Legea asigurării depozitelor - prevederi principale, drepturile deponenților și responsabilitățile unei instituții bancare. Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă Legea privind asigurarea depozitelor

1. Agenția, în termen de cinci zile lucrătoare de la data primirii de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, publică registrul obligațiilor băncii față de deponenți pe site-ul oficial al Agenției pe internet și îl transmite acestei bănci, precum și către Banca Rusiei pentru postarea pe site-ul său oficial pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet și într-o publicație periodică tipărită la locația acestei bănci pentru publicarea unui mesaj despre locul, ora, forma și procedura de acceptare a cererilor. de la deponenți pentru plata compensației pentru depozite. În termen de o lună de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor băncii față de deponenți, Agenția transmite și un mesaj corespunzător deponenților băncii în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat.

2. Deponentul are dreptul de a primi informațiile specificate în Partea 1 a prezentului articol direct de la banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, precum și de la Agenție.

3. Atunci când un deponent (reprezentantul său) depune la Agenție documentele prevăzute în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, Agenția, la cererea deponentului, furnizează deponentului un extras din registrul obligațiilor băncii față de deponenților indicând cuantumul compensației pentru depozitele sale.

4. Plata despăgubirilor pentru depozite se face de către Agenție în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți, format de banca în privința căreia s-a produs evenimentul asigurat, în termen de trei zile lucrătoare de la data depunerii de către deponent la Agenție. documentele prevăzute în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, cu excepția cazului în care o perioadă anterioară este stabilită printr-o decizie a consiliului de administrație al agenției.

5. La plata despăgubirilor pentru depozite, Agenția, la cererea deponentului, pune la dispoziție deponentului un certificat al sumelor plătite și al depozitelor pentru care s-a efectuat compensarea.

6. În cazul în care, din vina Agenției, suma convenită a despăgubirii pentru depozite nu este plătită în termenele stabilite de prezentul articol, Agenția va plăti deponentului dobânda pentru suma de neplată, calculată în cuantum de rata de refinanțare stabilită de Banca Rusiei în ziua plății efective a compensației pentru depozite de către Agenție.

7. În cazul în care deponentul nu este de acord cu valoarea compensației pentru depozitele care urmează să fie plătite, Agenția îl invită pe deponent să prezinte Agenției documente suplimentare care confirmă valabilitatea creanțelor sale și le trimite băncii spre evaluare. Banca, în termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii acestor documente, este obligată să le revizuiască și, dacă solicitările deponentului sunt justificate, să facă modificările corespunzătoare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți, precum și să transmită Agenției un mesaj despre rezultatele luării în considerare a creanțelor deponenților și despre modificările aduse registrului obligațiilor băncii față de deponenți.

8. După ce a convenit cu banca și deponentul cu privire la valoarea obligațiilor băncii, pe baza documentelor prezentate suplimentar, Agenția plătește deponentului suma compensației pentru depozite în modul prescris.

9. În cazul restaurării în modul prevăzut de părțile 2 și 3 ale articolului 10 din prezenta lege federală, perioada de depunere a unei cereri de plată a compensației pentru depozite, deponentul are dreptul de a primi compensații pentru depozite într-o sumă corespunzător cuantumului obligațiilor băncii față de acesta, indicate în registrul obligațiilor bancare față de investitori.

10. În caz de dezacord cu valoarea despăgubirii care trebuie plătită pentru depozite, deponentul, în conformitate cu legislația Federației Ruse, are dreptul de a se adresa instanței de judecată cu o cerere pentru a stabili componența și valoarea creanțe, precum și despăgubirile de plătit pentru depozite.

11. Plata compensației pentru depozitele unei persoane fizice (cu excepția depozitelor întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități comerciale) către un deponent (moștenitor - persoană fizică) poate fi efectuată la cererea deponentului (reprezentantului său), moștenitorului (reprezentantului său) atât în numerar, cât și prin transferul de fonduri în contul bancar specificat de un astfel de deponent (reprezentantul său), moștenitor (reprezentantul său) deschis la bancă. Plata despăgubirii pentru depozitul unei persoane fizice (cu excepția depozitelor întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități comerciale) către un moștenitor - o întreprindere mică se face prin transferul de fonduri în contul bancar al unui astfel de moștenitor deschis într-o bancă sau alt credit organizare. Cesionarea drepturilor de revendicare ale unei persoane către Agenție nu este permisă.

11.1. Plata compensației pentru depozitele întreprinzătorilor individuali deschise pentru activități comerciale către un deponent (moștenitor - o persoană fizică sau moștenitor - o întreprindere mică) se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul bancar specificat de astfel de deponent (reprezentantul său), moștenitor ( reprezentantul său) deschis în bancă sau altă organizație de credit. Dacă deponentul specificat la momentul plății compensației este un antreprenor individual, fondurile pot fi transferate în contul său bancar deschis la o bancă sau o altă organizație de credit pentru activități comerciale. Plata compensației pentru depozitele întreprinderilor mici către deponent (succesorul legal) se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul bancar al unei astfel de întreprinderi mici (contul bancar al succesorului său legal) specificat de deponent (reprezentantul său), legal succesor (reprezentantul său), deschis la o bancă sau altă organizație de credit. Cesionarea drepturilor de revendicare a unui antreprenor individual sau a unei întreprinderi mici către Agenție nu este permisă.

11.2. Dacă la momentul plății compensației de asigurare deponentul este declarat insolvabil (faliment), această plată se face de către Agenție prin transferul de fonduri în contul debitorului utilizat în cadrul procedurii de faliment (vânzarea bunurilor unui cetățean) în modul stabilit de Agenție. .

12. Acceptarea de la deponenți a cererilor de plată a compensației pentru depozite și a altor documente necesare, inclusiv cele prevăzute în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală și partea 7 a prezentului articol, precum și plata compensației pentru depozite pot fi efectuate efectuate de Agenție prin intermediul băncilor agent care acționează în numele acesteia și pe cheltuiala acestuia. Procedura de interacțiune a băncilor agenți cu Agenția, inclusiv standardele de compensare a costurilor băncilor agent, este stabilită de Consiliul de Administrație al Agenției. Procedura de selecție competitivă a băncilor agenți este stabilită de consiliul de administrație al Agenției în acord cu autoritatea federală antimonopol.

13. Plata compensației pentru depozite se face în moneda Federației Ruse.

Practică judiciară conform articolului 12 din Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ

Hotărârea din 20 august 2019 în dosarul nr. A15-3075/2018

Curtea de Arbitraj a Districtului Caucaz de Nord (FAS Districtul Caucazului de Nord)

N.V., cu participare la ședința de judecată a pârâtei - corporația de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (TIN 7708514824, OGRN 1047796046198) - Minenkova N.N. (împuternicire din 27 decembrie 2017), în lipsa reclamantului - întreprinzător individual Shamil Dibirovich Alibekov (TIN 051001085508, OGRNIP 309053303600016), pârâta - societate cu răspundere limitată "Dagenergobank" (OGRN905051010050510) 3) și a terță parte - societatea.. .

Hotărârea din 12 iulie 2019 în dosarul nr. A46-1008/2016

Curtea de Arbitraj a Districtului Siberiei de Vest (FAS ZSO) - Faliment

Esența litigiului: Despre insolvență (faliment)

CURTEA DE ARBITRAJ A DISTRICTULUI SIBERIAN DE VEST DECIZIA Tyumen Cauza Nr. A46-1008/2016 Dispozitivul rezoluției a fost anunțat la 08 iulie 2019. Hotărârea a fost luată integral la 12 iulie 2019. Curtea de Arbitraj a Districtului Siberiei de Vest compusă din: ofițer de președinte N.V. Laptev, judecători O.V. Kadnikova. – la menținerea unui protocol folosind mijloace...

Hotărârea din 11 iulie 2019 în dosarul nr. A40-31573/2016

Curtea de Arbitraj a Districtului Moscova (FAS MO)

În litigiu, instanța a stabilit că transferul de fonduri de la SA Management Company NIK Razvitie în contul Shirkovets E.N. nu a avut loc (hotărârea Tribunalului Districtual de Arbitraj din Moscova din 5 decembrie 2017 în dosarul nr. A40-31573/16), atunci în speță fondurile au rămas în contul reclamantului, iar acesta are dreptul legal de a le cere. Anunțat în mod corespunzător despre...

Hotărârea din 5 iulie 2019 în dosarul Nr. A40-31573/2016

A noua Curte de Apel de Arbitraj (9 AAC)

... A IX-a CURTĂ DE APEL DE ARBITRAJ 127994, Moscova, GSP -4, Solomennaya Storozhki proezd, 12 HOTĂRÂREA Nr. 09AP-29353/2019 Moscova Cauza Nr. anunțat pe 04 iulie 2019 Rezoluția a fost luată în totalitate...

Decizia nr. 2-4352/2019 2-4352/2019~M-2886/2019 M-2886/2019 din 17 iunie 2019 în dosarul nr. 2-4352/2019

Tribunalul Districtual Vakhitovsky din Kazan (Republica Tatarstan) - civil și administrativ

Conform depozitului (depozitului) în bancă la sfârșitul zilei în care a avut loc evenimentul asigurat (clauzele 1, 5, articolul 11 din Legea federală din... Nr. 177-FZ). Conform articolului 12 din Legea federală din... nr. 177-FZ, plata compensației pentru depozite se face de către agenție în conformitate cu registrul obligațiilor bancare față de deponenți, format de banca pentru care un eveniment asigurat a avut loc,...

Hotărârea din 13 iunie 2019 în dosarul Nr. A13-8121/2018

Curtea de Arbitraj a Districtului de Nord-Vest (FAS NWO)

E.S. reprezentantul Khudyakov S.V. (împuternicire din 22 mai 2018), din partea corporației de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” reprezentant Musaelyan M.A. (procură din 27 decembrie 2017), având în vedere în 11 iunie 2019 în ședință publică recursul în casare al corporației de stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” împotriva deciziei Tribunalului de Arbitraj al Regiunii Vologda din 6 noiembrie 2018 ( ...

Fundamentele reglementării sistemului de asigurări în băncile rusești trebuie reglementate prin lege. Acest articol va vorbi despre 177-FZ „Asigurarea depozitelor”, care stabilește prevederi privind fundamentele financiare, organizatorice și juridice ale organizațiilor angajate în asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice.

Caracteristicile generale ale legii federale

177-FZ urmărește să protejeze interesele și drepturile deponenților ruși, să consolideze încrederea publicului în sistemul bancar național și să stimuleze calitativ economiile oamenilor în acest sistem. Dacă vorbim despre ce fel de relații sunt reglementate de actul normativ prezentat, atunci merită evidențiată formarea și utilizarea unui sistem de asigurare a depozitelor, plata compensațiilor pentru depozite, precum și relațiile care apar în legătură cu implementarea. a funcţiilor de control şi supraveghere de stat în sistemul în cauză.

Ce este mai exact o contribuție? Potrivit 177-FZ, acestea sunt active financiare denominate în valută națională sau străină și plasate într-o bancă rusă cu acordul unei persoane în baza unui acord special. Compensarea depozitului este suma care se plătește deponentului.

Despre funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor

Potrivit legii, Agenția este o corporație de stat creată pe teritoriul Federației Ruse și are propria carte, stemă, scop și competențe. Agenția are o serie de conturi la Banca Rusiei. Competențele organizației reprezentate includ deschiderea de conturi bancare și încheierea de contracte în sfera atribuțiilor sale.

Este ușor de ghicit că scopul principal al funcționării Agenției este de a asigura sistemul Dacă vorbim despre funcțiile specifice ale organizației, atunci merită menționat:

organizarea unui registru bancar;
încasarea primelor de asigurare;
implementarea unui număr de măsuri pentru a lua în considerare cerințele deponenților către întreprinderea bancară, plata rambursărilor la depozite;
controlul asupra primirii contribuțiilor de asigurare la fondul relevant etc.

De asemenea, este de remarcat faptul că Agenția poate acționa ca lichidator al instituțiilor de credit falimentare.

Organizarea sistemului

Articolul 27 din Legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor” dezvăluie puțin mai detaliat principiul funcționării întregului sistem de asigurare a depozitelor. Legea descrie interacțiunea Agenției cu Banca Rusă (BR). Astfel, responsabilitățile Agenției includ informarea în timp util a BR cu privire la următoarele fenomene:

înlocuirea licenței BR;
formarea unui moratoriu privind satisfacerea anumitor cereri formulate de creditorii băncii;
revocarea licenței BR;
eliberarea permisului oricărei bănci din BR;
numirea unei administrații temporare care să conducă o instituție de credit etc.

Banca Rusiei este, de asemenea, obligată să informeze Agenția despre cazuri similare. De asemenea, este de remarcat faptul că articolele ulterioare vorbesc despre înregistrarea unei bănci, procedura de acțiune în cazul unui eveniment asigurat, precum și funcțiile de control și supraveghere ale agenției la inspectarea întreprinderilor bancare.

Despre modificările aduse 177-FZ în 2017

Cea mai recentă ediție a actului de reglementare în cauză a intrat în vigoare la 31 iulie 2017. Au fost aduse modificări minore în lege. În special, partea 1 a articolului 8 (despre un eveniment asigurat) indică implementarea unui plan de participare pentru decontarea obligațiilor bancare fie de către agenție, fie de către Banca Rusiei. Înainte de modificări, articolul se referea doar la Agenție.

Articolul 18 vorbește despre Consiliul de Administrație al Agenției. Potrivit noii ediții, sediul unui astfel de Consiliu a fost completat cu încă doi reprezentanți ai Băncii Rusiei (anterior erau cinci).

Legea federală rusă descrisă a fost inițial menită să stabilească controlul de stat (financiar) asupra domeniului de rambursare a depozitelor plasate anterior ale persoanelor fizice. Funcția juridică principală a vizat asigurarea faptului că și după încetarea activității (funcționării) unei organizații financiare, populația (în special, fiecare deponent) să poată conta pe plata unei anumite sume. De aceea această lege este considerată atât de necesară. Vom descrie mai detaliat principalele dispoziții ale acestei legi federale mai jos.

Legea privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă

Înainte de adoptarea acestei legi rusești, nu exista nicio asigurare a depozitelor (ceea ce a complicat și procedura). Persoanele fizice au avut posibilitatea de a aranja în mod independent acest serviciu, contactând compania de asigurări desemnată. Aceste. Atunci când plasau un depozit în absolut orice bancă, persoanele fizice trebuiau să aibă grijă în mod independent de siguranța ulterioară a acestuia. Desigur, acest lucru nu a putut continua, așa că s-a impus o nouă ordine organizatorică obligatorie în acest sens.

Înainte de aceasta, băncile rusești nu aveau niciun sistem de asigurare independent, așa că dacă o organizație își înceta activitățile din orice motiv, depozitele nu erau returnate tuturor persoanelor. Era nevoie de un nou organism executiv federal rus (cu competență directă). În conformitate cu aceasta, au fost aduse modificări obligatorii atât de necesare la legea băncilor (și acum returnările sunt efectuate fără întârziere, indiferent de organizație; depozitele sunt returnate de Sberbank și de toate celelalte bănci). În continuare, vom descrie cum funcționează în practică acest act federal rus.

Când a intrat în vigoare Legea federală 177?

Când a intrat în vigoare Legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă, există date destul de cuprinzătoare în acest sens. Această lege federală rusă a fost dezvoltată inițial în 1998. La acel moment, în băncile rusești, orice activitate se desfășura pe baza actului principal relevant.

Asigurarea depozitelor a fost deja desemnată în legislația Federației Ruse la 23 decembrie 2003. Dar Duma Rusă a început să o adopte încă din noiembrie. Drept urmare, a fost adoptat doar o lună mai târziu și, din acel moment, în Federația Rusă a început să funcționeze un întreg sistem de asigurare deschisă a depozitelor - adică. a fost elaborat un ordin federal obligatoriu.

Din acel moment, agenția a început să funcționeze și - formarea acestei agenții în Federația Rusă a avut ca scop în mod special protejarea tuturor persoanelor în cazul în care au apărut circumstanțe negative în bănci. Agenția specificată este listată ca autoritate de reglementare a procesului de asigurare a depozitelor în majoritatea structurilor bancare. Aceste. Această procedură obligatorie nu se aplică astăzi tuturor organizațiilor din Federația Rusă.

Schimbări și modificări ale legii astăzi

Nu vor exista modificări semnificative în sistemul desemnat pentru asigurarea depozitelor directe în viitorul apropiat, deoarece Această procedură obligatorie este subordonată. Aceste. În Federația Rusă, legislația privind băncile se modifică destul de des, mai ales în ceea ce privește sistemul în cauză.

Amendamentele și modificările aduse legii privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă înainte de adoptarea lor sunt de obicei publicate pe resurse specializate, de unde pot fi descărcate. Puteți afla exact când va intra în vigoare pe resursa Băncii Centrale a Rusiei sau pe portalul agenției. În continuare, vă vom spune exact cum funcționează asigurarea.

Ce depozite sunt asigurate în conformitate cu legea privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile rusești

Problemele asociate cu returnarea depozitelor bancare sunt relevante nu numai pentru Rusia, ci și pentru întreaga comunitate mondială. Ca în toate țările civilizate, decizia sa este încredințată Agenției de Asigurare a Depozitelor, creată pe baza Legii Federale a Federației Ruse nr. 177.

Activitățile organizației au ca scop protejarea intereselor investitorilor care și-au transferat fonduri proprii sub formă de depozite sau le-au plasat în conturile bancare de riscurile asociate falimentului instituțiilor financiare.

Caracteristicile procedurii

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Datoria este de a trimite către mass-media situat în locația băncii un mesaj despre momentul, locul, formele și procedura de acceptare a cererilor depunătorilor de a plăti compensații pentru depozitele acestora. Informațiile sunt supuse publicării obligatorii în „Buletinul Băncii Rusiei”.

O altă copie a mesajului despre acceptarea cererilor de la deponenți este trimisă de către Agenție băncii.

O astfel de obligație ia naștere pentru Agenție din momentul în care primește registrul obligațiilor instituției bancare, care a devenit obiectul evenimentului asigurat, față de deponenții săi.

În termen de o lună, Agenția este obligată să informeze deponenții băncii despre apariția unui eveniment asigurat, care se realizează prin transmiterea unor notificări scrise.

Repere

Esența legii

Asigurarea se referă la acest tip de relație economică, al cărei scop este acela de a asigura protecția subiecților de diverse pericole.

Relațiile care apar în domeniul asigurării investițiilor bancare sunt reglementate de Legea federală 177 privind asigurarea depozitelor. Acesta reglementează procedura de asigurare a depozitelor efectuată de o persoană fizică.

Legea asigurării depozitelor are o structură specifică, care include prevederi privind:

scopurile documentului;
principiile industriei asigurărilor;
participanții la sistem;
tipuri de depozite supuse asigurării;
procedura și condițiile pentru plățile efectuate în cazul unei situații de asigurare;
drepturile persoanelor care au adus contribuția;
procesul de cooperare reciprocă între agenție, Banca Rusiei, precum și o serie de organisme guvernamentale;
elementele de bază ale sistemului de muncă în procesul de asigurare;
procedura de calcul și efectuare a plăților.

Drepturile deponentului

Structura Legii federale nr. 177 include prevederi privind drepturile persoanelor care au efectuat un depozit într-o instituție bancară.

Legiuitorul a conferit investitorilor drepturi, inclusiv dreptul de a:

pentru a primi rambursări;
să comunice Agenției informații despre întârzierile în îndeplinirea obligațiilor bancare legate de restituirea depozitelor;
să primească informații cu privire la problema participării băncii la sistemul de asigurări privind investițiile persoanelor fizice.

Primirea de către deponent a sumei despăgubirii de asigurare nu constituie motiv de încetare a dreptului de a pretinde diferența dintre suma depozitului și valoarea remunerației. Astfel de creanțe pot fi prezentate exclusiv băncii.

Dreptul de creanță, dacă există un depozit înregistrat în raport cu un terț, se naște de la persoana în privința căreia a fost încheiat acordul.

Reclamațiile privind fondurile din conturile nominale pot fi făcute de către beneficiarul unui astfel de cont.

Înregistrarea unui eveniment asigurat este momentul în care investitorii au dreptul de a primi despăgubiri.

Acele persoane care au dobândit dreptul de pretenție atunci când a existat efectiv evenimentul asigurat nu pot cere despăgubiri pentru depozit. O excepție de la această regulă este acordarea dreptului de a primi plăți de asigurare persoanelor care sunt moștenitori ai investitorului inițial.

În cazurile în care dreptul la depozit trece la mai mulți moștenitori, plata se face proporțional cu mărimea drepturilor dobândite.

Cerințe

Legea stabilește o anumită gamă de cerințe care se aplică băncilor.

Deci, toți trebuie să fie participanți obligatorii la programul de asigurare, care include o serie de obligații:

privind plata la timp a contribuțiilor la Fondul de asigurări obligatorii;
să informeze clienții despre statutul unui participant la program și cuantumul plăților care sunt datorate în cazul unui eveniment asigurat;
privind afișarea informațiilor care reglementează regulile de compensare, care trebuie să se facă într-un loc accesibil clientului;
privind ținerea evidenței cuantumului total al obligațiilor datorate sumei totale de clienți și actualizarea constantă a acestor informații.

Când funcționează

Ultima versiune a legii a determinat cuantumul despăgubirii de asigurare la nivel 1,4 milioane de ruble. Aceasta înseamnă că depozitele în aceste limite vor fi returnate integral în cazul în care are loc un eveniment asigurat.

Cei care au un depozit mai mare pot încerca să îl returneze în instanță, dar ordinul de compensare s-ar putea să nu ajungă niciodată la deponent. Tocmai de aceea se leagă apariția sfatului de a plasa economii deosebit de mari în diferite instituții bancare, prin împărțirea sumei totale în părți.

Programul de asigurare se aplică depozitelor, conturilor curente și depozitelor care sunt deschise la cerere.

Deponentul trebuie să rețină că dobânda acumulată la depozit crește valoarea acestuia. Astfel, după o anumită perioadă de timp, depozitele care se limitează la suma maximă de rambursare pot depăși o astfel de limită.

Te poți proteja:

prin depunerea unui depozit cu condiția retragerii lunare a dobânzii;
prin calcularea dobânzii acumulate și plasarea unei astfel de sume care la sfârșitul perioadei de investiție să fie până la 1.400.000 de ruble;
prin încheierea unui acord privind constituirea unui depozit, în condițiile retragerii parțiale a fondurilor.

Clauza de agentie

Înființarea Agenției a fost determinată de necesitatea asigurării obligatorii a depozitelor de către stat. Această instituție este o corporație care funcționează în cadrul Legii federale nr. 177.

Atributele obligatorii ale agenției sunt un sigiliu care conține o imagine a stemei Rusiei. Fondurile aparținând agenției, formate din plăți obligatorii ale instituțiilor bancare, sunt plasate într-un cont deschis la Banca Rusiei.

Organizația are dreptul de a deschide conturi în alte instituții financiare. Autoritatea centrală este situată la Moscova.

Alte clauze despre legea privind asigurarea depozitelor

Avantajele sistemului

Practica multor țări arată că asigurarea fondurilor sub formă de depozite este un instrument eficient pentru rezolvarea problemelor de natură macroeconomică și socială.

Sistemul permite deponenților să aibă încredere în restituirea sumelor investite, ceea ce elimină complet posibilitatea de panică dacă există probleme economice în industria bancară.

Deponenții simt o protecție completă de stat a fondurilor proprii, drept urmare manifestă un nivel ridicat de încredere în instituțiile financiare care participă la programul de asigurare.

Modificări și condiții noi

Modificările recente aduse legislației care reglementează asigurarea depozitelor au dus la dublarea sumei compensației. Motivul pentru aceasta a fost dorința cetățenilor de a-și asigura propriile instituții.

Astfel, de la înființarea Agenției, cuantumul compensației obligatorii a fost majorat de 14 ori.

Participanții

Legea definește un cerc limitat de participanți cărora li se aplică prevederile privind asigurarea depozitelor.

Ele sunt reprezentate de:

persoanele care au efectuat contribuția care primesc statutul de beneficiari;
instituții bancare care acționează în calitate de asigurați;
O agenție care este asigurător;
Banca Rusiei.

Facilitare și supraveghere

Rolul principal al Agenției este de a asigura asigurarea depozitelor plasate în instituțiile bancare.

Această organizație efectuează contabilitate regulată a deponenților și a fondurilor care sunt plasate ca depozite și sunt, de asemenea, în conturi bancare. În acest scop, instituțiile financiare sunt obligate să furnizeze datele necesare la prima solicitare a Agenției.

Agenția este condusă de Consiliul de Administrație, care include 7 reprezentanți ai Guvernului Federației Ruse, 5 reprezentanți ai Băncii Rusiei și directorul general însuși.

Sprijinul de stat pentru asigurări constă în formarea unui cadru legislativ care reglementează întreaga procedură de asigurare și rambursare a depozitelor.

Legiuitorul a acordat Agentiei dreptul de a efectua audituri ale institutiilor financiare, care permit identificarea eventualelor tendinte negative de functionare care necesita prevenirea imediata.

Întrebări frecvente

Ce este acoperit și ce nu

Legea federală stabilește o listă de fonduri care, atunci când sunt plasate în instituții bancare, sunt supuse despăgubirii la apariția unui eveniment asigurat:

depozite (la termen și la cerere);
conturi nominale;
conturi de plăți bancare;
conturi individuale de antreprenor;
conturi escrow care sunt deschise pentru tranzacții imobiliare.

Fondurile care sunt: plasate de persoane în scopul desfășurării unor activități profesionale nu pot fi rambursate; sunt deținute în încredere; plasate ca depozite la purtător; nu sunt situate în instituții bancare ale Federației Ruse; prezentate sub formă de monedă electronică.

Stabilirea sumei

Cele mai recente modificări legislative privind plafonul de rambursare au avut loc în 2020. Din acest moment, valoarea plăților de asigurare este stabilită la nivel 1,4 milioane de ruble.

Fondurile plasate în conturile escrow sunt rambursate integral, dar în limita sumei de 10 milioane de ruble.

Depozitele în valută se rambursează în moneda națională, pe baza cursului de schimb stabilit de Banca Rusiei la data înregistrării evenimentului asigurat.

Prezența obligațiilor de credit în aceeași instituție bancară în care persoana are un depozit atrage după sine un calcul individual al plății de asigurare, care se prezintă sub forma diferenței dintre obligațiile persoanei față de bancă și suma fondurilor care trebuie returnate. către deponent.

Procedura de aplicare

Destinatarul compensației depozitului poate fi deponentul sau persoana care o reprezintă, precum și moștenitorul sau reprezentantul acestuia, pentru care aceste persoane trebuie să contacteze Agenția înainte ca banca să fie declarată falimentară.

Dacă există motive întemeiate, termenul limită ratat poate fi restabilit de către consiliul de administrație al agenției.

Moștenitorii primesc dreptul de a solicita de la data primirii certificatului care atestă drepturile asupra moștenirii.

Persoanele fizice care au dreptul de a solicita despăgubiri depun la Agenție o cerere în forma prescrisă și documente care le confirmă identitatea, precum și drepturile lor la depozit. Când depuneți o cerere în calitate de reprezentant, va trebui să atașați documentului o împuternicire care vă certifică autoritatea.

Secvența plăților

Baza pentru efectuarea plăților este registrul de obligații al băncii. Plățile se fac pe tot parcursul 3 zile, de la data depunerii de către deponent sau persoana împuternicită a acestuia a cererii și a documentelor relevante.