Zdalnie otwórz konto w banku zagranicznym. Jak otworzyć konto w banku zagranicznym na fizyczną twarz? Sposoby otwarcia konta

Jak otworzyć konto w banku zagranicznym stronie internetowej stronie internetowej

Globalny system finansowy i kredytowy stał się doskonałym, high-tech, globalny mechanizm i zacznij go używać, "mocowanie" do społeczności międzynarodowej, staje się łatwiejszy codziennie. Sprawia, że \u200b\u200buważa, że \u200b\u200bpomyśleć o tym, jak otworzyć konto w zagranicznym banku dla obywatela Rosji. W przeciwieństwie do stereotypu pytanie jest istotne nie tylko dla właścicieli imponujących stanów, ale także dla obywateli, których dochód nie jest tak duży.
Europejskie, amerykańskie, azjatyckie struktury formalnie nie utrudniają takiej decyzji, a także ustawodawstwa krajowego (w tym rosyjskiego). Jednak w praktyce procedura może być poważnym "bólem głowy" dla nieprzygotowanej osoby. Jest związany z:

Poważne wymagania, które struktury przedstawiają nierezydentach - przed otwarciem konta w banku zagranicznym, będziesz musiał złożyć pakiet objętościowy dokumentacji i przygotować;
niedogodności i trudności towarzyszą przeniesienie środków z jednej instytucji na drugą, jeśli znajdują się w różnych jurysdykcjach;
ścisłe warunki, które właściciel jest zobowiązany do spełnienia, aby utrzymać konto w "warunku pracy;
Potrzeba zgodności z wymogami wewnątrz krajowych organów kontroli i tak dalej.

Niemniej jednak, nie ufając krajowym systemowi kredytowemu z jego startami i upadkami, obywatele Federacji Rosyjskiej są aktywnie zainteresowani, jak otworzyć fakturę w banku zagranicznym do indywidualnej i już na tym etapie trudności. Zacznijmy od faktu, że przedstawicielstwo konstrukcji zagranicznych działających w granicach kraju i sami nie są takie same. Jeżeli Bank zostanie otwarty w Rosji, jego działania są regulowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, wydając licencję i monitoruje spełnienie wymogów przepisów krajowych. Dlatego niezależnie od źródła kapitału, spółka zależna nie jest wyrzucona z ryzyka "kraju" i jej uniknięcia, musisz skontaktować się z biurem na terytorium innego stanu.
Czy możliwe jest otwarcie konta w banku zagranicznym do obywatela rosyjskiego w takich okolicznościach i jak wygląda ustawodawstwo krajowe?

Aspekty prawne procedury

Prawne normy Federacji Rosyjskiej nie kolidują z obywatelami kraju, jeśli chcą otrzymać konto poza i spełniać wszystkie wymogi prawa. Wyjątkiem może być indywidualne kategorie osób - zajmująca wysokie stanowiska państwowe i administracyjne, członków Rady Dyrektorów Banku Centralnego, niektóre inne struktury federalne, plus ich rodziny. Pełna lista jest wskazana w normę ustawodawczej nr 79-FZ 07.05.2013.
Czy można otworzyć konto w banku zagranicznym dla obywatela rosyjskiego, jeśli nie stale żyje w jurysdykcji? Oczywiście nie ma ograniczeń do korzystania ze wszystkich usług. Dla wszystkich osób, niezależnie od tego, gdzie są w rzeczywistości, procedura jest łatwiejsza niż do legalności. Jednak w tym przypadku transakcje biznesowe nie mogą być przeprowadzane, tak wielu decyduje o "wiązaniu" kont przedsiębiorstwom, czasami na nich w tym konkretnie.
Na poziomie krajowym procedura i cechy pracy z bankami zagranicznymi są regulowane, przede wszystkim ustawodawstwo dotyczące rozporządzenia walutowego i instrukcji banku centralnego nr 100 z 29 sierpnia 2001 r. Jeśli dziesięć piętnastu lat temu zasady były niezwykle sztywne (na przykład, konieczne było otrzymanie zezwolenia z banku centralnego), dziś procedura jest uproszczona - waluta może być dowolna konwersja, rachunki są dopuszczalne do otwarcia kilku, zarządzanie nimi Bez ograniczeń. Ale musisz wykonać tylko kilka kluczowych wymagań:

odkryj konta tylko w strukturach zlokalizowanych w krajach członkowskich FATF i OECD, ponieważ Rosja jest zawarta w działalności międzynarodowej, aby zapobiec "praniu" kapitału karnego;
w ciągu roku, aby wycofać kwotę równoważną nie więcej niż 75.000 amerykańskich dolarów - zgodnie z instrukcjami, ma to na celu uświadomienie sobie prawa do zakupu papierów wartościowych i prywatnych;
corocznie przenieść raporty do organów podatkowych, w których ruch pieniężny (pozostałości na początku i na końcu roku, skumulowane kwoty na rejestrację i odpis), niezależnie stanowią deklarację, oczekują i przeniesienia dochodach osobowych.

Lista dozwolonych operacji jest bardzo zorganizowana - wyjście dla jego "ram", niezgodność z co najmniej jednym z wymogów pociąga za sobą sankcje finansowe w wysokości 75-100% nielegalnych transakcji. Ponadto usługa podatkowa powinna być zgłaszana na temat faktu realizacji konta, a nie później niż 30 dni po zakończeniu procedury, w przeciwnym razie twarz zostanie nałożona grzywna, co może osiągnąć do 5000 rubli. Przed otwarciem konta w banku zagranicznym należy sprawdzić, czy państwo nie ma umów podatkowych z Rosją - jeżeli zostaną przedstawione, środki mogą zostać przeniesione do budżetu odpowiedniej jurysdykcji.

Procedura wydawania rachunków zagranicznych

Konstrukcje kredytowe zagraniczne nominują również własne wymagania dla wnioskodawców do współpracy z nimi. Jak otworzyć konto w banku zagranicznym dla obywatela rosyjskiego, jeśli nie ma znaczących "uzasadnień" - widok na rezydencję, biznes, nieruchomości w kraju? Jest to całkiem możliwe: nie wszystkie instytucje współpracują tylko z naturalizowanymi osobami (choć robią, na przykład, Swedbank i większość struktur Wielkiej Brytanii lub Singapuru).
Ogólnie rzecz biorąc, dla klientów prywatnych otwierają następujące konta:

klasyczne obliczone i oszczędne depozytu (na akumulację odsetek);
zarejestrowany - do zarządzania nimi mogą być z różnych banków;
depozytariusz, obsługujący papiery wartościowe i aktywa finansowe;
numer - na przykład w Szwajcarii, służą do prowadzenia transakcji poufnych.

W większości przypadków skarżąca będzie musiała osobiście dotrzeć do biura (wszystkie struktury Ameryki są wymagane) lub spotykają się z przedstawicielem na terytorium Federacji Rosyjskiej. W wielu instytucjach, zwłaszcza pracujących z poważną klientelem, istnieje kierownik kierownika menedżera, a poszczególne banki posiada wywiady telefoniczne lub internetowe.
Jak otworzyć konto za granicą obywateli Rosji, aby nie wykraczać poza jego limity? Użyj reprezentacji pośrednich - za pomocą certyfikowanego podpisu własnego (w konsulatach, bankach partnerskich), przekaż pracę przez profesjonalnego eksperta. Możesz również wybrać strukturę, w której znajduje się zdalna usługa otwarcia - karty i dokumenty są dostarczane przez kuriera po ich projekcie. Tak wiele banków bałtyckich pracuje, a one, wraz z Chińczykami, są niektórzy z niewielu, którzy rejestrują konta z małymi kwamiami. Zwykle próg współpracy dla mieszkańców wynosi 50-100 tysięcy dolarów, a znane korporacje (UBS, Barclays, Credit Suisse) są zwykle umieszczane z miliona.
Na innym "Polaku" związku relacji to Wielka Brytania, która może zażądać ogromnej liczby dokumentów, do rachunków za media i zalecenia dotyczące niezawodności. Struktury szwajcarskie są często poproszone o podanie minimum dwóch listów rekomendacyjnych - wymagania każdego własnego banku. Decyzja o zaspokojeniu petycji, czy nie, akceptuje oficera i awarie. Konieczne jest udowodnienie legalności posiadania funduszy - w celu zapewnienia świadectw dochodów przez sześć miesięcy - rocznie, rosyjską historię bankowości i tak dalej. Również przed otwarciem konta w banku zagranicznym konieczne będzie narzucenie fizycznej twarzy:

paszporty i notaryzowane kopie z nich - na wnioskodawców i ich małżonkach;
dowody miejsca zamieszkania - paszporty wewnętrzne, wpływy rachunki za media;
certyfikaty z miejsca pracy, o składzie rodziny, brak rejestru karnego i tak dalej.

Potencjalny klient pisze oświadczenie, ma zastosowanie do IT certyfikat i przełożył się na niezbędną dokumentację językową, po czym jest akceptowany przez dostarczanie papieru do inspektoratu podatkowego. Ponadto rozpatrywana jest petycja, a proces może opóźnić przez kilka dni, tygodni lub nawet miesięcy. Jeśli wszystko jest prawidłowo wydawane, klient otrzymuje rekwizyty i może zacząć korzystać z konta.

Cechy pracy z kontami zagranicznymi

Jak otworzyć konto za granicą do obywateli Rosji, już się dowiedzieliśmy, ale są niuanse i w użyciu. Należy pamiętać o systemie ubezpieczeń depozytowych i wymaganiach dla niezmiennej pozostałości:

do struktur morskich są nieuzasadnione (100-200 dolarów) lub są na ogół nieobecne,
w poważnych Europejczyków może osiągnąć do 300-500 tysięcy euro.

Niektóre instytucje nie przywitają środków pieniężnych funduszy, a transfery bezgotówkowe będą musiały przyjmować dokumentację i potwierdzenie rachunkowości podatkowej (w celu przedstawienia banku lokalnego, w którym wydano rachunki). Możesz kontrolować ruch przepływów finansowych.

Najczęściej wynik w bankach zagranicznych otwiera biznesmeni. Ale nie tylko są wśród tych, którzy postanowili przynieść szczerze zarobione fundusze za granicą, chwytaki i osoby fizyczne. Na przykład prawie 15% banków burżuazyjnych deponentów jest zwykłymi obywatelami, którzy dokonali kredytu hipotecznego za granicą. Uczniowie i studenci, którzy poszli do studiowania na europejskich uniwersytetach. Jest to wygodniejsze, aby być serwisowanym w lokalnych organizacjach kredytowych niż do radzenia sobie z domem.

Dlaczego wynik za granicą - czy to dobrze?

Banki zagraniczne są niezawodne. Jest to aksjomat, że przedsiębiorcy nie decydują się na wyzwanie i teraz. Jeszcze bardziej niezawodne i bezpieczne, wydają się po zimowym kryzysie, gdy rosyjski sektor bankowy podjął poważne straty. Nagle to dzieje się ponownie? Oczywiście podobny upadek może się zdarzyć w Europie, ale prawdopodobieństwo jest małe.

Wysoki poziom prywatności jest kolejnym poważnym plusem. Nie chcę chciwych organów podatkowych i innych urzędowych i nieoficjalnych rabusiów, które mają być świadome swoich spraw finansowych? Ukryj te przypadki za granicą. Rada jest istotna dla przedsiębiorców i dla osób fizycznych.

Cóż, prawie główna zaleta jest prestiżowa. Konto w banku zagranicznym jest wskaźnikiem "udanego sukcesu". Tak, a po prostu otrzymaj powiadomienie w języku angielskim o otrzymaniu funduszy jest bardzo miły.

Co wybrać bank?

Przy wyborze, zwróć uwagę na kilka czynników:

ocena niezawodności nie powinna być niższa "A";
odpowiednie (niezbyt przeszkadzane) wymagania dla deponenta - za granicą bardzo starannie sprawdzić pochodzenie pieniędzy;
koszt serwisowy - Jeśli nie jesteś dolarem milioneriem, 1000 euro rocznie za usługę (plus Komisja, zawiadomienie pocztą i inne opcje) w szwajcarskich bankach, jest mało prawdopodobne, aby był w kieszeni;
Łatwość uzupełniania - pożądane jest, aby bank wspiera jak wiele sposobów na zapisywanie pieniędzy od osób fizycznych i osób prawnych;
dostępność dodatkowych funkcji i możliwości (na przykład inwestowanie w fundusze emerytalne lub w papierach wartościowych niezawodnych i udanych firm).

Porady konkretny bank jest trudny - wszystko zależy od tego, co chcesz uzyskać. Szwajcarskie banki są tradycyjnie uważane za elitę. Austriacki, niemiecki i duński - najbardziej "stabilny" i niezawodny. W bankach państw bałtyckich z klientami przekazuje włącznie. W języku rosyjskim, a koszt służby jest mały. Trudniej jest otworzyć konto w brytyjskiej organizacji kredytowej - będziesz potrzebować całej dokumentów i będzie ostrożnie ponownie załamany przez długi czas (a potem się odmówisz).

Czy muszę iść do innego kraju?

Teoretycznie Rosja ma biura banków zagranicznych. W praktyce ich związek z instytucjami kredytowymi "matką" jest minimalne lub w ogóle ocenione. Ale skontaktuj się z takimi gałęziami z prośbą o otwarcie konta za granicą. Szansa, że \u200b\u200bpomożesz przynajmniej konsultacji, istnieje (zwłaszcza jeśli planujesz zainwestować od 10 000 USD lub euro na raz).

Dotyczy to głównie do banków zachodnich europejskich. Jeśli zamierzasz skontaktować się z niektórymi z Bałtyku, bez problemów - przyjedź do swojego Moskwa Biuro. Możesz także skorzystać z usług pośredników, którzy zajmą większość zmartwień. Mogą organizować osobiste spotkanie z przedstawicielami banku (w tej samej Moskwie).

Ale jeśli wybrałeś poważną organizację europejską i postanowiłeś zrobić wszystkich osobiście, prawdopodobnie będzie musiał iść na zachód. Osoby wysyłające oświadczenie z dokumentami pocztą, bankierów zagranicznych nie są przywieźni.

Może przez pośredników?

Na rynku pełnym firm, z którymi można rozpocząć "konto fragment". Zgromadzili kontakty z bankami, a także organizują negocjacje z zagranicznymi menedżerami, pomogą w projektowaniu i tłumaczeniu dokumentów, podejmie wszystkie rutynowe procesy. Jest wygodny - możesz po prostu zapłacić i czekać na zawiadomienie o podpisaniu umowy z Bankiem. Jest tylko jeden problem - wśród takich "mediacji" podmioty prawne są pełne oszustów. Oszuści mogą również otwierać swoje konto, ale wtedy naprawdę się okazuje, a Europejczycy reagują bardzo nerwowo na takich schematach.

Szczególnie starannie należy wybrać firmę pośredniczącą, jeśli jesteś biznesmenem, który pomyślał, aby wycofać fundusze na morze. Z reguły pozbawione skrupułów firmy przyciągają klientów niską cenę. Ale zwrot Surovy jest w przypadku awarii, stracisz wszystkie środki wydane na otwarciu konta. Solidne firmy nigdy nie będą działać za granicą z "stroną trzecią".

Trochę więcej o offshore

W każdym razie będziesz potrzebował firmy zarejestrowanej za granicą. Wiele firm offshore, przy okazji, powstaje tylko do prowadzenia operacji na temat wyniku i własności zagranicznych aktywów. Najprostszą opcją jest zakup gotowej jednostki prawnej. Skontaktuj się z wyspecjalizowaną firmą pośredniczącą, a po dniu otrzyma powiadomienie o przejściu firmy do Twojej nieruchomości. Możesz zarejestrować się w offshore swojego LLC. Stanie się to doskonałym rozwiązaniem, jeśli naprawdę zamierzasz zrobić biznes za granicą.

Opcja dla osób fizycznych.

Jak być, jeśli masz zwykłego obywatela, nie masz związku z biznesem, ale zdecydował się otworzyć konto w banku zagranicznym? Aby rozpocząć, skontaktuj się z wybranym bankiem (najłatwiejszym sposobem na to e-mailem) i określić, które wymagają dokumentów. Lista obowiązkowych artykułów wygląda tak:

paszporty rosyjskie i za granicą;
certyfikaty dochodu;
informacje o składzie rodziny, działalności gospodarstw domowych i innych powiązanych osób (urzędników europejskich i polityków);
certyfikat braku rejestru karnego;
list od klienta tego banku (a korzystnie od kilku).

Wszystkie te papiery muszą być tłumaczone na język angielski i zapewnić notariusz. Służyć im, albo przedstawiciel zagranicznego banku w Rosji (jeśli można to uzgodnić), lub bezpośrednio do biura za granicą. Terminy otwarcia faktury osoby zależą od ustawodawstw kraju i wewnętrznych zasad banku. W najgorszym przypadku będziesz musiał czekać około miesiąca, w najlepszych - tylko kilka dni. Po otwarciu wyniku należy wysłać odpowiednie powiadomienie do natywnego IFX (podane mu 30 dni).

To wszystko, od teraz wynik za granicą może być stosowany według własnego uznania (ale wyłącznie do celów osobistych). Bank centralny nie będzie już w stanie dyktować twoich warunków, a to jest zgodzić się - świetnie!

Rosjanie, którzy nie ufają rosyjskim systemie bankowym, mogą umieścić swoje fundusze w prawie każdym za granicą. Ale uczenie się o warunkach otwarcia konta, wielu prawdopodobnie odmówi tej procedury. Aby odkryć wkład za granicę, musisz mieć poważne fundamenty - "zwiększone" dobre samopoczucie i przejrzysta biografia finansowa.

Możliwości

Otwórz konto (wpis) w banku zagranicznym Rosjanie teraz nic nie zakazuje. Ustawa o regulacji walutowej, aktualizowana w ubiegłym roku, mówi, że konto bankowe bez ograniczeń można odkryć w dowolnym kraju, który jest częścią OECD (organizacja współpracy gospodarczej i rozwoju) lub FATF (grupa finansowych prania pieniędzy i zbierania pieniędzy .

Zgodnie z tym samym prawem rachunków w krajach, które nie są zawarte w tych organizacjach międzynarodowych, możliwe jest otwarcie w sposób przepisany przez bank centralny. W marcu 2004 r. Bank centralny wydał wskazanie nr 1411-Y, który stanowi obowiązki przed zarejestrowaniem takich kont lub depozytów. "Ale procedura rejestracji nie została jeszcze ustanowiona przez rząd i bank centralny", mówi Sergey Blush Legal Consultant Roche & Duffay. Dlatego formalnie, kierując się zasadą "wszystko, co nie jest zabronione, jest dozwolone", można go odkryć w dowolnym kraju bez ograniczeń. "Jednak nie jest to fakt, że jest to dokładnie to, w jaki jest prawo sądów interpretować", dodał Budilin.

Jedynym warunkiem, że prawo jest wymagane, jest rosyjski rezydent, który odkrył rachunek w każdym banku zagranicznym, jest zobowiązany do powiadomienia inspekcji podatkowej w miejscu ich pobytu w ciągu miesiąca. Po zamknięciu konta za granicą konieczne jest również poinformowanie organów podatkowych.

A aby nie być pokusą, aby zmusić organy podatkowe, prawo nakazało rosyjskie banki na żądanie od obywateli, którzy chcą przetłumaczyć środki na bank zagraniczny, certyfikat powiadomienia Inspektoratu podatkowego (lub Certyfikat Rejestracji Konta) . Banki, którzy nie chcą stracić licencji ze sformułowaniem "na pranie", nie będą brać do tłumaczenia pieniędzy za granicą bez tego kawałka papieru.

Ogólnie rzecz biorąc, całkowita kontrola prania pieniędzy pozostawia klientów banków mniej i mniej możliwości anonimowości. Szczególnie wpływa na kolejność rejestracji płyt licencyjnych. Zastępca Służba Cypru Oddziału Promsvyazbank Dmitry Kizenkov Uwagi: "Istniejące prawodawstwo cypryjskie zabrania lokalnych banków do otwarcia rachunków bankowych licencyjnych. Ponadto fundusze przychodzą na korzyść Klient Banku Cyprutu, ale w instrukcji płatności brakuje informacji o nadawcy (lub istnieje określony kod klienta, jak ćwiczył w niektórych szwajcarskich bankach), bank Cyprus ma prawo do Zarejestruj pieniądze na konto dopiero po z Bank-Korropdenta, dokładne informacje o nadawcy funduszy. "

Kizenkov zauważył, że banki szwajcarskie nie porzuciły praktyki otwarcia klientów bankowości licencyjnej. Co więcej, tłumaczenia płyt licencyjnych wewnątrz Szwajcarii są dozwolone bez ograniczeń. "Jednak transfery transgraniczne w każdym przypadku będą wymagały ujawnienia informacji o właścicielu konta", mówi.

Formalność

Pomimo faktu, że Zagranbanks są skrupulatnie wybrani klientami, Rosjanie mają szanse na otwarcie konta w prawie każdym kraju. W przeciwieństwie do mieszkańców lub obywateli niektórych krajów, z którymi większość Vagranbanks wolą nie radzić sobie. Z reguły są to kraje uwzględnione w czarnej liście FATF lub na morzu, a także stany o niestabilnej sytuacji politycznej lub w stanie wojny domowej.

Są też banki, które są gotowe do radzenia sobie z tylko mieszkańcami niektórych krajów. Bankowcy wyjaśniają, że w tym przypadku nie jest to podejrzane podejście do Rosjan, ale w polityce osobno zabranemu banku. Sergey Blushilin zauważa, że \u200b\u200bszwajcarski bankier nie mają uprzedzeń wobec rosyjskich zamożnych klientów, ale podczas komunikowania się z angielskimi bankami trudności mogą powstać. Ale ogólnie, Dmitry Kizenkov notes, jeśli klient chce umieścić bardzo dużą kwotę w banku, na przykład 1 milion dolarów, może spotkać się z pozostałymi warunkami.

A formalności będą musiały dużo wykonać. Rosyjski, który chce otworzyć konto w szwajcarskim, angielskim, tureckim lub dowolnym banku zagranicznym, należy zwrócić uwagę na fakt, że upadłość składa się z szczegółowych informacji o potencjalnym kliencie.

DMitry Kizenkov zauważa, że \u200b\u200bistnieją praktycznie żadne istotne różnice w procedurze otwarcia konta w banku zagranicznym, aw branży rosyjskiej za granicą - procedura i wymagania będą praktycznie identyczne, w tym podstawowy wymóg "znający swojego klienta" . Aby otworzyć konto, Klient będzie musiał wypełnić kwestionariusz, w którym wszystkie dane w miejscu jego urodzenia, rezydencji, pracy, informacje kontaktowe będą raportować. Informacje o miejscu zamieszkania będą musiały potwierdzić dokumenty - z reguły, są to płatności za media, zapisane w imię klienta.

A bank będzie wymagał zaleceń. "Zalecenia mogą dać jako znany bank, w którym klient jest obsługiwany w Rosji i firmie pracodawcy" Przewodniczący Zarządu "Uniastrum Bank" zauważa Pavel Neymyusakin. "Najlepsze, jeśli pracodawca jest znanym firmą, a bank, który dostarczył zalecenie, jest zawarty w SWIFT (więc możliwe jest szybkie skontaktowanie się z nim) - mówi Kizenkov. Idealna, ale nie obowiązkowa opcja - dodaj do zaleceń wymienionych również list do Banku tego banku, w którym chcesz otworzyć konto.

Dyrektor generalny KAB "Bank Ssanie General East" Michel Brik mówi, że otworzy konto za granicą, klient, który apeluje do rosyjskich gałęzi BSEV musi zapewnić kopie ich paszportów (wewnętrznych i zagranicznych), certyfikatu z miejsca pracy i Wypełnij aplikację do otwarcia konta.

Pośrednikami

Konto w banku zagranicznym można odkryć, skontaktowanie się z bankiem bezpośrednio (w tym przez biuro przedstawicielskie Banku w Rosji) lub przez pośredników. Takie usługi zapewniają zarówno niektóre rosyjskie banki (zwłaszcza w ramach bankowości prywatnej), a rosyjskie i zagraniczne kancelarie prawne. Bankowcy uważają, że mediacja firm jest lepsza do uniknięcia. "Firma musi mówić w imieniu rosyjskiego rezydenta, który chce otworzyć konto za granicą. W praktyce bardzo trudno jest sprawdzić działanie pośredniej firmy "- mówi Pavel Neumyvakin.

"Jeśli osoba, która chce otworzyć konto w banku zagranicznym, działa przez pośrednika, nikt nie gwarantuje, że nie pójdzie na bok na swoim koncie" - mówi Dmitry Kizenkov. Zauważył, że niedawno wiele banków zagranicznych otworzył swoje biura w Rosji, a pragnienie otwierania konta najlepiej tam włączyć.

Sergey Bulustylin Obiekty, które dobra firma mediator może kompetentnie polecić odpowiednim bankiem dla Klienta, doradzać w sprawie sytuacji prawnej i podatkowej w kraju. Zauważył, że zazwyczaj Europejski Bank będzie dodatkowo dbać o bezpieczeństwo operacji prowadzonych przez klientów zagranicznych. "Bank negocjuje z klientem, jak potwierdzić każde zadanie do działania konta. Na przykład, zamówienie wysłane do banku przez faks może zawierać kod kodowy lub powierzyć połączenie osobiste klienta - mówi Budilin.

Struktury zależne lub reprezentacja banków zagranicznych w Rosji doradzają również klientom, którzy chcą być obsługiwani za granicą. CEO KAB "Bank Sucking General East" Michel Brik mówi, że otwarcie rachunków obywateli rosyjskich za granicą należy do usług świadczonych przez BSEV w 80 krajach jego obecności. "Razem definiujemy cele, które osoba przedrzuci przed nimi, a w zależności od wyniku, podejmujemy propozycję, która najbardziej odpowiada jego prośbom. Czas aktywacji konta zależy od tego, ile klient przyszedł do nas, w jakim kraju otwieramy rachunek "- mówi Brik.

pieniądze

Jeśli chodzi o kwotę, z którą warto skontaktować się z bankiem zagranicznym, wszystko jest tutaj bardzo indywidualne, ale prawie zawsze drogie. Szwajcarskie banki specjalizujące się w bankowości prywatnej zazwyczaj nie działają z klientami, którzy chcą pomieścić mniej niż 100 tys.

"To samo można powiedzieć o wielu bankach w Europie", przypomina Sergey Blusylin. Według niego możliwe jest znalezienie poważnego banku, który zgodzi się otworzyć konto dla prywatnego klienta zagranicznego o 50 tys. Euro (dolarów), ale mniejsza kwota jest mało prawdopodobne, aby nie zainteresować kogoś w Europie.

W innych krajach możesz spróbować ze szczęścia i mniej. Oddziały rosyjskich banków za granicą są często często uzależnione. "W gałęzi Cypru Promsvyazbank można otworzyć konto bez ograniczania ilości salda" - mówi Dmitry Kizenkov.

Koszty otwarcia konta w Zagranbanku, a także jego usługa są zazwyczaj duże i często przekraczają 1000 USD. A wymagania banków do nieoznakowanej pozostałości na koncie mogą być obliczane przez dziesiątki tysięcy dolarów lub euro.

"Klient, zamierzam otworzyć konto za granicę, musisz być gotowy na światowy poziom cen usług bankowych, które zależą od każdego konkretnego kraju" - mówi Michel Cegła.

Warto pamiętać, że często wkład wkładu banków zagranicznych obejmuje przedmiot na ewentualne zawieszenie operacji konta klienta, jeżeli informacje dostarczone przez niego nie są prawdziwe.

Transfer

Po koncie lub wkład za granicą jest otwarty, pozostaje na to tłumaczenie pieniędzy. Najłatwiejszym i najbardziej określonym sposobem jest przeniesienie pieniędzy z konta walutowego w Russian Bank. Jak już zauważyliśmy, rosyjski bank przejmie tę operację dopiero po obciążeniu dowodów, że Inspektorat podatkowy wie o istnieniu konta.

"Procedura powiadamiania organów podatkowych o rachunkach otwartych za granicą lub depozytów nie jest jeszcze rozwinięty. Nie ma już dziś ani jednego formularza, wszystko zależy od indywidualnej inspekcji ", mówi Sergey Blusylin. Możesz prowadzić pieniądze na granicy gotówki. Ale ta metoda, po pierwsze, niewygodne (jednocześnie przez zwyczaje nie potrwa więcej niż 10 tys. USD), a po drugie, spowoduje podejrzenie bankierów zagranicznych.

Po pomyślnym odkryciu konta zagranicznego i przekazywali pieniądze do niego nie należy zapominać, powiadamiając Inspektorat podatkowy o otwarciu rachunku za granicą, rezydent automatycznie wyraża zgodę na złożenie oświadczeń rachunków na wniosek organów podatkowych. Raz w roku, osoby mieszkające są zobowiązane do przedstawienia inspektoratu podatkowego raportu na temat sald funduszy na rachunkach (w depozytach) w bankach poza Federacji Rosyjskiej na początku każdego roku kalendarzowego.

Otwórz konto bankowe za granicą, może być zarówno organizacją, jak i jednostką. Ale nie jest łatwo to zrobić. Ci, którzy chcą zostać klientami zagranicznych banków poza Rosją, powinni przygotować się do różnych ograniczeń, a także regularne sprawozdania z pozostałej części i ruchu zagranicznych pieniędzy. Nieprzestrzeganie prawodawstwa walutowego jest karalne przez poważne grzywny, które w niektórych przypadkach osiąga wieloletnie kwoty.

Jak otworzyć konto za granicą na fizyczną twarz

Wybierając bank, należy dokładnie zapoznać się z warunkami otwarcia konta przez obcokrajowców. Najlepiej jest skontaktować się z przedstawicielem organizacji finansowej przez e-mail w celu wyjaśnienia wymogów, procedury i listy niezbędnych dokumentów. Zwykle lista obowiązkowych dokumentów obejmuje:

rosyjski paszport;

międzynarodowy paszport;

informacje na temat działań skarżącego i jego dochodów;

informacje o swoich członkach rodziny;

certyfikat, który nie ma rejestrowania karnego;

Kiedy gromadzi się papiery, obywatel, który chciał mieć konto w banku zagranicznym, będzie musiał odwiedzić dwie biura: tłumaczenie na przygotowanie dokumentów angielskich i notarialnie, aby je zapewnić. Obie wizyty będą wymagały znacznych kosztów gotówkowych, a następnie szybko wzrośnie.

Wiele dużych banków zagranicznych wymaga osobistego przybycia potencjalnego klienta do biura zagranicznego organizacji, gdzie przesyła pakiet dokumentów i wypełnia kwestionariusz. Oznacza to, że jeśli osoba stale mieszka w Rosji, wydatkowania na lot tam iz powrotem, a być może na tymczasowy pobyt w obcym kraju w tym przypadku jest prawie nieuniknione. Jeśli nie ma wizy, pieniądze będą potrzebne i na jego konstrukcji. Czy możliwe jest zdalnie otwarcie konta za granicą bez wyjeżdżania do innego kraju, powinieneś określić telefonicznie lub za pośrednictwem strony internetowej instytucji finansowej. Niektóre banki zagraniczne zapewniają taką okazję.

Następnie obywatel czeka na decyzje organizacji zagranicznej. Z reguły okres oczekiwania wynosi od 2-3 dni do miesiąca. A jeśli odpowiedź jest pozytywna, osoba fizyczna otwiera konto bankowe za granicą, nie objętych jurysdykcją Federacji Rosyjskiej.

Jednak państwo chce wiedzieć o zagranicznych rachunkach obywateli. Przed otwarciem konta za granicą obywatele Rosji muszą zbadać 12. artykuł prawa "w sprawie regulacji i kontroli walut" (ustawa nr 173-FZ z dnia 10.12.2003). W szczególności mówi się o potrzebie 30-dniowego okresu powiadamiania organów podatkowych o otwarciu rachunku gotówkowego za granicą. Forma powiadomienia jest zawarta w kolejności FNS nr MMB-7-14 / [Chroniony e-mail] od 28.08.2018. Ponadto, rocznie (do 1 czerwca), rezydencja walutowa musi poinformować usługi podatkowej, w jaki sposób zamówił "zagraniczne" pieniądze w ciągu ostatniego roku, a jaka jest ich równowaga (dekret rządu Federacji Rosyjskiej w wysokości 12.12.2015 Nr 1365).

Ponieważ firmy otwierają konto w banku zagranicznym

Organizacje są bardzo zainteresowane otwarciem konta poza Federmentą Rosyjską. Niestabilny rynek finansowy prowadzi do zamknięcia i małych i bardzo dużych rosyjskich banków. Z tego powodu firma, która im powierzyła ich, niosą duże straty, bez żadnej rekompensaty od państwa.

W wybranej instytucji finansowej Spółka przedstawia imponujący pakiet dokumentów. W szczególności banki zagraniczne do otwarcia konta, wniosek:

zagraniczne paszporty osób, które zostaną upoważnione do pozbycia się funduszy przechowywanych na koncie (mogą być również potrzebne rosyjskie paszporty);

pełnomocnictwo, jeśli konto zostanie otwarte przez przedstawiciela;

dokumenty składowe Spółki: Umowa składowa, Karta itp.;

certyfikaty - Ogrn, Inn;

zamówić na spotkanie głowy i naczelnego posiadacza;

dokument wskazujący, że procedura upadłościowa nie jest prowadzona w odniesieniu do organizacji;

licencja (jeśli to konieczne, aby zachować pewne działania);

wypełniony kwestionariusz.

Określona lista dokumentacji może być znacznie rozszerzona przez instytucję bankową. Przed otwarciem konta w banku zagranicznym, podmiot prawny (jak również obywatel), konieczne jest udokumentowanie prawnego pochodzenia pieniędzy, a także powodem, dla którego musi zostać klientem poza Rosją.

Spółka jest również zobowiązana do powiadamiania usługi podatkowej w zakresie otwarcia konta za granicą w ciągu 30 dni od tego wydarzenia i raport kwartalny w sprawie ruchu pieniędzy (dekret rządu Federacji Rosyjskiej w grudniu 28 grudnia 2005 r.).

Otwieranie konta w banku zagranicznym: co wziąć pod uwagę

Otwieranie konta bankowego za granicą, należy wziąć pod uwagę kilka okoliczności:

Banki, otwarcie konta w bankach zagranicznych dla obcokrajowców, czy nie za darmo. "Wejście" koszt dla nowych klientów ma szeroką gamę: w niektórych bankach jest równa 300 euro, w innych dociera do 3000 dolarów. Ponadto będzie to konieczne, aby zapłacić za serwisowanie rachunku zagranicznego co roku. Koszt tej usługi jest również zróżnicowany - od kilkuset do kilku tysięcy euro / dolarów.

Jeśli osoba otworzyła konto pieniężne w innym państwie, bank zagraniczny pozwoli mu być użyte tylko w celach osobistych, a nie biznesowych.

Dzięki rachunkach poza Federacji Rosyjskiej nie można przeprowadzić żadnej operacji, ale tylko te, które są wymienione w 12. art. 173-FZ. Niektóre z nich, na przykład, uzyskanie pieniędzy ze sprzedaży nieruchomości nierezydentów, zlokalizowanych w innym stanie, jest dozwolone tylko pod warunkiem, że konto jest otwarte w brzegu na terytorium państwa członkowskiego takich organizacji międzyrządowych jako OECD lub FATF.

W celu przeprowadzenia nielegalnych operacji, kara administracyjna w wysokości od 75 do 100% kwoty transakcji (art. 15.25 Kodeksu Kodeksu Administracyjnego Federacji Rosyjskiej) jest zagrożona osobą fizyczną lub prawną. Ten artykuł należy uważnie odczytać przed otwarciem konta w banku za granicą. Przewiduje różne sankcje za naruszenie prawodawstwa walutowego.

Na świecie skandal nie pokonuje skandalu wokół archiwum Panamy - podczas wycieku informacji okazało się, że politycy i biznesmeni byli wyświetlani w urzędach terenowych w tym kraju. Wśród nich były znajome Vladimir Putin. że ludzie przyniósł około 2 miliardów dolarów z kraju.

Nie tylko wpływowi ludzie mogą pomieścić pieniądze za granicą: wiele banków pracuje z nierezydentami, jednak warunki dla nich są nieco różni się od zasad obywateli kraju. Stawki depozytów banków europejskich są znacznie niższe niż w Rosji i nie jest zbyt wygodne tłumaczenia pieniędzy z kraju do kraju. Jednak Rosjanie nadal niosą pieniądze na zachodnie banki, nie ufając rosyjskim instytucjom kredytowym i obawiając się wprowadzenia nowych barier do przeniesienia rubli do waluty. Wioska stwierdzono o cechach otwarcia rachunków zagranicznych i rozmawiał z jednym z deponentów.

Gdzie i jak otworzyć wynik

Nie wszystkie banki są gotowe do otwarcia zwykłych rozliczeń dla obcokrajowców. Wielu z nich wymaga takiej osoby, aby mieć zezwolenie na pobyt w kraju lub innym uzasadnieniem potrzeby liczenia nieruchomości. Na przykład większość skandynawskich banków jest SZWEDBANK, DNB - nie otwieraj również kont obywateli Rosji bez powodu. Jest typowy dla Singapuru. "A na przykład, w Wielkiej Brytanii, nawet jeśli masz wizę studencką, jest praktycznie nierealistyczne, aby otworzyć wynik", mówi Alexey Pospeyov z Capital Futur. "W tym celu uruchomi się kilka startup w dziedzinie finansów skierowanych do" migrantów ", które są obywatelami Rosji."

Według Pospekhova, prawie jedynego banku na Łotwie, który aktywnie współpracuje z Rosjanami zarówno w dziedzinie biznesu, jak iw dziedzinie finansów osobistych, jest Rietuumu Banka. "Mają własne przetwarzanie i wiele innych bułek" - zauważa. Zdalne otwarcie konta będzie kosztować 250 euro - wówczas karta kurierska zostanie dostarczona do Rosji. Możesz przenieść pieniądze na mapę innych banków europejskich, a także do Rosji w systemie SWIFT. Ponadto Bank pomaga obcokrajowcom wydać zezwolenie na pobyt na Łotwie.

Państwa bałtyckie są być może jedynym miejscem w Europie, gdzie rosyjski może otworzyć małą kwotę. W innych krajach istnieje wysoki próg otwarcia depozytu przez obcokrajowców - od 50 tysięcy euro. Lista instytucji kredytowych gotowa do współpracy z Tobą jest znacznie rozszerzająca się, jeśli jesteś gotowy, aby umieścić ponad 100 tysięcy dolarów. Miejsce na koncie Ponad milion od obcokrajowca bez pozwolenia na pobyt będzie gotowy do słynnych banków, takich jak Credit Suisse, UBS, Barclays, mówi szef Departamentu Międzynarodowych projektów Grupy Doradczej "Prime Edweiss" Konstantin Zimidinov. Bardziej demokratyczne warunki oferują chińskie banki - na przykład Bank of China lub ICBC. Do otwarcia konta wymagane zostanie tylko 20 juanów (około 200 rubli), a próg wejścia nie przekracza tysięcy juanów, mówi Oleg Tków Phondare-Director of Mtkk.

Zezwolenie na otwarcie konta daje menedżerowi banku za granicą. I może mieć wiele różnych powodów, dla których może tego nie dać. Prawie zawsze konieczne jest udowodnienie faktu, że środki uzyskuje się legalnie. Istnieją sytuacje, w których jeden menedżer odmówi otwarcia konta, a przy rozważaniu oświadczenia później jest później twierdził, że dyrektor generalny szybkiego pasa GK w Rosji i CIS Vladimir Kniazhitsky. Dlatego, otwierając konto, Rosjanie muszą zrozumieć, że jest to wystarczająco długi proces, który wymaga osobistej wizyty (najprawdopodobniej nie jedna). W niektórych przypadkach można otworzyć konto przez proxy, na przykład, prawnik. Jednak konieczne jest określenie warunków zamknięcia: w wielu bankach, możliwe jest zamknięcie wkładu tylko w tym biurze, gdzie otwiera wynik lub przynajmniej w tym samym kraju. Wybierając bank, warto również wyjaśnić, które gwarancje depozytów daje kraj i który minimalny saldo w sprawie wkładu chce zobaczyć bank (dla nierezydentów zazwyczaj jest wysoki).

Co powiesz na władze rosyjskie

"Rosyjscy mieszkańcy mogą swobodnie odkrywać konta i depozyty w dowolnych bankach zagranicznych. Jedyną rzeczą do zrobienia jest w ciągu 30 dni od otwarcia faktury, aby powiadomić swoją inspekcję podatkową o tym fakcie, w przeciwnym razie możesz narzucić grzywnę do 5 tysięcy rubli ", mówi Konstantin Zhydinov. Po otwarciu konta konieczne jest coroczne dostarczanie prostego raportu podatkowego na przepływy pieniężne (w rzeczywistości cztery cyfry - reszta na początku i na końcu roku oraz ilość odpisów i kredytów na rok).

Niestety, rosyjskie ustawodawstwo walutowe znacznie ogranicza listę operacji, w których fundusze mogą być zapisane na taki zagraniczny koszt jednostki, skarży się Ziydinov. Nieprzestrzeganie tych wymogów dotyczy drakońskich grzywien w wysokości od 75 do 100% kwoty nieprzewidzianej przez prawo operacji.

Jeśli chodzi o opłacalne

"Wycofanie gotówki jest na ogół dużym bólem głowy, pomimo tak zwanej SEPA", mówi Poskekhov. Pojedynczy Europejski obszar płatności to jeden obszar Europtu, w tym strefę euro, a także na Węgrzech, Polsce, Czechach, Rumunii, Bułgarii, Szwecji i Danii. Jeśli odkryłeś konto we Włoszech i usuń pieniądze w Szwecji, możliwe jest pominięcie Komisji zgodnie z zasadami Banku.

W przypadku usunięcia bezstronnego Pospekhova doradza, aby używać rosyjskich map i kont. W tym samym Sberbank znajdują się bankomaty w wielu krajach Europy Wschodniej - Komisja nie jest pobierana za usunięcie w nich pieniędzy. Możesz także skorzystać z usług Citibank. "Jest to największy międzynarodowy bank, jest reprezentowany w ponad sto krajach świata, a także nie usuwa Komisji w bankomatach z jego kart", mówi Oleg Tków, Phonde-Director MTVK "Greenwood". Jego zdaniem korzyści z depozytów depozytowych za granicą są wątpliwe. Deposence płacą tu nie tylko do otwarcia konta, ale także materialnego podatku dochodowego. W Szwajcarii, na przykład, wynosi 35%.

"Odsetki od depozytów jest całkowicie nieznaczne dla rosyjskich standardów" - powiedział Vladimir Knianazhitsky, dyrektor generalny szybkiej grupy firm w Rosji i CIS. Może wynosić 0,25% rocznie, a jeśli waluta rachunku nie jest rodzimym wobec kraju, często nie jest pobierana. W ten sposób zarabianie pieniędzy na depozyt bankowy w krajach rozwiniętych jest prawie niemożliwe - raczej nie będzie to małe straty w formie prowizji transferów i do serwisowania konta, podsumowuje Kniazhitsky.

Ale odkrycie rachunków w bankach zagranicznych rzadko podyktowano, aby uzyskać zwiększoną wydajność lub uzyskanie najlepszych niż w Rosji, poziom usług bankowych. Jest raczej o poufności i niezależności od rosyjskiego systemu bankowego i związanych z nimi ryzyko "kraj", partner Partnerów RB Aleksander Lukin mówi. Na przykład wiele odkryło rachunków od strachu, że władze wprowadzą ograniczenia transferów transgranicznych i konwersji walut. Ponadto konta zagraniczne zapewniają dostęp do międzynarodowych produktów inwestycyjnych oraz przy zakupie i utrzymaniu nieruchomości, można uniknąć strat do konwersji.

Inna Alekseeva.

partner CEO PR.

Osobiste doświadczenie

W ubiegłym roku otworzyłem wynik jako fizyczny w dwóch hiszpańskich bankach, wybrałem te, które pozwalają na to, by to zrobić bez karty identyfikacyjnej, czyli mniej więcej mówiąc, otworzyłem wynik jako nierezydent.

Rozważałem możliwość urodzenia drugiego dziecka w Barcelonie, więc potrzebowałem, że leżę około 10 tysięcy euro na wynik. Bank zażądał danych na moich wynagrodzeń w Rosji - zostałem przeniesiony i zapewniałem certyfikat 2-NDFL z notariusza, a także świadectwo dywidend. Następnie wymieniłem cały rok do banku przez tysiąc euro co miesiąc, aby pokazać moją debar. Jeśli chcę przenieść dużą kwotę, na przykład, 90 tysięcy euro na szkolenie w szkole biznesu, a następnie certyfikat będzie również potrzebował wyjaśnienia, z którego pochodzi pieniądze.

Pracownicy banku natychmiast mnie ostrzegali, że jeśli chcę niespodziewanie usunąć skumulowaną kwotę, nie mogłem tego zrobić bez uzasadniania, gdzie i dlaczego. W moim przypadku uzasadnienie byłby kosztami i certyfikatem z lokalnego szpitala szpitalnego. W ten sam sposób możesz zapłacić za szkołę biznesową, kursy językowe, podróżujące po kraju i tak dalej. Chociaż nie potrzebowałem wyniku, ale jeśli to pracuje.