Ide o doplnkovú možnosť, ktorú využívajú takmer všetky banky. Občania si túto funkciu „vyskúšali“ a zámerne hľadajú poskytovateľov pôžičiek, ktorí vydávajú práve takéto produkty. A banky sú nútené prispôsobiť sa potrebám dlžníkov, a preto majú teraz takmer všetky kreditné karty lehotu odkladu. Kreditné karty bez úroku za používanie peňazí sú obľúbeným produktom.
Ochranná lehota alebo ochranná lehota je obdobie 50 dní alebo viac. V jeho rámci môžete bezplatne využívať požičané prostriedky. Niektoré banky, aby prilákali dlžníkov, stanovujú ešte dlhšie výpožičné lehoty, až 240 dní. Na tejto stránke nájdete aj ponuky s takouto dlhodobou zľavou, sú dostupné na online registráciu.
Vlastnosti kariet s lehotou odkladu:
- Upozorňujeme, že doba odkladu sa často vzťahuje len na platobné transakcie za tovar a služby. Výber hotovosti nie je krytý. Ale existujú výnimky, napríklad v Alfa Bank;
- Aby banka neúčtovala úroky, musíte dlh splatiť v plnej výške pred uplynutím doby odkladu. Ak je to 55 dní, musíte ju splniť, inak sa vygeneruje preplatok;
- Banka poskytuje nástroje na sledovanie obdobia odkladu. Informácie môžete vidieť vo svojom osobnom účte. Okrem toho bude klient každý mesiac dostávať SMS správy s uvedením minimálnej platby a doby odkladu.
Ak plánujete používať kartu 120 dní bez úroku (alebo iné dlhé obdobie), nezabudnite na mesačné platby. Sú povinné, napriek účinku milosti.
Kde môžem získať kreditnú kartu bez úrokov?
Na portáli Brobank.ru je veľa ponúk na vydávanie bezúročných kreditných kariet s dobou odkladu. Môžete si vybrať ktorýkoľvek z nich a ihneď podať online žiadosť o vydanie. Ideálnymi možnosťami sú kreditné karty s lehotou odkladu 100 – 110 dní, zvážte nasledujúce bezúročné produkty:
- Táto banka ponúka najdlhšie bezúročné obdobie, jej karty možno bezplatne používať až 240 dní. Nikde inde takáto ponuka nie je. Pri výbere však nezabúdajte, že banka účtuje poplatok za službu vo výške 599 rubľov mesačne. Neúčtuje sa, ak miniete viac ako 60 000 rubľov za mesiac bez hotovosti.
- kartu so 120 dňami bezplatného používania. Banka ponúka veľký limit až 1 000 000 rubľov a bezplatnú službu pre nákupy v hodnote 15 000 rubľov mesačne. Ak potrebujete limit do 100 000 rubľov, stačí len pas, pri požiadavke na väčšiu sumu sú potrebné 2-NDFL.
- Jedna z najpopulárnejších kreditných kariet s lehotou odkladu, môžete ju používať zadarmo až 100 dní. A najatraktívnejšia vec je karta bez provízie za výbery hotovosti až do 50 000 rubľov mesačne. Navyše, milosť platí aj pre výbery, ktoré sú na trhu mimoriadne zriedkavé.
- 110 dní bez úroku. Toto je tiež celkom zaujímavý návrh. Ak máte záujem o kreditné karty s bezúročným výberom hotovosti, táto možnosť je. Na bezplatnú službu stačí minúť 8 000 rubľov z vášho kartového účtu na nákupy.
- cashback kartou. Môžete ho používať zadarmo 111 dní. Klient navyše získava ďalší bonus – možnosť cashbacku, pričom až 5 % vynaložených prostriedkov vráti späť na svoj účet.
Zaujať by vás mohla aj karta VTB Multicard, ktorá prichádza s bezúročným obdobím 101 dní. Ak vezmeme do úvahy ponuky Sberbank, tak jej bezúročné kreditné karty je možné využívať maximálne 50 dní. Tinkoff tiež poskytuje výhody, ale ich trvanie je až 55 dní.
Porovnajte si podmienky vydávania rôznych kariet, prečítajte si recenzie od tých, ktorí takýto produkt vydali a používali. Najdôležitejšie je, že keď dostanete kreditnú kartu, overte si u manažéra, kedy začína obdobie, kedy môžete kreditnú kartu používať bez úrokov.
Ak banka hovorí, že stanovuje lehotu odkladu 90 dní, potom sa účtovanie týchto dní môže vykonávať od dátumu výroby karty, od dátumu prvej debetnej transakcie. Je dôležité si to ujasniť, aby ste sa neskôr nemýlili o termínoch. A je lepšie okamžite pripojiť svoju online banku, aby ste si mohli pozrieť ochranné lehoty. Bankovníctvo je poskytované bezplatne, prostredníctvom neho môžete vykonávať rôzne platobné transakcie online a jednoducho sledovať svoje účty.
Ako vyplatiť kreditnú kartu s lehotou odkladu
Všetky kreditné karty je možné vyberať pomocou akéhokoľvek bankomatu. V tejto veci nezáleží na tom, koho zariadenie používate, či už je to vaša „domovská“ banka alebo akákoľvek iná. Dôležitým bodom však je, že na takéto operácie sa nevzťahuje štandardná doba odkladu. A niektoré banky ho dokonca vypínajú, ak si klient vyberie hotovosť. Poplatok za vyplatenie úverového rámca je navyše vždy vysoký.
Ak chcete získať kreditnú kartu s bezúročným obdobím, ktoré bude optimálne na výbery, vyberte si produkt Alfa-Bank 100 dní bez úroku. Podľa nej je milosť platná viac ako 3 mesiace a môžete si vybrať až 50 000 rubľov mesačne bez provízie a výhoda sa vzťahuje na tieto operácie.
Získajte kreditnú kartu na 100 dní bez úrokov
Cez internet je možné vydať osobnú kartu s bezúročným výberom hotovosti. Na podanie žiadosti nemusíte navštíviť bankovú inštitúciu ani stáť v dlhých radoch. Stačí vyplniť formulár na oficiálnej stránke a klient nemusí uvádzať podrobné osobné údaje. Pri registrácii možno budete potrebovať svoje celé meno, telefónne číslo a kópiu pasu. Celá procedúra trvá asi 5 minút. O kartu môžete rýchlo požiadať prostredníctvom webovej stránky, ak máte počítač alebo iný gadget s internetom.
Etapy získania osobnej kreditnej karty:
- Vyplnenie žiadosti na oficiálnej webovej stránke.
- Prevzatie karty do rúk (kurierom alebo poštou).
- Aktivácia kreditnej karty cez telefón.
- Pripísanie sumy finančných prostriedkov uvedenej v zmluve.
- Používanie karty.
Väčšina používateľov nevie, ako vybrať peniaze, ak poskytujú službu kreditnej karty. V takejto situácii môžete požiadať o pomoc technický servis. Pri registrácii sa tiež odporúča prečítať si recenzie skutočných klientov, ktorí sú už registrovaní a používajú kreditnú kartu. Celková doba používania karty za zvýhodnených podmienok sa môže zmeniť podľa uváženia používateľa s prihliadnutím na pravidlá inštitúcie. Možnosť výberu peňazí je k dispozícii po aktivácii kreditnej karty.
Online žiadosť o kreditnú kartu bez úrokov na výber hotovosti
Odoslaním online žiadosti o kreditnú kartu môžete ušetriť svoj čas a peniaze. Na uzavretie zmluvy a prijatie úveru nie je potrebná prítomnosť v banke. Expresné peňažné služby sú v domácom priestore pomerne žiadané. Ak si teda potrebujete vziať pôžičku v hotovosti, je najlepšie kontaktovať banku a požiadať o kartu online.
Odpovede na často kladené otázky
Aké sú najdostupnejšie bezúročné kreditné karty?
Pod pojmom prístupné rozumieme kreditné karty, ktoré vydávajú verné banky bez certifikátov. Majú najväčšiu pravdepodobnosť schválenia. Odporúčame zvážiť nasledujúce produkty:
- Alfa-Bank, 100 dní bez úroku. Schvaľuje veľa aplikácií, certifikáty sa nevyžadujú;
- Tinkoff, platina. Do niekoľkých minút vydá rozhodnutie o online žiadosti a následne kreditnú kartu obratom odošle klientovi. Banka je maximálne lojálna;
- UBRR. Tu môžete požiadať o kreditnú kartu pomocou jedného pasu. Požiadavky na dlžníkov sú extrémne nízke. l/i>
Aké sú najlepšie bezúročné kreditné karty?
Ak potrebujete ziskovú kartu, analyzujte ponuky bánk, ktoré vydávajú karty s certifikátmi. Vždy stanovujú najvýhodnejšie podmienky a najvýznamnejšie limity. Môžete napríklad zvážiť produkty Sberbank, VTB, Gazprombank, Promsvyazbank.. Všetky vydávajú ziskové karty a pridávajú k nim lehotu odkladu.
Ktoré bezúročné karty je možné vyplatiť zadarmo?
V prvom rade zvážte žiadosť o kreditnú kartu Alfa-Bank „100 dní bez úroku“. Môžete si vybrať až 50 tisíc mesačne zadarmo a na túto operáciu sa vzťahuje ochranná lehota. Zvážiť môžete aj ponuku Raiffeisenbank, tá vydáva kreditné karty so 100 dňami bez úroku a neúčtuje si poplatok za výber.
Vydáva Sberbank bezúročné kreditné karty?
Sberbank pridáva k vydaným kreditným kartám lehotu odkladu, takže v rámci doby odkladu môžete skutočne využívať úverovú linku zadarmo. Ale lehota je krátka, maximálne 50 dní. Nespadajú pod ňu cash-out transakcie, ani platby a prevody.
Aké podmienky si Alfa-Bank stanovuje pre vydanie 100-dňovej bezúročnej karty?
Žiadosti o túto kreditnú kartu prijímame od všetkých občanov starších ako 18 rokov. Môžu to byť len Rusi, ktorí majú trvalú registráciu a mesačný príjem po zdanení aspoň 5 000 rubľov.
Certifikáty nie sú potrebné, ale bez nich bude limit nižší a sadzby vyššie. Za jeden pas vydáva Alfa-Bank až 50 000 rubľov, za pas a sekundárny doklad - až 200 000. Vyššie - iba s certifikátmi. Maximálny program umožňuje vydanie až 1 000 000 rubľov.
Ak si vyberiete peniaze z karty v cudzom bankomate, môžete prísť o značnú sumu. Tu sú poplatky za výber hotovostiNajväčšie banky účtujú z debetných kariet:
- Sberbank - 1%, ale nie menej ako 100 rubľov;
- VTB - 1%, ale nie menej ako 300 rubľov;
- Otvorenie - 1,5%, ale nie menej ako 250 rubľov;
- Promsvyazbank - 1%, ale nie menej ako 299 rubľov;
- ruský štandard - 2%, ale nie menej ako 100 rubľov;
- Tinkoff Bank - 90 rubľov (pre sumy do 3 000 rubľov).
Aby ste sa vyhli zbytočným výdavkom, postupujte podľa našich tipov.
1. C Peniaze vyberajte iba z bankomatu svojej banky
Jednoznačná rada. Pri výbere peňazí z debetnej karty nebudete musieť platiť poplatok, ak použijete bankomat banky, ktorá kartu vydala.
Niektoré banky stanovujú limity výberu na deň alebo mesiac. Zvyčajne platí, že čím vyšší je stav karty, tým vyšší je limit výberu z bankomatu. Ak tento limit prekročíte, môže vám byť účtovaná provízia.
Limity na výber hotovosti v 15 najväčších retailových bankách
|
Banková karta |
Limit výberu hotovosti |
|
Sberbank of Russia - Mastercard Standard „Classic“ |
150 000 rubľov za deň, 1 500 000 rubľov za mesiac |
|
Gazprombank – štandardný „základný balík“ Mastercard |
150 000 rubľov za deň, 1 000 000 rubľov za mesiac |
|
VTB – Mastercard Platinum „Multicard“ |
350 000 rubľov za deň, 2 000 000 rubľov za mesiac |
|
Rosselkhozbank - MasterСard Standard „Amur Tiger“ |
150 000 rubľov za deň |
|
Alfa-Bank - Mastercard Standard "RZD-Bonus" |
300 000 rubľov za deň, 800 000 rubľov za mesiac |
|
FC Otkritie - Visa Classic "Autocard" |
200 000 rubľov mesačne |
|
Promsvyazbank - Mastercard World „Svet bez hraníc“ |
300 000 rubľov za deň, 600 000 rubľov za mesiac |
|
UniCredit Bank – Mastercard Standard „Classic“ |
200 000 rubľov za deň, 500 000 rubľov za mesiac |
|
Binbank - svetový „plat“ Mastercard |
150 000 rubľov za deň, 750 000 rubľov za mesiac |
|
Raiffeisenbank – Mastercard Standard „Classic“ |
200 000 rubľov za deň, 1 000 000 rubľov za mesiac |
|
Rosbank - Mastercard Standard „Classic Package“ |
150 000 rubľov za deň, 500 000 rubľov za mesiac |
|
Banka "St. Petersburg" - Masterсard Standard "Basic package" |
100 000 rubľov za deň |
|
Uralsib - Visa Classic "Pokladnička" |
300 000 rubľov za deň, 500 000 rubľov za mesiac |
|
Mosoblbank - Mastercard Standard „Maloobchodný balíček“ |
100 000 rubľov za deň, 700 000 rubľov za mesiac |
|
Bank Russia - Mir Classic „základný balík“ |
1 000 000 rubľov mesačne |
2. Vyberajte peniaze z partnerských bankomatov
Veľké bankové siete sú medzi sebou priateľské a umožňujú zákazníkom vyberať hotovosť z debetných kariet za sadzby svojej banky. Napríklad držitelia kariet Promsvyazbank môžu vyberať hotovosť z bankomatov Alfa Bank, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie Bank a B&N Bank.
O najbližšom bankomate partnerskej banky sa dozviete na stránke svojej banky, v aplikácii banky alebo zavolaním na call centrum.
3. Urobte bezplatný bankový prevod
Niektoré obchody stále prijímajú hotovosť a neprijímajú kreditné karty. Často majú bankovú kartu a ako platbu ponúkajú prevod z karty na kartu. Vo väčšine bánk sú prevody medzi kartami v rámci banky bezplatné a niektoré si neúčtujú províziu pri prevode peňazí do inej banky.
Nezabudnite, že pri takomto prevode je predajca povinný poskytnúť pokladničný šek. Ak to neurobil, môže ísť o pokus o daňový únik.
4. Získajte bezplatnú kartu od veľkej banky
Je možné, že máte malú bankovú kartu. Môže byť zisková alebo platová, ale banka má len jeden bankomat na mesto. V takom prípade si zaobstarajte bezplatnú kartu od banky, ktorá má v blízkosti veľa bankomatov. Preveďte tam nejaké peniaze a v prípade potreby vyberte hotovosť.
5. Výber peňazí z bankovej pokladne
Povedzme, že potrebujete veľké množstvo peňazí, ktoré bankomat nevydá. Potom môžete ísť do pokladne banky a získať peniaze tam.
V niektorých prípadoch sa pri výbere peňazí cez registračnú pokladňu účtuje aj provízia. Dá sa to obísť. Za týmto účelom preveďte peniaze na vkladový účet „na požiadanie“ v internetovej banke.Potom si tieto peniaze vyberte cez pokladňu.
Ak máte kreditnú kartu, vo väčšine prípadov budete musieť zaplatiť poplatok za výber hotovosti. Aj keď vyberáte peniaze z bankomatu svojej banky.
Ako vyplatiť kreditnú kartu bez úrokov Dobrý deň, milí čitatelia! Tento týždeň sa ukázal byť „šťastným“ na náhodné situácie.
Na jednom z nich sa zúčastnil klient našej banky. Vydal kreditnú kartu, ale nerozumel podmienkam jej používania.
A keď som začal vyberať hotovosť z bankomatu, bol som naštvaný, že za službu musím zaplatiť určité percento.
Neskôr si všetky svoje frustrácie vybil na zamestnancoch našej banky. Poslali mi ho kolegovia.
Počas rozhovoru som mu povedal, prečo sa účtuje úrok a ako vyplatiť kreditnú kartu bez úrokov. Dúfam, že ho rozhovor potešil. Dám vám aj užitočné tipy na túto tému.
Ako vybrať peniaze z kreditnej karty bez provízie
V poslednej dobe veľa ľudí využíva služby banky a požičiavajú si veľké sumy, aby ich v prípade potreby vyplatili kreditnou kartou. Dlžníci nie sú spokojní s tým, že peniaze sú stiahnuté z účtu s veľmi veľkými preplatkami za obsluhu.
Pozor!
V dôsledku takejto operácie človek skončí s úplne inou sumou peňazí, ako očakával, že dostane. Mnoho investorov by sa chcelo naučiť, ako ušetriť peniaze znížením provízie, alebo dokonca vybrať peniaze z kreditnej karty bez provízie.
Podmienky výberu finančných prostriedkov sú určené ustanoveniami zmluvy uzatvorenej medzi bankou a vkladateľom. Celý postup výberu peňazí podľa zmluvy je prísne regulovaný: niekedy nie je záujem o obsluhu vôbec, v niektorých bankách sú maximálne.
Väčšina bánk si neúčtuje poplatky za bezhotovostné platby kreditnou kartou. Ako si môžete vybrať peniaze z kreditnej karty s minimálnymi poplatkami?
- Servisné poplatky sú minimálne pri vyberaní vlastných prostriedkov, ktoré boli predtým vložené na kartu.
- Provízia bude pomerne vysoká pri výbere peňazí z terminálu vašej banky.
- Maximálny úrok bude pri výbere prostriedkov z bankomatov iných bánk.
Tu sú možné určité možnosti: napríklad nie všetky banky poskytujú možnosť vybrať si peniaze z kreditnej karty bez provízie, dokonca ani vlastné prostriedky zákazníka. Niektoré bankové inštitúcie si za vykonanie takejto operácie účtujú od 1 do 10 % z výšky vybratej hotovosti.
Môže existovať táto možnosť: bez provízie môžete vybrať iba určitú malú sumu. Niektoré banky zavádzajú minimálne úrokové platby, takže v niektorých prípadoch nie je výhodné vyberať malé sumy.
Existuje však spôsob, ako vybrať peniaze z kreditnej karty bez úrokov. Táto možnosť nie je štandardná, ale existuje: požadovanú sumu je potrebné najskôr previesť z kreditnej na debetnú kartu, ktorá je otvorená v tej istej banke.
Potom môžete zo svojej debetnej karty vyberať prostriedky bez úrokov z hotovostných výberov. Stojí však za zmienku, že banky v poslednej dobe neposkytujú takúto príležitosť dlžníkom. Je možné, že v záujme dodržania podmienok na vydanie hotovosti bez provízie banka stanoví minimálnu výšku výberu.
Mnoho bánk vie o tejto príležitosti pre dlžníka vybrať si prostriedky bez provízie, niektoré z nich to považujú za doplnkovú službu. Bankové inštitúcie sa v takomto prípade snažia čo najviac vyťažiť z už fungujúceho nástroja.
POZOR!
Všetky možné triky a kľučky sú dobré, ale rozhodnutie vybrať peniaze z kreditnej karty bez provízie nemusí byť jediné správne. Problémom s platením úrokov za kartové služby sa dá vyhnúť aj pri bezhotovostných nákupoch.
Vzhľadom na všetky vyššie uvedené skutočnosti môžeme odporučiť používanie kreditných kariet na určený účel. V tomto prípade bude existovať doba odkladu, limit účtu, ktorý sa bude neustále zvyšovať, bonusy, možnosť zúčastniť sa mnohých akcií a žrebovaní hodnotných cien, ako aj možnosť využiť ďalšie privilégiá a ponuky.
zdroj: zanimaem-online.ru
Ako získať hotovosť z kreditnej karty bez provízie
Banková karta má množstvo výhod: jednoduchosť registrácie, bezúročné obdobie odkladu, bonusy atď. Jednou z nevýhod plastovej karty je však provízia za výber peňazí v bankomatoch. Existujú však možnosti, ktoré vám pomôžu obísť tento poplatok prevodom na inú kartu, elektronickú peňaženku atď.
Kreditná karta
Kreditné karty sú nástroj, ktorý je určený na bezhotovostné platby.
S cieľom prinútiť občanov používať kreditné karty na platby za nákupy a služby v maloobchodných predajniach alebo na internete a tiež odstrániť možnosť použiť kreditné peniaze na vyberanie prostriedkov z iných účtov alebo ich ukladanie do bankovej organizácie s úrokom, špeciálne tarify sú určené pre akcie na výber peňazí, prevody a iné akcie.
Prečo existuje provízia Každá finančná a úverová inštitúcia smeruje všetky svoje aktivity k získaniu benefitov.
Keďže prenájom miesta, obsluha bankomatu a míňanie peňazí na prevádzku automatu bude drahé, pri vyberaní prostriedkov z karty sa odpočítava úrok, ktorého výška sa môže medzi rôznymi bankovými organizáciami značne líšiť a niekedy môže dosiahnuť viac ako desať. .
Aby banková organizácia nestrašila svojich klientov neustálym účtovaním úrokov za akýkoľvek úkon, za niektoré z nich neúčtuje províziu. Napríklad pri platbe za služby a tovar prostredníctvom bezhotovostných transakcií cez obchod alebo internet.
A tiež za doplnenie mobilného telefónu, platenie káblovej televízie a energií cez terminál. Uskutočňovanie takýchto platieb je ziskové a pohodlné. Toto je jediná možnosť bezúročného požičiavania. Doba odkladu karty trvá 50 až 60 dní. Ak vložíte peniaze na kartu počas tejto doby, nebude účtovaná žiadna provízia.
Ako vyberať peniaze z kreditnej karty bez provízie?
Mnoho ľudí sa zaujíma o otázku, ako vybrať peniaze z kreditnej karty bez provízie. Existuje niekoľko možností, ako to urobiť. Môžete napríklad zaplatiť za nejaký produkt v obchode a potom ho vrátiť.
V takejto situácii vám obchod vydá prostriedky v hotovosti prostredníctvom pokladne. Môžete si tiež niečo kúpiť na internete a potom nákup odmietnuť a nechať údaje o debetnej karte na vrátenie peňazí, z ktorých môžete vyberať peniaze bez úrokov.
Môžete tiež previesť peniaze z kreditnej karty na debetnú kartu, ktorá je otvorená v tej istej bankovej organizácii. Potom si môžete vybrať peniaze z debetnej karty.
Ale je vhodné používať kreditnú kartu na bezhotovostné platby, keď je bezúročné obdobie 50 dní, a nie vymýšľať, kde a ako získať hotovosť zadarmo. A ak naozaj potrebujete finančné prostriedky, potom je jednoduchšie vziať si spotrebný úver, kde bude úrok nižší ako sadzba kartového úveru, čo bude 24 % bez provízií.
Cez internet
Prostriedky z kreditnej karty môžete vyberať cez internet. Mnoho ľudí vie, čo je elektronická mena. V tejto situácii by vás mala zaujímať služba Qiwi. Je to on, kto vám umožňuje vyberať hotovosť z kreditnej karty bez provízie pomocou jednoduchého systému krok za krokom.
Ak to chcete urobiť, musíte postupovať podľa týchto krokov:
- Získajte peňaženku Qiwi. Budete potrebovať telefón, internet a pár minút.
- Preveďte prostriedky z vašej kreditnej karty na váš elektronický účet. Ak je hotovosť náročná, môžete požiadať o pôžičku z karty online aj bez úverovej histórie.
- Preveďte prostriedky z elektronického účtu na debetnú kartu akejkoľvek bankovej organizácie.
- Výber hotovosti bez provízie.
Ak už vo fáze žiadosti o kreditnú kartu viete, že budete vyberať peniaze, tak hlavným parametrom, na ktorý si treba pri výbere karty dávať pozor, by mal byť poplatok za výber.
Poradte!
Strávte pár hodín, naučte sa bankové sadzby za výbery. Napríklad v Uralsib Bank sa provízia rovná 2% zo sumy, minimálne 300 rubľov, v HomeCredit Bank sa provízia rovná 4,9%, min. 100 rubľov, v Trust Bank - 4,9%, min. 290 rubľov.
Medzi kartami bez poplatku za výber, ale bez odkladu na výber, možno vyzdvihnúť kartu Raiffeisen Bank. Organizácia Union a banka Nordea tiež ponúkajú kreditné karty s bezplatným výberom hotovosti, ale bez akejkoľvek dodatočnej lehoty.
V Tinkoff Bank
Tinkoff Bank neposkytuje rôzne provízie, ak naraz vyberiete viac ako tri tisíce rubľov. Ak sa vyberie menej ako 3 000 rubľov, provízia bude 150 rubľov. Faktom je, že tri tisíce rubľov nie je veľa a vždy ich máte na kreditnej karte.
Existuje aj mesačný limit na výber hotovosti, ktorý sa rovná 300 000 rubľov plus výška úroku, ktorý sa účtuje na kreditnú kartu z vašich vkladov.
To znamená, že môžete mnohokrát vybrať 3 000 rubľov zo všetkých bankomatov, ale množstvo vybratých peňazí by nemalo presiahnuť 300 000 rubľov plus množstvo úrokov, ktoré predtým neboli vybraté z vkladov. Ak prekročíte limit, provízia bude 2% (ale musíte vyplatiť aspoň 150 rubľov naraz).
V Sberbank
Jedným z najdostupnejších spôsobov, ako vybrať prostriedky z karty Sberbank, je požiadať o pomoc pokladníka alebo ísť do bankomatu organizácie. V tomto prípade treba rátať s províziou od jedného do jeden a pol percenta.
Ak chcete vyplatiť peniaze s najmenšími stratami, musíte použiť nasledujúcu schému:
- Získajte kreditnú kartu Sberbank.
- Zaregistrujte sa v platobnom systéme, ktorý prijíma a prevádza prostriedky na debetnú kartu. Patria sem napríklad peniaze Yandex alebo peňaženka Qiwi.
- Preveďte požadovanú sumu z vašej kreditnej karty do vašej peňaženky Qiwi. Umožní vám to stratiť iba 0,75 % sumy prevodu, no stále je tu doba odkladu, pretože prevod do peňaženky tohto systému sa nepovažuje za odoslanie prostriedkov, ale skôr za nákup produktu (služby).
- Otvorte si debetnú kartu v banke, kde môžete vyberať prostriedky bez provízie, a prijímanie peňazí bude bezplatné.
- Pošlite finančný prevod z peňaženky Qiwi na debetnú kartu.
- Výber prostriedkov z karty akýmkoľvek spôsobom.
Samozrejme, pri registračnom postupe sa musíte pozrieť na podmienky bezúročného výberu alebo doplnenia debetnej karty, pretože rôzne bankové organizácie majú svoje vlastné podmienky, ktoré sa môžu meniť. Takéto schémy sú opodstatnené, ak potrebujete vybrať veľa peňazí.
V banke Alfa
Bankové poplatky za výber hotovosti Najzákladnejšou možnosťou, ktorú Alfa Bank ponúka na výber hotovosti, je použitie bankomatu Alfa Bank. Aby ste to dosiahli, nemusíte chodiť do banky, automaty môžu byť v nákupných centrách, kinách a na iných miestach. Logo Alpha je ľahko rozpoznateľné a používanie bankomatu je jednoduché a dostupné.
Umiestnenie elektronického zariadenia v meste nájdete na oficiálnej webovej stránke, kde sú uvedené aj prevádzkové hodiny. Neexistuje žiadna provízia, ak sa peniaze stiahnu z debetnej karty, to znamená, že ide o vlastné peniaze klienta bankovej organizácie.
V prípade použitia kreditnej karty je provízia podľa dohody. Ak potrebujete menu, ktorá sa líši od meny debetného účtu, potom pri vyberaní peňazí prebehne konverzia podľa výmenného kurzu a za tento proces sa účtuje úrok.
POZOR!
Ak momentálne potrebujete peniaze a v blízkosti nie sú žiadne bankomaty Alfa Bank, môžete si peniaze vybrať bez provízie prostredníctvom elektronických automatov partnerských organizácií. To znamená, že môžete využívať služby bankomatu inej organizácie za rovnakých podmienok ako v zariadeniach Alfa Bank.
Táto možnosť vznikla pred niekoľkými rokmi vďaka tendencii finančných inštitúcií ešte viac zatraktívniť svoje služby pre zákazníkov a ich obsluhu ešte pohodlnejšie.
Bank Aval
Často sa stáva, že pri žiadosti o kreditnú kartu z banky sa zabudneme opýtať, kde sú bankomaty tejto organizácie alebo bankomaty partnerských bánk. Ukazuje sa, že v malom meste nie je dostatok bankomatov pre rozvíjajúcu sa organizáciu a my sa ponáhľame vybrať peniaze z kreditnej karty.
Nastane nasledujúca situácia: idete domov a rozmýšľate, kde je najbližší bankomat vašej organizácie, aby ste si vybrali peniaze bez úroku, ale ukáže sa, že sú len dva a existujú na rôznych stranách mesta, potom idete do najbližší bankomat akejkoľvek bankovej organizácie, ktorý hovorí - Provízia za výber kariet z iných bánk sa neúčtuje.
Vložíte kartu a vyberiete si peniaze, ktoré potrebujete, no čoskoro zistíte, že zostatok na účte je oveľa nižší. Ukazuje sa, že ste boli podvedení. Bankové organizácie platia úroky z kariet iných bánk, a to už nie je tajomstvom.
Aby ste sa nestali obeťou preplatku pri vyberaní peňazí, musíte vedieť, ktoré partnerské bankové organizácie ponúkajú používanie svojich bankomatov bez vyberania nadmerného úroku a ktorým organizáciám patria.
Bank Aval spolupracuje s viacerými bankovými organizáciami, čo umožňuje zákazníkom vyberať hotovosť z karty bez platenia ďalších úrokov z bankomatov týchto organizácií. Niekoľko partnerských bánk Raiffeisenbank:
- UniCredit Bank.
- AKB Rosbank.
- Uralsib.
- MDM Banka.
- Tatfondbank.
Všetky triky sú dobré, no rozhodnutie vybrať si prostriedky z kreditnej karty bez provízie nemusí byť jediné správne. Problémom s platením úrokov za kartové služby sa dá vyhnúť aj v situácii bezhotovostných nákupov.
Odporúča sa používať kreditné karty na určený účel. Potom bude nasledovať obdobie odkladu, limit účtu, ktorý bude rásť, bonusy a možnosť využívať ďalšie privilégiá a ponuky.
zdroj: http://site/zaimgid.ru
Ako už určite viete, výber peňazí z bankomatu pomocou kreditnej karty je nebezpečný kvôli prehnaným poplatkom a zvýšeným úrokom z úveru. V tomto článku si rozoberieme jeden spôsob, ako vyplatiť kreditnú kartu bez priameho výberu hotovosti.
Pozor!
Každý veľmi dobre pozná platobný systém ako „Qiwi“ (qiwi.ru). A mnohí už majú v tomto systéme peňaženku. Ak nie, registrácia je veľmi jednoduchá, stačí vám mobilný telefón. Nepotrebujete ani guľomety, ktoré sú zapichnuté všade ako huby. Registrovať sa môžete už teraz online.
V tomto systéme prevedieme peniaze z kreditnej karty do peňaženky. Doplnenie tejto peňaženky sa kvalifikuje ako nákup, čo je presne to, čo potrebujeme, aby sme zachovali dobu odkladu na pôžičku a nízku úrokovú sadzbu z pôžičky.
Vyplatenie kreditnej karty
Peňaženku si môžete nabiť o 0,5-0,75% priamo z rozhrania. Vyberte Dobiť -> Bankové karty z ponuky v hornej časti. Zobrazí sa tlačidlo Registrovať kartu. Stlačte ho a postupujte podľa pokynov systému. Po pripojení kreditnej karty môžete previesť peniaze do svojej peňaženky. Kreditná karta môže byť z ktorejkoľvek banky. Vo všeobecnosti tu nie je nič zložité.
Teraz musíme vybrať peniaze z peňaženky Qiwi. Na to musíte mať debetnú kartu ktorejkoľvek banky prezentovanú na webovej stránke Qiwi v hornej časti v sekcii ponuky: Výber -> Bankové účty/karty. Ak kartu nemáte, nebude ťažké ju získať, pretože banky ich distribuujú všetkým.
Vyberte si banku, zadajte požadované údaje a vyberte si peniaze na svoju kartu. Potom si ich vyberte z bankomatu! Prevod finančných prostriedkov sa zvyčajne vykonáva okamžite.
Pri výbere prostriedkov si Qiwi účtuje aj províziu. Vo všetkých bankách je to iné, ale oveľa menej, ako keby ste si vyplatili kreditnú kartu priamo, a čo je najdôležitejšie, zachovali ste si lehotu na poskytnutie úveru a nízku úrokovú sadzbu úveru!
Vyplatiť kreditnú kartu - základné metódy
Ako vyplatiť kreditnú kartu Kreditné karty sa vyplácajú na rôzne účely. Niekto potrebuje veľký nákup, no zaplatiť ho môže len v hotovosti.
Niektorí ľudia potrebujú pre svoje podnikanie pracovný kapitál. Niekto chce zarobiť peniaze na príjmových kartách iba pomocou úverových prostriedkov.
V tomto článku zvážime spôsoby vyplatenia kreditnej karty na udržanie zostatku 100 000 rubľov na príjmovej karte, napríklad na Tinkoff Platinum s výnosom 10% ročne.
1. Možnosť: Bankomat
Najjednoduchšia vec, ktorá vás napadne, je nájsť si kartu s minimálnym poplatkom za výber hotovosti a nespadnúť z nemilosti. Existujú také karty, ale výhody budú minimálne. Z tých, ktoré sú uvedené v odkaze, je pre nás najvhodnejšia karta Oksky Bank. Údržba 0 rubľov, milosť až 51 dní.
Podľa hrubých prepočtov budeme potrebovať previesť peniaze z kreditnej karty na príjmovú kartu a späť 7-krát ročne. Celkom 10-7=3% alebo 3000 rubľov príjmu z úverových peňazí.
2. Možnosť: QIWI → Internetová peňaženka
Pri tejto možnosti funguje QIWI ako medzičlánok vo vašej schéme „kreditná karta – príjmová karta“. Ak chcete použiť schému:
- Zaregistrujte sa na QIWI.
- Prepojte svoju kreditnú kartu s peňaženkou QIWI.
- Doplňte si peňaženku QIWI výberom: Dobitie – Bankové karty – Vyberte si kartu. Dobitie vás bude stáť medzi 0 a 0,75 %.
- Vyberte si peniaze z QIWI výberom: Výber-bankové účty/karty-Tinkoff. Výbery na túto kartu budú stáť 0 %.
Predpokladajme, že doba odkladu na vašej karte je 51 dní a potom, ako v predchádzajúcej verzii, budeme potrebovať 7 výberov/doplnení za rok. Výpočet je rovnako hrubý ako naposledy: 10-5,25 = 4,75% alebo 4 750 rubľov príjmu z úverových peňazí.
3. Možnosť: Nákup QIWI v bankomatoch
Táto metóda bude vyžadovať, aby ste experimentovali. V podstate je podobný predchádzajúcemu. Operáciu doplnenia QIWI budete musieť vykonať iba v bankomatoch pomocou funkcie doplnenia peňaženky QIWI. Čo s tým má spoločné experimentovanie? Napriek tomu, že:
- Neexistujú žiadne konsolidované informácie o tom, ktoré bankomaty prijmú vaše peniaze s 0 % províziou.
- Niektoré bankomaty si za túto operáciu účtujú vyššiu províziu za „svoje“ karty, iné za cudzie.
- Toto je experiment – nájdite bankomat, aby ste si dobili peňaženku Qiwi kreditnou kartou s províziou 0 %. Nájdite to a nikomu to nehovorte, inak bude obchod zatvorený.
Pre túto možnosť je výpočet podobný predchádzajúcemu. Predpokladajme, že odklad sa tiež rovná 51 dňom. Rovnako ako v predchádzajúcej verzii budeme potrebovať 7 výberov/prevodov. Prevedieme prostredníctvom bankomatov Promsvyazbank za 0,75%. Ukazuje sa: 10-5,25 = 4,75% alebo 4 750 rubľov príjmu z úverových peňazí.
4. Možnosť: Online prevod z karty na kartu
Všetko je tu jednoduché. Na vyplatenie karty využívame službu Russian Standard alebo Alfa Bank. Pri prevode z akejkoľvek karty na natívne karty týchto bánk bude provízia 0,5%. Zdá sa mi, že možnosť s ruským štandardom je tu výhodnejšia, pretože... má bezplatnú internetovú banku a príjmovú kartu „Poshtovaya“.
Poradte!
Pri použití tejto možnosti vezmite na vedomie, že vaša banka môže túto operáciu považovať za výber hotovosti a zbaví vás milosti alebo si uplatní poplatok za výber hotovosti. Grace má stále 51 dní. Budeme musieť vykonať 7 výberov/prevodov.
Prevedieme cez službu Russian Standard za 0,5%. Ukazuje sa: 10-3,5 = 6,5% alebo 6500 rubľov príjmu z úverových peňazí.
5. Možnosť: Prevod z karty na kartu prostredníctvom bankomatov
Variácia predchádzajúcej metódy. Bankomaty niektorých bánk majú funkciu prevodu z karty na kartu. Napríklad v Russian Standard alebo Master Bank. Hľadáme takéto bankomaty a tiež prevod za 0,5%.
Ak je odklad stále rovnaký a rovná sa 51 dňom, dôjde k rovnakým 7 výberom/prevodom za rok. Prevedieme cez ruské štandardné bankomaty za 0,5%. Ukazuje sa: 10-3,5 = 6,5% alebo 6500 rubľov príjmu z úverových peňazí.
6. Možnosť: Internetová banka Avangard
Na implementáciu tejto možnosti budete potrebovať kreditnú kartu od Avangard Bank, prístup do jej internetovej banky a registrovanú peňaženku QIWI. Ak je toto všetko, čo máte:
- Ideme do internetovej banky Avangard,
- Prejdite do časti „Platby“ a začiarknite políčka „Vybrať iba preferenčné transakcie“ a „Vybrať iba transakcie bez provízie“
- V časti „Kategória príjemcov platby“ vyberte „platobné systémy“,
- V poli „Príjemca platby“ vyberte „Peňaženka QIWI“,
- Potom zadáme údaje o prevode - telefónne číslo, na ktoré je peňaženka QIWI zaregistrovaná a sumu prevodu.
Grace bude mať 50 dní, za rok budeme musieť urobiť 7 prestupov. Poplatok za prevod bude 0 %. Výsledkom bude: 10-0=10% alebo 10 000 rubľov príjmu z úverových peňazí.
Zhrnutie
Toto bol len stručný prehľad. Každá metóda má veľa odtieňov a bankové tarify sa neustále menia. Preto tento článok nepovažujte za návod na použitie, ale za nápovedu. Ak máte nejaké otázky, vitajte v komentároch.
zdroj: moneyradar.ru
Ako vybrať peniaze z kreditnej karty bez sankcií?
Takmer všetky kreditné karty majú takzvané obdobie odkladu alebo obdobie odkladu, počas ktorého môžete kartou nakupovať a platiť bez toho, aby sa vám pripisoval úrok.
POZOR!
Rôzne banky stanovujú rôzne podmienky. Spravidla ide o 45-60 dní bez provízie, počas ktorých musí byť splatený celý dlh. Vo väčšine bánk sa však doba odkladu vzťahuje len na bezhotovostné transakcie.
Všetci majitelia kreditných kariet vedia, že na vyplatenie požičaných prostriedkov sa stráca doba odkladu a začínajú sa hromadiť úroky. Úroky totiž nabiehajú od momentu, keď klient vyberie prostriedky z karty v bankomate. Okrem toho za samotnú transakciu budete musieť zaplatiť províziu na základe množstva vydaných prostriedkov.
Percentá sú tu bezbožné a berúc do úvahy nedávne udalosti, vzrástli o ďalších 3-5% bodov, čo predstavuje 8-10%. Len veľmi málo ľudí však vie, ako vybrať peniaze z kreditnej karty a zotrvať v ochrannej lehote. Dnes sa pozrieme na všetky spôsoby, ktoré vám pomôžu využiť hotovosť požičanú z kreditnej karty zadarmo.
Prvý spôsob - výber prostriedkov z kreditnej karty cez Qiwi
Ak v tomto platobnom systéme nemáte vlastnú peňaženku, prvá vec, ktorú musíte urobiť, je zaregistrovať sa. Ak to chcete urobiť, nemusíte opustiť svoj domov, stačí otvoriť oficiálnu webovú stránku poskytovateľa platieb na internete, zadať číslo mobilného telefónu a prísť s heslom.
Ďalej budete musieť prepojiť svoju kreditnú kartu s peňaženkou: Bankové karty - Pridať. Do poľa, ktoré sa otvorí, zadajte číslo kreditnej karty a prepojte ju s peňaženkou. Ďalej už len stačí previesť peniaze z karty do peňaženky Qiwi. Táto možnosť nie je zadarmo, stojí od 0,5 % do 0,75 % z prestupovej sumy. Na výber peňazí z Qiwi potrebujete mať druhú kartu, napríklad bežnú debetnú alebo platovú kartu.
Vyberáme doň peniaze, platíme malú províziu a vyberáme prostriedky z bankomatu. Poplatok za výber je 2-2,5%. Nie je to málo, ale stále nie 8,9 %. Zároveň je zachovaná ochranná lehota, pretože sa ukázalo, že ide o bezhotovostný nákup na internete. Ušetríte teda dvojnásobne.
Druhý spôsob - výber prostriedkov z kreditnej karty cez Yandex.Money
Ak nemáte peňaženku Qiwi, postačí platobná karta od spoločnosti Yandex. V zásade všetky rovnaké akcie, len percento bude o niečo vyššie, asi 4-5% z prestupovej sumy, ale doba odkladu zostane.
Zároveň si musíte uvedomiť, že Yandex.Money veľmi rád zmrazuje finančné prostriedky klientov a nachádza rôzne dôvody. Preto je lepšie použiť túto metódu ako poslednú možnosť, keď už nie sú iné možnosti.
Spomedzi elektronických peňaženiek je najziskovejší výber hotovosti cez systém WebMoney. Metóda je však vhodná len pre používateľov, ktorí už majú účet v platobnom systéme. Jeho vytvorenie, nahranie skenov pasov a získanie certifikátu zaberie veľa času. Postup výberu a prijatia peňazí z kreditnej karty je podobný ako pri prvých dvoch spôsoboch. Doba odkladu zostane nedotknutá.
Všetky tieto metódy (okrem poslednej) však majú miernu nevýhodu. Podľa zákonov Ruskej federácie je možné prostredníctvom elektronických peňaženiek vykonávať transakcie v hodnote nie viac ako 15 000 rubľov naraz. To znamená, že ak potrebujete vybrať 20 000 rubľov z kreditnej karty, operácia výberu a vkladu sa bude musieť vykonať dvakrát.
Tretí spôsob - prevod z karty na kartu prostredníctvom služby MasterCard Moneysend alebo špeciálnej aplikácie MasterCard Mobile
Ako vybrať peniaze z kreditnej karty Ak chcete vykonať bezhotovostný prevod pomocou tejto služby, musíte prejsť na oficiálnu webovú stránku systému na internete, prejsť registračným postupom a môžete použiť: Prevody peňazí - prevody z karty na kartu. V novom okne sa otvorí pole s údajmi o karte odosielateľa a príjemcu.
Musíte vyplniť informácie (čísla kariet, CVC kód odosielateľa a dátum vypršania platnosti plastovej karty). Ďalej je potrebné zadať požadovanú sumu a operáciu potvrdiť jednorazovo vygenerovaným kódom, ktorý bude zaslaný na mobilný telefón zadaný pri registrácii.
Tesne pred využitím tejto možnosti sa musíte oboznámiť s tarifami a pravidlami obsluhy kreditnej karty vydanej vašou bankou. Je isté, že pri takýchto prevodoch na kreditných kartách MDM Bank, Alfa-Bank, Credit-Moskva zostáva doba odkladu nedotknutá, ale nemôžem ručiť za ostatné. Mnohé banky navyše obmedzujú prevody cez Moneysend, zatiaľ čo iné účtujú províziu ako za výber z bankomatu.
Metóda štyri - milosť pre vysoké percento
Môžete si vybrať peniaze z kreditnej karty a zostať v ochrannej lehote dobitím účtu mobilného telefónu. To znamená, že jednoducho vložíte požadovanú sumu do telefónu (1,10,20 tisíc rubľov) a následne vyberiete prostriedky na debetnú kartu prostredníctvom rovnakej peňaženky Qiwi.
Pozor!
Budete však musieť zaplatiť províziu, ak si ju banka účtuje za platbu za mobilnú komunikáciu, a tiež budete musieť zaplatiť za výber prostriedkov z vašej peňaženky Qiwi.
Vo všeobecnosti platí, že pred výberom banky na získanie kreditnej karty je lepšie uprednostniť tie úverové inštitúcie a tie karty, pre ktoré sa doba odkladu vzťahuje nielen na bezhotovostné nákupy, ale aj na výbery z bankomatov. Medzi ne patria: UBRD, VTB-24, Renaissance Credit, Russian Standard a mnoho ďalších.
Ak si chceme vybrať kreditnú kartu, od bánk dostávame desiatky ponúk: co-brandové, pre cestovateľov, pre shopaholikov, futbalových fanúšikov a automobilových nadšencov, so zľavovým a bonusovým programom, aj len klasické kreditné karty s minimom možností. .
No drvivá väčšina kariet je určená len na platby: banky robia maximum, aby motivovali zákazníkov, aby aktívne platili kartami v obchodoch a online. Ako motivačné nástroje sa používajú obmedzenia hotovostných transakcií. V tomto článku budeme diskutovať o najziskovejších kreditných kartách na výber hotovosti, ich výhodách a nevýhodách a urobíme prehľad.
Najprv si povedzme o výhodách a obmedzeniach kreditných kariet a získajme odborné názory na túto možnosť pôžičiek.
Výhody kreditných kariet:
- Jednoduchosť registrácie a rýchlosť vystavenia
Nevyžaduje sa žiadna záruka ani zábezpeka. Niektoré štruktúry ponúkajú vydanie kreditnej karty pomocou zjednodušeného zoznamu dokumentov, bez certifikátov, pomocou online aplikácie. Čas na získanie karty bude jeden až desať dní;
- Výpožičná lehota
Platnosť kreditných kariet je spravidla tri roky, potom sa lehota predlžuje;
- Doba odkladu
Táto možnosť vám umožňuje minúť prostriedky z pôžičky bez úrokov. Ak je dlh úplne splatený pred uplynutím určitého obdobia, obdobie odkladu začne plynúť znova. Banka ponúka v roku 2017: bezúročné obdobie od 50 do 120 dní;
- Bonusy a ocenenia
Banky ponúkajú držiteľom kariet bonusové programy (napríklad cashback alebo zľavy v partnerských predajniach). Existujú co-brandované karty s bezplatným obsahom, špeciálnymi podmienkami pre cestovanie alebo nákup tovaru atď.;
- Jednoduchosť použitia
Karta vám v peňaženke nezaberie veľa miesta a odpadne vám nepríjemnosti s prepravou a skladovaním stohu bankoviek. Ak zistíte, že vaša karta chýba, stačí zavolať do banky a zablokovať si účet. Kreditné karty platobných systémov Visa a MasterCard budú akceptované v ktorejkoľvek krajine. Za nákupy môžete platiť v akejkoľvek mene, konverzia sa vykonáva podľa vnútorného kurzu vydávajúcej banky.
Odborný názor:
Kreditná karta je moderný platobný nástroj, praktický a bezpečný. Dá sa využiť so ziskom, ak budete dodržiavať pravidlá a vyhnete sa zbytočným výdavkom.
Nevýhody kreditných kariet:
- Relatívne vysoké tarify
V porovnaní so spotrebným úverom je sadzba na kreditnej karte o 5-15% vyššia. V roku 2017 sa priemerné úrokové sadzby pri kartových úveroch pohybovali od 23 % do 39 % ročne;
- Ročná údržba a doplnkové služby
Za obsluhu kreditných kariet si banky účtujú ročný poplatok. Sumy sa líšia a závisia od stavu a „naplnenia“ karty a od marketingovej politiky banky. Dnes nájdete prémiové kreditné karty za veľmi priaznivé ceny. Čo sa týka doplnkových služieb (SMS upozornenia, poistenie a pod.), ide o ďalšiu nákladovú položku pre klienta a zisk pre banku;
- Potreba vykonávať pravidelné platby
Postoj „vyberiem si peniaze a na 50 dní zabudnem na banku“ bude porušený pravidlom minimálneho príspevku do konca vykazovaného obdobia. Oneskorená platba bude mať za následok vysoké sankcie.
- Obmedzenia hotovostných transakcií
Tento bod si zaslúži osobitnú pozornosť.
- Po prvé, provízia za výber hotovosti z kreditnej karty môže prekročiť vybratú sumu: banky sa snažia obmedziť hotovostný obrat a všetkými možnými spôsobmi povzbudzujú zákazníkov, aby platili kartou v obchodoch a online.
- Po druhé, hotovostné transakcie kreditnými kartami podliehajú vysokým sadzbám: tí, ktorí si vzali hotovosť, zaplatia najvyššiu možnú sadzbu. Informácie o tom, aké percento platí pri výbere hotovosti, sú niekedy dostupné iba pri osobnom kontaktovaní bánk: nie všetky finančné inštitúcie ich zverejňujú vo verejnej sfére.
- Po tretie, existujú obmedzenia na výber hotovosti. Každá banka si stanovuje vlastné pravidlá zohľadňujúce stav karty a úverový limit.
- Po štvrté, výber peňazí z kreditnej karty v rámci nulového obdobia (alebo obdobia odkladu) vo väčšine prípadov neposkytuje preferencie: klient bude musieť zaplatiť vysoký úrok.
Odborný názor:
Vysoké úrokové sadzby sú cenou za riziká rýchlych pôžičiek. To klientovi neohrozuje možnosť priznať svoj oficiálny príjem: certifikáty potvrdzujúce stabilnú pozíciu zaručujú dobré podmienky a nízke tarify. Ak plánujete prijímať hotovosť pravidelne, musíte si nájsť najziskovejšiu kreditnú kartu na výber hotovosti a minimalizovať svoje výdavky.
Ako si vybrať kartu
Z vyššie uvedeného zoznamu pre a proti sme zostavili kritériá pre výber kreditných kariet na rôzne účely. Ak potrebujete vybrať hotovosť z kreditnej karty a nejde o jednorazovú transakciu, pri výbere karty použite tieto tipy:
| Kritériá hodnotenia | Tipy a triky | Provízny poplatok a spôsoby vydávania peňazí | Stojí za to posúdiť nielen veľkosť provízie za výber hotovosti, ale aj spôsoby: niektoré štruktúry si budú účtovať minimálne percento za výber hotovosti z kreditnej karty v bankomatoch vo svojej sieti, ale budú účtovať čisté sumy za použitie „niekoho iného“ zariadenia. Príklad: Provízia Alfa-Bank pre „jeho“ terminály je 0% a pre terminály tretích strán: 5,9%, minimálne 500 rubľov. Pri prijatí sumy 10 000 rubľov z bankomatu inej siete budete musieť zaplatiť províziu vo výške 590 rubľov; | Účinok ochrannej lehoty | Kreditná karta s lehotou odkladu na výbery je najlepšou voľbou pre pravidelný príjem hotovosti. Zároveň by ste však mali zhodnotiť svoju schopnosť splatiť dlh včas a „vyhnúť sa“ zvýšeným úrokovým sadzbám; | Úroková sadzba | Ako je uvedené vyššie, úroková sadzba úveru môže byť pri hotovostných transakciách výrazne vyššia. Preto pri pravidelných výberoch budú náklady na peniaze veľmi vysoké; | Limity | Výberový limit na kreditnej karte zvyčajne nepresahuje celkový úverový limit. Ak pravidelne potrebujete určitú sumu hotovosti, mali by ste si vziať kreditnú kartu s príslušným limitom. Schválenie veľkého úveru bankou závisí od úplnosti informácií o dlžníkovi, potvrdenia o príjme a dobrej úverovej histórie; | servis | Náklady na ročnú údržbu môžu byť pomerne vysoké, najmä v prípade malých limitov kreditných kariet. |
/* Tu môžete pridať vlastný CSS pre aktuálnu tabuľku */ /* Prečítajte si viac o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Ak chcete zabrániť používaniu štýlov v iných tabuľkách, použite "# supsystic-table-10" ako základný selektor, napríklad: #supsystic-table-10 ( ... ) #supsystic-table-10 tbody ( ... ) #supsystic-table-10 tbody tr ( ... ) * /
Tu sú tri z najlepších kariet s nízkymi poplatkami alebo bezúročnými výbermi hotovosti:
| Mapa | Komisia | Doba odkladu | Úroková sadzba | Limit | Údržba v roku | "100 dní bez %" Banka Alfa | 0% pri príjme až 50 000 rubľov v zariadeniach bankovej siete. V ostatných prípadoch sa účtuje 5,9% (minimálne 500 rubľov) | 100 dní a platí pre všetky transakcie vrátane hotovostných transakcií | individuálnych taríf, v širokom rozmedzí od 23,9 % ročne | do 300 000 rubľov (individuálne), limit na peňažné príjmy za mesiac do 60 000 rubľov | 1490 rubľov. | "hotovostná karta" Raiffeisenbank  | 0% za výbery z bankomatov a bankových pokladníc. 0,5 % (minimálne 50 rubľov) pri prijímaní hotovosti v zariadeniach partnerskej siete | do 50 dní, nefunguje pri hotovostných transakciách | od 31 % do 34 % pri platbe za nákupy a služby, 39 % pri vydávaní hotovosti | až do celkového úverového limitu 600 000 rubľov, v rámci tejto sumy je možné vykonať výbery hotovosti | 890 RUR | "nízke percento" VTB banka v Moskve  | 299 rubľov + 4,9 % | 50 dní, platí pre všetky transakcie vrátane výberov hotovosti | od 23,9 % do 29,9 %, individuálne | do 350 000 rubľov, výbery hotovosti do 100 000 rubľov za deň, za mesiac do 500 000 rubľov | do 1980 rub. |
/* Tu môžete pridať vlastný CSS pre aktuálnu tabuľku */ /* Prečítajte si viac o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Ak chcete zabrániť používaniu štýlov v iných tabuľkách, použite "# supsystic-table-11" ako základný selektor napríklad: #supsystic-table-11 ( ... ) #supsystic-table-11 tbody ( ... ) #supsystic-table-11 tbody tr ( ... ) * /
Odborná rada:
Ak chcete zistiť, ktorá kreditná karta je pre vás tá pravá, urobte niekoľko jednoduchých výpočtov a určte:
- koľko hotovosti potrebujete vybrať zo svojej kreditnej karty za mesiac;
- aká bude výška bezhotovostných platieb;
- aká je výška vášho príjmu, ich celkový peňažný tok za mesiac;
- či vám frekvencia príjmu umožní splatiť dlh do konca bezúročného obdobia.
| Banka Alfa | Raiffeisenbank | VTB banka v Moskve | "100 dní bez %" | "hotovostná karta" | "nízke percento" | Ponuka Alfa-Bank bude zaujímavá pre klientov s priemerným príjmom a miernou potrebou hotovosti. Kreditná karta bez úrokov za výber hotovosti vám umožní získať až 50 000 rubľov mesačne a splatiť dlh do 100 dní. | Kreditnú kartu od Raiffeisenbank si vyberajú používatelia, pre ktorých je dôležité prijímať značné sumy hotovosti. Ide o kreditnú kartu bez poplatkov za výber peňazí z jej bankomatov. Medzi výhody patrí nízke náklady na údržbu. Ale pre potešenie z výberu veľkých súm bude musieť majiteľ zaplatiť 39% ročne. | Bank of Moscow ponúka kreditné karty na výber hotovosti s miernymi úrokovými sadzbami a lehotou odkladu platnou pre všetky transakcie. Limity sú pomerne vysoké a umožnia klientovi s nadpriemerným príjmom vybrať až 500 tisíc rubľov v hotovosti mesačne bez vysokých nákladov. |
Vydávanie kreditných kariet je jedným z najpopulárnejších a najžiadanejších typov bankových služieb. Ako každá iná služba však banka poskytuje požičané prostriedky účtovaním určitého percenta. Okrem jej hlavného účelu, bezhotovostnej platby za nákupy, môžete pri dodržaní určitých pravidiel vyberať peniaze z kreditnej karty bez provízie.
Vlastnosti používania kariet
Kreditná karta je bankový produkt so stanoveným limitom na použitie určitého množstva bankových prostriedkov a účtovanie provízií. Banka dáva počas určitého obdobia možnosť použiť prostriedky bez účtovania úroku za predpokladu úplného splatenia požičanej sumy od banky pred uplynutím tzv.
Pokiaľ však ide o vyplácanie prostriedkov z karty, situácia vyzerá inak: pripisovanie úrokov sa začína prvým dňom použitia a pri vydávaní hotovosti sa z účtu odpisuje pomerne významná provízia.
Výška provízie je zvyčajne stanovená ako určité percento zo sumy, prípadne je stanovený limit výberu a je účtovaný fixný poplatok. Pri druhej možnosti je výber peňazí obzvlášť nerentabilný, ak je vybratá suma malá.
Používanie kreditnej karty na vydávanie hotovosti je výnimočné opatrenie, pretože hlavným účelom bankového plastu je vykonávať bezhotovostné transakcie.
Kreditná karta sa vydá dlžníkovi na vykonanie nasledujúcich operácií:
- platba za tovar v maloobchodných predajniach a službách rôznych organizácií;
- komunálne platby;
- doplnenie účtu mobilného telefónu;
- Prevody peňazí;
- platby v internetových obchodoch, iné možnosti platby online.
Preto by ste pri kontaktovaní banky so žiadosťou o kreditnú kartu mali pamätať na to, že výber hotovosti nie je zahrnutý v zozname základných služieb finančnej inštitúcie.
Držiteľ tohto typu plastovej karty však môže znížiť náklady na výber alebo sa dokonca vyhnúť dodatočným poplatkom, ak viete, ako vyplatiť kreditnú kartu bez úrokov.
Ak plánujete vybrať požičané prostriedky v hotovosti, dlžník sa musí počas procesu žiadosti o kartu informovať o podmienkach výberu hotovosti a možnosti tak urobiť bez záujmu.
Každá úverová inštitúcia má za túto službu svoje vlastné tarify. Pri výbere banky, ktorá vydala kreditnú kartu, by ste mali zistiť, aké podmienky poskytujú rôzne organizácie:
- Uralsib umožňuje vám vybrať peniaze z karty, pričom sa účtuje 2,0% zo sumy, ale nie menej ako 300 rubľov;
- HomeCredit- 4,9%, ale nie menej ako 100 rubľov;
- Dôvera– 4,9 %, nie menej ako 290 rubľov;
- Banka Tinkoff– ak suma presiahne 300 tisíc rubľov (3 tisíc za výber), hotovostná provízia bude 2,0 %.
Niektoré banky nestanovujú požiadavky na provízie, čo vám umožňuje vyberať prostriedky bez dodatočných nákladov. Medzi takéto organizácie patria Raiffeisen, Sojuz, Nordea. Posledné dve banky však neposkytujú žiadnu lehotu odkladu.
Napriek obmedzeniam spojeným s výberom peňazí môžete nájsť najpohodlnejší spôsob výberu peňazí z kreditnej karty bez provízie a obísť požiadavky banky na úplne zákonných dôvodoch:
- Propagačné ponuky. Veľmi často, keď dlžník dostane kreditnú kartu, čoskoro dostane SMS upozornenie, že banka umožňuje výbery hotovosti na určité obdobie úplne zadarmo. Takéto propagácie vykonávajú mnohé veľké finančné inštitúcie: Alfabank, Promsvyazbank, Bank of Moscow, VTB atď. Medzi nevýhody tejto možnosti treba poznamenať, že nie je možné predpovedať, kedy sa takáto propagácia uskutoční a či bude budú vôbec poskytnuté.
- Použitie špeciálnych kariet, napríklad „Kukuruza“, „Beeline“ atď. Takéto plastové výrobky umožňujú rýchle doplnenie prostredníctvom osobného účtu používateľa, ako aj možnosť bezúročného prevodu na iné karty pomocou špeciálnych sekcií určených na pôžičky splatenie. Vďaka tejto funkcii môžete počas doby odkladu vyberať peniaze z kreditnej karty bez úrokov. Okrem iného môžete využiť rôzne bonusy poskytované bankou pri vykonávaní transakcií (hromadenie bonusových bodov, míľ a pod.)
- Pri niektorých kreditných kartách je možné vyberať prostriedky prostredníctvom bankomatu alebo terminálu pomocou schémy doplňovania pomocou telekomunikačného kódu MCC 4814 (napríklad pri dopĺňaní peňaženky Yandex.Money).
- Aj v rámci tej istej banky môžete z kreditnej karty vyberať bez toho, aby ste za ňu platili požadovaný úrok, a to prostredníctvom osobného internetového účtu alebo mobilnej aplikácie. Príkladom tohto spôsobu výberu z kreditnej karty na debetnú kartu alebo elektronickú peňaženku je Internet banking Tinkoff. Podmienkou bezúročného výberu bude prevod v maximálnej výške 500 rubľov.
- Aplikácia systémov prevodu peňazí ako Contact, Unistream a iné. Peniaze z karty môžete vyberať prevodom pomocou elektronických peňaženiek a hotovosť sa prijíma na pobočkách platobných systémov. Mali by ste byť opatrní - za prevod prostriedkov platobným systémom môžu byť za vykonané služby účtované poplatky.
Menej populárnych, ale tiež poskytujúcich výhody v podobe zbavenia sa záujmu, je niekoľko ďalších možností:
- Nákup darčekových kariet od rôznych partnerov úverových inštitúcií. Dá sa to urobiť vo veľkých obchodných reťazcoch a potom sa peniaze prevedú na debetný plast bežným prevodom. Takéto návrhy boli obzvlášť populárne v ruskom štandarde. Hlavným problémom je nájsť predajné miesto takýchto darčekových kariet medzi maloobchodnými predajňami, s výnimkou nákupov v samotnej banke.
- Používanie elektronických výmenníkov je tiež zriedkavé, ale táto možnosť je celkom uskutočniteľná a vedie k úspore úrokov za výbery. Pri použití výmenníka sa treba pripraviť na ďalšiu províziu od samotného výmenníka. Elektronická mena sa nakupuje pomocou požičaných prostriedkov z plastu, zatiaľ čo niektoré služby poskytujú dobrú zľavu pri vyberaní peňazí a pri veľkom objeme.
Najjednoduchšie schémy výberu peňazí
Vrátenie čiastok vynaložených na nákup v obchode je najjednoduchší spôsob, ktorý si nevyžaduje špeciálne znalosti v používaní elektronických peňaženiek, online bankovníctva atď. Každý, kto platil kreditnou kartou v obchode a potom sa rozhodol tovar vrátiť môžete ho použiť. Suma vynaložená na drahý nákup sa vráti z pokladne alebo na údaje určené kupujúcim.
Podobná schéma platí pre online platbu za služby s ďalším zrušením (napríklad rezervácia hotela, ak podmienky umožňujú bezplatné zrušenie).
Pri implementácii tejto schémy sú ťažkosti. Niekedy môže predávajúci odmietnuť vyhovieť žiadosti o vrátenie z dôvodu vlastností produktu, dátumu spotreby, lehoty na vrátenie atď.
Napriek ťažkostiam pri riešení problému vrátenia peňazí vám táto metóda umožňuje nielen získať hotovosť za sumu platby, ale aj získať dodatočný zisk vo forme bonusov a cashbacku. Je obzvlášť výhodné zaplatiť za tovar s ďalším vrátením, ak bola operácia vykonaná počas platnosti zvýšeného cashbacku v určitej oblasti. Môžete napríklad zaplatiť za hotelovú rezerváciu počas obdobia akcie s vysokým cashbackom a potom zrušiť. Výsledkom je, že môžete zarobiť peniaze nahromadením ďalších úrokov a vrátiť peniaze pomocou podrobností o vašom debetnom účte.
Ďalšou najjednoduchšou možnosťou je bezhotovostná platba za služby alebo tovar pre tretie osoby s ďalším vrátením v hotovosti od tých, v záujme ktorých sa platba uskutočnila. Najjednoduchším príkladom je nákup produktu v maloobchode alebo online a jeho prevod zákazníkovi za hotovosť. Niektorí ľudia vyjednávajú pre niekoľko ľudí, aby zaplatili za služby mobilného telefónu, televíziu, internet, služby atď.
Obe vyššie uvedené schémy vyžadujú povinné dodržiavanie dôležitých podmienok:
- prítomnosť súvisiaceho obdobia odkladu;
- splatenie použitého úveru pred uplynutím doby odkladu.
Vyplácanie finančných prostriedkov je často spojené s používaním virtuálnych peňaženiek a používaním elektronických platobných systémov. Preto je dôležité zistiť, ako vyberať peniaze z kreditnej karty pomocou schémy s výberom prostredníctvom platobných systémov.
