Po otrzymaniu pożyczki wiele osób chce ją spłacić jak najszybciej, aby uniknąć nadpłat. Banki umożliwiają wcześniejszą spłatę hipotek wojskowych. Jakie środki pozwalają na spłatę zadłużenia i czy warto to robić?
Regulacja legislacyjna
Czy zawsze można wcześniej spłacić hipotekę wojskową? Według , banki mogą nałożyć zakaz lub ograniczyć wcześniejszą spłatę kredytów. Dotyczy to również hipotek wojskowych. Mając zatem wystarczające środki, pożyczkobiorca może od razu przystąpić do spłaty zadłużenia. Pożyczkę można spłacić, spłacając ją przed terminem w ratach lub jednorazowo. Zazwyczaj banki oferują następujący schemat: wpłacić na konto kwotę większą niż określona wpłata, zgodnie z harmonogramem i po zgromadzeniu na koncie wystarczającej kwoty (co miesiąc wypłacana jest tylko kwota wskazana w harmonogramie), napisać wniosek na wcześniejszą spłatę.
Ponieważ mówimy o świadczeniach dla personelu wojskowego, pożyczkobiorca przed terminową spłatą hipoteki wojskowej będzie musiał napisać wniosek do Rosvoenipoteki, jeśli źródłem spłaty będą środki na specjalnym koncie żołnierza. Jeśli skorzystasz z innych opcji płatności, będziesz musiał skontaktować się z innymi strukturami.
Opcje wcześniejszej spłaty
Serwisant może spłacić kredyt mieszkaniowy w następujący sposób:
- wykorzystanie oszczędności osobistych na spłatę hipoteki wojskowej (samospłata);
- środki na specjalnym koncie w ramach programu NIS;
- kapitał macierzyński (rodzinny).
Jednym z często zadawanych pytań jest: „Czy mogę spłacić hipotekę hipoteką wojskową?” Opcja ta jest możliwa, lecz w praktyce nie zdarza się często. Potrzebna jest trójstronna dyskusja na temat sytuacji: z kredytobiorcą, Rosvoenipoteką i bankiem.
Ze środków osobistych
Posiadając własne środki i chcąc je przeznaczyć na wcześniejszą spłatę części lub całości hipoteki wojskowej, dłużnik składa wniosek do banku, w którym został udzielony kredyt. Jednocześnie należy wyjaśnić szereg kwestii: jakie minimum należy wpłacić w przypadku wcześniejszej spłaty (w przypadku częściowej spłaty), jak napisać oświadczenie woli dokonania płatności, na jakie konto pieniądze należy przelać.
Bank musi samodzielnie powiadomić Rosvoenipotekę o przeliczeniu płatności w związku z przedwczesną spłatą części kredytu. W przypadku wybrania innej metody płatności procedura będzie inna.
Spłata kredytu hipotecznego wojskowego kapitałem macierzyńskim
Zanim dłużnik otrzyma prawo do wykorzystania kapitału macierzyńskiego na wcześniejszą spłatę, będzie musiał porozumieć się z przedstawicielami funduszu emerytalnego. Jest to jednak dodatkowy czas, który spędzisz na zbieraniu dokumentów i oczekiwaniu na rozpatrzenie wniosku. - środek wsparcia państwa dla ludności i nie będzie można go wykorzystać na żaden cel. Dlatego przedstawiciele funduszu emerytalnego sprawdzają wszystkie przekazane im informacje.
Lista dokumentów, które będą potrzebne:
- . Dokument ten był sprawdzany przez miesiąc.
- Certyfikat kapitału macierzyńskiego.
- Paszport osoby, która otrzymała certyfikat.
- Umowa kredytu hipotecznego z bankiem.
- Własność mieszkania, jeśli istnieje. I w tym samym przypadku wyciąg z księgi wieczystej.
- Ważnym dokumentem jest obowiązek zarejestrowania mieszkania dla wszystkich członków rodziny po wejściu w życie prawa własności. Działanie to ma na celu wsparcie małoletnich dzieci. Dokument jest poświadczony notarialnie.
- Informacja z banku o saldzie kredytu.
Serwisant otrzyma informację o podjętej decyzji w ciągu 5 dni od rozpatrzenia sprawy przez komisję. Dzieje się to w ciągu miesiąca od złożenia dokumentów.
Ważne: kapitał macierzyński można przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego w ciągu dwóch miesięcy. W tym czasie będziesz musiał samodzielnie opłacać miesięczną ratę.
Środki na koncie osobistym serwisanta w ramach programu NIS
Serwisant może skorzystać ze środków pochodzących ze swojego osobistego konta w programie NIS lub z dodatkowych źródeł, np. premii za długoletnią służbę. Wszelkie działania tego rodzaju muszą zostać zatwierdzone przez Rosvoenipotekę.
Możesz wysłać dokumenty, aby poprosić o środki od Rosvoenipoteki na kilka sposobów: osobiście, e-mailem lub listownie za pośrednictwem poczty rosyjskiej. Pakiet dokumentów obejmuje:
- wniosek z prośbą o wykorzystanie środków;
- kopia paszportu.
We wniosku należy podać numery umowy pożyczki i LLP, swój adres, e-mail i numer telefonu.
Z prawa tego można skorzystać po spłacie kredytu i dopiero po trzech latach od rozpoczęcia świadczenia usługi. Rosvoenipoteka samodzielnie powiadomi bank o przesłaniu pieniędzy na spłatę długu.
Czy wcześniejsza spłata jest korzystna?
To, czy spłacić kredyt hipoteczny z góry, jest już sprawą osobistą. Ale przy wcześniejszych płatnościach serwisant ma zalety:
- zmniejszona zostaje nadpłata kredytu;
- wcześniejsza spłata umożliwia odejście ze służby przed 45 rokiem życia;
- w przypadku zwolnienia nie będziesz musiał spłacać długu wobec państwa ze środków osobistych;
- możliwe staje się zgromadzenie nowej kwoty na koncie osobistym serwisanta.
Po częściowej spłacie bank zmienia harmonogram i wysokość spłat.
Harmonogram płatności
Spłacając dług, pożyczkobiorca samodzielnie wybiera, co jest dla niego bardziej opłacalne: zmniejszenie wysokości miesięcznych rat czy okresu spłaty pożyczki. Decyzja zależy od planów danej osoby na przyszłość: wcześniejszego opuszczenia wojska, zgromadzenia większej ilości środków na specjalnym koncie czy czegoś innego. Prawo wyboru przysługuje każdorazowo w przypadku wcześniejszej spłaty zadłużenia. Jak znaleźć harmonogram spłat hipoteki wojskowej? Informacje te aktualizowane są raz w roku na wniosek płatnika. Dodatkowo, kontaktując się z bankiem, jego pracownicy będą w każdej chwili gotowi do przekazania takich informacji wnioskodawcy przy okazaniu identyfikacji.
Każdy uczestnik NIS po zakupie mieszkania prędzej czy później zadaje sobie pytanie: czy warto wcześniej spłacić hipotekę wojskową?
Wcześniejsza spłata jest korzystna, ponieważ zmniejsza wysokość nadpłaty odsetek poprzez skrócenie okresu kredytu hipotecznego. Po spłacie kredytu hipotecznego uczestnik NIS będzie posiadał i będzie powiększał oszczędności na swoim koncie w Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”.
Samodzielna spłata hipoteki wojskowej pozwala uwolnić się od zobowiązań wobec banku i przedterminowo odejść ze służby.
Uważaj, mając ważną hipotekę wojskową, jeśli przejdziesz na emeryturę na własną prośbę przed osiągnięciem 20 lat (preferencyjnej lub kalendarzowej) służby, były żołnierz jest zobowiązany do pokrycia pełnych kosztów mieszkania. Oznacza to, że wszystkie składki – początkowe i miesięczne – otrzymywane w przeszłości przez personel wojskowy z NIS na rzecz banku, mają obowiązek zostać zwrócone państwu we własnym zakresie.
Warunki hipoteki wojskowej dopuszczają możliwość częściowej i całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu. W przypadku częściowej spłaty bank przeliczy harmonogram spłat.
Jak dokonać częściowej lub całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego wojskowego
Metoda nr 1. Z własnych środków
Fundusze własne to spadki, oszczędności i inne osobiste środki finansowe.
W pierwszej kolejności sporządza się oświadczenie o zamiarze dokonania częściowej wcześniejszej spłaty kredytu i składa je w banku. Formularz wniosku może się różnić w zależności od banku, dlatego trzeba go znaleźć na stronie internetowej lub zapytać pracownika banku w oddziale.
Na co zwrócić uwagę przed aplikacją:
- jakie są wymagania dotyczące minimalnej kwoty spłaty;
- w jakim terminie można dokonać częściowej wcześniejszej spłaty;
- gdzie przelać środki - na rachunek bieżący lub na specjalny rachunek Hipoteki Wojskowej.
Wszystkie pytania można wyjaśnić u pracownika banku, w którym wydano hipotekę wojskową. Po otrzymaniu informacji i instrukcji z banku możesz prawidłowo wpłacić własne środki, unikając dalszych trudności.
W ciągu 10 dni roboczych po dokonaniu wcześniejszej spłaty bank samodzielnie powiadamia Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka” o ponownym przeliczeniu.
Metoda nr 2. Z kapitału macierzyńskiego
Aby wykorzystać kapitał macierzyński jako wcześniejszą spłatę hipoteki wojskowej, potrzebujesz szeregu dokumentów dla Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej (Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej). Lista obowiązkowa we wszystkich przypadkach:
- wniosek o zbycie kapitału macierzyńskiego (rozpatrzony w terminie 30 dni od dnia złożenia);
- świadectwo kapitału macierzyńskiego;
- paszport zarządzającego kapitałem macierzyńskim;
- Umowa pożyczki;
- zaświadczenie o państwowej rejestracji własności lokalu mieszkalnego zakupionego za pomocą kredytu hipotecznego;
- wyciąg z księgi wieczystej oraz rachunku finansowo-osobistego;
- notarialne zobowiązanie do zarejestrowania zakupionego mieszkania jako majątku wspólnego wszystkich członków rodziny, w tym małoletnich dzieci, po usunięciu z niego obciążenia.
Dodatkowo do złożenia wniosku potrzebne będzie zaświadczenie z banku o wysokości salda zadłużenia głównego oraz zadłużenia na spłatę odsetek za korzystanie z kredytu.
Pozytywna decyzja lub odmowa musi być znana serwisantowi nie później niż 5 dni od dnia wydania decyzji.
Po uzyskaniu zgody Funduszu Emerytalnego Federacji Rosyjskiej uczestnik NIS musi złożyć w banku wniosek o częściową spłatę kredytu hipotecznego z kapitałem macierzyńskim.
Przeniesienia kapitału macierzyńskiego dokonuje Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej w terminie 2 miesięcy od dnia pozytywnej decyzji.
Możliwe jest śledzenie sytuacji przez Internet, jeśli bank udostępnia klientom usługę „bankowości internetowej”. Na Twoim koncie osobistym znajdują się informacje o transakcjach, w tym o częściowej wcześniejszej spłacie.
Metoda nr 3. Wykorzystanie środków na osobistym koncie oszczędnościowym (w Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”) lub z dopłat
Dodatki obejmują premie, nagrody, dodatki za wysługę lat i inne rodzaje płatności ustalane przez Rząd Federacji Rosyjskiej.
Aby przenieść saldo oszczędności do Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”, wysyłany jest wniosek z kopią paszportu uczestnika NIS adresowaną do menedżera. We wniosku należy wskazać numer umowy kredytu, numer docelowej umowy kredytu mieszkaniowego, adres zamieszkania, adres e-mail oraz numer telefonu kontaktowego.
Możesz złożyć dokumenty do Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka” na trzy sposoby (według własnego uznania):
- skontaktuj się z oddziałem Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”;
- wyślij na oficjalny adres e-mail Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka” - [e-mail chroniony](wniosek musi być w formacie PDF, jeden plik, którego wielkość nie przekracza 3 MB);
- wyślij list polecony do FGKU „Rosvoenipoteka”.
Rozpatrzenie wniosku następuje w ciągu 30 dni. Informacje o wniosku i statusie jego rozpatrzenia można sprawdzić na stronie internetowej Federalnej Instytucji Państwowej „Rosvoenipoteka”, patrz rozdział „INFORMACJA O ETAPACH ROZPOZNAWANIA I REJESTRACJI DOKUMENTÓW W INSTYTUCJI”.
Należy pamiętać, że wcześniejsza spłata możliwa jest dopiero po dokonaniu pierwszej spłaty kredytu hipotecznego.
Przekazując saldo oszczędności, Federalna Instytucja Państwowa „Rosvoenipoteka” powiadamia bank i personel wojskowy o przekazaniu środków na częściową wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
Najczęściej bank dokonuje wcześniejszej spłaty bez pisemnej zgody uczestnika NIS. Istnieją jednak doświadczenia odwrotne, dlatego lepiej, aby personel wojskowy sprawdził w banku, czy potrzebny jest dodatkowy wniosek o umorzenie środków na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
Jeśli żołnierz zdecyduje się poprawić swoje warunki życia w ramach programu państwowego „”, musi znać wszystkie niuanse tej rządowej inicjatywy. Uczestnicy systemu kredytów hipotecznych są szczególnie zaniepokojeni wcześniejszą spłatą hipotek wojskowych, ponieważ w większości instytucji finansowych taka chęć pożyczkobiorcy podlega karom.
Jak wcześniej spłacić hipotekę wojskową
Pożyczka udzielona przez strukturę bankową w ramach programu hipoteki wojskowej musi zostać spłacona ze środków pochodzących z celowego kredytu mieszkaniowego, którego źródłem jest budżet federalny.
W pierwszej kolejności na konto osobiste żołnierza przelewana jest miesięczna kwota spłaty kredytu, po czym zostaje ona obciążona przez bank. Taki system pozwala serwisantowi nie angażować się bezpośrednio w spłatę kredytu i nie ingerować w system naliczania i spłaty kredytu. Każdy kredytobiorca wojskowy ma prawo spłacić kredyt hipoteczny w niewielkich kwotach przewidzianych w umowie. Jednak ten program socjalny przewiduje również wcześniejszą spłatę.
Jeśli z powodów osobistych pracownik Sił Zbrojnych nie chce czekać 20 lat, aby skorzystać z nieodpłatnej dotacji i całkowicie zamknąć pożyczkę na koszt państwa, może to zrobić z własnych oszczędności.
Wcześniejsza spłata może być dokonana ze środków prywatnych, jeśli uczestnik systemu kredytów hipotecznych ma do tego prawo dodatkowe płatności. Dodatkowo istnieje możliwość zamknięcia pożyczki ze środków otrzymanych w ramach Certyfikatu Kapitału Macierzyńskiego. Nie ma żadnych kar ani opłat za wcześniejszą spłatę pożyczki.
