Ktorá banková karta je najlepšia na cestovanie?

Teraz každý chápe, kde si nechať peniaze pri cestovaní. Nikto necestuje po svete s vreckami plnými bankových kariet, ktoré sú pohodlnejšie a bezpečnejšie. Často dostávam otázku, ktorá banková karta je najlepšia na cestovanie? A potom si vyjasnia: Tinkoff?... Poviem to takto: Vôbec by som neveril tým stránkam, ktoré hneď v prvých riadkoch píšu, že najlepšia kreditná karta na cestovanie je Tinkoff. Nie preto, že by táto mapa bola zlá, ale preto, že informácie na takýchto stránkach nie sú ničím iným ako reklamou. Táto karta sa na cestovanie nehodí o nič lepšie ako mnohé iné. Ale poviem vám podrobnejšie, ktorá cestovná karta je skutočne lepšia.

Ako správne používať bankové karty

Toto je dôležité, aby každý vedel o akýchkoľvek bankových kartách!
Nezáleží na tom, či potrebujete bankovú kartu na cestovanie alebo karty používate len doma, dodržujte 5 „zlatých“ pravidiel finančnej gramotnosti:

1. Musia existovať aspoň dve karty – debetná a kreditná. Na nákup tovaru v obchodoch používame kreditnú kartu, debetnou kartou vyberáme hotovosť z bankomatov.
2. Z kreditnej karty nie je možné vyberať hotovosť.
3. Nikdy si neberte pôžičku pomocou kreditnej karty! Na to je potrebná kreditná karta používať bankové peniaze, ale nikdy si nebrať úver. Na tento účel majú kreditné karty obdobie odkladu (bezúročné obdobie) - nikdy neprekračujte toto obdobie, vkladajte peniaze včas. Zvyčajne je toto obdobie od 50 do 120 dní.
4. Na všetkých kartách si nastavte limit na jednorazový nákup – v prípade krádeže karty si nebudú môcť vybrať všetky peniaze. Nastavte si zákaz výberu hotovosti na vašej kreditnej karte.
5. Notifikácia prostredníctvom SMS na váš telefón o všetkých výdavkoch je povinná.

Viem, že tieto pravidlá mnohých prekvapia, ale verte, že dodržiavaním týchto jednoduchých pravidiel ušetríte nemalé peniaze, ktoré potom môžete minúť na cestovanie. Tým, že sa naučíte správne používať bankové kreditné karty, môžete zarábať aj peniaze, a to nielen cashback.

Niektoré banky teraz ponúkajú výber hotovosti z kreditnej karty bez úrokov počas obdobia odkladu. Na internete často nájdete „life hack“: vyberte peniaze z kreditnej karty a vložte ich na kartu s úrokom a väčším cashbackom. Ak vám na kreditnej histórii nezáleží, môžete využiť toto, no treba myslieť na to, že ide len o marketing a banka môže svoje podmienky kedykoľvek zmeniť... Pri kreditných kartách je bezpečnejšie vždy dodržiavajte vyššie uvedené pravidlá - potom by nemali nastať problémy.

Nasledujúce tipy a triky sú bezpečné:

Lifehacky a triky na používanie kariet z rôznych bánk

Mnoho ľudí si vyberá bankové karty iba na základe ceny služby - to nie je pravda! Treba sa pozerať nie na cenu, ale na podmienky služby. Platí pravidlo, že čím lacnejšia karta, tým menej výhodné podmienky. Za dobrú kartu však pri správnom používaní nemôžete platiť vôbec nič a dokonca zarobiť.

Pri výbere karty si treba dať pozor na to, za akých podmienok bude služba bezplatná. Zvyčajne je to buď minimálny minimálny zostatok, alebo výška výdavkov za mesiac nie je nižšia ako určitá suma - ak sú splnené tieto podmienky, nebudete musieť za službu platiť.

Ak chcete zarobiť nejaké peniaze, použite kreditnú kartu.

Vezmite si kreditnú kartu s dlhou lehotou odkladu a používajte ju iba na platby za nákupy v obchode. Vložte svoju mzdu na vkladový účet s úrokom. Po skončení doby odkladu kreditnú kartu prikryte a úroky z vkladu sú vaším príjmom!

Niektorým sa darí privyrábať si na kurzových rozdieloch investovaním svojich platov do meny alebo akcií. Toto je ale riskantnejšia cesta a neodporúčam ju.

Bankové karty na cestovanie do zahraničia

Sberbank, Tinkof, Alfa Bank, VTB... - ktorá banková karta je najlepšia na cestovanie?
Hlavná vec, ktorú potrebujete vedieť o bankových kartách je, že na cestovanie je vhodná akákoľvek karta Visa alebo MasterCard kategórie Classic alebo vyššej. Ak už takéto karty máte v rukách a cestujete do zahraničia maximálne na týždeň každé 2-3 roky, tak je úplne jedno, od ktorej banky karty máte.

Rady od „Išli sme – vieme“.
Nezabudnite vziať nielen debetné, ale aj cestovné kreditné karty– na niektorých miestach môžete platiť iba kreditnou kartou.

Najlepšia kreditná karta na cestovanie– s dlhou dobou odkladu a dostatočným limitom na držbu („zmrazenie“ peňazí). Stáva sa, že za prenájom auta môžu byť peniaze „zmrazené“ až do 1000 eur na 60 dní. Toto praktizujú niektoré lacné autopožičovne v Taliansku. Raz v Singapure bola 50-dňová prestávka v hoteli. Stáva sa to veľmi zriedka, ale stáva sa to a musíte byť na to pripravení.

Aká je najlepšia kreditná karta na cestovanie po Európe? Ide o kartu s lehotou odkladu viac ako 80 dní, limitom nad 1 500 eur a bez ďalších poplatkov za nákupy. Na použitie cashback karty pri platbe v európskych obchodoch. Keby len v eurách! V Rusku však takéto kreditné karty zatiaľ neexistujú. Alebo už existuje?

Aké sú najlepšie bankové karty na cestovanie? Ide o cashback karty. Cashback však možno získať rôznymi spôsobmi. Preto je dôležité vybrať si podmienky, ktoré vám vyhovujú individuálne.

Bankové karty s cashbackom na cestovanie– vtedy je možné nahromadený cashback minúť len na letenky alebo hotely. Takéto karty zvyčajne poskytujú zvýšený cashback za nákup lístkov. Je ťažké povedať, či je to ziskové alebo nie; niekedy je výhodnejšie vziať si kartu s pravidelným cashbackom. Aj keď musíte zvážiť každý prípad osobitne: ako a na čo míňate peniaze. Napríklad pre tých, ktorí často chodia na služobné cesty a môžu platiť takouto kartou, je to výhodné.

Nepozerajte na výšku cashbacku, ale na podmienky! Na niektorých kartách je cashback malý, ale pre akékoľvek nákupy, zatiaľ čo na iných sa zdá, že cashback je 2-krát vyšší, ale len pre určité kategórie. Napríklad, prečo potrebujete cashback len na nákup nábytku, ak ho neplánujete kúpiť?

Pre tých, ktorí často cestujú do zahraničia, pri výbere karty Je dôležité venovať pozornosť nasledujúcim bodom:

• Dostupnosť pohodlného a dostupného online účtu (Internet banking) alebo mobilnej banky.
• Cashback na všetky nákupy s najmenšími obmedzeniami.
• Bezplatné výbery hotovosti po celom svete.
• Náklady na servis karty nie sú mimoriadne dôležité. Zvyčajne je to asi 1 000 rubľov ročne. Mali by ste byť opatrní, ak je služba bezplatná, čo znamená nafúknuté provízie za konverziu alebo niečo iné.
• Ziskové hromadenie míľ leteckých spoločností za nákupy bankovou kartou.
• Bezúročné platby menovými kartami v zahraničných obchodoch, napríklad eurokartou v obchodoch v eurozóne.
• Možnosť viesť účty v minimálne 3 menách – ruble, eurá, doláre.
• Výhodná zmenáreň v Internet bankingu.

Ale najdôležitejšia vec: banková karta na cestovanie by mala byť spoľahlivá a nemala by zlyhať v správnom čase!

Bezpečnosť a spoľahlivosť

Je ťažké povedať, ktorú bankovú kartu si vybrať. Teraz banky zatvárajú tak rýchlo, že je lepšie cestovať s kartami aspoň od dvoch rôznych bánk. Navyše pri použití kariet niektorých bánk môže byť nemožné vybrať peniaze v zahraničí, zaplatiť za nákup, prípadne môže byť karta z neznámych dôvodov úplne zablokovaná... Pred výberom si určite pozrite recenzie bankových kariet a bánk , pretože... Pri niektorých kartách vyzerajú podmienky výborne, no v skutočnosti sa môže ukázať, že banka napríklad klienta nijako nechráni pred krádežou peňazí z karty, hoci jej to ukladá zákon.

Za podvodné transakcie kartou dobrá banka vždy vráti peniaze na kartu klient, ak klient nahlásil banke stratu peňazí do 24 hodín, preto by ste mali mať povolenú SMS notifikáciu o kartových transakciách.

Kde nájdem recenzie bánk? Napríklad na banki.ru. Neveril by som však „populárnemu hodnoteniu“, pretože... Väčšina recenzií je napísaná „na objednávku“ - a dobre zvyšujú hodnotenie banky, takže toto hodnotenie nedáva zmysel. Viac sa dozviete, ak si hneď pozriete negatívne recenzie. Ako sa pozerať na recenzie bankových kariet a na čo si dať pozor? Pozrime sa ako príklad na bankové karty Tinkof Bank, ktoré sú široko propagované pre cestovateľov – sú to práve tieto karty, na ktoré sa ma pýtajú najčastejšie. Podrobne odpoviem, prečo ich nepoužívam a nemám v úmysle.
Nájdeme všetky negatívne recenzie. Z týchto vyberáme recenzie od cestovateľov:

Táto špičková recenzia je nezmysel a hovorí o finančnej negramotnosti klienta, ktorý nerozumie, čo je to pozdržanie platby a že v žiadnej banke k debetu nedochádza okamžite, ale kurz sa počíta v čase debetu; a táto druhá recenzia je už vážna a hovorí, že kedykoľvek v zahraničí sa môžete ocitnúť bez peňazí. Okrem toho existuje veľa recenzií, že z technických dôvodov si klienti nemôžu vybrať peniaze v zahraničí, zarezervovať si hotel alebo kúpiť letenky (a) – zdá sa, že v Tinkoff Bank sa to stáva často:

Bohužiaľ, napriek všetkým sľúbeným „lahodným buchtám“ si karty Tinkoff Bank nikdy nezoberiem na výlet. Ukázalo sa však, že „buchty“ nie sú také chutné. A zvýšený cashback v kategóriách za knihy, kvety, suveníry... - no, veľmi pre amatérov. Aj keď sa možno niektorým ľuďom budú tieto mapy páčiť na cestovanie po Rusku - každý sa rozhodne sám za seba.

Vo všeobecnosti si pred zverením svojich peňazí bankám prečítajte recenzie!
A ešte raz vám pripomeniem, že pri cestovaní je lepšie brať si karty aspoň z dvoch rôznych bánk: jednu si „pre každý prípad“ schováme a druhú použijeme.

Ako správne používať bankové karty v zahraničí

Mnoho turistov nevenuje pozornosť províziám za konverziu a cezhraničným platbám, čím pri ceste do zahraničia strácajú ďalších 10 %! Vysvetlenie detailov trvá dlho (vygooglite si, všetko je na internete), no začiatočníci by si mali pamätať aspoň nasledovné

7 zlatých pravidiel používania bankovej karty v zahraničí

1. Nikdy nevyberajte malé sumy v zahraničí– za výbery hotovosti sú často fixné poplatky z bankomatu plus poplatky a provízie od vašej banky. Je neuveriteľné, že to ešte všetci nevedia! Najčastejšie sa to týka nováčikov, ktorí sú zvyknutí vyberať hotovosť z „domáceho“ bankomatu doma a potom sa prvýkrát vybrali do zahraničia.
   Napríklad, ak v Thajsku chcete vybrať 500 bahtov z bankomatu, poplatok za bankomat bude 250 bahtov. Výsledkom je, že za raki dostanete iba 500 bahtov, ale zaplatíte 750 bahtov plus províziu vašej banky! Tie. preplatok viac ako 50%!!!
2. V obchodoch v eurozóne plaťte kartou v eurách, v USA - kartou v dolároch. Vo všetkých ostatných prípadoch zvoľte platbu v miestne mena.
3. Ak nechcete pred cestou rozumieť finančným otázkam a máte len jednu kartu a tá je v mene vašej krajiny (ruble, hrivny a pod.), tak sa vo väčšine prípadov nevypláca hneď zameniť pred cestou a dokonca aj vo vašej banke - provízia bude poplatok za konverziu s najväčšou pravdepodobnosťou rovnaký ako pri výbere hotovosti. Jednoducho použite svoju kartu v obchodoch a pri nákupe si na termináli vždy vyberte miestnu menu. Napríklad karta je v rubľoch a ste v Thajsku, čo znamená, že pri nákupe plaťte rubľovou kartou a zvoľte platbu v thajských bahtoch (nie dolároch!).
4. Pokročilí turisti sa na cestu vopred pripravia: kupujú menu za výhodný kurz. To dáva zmysel najmä vtedy, ak sa chystáte do krajín s eurom alebo do USA. Nasporte si napríklad eurá na eurovom účte a plaťte v Európe eurovou kartou, ktorá nemá žiadne poplatky za cezhraničné platby.
5. V hoteloch a pri požičovniach áut je lepšie nechať zálohu na kreditnej karte: nechajte ich „zmraziť“ peniaze banky, aby ste mali stále prístup k hotovosti. Vezmite si potvrdenie o vklade.
6. Ak stratíte kartu, okamžite ju zablokujte prostredníctvom svojho online účtu.
7. Ak na svojej karte objavíte podvodný poplatok, nahláste krádež do 24 hodín telefonicky svojej banke, aby sa váš hovor mohol nahrať. Banka je v tomto prípade povinná vrátiť peniaze na kartu – väčšinou sa tak nestane hneď a môže to trvať aj šesť mesiacov, ale slušná banka peniaze vždy vráti.

Vždy noste so sebou hotovosť v malých nominálnych hodnotách v mene krajiny, ktorú navštevujete. Aspoň malé množstvo.

Čo si vziať so sebou: hotovosť alebo bankovú kartu? Väčšiu sumu (nad 500 eur) sa väčšinou oplatí vybrať v bankomate, drobné doláre či eurá zameniť v zmenárni. V rôznych krajinách sa to ale môže líšiť, preto je najlepšie si to pred cestou vygoogliť.
A pamätajte, že ak si na cestu do zahraničia beriete hotovosť, nemali by to byť ruble, ale doláre či eurá.

Napríklad do Thajska je výhodnejšie priniesť hotovosť v dolároch alebo eurách. Existuje však niekoľko bodov. Po prvé, budete musieť dlho hľadať ziskový výmenník - určite nebudú na obľúbených turistických miestach. Po druhé, nie je bezpečné cestovať do letovísk s hotovosťou. Preto je lepšie nestarať sa o to, aby ste trochu ušetrili, ale vziať si na cestu nejaké doláre v hotovosti a správnu bankovú kartu bez dodatočných poplatkov za výber.

Akú bankovú kartu si vybrať na cestovanie?

Univerzálna karta, ktorá by vyhovovala všetkým rovnako, neexistuje. Závisí to od:

• mesačný príjem;
• odkiaľ pochádzajú peniaze a v akej mene;
• čo a koľko míňate mesačne;
• s ktorou leteckou spoločnosťou najčastejšie lietaš?
• aké krajiny najčastejšie navštevuješ?

Vyberte si akúkoľvek debetnú kartu na cestovanie v mene krajiny, do ktorej sa chystáte. V prípade kreditnej karty si pozrite podmienky a recenzie skutočného používania.

Čo odporučiť? Teraz vyzerajú zaujímavo nasledujúce bankové karty na cestovanie - multimenové od VTB, Otkritie a Raiffeisen Bank. Nedávno sa objavila kreditná karta Alfa Travel Premium a debetná karta Alfa Travel s bezplatným výberom hotovosti v zahraničí. Stále je však na ne príliš málo skutočných recenzií. Čakáme:)