Normalmente, para obter um empréstimo hipotecário, é necessário pagar de 10% a 30% do custo da casa ou apartamento comprado. Isso se aplica a quase todos os produtos Sberbank, com algumas exceções. No entanto, existem várias maneiras de contornar a exigência e obter fundos sem investimentos iniciais, mesmo que tenham sido originalmente prescritos em condições obrigatórias.
Quais opções o tomador do Sberbank tem
Inicialmente, dois programas de crédito não possuem as condições de pagamento da parcela inicial (PV):
- Hipoteca para militares participantes do NIS.
- Um empréstimo garantido por seu próprio imóvel.
- Refinanciar um empréstimo hipotecário existente de outro banco.
No primeiro caso, o estado paga pelo cliente. A hipoteca militar é um produto específico separado projetado exclusivamente para militares. As condições e taxas são praticamente as mesmas para todos os bancos que introduziram esse programa. No segundo, outra propriedade é o título e o dinheiro é emitido com contribuição zero... Não é indicada a finalidade de aplicação dos recursos, portanto, podem ser utilizados total ou parcialmente para o pagamento de moradia. As vantagens desta opção são a ausência de quaisquer requisitos para o objeto adquirido, a possibilidade de redigir um contrato para uma pessoa, sem envolver terceiros. A desvantagem é a quantidade limitada a ser emitida.
Separadamente sobre o apoio estatal
Atualmente, o Sberbank participa de vários programas federais de habitação, os fundos de subsídio do estado podem ser usados como entrada. Em 2018, os cidadãos da Federação Russa receberam:
- Apoio a jovens cientistas.
- Financiamento de cidadãos que vivem em Norilsk e Dudinka.
- Para cidadãos com residência permanente em áreas rurais.
- Pagamentos sociais para famílias jovens que precisam de melhores condições de vida.
- Capital de maternidade para o nascimento do segundo filho.
Em geral, as condições para todos os tipos de hipotecas serão gerais, porque são implementadas no âmbito de programas de hipotecas básicas, com exceção de:
- O atestado de assistência a famílias jovens, emitido pelo estado no âmbito do programa federal de amparo, possibilita o recebimento e o envio de recursos, tanto para a primeira parcela quanto para quitação de parte do empréstimo.
- Os fundos de capital da família podem ser usados como contribuição apenas para um apartamento acabado ou recém-construído.
Um pré-requisito para a obtenção de tal empréstimo é que o mutuário tenha cidadania russa e a capacidade de confirmar sua renda regular, que deve ser suficiente para fazer pagamentos mensais. Só os militares podem redigir um contrato sem documentos de vencimento.
Para saber mais detalhes sobre os programas em vigor em 2018, os documentos necessários e requisitos para os participantes, você deve entrar em contato com a administração do local de inscrição ou residência. No entanto, há dois pontos a serem considerados:
- O procedimento de obtenção e obtenção de subsídio estatal é um processo relativamente longo, que pode exigir a coleta de um extenso pacote de documentos e a espera da sua vez. A exceção aqui é a obtenção de capital de maternidade, o processo é simplificado tanto quanto possível e envolve um mínimo de documentos e autoridades.
- Nem todo mutuário pode se qualificar para um benefício. Os programas estaduais têm uma série de reservas e condições de financiamento. Eles podem ser associados a uma categoria de cidadão ou região de residência.
Termos de registro e porcentagem anual
Você descobrirá as condições detalhadas para obter uma hipoteca militar. O segundo empréstimo disponível no Sberbank é garantido por seu próprio imóvel. Os parâmetros do programa de hipotecas são os seguintes:
- Montante de 500 mil a 10 milhões, mas não superior a 60% do valor de avaliação da garantia.
- O prazo é de 1 a 20 anos.
- A taxa é de 12-13,5% ao ano.
Empréstimo garantido por seu próprio imóvel
Quantidade de crédito
de 500 mil rublos a
10 milhões de rublos
termos de empréstimo
de 1 ano a
20 anos
taxa de empréstimo
de 12%
anual *
* - para participantes do programa habitacional estadual, a taxa é de 9 a 10%
Para uma hipoteca de habitação primária ou secundária, as condições serão as seguintes:
- Se o cliente for participante de programa regional ou estadual voltado para o desenvolvimento do setor habitacional, a taxa é de 9 a 10%.
- Para edifícios novos: taxas de 8,9-11,0%, no valor de 300 mil, até 30 anos.
- Para imóveis acabados no mercado secundário: taxas de 10,1-11,0%, valor de 300 mil, até 30 anos.
A única exceção são os mutuários militares, que devem pagar o empréstimo antes de completarem 45 anos.
A redução da taxa básica ocorre nas seguintes situações: em 0,5% se o devedor receber um vencimento no cartão Sberbank e em 1% quando se candidata a um seguro pessoal.
Documentos obrigatórios e requisitos para os mutuários
O Sberbank oferece uma hipoteca ao fornecer:
- Um formulário de inscrição assinado indicando o empréstimo que o cliente deseja receber.
- Passaportes civis do mutuário e co-mutuários e suas cópias.
- Certificados de residência (se não houver registro permanente).
- Extratos do contrato de trabalho ou cópia do contrato de trabalho, autenticada pelo empregador.
- Um certificado do empregador para confirmar a experiência de trabalho.
- Certificado de vencimento (em boleto ou 2-NDFL).
Você pode precisar e documentos adicionais, dependendo do programa de empréstimo escolhido:
- Certificado NIS (para militares).
- Certidão de capital da família.
- Certificado de recebimento de subsídios estaduais para um dos tipos de programas federais.
Além disso, o mutuário coleta um pacote de documentos para o objeto de aquisição e o vendedor. Além disso, o banco tem o direito de solicitar títulos adicionais.
Para obter uma hipoteca, o mutuário precisa:
- Ter cidadania russa.
- Ter mais de 21 e menos de 75 anos (no momento do reembolso do empréstimo) ou menos de 45 para uma hipoteca militar.
- Ter pelo menos um ano de experiência profissional nos últimos cinco anos e pelo menos seis meses com o último empregador.
Antes de tomar um empréstimo, o cliente deve se familiarizar em detalhes com os termos do empréstimo hipotecário no site oficial ou em uma agência do Sberbank. Você pode pré-calcular o valor do pagamento mensal usando uma calculadora de empréstimo. Opcionalmente, uma inscrição online é enviada em formato eletrônico por meio do recurso DomClick. Certificados e certificados de benefícios do estado são recolhidos e lavrados previamente, antes de entrar em contato com o banco.
Você pode ignorar o registro eletrônico de um aplicativo para recebimento de fundos entrando em contato com uma agência do Sberbank pessoalmente:
- no local de registro do mutuário;
- no local da moradia;
- no local de registro do empregador do mutuário.
A inscrição enviada é considerada para 2-5 dias úteis após submeter todos os documentos necessários. Após o recebimento de uma decisão positiva, o valor do empréstimo é transferido à vista ou em partes (dependendo dos termos do contrato).
Formas alternativas
Se nenhuma das opções acima funcionar, alternativas podem ser consideradas. Toda a tarefa se resume em obter a quantia necessária, que cobrirá o valor do pagamento inicial. Inicialmente, você deve determinar aproximadamente o montante de fundos em questão; para isso, você precisa entender os preços médios de mercado dos imóveis, familiarizar-se com as condições gerais de empréstimos hipotecários no Sberbank e fazer cálculos preliminares.
Além de hipotecas para sua própria casa, os métodos alternativos que não contradizem a lei incluem:
- Conclusão de um contrato de empréstimo ao consumidor. É muito mais fácil emitir, mas a taxa de juros pode ser um pouco mais alta. Além disso, o encargo financeiro mensal aumenta significativamente, o que o gerente da hipoteca certamente levará em consideração. Como resultado, um empréstimo residencial pode não ser concedido ou uma quantia muito pequena pode ser aprovada. A solução seria obter esse empréstimo para um parente.
- Parcelamento do desenvolvedor. Esse acordo é caracterizado por taxas de juros reduzidas e pela ausência de um pagamento inicial. O mutuário precisará encontrar uma empresa adequada e selecionar um objeto entre as propostas. A gama de opções será inicialmente limitada.
Qualquer um dos métodos de obtenção de uma hipoteca sem entrada tem seus prós e contras. Você pode escolher algo mais adequado com base em suas próprias capacidades e necessidades. Se a questão da habitação não é aguda, vale a pena considerar formas como obter um subsídio, rastrear as ações do Sberbank junto com os incorporadores, procurar diretamente por um incorporador. Quando um problema requer uma solução urgente - como opção, hipotecar outra propriedade ou fazer um empréstimo ao consumidor.
