate o úver, a prejaviť želanie túto zmluvu uzavrieť. Banku však môžete obísť spustením nezávislého vyhľadávania dobrých poisťovní. Bude to menej nápadné z hľadiska peňazí, ale výraznejšie z hľadiska času a práce.
Aké sú výhody poistnej zmluvy?
Samozrejme, uzavretie tejto dohody je užitočné. V modernom svete, keď kríza prichádza vlna za vlnou, nie je redukcia alebo likvidácia podnikov ničím výnimočným. Preto si nemôžete byť istí stabilitou svojej vlastnej finančnej situácie. V tomto smere má uzavretie poistnej zmluvy niekoľko výhod:
- splátky úveru sa uskutočňujú z prostriedkov poisťovateľa;
- neexistujú žiadne riziká poškodenia vašej úverovej histórie v dôsledku omeškania;
- získate možnosť prideliť zodpovednosť za pôžičku tretej strane pri hľadaní nového zamestnania;
- ak stratíte hlavné zamestnanie, vaši príbuzní a ručitelia nebudú zodpovední za vrátenie peňazí banke;
- Vypracovanie dohody o pomoci pri strate zamestnania je rýchly a lacný proces.
Dôležité je ale nájsť si dobrú poisťovňu, ktorá sa v prípade poistnej udalosti nevyhne zodpovednosti, ale naopak, vyjde v ústrety a poskytne asistenciu.
Vlastnosti uzatvorenia poistnej zmluvy
Takúto dohodu môžete uzavrieť počas procesu žiadosti o pôžičku, aby ste ochránili seba a bankovú organizáciu pred obrovskými finančnými nákladmi. Žiaľ, v našej krajine ešte samopoistenie nezískalo širokú popularitu, ak však máte obavy z blízkej likvidácie podniku alebo prepúšťania, môžete si kúpiť politiku, na základe ktorej dostanete podporu v prípade prepustenia.
Ak chcete vytvoriť vzťah s poisťovateľom, musíte splniť minimálny súbor požiadaviek:
- Občianstvo Ruskej federácie.
- Vekové rozpätie je 18-60 rokov a 18-55 rokov pre mužov a ženy. Niektoré organizácie vyžadujú, aby minimálny vek dlžníka bol 21 rokov.
- Dĺžka odpracovanej doby na poslednom pracovisku je najmenej 3 mesiace.
- Celková pracovná prax – od 1 roka.
- Dôležitú úlohu zohráva skutočnosť, že zmluvné strany uzavreli pracovnú zmluvu na dobu neurčitú.
Toto je len vzorový súbor podmienok, ktoré musia byť splnené, ale niektoré finančné inštitúcie majú dodatočné požiadavky, ktoré sú predpísané a prerokúvané na individuálnom základe.
Náklady na poistné služby
Cena poistných služieb závisí od spoločnosti, s ktorou plánujete uzavrieť zmluvu. V niektorých prípadoch sa ukazovateľ nákladov vypočíta ako percento a niekedy je to pevná hodnota. Ak chcete vybrať najlepšiu možnosť, musíte sa podrobne oboznámiť so všetkými ponukami a vybrať si. Bežne sa cena poistenia pohybuje od 0,8 do 5 % z výšky úveru. Ak hovoríme o pevnej sume, rovná sa 200 rubľov. za mesiac Niekedy banka vyžaduje, aby ste uzavreli poistenie a zaplatili zaň jednorazovou platbou, ktorá je v priemere 5-10 tisíc rubľov.
Bohužiaľ, v našej krajine sú náklady na získanie úverových služieb pomerne vysoké. Je to spôsobené zvláštnou mentalitou miestnych občanov. Leví podiel našich krajanov nikdy v živote nebude súhlasiť s vyplatením ťažko zarobených peňazí, pokiaľ na to nebudú viditeľné dôvody. Preto sa občania Ruskej federácie obracajú na poisťovne len v extrémnych prípadoch, keď sa blíži tá najstrašnejšia vyhliadka.
Postupy prijatia platby v prípade poistnej udalosti
Aby vaše prepustenie bolo sprevádzané okamžitou kompenzáciou výšky úveru, musíte sa zaregistrovať v Centrálnom poistnom fonde a kontaktovať poisťovňu a vziať so sebou určitý balík dokumentov:
- kópia a originál pasu;
- originál a fotokópia zošita;
- pracovná zmluva medzi zmluvnými stranami;
- úverová zmluva s bankovou organizáciou;
- potvrdenie od finančnej inštitúcie o dlhu;
- doklad z úradu práce, v ktorom sa uvádza, že ste zaregistrovaný;
- potvrdenie z vášho predchádzajúceho pracoviska, ktoré charakterizuje vašu priemernú mesačnú mzdu.
Poistenie pre prípad prepustenia je najlepší spôsob, ako predchádzať rizikám pre ľudí, ktorí sa rozhodnú vziať si úver. V situácii, keď náhle prídete o prácu, sa preto nebudete musieť veľmi obávať penále, penále a narastajúceho dlhu. Súbor požiadaviek na osobu, ktorá uzatvára poistnú zmluvu, je malý, takže môžete uzavrieť dohodu a cítiť sa psychicky pohodlne.
Organizácie ponúkajúce výhodné poistné podmienky
Mnohých dlžníkov, ktorí sa rozhodli pre poistenie, trápi otázka, kde sa poistiť, aby získali výhodné podmienky a ušetrili na poplatkoch. Uvažujme v tomto smere o najziskovejších ponukách poisťovateľov.
Program v Sberbank
Táto finančná inštitúcia ponúka špeciálny program „Zelený padák“. Strata zamestnania nie je vždy dobrá vec. Interakcia s touto bankou vám preto zaručuje spoľahlivé poistenie, ktoré má niekoľko výhod:
- platby, keď sú najviac potrebné;
- dostupné náklady na zaplatenie poisťovacích služieb výmenou za seriózne záruky;
- jednoduchý a rýchly proces platby.
Náklady a výhody v rámci programu
Tohto programu sa môže zúčastniť úplne každý, kto sa rozhodne stať sa úverovým klientom v Sberbank PJSC. Táto príležitosť pokrýva úver v prípade nasledujúcich okolností: prepúšťanie, prepúšťanie, navyše v rámci programu môžete získať ďalší bonus v podobe pomoci pri hľadaní práce.
"VTB 24"
Výška poistenia, s ktorou môžete počítať pri uzatvorení zmluvy s VTB-24, je cca 3,8 % z výšky úveru. Poistné sa platí každý mesiac. Pre každý jednotlivý prípad a pre každého klienta sa výpočty vykonávajú individuálne. Program môže využiť každý klient, ktorý sa chystá alebo už čerpal úver v tejto banke.
"Renesančné poistenie"
Táto banka uľahčuje získanie úveru na poistenie straty zamestnania, je dôležité dodržať niekoľko jednoduchých podmienok. Dlžník platí za služby formou provízie a poistná suma je 1 % mesačne, presnejšie od 1 % podľa veľkosti čerpaného úveru. V prípade želania a potreby je možné navýšiť hodnotu úveru.
"Rosgosstrakh"
Spoločnosť pôsobí na poistnom trhu už pomerne dlho a dnes sú jej služby čoraz obľúbenejšie. Rosgosstrakh ponúka poistenie, ktorého cena závisí od dĺžky služby a miesta výkonu práce dlžníka. Môžete počítať s tým, že v prípade straty zamestnania z dôvodu likvidácie spoločnosti, oficiálneho prepúšťania alebo invalidity dostanete odškodnenie.
Politika v súvislosti s pravdepodobným prepustením je teda užitočná a potrebná služba, ktorá vám v prípade dočasnej invalidity umožní podeliť sa o neúnosné bremeno pôžičky s treťou stranou. Je však dôležité múdro si vybrať poisťovňu, od ktorej závisí váš blahobyt a úverová história.
Ide o typ služby, ktorá zabezpečuje, že v situácii, keď klient príde o prácu, poisťovňa:
- Preberá povinnosť platiť mesačné splátky úveru poistencovi po určitú dobu alebo do straty zamestnania.
- V situácii, keď neexistujú žiadne úverové záväzky, poistenec dostáva buď jednorazovú platbu alebo mesačné platby počas obdobia uvedeného v zmluve.
Vážený čitateľ! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, ale každý prípad je jedinečný.
Ak chcete vedieť ako presne vyriešiť váš problém - kontaktujte formulár online poradcu vpravo alebo zavolajte telefonicky.
Je to rýchle a zadarmo!
V zásade obdobie, počas ktorého poisťovatelia platia poistné sumy, nie je dlhšie ako 12 mesiacov. Pretože sa verí, že toto obdobie stačí na nájdenie novej práce.
Výhody a nevýhody poistenia straty zamestnania
Na jednej strane tento typ poistenia poskytuje určitú finančnú ochranu. Ale na druhej strane sú to dodatočné náklady spolu so splátkami úverového dlhu.
Podstata výhod kúpy poistky pre prípad straty zamestnania je nasledovná:
- Poisťovňa platí dlh z úveru.
- Nehrozia žiadne sankcie, pokuty ani navyšovanie úverových dlhov.
- Udržiava sa pozitívna úverová história.
- Príbuzní a ručitelia nemusia splácať pôžičkový dlh osoby, ktorá prišla o prácu.
Nevýhody tohto typu poistenia sú nasledovné:
- Ide o vysoké sadzby pre tento typ poistenia.
- Ak chcete dostávať platby za poistenie, musíte poskytnúť pôsobivý balík dokumentov.
Potrebné dokumenty na registráciu
Pri uzatváraní poistnej zmluvy pre prípad neúmyselnej straty zamestnania si poisťovateľ od tých, ktorí sa chcú poistiť, vyžiada nasledujúci balík dokumentov:
- Žiadosť o registráciu poistnej zmluvy.
- Ruský občiansky pas.
- Fotokópia pracovného zošita.
- Zmluva o pôžičke a plán splácania pôžičky.
- Potvrdenie o príjme jednotlivca vo formulári 2-NDFL za tri alebo šesť mesiacov pred dátumom podania žiadosti.
Poisťovacia alebo banková organizácia môže vyžadovať ďalšie dodatočné dokumenty, ktoré umožnia analyzovať možné riziká poistnej udalosti.
Pravidlá poistenia
Sú podrobne rozpísané v zmluve uzatvorenej medzi poisťovňami.
Každá banková alebo poisťovacia organizácia si vytvára svoje vlastné predpisy, existujú však všeobecné pravidlá:
- Zmluva sa považuje za platnú až po zaplatení poistného zo strany klienta.
- Ak poistenec nezaplatí ďalšiu splátku, má poisťovateľ právo zmluvu predčasne ukončiť.
- Ak chce poistník predčasne ukončiť zmluvný vzťah, ním zaplatená suma poistného sa nevracia.
- Pri prepustení (zníženie stavu), ak o tom klient banku neinformuje v čase určenom v zmluve, môže mu byť odmietnutá kompenzácia.
- Osoba, ktorá stratila prácu, sa musí na určitú dobu zaregistrovať na úrade práce a:
- Zúčastnite sa seminárov a okrúhlych stolov organizovaných službou.
- Zúčastnite sa odborných školení, rekvalifikácií a zdokonaľovacích školení v oblasti výmeny.
- Každý mesiac odovzdajte banke potvrdenie zo Služby o evidencii nezamestnaných.
- Ak sa po uzavretí zmluvy poisťovateľ dozvie, že klient uviedol úmyselne nepravdivé údaje, má spoločnosť právo požadovať zrušenie zmluvy.
- Po tom, čo poisťovateľ dostane od klienta oznámenie o prepustení alebo znížení, je povinný:
- Zistite dôvod, prečo sa osoba stala nezamestnanou.
- Vypracujte poistný zákon a vypočítajte straty.
- Výšku náhrady vypočítajte po tom, čo klient poskytne zoznam dokumentov uvedených v zmluve.
- Zaplaťte požadované sumy alebo odmietnite, ak sú na to dôvody.
Proti odmietnutiu banky platiť poistné sa možno odvolať na súde.
Poistné prípady
Nie každá situácia, ktorá zahŕňa stratu zamestnania, bude krytá poistením.
PDôvody, prečo zamestnanec prišiel o prácu a došlo k poistnej udalosti, sú:
- Prepustenie z dôvodu likvidácie podniku.
- Zníženie počtu zamestnancov.
- Ukončenie pracovnoprávnych vzťahov pri zmene vlastníkov podniku.
- Ukončenie pracovnej zmluvy z dôvodov nezávislých od vôle oboch strán:
- Odvod na vojenskú službu.
- Návrat zamestnanca, ktorý predtým zastával túto pozíciu.
- Stav práceneschopnosti.
Vyplatenie náhrady bude odmietnuté, ak k strate zamestnania došlo v dôsledku:
- Prepustenie zamestnanca z vlastnej iniciatívy.
- Prerušenie pracovnoprávnych vzťahov z dôvodu porušenia disciplíny.
- Výpovede po vzájomnej dohode strán.
- Zdravotné postihnutie, ktoré zamestnanec získal zavinením nedodržiavaním bezpečnostných opatrení, ako aj pod vplyvom alkoholu alebo drog.
Bankové a poisťovacie organizácie môžu tento zoznam výrazne doplniť.
Ako prijať platbu
Ak dôjde k poistnej udalosti, musíte sa v lehote uvedenej v zmluve okamžite dostaviť do banky s balíkom dokumentov:
- Žiadosť o vyplatenie poistného plnenia.
- Ruský občiansky pas.
- Originál a fotokópia pracovného zošita so záznamom o prepustení.
- Kópia ukončenej pracovnej zmluvy.
- Kópia rozhodnutia o prepustení.
- Kópia zmluvy s mesačným splátkovým kalendárom úveru.
- Osvedčenie od bankovej organizácie o existencii dlhu.
- Potvrdenie od úradu práce potvrdzujúce registráciu.
- Potvrdenie o príjme z práce vo formulári 2-NDFL.
Všetky fotokópie dokumentov musia byť riadne overené.
Tarify od rôznych poisťovní
Poistenie straty zamestnania má dnes v zozname služieb mnoho bánk, ale aj poisťovní. Zároveň sa veľkosť poistného medzi rôznymi organizáciami výrazne líši.
- V Renaissance Bank je poistné približne 1 % z výšky úveru mesačne. Sadzba kolíše v závislosti od podmienok zmluvy.
- Poistná suma pri VTB 24 je 3,8 % z výšky úveru, poistné sa platí mesačne. Výška poistného je stanovená pre každého jednotlivého klienta individuálne.
- V Ingosstrakh Bank sa náklady na poistenie pohybujú okolo 1 % z poistenej sumy.
- Výška poistného v Sberbank je stanovená individuálne pre každého klienta.
Každá banka alebo poisťovňa v každom konkrétnom prípade poistenia proti strate zamestnania, berúc do úvahy rôzne riziká, stanovuje osobnú výšku poistného.
Obmedzenia
Pre uzavretie poistenia straty zamestnania existuje niekoľko obmedzení:
- Vek. Poisťovne sú pripravené poistiť sa proti nedobrovoľnej strate zamestnania len pre občanov v produktívnom veku. Každá spoločnosť si stanovuje vlastné vekové hranice, hlavne od 18 do 60 rokov v čase podpisu a vypršania zmluvy.
- Podľa druhu činnosti. Tento typ poistenia nie je k dispozícii:
- Pre podnikateľov.
- Nezávislí pracovníci.
- Samostatne zárobkovo činné osoby.
- Brigádnici.
- Tí, ktorí pracujú namiesto zamestnankyne, ktorá odišla na materskú dovolenku.
- Pracovníci iných rizikových profesií.
- Podľa pracovných skúseností. Nebudú poistení, ak vaše posledné pracovisko bolo menej ako 3, 6 alebo 12 mesiacov. Všetky poisťovne majú svoje vlastné požiadavky.
- Dočasný benefit. Pointa je, že po podpísaní zmluvných záväzkov vstúpia do platnosti až po jednom alebo troch mesiacoch. Spoločnosti sa tak snažia chrániť pred situáciami, keď sa zamestnanec, ktorý sa dozvedel o prepúšťaní, beží poistiť.
Každá poisťovňa môže mať svoje ďalšie obmedzenia.
Rizikové poistenie straty zamestnania z dôvodu hypotéky
Vzhľadom na to, že hypotekárny úver je určený na niekoľko rokov, je ťažké mať istotu v udržaní si súčasného zamestnania aj v takej vzdialenej budúcnosti. A samotné banky dôrazne odporúčajú zaobstarať si k takémuto úveru viacero poistení, a to aj proti strate zamestnania, a zároveň znížiť úrokové sadzby úverov.
Potrebujete sa poistiť pre prípad straty platobnej schopnosti?
Odpoveď na túto otázku je pravdepodobnejšie áno ako nie. A preto:
- Ekonomická a finančná situácia v krajine je v poslednom čase veľmi neuspokojivá.
- Človek, ktorý zostane bez príjmu, míňa svoje úspory predovšetkým na to, čo je nevyhnutné pre život, a nie na splácanie dlhov.
- Málo ľudí má bohatých príbuzných a priateľov, ktorí sú ochotní s radosťou požičať peniaze nezamestnanému.
Ak prídete o zdroj príjmu a máte hypotekárny úver, človek sa určite zasekne v prehnanom dlhu. Aby sa tak nestalo, banky začali ponúkať novú službu poistenia straty zamestnania, o ktorú majú obe strany záujem.
Dnes sa chcem pozrieť na relatívne nový a relevantný poistný produkt – poistenie straty zamestnania. Podobné služby fungujú už niekoľko rokov vo viacerých poisťovniach v Rusku a na Ukrajine, možno aj v iných krajinách, ale hneď poviem: v súčasnosti ich veľa poisťovateľov obmedzuje alebo výrazne zvyšuje poistné z dôvodu zvýšené riziko pre seba.
Ako viete, teraz sa očakáva rozsiahla finančná kríza, na niektorých miestach už prišla a na iných sa ešte zhorší, takže teraz je to celkom bežný jav. Poďme sa teda pozrieť, čo to je poistenie straty zamestnania, koho by to mohlo zaujímať, aké sú jeho výhody a nevýhody.
Ako už názov napovedá, poistenie straty zamestnania zahŕňa určitý druh poistnej ochrany v prípade nezamestnanosti – straty oficiálneho zamestnania z iniciatívy zamestnávateľa. To znamená, že poistná udalosť je tu odmietnutá, ale iba za určitých podmienok:
– znížiť počet zamestnancov;
– Z dôvodu likvidácie organizácie.
Výpoveď na vlastnú žiadosť, dohodou strán, z rodinných dôvodov, z dôvodu sťahovania a pod. nebude považovaná za poistnú udalosť, v tomto prípade nebude vyplatená náhrada škody.
Poistenie pôžičky proti strate zamestnania.
Poistenie straty zamestnania je zvyčajne dostupné výlučne pre dlžníkov, teda ľudí, ktorí majú existujúcu pôžičku alebo sa ju len chystajú vziať. Je logické, že takéto služby ponúkajú predovšetkým poisťovne pridružené k bankám (či už ide o ich dcérske spoločnosti alebo strategické partnery), a často aj samotné banky.
Poistenie straty zamestnania je dobrovoľným druhom poistenia. Ani tie prípady, kedy sa nás tento produkt najčastejšie netýka – väčšinou hovoríme o životnom poistení, teda poistnými udalosťami sú smrť a strata schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v prípade invalidity, nie však strata zamestnania. Človek, ktorý už má jedno alebo viac poistení, ktoré nie sú pre neho vždy potrebné, sa tak môže dodatočne dobrovoľne poistiť proti strate zamestnania. Okrem toho si môžete uzatvoriť poistenie pre prípad straty zamestnania v ktorejkoľvek poisťovni (nielen v banke akreditovanej), pričom spravidla nie je potrebné oznamovať to veriteľovi.
Podstata poistenia úveru proti strate zamestnania spočíva v tom, že ak dlžník z banky alebo inej úverovej organizácie stratí oficiálne zamestnanie proti svojej vôli, poisťovňa mu bude splácať úver až do získania nového zamestnania, prípadne po určitú dobu stanovenú v poistení. zmluvu (napríklad 6 mesiacov alebo rok).
Ak dôjde k poistnej udalosti, dlžník bude musieť poisťovni predložiť originál pracovného zošita s oznámením o prepustení podľa príslušného článku a pracovný zošit bude musieť predkladať mesačne, kým zmluva nenadobudne platnosť. splatené, alebo osoba dostane novú prácu (v tomto prípade sa zastaví platenie poistenia). Podmienkou na prijímanie platieb poistného je navyše zvyčajne povinná registrácia na štátnej službe zamestnanosti. Kým sú v platnosti zmluvné podmienky, poisťovňa bude splácať úver podľa stanoveného splátkového kalendára.
Všeobecné poistenie proti strate zamestnania.
Ďalšou možnosťou poistenia pre prípad straty zamestnania sú poistné programy určené pre všetkých zamestnaných ľudí, ktorí nemusia mať nutne úvery. Podstatou takéhoto poistenia je, že v prípade straty práce proti vlastnej vôli dostane poistenec buď jednorazovú hotovostnú platbu alebo mesačné platby (spravidla na 6 mesiacov, prípadne do nového zamestnania).
Poistná suma môže byť v tomto prípade buď pevná, alebo nejako súvisí s výškou mzdy. Napríklad pri jednorazovej výplate môže poistenec dostať 3 priemerné mesačné platy a pri mesačnej 1 mzdu mesačne (ako dostával počas zamestnania). Pevné poistné sumy sú tiež zvyčajne podobné priemerným platom.
Banky často ponúkajú takéto programy poistenia proti strate zamestnania ich držiteľom.
Dokumenty na získanie poistenia proti strate zamestnania.
Ak chcete získať poistenie straty zamestnania, musíte poskytnúť:
- cestovný pas;
– kópiu pracovného zošita;
– úverová zmluva a splátkový kalendár úveru (ak hovoríme o poistení dlžníkov);
– mzdový list za posledných 6 mesiacov (ak je potrebné vypočítať poistnú sumu).
Sadzby poistenia straty zamestnania.
Poistenie straty zamestnania sa platí dvoma spôsobmi:
– Jednorazová platba, napríklad za rok, v ktorom bude poistenie platné;
– Mesačné platby, poistenie platí dovtedy, kým sa platia platby.
Sadzby za poistenie pre prípad straty zamestnania boli zvyčajne 1 – 2 % z poistnej sumy, ktorá je daná buď výškou poisteného dlhu z úveru, alebo poistným plnením pri prepustení. V poslednej dobe sa tieto tarify zvyšujú.
Obmedzenia poistenia straty zamestnania.
V rámci takéhoto programu existuje niekoľko obmedzení pre poistencov:
1. Vekové obmedzenia. Poistenie straty zamestnania je dostupné pre občanov v produktívnom veku, rôzne poisťovne majú rôzne vekové limity, zvyčajne okolo 20-60 rokov (v čase uzatvorenia a vypršania zmluvy).
2. Obmedzenia povahy práce. Poistenie straty zamestnania nie je dostupné pre podnikateľov, živnostníkov, samostatne zárobkovo činné osoby, pracovníkov na čiastočný úväzok, pracovníkov na materskej dovolenke a pracovníkov v určitých profesiách. Každá poisťovňa má vlastný zoznam takýchto obmedzení.
3. Obmedzenia pracovných skúseností. Poistenie straty zamestnania nemôžete uzavrieť, ak je trvanie vášho posledného zamestnania kratšie ako určité obdobie (napríklad 6 alebo 12 mesiacov, každý poisťovateľ má svoje pravidlá).
4. Dočasná franšíza. Veľmi dôležitý bod, venujte prosím pozornosť! Pri poistení straty zamestnania tzv dočasná franšíza. To znamená, že dohoda nenadobudne platnosť hneď po podpise, ale až po určitom čase, napríklad po mesiaci alebo 3 mesiacoch. Poisťovne sa tak chránia pred situáciou, keď zamestnanec zistil, že je robotník a hneď sa bežal poistiť.
Na záver niekoľko predpovedí. Napríklad Ministerstvo práce a sociálnej ochrany Ruskej federácie oficiálne predpovedá v roku 2015 nárast počtu nezamestnaných o 650 tisíc ľudí na celkovú mieru nezamestnanosti 8 % pracujúceho obyvateľstva (to je oficiálna prognóza, tzv. skutočná situácia, ako viete, zvyčajne vyzerá oveľa horšie). To znamená, že riziká prepustenia sa teraz výrazne zvyšujú, takže poistenie pre prípad straty zamestnania sa stalo obzvlášť dôležitým; poisťovne zaznamenávajú vysoký nárast dopytu po takýchto produktoch.
Na druhej strane, riziká stúpajú aj poisťovniam, tí, samozrejme, nechcú pracovať so stratou, takže už určite zvyšujú a zrejme budú zvyšovať sadzby za poistenie proti strate zamestnania. Preto, či máte záujem o tento produkt za cenu, ktorú zaň žiadajú - rozhodnite sa sami, na základe vašej konkrétnej situácie. Dúfam, že informácie, ktoré ste získali pri čítaní tohto článku, vám v tom pomôžu.
Vo všeobecnosti sa dá, samozrejme, povedať, že dobrovoľné poistenie pre prípad straty zamestnania môže slúžiť ako určitá finančná ochrana v kombinácii s povinným poistením štátu v prípade nezamestnanosti, treba však analyzovať realizovateľnosť takéhoto poistenia, tarify a podmienky aby ste sa poistili spôsobom, ktorý je výhodný pre vás, nie pre poisťovňu.
Pridajte sa k počtu pravidelných čitateľov a zlepšite svoju finančnú gramotnosť. Nájdete tu množstvo užitočných tipov a odporúčaní na správu rodinného rozpočtu a osobných financií, budovanie kompetentnej spolupráce s bankami a inými finančnými inštitúciami a rôzne spôsoby zarábania peňazí a investovania. Uvídime sa znovu!
Kto môže získať poistenie?
- Trvalo zamestnaný klient banky vo veku od 18 celých rokov ku dňu začiatku poistného obdobia do dovŕšenia dôchodkového veku (u mužov - 60 rokov, u žien - 55 rokov vrátane) ku dňu zániku poistného obdobia. pre toto riziko;
- Ku dňu uzatvorenia zmluvy musí byť medzi poistencom a zamestnávateľom uzatvorená pracovná zmluva, v ktorej je stanovený plný pracovný pomer (40 hodín týždenne) a poistenec dostáva odmenu za prácu vo forme mesačnej mzdy. Prekážkou uzatvorenia Zmluvy je aj dočasná invalidita z dôvodu tehotenstva a pôrodu, rodičovská dovolenka a skúšobná doba, ak nie je v podmienkach Zmluvy uvedené inak.
- Celková pracovná prax poistenca musí presiahnuť 12 mesiacov (najmä na poslednom pracovisku poistenca najmenej 3 mesiace).
- Ku dňu začiatku poistného obdobia na toto riziko nesmie byť poistencovi doručená výpoveď od zamestnávateľa;
- Ku dňu uzavretia zmluvy a počas doby platnosti zmluvy nesmie byť poistenec fyzická osoba podnikateľ, akcionár (účastník) zamestnávateľa poistenca, blízky príbuzný zamestnávateľa (manžel, rodičia, deti, osvojiteľ). rodičia, adoptované deti, súrodenci, starí rodičia, vnúčatá), dočasní sezónni pracovníci pracujúci v odvetví, ktoré zahŕňa sezónny charakter práce;
Na aké typy straty zamestnania sa program vzťahuje?
- Smrť zamestnávateľa – fyzického podnikateľa, ako aj uznanie zamestnávateľa – fyzického podnikateľa súdom za zosnulého alebo nezvestného.
- Výskyt mimoriadnych okolností, ktoré bránia pokračovaniu pracovnoprávnych vzťahov (vojenské operácie, katastrofa, prírodná katastrofa, závažná nehoda, epidémia atď.), ak je táto okolnosť uznaná ako mimoriadna udalosť rozhodnutím vlády Ruskej federácie alebo vládny orgán príslušného zakladajúceho subjektu Ruskej federácie.
- Odmietnutie poistenca pokračovať v pracovnom pomere v súvislosti so zmenou vlastníka majetku organizácie, so zmenou pôsobnosti (podriadenosti) organizácie alebo jej reorganizáciou, so zmenou typu štátnej alebo obecnej inštitúcie.
- Odmietnutie poistenca previesť na inú prácu v súlade s lekárskym potvrdením vydaným spôsobom stanoveným federálnymi zákonmi Ruskej federácie alebo zamestnávateľ nemá zodpovedajúce zamestnanie.
- Odmietnutie premiestnenia poistenca na iné miesto spolu so zamestnávateľom.
- Iniciatíva zamestnávateľa v prípade likvidácie organizácie alebo ukončenia činnosti individuálnym podnikateľom; iniciatívy zamestnávateľov v súvislosti so znižovaním počtu zamestnancov v organizácii alebo individuálnom podnikateľovi.
- Iniciatíva zamestnávateľa pri zmene vlastníka majetku organizácie (vo vzťahu k vedúcemu organizácie, jeho zástupcom a hlavnej účtovníčke).
- Podnet zamestnávateľa v súvislosti s ukončením prístupu k štátnemu tajomstvu, ak vykonávaná práca vyžaduje prístup.
Aká je výška mesačnej splátky?
- Poistné sa platí formou mesačných platieb za každý celý mesiac, kedy je poistenec v stave nezamestnanosti.
- Výška mesačného poistného sa rovná jednej pätine poistnej sumy podľa poistnej zmluvy, najviac však priemernej mesačnej mzde poistenca za posledných 6 (šesť) mesiacov praxe predchádzajúcich poistnej udalosti. Celková výška platieb za jednu poistnú udalosť nemôže presiahnuť výšku poistnej sumy ustanovenej v poistnej zmluve.
- Zmluva stanovuje lehotu 60 (šesťdesiatich) kalendárnych dní odo dňa vzniku poistnej udalosti, počas ktorej sa nevypláca poistné. Ak dôjde k opätovnej poistnej udalosti pod rizikom „Prežitie straty zamestnania“ počas poistnej doby, nedochádza k žiadnemu odkladu.
Aké sú podmienky prijatia platby?
- Od zakúpenia poistky do straty zamestnania ubehlo viac ako 90 dní.
- Príčina straty zamestnania sa zhoduje s jednou z podmienok uvedených v časti „Poistné riziká“.
- Poistenec sa do dvoch týždňov po prepustení obrátil na úrad práce, aby sa zaregistroval v nezamestnanosti. Poistený poskytol poisťovateľovi potrebné doklady do 90 dní odo dňa skončenia pracovnej zmluvy.
