Čo je kapitalizácia vkladu v Sberbank - vlastnosti, podmienky a podmienky. Sociálna karta Sberbank - Sberbank-Maestro „Sociálna kapitalizácia príjmu z dôchodkových vkladov Sberbank

Klienti bánk si pri vkladoch volia najvýhodnejšie podmienky. Medzi ne patrí napríklad kapitalizácia vkladu. V Sberbank to znamená úročenie vkladu. To znamená, že sumy, ktoré sa pravidelne pripisujú (v súlade s podmienkami zmluvy), sa pripočítavajú k počiatočným finančným prostriedkom alebo zostatku na účte. V nasledujúcich obdobiach sa z celkovej sumy pripisuje úrok. Vďaka tomu je možné uchovávať vaše finančné prostriedky s možnosťou ich neustáleho zvyšovania.

Vkladový program Sberbank ponúka klientom rôzne typy vkladov. Ale vkladná knižka môže mať len jedného majiteľa. Nie je možné otvoriť vklad pre dve alebo viac osôb. Na hlavičkovom papieri Sberbank je však možné vydať splnomocnenie s uvedením tých, ktorí môžu vyberať peniaze, dopĺňať vklad, prijímať výpis a vykonávať ďalšie operácie.

Môžete si otvoriť neobmedzený počet vkladov na svoje meno, ako aj na meno inej osoby vrátane dieťaťa. Do dovŕšenia 14. roku života spravujú investície jeho rodičia (zákonní zástupcovia). Po obdržaní pasu môže dieťa spravovať prostriedky na účte len s ich písomným súhlasom.

Akýkoľvek sporiaci účet si môžete založiť osobne na pobočke banky alebo prostredníctvom aplikácie Sberbank Online, ako aj v bankomatoch a termináloch. Minimálna požadovaná suma je 1 000 rubľov, maximálna hranica na otvorenie vkladu nebola stanovená. Vklady je možné otvoriť v ruských rubľoch alebo cudzej mene.

Minimálne množstvo

Pre devízové ​​investície je minimálna suma 100 USD. Klienti Sberbank sú vyzvaní na otvorenie vkladu v iných menách vrátane eur, doba vkladu je stanovená na 5 rokov.

Ak si chcete založiť účet v inej mene ako v rubľoch, amerických dolároch alebo eurách, odporúča sa najskôr overiť v pobočkách bánk, kde môžete takúto službu získať.

Podmienky a akcie s vkladmi

Investori majú možnosť investovať prostriedky minimálne na 1 mesiac za podmienok ďalšej prolongácie, počet prolongácií taktiež nie je obmedzený. Vklad je preevidovaný automaticky, bez toho, aby klient navštívil pobočku banky. Pri predĺžení doby platnosti účtu zostávajú podmienky zmluvy týkajúce sa pripísaných úrokov v platnosti až do zrušenia účtu.

Od roku 2009 sú investície v rubľoch a cudzej mene v bankách nachádzajúcich sa v Ruskej federácii oslobodené od daní, ak sú splnené určité podmienky:

• Ak úroková sadzba vkladu v rubľoch nepresiahne refinančnú sadzbu + 10 percentuálnych bodov;
• Pri devízovom účte by sadzba nemala presiahnuť 9 %.

V súlade s platnou legislatívou je každý vklad vkladateľa v Sberbank poistený na maximálnu sumu až 1 400 000 rubľov.

Pre všetky investície môžete vypracovať testamentárne povolenie a vyjadriť svoju vôľu vo vzťahu k účtom otvoreným v banke a sumám peňazí, ktoré sa na nich nachádzajú.

Ponuka pre dôchodcov

Pre dôchodcov sú ponúkané programy so zvýšeným príjmom, zvýhodnenými podmienkami a možnosťou založiť si kartový účet. Dôchodok sa prevedie na dôchodkovú kartu a zo zvyšnej sumy sa pripíše až 3,5 % ročne. Za obsluhu karty sa neúčtuje žiadny poplatok, informácie prostredníctvom SMS sa poskytujú bezplatne počas prvých 2 mesiacov a potom za zvýhodnenú, zníženú cenu - 30 rubľov mesačne.

Na poberanie dôchodkov, sociálnych a iných platieb si môžete založiť aj doplňovateľný sporiaci vklad na obdobie 3 rokov s úrokovou sadzbou 3,5 %. Úrok sa počíta štvrťročne s kapitalizáciou. Udeľuje sa právo na čiastočné stiahnutie knihy.

Vkladatelia v preddôchodkovom veku po predĺžení vkladu automaticky prechádzajú do iných podmienok s najvyššími možnými úrokovými sadzbami.

Výhody a nevýhody investovania do banky

Bankový vklad ponúka možnosť uchovať si finančné prostriedky a zároveň zvýšiť celkovú sumu. Kapitalizácia úrokov na vkladovom účte v Sberbank je 4,5 – 5,0 %. Navrhovaná sadzba sa zvyšuje v závislosti od výšky príspevku a doby, na ktorú sa zmluva uzatvára. Okrem toho, keď sa dosiahne ďalšia prahová suma, dividendy sa automaticky prepočítajú a príjem sa vypočíta vyššou sadzbou.

Časové rozlíšenie je možné sledovať buď prijatím výpisu na pobočke banky, alebo prostredníctvom online aplikácie. Úrok je možné vybrať od pokladníka alebo previesť na vašu kartu prostredníctvom aplikácie Sberbank Online. Na oficiálnej webovej stránke Sberbank môžete vykonať predbežné výpočty pomocou finančnej kalkulačky.

V prípade potreby vám banka na vašu žiadosť vráti prostriedky v predstihu, zároveň sa však časť príjmu, ktorá sa má vydať, prepočíta smerom nadol a bez zohľadnenia mesačného navýšenia kapitalizácie. Táto podmienka znižuje atraktivitu investícií na dlhé obdobia. Pripravte sa na to, že ak predčasne ukončíte zmluvu a zrušíte svoj účet, dostanete menej, ako ste pôvodne očakávali.

Záver

Pri oboznamovaní sa s podmienkami bankového vkladu v Sberbank venujte pozornosť nielen úrokovej sadzbe, dobe vkladu, ale aj možnosti doplnenia účtu, výberu úrokov, ako aj kapitalizácie úrokov z vkladu. účtu.

Článok bude diskutovať o procese kapitalizácie vkladov, výhodách a nevýhodách na príklade práce najpopulárnejšej banky v Rusku, Sberbank, a tiež podrobne popíše, čo to je a ako správne otvoriť účet s kapitalizáciou úrokov.

Vážený čitateľ! Naše články hovoria o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je jedinečný.

Ak chcete vedieť ako presne vyriešiť váš problém - kontaktujte formulár online poradcu vpravo alebo zavolajte telefonicky.

Je to rýchle a bezplatné!

Čo je to kapitalizácia v Sberbank?

Kapitalizácia je výpočet úroku z dostupnej sumy vkladu s následným pripočítaním naakumulovaných prostriedkov k celkovému vkladu.

Inými slovami, kapitalizácia sa týka zvýšenia vlastného kapitálu. Kapitál je uložený v banke ako záloha za úrok. Pripisujú sa každý mesiac alebo iné obdobie uvedené v zmluve.

Výška prírastku závisí od výšky vkladu. Ďalej sa k vkladu pripočíta suma nahromadená zhora - z prijatých prostriedkov sa vypočíta aj úrok.

Poznámka! Je dôležité odlíšiť postup kapitalizácie od jednoduchého investovania peňazí. Napríklad osoba vložila 100 000 rubľov na účet na šesť mesiacov pri 10 % ročne. Za šesť mesiacov už môže vybrať 105 tisíc rubľov. Počas kapitalizácie (povedzme mesačne) sa úrok hromadí s rovnakými ukazovateľmi: za prvý mesiac sa nahromadí 833 rubľov. Ďalej, druhý mesiac už výška vkladu nebude 100 000 rubľov, ale 100 833 rubľov.

Sberbank momentálne ponúka 2 možnosti výpočtu úroku z pokladu. Prvou možnosťou je prevod naakumulovaného úroku na určený účet. Druhou možnosťou je kapitalizovať naakumulovaný úrok každý mesiac.

Vlastnosti kapitalizácie v Sberbank

Medzi vlastnosti kapitalizácie v Sberbank patrí poskytovanie veľkého množstva programov, ako aj možnosť začať zarábať pasívny príjem, aj keď máte 1 000 rubľov.

Banka ponúka niekoľko možností kapitalizácie, ako aj určité podmienky pre občanov. Takže môžete nájsť ziskové vklady so schopnosťou ukladať alebo spravovať finančné prostriedky.

Ako každý iný postup, aj kapitalizácia má svoje výhody a nevýhody.

Medzi pozitívne aspekty procesu od Sberbank patria:

• dostupnosť a jednoduchosť uskutočňovania platieb– nájdete online kalkulačku a samostatne si vypočítate kapitalizáciu finančných prostriedkov za daných podmienok;
• poskytuje úplný obraz situácie– súčet uskutočnených transakcií, vkladov a prevodov;
• možnosť „výplaty“ naakumulovaného úroku– ak si klient vyberie službu s možnosťou samostatnej správy účtu, môže na účet previesť nazbierané prostriedky na úhradu akejkoľvek platby;
• široký výber programov.

Napriek výhodám existujú aj nevýhody, medzi ktoré patria:

• nemožnosť použiť naakumulované prostriedky– všetko závisí od výberu programu;
• malé percento zisku– za predložený postup Sberbank nemôže ponúknuť viac;
• prítomnosť rizík zatvorenia banky– ak dôjde k náhlemu odňatiu licencie banke, pri vrátení prostriedkov sa nebudú brať do úvahy príplatky (v prípade Sberbank sú riziká odobratia licencie v súčasnosti znížené na nulu).

Poznámka! V dôsledku toho sa ukazuje, že na kapitalizácii môžete zarobiť iba použitím veľkého množstva peňazí na vklad. Okrem toho budete musieť zabudnúť na to, že máte peniaze na vklade, keďže pri pravidelnom vyberaní úroku nebudete môcť zarábať.

Podmienky

Ak chcete začať zarábať pasívny príjem, stačí vložiť peniaze. Je lepšie na ne zabudnúť na určitý čas - to je jedna z podmienok Sberbank, ktorá je určená trvaním zvoleného kapitalizačného programu (na mesiac, na 3 mesiace, na rok).

Žiadne ďalšie podmienky nie sú – klientom banky a využívať program sa môže stať každý, kto sa rozhodne uložiť si nahromadené prostriedky.

Pri uzatváraní zmluvy by ste však mali venovať pozornosť maličkostiam:

• preštudujte si podmienky kapitalizácie a ich pripísanie na hlavný účet– banka môže pripisovať úroky každý mesiac, ale len raz, napríklad za 3 alebo 6 mesiacov, pripísať prémiu na hlavný účet;
• v zmluve môže byť uvedená aj možnosť zmeny percento kapitalizácie jednostranne – v tomto prípade je vkladateľ jednoducho informovaný zaslaním správy na mobilný telefón;
• Z úrokov alebo vkladu môžu byť účtované rôzne skryté poplatky– platba za mobilné bankovníctvo a ďalšie služby, ktoré vyplývajú z podpísanej zmluvy.

Venujte pozornosť všetkým podmienkam zvoleného programu, pozorne si prečítajte každú klauzulu zmluvy navrhnutú na podpis. Pomôže to vyhnúť sa riziku zníženia naakumulovaného úroku.

Typy kapitalizácie

Všetky kapitalizačné programy v bankách sú rozdelené do nasledujúcich typov:

• mesačne – znamená, že každý mesiac sa pripisuje úrok z dostupnej sumy vkladu;
• štvrťročne – časové rozlíšenie sa vykonáva každé 3 mesiace;
• ročný - program je viac podobný bežnému vkladu, pretože bonusy sa pripisujú až na konci roka;
• dojednaná alebo na dobu určitú – podmienky pre výpočet úroku z vkladu podľa podmienok kapitalizačného programu sú stanovené individuálne.

Zmluvná alebo termínovaná kapitalizácia môže poskytnúť príležitosť na získanie úrokov každý deň, týždeň, šesť mesiacov a ďalšie možnosti.

Aké typy kapitalizácie ponúka Sberbank?

Ako už bolo spomenuté vyššie, Sberbank v súčasnosti ponúka dve možnosti pripísania úrokových prostriedkov. Každý z nich by mal byť rozobraný.

Prvá možnosť predstavuje mesačný prevod úrokov z vkladu na vybraný účet. Klient má napríklad hypotekárny alebo úverový dlh v Sberbank.

Ak ich nechce zaplatiť predčasne, môže vložiť peniaze do zálohy na kapitalizáciu a naznačiť svoju túžbu previesť úroky z dlhu do banky.

To je výhodné, ak máte veľkú sumu a malý dlh na úvere – často úrok môže pokryť výšku mesačnej splátky. Môžete si tiež otvoriť samostatný účet, na ktorý sa budú pripisovať úroky.

V určitom čase môžu prejsť späť na vklad a pripočítať ich k istine. Investor si ale môže pre vlastnú potrebu vyberať úroky aj zo samostatného účtu.

Druhou možnosťou je mesačná úroková kapitalizácia. V tomto prípade sa k sume istiny automaticky pripočíta naakumulovaný úrok, ktorý sa použije aj pri budúcich výpočtoch.

Vyššie uvedený príklad kapitalizácie plne odráža prezentovanú možnosť.

Možnosti vkladu na kapitalizáciu

Sberbank má v súčasnosti 5 kapitalizačných programov s výraznými podmienkami a príležitosťami.

Na presné zobrazenie funkcií je potrebné poskytnúť tabuľku:

Sberbank má aj ďalšie programy kapitalizácie hotovosti. Pri ich výbere je len dôležité venovať pozornosť podmienkam a možnostiam.

Poznámka! Sberbank ponúka kapitalizáciu bez vkladu. Ak to chcete urobiť, stačí otvoriť vkladovú kartu, na ktorú budú v budúcnosti pripísané prostriedky. Program je štandardným a známym „domácim prasiatkom“, len v tomto prípade sa mu hromadia ďalšie úroky. Príjem závisí od peňazí vložených na kartu.

Spôsoby vkladu

Existujú dva spôsoby, ako vytvoriť vlastný vklad na kapitalizáciu úrokov - kontaktovať Sberbank osobne alebo poslať žiadosť cez internet.

Ak chcete implementovať prvý spôsob otvorenia vkladu, vykonajte nasledujúce kroky:

1. Preštudujte si ponuky banky na oficiálnej stránke. Vyberte si pre seba zaujímavý a výnosný.
2. Kontaktujte banku. V kancelárii musíte počkať v rade na otvorenie zálohy. Ďalej kontaktujte zamestnanca so žiadosťou o otvorenie vkladu, ktorý ste si vybrali. Kompletnú konzultáciu môžete získať priamo na mieste.
3. Vyplňte žiadosť navrhnutú pracovníkom banky. Aplikácia uvádza výšku vkladu a osobné údaje.
4. Zamestnanec prijíma peňažné prostriedky od vkladateľa uzavretím dohody. Strany podpisujú dokumenty po dôkladnom preštudovaní a prerokovaní podmienok.

Ak chcete požiadať o otvorenie vkladu na kapitalizáciu úrokov, musíte poskytnúť nasledujúce dokumenty:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• osvedčenie Federálnej migračnej služby potvrdzujúce registráciu v prípade absencie trvalej registrácie;
• SNILS;
• žiadosť, ktorá je poskytnutá na mieste.

Ak chcete otvoriť vklad bez toho, aby ste opustili svoj domov, musíte sa prihlásiť do svojho osobného účtu SberbankOnline.

1. Otvorte kartu „Vklady a účty“.
2. Vyberte si zaujímavý a pohodlný typ vkladu.
3. Kliknite na „Pokračovať“ a vyplňte formulár, ktorý sa otvorí - ide o elektronickú verziu aplikácie, v ktorej sú rovnako ako v prvom spôsobe uvedené osobné údaje.
4. Znovu skontrolujte zadané údaje a kliknite na tlačidlo „Otvoriť“.
5. Začiarknutím príslušného políčka znova vyjadrite súhlas s podmienkami.
6. Ďalej sa zobrazia podrobnosti o otvorenom účte, ktoré je možné podľa potreby skontrolovať.

Na otvorenie vkladu online budete potrebovať rovnaké dokumenty, ako keby ste žiadali osobne. Iba v tomto prípade budete musieť zadať osobné údaje sami.

Ziskovosť vkladu v Sberbank

Výnosnosť vkladu v Sberbank do značnej miery závisí od výšky vkladu a doby kapitalizácie. Napríklad program Save Online má na určenie úroku nasledujúci systém.

Webová stránka Sberbank obsahuje popis podmienok každého programu s kalkulačkou pre osobné výpočty.

Kalkulačka sa používa v nasledujúcom poradí:

1. Vyberte menu vkladu.
2. Vyberte odhadované dátumy kapitalizácie.
3. Zadajte skladové obdobie v dňoch a množstvo.
4. Vyberte podmienky „kapitalizácia“, „možnosť predčasného uzavretia“.
5. Uveďte, či je investor dôchodcom.

Kapitalizácia bez vkladu

Ako už bolo spomenuté vyššie, Sberbank ponúka zaujímavý kapitalizačný program bez vkladu.

Pozostáva z nasledujúcich faktorov:

• Klient banky otvorí debetnú kartu pomocou zvoleného programu. Je prázdny, ale je pripravený prijať prostriedky od vkladateľa.
• Zakaždým, keď má držiteľ možnosť ušetriť peniaze, jednoducho ich vloží na kartu.
• Ďalej musíte počkať určitý čas, kým sa úrok pripíše na zostávajúcu sumu na karte.
• Úroky môžu byť vybraté alebo ponechané na ďalšiu kapitalizáciu.

Debetná karta nie je vklad, takže keď sa v krajine rozvinie kríza alebo jednoducho v prípade potreby, jej držiteľ má vždy možnosť vybrať peniaze.

Nemusí kontaktovať banku so žiadosťou, všetky výpočty prebiehajú automaticky. Stav účtu je monitorovaný v Osobnom účte Sberbank.

Poznámka! Debetné karty majú povinnú požiadavku na minimálny zostatok na účte. Každá karta tiež vyžaduje poplatok za službu, ktorý závisí od výšky účtovaného úroku. Všetky výdavky na platbu za mobilné bankovníctvo (a je potrebné informovať o vysporiadaní so sumou istiny) sa účtujú do sumy na karte, ktorá podlieha kapitalizácii. Aby ste ušetrili na nákladoch, odporúča sa vybrať si karty s priemernými podmienkami - potom môžete na svojom vklade dobre zarobiť.

Kapitalizácia vkladu na dôchodkovej karte

Dnes majú dôchodcovia možnosť získať dôchodok na kartu Sberbank a využiť kapitalizačný program.

Na tento účel si dôchodcovia vyberú jednu z ponúk:

• Prvým návrhom je vydanie dôchodkového preukazu typu „Sociálna“.
• Druhým je využívanie vkladnej knižky a kapitalizačného programu vkladov Dôchodok Plus. Oba spôsoby majú odlišné podmienky.

Zaujímavý je program kapitalizácie vkladov „Penzión Plus“. Ak dôchodca uzatvorí s bankou zmluvu, dôchodok sa mu automaticky prevedie na vklad a zvýši.

Existuje minimálna suma, ktorú nemožno vybrať - 1 rubeľ, zvyšok peňazí sa používa podľa potreby. Zostávajúca suma na zálohe je spoplatnená 3,5 % ročne.

Ak si dôchodca vyberie istinu, úrok zostáva na vklade, avšak bez podmienky kapitalizácie.

Jedinou nevýhodou v tejto veci je neustály kontakt s bankou na výber prostriedkov. A toto je čakanie v rade a strata času.

Sociálnou kartou

Ak dôchodcovia vedia používať bankomaty, môžu požiadať o sociálnu kartu. Jeho výhodou je, že ho možno v prípade potreby kedykoľvek bez problémov použiť.

V opačnom prípade existujú nevýhody:

• neustále používanie karty vedie k neutralizácii kapitalizačného programu;
• karta vyžaduje dodatočnú údržbu, čo znamená dodatočné výdavky;
• Ak si z karty vyberiete celú nahromadenú sumu z bankomatu, budete musieť zaplatiť úrok.

Inak sa sociálna karta nelíši od príspevku na dôchodok. Platia tu rovnaké úrokové sadzby a podmienky.

Populárne otázky

Je možné otvoriť zálohu pre všetkých členov rodiny?

Nie, vklad je otvorený len pre jednu osobu.

Koľko vkladov je možné otvoriť na osobu?

Na množstve nezáleží.

Existujú nejaké výhody pre dôchodcov?

Pre všetky uvedené programy sa dôchodcom poskytuje maximálne percento vypočítané za určité obdobie bez ohľadu na výšku.

Je možné zvýšiť úrokovú sadzbu počas doby vkladu?

Áno, ale iba ak je to uvedené v zmluve.

Kedy si môžete vybrať časové rozlíšenie a ako to urobiť?

Lehoty na odstúpenie sú uvedené v zmluve na základe stanovených podmienok pre vklad. Môžete ich vybrať akýmkoľvek pohodlným spôsobom - kontaktujte kanceláriu Sberbank alebo použite prevod z účtu na kartu prostredníctvom oficiálnej webovej stránky.

Môžu zahraniční občania otvoriť vklad a čo je na to potrebné?

Zahraniční občania môžu požiadať o otvorenie zálohy na základe predloženia pasu svojej krajiny, migračnej karty a povolenia na pobyt v Rusku.

Je možné poveriť správou vkladu príbuzného?

Áno, ale len na základe poskytnutého splnomocnenia.

Je možné odkázať prostriedky z vkladu?

Áno, závet je možné spísať v pobočke banky.

Budem musieť platiť dane z dosiahnutého zisku?

Nie, od 1. januára 2009 je investor v súlade s daňovým poriadkom oslobodený od platenia daní z prijatého časového rozlíšenia.

Ak sa lehota na uloženie skončí v deň pracovného pokoja, čo mám robiť?

Ak chcete vybrať prostriedky alebo vykonať iné kroky, mali by ste požiadať nasledujúci deň po dovolenke.

Konajte!

Ak ste sa stále nerozhodli kapitalizovať prostriedky dostupné v sklenenej nádobe, musíte poskytnúť podrobné pokyny pre všetky akcie, aby ste zveličili sumu peňazí:

1. Vyberte banku. Nemusíte sa zastavovať v Sberbank, existuje mnoho ďalších finančných a úverových inštitúcií. Pri výbere by ste si ale nemali všímať len úrokové sadzby – všímajte si históriu spoločnosti, dostupnosť licencie a spätnú väzbu od investorov. Nemali by ste si vyberať banky, ktoré fungujú nie dlhšie ako 2-3 roky.
2. Preštudujte si všetky ponuky vkladov. Vyberte si pre seba najpohodlnejšiu a najziskovejšiu možnosť.
3. Vypočítajte si zisk. V skutočnosti môžete použiť špeciálny vzorec. Každá stránka banky ale ponúka kalkulačku, do ktorej stačí zadať len údaje, ktoré poznáte a vlastné želania. Napríklad uveďte výšku budúceho vkladu a požadovanú dobu kapitalizácie. Kalkulačka automaticky vyberie vhodný program a vypočíta zisk. Poskytuje sa aj podrobný plán prevrátenia a kapitalizácie.
4. Porovnajte svoje výsledky. Za týmto účelom zadajte niekoľko podmienok - zmeňte obdobie predĺženia, zmeňte menu vkladu, sumu atď. Zakaždým, keď sa získa nová hodnota - vyberte ziskovú z vypočítaných.
5. Choďte do banky a uzatvorte zmluvu alebo použite služby na oficiálnej webovej stránke.

Kapitalizácia vkladu nie je len o dosahovaní zisku, ale aj o uchovaní prostriedkov, ktoré momentálne nemajú na čo míňať (aj to sa stáva).

Ušetríte si tak na drahú kúpu, ktorá môže počas viazanosti vkladu stratiť hodnotu a investorovi zostane zisk v rukách.

Každý investor, ktorý má peniaze na bankovom účte, chápe, čo je kapitalizácia vkladu. Ročný úrok, ktorý banka nazbiera, keď si skutočne požičia peniaze od klienta a podelí sa s ním o svoje príjmy z uvedenia týchto peňazí do podnikania, je kapitalizácia. Existuje však aj iný typ kapitalizácie, ktorý sa niekedy nazýva zložený úrok, úrok z úroku alebo kapitalizácia úrokov. Tento typ kapitalizácie je pre investora o niečo výnosnejší a umožňuje mu zarobiť na svojom vklade o niečo viac. Vo všeobecnosti nepredstavuje nič zložité. Aká je kapitalizácia úrokov na vkladovom účte v Sberbank a iných úverových inštitúciách a aké typy vkladov Sberbank sú pre túto príležitosť k dispozícii.

Čo je kapitalizácia úrokov z vkladu?

Jednoduché úroky sú tie, ktoré sa naakumulujú na konci doby vkladu. Napríklad, ak vložíte sto tisíc rubľov na účet na 12 mesiacov pri 7 percentách ročne, potom o rok neskôr pri vklade s jednoduchou kapitalizáciou dostanete 107 tisíc rubľov, vašu investíciu a kapitalizáciu vo výške sedem tisíc.

Kapitalizácia úrokov funguje inak. Výšku vkladu je možné prepočítať každý mesiac (čo sa najčastejšie stáva v Sberbank) alebo raz za štvrťrok. Vklad je kapitalizovaný, suma sa mierne zvyšuje v dôsledku naakumulovaného úroku.

Potom je to vo väčšine prípadov na vkladateľovi – ten si úroky za daný mesiac buď vyberie pre svoje potreby, alebo ich nechá na účte. Ak peniaze zostanú na účte, dochádza k rovnakej kapitalizácii úrokov na vkladovom účte. Nabudúce sa bude úročiť nielen istina vkladu, ale aj úroky predtým pripísané, teda celá suma, ktorá je na účte.

Výnosy z úrokov sa tak neustále stávajú dodatočným základom pre výnosy z vkladu. Aj keď nebudete môcť zarobiť veľa.

V našom príklade s vkladom 100 000 rubľov, ktorý je otvorený na jeden rok na sedem percent ročne, môžete v konečnom dôsledku zarobiť len o niečo viac – asi 7,23 % ročne. Ak neodstránite mesačnú kapitalizáciu, ale umožníte naakumulovaný úrok ďalej kapitalizovať na účte, na konci roka namiesto siedmich tisíc pribudne asi sto tisíc rubľov k asi 7 229 rubľov.

Tento výpočet uvádzame v tabuľke:

Hlavným problémom tohto výpočtu je, že sedem percent ročne za vklady v Sberbank je dnes fantastických. Najčastejšie hovoríme o oveľa skromnejších percentách. To znamená, že rozdiel medzi jednoduchou kapitalizáciou a úrokom z úrokov bude ešte nepatrnejší.

Je zrejmé, že vklady, ktoré vám umožňujú kapitalizovať úroky, sú len o niečo výnosnejšie. Stále však majú určité pohodlie. Po prvé, ak vložíte do banky dostatočne veľkú sumu, môžete si úroky vyberať každý mesiac a máte tak ďalší zdroj príjmu. A ak je výška vkladu malá, úrok vám môže pomôcť, keď potrebujete málo peňazí a do výplaty zostáva len jeden alebo dva dni. Po druhé, ak nevyberiete úrok, prostriedky na vklade sa hromadia o niečo aktívnejšie a vklad sa v skutočnosti stáva, aj keď nie oveľa, výnosnejším.

Pre ktoré vklady Sberbank je dostupná kapitalizácia úrokov na účte?

Takmer všetky vklady, ktoré majú klienti Sberbank k dispozícii, ponúkajú v roku 2018 možnosť mesačnej kapitalizácie a výberu prostriedkov či pripisovania úrokov.

Táto možnosť je dostupná pre nasledujúce vklady:

• „Významný prínos“ (vklad v dolároch) - každý mesiac sa pripisuje úrok.
• „Uložiť“ - každý mesiac sa pripisuje úrok.
• „Doplniť“ - každý mesiac sa hromadí úrok.
• „Spravovať“ - úroky sa pripisujú každý mesiac.
• „Sociálne“ - úroky sa pripisujú každý štvrťrok (každé tri mesiace).
• „Dar života“ - úrok sa pripisuje každý štvrťrok (raz za tri mesiace), ale kapitalizácia úroku nebude k dispozícii, ak bude vklad uzavretý predčasne (doba vkladu - 1 rok).

Medzi masovými produktmi Sberbank teda nie je kapitalizácia úrokov iba z vkladu „Onlike“.

Vo všetkých prípadoch, keď sa úroky z vkladov pripisujú raz za mesiac alebo raz za štvrťrok, nie je potrebné špecificky informovať Sberbank o svojom rozhodnutí nechať peniaze na účte. Ak sa rozhodnete stiahnuť úrok, jednoducho tak urobíte a potom sa do vašej ďalšej kapitalizácie nezapočítava. Ak ste na účte nechali prostriedky, banka chápe, že ste sa ich rozhodli kapitalizovať a nabudúce sa tieto prostriedky zohľadnia pri rekapitalizácii vkladu.

Jediná vec, ktorá stojí za pozornosť, je, že vklady bez úrokovej kapitalizácie sa môžu v každom prípade ukázať ako výnosnejšie. Jednoducho kvôli tomu, že úrok na nich je spočiatku vyšší. Mimochodom, presne to sa deje v Sberbank. Pre „Online“ vklad, kde nie je poskytovaná kapitalizácia úroku, je sadzba 6,7 ​​%, ale pre všetky vklady s kapitalizáciou nie je sadzba vyššia ako 4,75 % a často je aj 3 % ročne alebo o niečo vyššia.

Kapitalizácia vkladu je jednou z možností, ktoré ponúkajú vkladové programy. Vklady s úrokmi pripočítanými k zmluvnej sume majú zvýšenú ziskovosť, čo znamená, že sú pre užívateľa výhodnejšie. Pozrime sa, aké parametre ponúka Sberbank, a tiež sa pozrime na nuansy registrácie vkladu s kapitalizáciou.

V rámci tej istej organizácie sa spravidla ponúkajú rôzne zálohové tarify zamerané na rôzne potreby zákazníkov. Toto rozlíšenie vám umožňuje vybrať si spravovaný alebo nespravovaný účet; s aj bez možnosti kapitalizácie, predĺženia.

Kapitalizácia je postup pridávania úroku k obsahu účtu. Uveďme príklad: ak vkladateľ vložil zálohu vo výške 100 000 rubľov. na 7% ročne, potom v prípade vkladu bez kapitalizácie za rok zarobí 7 000 rubľov. Ak by tarifa obsahovala takúto mesačnú možnosť, príjem by sa zvýšil na 7,23 tisíc rubľov.

Podstatou operácie je, že k sume vkladu sa pripočíta úrok naakumulovaný za mesiac a budúci mesiac sa za zvýšenú sumu zaplatí dodatočná platba. Možnosť je zahrnutá v tarife, ale na žiadosť klienta ju možno odvolať. V tomto prípade sú úroky splatné mesačne.

Podmienky programov Sberbank

Dnes Sberbank ponúka niekoľko taríf na šetrenie a zvyšovanie peňazí:

• "Uložiť online": sadzba 4,05-5,63% ročne v rubľoch, účet vo viacerých menách, doba splatnosti 0,1-3 roky. Program nezabezpečuje správu účtu: nie je možné doplniť a čiastočne vybrať peniaze. V podstate je program navrhnutý tak, aby šetril finančné prostriedky a získaval zaručené zisky.
• "Doplniť": sadzba 3,95-5,12% ročne, doba splatnosti 0,3-3 roky, prostriedky nie je možné vybrať, ale účet je možné doplniť. Sadzby vkladov sú o niečo nižšie ako v predchádzajúcom programe, ale existuje aj viac príležitostí na správu účtu.
• "Spravovať": 3,23-4,82 % ročne; termíny sú 3-36 mesiacov a minimálna suma je od 30 000 rubľov. Stojí za zmienku, že účet je možné neobmedzene dopĺňať, ako aj čiastočne vyberať prostriedky až do minimálneho zostatku.
• "Daruj život": 5 % (+ 0,3 % sa prevedie do Fondu na pomoc chorým deťom), obdobie - 1 rok a minimálna suma - 10 000 rubľov.

Takmer všetky depozitné sadzby v Sberbank teda vyžadujú kapitalizáciu úrokov. Kompletné podmienky nájdete na stránke banky v sekcii „Investuj a zarábaj“. Upozorňujeme, že úroková sadzba je uvedená v maximálny ekvivalent. Hlavná závisí od parametrov zmluvy - sumy a termínu.

Výšku pridelenej platby na konci obdobia si môžete vypočítať pomocou kalkulačky umiestnenej na oficiálnej webovej stránke banky. Vo formulári kalkulácie je potrebné nastaviť základné parametre programu a systém vám vystaví predpokladanú výšku platieb podľa zmluvy.

Výhoda kapitalizácie

Výhoda programov s úrokom spojeným s „telom“ vkladu je nepopierateľná. V prvom rade postup zvyšuje výnosnosť vkladu. A po druhé, registrácia opcie oslobodzuje klienta od mesačných návštev banky na výber úrokov.

Ak plánujete vyberať úroky na účet, môžete tak urobiť na dôchodkovú kartu a iné účty. Služba je úplne bezplatná a výpočty sa vykonávajú automaticky.

Postup vkladu je nasledovný:

1. Musíte kontaktovať špecialistu tak, že si z terminálu vyberiete kupón „Open Deposit“ s pasom občana Ruskej federácie.
2. Vyberte si vkladový program v súlade s požadovanými parametrami a podpíšte zmluvu.
3. Vložte prostriedky do pokladne banky pomocou pokladničného dokladu a získajte vkladnú knižku.

Môžete otvoriť vklad a online a previesť peniaze z účtu alebo karty. Systém internetového bankovníctva Sberbank Online zahŕňa úplnú správu účtu v rámci jedného osobného účtu. Na prihlásenie do SB Online je potrebné získať prihlasovacie meno a heslo z bankomatu alebo sa zaregistrovať priamo na stránke pomocou mobilného telefónu a karty.

Keď prejdete na kartu „Otvoriť vklad“, musíte vybrať príslušný program a vyplniť parametre. Vklady otvorené nezávisle majú vyššie úrokové sadzby. Ak teda vypracujete zmluvu typu „Uložiť“, potom pri návšteve kancelárie na rok bude platba 5,15% a pri vklade „Uložiť online“ - 5,63% (sadzby bez kapitalizácie).

Kapitalizácia v Sberbank je teda navrhnutá tak, aby pomohla klientom zvýšiť ziskovosť. Na registráciu tejto možnosti nie sú potrebné samostatné dokumenty. Úrok v každom prípade zvýši vklad, ak to umožňuje vkladový program.

Medzi depozitnými produktmi Sberbank zaujíma osobitné miesto investovanie prostriedkov s kapitalizáciou vkladu. Táto možnosť zahŕňa výpočet zloženého úročenia vkladu. Toto riešenie nie je vhodné pre každého, ale len pre tých investorov, ktorí neplánujú vyberať svoje zisky každý mesiac.

Čo znamená kapitalizácia vkladu v Sberbank?

Kapitalizácia vkladu by sa mala chápať ako pravidelné pripisovanie úrokov z celkovej sumy peňazí dostupných na účte vkladateľa. To znamená, že banka úročí vklad, ktorý sa klient rozhodne vložiť na svoj účet. Úroky sa potom prevedú na rovnaký účet, čím sa zvýši celková suma vkladu. Nabudúce sa úroky neakumulujú z počiatočného vkladu prostriedkov vkladateľa, ale z celkovej sumy, ktorá je na jeho účte.

Percento časového rozlíšenia sa zvyšuje s postupným hromadením peňazí. Klient tak môže kapitalizáciou vkladu skutočne zarobiť. Pri výbere najlepšej investičnej možnosti však musí brať do úvahy všetky nuansy.

Vlastnosti kapitalizácie v Sberbank

Sberbank of Russia vyvinula pre svojich klientov veľa možností vkladov s rôznymi podmienkami. Dokonca aj s minimálnym množstvom voľných peňazí (1 000 rubľov) môže človek otvoriť vklad a získať pasívny príjem. Ale aby ste zarobili peniaze, musíte pochopiť nuansy zmluvy.

Klient musí pochopiť, že hlavnou podmienkou kapitalizácie vkladu v Sberbank je zákaz výberu finančných prostriedkov pred uplynutím doby uvedenej v zmluve. V každom prípade zostávajú nedotknuteľné. Po vložení vkladu do banky musí človek na určitý čas na tieto prostriedky zabudnúť.

Typy kapitalizácie

Existuje niekoľko typov kapitalizácie vkladov. Líšia sa obdobím, po ktorom sa úrok počíta.

1. Mesačne - to znamená, že obdobie pre výpočet úroku z prostriedkov klienta je 1 kalendárny mesiac.
2. Štvrťročne – každé 3 mesiace sa k sume uloženej na bankovom účte pripisuje úrok.
3. Ročne – úroky z vkladu sa pripisujú len raz ročne.
4. Obchodovateľné – podmienky pripisovania úrokov sa dohadujú individuálne. Môže to byť polročná kapitalizácia, týždenná alebo dokonca denná.

Čím častejšie sa prírastok vyskytuje, tým rýchlejšie porastie zisk investora. Najpopulárnejším typom je mesačná kapitalizácia.

Využite výhody kapitalizácie vkladov v Sberbank

Kapitalizácia vkladu je vynikajúcou možnosťou pre tých, ktorí plánujú ponechať svoje dostupné prostriedky neporušené ich uložením na bankový účet. Zároveň má osoba príjem zo svojich prostriedkov. Hlavnou nevýhodou je, že nahromadenú sumu je možné použiť až na konci obdobia. Pred jeho uplynutím nemôžete použiť pripísaný úrok, pretože z neho bude vypočítaný aj zisk.

Ak je pre klienta dôležité neustále prijímať príjmy zo svojich prostriedkov, potom vklad s kapitalizáciou nie je najziskovejšou možnosťou. Existujú vklady s vyšším úrokom. Zároveň nemusíte čakať 1-3 roky, kým budete môcť tieto peniaze použiť.

Ziskovosť

Úrokovú sadzbu a celkovú návratnosť vkladu ovplyvňuje niekoľko faktorov:

• výška vkladu (po 100 000 rubľov v Sberbank sa zvyšuje a potom po 400 000 a 700 000 rubľov);
• mena, v ktorej je vklad otvorený;
• doba vkladu (dlhšie obdobie znamená vyššiu úrokovú sadzbu);
• spôsob, akým bol vklad otvorený (ak to urobíte sami cez Internet banking, ziskovosť sa zvýši).

Vkladová kalkulačka s kapitalizáciou od Sberbank

Sberbank má niekoľko možností pre vklady s kapitalizáciou. Líšia sa v takých položkách, ako sú podmienky, sadzby a možnosť vykonávania príjmových a nákladových transakcií.

Kapitalizácia bez vkladu

Nie každému sa chce pri výbere najlepších podmienok zárobku robiť zložité výpočty. Navyše nie každý má rád obmedzenia pri výbere svojich prostriedkov. Sberbank ponúka alternatívnu možnosť – kapitalizáciu bez vkladu. Klient si môže otvoriť Sociálnu debetnú kartu v Sberbank. Pripisuje sa 3,5 % mesačne z minimálneho zostatku na účte.