Kapitał rodzinny (MSC) może być przeznaczony na emeryturę matki, z jego pomocą można uzyskać opiekę zdrowotną lub edukować dziecko. Jednak gwałtownie rosnące ceny nieruchomości zmuszają młode rodziny do wykorzystywania rekompensat finansowych w celu poprawy warunków życia. Pożyczkodawcy starają się utrzymać ten trend, udzielając specjalnych rodzajów pożyczek.
Dowiemy się, jak uzyskać pożyczkę na kapitał macierzyński na budowę oraz jakie są warunki i cechy wniosku o dotację.
Ramy prawne dotyczące korzystania z MSC
Ustawodawstwo jasno określa cele i warunki wykorzystania kapitału rodzinnego. Zasady te są szczegółowo opisane w Ustawie o wsparciu rodzin z dziećmi:
- Zaświadczenie o kapitale macierzyńskim możesz otrzymać tylko dla tych rodzin, w których dziecko jest już wychowywane. Prawo do MSC powstaje tylko raz przy urodzeniu dziecka.
- Prawo zabrania korzystania z funduszy kapitałowych do ukończenia przez dziecko 3 roku życia. Zasada ta nie dotyczy korzystania z MSC jako środka spłaty zadłużenia hipotecznego.
- Rodzaje struktur finansowych mogących oferować pożyczki z wykorzystaniem państwowych środków pomocowych są zatwierdzane na poziomie legislacyjnym.
- W przypadku umów kredytowych zawartych po 2013 roku obowiązuje warunek szczególny – przelew środków kapitałowych na rachunek wierzyciela możliwy jest wyłącznie przelewem bankowym.
- Jeśli rodzina zdecydowała się na poprawę warunków życia poprzez zaciągnięcie kredytu na budowę, ma prawo liczyć na kapitał macierzyński jako środki na pierwszą ratę lub jako kwotę na przedterminową spłatę części kredytu.
- Wykorzystując środki MSC jako spłatę części pożyczkowej kredytu, należy pamiętać, że wartość nominalna certyfikatu nie powinna przekraczać salda zadłużenia głównego.
- Rodzinne fundusze kapitałowe nie są dzielone w przypadku rozwodu. Kapitał pozostaje przy matce, nawet jeśli dzieci wychowuje ojciec.
- Dozwolone jest stosowanie MSC w częściach. Można więc np. przeznaczyć określoną kwotę kapitału na edukację dzieci lub emeryturę matki, a resztę przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego.
- Jeśli podczas budowy domu nie były zaangażowane siły wyspecjalizowanych organizacji budowlanych, pożyczkobiorca będzie musiał dwukrotnie zwrócić się do FIU. Po raz pierwszy będzie mógł otrzymać tylko połowę środków MSC na spłatę kredytu. Druga połowa jest wypłacana po 6 miesiącach, pod warunkiem dostępności dokumentów potwierdzających, że prace zostały wykonane na placu budowy.
Film o tym, jak uzyskać pożyczkę na kapitał macierzyński. Część 1.
Uwaga! Naruszenie norm prawnych dotyczących wykorzystania środków MSC jest rażącym naruszeniem prawa. Nadużywanie kapitału alokowanego z budżetu państwa jest powodem zastosowania specjalnych sankcji.
Wymagania wobec kredytobiorcy hipotecznego i zabezpieczenia
Należy pamiętać, że sama obecność certyfikatu nie gwarantuje swobodnego otrzymywania pożyczonych środków na budowę mieszkań.
Pożyczka pod kapitał macierzyński na budowę zostanie wydana tylko wtedy, gdy przyszły kredytobiorca spełni określone wymagania.
Pobierz do przeglądania i drukowania:
Wymagania pożyczkobiorcy
- Limit wieku. Minimalny wiek wiarygodnego kredytobiorcy, zdaniem większości banków, nie powinien być niższy niż 21 lat. Maksymalny wiek nie może przekroczyć wieku emerytalnego na koniec okresu kredytowania.
- Obywatelstwo rosyjskie.
- Obecność stałej rejestracji w podmiocie założycielskim Federacji Rosyjskiej, gdzie wystawiona jest hipoteka. Dozwolona jest rejestracja czasowa, przy jednoczesnym spełnieniu szeregu dodatkowych warunków (w przypadku niektórych banków).
- Stałe miejsce pracy (minimalne doświadczenie zawodowe - od 6 miesięcy do 1 roku).
Czy potrzebujesz w tej sprawie? a nasi prawnicy wkrótce się z Tobą skontaktują.
Wymagania dotyczące przedmiotu zastawu
Ponieważ samo pojęcie „hipoteki” wiąże się z zapewnieniem nieruchomości jako zabezpieczenia, logiczne jest, że bank udziela zabezpieczenia kredytu na cały okres jego obowiązywania.
Lokal w budowie można przyjąć jako zabezpieczenie, ale na okres jego budowy kredytobiorca może zaproponować wierzycielom alternatywę w postaci innego obiektu nieruchomości lub poręczyciela.
Banki nakładają szereg wymogów dotyczących zabezpieczenia, które zależą od rodzaju nieruchomości:
- jeśli działka jest oferowana jako zabezpieczenie, należy zapewnić całoroczny dostęp do niej;
- sprawdzany jest stan fizyczny i techniczny mieszkania lub budynku mieszkalnego.
Bank nie lekceważy stanu przedmiotu oferowanego jako zabezpieczenie, gdyż zadaniem pożyczkodawcy jest minimalizacja ryzyka niespłacenia kredytu.
Uwaga! Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie spłacić swojego zadłużenia, wówczas zabezpieczenie zostaje sprzedane w celu spłaty powstałych długów.
Dokumenty do uzyskania pożyczki
Pożyczka pod zastaw macierzyńskiego to pożyczka celowa, której istota nie pozwala na wykorzystanie przekazanych pożyczkobiorcy środków na cele inne niż pierwotny cel uzyskania pożyczki. Oznacza to, że rodzina będzie musiała zachować wszystkie dowody kosztów poniesionych podczas budowy.
Na etapie uzyskania pożyczki będziesz musiał zebrać imponujący pakiet zaświadczeń i innych dokumentów:
- Paszport pożyczkobiorcy, a także jego współpożyczkobiorców i poręczycieli.
- Akt małżeństwa (jeśli jest dostępny).
- Akt urodzenia dziecka (dla dzieci poniżej 18 roku życia).
- Dokumenty potwierdzające zatrudnienie i dochody.
- Dokumenty do zastawu dostarczone do banku.
- Zaświadczenie o prawie do dysponowania środkami MSC.
Dokumenty, które należy złożyć do FIU
Po udzieleniu pożyczki pożyczkobiorca będzie musiał spłacić zobowiązania wobec instytucji kredytowej na koszt MSK. Aby to zrobić, będzie musiał skontaktować się z Funduszem Emerytalnym z wcześniej zebraną dokumentacją.
Lista dokumentacji obejmuje:
- Zaświadczenie o prawie do posługiwania się certyfikatem.
- Dowód osobisty pożyczkobiorcy i jego współmałżonka SNILS.
- Akt małżeństwa (jeśli dotyczy).
- Akt urodzenia każdego nieletniego członka rodziny.
- Notariusz poświadczona zgoda na przyznanie udziału w przyszłym mieszkaniu każdemu członkowi rodziny.
- Poświadczony odpis umowy kredytu bankowego na budowę budynku mieszkalnego.
- Oświadczenie matki dziecka, po urodzeniu którego otrzymano zaświadczenie o chęci wykorzystania środków.
- Zgoda władz opiekuńczych na korzystanie ze środków zaświadczenia, jeśli chodzi o przysposabiających rodziców dziecka.
- Zestawienie salda zadłużenia głównego pożyczki ze wskazaniem stopy procentowej, miesięcznej płatności i innych informacji o pożyczce.
- Zaświadczenie o obecności otwartego rachunku bankowego do bezgotówkowego transferu środków z certyfikatu.
Opis procesu uzyskania pożyczki za pomocą MSC
Tak więc, aby uzyskać pożyczkę na budowę w ramach kapitału macierzyńskiego, pożyczkobiorca musi postępować zgodnie z pewnym algorytmem działań:
- Uzyskaj zaświadczenie o własności certyfikatu od FIU.
- Wybierz najlepszy sposób wykorzystania środków MSC - dokonanie wpłaty wstępnej lub spłatę części zadłużenia.
- Ustal z pożyczkodawcą i zawrzyj umowę pożyczki.
- Przekaż FIU pakiet wymaganych dokumentów oraz oświadczenie o zamiarze dysponowania środkami na certyfikaty.
- Poczekaj, aż środki zostaną przelane na konto instytucji bankowej. Zgodnie z przepisami na tym etapie Fundusz Emerytalny otrzymuje nie więcej niż miesiąc i 10 dni.
Lista organizacji finansowych, które chcą udzielić kredytu hipotecznego na budowę z możliwością skorzystania z państwowych środków pomocowych, jest niezwykle ograniczona.
Ponadto bank nie zawsze dopuszcza wykorzystanie MSC jako zaliczki.
Gdzie mogę uzyskać pożyczkę
Pożyczkę zabezpieczoną kapitałem macierzyńskim na budowę domu możesz otrzymać w jednej z następujących organizacji:
- Struktury kredytowe są znane wszystkim bankom posiadającym licencję na świadczenie usług bankowych.
- Organizacje mikrofinansowe to małe instytucje kredytowe, które udzielają pożyczek ludności. Licząc na rejestrację hipoteki z tytułu kapitału macierzyńskiego w MFO, należy pamiętać, że kwota pożyczki nie może przekroczyć 1 mln rubli.
- Spółdzielnie kredytów konsumenckich to podobieństwo non-profit do banków, które specjalizują się we wzajemnej pomocy członkom spółdzielni.
- Inne struktury finansowe gotowe do pożyczania pieniędzy pod przykrywką hipoteki.
Oferty bankowe
W praktyce większość właścicieli MSC korzysta z usług banków komercyjnych uczestniczących w systemie hipotecznym.
Kredyty hipoteczne na budowę pod kapitał macierzyński oferują następujące banki:
| Bank | Kwota, pocierać. | Okres kredytowania, lata. | Oceniać,% |
| Sbierbank | Minimalna kwota to 300 000 rubli, maksymalna kwota to nie więcej niż 75% szacowanej wartości przyszłego domu lub wartości zabezpieczenia. | Od 1 do 30 lat. | Od 12,5 |
| VTB | Minimalna kwota to 900 000 rubli, maksymalna to 90 milionów rubli. | Do 50 lat. | Od 11,5 |
| Unicredit | Do 39 milionów rubli. | Do 50 lat. | Od 9,5 |
| DeltaCredit | Minimalna kwota wynosi od 300 000 rubli. dla regionów od 600 000 rubli. - dla Moskwy. Maksymalna kwota pożyczki dobierana jest indywidualnie i jest ograniczona jedynie możliwościami finansowymi rodziny. | 1 do 25 lat. | Od 11,5 |
| Bank Moskiewski | Od 500 000 RUB Maksymalna kwota ustalana jest indywidualnie. | Do 50 lat. | Od 11,9 |
| Otwarcie banku" | Jest dobierany indywidualnie, ograniczony do dochodów pożyczkobiorcy. | Do 11 lat. | Jest ustalana indywidualnie, na podstawie kwoty i okresu kredytowania. |
Jeśli kredyt hipoteczny w banku nie jest dostępny dla kredytobiorcy, musi on jedynie szukać wyjścia z sytuacji, kontaktując się z innymi strukturami finansowymi.
Organizacje mikrofinansowe są gotowe do udzielenia pożyczki na budowę w ramach funduszy MSC wystarczająco szybko, bez konieczności zbędnych informacji i bez dokładnego przyjrzenia się tematowi zastawu.
Wadą MFO jest wysokie oprocentowanie, krótkie terminy i niewielkie możliwości finansowe – pożyczkobiorcom udaje się otrzymać tylko niewielkie kwoty, które nie przekraczają wysokości samego kapitału macierzyńskiego.
Uwaga! Warto pamiętać, że prawo nie ogranicza liczby udzielanych jednocześnie kredytów hipotecznych, więc środki MSC można przeznaczyć na spłatę kilku kredytów.
Drodzy Czytelnicy!
Opisujemy typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, ale każda sprawa jest wyjątkowa i wymaga indywidualnej pomocy prawnej.
W celu szybkiego rozwiązania problemu zalecamy kontakt wykwalifikowani prawnicy naszej strony internetowej.
Specyfika wypożyczania z wykorzystaniem matkapital obejmuje następujące:
- Konieczność przeniesienia nieruchomości lub gruntu w imieniu kupującego jeszcze przed transakcją.
- Wymagane jest zapewnienie dzieciom udziału w nowym mieszkaniu (co dzieje się po spłaceniu kredytu hipotecznego?).
- Aby dokonać płatności początkowej, musisz dostarczyć do FIU pełny pakiet dokumentów. Możesz dowiedzieć się, jaki pakiet dokumentów należy dostarczyć do FIU, aby spłacić kredyt hipoteczny.
- Możliwość skorzystania z programu „Młoda Rodzina” w celu uzyskania atrakcyjniejszego oprocentowania.
- Wymagane jest dostarczenie dokumentów do banku po oddaniu nieruchomości do użytku.
- Wniosek o pożyczkę jest ważny do 6 miesięcy, ponieważ kapitał przelewany jest w ciągu 2 miesięcy na konto bankowe.
Możliwe ograniczenia
Istnieje kilka ważnych ograniczeń, które są określone w rozdziale 9 Kodeksu Mieszkaniowego oraz w Ustawie Federalnej nr 256 z dnia 29 grudnia 2006 r.
Są one określone ze względu na fakt, że pieniądze federalne są wykorzystywane do kupowania nieruchomości.
Fundusze muszą być wykorzystywane zgodnie z ich przeznaczeniem.
Oto główne ograniczenia przy zakupie gruntu pod budowę domu.:
- Nowe mieszkania powinny znajdować się na równoważnym obszarze, z rozwiniętą infrastrukturą, a dzieci nie powinny być naruszane ich praw.
- Będziesz musiał zapewnić dzieciom udziały w nowym mieszkaniu po oddaniu go do użytku i usunięciu ciężaru.
- Odsprzedaż nieruchomości będzie wymagała zgody władz opiekuńczych.
- Jeśli kupujesz dom na rynku wtórnym, nie powinien on być w złym stanie.
Kredyt hipoteczny na zakup domu z kapitałem macierzyńskim
Muszą jednak spełniać wymagania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Na wyspecjalizowanych stronach bez problemu znajdziesz bank z najatrakcyjniejszymi warunkami... Jednym z nich jest banki.ru.
Wybierając miejsce uzyskania pożyczki, należy zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie.
Istotnym czynnikiem jest warunek spłaty kredytu, liczba oddziałów, dodatkowe warunki umowy kredytu oraz lista dokumentów wymaganych do rozpatrzenia kredytu.
Najpopularniejsze dziś są następujące banki:
- Sbierbank.
- VTB 24.
- Raiffeisenbank.
- Alfa Banku.
- Akceptuj bank.
- Rossielchozbank.
- Gazprombank.
- Otwarcie banku.
- BinBank.
- Uralsib.
Oczywiście można ubiegać się o pożyczkę w innych bankach, ale to właśnie w tych bankach pożyczka jest udzielana na atrakcyjnych warunkach. Jednocześnie organizacje te nastawione są na długofalową współpracę, dlatego w przypadku problemów z zabezpieczeniem kredytów możliwe jest znalezienie rozwiązania, które zadowoli wszystkie strony. Przygotowaliśmy również jak i w jakich bankach można uzyskać kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński na najkorzystniejszych warunkach.
Wymagania pożyczkobiorcy
A jak uzyskać kredyt hipoteczny na dom z kapitałem macierzyńskim?
Aby otrzymać kredyt na zakup domu na kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim lub grunt pod budowę domu, trzeba spełnić szereg wymagań.
Są mniej więcej takie same we wszystkich bankach.
Na takich warunkach wystawiana jest hipoteka na budowę z kapitałem macierzyńskim:
- Obywatelstwo rosyjskie i paszport.
- Drugi dokument tożsamości. Należą do nich prawo jazdy, paszport lub inny dokument zawierający zdjęcie.
- Granica wieku wynosi od 21 do 65 lat.
- Obecność oficjalnych zarobków, co potwierdza formularz bankowy lub certyfikat 2-NDFL.
- Maksymalny okres trwania umowy kredytowej to 25-30 lat, w zależności od banku.
- Dostarczenie kopii certyfikatu dla stolicy.
- Jeśli zaangażowani są współkredytobiorcy i poręczyciele, muszą również przedstawić paszport, drugi dokument tożsamości i zaświadczenie o dochodach.
Będziesz także musiał przedstawić pokwitowanie otrzymania przez sprzedającego depozytu, paszport katastralny i techniczny, zatwierdzony szacunek kosztów budowy, plan przyszłego domu i inne dokumenty dotyczące nieruchomości.
Po oddaniu domu do użytku będziesz musiał wpłacić kaucję.
Jak widać, hipoteka na budowę domu z kapitałem macierzyńskim jest zjawiskiem powszechnym, ale jak go zdobyć, porozmawiamy dalej.
Procedura kredytowa
Aby uzyskać kredyt i kupić dom na kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim, będziesz musiał wykonać szereg czynności.
Początkowo musisz znaleźć sprzedawcę.
Jest zobowiązany do przepisania gruntu kupującemu przed pełną zapłatą... Jest to obowiązkowy wymóg FIU. Dopiero potem możesz wykorzystać zaświadczenie do zakupu domu na kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński.
Następnie będziesz musiał spotkać się z urzędnikiem ds. Pożyczek i złożyć wymagany pakiet dokumentów do pożyczki.
W zależności od programu będziesz musiał przedstawić standardowy lub rozszerzony pakiet dokumentów.
Standard obejmuje:
- Paszport kredytobiorcy, współkredytobiorcy i poręczycieli.
- Drugi dokument potwierdzający tożsamość wszystkich uczestników transakcji (może to być prawo jazdy, paszport, dowód osobisty lub inny dokument ze zdjęciem).
- Pokwitowanie przez sprzedającego wpłaty.
- Paszport katastralny i techniczny kredytowanego obiektu.
- Hipoteka na kredycie lub innej nieruchomości, której wartość musi przekraczać kwotę kredytu.
- Certyfikat na kapitał macierzysty.
Rozszerzony pakiet dokumentów zawiera dodatkowo:
- Zaświadczenie o dochodach w formie banku lub 2-NDFL.
- Pozwolenie na budowę.
- Wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego.
- Wyciąg z księgi domowej.
- Zatwierdzone oszacowanie.
- Projekt przyszłego domu.
W zależności od wielu czynników oprocentowanie będzie się różnić:
- obecność projektu wynagrodzeń w banku;
- kwota opłaty wstępnej;
- kwota kredytu;
- warunki kredytu;
- liczba poręczycieli i współkredytobiorców.
Dlatego bardzo trudno jest uzyskać minimalny zakład. Zwykle jest to 12,5%-15,5% rocznie.
Po otrzymaniu zgody na udzielenie pożyczki zabierasz z banku odpowiednie zaświadczenie i udajesz się do FIU z następującymi dokumentami:
- Paszport i.
- SNILE.
- Akty urodzenia dzieci.
- Akt małżeństwa.
- Obowiązek selekcji dzieci (warto pobrać próbkę wypełnienia w oddziale PFR).
- Projekt przyszłego domu i zatwierdzony kosztorys.
- Umowa budowlana, jeżeli w budowę zaangażowana jest osoba prawna.
- Rekwizyty, w których chcesz przelać pieniądze.
Weryfikacja dokumentów w FIU trwa 30 dni i tyle samo potrzeba na sfinalizowanie transakcji.
Kiedy sprzedawca otrzyma pieniądze, będziesz musiał wziąć od niego pokwitowanie i skontaktować się z bankiem, aby przelać saldo.
Specjaliści banku sami ustalają datę transakcji.
Jeśli umowa sprzedaży przewiduje obciążenie sprzedawcy do czasu pełnego rozliczenia, będziesz musiał je wycofać po otrzymaniu przez niego całej kwoty za wypożyczony przedmiot.
Zniesienie obciążenia banku i przydział akcji następuje po zamknięciu hipoteki.
Możesz dowiedzieć się o przydziale akcji dzieciom po spłaceniu kredytu hipotecznego.
Kiedy dom zostanie wybudowany i oddany do użytku, będziesz musiał przedstawić bankowi odpowiednie dokumenty, aby obniżyć oprocentowanie.
Aktualne programy budowy domu
Nazwa banku i nazwa programu | Krótko o programie |
Uralsib, „Kredyt ze wsparciem państwa” | Oprocentowanie od 10,8 do 11,25% w skali roku. Maksymalna kwota to 8 milionów rubli. Będziesz musiał wykupić ubezpieczenie i przeznaczyć co najmniej 20% swoich pieniędzy na zakup nieruchomości. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. |
Sbierbank, „Kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa” | Stawka jest ustalona na 11,4%. Wymagany jest maksymalny pakiet dokumentów. Maksymalna kwota to 8 milionów rubli, które można wykorzystać do 30 lat. Zaliczka od 20%. |
B&N Bank, „Kredyt hipoteczny 11,95%” | Pożyczka jest udzielana na 5-25 lat, jeśli masz co najmniej 20% swoich środków na zakup przedmiotu. Możesz zdobyć do 8 milionów rubli. Wymagane ubezpieczenie kredytobiorcy i mienia. Zabezpieczenie udzielane jest na cały okres kredytowania. |
Rosselkhozbank, „Docelowa hipoteka” | Po dostarczeniu rozszerzonego pakietu dokumentów można otrzymać do 20 milionów rubli. Musisz wpłacić kaucję i ubezpieczyć siebie i nieruchomość. Stawka od 12,9% do 30 lat. Wysokość opłaty wstępnej ustalana jest odrębnie dla każdego przypadku. |
Gazprombank, „Zaufanie zabezpieczone istniejącymi nieruchomościami” | Nie możesz użyć pożyczonego przedmiotu jako zabezpieczenia, stawka wynosi od 13% do 14% w skali roku. Maksymalna kwota to 30 milionów rubli, a termin realizacji zamówienia to 15 lat. |
Raiffeisenbank, „Domek na rynku wtórnym” | Konieczny jest zakup domu na miejscu z gruntem, stawka wynosi 13-13,25% rocznie, maksymalna kwota to 26 milionów rubli, która jest wydana do 25 lat. Wstępna opłata wynosi 40%, możesz dostarczyć standardowy pakiet dokumentów, ale wtedy oprocentowanie wzrośnie o 1%. |
Tak więc proces uzyskania kredytu hipotecznego na dom pod kapitał macierzyński nie jest wielkim problemem.
Jedyne, czego potrzebujesz, to ścisłe przestrzeganie Kodeksu Mieszkaniowego i Ustawy Federalnej nr 256.
Jeśli nie masz pewności, że możesz samodzielnie przeprowadzić transakcję, skontaktuj się z pośrednikami. Znają wszystkie funkcje i pomogą w szybkim sporządzeniu kompletnego pakietu dokumentów. Również uzyskanie kredytu hipotecznego za pośrednictwem agencji nieruchomości jest szybsze i łatwiejsze.
Większość rodzin, kiedy rodzi się dziecko, zaczyna potrzebować poprawy warunków życia. Jedną z opcji zwiększenia metrów kwadratowych jest budowa prywatnego domu. Jednak nie każda para ma środki na takie rozwiązanie. Dlatego państwo zezwoliło na wykorzystanie kapitału macierzyńskiego do uzyskania kredytów na samodzielną budowę domu.
Obecnie jednym z najpopularniejszych środków wsparcia rodzin z dziećmi jest kapitał macierzyński. Rosyjski rząd ocenił skuteczność i zapotrzebowanie na płatności i przedłużył działanie do końca 2021 roku.
W większości przypadków rodziny z dziećmi wykorzystują certyfikat jako szansę na zdobycie własnego domu. Wynika to z faktu, że akt normatywny ogranicza sposoby sprzedaży funduszy, ale oferuje różne opcje wydatkowania materiałów na uzyskanie mieszkania:
- zakup mieszkania (pełna lub częściowa płatność z kapitału);
- budowa domu (tylko we własnym zakresie);
- przebudowa mieszkań (bez udziału organizacji budowlanych).
Budowa domu to najmniej popularna opcja wydatków. Jednak takie apele się zdarzają. Jednocześnie prawo pozwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na budowę domu pod kapitał macierzyński.
W 2019 r. kwota pomocy wynosi 453 026 rubli. Ta kwota nie wystarczy na budowę prywatnego domu. Dlatego obywatel może wykorzystać dodatkowe fundusze pożyczkowe na budowę.
Definicje
Rozważmy bardziej szczegółowo, co reprezentuje ta miara wsparcia społecznego. W 2007 roku Rząd Federacji Rosyjskiej podjął decyzję o stymulacji przyrostu naturalnego w całym kraju w celu poprawy sytuacji demograficznej. Jako metodę wybrano metodę wspomagania konwencjonalnego. Nałożono jednak szereg ograniczeń:
Organem uprawnionym do emisji kapitału jest Fundusz Emerytalny. Dokument nie ma przedawnienia, a środki na jego koncie podlegają indeksacji.
Jednak nie każda rodzina ma prawo do korzystania ze środków wsparcia społecznego. Prawo stawia odbiorcy szereg wymagań. Kobieta lub mężczyzna deklarujący wydawanie kapitału nie powinni spełniać następujących kryteriów:
- pozbawiony/ograniczony w prawach do dziecka;
- zwolnieni z adopcji w sądzie z własnej winy;
- stwarzać zagrożenie dla życia i zdrowia dziecka, w wyniku czego zostało wybrane na podstawie art. 77 SCRF.
Tak więc posiadacz certyfikatu, który spełnia wymagania banku i jest właścicielem lub dzierżawcą (na długi czas) działki pod budownictwo mieszkaniowe, może udzielić kredytu na budowę domu pod kapitał macierzyński.
Budowa domu na kredyt zabezpieczony kapitałem macierzyńskim
Właściciel certyfikatu może zdecydować się na rozpoczęcie budowy mieszkania przy udziale funduszy kapitałowych. Prawo zezwala jedynie na inwestowanie pieniędzy w budowę prywatnego domu.
Ważny! Indywidualna przestrzeń mieszkalna to dom przeznaczony do całorocznego zamieszkania dla jednego małżeństwa, nie przekraczający 3 kondygnacji i zlokalizowany osobno.
Konieczne jest oddzielenie sytuacji, w których właściciel sam buduje dom, i gdy do tych celów zaangażowana jest wyspecjalizowana organizacja (budowlana). W pierwszym przypadku środki przekazywane są właścicielowi certyfikatu. 50% w okresie budowy i 50% po jej zakończeniu. W drugiej sytuacji pieniądze zostaną wysłane na konto bankowe organizacji. W takim przypadku konieczne jest złożenie umowy o dzieło do uprawnionego organu.
Wydawanie środków w ten sposób możliwe jest dopiero po ukończeniu przez dziecko 3 roku życia. Prawo przewiduje jednak możliwość skorzystania z zaświadczenia przed wyznaczonym terminem spłaty kredytu celowego na budowę domu pod kapitał macierzyński. Przy ubieganiu się o pożyczkę obowiązuje szereg ograniczeń:
- Instytucja kredytowa istnieje od co najmniej 3 lat.
- Istnieje licencja na tego typu działalność.
Prawo nie ogranicza prawa obywatela do wyboru rodzaju wierzyciela. Może to być bank, organizacja świadcząca usługi w zakresie wydawania mikropożyczek, spółdzielnie konsumenckie.
Dokumentacja do rejestracji
Najczęstszą opcją kredytu na budowę domu jest kredyt hipoteczny pod zastaw obiektu. Dlatego właściciel certyfikatu musi odebrać 2 paczki dokumentów. 1 - do uprawnionego organu (w celu uzyskania zezwolenia na wydatki), 2 - do banku (w celu uzupełnienia wniosku).
Wykaz informacji wymaganych dla funduszu emerytalnego jest zatwierdzony przez prawo. Referaty można składać zarówno osobiście do organizacji, jak i za pośrednictwem MFC. Właściciel musi złożyć dokumenty:
- na kawałku ziemi;
- zezwolenie wynajmującego (jeśli istnieje umowa najmu);
- oryginał certyfikatu;
- umowa o zaangażowanie wykonawcy (jeśli istnieje);
- paszport właściciela;
- obowiązek przydziału akcji wszystkim członkom rodziny (notariusz).
W przypadku pozytywnej decyzji uprawniony organ przekaże środki kapitałowe do banku w celu spłaty kredytu. Pieniądze są wysyłane w ciągu 2 miesięcy od daty rejestracji państwowej obiektu.
Drugi pakiet dokumentów należy złożyć w banku. Podczas kontaktu z instytucją kredytową musi być obecny małżonek posiadacza certyfikatu. Musisz przygotować następujące artykuły:
- podanie o pożyczkę;
- kwestionariusze kredytobiorcy i współkredytobiorcy;
- paszporty małżonków;
- rachunek zysków i strat męża i żony;
- dokument rejestracji małżeństwa;
- SNILS, prawo jazdy lub inny dodatkowy dokument;
- informacje o obiekcie w budowie.
Lista nie jest ostateczna i będzie się różnić w zależności od wybranego banku. Możesz wyjaśnić listę na stronie internetowej organizacji lub kontaktując się ze specjalistą w celu osobistego spotkania.
Warunki obowiązkowe
Każda instytucja kredytowa określa własne życzenia dla kredytobiorców. Dlatego konkretne warunki należy wyjaśnić bezpośrednio z wybranym bankiem. Jednak ogólne wymagania są mniej więcej takie same:
- Potwierdzenie wysokości oficjalnego dochodu rodziny za ostatnie 6 miesięcy.
- Wiek kredytobiorcy i współkredytobiorcy wynosi co najmniej 21 lat i nie więcej niż 65 lat.
- Doświadczenie zawodowe - co najmniej 1 rok (w ciągu ostatnich 5 lat), z czego sześć miesięcy na ostatnim miejscu.
Po rozpatrzeniu wniosku bank podejmuje decyzję. W przypadku pozytywnego wyniku, właściciel certyfikatu musi wykonać następujące czynności:
Kapitał macierzyński na pożyczkę na budowę domu spłaca się po wydaniu pożyczki. Uprawniony organ rozpatruje wniosek i po 2 miesiącach przekazuje pieniądze do banku.
Czy możliwa jest odmowa?
Przy uzyskiwaniu kredytów na budowę pojawiają się czasem nieprzewidziane sytuacje. Zarówno bank, jak i uprawniony organ mogą odmówić udzielenia pożyczki.
Fundusze kapitałowe można zaplanować jako zaliczkę, jeśli dziecko ma 3 lata. W przeciwnym razie zaświadczenie można doliczyć do spłaty zadłużenia głównego po udzieleniu pożyczki.
Przybliżone powody odmowy przyjęcia banku:
- Niewystarczający poziom dochodów rodziny.
- Zła historia kredytowa posiadacza certyfikatu lub jego małżonka.
- Wiek poniżej 21 lub powyżej 65 lat w przewidywanym terminie spłaty zadłużenia.
- Brak formalnego zatrudnienia.
- Mniej niż 1 rok doświadczenia.
Przyczyny odmowy ze strony upoważnionego organu:
- Wykorzystanie wszystkich środków kapitałowych na inne cele.
- Niezgodność działki.
- Właściciel utracił prawo do dysponowania środkami z certyfikatu.
- Złożenie niedokładnych dokumentów.
- Obiektem budowlanym jest altana lub budynek gospodarczy.
Prawo pozwala na jednoczesne ubieganie się o pożyczkę do nieograniczonej liczby instytucji kredytowych.
Dlatego jeśli jeden odmówi, drugi może się zgodzić. Bezprawna odmowa uprawnionego organu może być zaskarżona w sądzie.
Propozycje organizacji
Organizacje kredytowe wykazują zainteresowanie przyciąganiem obywateli posiadających certyfikat. Dlatego wiele z nich oferuje specjalne warunki udzielania pożyczek. Pomiędzy nimi:
- Organizacje mikrofinansowe. Szybkie przetwarzanie z minimum dokumentów, bez inspekcji placu budowy. Kwota pożyczki nie może przekraczać wysokości kapitału.
- Sbierbank. Zaliczka od 10%. Akceptacja dodatkowych współkredytobiorców spośród osób bliskich.
- VTB. Pozwala zwiększyć wielkość pożyczki o kwotę, która jest zachowana na certyfikacie.
- Gazprombank. Obniżenie wpłaty początkowej kosztem kapitału w całości lub w części (co najmniej 5%).
- Otwarcie. Zwiększa maksymalną kwotę pożyczki o wysokość kapitału.
Niniejsze warunki obowiązują od 2018/19. Aby uzyskać aktualne informacje, należy skontaktować się bezpośrednio z instytucją kredytową.
Wykorzystanie kapitału macierzyńskiego na pożyczkę na budowę domu jest dozwolone przez prawo. Choć rozporządzenie przewiduje dużą liczbę warunków takiego wykorzystania środków, rodzina może otrzymać znaczną zniżkę od kredytu. Dla maksymalnych korzyści właściciel certyfikatu powinien zapoznać się z aktualnymi ofertami instytucji kredytowych.
Czas czytania: 5 minut
Często po pojawieniu się dzieci pary małżeńskie zmuszone są do zastanowienia się nad polepszeniem swoich warunków życia i rozważenia zakupu mieszkania lub budowy prywatnego domu. Na realizację takich celów państwo przeznacza dotację pieniężną – kapitał macierzyński. Zasiłek państwowy pozwala na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kapitału macierzyńskiego na budowę domu.
Definicja kapitału macierzyńskiego
W celu zapewnienia pomocy materialnej rodzinom z dziećmi stworzono program zatwierdzony ustawą federalną Federacji Rosyjskiej z dnia 29 grudnia 2006 r. Nr 256 „W sprawie dodatkowych środków wsparcia państwa dla rodzin z dziećmi”.
Matkapital to fundusze z budżetu federalnego przeznaczone na dodatkowe środki wsparcia państwa dla rodzin, w których dorasta co najmniej dwoje dzieci (do 31.12.19).
Od 01.01.2010 będzie wydawany przy urodzeniu pierwszego dziecka, a kwota na drugie lub kolejne zostanie zwiększona o 150 tysięcy rubli. Ponadto wznowiono indeksację wysokości kapitału i w tym roku wyniesie ona 466 617 rubli.
Pomoc materialna jest udzielana za pośrednictwem Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej, wydając specjalny certyfikat.
Na jakie cele mogę zaciągnąć pożyczkę pod zastaw kapitału macierzyńskiego
Spośród wszystkich prawnych obszarów lokowania kapitału macierzyńskiego najpopularniejszą jest poprawa warunków mieszkaniowych. W tym celu rodziny z dziećmi często zaciągają kredyt na mieszkanie. To jedyny obszar zastosowania dopłaty, na który może zostać udzielona pożyczka.
W takim przypadku pożyczkę można uzyskać na:
- kupno domu w budynku w budowie i nowym funduszu lub na wtórnym rynku nieruchomości;
- indywidualne budownictwo mieszkaniowe;
- nabycie udziału we wspólnej budowie przyszłej nieruchomości;
- opłacenie składki na przystąpienie do spółdzielni mieszkaniowych;
- poprawa istniejącego budownictwa mieszkaniowego.
Pożyczka na budowę pod kapitał: jak ją zdobyć
Kwota, jaką obecnie zarabia kapitał macierzyński, nie wystarczy, aby całkowicie wybudować nowy obiekt, nawet jeśli budujesz dom na własną rękę, czyli bez przyciągania wykonawców.
Zaciągnięcie pożyczki na rodzinny kapitał to realna szansa na stanie się właścicielami nowego domu. Konieczne jest jednak przestudiowanie warunków udzielania kredytów jeszcze przed wydaniem hipoteki z kapitałem macierzyńskim na budowę domu prywatnego.
Zgodnie z prawem wnioskodawca może uzyskać kredyt mieszkaniowy w dowolnej instytucji finansowej, która posiada licencję na prowadzenie takich operacji, która ma ukończone 3 lata. W praktyce kredytobiorca ma prawo ubiegać się o kredyt tylko do instytucji bankowej.
Ponadto pożyczka zostanie udzielona tylko wtedy, gdy wnioskodawca spełni szereg wymagań:
- minimalny wiek wynosi nie mniej niż 21 lat, maksymalny - nie wyższy niż wiek emerytalny do końca okresu kredytowania;
- obywatelstwo rosyjskie;
- stała rejestracja w podmiocie założycielskim Federacji Rosyjskiej, na terytorium którego wystawiona jest hipoteka. Z zastrzeżeniem szeregu dodatkowych warunków, niektóre banki dopuszczają możliwość tymczasowej rejestracji;
- stałe miejsce pracy z minimalnym stażem od sześciu miesięcy do 12 miesięcy.
Podobne wymagania nakłada na kredytobiorców większość banków, które udzielają kredytów hipotecznych pod kapitał macierzysty. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, potrzebujesz:
- Złóż wniosek do Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej o zaświadczenie o posiadaniu certyfikatu.
- Wybierz odpowiednią metodę lokowania macierzyńskiego funduszu kapitałowego: spłata części zadłużenia głównego lub wpłacenie wkładu początkowego.
- Zawrzyj umowę z wierzycielem.
- Złóż do Funduszu Emerytalnego oświadczenie o zamiarze korzystania ze środków dotacji oraz przygotowany pakiet dokumentów.
Następnie, nie później niż 40 dni roboczych później, środki zostaną przelane na konto instytucji bankowej. 
Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę
Niewiele organizacji finansowych udziela kredytów hipotecznych na budowę w ramach funduszy pomocy publicznej. Aby uzyskać gwarantowany wynik, lepiej skontaktować się z zaufanymi instytucjami bankowymi, które pracują z certyfikatami państwowymi, na przykład:
- "Bank Moskwy",
- Rossielchozbank,
- Unicredit;
- „Bank Azji i Pacyfiku” i inne.
W przypadku braku możliwości skorzystania z kredytu bankowego, właściciel certyfikatu będzie musiał skontaktować się z innymi instytucjami finansowymi, które mają prawo do udzielania pożyczek obywatelom w ramach pomocy celowej, np. ze spółdzielnią kredytową.
Jakie dokumenty należy dostarczyć
Na etapie uzyskania pożyczki musisz zebrać pakiet dokumentów identyczny dla wszystkich organizacji bankowych:
- paszport kredytobiorcy (poręczyciele i współkredytobiorcy);
- akt małżeństwa (jeśli istnieje);
- akt urodzenia dziecka (do 18 roku życia);
- dokument potwierdzający prawo do dysponowania środkami kapitałowymi;
- zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach;
- dokumenty do zastawu dostarczone do banku.
- rejestracja pożyczki w rublach i walucie obcej;
- opłata początkowa - od 15%;
- oprocentowanie - od 9%;
- spłata pożyczki w formie równych płatności;
- okres spłaty kredytu - do 30 lat.
- dostępność pozwoleń na budowę obiektu wydanych przez władze lokalne;
- budowa na terytorium Federacji Rosyjskiej;
- uznanie działki na własność właściciela kapitału / drugiego małżonka lub korzystanie z gruntu na innej podstawie prawnej: na mocy prawa dzierżawy i tak dalej;
- obecność ustalonego rodzaju dozwolonego użytku: „dla indywidualnej zabudowy mieszkaniowej”.
Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać szeregu dodatkowych zapytań. Dodatkowo należy wypełnić formularz wniosku o pożyczkę.
Rosselkhozbank jest jedną z organizacji finansowych, które z powodzeniem współpracują z funduszami pomocy państwa dla rodzin z dziećmi i udzielają pożyczek na budowę.
Bank ustala standardowe warunki kredytowania i akceptowalne wymagania dla kredytobiorcy i projektu budowlanego:
Warunki budowy kapitału macierzyńskiego
Możliwe jest wykorzystanie środków pomocy publicznej na budowę domu prywatnego, z zastrzeżeniem następujących norm prawnych:
Czy można kupić działkę za pomocą matkapital
Jak wspomniano powyżej, kierunki inwestowania kapitału macierzyńskiego reguluje ustawa federalna nr 256. Lista celów, do których można wykorzystać certyfikat, nie obejmuje nabycia działek.
W niektórych podmiotach wchodzących w skład Federacji Rosyjskiej można wykorzystać środki z ulgi regionalnej na zakup ziemi.
Czy istnieje możliwość spłaty kredytu konsumenckiego z materkapitalem?
Zgodnie z prawem niemożliwe jest wysyłanie macierzyńskich funduszy kapitałowych na spłatę kredytów konsumpcyjnych na sprzęt AGD, samochód i inne potrzeby.
Wspominając w oświadczeniu do Funduszu Emerytalnego o zamiarze wydania pieniędzy państwowych na zakup niektórych towarów, właściciel certyfikatu otrzyma jednoznaczną odmowę.
Wprowadzenie ryczałtu, który w poprzednich latach niejednokrotnie służył jako antykryzysowy środek na spłatę takiego kredytu, jest jedynym legalnym sposobem dysponowania kapitałem macierzystym w takiej sytuacji.
streszczenie
Uzyskanie kredytu na budowę własnego domu z kapitałem macierzyńskim to skuteczny sposób na poprawę warunków życia rodzin z dziećmi. Pożyczone środki są wydawane dopiero po pozytywnej decyzji banku i funduszu emerytalnego.
Po dostarczeniu niezbędnych dokumentów i spełnieniu warunków określonych w przepisach właściciel certyfikatu może uzyskać pożyczkę i rozpocząć budowę.
Jak wykorzystać kapitał macierzyński do budowy domu: Wideo
Prawnik. Członek Izby Adwokackiej w Petersburgu. Doświadczenie zawodowe ponad 10 lat. Ukończył Uniwersytet Państwowy w Petersburgu. Specjalizuję się w zakresie prawa cywilnego, rodzinnego, mieszkaniowego, gruntowego.
