Poistenie pôžičky VTB 24 alebo jej časti môžete vrátiť, ale ako vždy, v záležitostiach obsahujúcich právne a finančné aspekty súčasne existuje veľa nuancií. Hneď si všimneme, že poistné sumy môžu byť veľmi významné.
Ak hovoríme o dobrovoľnom voliteľnom poistení, ktoré v zásade nepotrebujete, potom je lepšie ho hneď pri uzatváraní zmluvy o úvere odmietnuť. Ak ste napriek tomu podpísali poistnú zmluvu bez prečítania dokumentov v banke až do konca, potom je možné poistnú zmluvu podľa zákona o poisťovníctve bezbolestne vypovedať do piatich dní. Ak je táto lehota po lehote splatnosti, mali by ste sa najskôr pokúsiť vyriešiť problém s bankou po dôkladnom prečítaní zmluvy. Ak vás banka a poisťovňa odmietli, budete musieť podať žalobu o vrátenie časti sumy.
V zásade nie je možné odmietnuť povinné zmluvné poistenie - inak banka úver neposkytne. Ak pôžičku splatíte v predstihu, potom v zásade nie je služba úplne poskytnutá a časť sumy sa musí vrátiť. Existuje však veľa jemností, všetko zvážime v poriadku.
Poistenie úveru – všeobecné pravidlá
V roku 2016 nastala závažná zmena v poistnej legislatíve - občania, ktorí si kúpili poistku, mali možnosť zmeniť názor a do 5 pracovných dní ju slobodne vrátiť poisťovateľovi. Po podaní žiadosti o vrátenie poistnej sumy poistencom je poisťovateľ povinný vrátiť mu peniaze do 10 dní. Týka sa to predovšetkým dobrovoľného poistenia.
Pri požičiavaní v banke manažéri často vnucujú dlžníkovi poistnú zmluvu. Novely zákona dávajú občanom možnosť vrátiť peniaze pomerne rýchlo a jednoducho, len treba mať čas využiť túto možnosť do piatich dní.
Samostatne podotýkame, že zmluvy s kolektívnym poistením, kde si svoje finančné riziká poisťuje sama banka a teda neplatia tu obvyklé pravidlá pre vrátenie poistenia, ktoré platia pre poisťovne. Ale niekedy je vo VTB zmluve napísané, že zvyšná poistná suma sa vracia po podaní žiadosti klienta o odstúpenie z programu hromadného poistenia od ďalšieho mesiaca, t.j. zvyšok poistky musíš vrátiť.
Povinné poistenie úveru
Je však potrebné poznamenať, že existujú niektoré druhy povinného poistenia, to platí predovšetkým pre zabezpečené úvery, úvery na autá a hypotéky.
Napríklad pri uzatváraní zmluvy o pôžičke na auto banka zaväzuje dlžníka poistiť zakúpené auto, pretože auto sa stáva kolaterálom a banka sa snaží pre každý prípad chrániť pred stratami, čo je legálne. To platí aj pre nehnuteľnosť, pri uzatváraní záložnej zmluvy zabezpečenej nehnuteľnosťou je potrebné poistiť zabezpečenie.
Ak odmietnete povinnú poistku, pôžička môže byť zamietnutá.
Pri uzatváraní iných typov úverových zmlúv je poistenie spravidla dobrovoľnou záležitosťou, aj keď podotýkame, že klient často zažíva dosť silný tlak manažérov. To znamená, že vrátenie poistnej sumy pri hotovostných úveroch, kreditných kartách, spotrebných úveroch a iných je celkom možné.
Len aby bol postup vrátenia poistenia rýchly a bez zbytočných starostí, musíte do piatich dní podať poisťovateľovi žiadosť. Ak je poisťovateľ ďaleko, napríklad v inom meste, môžete poslať papiere doporučene poštou so súpisom a oznámením. Ak túto päťdňovú lehotu premeškáte, potom bude ťažké vrátiť poistku, s najväčšou pravdepodobnosťou nebude vyplatená celá suma a možno budete musieť žalovať.
Dobrovoľné poistné zmluvy zvyčajne zahŕňajú nasledujúce poistné služby:
- životné a zdravotné poistenie dlžníka (úmrtie, invalidita atď.);
- poistenie straty zamestnania;
- poistenie titulu (pre hypotéky);
- ochrana finančného rizika;
- rôzne poistenie majetku.
Banka sa pri uzatváraní úverovej zmluvy v prvom rade snaží znižovať svoje finančné riziká, preto aktívne spolupracuje s poisťovňami a manažéri bánk často klientom bánk ukladajú rôzne poistenia. Banky majú právo poistiť si svoje riziká a preto je ponuka poistenia v čase uzatvorenia úverovej zmluvy celkom legálna. Ak v zmluve o úvere nie je uvedené povinné poistenie, môže ho dlžník odmietnuť.
Úhrada počas prvých piatich dní
Ako vrátiť poistenie ihneď po uzavretí poistnej zmluvy:
- Po uzavretí úverovej zmluvy a poistnej zmluvy v banke musíte do piatich dní podať poisťovni žiadosť o odmietnutie ich služieb. K prihláške je potrebné priložiť údaje na prevod výšky poistného.
- Žiadosť môžete podať v kancelárii poisťovateľa alebo zaslať papiere doporučene so súpisom a oznámením poštou.
Ak poistná zmluva už nadobudla platnosť, poisťovateľ odpočíta dni, počas ktorých poistenec službu využíval, z celkovej poistnej sumy. Ale vo VTB je poistenie zvyčajne platné od začiatku nasledujúceho mesiaca, takže si musíte dôkladne prečítať poistnú zmluvu.
- Do desiatich dní musí poisťovňa previesť na poistenca všetky finančné prostriedky za neposkytnutú a pre neho nepotrebnú službu.
Návrat poistenia po päťdňovej lehote
Ak už uplynulo prvých 5 pracovných dní, potom:
- Treba si pozorne prečítať zmluvu, ktorú máte v rukách a preštudovať si všetky podmienky;
- Najprv kontaktujte banku;
- Ak vás banka odmietla, musíte sa obrátiť na poisťovateľa;
- Ak poisťovateľ tiež odmietol, musíte pripraviť žalobu na súd.
Ak úver splatí dlžník pred uplynutím poistnej zmluvy, potom mu časť finančných prostriedkov za nevyčerpané obdobie musí vrátiť, ak nie je v zmluve určené inak. Pre vrátenie poistky sa preto musíte najskôr obrátiť na banku – žiadosť o vrátenie nespotrebovanej poistky sa zvyčajne píše pri splácaní alebo ihneď po splatení úveru. Banka sama vyplatí nevyčerpanú poistnú sumu alebo pošle klienta do poisťovne s dokladmi potvrdzujúcimi predčasné uzatvorenie úveru.
Záver
Pri uzatváraní zmluvy si vždy pozorne prečítajte, čo budete podpisovať. Ak vám manažér nariadi zbytočné voliteľné poistenie, je lepšie ho okamžite rázne odmietnuť. Ak ste si napriek tomu uzavreli poistenie, ktoré nie je povinné a nepotrebujete, tak do piatich dní treba podať žiadosť o odpustenie poistenia.
Ak prekročíte päťdňovú lehotu, skúste problém najskôr vyriešiť v banke, ak odmietli, šanca na vrátenie peňazí je už menšia a budete musieť žalovať. Potom musíte zhodnotiť výšku poistenia, výšku právnych nákladov a svoju vlastnú silu - aby ste vyvinuli správny algoritmus akcií, možno by bolo lepšie najať si právnika alebo nezačať súdny spor.
